0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каких случаях нужны услуги кредитного брокера

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Специализация кредитных брокеров — это посредничество между кредиторами и заемщиками. За брокерской помощью обращаются люди, стабильно получающие отказы во всех банках или те, кого не устраивают условия по одобренным кредитам. В первом случае ради получения нужной суммы заемщики готовы согласиться даже на высокую ставку. При этом задача брокера состоит в том, чтобы не просто найти организацию, которая согласится дать деньги, но и оформить сделку с максимальной выгодой для клиента.

Кредитный брокер — это специалист или целая организация людей, которые знают кредитный рынок «от и до», что позволяет им в сжатые сроки находить оптимальный вариант кредитования для каждого заказчика.

В каких случаях стоит обратиться к брокеру

Брокерские услуги оказывают частные лица и консалтинговые компании, которые имеют много разных специализаций, помимо кредитного посредничества. По оценкам экспертов, в России действуют более 3000 кредитных посредников.

Обращение к брокерам имеет смысл, когда вам нужен крупный кредит от миллиона рублей, а разница в условиях кредитования позволит сэкономить существенную сумму. Самостоятельный анализ предложений занимает много времени и не всегда приносит нужный результат, а брокер сделает эту работу профессионально и максимально эффективно.

Большинство банков презентуют свои продукты в самом выгодном свете, умалчивая о дополнительных сборах и «накрутках», которые способны удвоить переплату. Профессиональные посредники разбираются в таких нюансах и сразу отсеивают варианты с неоправданно завышенной стоимостью.

Еще одна функция брокера — помощь людям, которым постоянно отказывают все финансовые организации. Ни один специалист не может дать 100%-й гарантии одобрения займа, но он сделает все возможное, чтобы повысить вероятность положительного результата.

Обращение к брокеру выгодно для получателей ипотеки и больших целевых кредитов. А для соискателей выгодных потребительских кредитов посреднические услуги целесообразны только в том случае, если самостоятельные попытки приводят к постоянным отказам.

Какие услуги оказывают брокеры

Кредитные посредники решают целый комплекс задач:

  • Подбирают оптимальный вариант кредитования с учетом потребностей и пожеланий клиента.
  • Помогают корректно оформить кредитную заявку. Зная специфику работы кредитных организаций, посредник может представить клиента с лучшей стороны и снизить риск отказа. В обязанности брокера входит формирование комплекта документов и консультирование клиента на предмет того, как себя вести и что отвечать на вопросы кредитного менеджера. Как показывает практика, помощь брокера в составлении заявки может повысить вероятность одобрения на 30-40%.
  • Рассчитывает все расходы по кредиту и проводит переговоры с банком в пользу клиента. Большинство заемщиков не могут постичь тонкости расчета стоимости кредита. Зачастую они не понимают, откуда взялась итоговая сумма переплаты, если процентная ставка по договору гораздо ниже. Посредник видит все «подводные камни» и может оградить клиента от кабального кредита. Также он должен по пунктам объяснить своему заказчику, из чего состоит переплата. При сопровождении брокера сотрудники банка не смогут навязать заемщику ненужные комиссии и страховки.
  • Сопровождает процедуру рефинансирования. Если какие-либо банки предлагают более привлекательные условия, чем по вашему текущему займу, посредник поможет «обменять» ваш долг и получить существенную экономию. (Читайте: лучшие банки для рефинансирования кредитов других банков.)
  • Ищет лояльного кредитора, готового предоставить заемные средства даже с плохой КИ и низким доходом или без официальной работы. Брокер детально прорабатывает заявку и отправляет ее в разные банки, в том числе и в те, в которые заемщик ранее отправлял запрос и получил отказ.

Основная цель обращения за посредническими услугами — это экономия средств. Крупные брокерские компании ведут деятельность в тесном сотрудничестве с большим количеством банков, страховых и оценочных организаций, чтобы удовлетворить запросы всех клиентов.

Пользуясь своими связями, брокеры «выбивают» для заказчика удобные условия кредитования. Банки, с которыми посредники сотрудничают на постоянной основе, делают их клиентам скидки и рассматривают заявки вне очереди. Кроме того, брокер может подобрать надежного страховщика, если по условиях кредита требуется страховка.

Процедура оформления кредита через брокера

Сотрудничество заемщика с брокером предполагает стандартный порядок действий:

  • клиент подает заявку на сайте или обращается за консультацией в офис;
  • стороны заключают договор на обслуживание;
  • посредник анализирует кредитные предложения, подбирает варианты с учетом пожеланий и возможностей клиента;
  • заемщик выбирает оптимальный вариант, после чего брокер дает список документов и справок для обращения в банк, и составляет заявку на кредит;
  • при необходимости посредник сопровождает клиента на собеседовании с кредитным менеджером и участвует в переговорах;
  • при положительном решении заемщик подписывает договор, получает деньги и оплачивает брокеру комиссию, указанную в соглашении.

