0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каких ситуациях банк может простить долг

На какую сумму банк может простить долг?

В каких случаях банки прощают долги по кредитам? — не менее популярная тема, интерес к которой растет пропорционально с ростом оформляемых займов. Оформление кредитов – банковская услуга, количество пользователей которой возрастает с каждым годом. Однако, не все люди, взявшие кредит, имеют финансовые возможности его оплатить. Кто-то обращается в банк за помощью и заказывает реструктуризацию займа, кто-то берет деньги в долг в другом банке для погашения текущего кредита, а кто-то предпочитает вовсе не платить по счетам.

Отдельная категория граждан считает, что возвращать кредит банку необязательно, по крайней мере, его можно вернуть, но не в полном объеме.

В данной статье пойдет речь не о недобросовестных заемщиках, а о тех людях, которые действительно попали в тяжелую финансовую ситуацию и хотят узнать, может ли банк простить им какую-то сумму денег. Эксперты помогут разобраться в данном вопросе и расскажут все о том, какая сумма долга может быть списана и при каких обстоятельствах.

Как банк может поступить с кредитными долгами

Надеяться на то, что банк просто так возьмет и простит ваш долг по кредиту, не стоит. Любой кредит для банка – это реальный способ заработать деньги на процентах, которые платят заемщики за пользование деньгами банка.

Именно поэтому, работники банков отдельно оценивают каждого заемщика, его платежеспособность и уровень ответственности, особенно, когда он начинает задерживать внесение ежемесячных платежей. Сначала банк своими силами пытается повлиять на своего клиента и потребовать возврата средств в полном объеме. Для этого сотрудники компании звонят, отправляют сообщения заемщику и его поручителям (при наличии таковых). Они также анализируют справку о доходах, на основании которой можно сделать вывод о реальном положении финансовых дел у заемщика.

Когда банк прощает кредит

Небольшие кредиты банк может простить, правда, для этого нужно, чтобы банк оценил ситуацию заемщика крайне безнадежной. Точная сумма, которая может быть списана, варьируется в зависимости от региона: от пары тысяч до 5 тысяч рублей. Как правило, списанные суммы бывают еще меньшими.

Решение о списании долга принимается на основе двух главных факторов:

  • трудное финансовое положение заемщика;
  • отсутствие у заемщика имущества, которое может быть конфисковано через суд.

Подобное решение принимает банк в случае, если он не нашел родственников или поручителей, с которых можно потребовать долг. Чтобы не портить свою статистику, банк может пойти на уступки и просто списать небольшой долг заемщику.

Можно предположить, что не имея финансовых средств, поручителей и недвижимости, которую можно конфисковать, вы можете 3 года скрываться, по истечении которых, банк уже не сможет предъявить претензий.

В каких случаях кредитный долг обязательно списывается

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Банкротство физического лица

Есть и другая возможность не выплачивать имеющийся кредит – объявить себя банкротом. Эта возможность стала доступна физическим лицам около года назад, и уже пользуется большой популярностью.

Суть этой меры заключается в следующем: заемщик, имеющий кредиты, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом. Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Обратите внимание на то, что процедура признания себя банкротом является платной. Клиент платит, как за само обращение в суд, так и за услуги управляющего, который займется реализацией имущества (при наличии такового) на торгах.

Помимо этого, данные о банкротстве обязательно отразятся в вашей кредитной истории, поэтому вы можете не рассчитывать на получение кредитов в будущем, ведь работать с подобным заемщиком не пожелает ни один банк.

Во всех других случаях, банк привлечет все возможные ресурсы, с целью возврата долга заемщиком. Таким образом, проще договориться о списании всей суммы штрафов, чтобы получить возможность погасить только тело кредита, то есть сумму основного долга.

В то же время, есть ситуации, когда банк действительно может списать всю сумму долга, главное, понять, насколько тот или иной случаи соответствует вашему положению.

Когда банк может простить долг по кредиту

Предположим, вы должны банку деньги и надеетесь, что кредитная организация возьмет и простит вам долг. Возможно, вам при этом кажется, что банк — это бездонная бочка, в которой денег неограниченное количество, а то они вовсе в самом банке и печатаются. Это, конечно же, не так, поэтому просто так никто долги прощать не будет. Тем не менее, в некоторых ситуациях банки действительно списывают задолженность своим клиентам. Но это — исключительные случаи. Напомним, когда банк может простить долг по кредиту своему клиенту, в каких случаях это происходит, почему банк не может прощать долги всем подряд.

Откуда берутся деньги, чтобы банк выдал вам кредит

Те средства, которые банк дает вам в долг, он фактически берет в долг сам. Причем у ваших же соседей, коллег по работе и т.д. Деньги, которые выдаются в виде кредита — это те деньги, которые банк берет в виде вклада, обещая определенный процент.

Заработок на разнице в процентах по вкладу и кредиту — основной заработок банков.

Предположим, банк принимает средства вкладчика на один год и обещает ему 8% годовых по этому депозиту. Затем он выдает эти же деньги на тот же самый год уже под 18% годовых в виде кредита. Десять процентов годовых в этом примере — это и есть прибыль банка от таких операций.

Таким образом, что мы имеем — для того, чтобы банк простил задолженность по кредиту, он должен извиниться перед вкладчиком, чьи деньги в виде этого кредита выданы и попросить его в свою очередь простить самому банку те средства, которые он положил в виде вклада. Конечно же, так это не работает и работать не может.

Разумеется, в тот момент, когда вкладчиков у банка становятся тысячи, сотни тысяч или миллионы, в некоторых ситуациях он может и простить задолженность, и заранее заложить в свое планирование тот простой факт, что не все должники будут расплачиваться по кредиту аккуратно и вовремя. В том числе по этой причине разница в ставке между вкладами и кредитами обычно большая — в эту разницу закладывают не только заработок банка и зарплату сотрудников, но и риски невозврата долгов.

Но работать такая подстраховка может только тогда, когда списание долгов не становится системой, а происходит в единичных случаях.

В каких случаях банки могут простить долги по кредиту

Есть всего три ситуации, при которых банки действительно могут простить долги по кредитам:

  • Должник умер или стал полностью нетрудоспособен (получил инвалидность). При этом не должно быть наследников или имущества, которое можно изъять и погасить долг. Иначе долг могут взыскать и с вступивших в наследство.
  • Истек срок исковой давности, во время которого должника не удалось разыскать. В России этот срок равен трем годам. Если человек три года не платит по кредиту, а на него не удается подать в суд из-за того, что местонахождение должника неизвестно, задолженность списывается.
  • Сумма задолженности небольшая, и расходы банка на ее взыскание превысят саму эту сумму. Банку просто нецелесообразно будет тратить свое время и деньги на такого должника.
Читать еще:  Виды кредитов на потребительские цели

На практике списание долгов перед банками по этим основаниям происходят очень редко.

Кредитные организации прекрасно выстраивают свою работу таким образом, чтобы минимизировать все подобные риски. Скорее всего, банк просто не выдаст кредит потенциально проблемному заемщику. А если проблемы возникнут — будет использовать все возможные способы, чтобы кредит все-таки был возвращен. В том числе привлекая великих и ужасных коллекторов.

Кстати, некоторые из этих способов хотя и не означают списание долга, все-таки облегчают положение человека, который не может погасить свой кредит.

Как банк может облегчить положение заемщика

Банки прекрасно понимают, что иногда облегчить положение заемщика — в их же собственных интересах. Лучше, если человек вернет чуть меньше денег, чем рассчитывал банк, и сделает это чуть позже, чем не вернет вообще ничего.

Поэтому если ваши жизненные обстоятельства складываются так, что вы действительно не можете погашать свой кредит так, как могли это делать прежде, худшее, что можно придумать — это прятаться от банка.

Гораздо правильнее — обратиться в ваш банк и объяснить свое положение. Если вы успели заработать неплохую репутацию заемщика, банк практически наверняка пойдет вам навстречу.

Во-первых, кредитная организация может отменить штрафные санкции, если пени успели накопиться. Во-вторых, кредит могут рефинансировать — вам дадут новый кредит для погашения старого на более удобных вам условиях. Наконец, иногда банки устанавливают льготный период, во время которого проценты вообще не начисляются, а вы выплачиваете только основное тело кредита.

Для того, чтобы банк пошел навстречу, нужно убедить его, что ваше положение действительно является тяжелым.

Если вас уволили с работы, вам пришлось потратить большую сумму на свое лечение или лечение члена семьи, либо вы попали в какую-то другую тяжелую жизненную ситуацию, соберите все документы, которые это подтверждают, и обращайтесь с ними в банк. Как мы уже говорили, в кредитной организации вполне вероятно войдут в ваше положение. Даже если не из человеческого сочувствия, то из банального расчета.

Если вам понравилась статья, поддержите ее лайком (ПАЛЕЦ ВВЕРХ). Это поможет другим людям узнать о ней Будем признательны, если вы поделитесь статьей в соцсетях со своими друзьями! Подпишитесь на нас, чтобы получать новые статьи наших авторов первыми!

Может ли банк простить долг: что говорит закон

Как известно, не все заемщики исправно платят по кредитам. Примерно 30 %, как показывает статистика, имеют долги. В том числе давние. Кто-то принципиально не хочет выполнять взятые обязательства, кто-то не делает этого вследствие финансовых трудностей. Наверняка многим приходилось слышать истории о списании задолженности, когда человека освобождали от обязанности рассчитаться с кредитором. Как действует этот механизм? Может ли банк простить долг, и чем это обернется для заемщика? Разберемся в статье.

Может ли банк простить долг по кредиту

Итак, прощает ли банк долги по кредиту? Вполне возможно, если:

  • размер долга намного меньше затрат по его взысканию;
  • вышел срок давности по взысканию;
  • заемщик в установленном порядке признан банкротом.

Сами банки крайне неохотно проявляют снисхождение. Как правило, процесс освобождения от долговых обязательств запускается после того, как клиент или его представители добиваются согласия от кредитора. У заемщика есть право в любой момент подать в банк заявление с просьбой простить долг. Инициатором может быть финансовый правозащитник – тогда запускается механизм досудебного разрешения конфликта.

Может ли банк простить часть долга? Теоретически – да. Кредитные организации анализируют выгоду нескольких вариантов (переуступка требований, самостоятельное взыскание, судебные разбирательства), чтобы определить, целесообразно ли простить долг в конкретной ситуации. Помимо этого, долг могут простить по истечении стандартного срока исковой давности (3 года). Отсчет начинается с даты поступления последнего платежа по кредиту. Если в течение этого времени займодавец не обратился в суд, о долге можно забыть.

Не столь распространенными, но тем не менее закрепленными в законе основаниями простить долг считаются:

  • смерть заемщика (если нет наследников);
  • объявление должника без вести пропавшим;
  • признание должника недееспособным.

Помимо того, что долг могут простить, он может быть выплачен страховой компанией, если при выдаче кредита оформлялась страховка на случай смерти или потери здоровья.

Прощение долга по истечении срока исковой давности

Что означает: срок исковой давности 3 года? Это значит, что банк располагает временем, равным 36 месяцам, чтобы подать в суд на клиента, допустившего просрочку, и потребовать погашение всего долга. Если же время истекло, заемщик может не возвращать деньги, и банк не имеет права требовать принудительного исполнения обязательств.

Но не всегда действия банка и клиента вписываются в рамки установленного порядка:

  1. Когда долг небольшой, кредитор умышленно не спешит напоминать, что его надо погасить, дожидаясь, пока просрочка максимально вырастет. Незадолго до окончания срока исковой давности банк подает на должника в суд или обращается к коллекторам. Имейте ввиду: если вашим кредитом займутся «профессиональные сборщики долгов», они будут весьма настойчивыми, их вряд ли можно уговорить простить задолженность.
  2. Клиент может дать обещание погасить долг по соглашению с кредитной организацией. К примеру, банком может быть разработана схема реструктуризации, предусматривающая продление срока выплаты и уменьшение ежемесячного взноса.
  3. Банк мог выдать ссуду незаконно, и теперь опасается последствий в случае судебных разбирательств.
  4. Не исключены и ошибки: долг могут приписать или простить не тому заемщику.

Бывает, банк, не желая простить долг, до последнего тянет с обращением в суд, несмотря на многочисленные переговоры с заемщиком и назначение ему наказания – огромных штрафов и неустоек. Причина в том, что суды, как правило, упраздняют все санкции, обязывая клиента погасить лишь тело кредита и проценты по договору.

Итак, чтобы не возвращать долг, требуется всего одно условие: до истечения срока исковой давности кредитная организация должна ни разу не подать заявление в суд и не контактировать лично с проблемным клиентом.

Нередко случаются разногласия относительно даты, с которой необходимо вести отсчет указанных трех лет: с момента подписания кредитного договора, со времени случившейся просрочки или перепродажи долга и т.д.

В действующем законодательстве нет точного ответа. В документах только закреплена связь начала отсчета с фактом, что кредитору стало известно о невозможности клиента выполнять обязательства по погашению долга.

Если опираться на практику судебных разбирательств, в большинстве успешно завершившихся дел началом отсчета считается последнее внесение платежа по кредитному договору.

