0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каждому кредиту свою валюту

Кредит в валюте: особенности и актуальные предложения для физлиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Виды и особенности валютных кредитов

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Где взять валютный кредит физическому лицу?

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

от 100 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Кредит в долларах: что можно сделать после падения рубля

Резкий рост доллара и евро осенью 2014 года привел к существенным проблемам у тех заемщиков, которые имеют кредит в валюте, а зарплату получают в рублях. В связи с этим кредитным адвокатам задают множество вопросов о том, что делать в сложившейся ситуации? Существуют ли какие-то юридические механизмы, которые позволяют зафиксировать курс доллара (например, на дату получения кредита) или иным образом снизить нагрузку на заемщика? К сожалению, выходов из данной ситуации немного.

Первый и основной вариант – это договариваться об изменении условий кредитного договора с банком. Естественно, добровольно банк не откажется от дополнительных «рублевых» денег, которые вы должны выплатить вследствие роста валюты. Обсуждать имеет смысл только такие вопросы как реструктуризация задолженности, увеличение срока кредита, уменьшение процентной ставки и т.д. Если банк согласится перевести валютный кредит в рубли, то только по текущему (уже высокому) курсу. Как правило, такой перевод сопровождается существенным увеличением процентной ставки по сравнению со «старым» кредитом в долларах или евро.

Соглашаться на перекредитование в рубли по текущему курсу и высокой ставке или не соглашаться – это решать вам. Универсального ответа здесь нет и быть не может, поскольку никто не знает, как будут вести себя доллар и евро в 2015 году. Точнее, ответ зависит от множества факторов: вашего отношения к рискам, размера и типа вашего дохода, конкретных условий этого банка, альтернативных предложений других банков и т.д. В данной статье мы не даем финансовых советов и прогнозов по курсу доллара, наша цель – обзор возможных сценариев с юридической точки зрения.

На интернет-форумах часто пишут, что второй вариант решения проблемы с кредитом в долларах – это обращение в суд с целью изменить условия платежей. Действительно, вы можете попросить у суда что угодно: расторгнуть кредитный договор, перевести его в рубли, изменить отдельные условия (процентную ставку, длительность и т.д.) Однако практика показывает, что если банк будет возражать против ваших требований, то суд почти наверняка вам откажет. Шансы немного повышаются при условии, что ваши интересы в суде будет представлять профессиональный кредитный адвокат, однако даже в этом случае вероятность успеха довольно низка.

Если речь идет о простом кредите, а не об ипотеке, то третий возможный вариант – прекратить все отношения с банком и больше не платить ему денег. Если по каким-либо причинам вы вынуждены прибегнуть к этому сценарию, необходимо заранее знать возможные последствия. Независимо от того, в какой валюте взят кредит, первые месяцы после образования просрочки заемщика ожидают назойливые звонки от отдела взыскания банка или коллекторского агентства. Если это не дает результата, то через полгода-год банк обычно обращается в суд. Если заемщик не выполнит решение суда, к делу подключатся судебные приставы, что означает изъятие имущества, удержание части зарплаты и т.д.

Читать еще:  10 банков для рефинансирования кредита

Вариант №1: как вести переговоры по валютному кредиту с банком?

Независимо от того, на какой из перечисленных выше вариантов вы ориентируетесь, в первую очередь мы рекомендуем провести переговоры с банком. Конечно, не нужно надеяться на чудо, что банк просто так согласится на уменьшение ваших платежей по долларовому кредиту. Почти любое изменение условий, которое выгодно вам, ровно настолько же невыгодно для банка, и найти взаимовыигрышный сценарий будет очень сложно. Однако даже если вы с банком ни о чем не договоритесь, сам факт переговоров потом можно будет предъявить в суде как свидетельство вашей добропорядочности.

Кстати говоря, на всем протяжении переговоров с банком важно фиксировать основные действия в виде письменных документов. Например, для начала переговоров имеет смысл направить в банк письменное заявление о реструктуризации, заявление о предоставлении банковских каникул и т.д. При этом вы должны сохранять у себя копию всех подобных заявлений и других документов. Каждая такая копия должна подтверждаться либо отметкой банка о принятии (если вы передаете документы лично), либо почтовой квитанцией (если вы высылаете документы заказным письмом с уведомлением о вручении). Помимо прочего, такой формальный подход продемонстрирует банку серьезность ваших намерений и вашу юридическую грамотность.

На что нужно делать акцент в ходе переговоров с банком? Если это применимо для вашей ситуации, имеет смысл объяснить, почему рост доллара в 2014 году привел к невозможности оплачивать кредит. Например, можно предоставить справку с работы и показать, что по новому курсу месячный платеж сопоставим с вашей зарплатой, и у вас просто не остается денег на еду и коммунальные услуги. Естественно, это не является 100%-ной гарантией, что банк пойдет на уступки, однако если подобные аргументы есть – их вполне можно использовать. Если банк будет понимать, что текущий график платежей неизбежно будет нарушен (а это негативно повлияет на отчетность), то он может предложить какие-то варианты реструктуризации.

Другой сценарий проведения переговоров по кредиту в долларах – это диалог с позиции силы. Грубо говоря, заемщик прямо заявляет банку: «Или изменяем условия, или я перестаю платить. Если что-то не нравится – идите в суд». Такая позиция обычно используется в том случае, если заемщик не боится ни назойливых коллекторов, ни судебных приставов. Например, если заемщик официально не владеет никакими ценностями, и у него нет «белой» зарплаты, то и изъять по решению суда у него нечего. Если вы решили вести переговоры с банком именно с такой позиции, мы настоятельно рекомендуем сначала проконсультироваться с кредитным адвокатом.

В зависимости от специфики конкретной ситуации возможны и другие стратегии ведения переговоров. Кредиты в долларах и евро имеет не слишком массовый характер, поэтому в некоторых банках валютные договоры не особо выверены и могут содержать неточности. Опытный юрист может «зацепиться» за отдельные формулировки и тем самым значительно усилить позицию заемщика. Если у вас на кону большая сумма, то в первую очередь имеет смысл принести договор кредитному адвокату, чтобы предметно обсудить возможные варианты и выработать план дальнейших действий.

Вариант №2: можно ли изменить условия валютного кредита через суд?

В интернете часто встречается мнение, якобы резко возросшие платежи по кредитам в долларах и евро можно уменьшить через суд. Некоторые не вполне компетентные источники ссылаются на ст. 451 ГК РФ и заявляют, якобы суд с пониманием относится к проблемам, вызванным ростом доллара в 2014 году. Однако на самом деле такая точка зрения не соответствует ни законодательству, ни судебной практике. Безусловно, у вас всегда есть право подать в суд исковое заявление с целью расторгнуть кредитный договор или изменить его условия. Но если ваш иск основан просто на том, что «курс доллара вырос – не могу платить», то суд вам откажет.

Грубо говоря, нет никакого закона о том, что если у заемщика не хватает денег для оплаты кредита, это дает ему право изменить условия договора. Когда заемщик подписывал кредитный договор в долларах или евро, он получал деньги под меньший процент, однако с риском того, что курс валюты может измениться. Этот риск общеизвестен, поэтому суд не станет рассматривать его как существенное изменение обстоятельств, которое нельзя было предвидеть (и которое теоретически могло бы стать основанием для изменения договора). Иногда заемщики ссылаются также на такие обстоятельства как потеря работы или длительная болезнь, но и эти аргументы суд принимает во внимание исключительно редко.

Таким образом, само по себе увеличение курса доллара или отсутствие денег не является основанием для того, чтобы суд как-то повлиял на ваши взаимоотношения с банком. В принципе, в конкретном кредитном договоре могут быть какие-то положения, опираясь на которые профессиональный адвокат может добиться некоторого снижения нагрузки на заемщика. Однако такие редкие исключения не меняют общего правила: если банк против изменения условий договора, суд примет сторону банка и откажет заемщику.

Вариант №3: что будет, если отказаться платить по валютному кредиту?

В первую очередь нужно отметить, что вариант «отказаться платить» имеет смысл только для простых кредитов, но не для ипотеки. В случае ипотеки такой отказ довольно быстро приведет к потере квартиры. Причем для ипотеки в долларах может получиться так, что стоимость квартиры уже не покроет всю задолженность, и обязательство оплатить разницу останется на заемщике. Таким образом, владелец долларовой ипотеки не только потеряет квартиру, но останется еще и должен банку. Этот долг будут «выбивать» судебные приставы путем удержания части зарплаты, изъятия имущества и т.д.

Если же говорить о простом кредите, не связанном с залогом квартиры или другого имущества, то последствия неуплаты выглядят несколько иначе. Во-первых, банк не сразу пойдет в суд, а сначала попытается получить деньги, используя свой отдел взыскания или стороннее коллекторское агентство. На практике это означает, что на протяжении нескольких недель или месяцев вас будут беспокоить письмами, звонками и (что бывает гораздо реже) личными визитами. В зависимости от конкретного банка или коллекторского агентства это общение может быть как относительно вежливым, так и доходить до угроз физической расправы.

В любом случае бояться коллекторов не нужно, поскольку есть простые и эффективные механизмы противодействия. Чтобы вас перестали беспокоить, зачастую достаточно просто направить в банк заявление на отзыв персональных данных. Если же вы столкнулись с угрозами и психологическим давлением, незамедлительно пишите жалобы на коллекторов в полицию, а также заявления в прокуратуру. Практика показывает, что ни банки, ни коллекторы не связываются с юридически подкованными должниками, которые по каждому поводу обращаются в правоохранительные органы.

Если заемщик не реагирует на уговоры коллекторов, то банк может обратиться в суд. Обычно это происходит через полгода-год после того, как заемщик существенно отклонился от графика платежей (например, совсем перестал платить). Однако жесткого правила тут нет, и срок может изменяться от двух-трех месяцев до нескольких лет. Если сумма кредита не слишком велика, банк вообще может не обращаться в суд, чтобы не тратить время своих сотрудников на трудоемкую процедуру. Кстати говоря, срок исковой давности по кредиту составляет три года, и по истечении этого периода банк уже не сможет принудить вас к выплате денег через суд.

Читать еще:  Выплаты по кредиту

Важно понимать, что суд по кредиту не имеет никакого отношения к уголовному преследованию, вас не будут обвинять в мошенничестве или каких-то других преступлениях. Единственная цель суда – это определить, какую сумму в рублях вы должны заплатить банку (подробнее читайте в статье «Как проходит суд по кредиту»). Все расчеты суд будет производить в валюте кредитного договора, т.е. для долларового кредита будет определена итоговая сумма в долларах, которая на последнем этапе пересчитывается в рубли по курсу на дату вынесения решения судом. Таким образом, если банк обратится в суд, и он завершится, предположим, 1-го декабря 2015-го года, то итоговый пересчет долларов в рубли будет выполнен по курсу именно на эту дату.

Решение суда обязательно для исполнения, и это обеспечивается специальной государственной службой – судебными приставами. В отличие от коллекторов приставы обладают достаточно широкими полномочиями: они могут изымать движимое и недвижимое имущество, деньги на счетах в других банках, удерживать часть вашей зарплаты и т.д. Однако при этом приставы действуют строго в рамках закона с учетом ряда ограничений, например, они не могут выселить вас из единственной квартиры (если только речь не идет об ипотеке).

Необходимо понимать, что все описанное выше – это очень упрощенная, усредненная картина. Каждый проблемный кредит (особенно кредит в валюте) имеет свою специфику, и разобраться во всех тонкостях может только профессиональный юрист, который специализируется на кредитных делах. Если рост доллара привел к тому, что вы больше не можете выплачивать взятые кредиты, мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом. Особенно важно обратиться к адвокату в том случае, если ситуация с долларовым кредитом дошла до суда

В какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро

Что бы ни происходило в мире — жизнь не стоит на месте. Молодежь женится, заводит детей, покупает квартиры. Кто-то подымается по карьерной лестнице и мечтает о новом автомобиле, у кого-то сломалась стиральная машина и нужно купить новую, а кого-то затопили соседи и теперь придется делать весьма дорогой ремонт. Что поделать, жизнь есть жизнь, со всеми ее радостями и горестями. В любом случае, если собственных средств на реализацию задуманного не хватает, придется либо терпеть и копить, либо же брать кредит.
В этой статье, уважаемые читатели, мы постараемся разобраться с очень важным вопросом — в какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро.

Каждому кредиту — свою валюту

Об этом не всегда вспоминают и довольно редко пишут, но об этом важно и нужно подумать. Разные эксперты в области кредитования имеют разные позиции относительно того, в какой валюте лучше брать кредит, но мало кто из них обращает внимание потребителя на тот факт, что этот вопрос частенько упирается в тип кредита. Для ипотеки, скажем, свойственна одна логика выбора, для кредитов на развитие бизнеса — другая. С ипотекой разберемся позже, а сейчас стоит обсудить кредитование малого и среднего бизнеса. Для этих типов кредита вопрос о том, в какой валюте брать кредит во многом сводится к тому, как эти средства будут потрачены. Если бизнес ведется на территории России, все расчеты производятся только в рублях и нет перспективы расчетов в иностранной валюте, можно смело брать рублевые займы и не переживать по поводу возможных потерь.

Ситуация может выглядеть иначе. К примеру, вы решили модернизировать свое производство. Изучив все возможные предложения вы решили закупить новое оборудование у заграничного производителя, но вам нужны деньги. Естественно, для заключения контракта и начала работ по сборке вашего оборудования потребуется как минимум аванс, поэтому вы отправляетесь в банк и берете кредит в рублях на довольно приличную сумму. Часть этой суммы вы меняете на иностранную валюту и отдаете своему поставщику, а часть остается у вас до того момента, пока оборудование не будет готово, привезено на место вашего производства и смонтировано. Допустим, что этот момент наступает через 3-4 месяца, а за это время рубль укрепляет свои позиции по отношению к доллару и выходит на уровень 30 рублей за доллар. Естественно, ваш расчет в иностранной валюте становится просто невероятно выгодным, ведь какую-то часть суммы вы теперь смело можете вернуть в банк, тем самым ускорив срок погашения кредитного обязательства. Или можете потратить остаток любым иным способом, развивая свой бизнес. Как вы поняли, это очень оптимистичный сценарий, и рассчитывать на подобное стечение обстоятельств было бы крайне недальновидно.

Куда логичнее предположить, что за обозначенный срок наша национальная валюта либо останется на том же уровне, либо слегка подешевеет. В таком случае, если вы взяли кредит в рублях, то вы либо поменяете остаток необходимой суммы по тому же курсу, либо же по куда более невыгодному, в зависимости от того, насколько подешевеет национальная валюта.
У этой медали есть и обратная сторона. Кредит все равно придется выплачивать, и здесь потери могут быть куда большими, чем потери при обмене рублей на иностранную валюту. Все до единого эксперты сходятся во мнении, что брать кредит нужно в той валюте, в которой в ваш бюджет поступают основные финансовые потоки. Таким образом, если ваш бизнес работает исключительно в России, то имеет смысл задуматься о кредите в рублях т.к. на перспективу вы сможете обезопасить себя от возможных потерь, связанных с девальвацией национальной валюты. Если же ваша продукция отправляется на иностранные рынки и ваш бюджет пополняется в основном иностранной валютой, то куда рациональнее взять кредит именно в той валюте, в которой ваше предприятие получает большую часть дохода.

Берем ипотеку: рубли, доллары или евро?

Теперь обсудим варианты для большинства потребителей. Чаще всего вопрос валюты кредита возникает именно на ипотечном кредитовании т.к. суммы большие и можно немного выгадать, чтобы как-то минимизировать свои потери. Вместе с тем, вопрос валюты кредита может быть актуальным и для кредитов на покупку автомобиля или серьезный ремонт, но суть от этого не меняется и принципы выбора той или иной валюты остаются неизменными. Сейчас валютные кредиты — довольно рисковое дело, ведь никто доподлинно не знает, каким будет положение рубля через несколько месяцев, полгода или год. Разумеется, все надеются на лучшее, но все же следует с осторожностью подходить к подобным вопросам, ведь можно запросто потерять весьма существенные суммы на скачках курса.
Итак, выбирая в пользу той или иной валюты стоит учесть для начала тот факт, что на данный момент некоторые банки во главе со Сбербанком прекратили выдачу валютных кредитов, так что если вы хотели воспользоваться кредитной программой того или иного банка, стоит съездить в его отделение и поинтересоваться, есть ли в наличии те предложения, которые вам интересны. Если сотрудничество с каким-то определенным банком для вас существенно важный момент, то выбирать придется только из тех вариантов, которые вам озвучат. Если же к какому-то конкретному банку вы не привязаны, то стоит просмотреть все возможные предложения рынка кредитования и выбрать оптимальное.

Читать еще:  Как оплатить кредит ренессанс через сбербанк

Вопрос валюты все еще не снят и мы в поисках. Для того, чтобы снять этот вопрос с повестки давайте воспользуемся обычным кредитным калькулятором. Допустим, что нам нужна сумма, эквивалентная 1000 долларов США на данный момент по курсу 68 к 1. Берем для расчетов среднерыночную ставку в 14% для ипотеки в рублях и 12% для долларового кредита. Срок кредитования пусть будет 12 месяцев для удобства расчетов. Не будем приводить все формулы и процесс вычисления, перейдем сразу к результату. Для удобства чтения приводим данные в таблице.

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Опубликовал(а) Evelina Zelenkova, 19.10.2016 19.10.2016

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение. Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант. Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Предугадать падение или рост валюты довольно трудно.

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Издержки могут превысить, сэкономленную на процентах, сумму.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Процентная ставка у валютных займов ниже.

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Фиксированная цена для любых параметров займа.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

Более выгодные условия кредита.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы берете кредит на путешествие.

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Если вы берете потребительский кредит меньше, чем на три месяца.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Вы получаете свой доход в иностранной валюте.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте.

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×