Сколько стоят услуги посредника

Во всех странах комиссию брокера с каждого кредита оплачивает банк, в России эти расходы ложатся на плечи клиента. У всех «белых» брокеров есть фиксированные расценки на стандартные услуги (сбор документов, составление заявки), которые не зависят от результата и в любом случае оплачиваются клиентом.

Второй вид вознаграждения — это комиссия от полученной ссуды. Профессиональные брокеры принимают комиссию только в случае положительного результата, как правило, это 1-5% от одобренной ссуды.

Кредитные посредники не берут плату за первую консультацию. Если вероятность получения займа ничтожно мала, специалист может отказаться от работы.

Обращение к опытному брокеру всегда влечет за собой немалые расходы. Но в большинстве случаев эти затраты компенсируются выгодной ставкой полученного займа, особенно если речь идет о миллионных суммах.

Читать еще:  Как быть если не удается получить потребительский кредитв закладки

Как отличить честного брокера от мошенника

Главное отличие заключается в наборе используемых инструментов. «Белый» брокер работает законно, не предлагает оформить поддельную справку 2-НДФЛ и свидетельство о праве собственности или скрыть информацию в анкете. Человек, который дает согласие на изготовление «липовых» справок, автоматически попадает под действие УК РФ.

Вот несколько очевидных признаков мошенничества:

  • Профессиональные посредники официально зарегистрированы в качестве ИП или юрлица и стоят на учете в ФНС.
  • «Черные» брокеры запрашивают за свои услуги 10-20% от размера ссуды, причем берут комиссию до начала работ.
  • Мошенники рекламируют свои услуги через спам-рассылку и бесплатные объявления в газетах.
  • Профессиональные посредники не дают 100%-ой гарантии получения денег, тем более клиентам с испорченной КИ, также они не обещают решения вопросов за считанные часы. На достижение нужного результата может потребоваться несколько дней.
  • «Белые» брокеры имеют офис, собственный сайт и городской телефон. Мошенники работают вне офиса, указывают только мобильный телефон, назначают клиентам встречи на улицах или в кафе.

На некомпетентного специалиста можно наткнуться и при обращении в официально действующую брокерскую компанию. Например, в некоторых организациях клиентам просто выдают список банков, не оказывая никакой помощи в создании заявки и сопровождении сделки.

Как работает кредитный брокер?

Суть работы кредитного брокера заключается в консультации клиентов, желающих получить заемные средства. За счет его содействия процессу оформления сделки, сотрудничество с посредником позволяет получить деньги проще и быстрее. Его деятельность носит посреднический характер, он помогает:

  1. Людям, желающим взять кредит на лучших условиях
  2. Банкам, желающим расширить кредитный портфель или улучшить его качество.

Наличие подписанных соглашений с крупными банками говорит о надежности брокера.

Где берет клиентов кредитный брокер?

Брокеридж – такой же вид бизнеса, как и многие другие. Клиенты привлекаются с помощью:

  • рекламных объявлений (ТВ, печатные издания, лифт, транспорт)
  • официального сайта компании
  • «сарафанного радио»
  • рекомендаций (в том числе от сотрудников банков-партнеров)
  • отзывов на тематических ресурсах
  • консультаций в социальных сетях
  • бесплатных обучающих семинаров, касающихся темы финансов и кредита.

Наличия подписанного соглашения с банком о посреднической деятельности недостаточно для эффективной работы. Необходим контакт напрямую с банковскими менеджерами, которые будут вести работу с клиентом.

Такой подход позволяет не только ускорять процесс. Ведь сотрудники банка сами заинтересованы в продажах. Дружественные отношения с теми, кто непосредственно контактирует с потенциальными заемщиками, позволяют заполучить новых клиентов.

Это кредитный специалист, который отправит клиента на консультацию к посреднику, если клиент получил отказ в заявке на кредит. И сотрудник автосалона, если клиенту не хватает денег на машину мечты.

Исключением являются агентства недвижимости. Суммы проходят крупные, заемные средства нужны часто. Агентства готовы делиться комиссией, если привести им клиента, но на посреднических услугах зарабатывают сами.

Что заставляет людей обратиться к брокеру?