Банки, которые не могут простить долг, нередко оперируют такими данными, как телефонные звонки, записи с камер наблюдения и прочими «доказательствами» факта переговоров с заемщиков. Но по закону, все они не служат подтверждением, что человек согласился с условиями и сроками погашения долга, исходящими от банка.

Если срок исковой давности истек, для заемщика это не гарантия того, что долг просто смогут простить. Сам по себе факт означает: кредитор больше не вправе по закону требовать возврата одолженных им денег через суд.

Читать еще:  Как взять кредит без проблем

Все прочие меры воздействия по-прежнему актуальны: банк может звонить, писать письма должнику, переуступать требования сторонним организациям или передавать долг третьим лицам за определенный процент. Такие ситуации формально не противоречат договору, поэтому оспорить их весьма непросто.

Есть еще одно нежелательное для должника обстоятельство: его кредитная история будет однозначно испорчена. И любое последующее обращение за деньгами в банки в 90 % случаев будет заканчиваться отказом по причине плохой репутации.

Нюансы списания долга после банкротства

Люди, накопившие массу долгов, озабочены не только вопросом: может ли банк простить долг и на какую сумму, но и тем, как «уйти в тень». Они скрывают доходы, не стремятся к официальной высокой зарплате, так как половину удерживает служба судебных приставов по исполнительному листу. Ограничен для должников и выезд за границу. Обязательства перед кредиторами – тяжелая ноша. Помочь снять ее призвано банкротство через так называемое «списание долгов» (на языке закона процедура называется по-другому).

Если бы простить долг через банкротство было так просто, как может показаться на первый взгляд, то мошенники активно пользовались бы этим, то и дело набирая и списывая кредиты. Но в законодательстве предусмотрены определенные препятствия. В частности, долг не смогут простить банкроту, который:

  • привлечен к уголовной или административной ответственности за незаконные действия в ходе процедуры банкротства, а также за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • искажал сведения, передаваемые суду или финансовому управляющему, или вовсе не предоставлял документы в деле о банкротстве.
  • совершал мошеннические действия при получении займов.

Если же заемщик не замечен в сомнительных манипуляциях с финансами, его долг по кредиту «спишут», когда закончится процедура реализации имущества, фигурирующего в деле о несостоятельности. Правда, не всегда целиком.

При банкротстве физического лица нельзя простить долги, которые:

  • образовались после подачи заявления;
  • связаны с компенсацией вреда, причиненного должником пострадавшему;
  • связаны с компенсацией морального вреда;
  • возникли из-за неуплаты алиментов;
  • являются обязательствами по возмещению вреда в результате того, что должник нарушил закон (административное нарушение, уголовное преступление, штрафы ГИБДД и т.п.);
  • связаны с задержкой зарплаты сотрудникам (как правило, это относится к ИП, находящимся в процессе банкротства);
  • связаны с субсидиарной ответственностью (к примеру, когда должник – уполномоченное лицо на обанкротившемся предприятии и несет субсидиарную ответственность);
  • связаны с умышленно нанесенными убытками;
  • связаны с теми сделками, которые впоследствии признаны недействительными.

Данные требования могут передать гражданину после списания долгов в рамках процесса банкротства физических лиц.

Когда банкротство может стать выходом из сложной финансовой ситуации? Когда люди, например, не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, а экономический кризис «обвалил» стоимость жилья, и она стала меньше задолженности по ипотеке. Если должник не будет объявлен банкротом, кредитор может продать объект недвижимости, на который оформлен ипотечный займ, по установившейся низкой рыночной цене, а то и дешевле. «Разницу» придется выплачивать заемщику, который останется и без крыши над головой, и без денег.

Если вы уверены, что не сможете погасить ссуду, а договоренностей с банком о реструктуризации или о том, чтобы простить долг, нет, целесообразно подать заявление о признании банкротом. В этом случае кредитор не сможет сам реализовать ипотечное жилье, этим будет заниматься финансовый управляющий по делу о банкротстве. Когда имущество распродадут, и дело о несостоятельности закроют, все долги будут «списаны».

Нужно ли платить налог на списанный долг

Списанный долг считается материальной выгодой, значит, должен облагаться налогом, как доход. До 2016 года Налоговый кодекс РФ не содержал конкретных указаний, когда именно начисляются налоги с подобных долгов, и закон нередко игнорировался.

1 января 2016 года появилась конкретика: вступил в силу ФЗ-113, который предписывает начисление налога только за тот год, когда долг официально был списан. Скажем, если это произошло в 2018 году, то начисление налога произойдет в 2019, тогда его и надо платить.

Теперь у каждого участника процесса списания задолженности есть четкое представление о сроках, а налоговая служба имеет все основания наказывать штрафами кредиторов и операторов, не уведомивших о долгах, которые они сумели простить.

Как гласит закон, банк должен попытаться удержать налог с должника: сначала вежливо попросить заплатить, а потом просто снять требуемую сумму со счетов. Это правомерно, но на деле вряд ли осуществимо. Раз у кредитора не выходит получить обратно кредит, арестовав счета, значит, и средств на уплату налога на них тоже не будет.

Банк, не сумев удержать налог, сообщает об этом в ИФНС. И налоговая сама уже занимается с банкротами по своим каналам. Например, она может сообщить о долге работодателю.

В отличие от ИФНС, которая точно знает, сколько человек задолжал в виде неуплаченного налога, сам должник может не обладать такой информацией, тогда он получит ее в «письме счастья».

По правилам, банки обязаны уведомлять о списании долга и налоговую службу, и должника. Но бывает, что в кредитном договоре адрес, а порой и другие персональные данные не совпадают с фактическими. Из-за этого не все письма доходят до адресатов. Нередко о списании долга человек узнает из налогового уведомления или смс-сообщения о том, что сумма налога снята с карты по судебному приказу.

Что делать, если ваш долг был списан, а вы об этом не знали:

  • поинтересуйтесь у кредитора, списаны ли деньги, если долг списан, действуйте согласно п.2;
  • до 30 апреля подайте в ИФНС декларацию, чтобы не пришлось потом платить штраф;
  • до 15 июля оплатите налог по декларации.

Даже если декларация не будет подана, налоговая все равно насчитает платеж и уведомит об этом должника. Квитанцию, прилагаемую в таких случаях к уведомлению, надо будет оплатить до 1 декабря. Помимо налогов, в платежке могут быть и штрафы, так что лучше все-таки заполнить декларацию. Минфин и ФНС пока не определились: обязательно ли подавать декларацию. Но, когда появится ясность, уже может быть поздно, так что имеет смысл подстраховаться.

Если вы получили уведомление от банка, значит, в налоговой есть такое же. Тогда можно и не подавать декларацию – ИФНС сделает начисление и пришлет квитанцию для оплаты.

Но имейте ввиду: налоговая может выписать штраф на 1 тысячу рублей и больше, в зависимости от суммы налога, который начислен. Чтобы не терзаться сомнениями: должны вы подать декларацию по конкретному долгу или нет, направьте в налоговую инспекцию соответствующий запрос. Ответ должен быть дан в течение 30 дней.

Если вы не имеете отношения к долгу, или списание произошло по ошибке, можно оспорить это обстоятельство в суде. В таком случае потребуется хорошее знание законодательства и подтверждающие документы. Эксперты советуют нанять грамотного юриста. Плюс ко всему необходимо еще раз внимательно изучить договор, который вы подписывали.

Далее подаете в суд исковое заявление, привлекая в качестве ответчика банк. Если вам удастся убедить суд, что долг не ваш, то его можно будет отменить за полгода – год. Но придется заранее восстановить срок давности.

Прежде чем идти в суд, заплатите налоги (лишнее можно потом вернуть или зачесть, хоть и не быстро). Если не сделаете это добровольно, налоговая может насчитать пени и штрафы и списать все разом с вашей банковской карты по судебному приказу.

Читать еще:  Для чего нужны кредитные рейтинги

Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц

При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит. Попросту говоря – простить.

Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной. Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению. В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком. Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.

Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка. Правильный расчет позволит свести к минимуму дополнительную финансовую нагрузку и другой ущерб.

Отмена штрафных начислений со стороны банков

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк. Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным. Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации. Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться. В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных. Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг. Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность. Это в итоге дает шанс существенно поправить финансовую ситуацию и вывести долг из категории проблемных.

Реструктуризация просроченного кредита

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга. Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить. Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Что грозит оформившему банкротство заемщику

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство. Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика. Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом. Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Списание долга по сроку давности

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ. Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен попадать под следующие критерии:

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Смягчение условий выплаты кредитного долга

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон. Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог. Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем. Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население. Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств. В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Лучше обратиться к юристу

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией. В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска. В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации. Банк всегда старается себя страховать. Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Да, целевые кредиты для бизнеса можно получить, однако условия их предоставления будут намного жестче.

Если руководитель фирмы пытается получить такой статус незаконно, это возможно. Однако в большинстве случаев назначаются судебные приставы, которые оценивают и продают ликвидное имущество заемщика (в том числе и компании).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector