1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каких случаях банк подает в суд за неуплату кредита

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита

  • 1. В каком случае банк может подать в суд?
  • 2. Что может присудить суд за неуплату кредита
  • 3. Суд со Сбербанком по кредиту
  • 4. Что говорить в суде при неуплате кредита
  • 5. Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

В каком случае банк может подать в суд?

Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.

Что может присудить суд за неуплату кредита

Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.

Доказательство финансовой несостоятельности — сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.

Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.

Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы — в районе 1500–3000 рублей.

Суд со Сбербанком по кредиту

Суд со Сбербанком по кредиту — распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:

  • списание части штрафных санкций;
  • редактирование срока выплаты займа;
  • изменение графика выплаты долга;

Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.

Что говорить в суде при неуплате кредита

От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить — нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.

Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:

  1. Краткое изложение кредитной истории — причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
  2. Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
  3. Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.

В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.

Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение — судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.

Инструкция для заемщика: когда банк может подать в суд за неуплату кредита?

Пожалуй, все знают о том, что если не выплачивать кредит, то могут позвонить коллекторы. На практике так и происходит, однако если и они не смогли урегулировать спор по задолженности, то кредитору остается только одно – подавать иск в суд за неуплату займа.

Основания для обращения в судебный орган

Взыскать задолженность по невыплаченному кредиту банк может несколькими способами: по договоренности с клиентом, через суд и коллекторов. Судебное разбирательство – последний способ обязать заемщика исполнять свои обязательства, который используется при невозможности урегулирования спора другими методами.

Что будет, если не платить по договору?

Все условия предоставления кредита и последствия за его невыплату указываются в кредитном договоре. И санкции к должнику могут быть применены даже при задержке оплаты на один день. Как правило, к основным последствиям относятся:

  • Отрицательная кредитная история, что не позволит в будущем получить новый займ;
  • Начисление денежной неустойки соразмерно сроку просрочки;
  • Неприятные беседы с сотрудниками банка или коллекторами;
  • Аннулирование кредитного договора и возврат банку залогового имущества.

Если был оформлен автокредит или ипотека, то после задержки платежа кредитор имеет право забрать приобретенное имущество, поскольку оно находится в залоге у компании. Но это еще не самое серьезная проблема. Больше трудностей возникнет, когда банк подаст в суд за неуплату кредита.

Как правило, по решению суда половина заработной платы будет удерживаться и передаваться финансовой организации в счет погашения долга. Если же клиент банка не работает, то его могут отправить в центр занятости. Но можно избежать таких последствий, договорившись с кредитором о порядке выплат по займу.

Через какое время ждать повестки?

Как правило, обращение в суд финансовые организации могут затянуть, поскольку это невыгодно для них. Да и задержка оплаты – хорошая возможность начислить заемщику дополнительные пени и штрафы. Крупные банки подают в суд за неуплату кредита в нескольких случаях:

  • Заемщик пропустил несколько ежемесячных платежей;
  • Кредитор не может связаться с должником и договориться с ним о порядке погашения займа;
  • Сумма долга существенная, по кредиту имеется обеспечение.

Сколько будут ждать оплату? Судебный процесс может быть инициирован уже через несколько месяцев после невыплаты кредита, однако, банк может подать иск и через год с момента внесения заемщиком последнего платежа.

Пошаговый алгоритм, если на Вас подали иск

Судебный процесс по кредиту может оказаться не такой плохой затеей, а в некоторых ситуациях – и вовсе хорошим способом решения финансовой проблемы. Почему так? Суд по неуплате кредита – возможность добиться не только оптимального плана погашения задолженности, но и снижения требований банка. Например, в судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается лишь выплата основной суммы займа без учета процентов и пеней за просрочку.

Если банк подал в суд, помните: не избегайте процесс, а принимайте в нем активное участие. Примерный план действий заемщика будет следующим:

  1. Нужно внимательно изучить кредитный договор, иск компании и требования.
  2. Затем следует подготовить необходимые документы и возражения, если они есть.
  3. После этого принимаем участие в процессе и предъявляем свои требования.

Шансы на получение удовлетворительного для обеих сторон судебного решения есть, и они весьма высоки. Возможно, кредитор предложит потребителю оформить мировое соглашение, в котором будут определены способы и сроки выплаты долга.

Читать еще:  Где лучше взять кредит для ип

На что имеем право?

Для того чтобы получить хорошее решение стоит заранее определиться со своими требованиями и условиями выплаты. Возможно, заемщик согласен вернуть кредит, но вот его материальное состояние этого не позволяет сделать. Как быть в такой ситуации?

Должник может требовать от суда:

  • Списания процентов по кредиту, отмену штрафов и неустойки за просрочку;
  • Компенсацию или возврат ранее уплаченных средств за навязанные или не оказанные услуги;
  • Расторжения кредитного договора из-за нарушений банка.

При обжаловании требований истца желательно подготовить основания. Например, можно предоставить трудовую книжку или справку о доходах, что будет свидетельствовать об ухудшении материального состояния должника. Суды это учитывают и могут вынести более мягкое решение.

Обжаловать кабальные условия сделки или несоразмерность неустойки может опытный юрист. Возможно, специалист также найдет нарушения в кредитном договоре, что может стать основанием для его отмены. Но в любом случае заемщику придется вернуть ранее взятые деньги. Но вот в каком размере – определит суд, и должник может повлиять на это решение.

Полезное видео

Заключение

Когда же банк подаст в суд за неуплату кредита? На практике составить иск компания может уже на следующий день после невыплаты займа, однако, сроки нередко затягиваются. Вопрос о принудительном взыскании может быть поднять через два месяца или даже через год. Но главное: банк имеет право требовать долг только в течение срока исковой давности, который составляет три года.

На стадии суда с банком стоит внимательно перечитать кредитный договор или даже обратиться к юристу, который поможет получить выгодное решение. Если заемщик не скрывается от своих обязательств и готов погашать долг, то, возможно, дело закончится мирным соглашением или списанием процентов по займу.

Когда банк подает в суд по кредиту?

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

  • Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
  • Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
  • Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
    Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Читать еще:  Gloriafin условия кредитования

Как выиграть суд против банка?

Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства

Его протяженность во времени, тонкости и нюансы

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита и какие могут быть последствия

Повестка в суд по причине неуплаты кредита в банке — явление нередкое. Как поступать заемщику в такой ситуации и чем она грозит? Может ли суд принять сторону должника? Как быть если судья удовлетворит иск банка?

В ситуации, когда погасить кредит вовремя нет возможности, может оказаться любой заемщик. Из статьи вы узнаете, как действовать, если банк подал на вас в суд.

В каких случаях банк подает в суд за неуплату кредита

От внезапной потери работы, больничного и других форс-мажорных обстоятельств, мешающих вовремя вносить платежи по кредиту, вас может застраховать только «финансовая подушка» — накопленная сумма денег, благодаря которой вы решите свои проблемы без ущерба для кредитной истории и проблем с банками.

Если у вас, как и большинства сограждан, такой подушки нет, и вы просрочили время внесения платежа или вовсе утратили способность выплачивать долг по займу, банк имеет право обратиться в суд. С момента просрочки выплаты вы нарушили права кредитора, поэтому по вашему кредиту начал действовать срок исковой давности – период, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы призвать вас к ответу по долгу.

Если в течение трех месяцев по кредитному счету нет движений (вы не вносите оплату) банк имеет полное право подать на вас в суд. Срок исковой давности начинается на следующий день с даты, установленной в договоре. Действует он 3 года. Трехмесячный срок ожидания — условный. Он дается на случай, если рассчитываться по займу вы не можете по уважительной причине и можете ее подтвердить документально.

Основные этапы задолженности

  1. Короткая просрочка. Скорее всего, вам позвонят сотрудники банковского учреждения, чтобы спросить о причинах просрочки и предложить способ урегулирования ситуации.
  2. Продолжительная просрочка. На этом этапе банк можете передать права на задолженность коллекторам.
  3. Суд. Если передача дела коллекторам не помогла, дело о вашей задолженности передается в суд.
  4. Передача судебного решения исполнительной службе. На этом этапе приставы взыскивают долг с заемщика, изымая его имущество или деньги со счетов.

Внимание! Не скрывайте от банка свое истинное финансовое положение и причину просрочки (болезнь, увольнение) и тогда финансовое учреждение не подаст на вас в суд, а наоборот, предложит способ исправить ситуацию — например, реструктуризацию долга. Вносите на счет любую, посильную для вас сумму, чтобы подтвердить свое намерение рассчитаться с кредитором.

Чем это грозит для должника

Если суд удовлетворит иск банка, судебным приставам передается исполнительный лист и начинается процесс взыскания долга. В случаях, когда у заемщика нет средств, чтобы рассчитаться с приставами, на его имущество налагается арест, после чего оно взимается в счет погашения долга. Аресту подлежит недвижимое (если речь идет о крупных суммах долга) и движимое имущество (автомобиль, бытовая и оргтехника, прочие материальные ценности, согласно со статьей 446 ГПК Российской Федерации).

Работающие граждане (официально трудоустроенные) выплачивают до 50% от своей заработной платы. Безработных могут обязать встать на учет в Центр занятости и выплачивать часть пособия по безработице.

Задолженность перед банком налагает ограничение не перемещение граждан. Вы не сможете пересечь границу РФ, пока не рассчитаетесь по долгам.

Кроме этого, ваша кредитная история будет запятнана, вы потеряете доверие банков и в будущем сможете рассчитывать только на займы на весьма невыгодных условиях. Вы будете в «черном списке», пока КИ не обнулится, а произойдет это через 10 лет.

Важно! У ситуации, когда банк подал на вас в суд есть и положительная сторона. С этого момента не начисляются пени, штрафы и проценты по долгу.

Что делать, если банк подал на вас в суд

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Для заемщика информация о том, что в его отношении ведется судебное разбирательство начинается с получения повестки по месту регистрации.

Первым делом ему стоит убедиться, что повестка — это не обман коллекторов (некоторые из них используют такой способ, чтобы заставить заемщика рассчитаться с долгом).

Убедиться в этом можно, позвонив или посетив суд, в который должника приглашают на рассмотрение дела. Если информация подтвердится, обязательно посетите заседание. Второй способ проверить подлинность повестки – ввести номер дела, по которому приглашают в зал суда на сайте ГАС РФ «Правосудие».

Внимание! Суд не обязан разыскивать ответчика. Рассмотреть дело и вынести решение судья может и без ответчика.

Если заемщик не хочет проиграть дело в самом начале, в его интересах не только вовремя получить уведомление о дате и месте проведения судебного разбирательства, но и обязательно посетить зал суда.

В ходе разбирательства он может выдвигать требования к банку или возражения.

Совет. Если хотите повысить свои шансы в суде, обязательно ознакомьтесь с материалами дела. Сделайте копии документов, выписки и обратитесь к юристу. Ваша задача – сделать все возможное, чтобы сократить сумму, которую суд обяжет вас выплатить.

Каких действий избегать

Правила поведения для заемщика

  1. Не уклоняйтесь от общения с представителями банка, не игнорируйте повестки в суд. Когда банки подают в суд за невыплату долга, это не тот случай, в котором стоит делать вид, что проблемы нет. Однако не стоит и полностью принимать сторону финансового учреждения и подписывать документы, что вы согласны с невыплаченной суммой долга. Это лишит вас возможности отстаивать свои права и уменьшить сумму, которую суд обяжет вас выплатить.
  2. Не пропускайте судебные заседания. Пропуск оправдан, только если у вас есть уважительная причина и ее подтверждение (справка с места работы, от врача, если вы заболели).
  3. Не совершайте импульсивных действий. Обдумывайте каждый шаг и заручитесь поддержкой юриста с опытом ведения подобных дел.
Читать еще:  Как взять кредит для малого бизнеса в 2020 году

Как проходит судебное разбирательство

Слушание дела проводится в суде по месту регистрации. Иски меньше 50 000 рублей принимает мировой суд. Если сумма выше, должника пригласят в федеральный суд.

Список документов для суда по кредитному долгу:

  1. Оригинал и копия кредитного договора.
  2. Оригиналы и копии платежных документов, подтверждающих что клиент вносил оплату до определенного срока.
  3. Документы, подтверждающие обоснованность образовавшейся задолженности — трудовая книжка с отметкой об увольнении, больничный лист, справка о доходах, подтверждающая их сокращение.
  4. Документы, из которых видно, что заемщик вел диалог с банком, информировал сотрудников о возникших у вас трудностях, просил предоставить кредитные каникулы и т.д.

На предварительном слушании судья обязательно предложит сторонам подписать мировое соглашение. На этом этапе суд принимает ходатайства. Стоит написать несогласие с исковыми требованиями банковского учреждения. Возражение и ходатайство готовится в трех экземплярах (судье, второй стороне и один экземпляр для вас).

Совет! Будьте готовы обосновать свое ходатайство или возражение, подкрепить их доказательствами. В качестве ходатайства может быть новый вариант графика платежей, документы, подтверждающие просьбу уменьшить сумму долга — справка о составе семьи, инвалидности детей, декрете, справка о временной потере трудоспособности.

Если такой исход не устраивает ответчика или представителей банка, назначается день судебного разбирательства.

Правила поведения в суде

Соблюдайте простые правила поведения во время судебного заседания:

  • обращайтесь к судье «ваша честь»;
  • отвечая на вопросы судьи, вставайте;
  • не спорьте, не зачитывайте строки из своего возражения или ходатайства, поскольку судья с ним уже ознакомлен;
  • отвечайте только на поставленный вам вопрос;
  • не кричите, не жестикулируйте, будьте сдержаны.

Варианты решения суда

По делу о задолженности по кредиту суд может вынести несколько вариантов решений, как в пользу должника, так и в пользу финансового учреждения, подавшего иск.

Самые распространенные судебные решения по делам о кредитах:

  1. Досрочное внесение суммы долга.
  2. Удержание ежемесячных отчислений с заработной платы должника.
  3. Пересмотр условий кредитного договора, изменение графика выплат.
  4. Погашение долга кроме пени и штрафов.
  5. Взыскание долга путем ареста и последующей продажи имущества должника.
  6. Рефинансирование кредитной задолженности.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Решение судьи будет в пользу должника, если он:

  • аргументированно выстроил свою защиту;
  • подготовил документы, подтверждающие его доводы;
  • честно выполнял свои кредитные обязательства;
  • вовремя уведомил банк о своих финансовых трудностях и искал пути решения сложившейся ситуации.

Также судья будет на его стороне, если банк подал иск по прошествии трех лет с момента начала исковой давности. В этом случае должник может подать ходатайство об отклонении иска на основании ст. 199 Гражданского кодекса, которая регламентирует исковую давность.

Склонить чашу правосудия на сторону ответчика могут и другие обстоятельства: потеря работы, трудное материальное положение в семье, многодетность.

Он может использовать любые разумные способы для смягчения решение судьи, например, прийти на заседание с детьми, если у него многодетная семья. Однако жаловаться на жизнь или пытаться разжалобить суд слезами не стоит.

Совет! Не ждите, что судья будет растроган снимет обязанность расплачиваться по кредитному долгу. В лучшем случае должнику стоит рассчитывать на пересмотр графика платежей или условий договора по займу, снятие штрафов и пени.

Что будет, если суд удовлетворит иск банка

Если судья примет решение в пользу банка, придется выплачивать задолженность на условиях, указанных в судебном решении, то есть досрочно, ежемесячными платежами, удерживаемыми из заработной платы или пособия по безработице. Если у должника нет официального дохода, а сумма долга велика, взыскать его могут за счет ареста и продажи имущества.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца. Если ответчик не придет на заседание и не подаст апелляцию чтобы обжаловать решение, оно вступит в законную силу и ему не останется ничего другого, кроме как выполнять судебное решение.

Возможные последствия

Исполнительный лист по делу передается в службу судебных приставов. По нему начинается исполнительное производство.

Порядок взыскания долга

В течение пяти дней с начала исполнительного производства ответчик имеет право погасить задолженность в добровольном порядке. Если от этого не сделал, проводится принудительное взыскание.

Важно! Даже, если вы лично не получили извещение от службы приставов, по закону вы все равно будете считаться извещенным, поэтому следите за корреспонденцией, которая приходит вам по адресу регистрации, вашего последнего места жительства или по электронной почте.

Проводится оно в следующем порядке:

  1. Установление имущества должника. Статья 64 ФЗ № 229 закрепляет полномочия ФССП в розыске имущества неплательщика. Для этого приставы обращаются в Пенсионный фонд, Кадастровую палату, налоговую службу, ГИБДД и другие государственные органы.
  2. Обеспечение сохранности имущества до момента взыскания (арест). Чтобы должник не скрыл свое имущество (не продал, не передал право собственности), на него налагается арест.
  3. Ограничение в передвижении должника. Суммы долга в 10 000 рублей достаточно, чтобы он не мог пересекать границу Российской Федерации.
  4. Взыскание через постановление судебных приставов, принудительное списание средств с банковского счета, удержание средств из з/п.
  5. Взыскание исполнительного сбора. Если заемщик проигнорировал возможность добровольно погасить долг в пятидневный срок по статье 112 ФЗ №229 ему придется выплачивать еще 7% от общего долга.
  6. Завершение исполнительного производства по статье 47 ФЗ №229. В этой статье описан порядок окончания исполнительного производства.

Если у ответчика нет официального источника дохода или имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долга, через два месяца с момента начала исполнительного производства уполномоченный пристав вынужден будет его приостановить.

Это не значит, что можно вздохнуть с облегчением. Исполнительный лист действует в течение всего срока, на который присуждены платежи и еще в течение трех лет после него. Как только заемщик устроится на работу официально, и у него появится, что списать, исполнительный лист вновь вступит в силу, и с з/п будет отчисляться сумма на погашение долга.

Альтернатива в виде банкротства

Если долг перед банковским учреждением больше 500 000 рублей, гражданин вправе объявить себя банкротом и списать свои долги. После объявления личного банкротства в судебном порядке ни одна кредитная организация не сможет требовать возврата долга.

Объявить себя банкротом можно даже, если долг меньше 500 000 рублей, но человек четко понимает, что вернуть долг по займу он не сможет, а результаты оценки имущества не перекрывают размера долга.

Процедура установления банкротства для физического лица:

  1. Инициирование банкротства путем подачи заявления в суд в течение месяца с момента установления признаков банкротства (свыше 10% задолженностей просрочены больше месяца, сумма долга выше оценочной стоимости вашего имущества, взыскание имущества приставами невозможно).
  2. Выбор финансового управляющего из саморегулируемой организации для подтверждения банкротства.
  3. Обращение в арбитражный суд. Составление заявления.
  4. Подготовка документов (опись имущества, кредитные договоры, заявление о признании банкротом, перечень кредиторов, сведения о семейном положении).
  5. Признание заявления обоснованным.
  6. Реструктуризация долга (если ее план будет одобрен кредитором или кредиторами, если у вас несколько долгов).

Если реструктуризация невозможна, все ценности лица изымаются по описи и продаются, а долги списываются, даже если доход от продажи имущества не покрывает их полностью.

Заключение

Самое рациональное решение в ситуации, когда банк подал в суд – постараться сделать все возможное, чтобы минимизировать сумму, указанную в судебном решении. Если заемщик не знает, как это сделать, он обращается за помощью к опытному юристу.

Ни в коем случае не стоит скрываться, игнорировать судебные извещения и заседания — это только усугубляет положение.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×