Рынок финансовых услуг постоянно растет. Даже в кризисных условиях обычного человека окружает масса некорректной информации. Чем больше необходимая сумма кредита, тем актуальнее помощь профессионального консультанта.

Реклама многих банков говорит о том, что можно:

  • взять любую сумму под 15,5% годовых
  • оформить ипотеку под 8,5% годовых по двум документам.

Только попытавшись на практике получить столь выгодный кредит, можно понять, что в офисе кредитора клиента ждут совсем другие условия кредитования.

Чтобы сразу оценить реальные предложения банков и не потратить на это полжизни, можно обратиться к посреднику. Тем более что профессионал поможет реально сэкономить на переплате. Список таких посредников для города Москвы представлен здесь.

Другая причина обращения к брокерам — это проблемы с самостоятельным получением кредита. Причины при этом самому потенциальному заемщику могут быть как ясны, так и не понятны.

Кредитный брокер поможет разобраться, ответить на все вопросы, разработать варианты исправления ситуации. Посредники работают и с проблемными заемщиками. Но гарантии одобрения кредита дать не могут.

Выявления причин на консультации с профессиональным брокером бывает достаточно. Клиент понимает причину отказов и в дальнейшем не имеет проблем с получением кредита.

Если отказы были, например, из-за ошибочных данных, которые отражались в отчете из бюро кредитных историй. Числилась длительная просрочка в размере нескольких копеек. Проблема решалась легко — клиент приносил справку о погашении числящегося на нем кредита. Обращение в бюро кредитных историй для исправления недоразумения позволит навсегда забыть о подобных инцидентах.

С чего начинается работа с клиентом?

Работа с клиентом начинается с консультации. Брокер, чтобы иметь возможность помочь, должен быть в курсе реального состояния дел. Сокрытие каких-либо данных приведет лишь к затягиванию процесса получения кредита.

Если есть проблемы с выплатой действующего займа или с работой – это будет учтено при анализе сложившейся ситуации. Консультация часто бесплатна:

  • клиент поясняет — в чем имеет потребность
  • брокер оценивает — как сможет помочь.

Заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике требуют отдельной оплаты. Самих бюро кредитных историй есть несколько (НБКИ, Эвифакс). Банк «Русский стандарт» имеет свое именное кредитное бюро. Банки, работающие с НБКИ, не видят кредитов, оформленных в банках, работающих с Эвифаксом. Информация об этом позволяет выбрать кредитное учреждение, которое не будет иметь данных о вашем действующем кредите.

Читать еще:  Где взять в кредит 2 миллиона рублей

После оценки ситуации и определения направления действий, подписывается договор о предоставлении брокерских услуг. На этом этапе может взиматься предоплата. Ее берут, как правило, те брокеры, которые уже успели сделать себе имя. Опыт, стаж, связи позволяют работать на таких условиях. Мошенники тоже любят работать по предоплате, но договор о предоставлении услуг заключать не любят.

Существуют брокеры, которые не берут предоплаты. Они возьмут свою комиссию (обычно в процентах от суммы) после получения кредита.

Какие документы клиент должен предоставить?

Если кредит небольшой, то достаточно копии паспорта и второго документа (СНИЛС, права). Значительная сумма кредита потребует справки о доходах и трудовой книжки. При наличии обеспечения, документы предоставляются и на него. Одно из преимуществ работы через брокеров – возможность взять кредит при минимуме усилий по сбору документов.

Заявление-анкету заполняет сам брокер, но с помощью клиента. Чаще всего анкета эта универсальная — содержит данные необходимые для проверки всеми банками-партнерами. Окончательный вариант анкеты по форме конкретного банка нужно будет подписать уже перед выдачей кредита.

Взаимодействие брокера и банка

Многие банки принимают заявки от посредников дистанционно – по почте. Письмо содержит все необходимые комментарии и сканы документов для рассмотрения. Если рассмотрение затягивается, брокер контролирует каждый его этап и предоставляет информацию клиенту. Действия брокера позволяют оперативно начать подыскивать другой вариант залога или другого поручителя.

При рассмотрении экспресс-заявки иногда бывает достаточно звонка. Специалист банка вводит данные клиента под диктовку брокера в систему. Документы будет необходимо предоставить только в случае одобрения. Понадобятся их оригиналы в тот день, когда клиент придет на выдачу кредита.

Срок извещения о положительном решении банка напрямую зависит от сложности сделки. Если клиент не проблемный и сумма кредита маленькая – можно получить деньги в день обращения. При крупной сделке, ожидание может пролиться от трех дней до недели. Сотрудничество с профессиональным посредником ускоряет процесс получения положительного ответа от банка в любом случае.

Если банк отказывает, то брокер анализирует причины отказа, после чего подбирает другое кредитное предложение.

Комиссия за услуги брокера

Стоимость услуг брокера может составлять от 1-3% до 50% от суммы кредита. Чем больше требуемая сумма, тем меньший процент от нее берет посредник. Могут быть и дополнительные фиксированные рамки, например, не менее 2000 рублей, но не более 30000 рублей.

Крупные компании чаще работают на условиях предоплаты. Если кредит не будет одобрен, деньги вернут за вычетом операционных расходов. Объем работы выясняется еще на консультации. Иногда клиент ограничивается оплатой анализа отчета из бюро кредитных историй. Дальше он действует сам, без посторонней помощи.

Клиенты охотнее работают с брокерами, которые берут свою комиссию уже после выдачи кредита. Такая схема оплаты тоже практикуется. Оценивать реальную стоимость помощи посредника необходимо при любых условиях оплаты.

Комиссия свыше 20% от суммы кредита должна быть обоснована большим объемом проведенной работы. Нормой считается комиссия до 5-10%. Половину всей суммы обычно хотят получить не совсем честные брокеры от людей, которые:

  • находятся в крайне затруднительном положении (и дают это понять)
  • являются проблемными заемщиками и не планируют возвращать кредит.

Помимо профессиональных брокеров, на рынке существуют еще и откровенные мошенники. Их рассматривать для сотрудничества не стоит. Даже при наличии плохой кредитной истории и открытых просрочек, профессиональный брокер поможет выйти из ситуации (или хотя бы ее улучшить) без нарушения закона.

Кто такие кредитные брокеры

Получение кредита — штука непростая. Нужно решиться взять в долг, выбрать банк, подходящее предложение, подготовить документы, потратить время на оформление. За небольшую сумму эту работу можно поручить кредитным брокерам. Если никогда не слышали о таких — рассказываем, как работают брокеры и что нужно знать, прежде чем обратиться за их услугами.

Кто это вообще такие

Кредитные брокеры — это посредники между заёмщиком и банками. За плату (обычно несколько процентов от суммы кредита) брокер подбирает самые подходящие для клиента условия кредита и берёт на себя подготовку и подачу заявки и документов в банк. Брокеры часто работают как партнёры банков, поэтому для них банки могут немного снизить ставку по кредиту или упростить процедуру оформления.

В каких случаях можно обратиться к брокеру

1. Если нет времени и опыта

К брокерам имеет смысл обращаться в том случае, когда нужно оформить кредит на большую сумму, и даже незначительная разница в ставках и условиях ощутима. Это может быть потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит или рефинансирование одного или нескольких кредитов.

Например, с ипотечным кредитом брокер часто берёт на себя всю работу по подготовке и проведению ипотечной сделки: от сбора документов для подачи заявки в банк до государственной регистрации права собственности на недвижимость.

Он даже может сам подобрать вам квартиру для покупки, получить у специалиста отчёт об оценке её рыночной стоимости, подобрать программу ипотечного страхования с оптимальными расценками, организовать передачу денег продавцу квартиры и оформить государственную регистрацию прав собственности заемщика на жильё.

2. Если вам уже отказали в кредите

Брокер помогает получить кредит тем, кому отказали в нескольких банках. Поскольку банки отказывают в выдаче кредита без объяснения причин, обычному человеку сложно понять, в чём причина отказа. Брокерам хорошо известны нюансы, которые принимают во внимание в разных банках — это может быть даже ваша профессия или место рождения. В таком случае брокер подскажет банк, где у вас больше шансов получить кредит.

Читать еще:  5 банков в которых можно взять кредит в декрете

Кто такие чёрные брокеры

Чёрные брокеры — организации, которые помогают получить одобрение на кредит с помощью нелегальных методов, например, подделки документов. Если брокер предлагает вам поддельную справку с места работы или исправление вашей кредитной истории — уходите. Даже если банк одобрит такой кредит, рано или поздно служба безопасности раскроет обман, и вы понесёте ответственность за подделку документов.

Как получать кредиты без услуг кредитного брокера

Даже услуги посредников не гарантируют вам, что банк одобрит вашу заявку на кредит. Соблюдая эти правила, вы увеличите свои шансы получить лучше предложение на рынке и при этом не платить брокеру.

Следите за своей кредитной историей

На каждого россиянина, у которого есть паспорт, есть специальное досье — кредитная история. От содержания кредитной истории чаще всего зависит, дадут вам новый кредит или нет. В ней содержится информация о ваших платежах — от ипотеки до счетов за мобильную связь. Раз в год посмотреть кредитную историю можно бесплатно. Советуем регулярно проверять, всё ли в ней верно, нет ли каких-то ошибок.

Вовремя платите за коммуналку, кредиты и другие счета

Хорошая кредитная история повышает шансы на получение нового кредита. Следите за тем, чтобы ваши счета оплачивались вовремя. Настройте автоплатежи в Яндекс.Деньгах, чтобы точно ничего не забыть.

Следите за предложениями банков

Чтобы выбрать, в каком банке оформить кредит, необязательно тратить время на походы в отделения. Многие интернет-порталы позволяют сравнивать предложения разных банков онлайн. Например, на сайте Сравни.ру можно заполнить анкету и узнать, какие банки скорее всего смогут предложить вам кредит.

Убедитесь в том, что вы собираетесь брать кредит в надёжном банке. Проверьте, есть ли у него лицензия ЦБ РФ, узнайте, каков его «народный» рейтинг.

В чем заключается помощь кредитного брокера?

В случае возникновения сложностей при самостоятельном оформлении кредита в банке можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Уточняем, кто это такой, и чем он может быть полезен.

При оформлении кредита можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поможет выбрать максимально выгодные условия сделки. Но, к сожалению, сегодня появилось много мошенников, которые, выдавая себя за кредитных посредников, хотят обогатиться за счет законопослушных людей.

Задачи кредитных брокеров

Процесс оформления кредита является достаточно сложным — человеку необходимо собирать большое количество справок и других документов. Некомпетентному в финансовых вопросах клиенту бывает непросто подобрать самые выгодные условия кредитования, поскольку расчет суммы первоначального взноса, ежемесячных платежей и конечной переплаты является достаточно сложным.

Задачей кредитного брокера является поиск самого лучшего варианта кредитования за материальное вознаграждение. Такие специалисты работают с физическими и юридическими лицами. Они анализируют, какой кредит необходимо оформить заемщику, после чего выбирают наилучшее предложение от надежного банка. Также кредитные брокеры могут помочь составить индивидуальный бизнес-план, чтобы определить приемлемый размер первоначального взноса и сумму ежемесячных платежей, исходя из доходов заемщика. Такой бизнес-план позволит быстро выплатить кредит и избежать попадания в долговую яму.

Хороший кредитный брокер подберет для заемщика программу кредитования, которая покроет расходы на оплату брокерских услуг и позволит сэкономить деньги. Это является главным преимуществом сотрудничества с такими посредниками. Обращение к кредитным брокерам увеличит шансы на оформление кредита в том случае, если человеку уже отказали в нескольких банках.

При работе с юридическими лицами такие специалисты могут проводить переговоры с банками и осуществлять юридическое сопровождение сделки. Это является очень удобным, если в штате небольшой фирмы нет компетентных сотрудников, разбирающихся в особенностях кредитования.

Оплата брокерских услуг

Нет единого тарифа для оплаты услуг кредитных брокеров. Поскольку такие специалисты выполняют самые разные задачи, стоимость их работы будет напрямую зависеть от сложности. Репутация кредитного брокера также влияет на стоимость его услуг.

Очень часто для привлечения клиентов такие специалисты проводят первую консультацию бесплатно, что является важным преимуществом. В большинстве случаев оплата услуг кредитных посредников проходит в два этапа. Обычно сумма первого взноса является небольшой, так как она выплачивается еще до оформления кредита. Размер второго взноса зависит от полученной заемщиком выгоды и сложности выполненных брокером задач.

Как не стать жертвой мошенников?

Нередко мошенники выдают себя за кредитных брокеров, обещая самые выгодные условия кредитования. Чтобы не стать жертвой правонарушителей, нужно учесть следующие особенности:

1. Настоящие брокерские агентства имеют официальную регистрацию и состоят на учете налоговой инспекции;

2. Часто брокерские агентства состоят в ассоциации кредитных брокеров и имеют специальные подтверждающие это сертификаты. Клиент может ознакомиться с этим документом перед тем, как воспользоваться услугами агентства;

3. Ни один брокер не предложит клиенту нарушить закон, в отличие от мошенников, которые часто предлагают использовать поддельные документы для оформления кредита либо подкупить банковского работника с помощью денежного вознаграждения;

4. Брокер должен работать в оборудованном офисе со стационарным телефоном. Мошенник может назначить встречу в торговом центре или кафе, что должно сразу насторожить заемщика;

5. В отличие от мошенников, настоящий брокер никогда не будет требовать оплатить авансом большую сумму денег за свои услуги.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector