0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке лучше взять кредит на жилье в украине

Ипотека в Украине: обзор самых выгодных условий

Средняя зарплата в Украине, по данным Госстата, не дотягивает 11 тыс. грн. И даже в Киеве она чуть выше 15 тыс. Поэтому если вам не повезло получить квартиру в подарок от родителей или в наследство от бабушки, а отдавать каждый месяц солидную часть зарплаты кажется нелепой затеей, вариантов остается не так много. Самый логичный — взять ипотеку.

Содержание:

Ипотечный кредит: что это

Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.

Ипотека: выгодно или нет

Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.

Главное преимущество ипотеки заключается в том, что платить вы будете уже за свою квартиру, а не за съемную. При этом чаще всего ежемесячный платеж по аренде не уступает в стоимости платы за кредит. А еще до 2020 года в Украине действует программа, согласно которой можно получить молодежный кредит на квартиру. Ставки по нему значительно ниже стандратных. Правда, и получить его очень непросто.

Кому дадут ипотеку

Условия получения ипотеки просты и понятны.

Требования к заемщику:

  • возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
  • постоянный доход;
  • украинское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы не менее года;
  • минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
  • хорошая кредитная история.

Какие документы нужны

В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:

  • заявление на выдачу займа;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
  • трудовая книжка;
  • паспорт и ИНН мужа/жены;
  • предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.

Что будет если не платить ипотеку

В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.

Но уже в октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который отменил мораторий. А значит, с 18 апреля 2019 года неплательщики по ипотеке рискуют остаться без крыши над головой. В то же время, был установлен особый 5-летний срок реструктуризации этих самых займов.

Условия реструктуризации задолженности, установленные кодексом смотрите в таблице:

Ипотечные ставки в банках Украины

С 2015 года банки начали массово отказываться от выдачи займов на недвижимость. А те, кто оставил ипотечные программы в своем портфеле, стали повышать годовой процент. В сравнении с европейской ипотекой наши ставки очень высокие. Для сравнения: в Польше ипотеку можно взять под 3-7%, а в Украине средний годовой процент по первичному рынку составляет около 21%. Но есть и хорошие новости: банкиры отмечают тенденцию к падению ставок.

Мы сравнили лучшие предложения по ипотеке от украинских банков в новостройках и на вторичке.

Ипотечные ставки по первичному рынку

Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.

Ипотечные кредиты в Украине

Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье. К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин — обращение взыскания на предмет ипотеки.

Ипотечные ставки в банках Украины

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Читать еще:  Возвращение товара купленного в кредитв закладки 1

Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
  • наличие украинского гражданства заемщика;
  • возрастные рамки (от 21 года);
  • трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
  • положительная кредитная история.

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17,9% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт гражданина Украины.
  3. Идентификационный код налогоплательщика.
  4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
  7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

  1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

— для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

— для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Как взять кредит на квартиру в Украине

По данным отчета Национального банка Украины с начала 2018 года граждане страны стали брать кредиты на жилье в 4 раза чаще. Тенденция наблюдается за счет того, что купить квартиру в кредит стало выгоднее благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Они подразумевают сниженные ставки для покупателя. Вместо 18-24% годовых на протяжении первых 2-3 лет заемщик платит процентную ставку в размере от 5-15%.

За счет льготных программ 80% новых кредитов сосредоточено в 5 банках. Оказалось, что среди населения один из решающих факторов выбора кредитора для покупки жилья – возможность получить льготы.

Как взять кредит на покупку квартиры в банке

Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.

Где выгодно взять кредит на квартиру: банки

Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:

  • размер первоначального взноса;
  • тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
  • стоимость кредита и порядок погашения.
Читать еще:  Интернетбанкинг как узнать задолженность по кредиту онлайн

В числе популярных банков по выдаче кредитов на покупку жилья: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Украгазбанк», «КредиАгриколь», «Глобус». Минимальные ставки по ипотеке в них варьируются от 16% до 22%. Основные условия кредитования этих банков:

  1. «ПриватБанк» – 17,9% годовых при условии оформления кредита на 20 лет и первоначальном взносе 20%.
  2. «КредиАгрикольБанк» – 16,24% годовых при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры на срок до 20 лет.
  3. «Укргазбанк» – 8% или 12% в первые 2 или 5 лет соответственно и первом взносе 30% или 50%. Далее процентная ставка составляет 22% годовых.
  4. «Глобус» – от 5,9% до 10,9% годовых на первый год в зависимости от суммы первоначального взноса. Далее ставка составляет 21,9% годовых, а срок погашения может достигать 20 лет.
  5. «Ощадбанк» – процентная ставка банка на первые 2 года 8,9%, а далее 19,99%. Первоначальный взнос от 30% и срок выплаты до 20 лет.

Если планируете расплатиться по кредиту ранее установленного банком срока, узнайте, есть ли штрафные санкции за досрочную выплату. Вас также ожидают дополнительные платежи, такие как страхование, комиссия за выдачу кредита. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий. Если какие-то платежи вам непонятны, обратитесь к юристу.

Кому дают кредит на покупку квартиры

Выдавая кредит на покупку квартиры банки детально оценивают клиента, его кредитную историю и финансовые возможности. Основные характеристики заемщика, которые учитывает кредитор:

  • возраст – как правило, выдают лицам в возрасте 25-65 лет;
  • стабильное финансовое положение и официальный доход – доход семьи заемщика должен превышать сумму ежемесячного платежа минимум в 2 раза;
  • опыт работы и гарантия трудоустройства – вы должны официально проработать на последнем месте работы не менее 12 месяцев или быть предпринимателем не менее 2 лет.

В каждого банка индивидуальные условия, поэтому, чтобы максимально повысить шансы на одобрение кредита, обращайтесь в организацию, требованиям которой соответствуете максимально точно.

Что нужно для оформления кредита на квартиру

Соберите пакет документов и предоставьте в банк. После получения положительного ответа вы подписываете договор кредитования. Изучите документ и проконсультируйтесь с юристом, если не понимаете всех условий. Содержание договора должно соответствовать паспорту кредита.

Взять ипотеку в банке: преимущества и недостатки

Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:

  • длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
  • небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
  • гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.

К недостаткам кредитования через банк отнесем:

  • высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
  • высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
  • долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.

Как купить квартиру в ипотеку по госпрограмме

Оформить кредит на покупку квартиры можно, воспользовавшись скидкой за счет специальных государственных программ «Доступное жилье» или «Льготное молодежное кредитование».

Если вы молодая семьи или требуете улучшения жилищных условий, можете попробовать воспользоваться одной из программ. По программам можно получить скидку на строящееся жилье в размере до 50%.

Преимущества и недостатки кредита на квартиру по госпрограмме

Основными плюсами такого кредитования являются:

  • весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
  • небольшие процентные ставки.

Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:

  • высоких требований к заемщику;
  • ограниченного объема выделенных на программу средств.

Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика

Третий вариант приобретения квартиры на выплату – оформление рассрочки у застройщика. Это альтернатива банковскому кредиту. Здесь срок погашения задолженности гораздо меньше – рассрочку на квартиру оформляют на пару лет.

Стоимость квадратных метров, за которые вам еще предстоит заплатить, привязывают к доллару. Поэтому в случае подорожания иностранной валюты возможна переплата.

Оформить рассрочку проще за счет менее жестких требований к покупателю со стороны застройщика. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30-50%, поэтому будьте готовы оплатить половину покупаемой квартиры сразу.

Преимущества и недостатки квартиры в рассрочку от застройщика

В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:

  • нет скрытых комиссий, процентных ставок;
  • можно не подтверждать уровень платежеспособности;
  • срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
  • простота оформления.

К недостаткам рассрочки от застройщика относим:

  • небольшой срок погашения задолженности;
  • большой первоначальный взнос;
  • зависимость цены от курса иностранной валюты.

Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.

Кредиты на жилье в Украине: как получить?

Чтобы накопить на собственное жилье, среднестатистической украинской семье требуется откладывать деньги на протяжении долгих лет. Даже если речь идет про небольшой город со сравнительно дешевой недвижимостью — копить все равно придется не 1 год. Если же брать Киев, Харьков, Днепропетровск, Одессу — откладывать на покупку вообще можно дольше десятилетия.

Ждать так долго — хочется не всем. Вдобавок до покупки многие тратят деньги на аренду жилья, что невыгодно. Проще и разумнее взять кредит, и выплачивать примерно ту же сумму (которую платили за аренду), только уже за свою недвижимость.

Читать еще:  Как платить кредит если кредитор банкротв закладки 1

На какое жилье можно получить кредит в Украине?

В украинских банках можно оформить кредит на покупку:

  • квартиры: на вторичном или первичном рынке;
  • жилого дома;
  • земельного участка (под постройку жилого дома).

Условия при кредите на дом или квартиру будут примерно одинаковыми. Участок — стоит дешевле, поэтому условия будут отличаться.

Займы выдаются только в национальной валюте. Объект, который покупается в кредит — почти всегда оформляется в качестве залога. Либо как вариант — в качестве залога предоставляется другая недвижимость, которая принадлежит заемщику (допустим, вы покупаете вторую квартиру, и в залог оформляете первую).

В банках кредиты на покупку жилья можно получить 2 способами:

  1. Взять нецелевой кредит (сумма — обычно до 250-500 тысяч гривен).
  2. Взять ипотеку (сумма — до нескольких миллионов гривен).

Первый вариант подойдет, если у вас есть часть суммы, и кредита хватит, чтобы покрыть недостающее. Или если вы живете в небольшом городе, где жилье стоит дешево. Плюс такого кредитования — в более простом оформлении. Минус — в более высоких процентах.

Ипотека — лучше подходит, если вам нужна большая сумма (к примеру — если жилье вы будете покупать в Киеве, Днепре, или любом другом крупном городе). Ее преимущество в том, что проценты по займу будут намного ниже, чем по потребительскому кредиту.

Кредиты на жилье для переселенцев — особенности получения

С начала 2017 года в Украине запустили льготную программу ипотечного кредитования для переселенцев. Такие кредиты выдают в «Ощадбанке».

  • сумма — до 90% ст����имости жилья;
  • покупаемая недвижимость оформляется в залог банку (или в качестве залога можно предоставить другую недвижимость, принадлежащую заемщику или его родственнику);
  • 18.99% годовых;
  • можно досрочно погасить заем;
  • срок — от 1 до 30 лет;
  • разовая комиссия за выдачу кредита — 0.99% от суммы займа, но не меньше 1000 грн.

На практике примерно такие же условия предлагаются и в других банках — то есть особой выгоды для переселенцев нет.

Банки, в которых дают кредиты на жилье

Взять ипотеку в Украине можно в таких банках:

  1. Приватбанк. Взять кредит можно на покупку квартир (вторичка и первичка), частных домов и земельных участков. Сумма — до 2 млн грн, первоначальный взнос — от 25%.
  2. Ощадбанк. Купить можно любое жилье — квартиру в новостройке, на вторичном рынке, или частный дом. Срок — до 20 лет, ставка — от 20.49%, сумма — до 70% от стоимости объекта, разовая комиссия за выдачу — 1.5% от суммы.
  3. Укргазбанк. Выдают ипотеку только на квартиры, первичный и вторичный рынок. Купить жилье в новостройке можно только из списка застройщиков. Вторичку — можно взять где угодно. Ежегодно надо платить от 0.25% от цены за страховку недвижимости и от 0.45% от цены жилья за страховку заемщика.
  4. Аваль. Может выдать от 60 тысяч до 1.6 млн грн, на срок от 2 до 20 лет. Ставка — от 19.3%.

Из остальных украинских банков — не все имеют ипотечные программы (к примеру — Укрсиб, Пумб). Но в них можно оформить потребительский кредит на несколько сотен тысяч, чего может хватить для покупки жилья в небольшом городе.

Кредиты на жилье для молодых семей

Каждый одинокий украинец в возрасте до 35 лет, или семья (с детьми или без детей), в которой супруги не старше 35 лет — могут участвовать в государственной программе льготной ипотеки.

Молодежный кредит на жилье выдается на очень выгодных условиях:

  1. Ставка — 3% годовых для 1 заемщика или семьи без детей, если у заемщиков есть 1 ребенок — ставка будет 0%, если ребенка 2 — у заемщиков будет скидка на покупку -25%, если 3 ребенка — скидка на покупку будет -50%. То есть если вы по этой программе покупаете квартиру в Киеве ценой в 6 млн, и у вас есть 3 ребенка — вы будете платить кредит по ставке в 0%, и только половину суммы — 800 тысяч грн.
  2. Первый взнос — от 6% от цены жилья.
  3. Срок погашения — до 30 лет.
  4. Приобрести можно только квартиры в определенных новостройках. Это главный минус, поскольку льготного жилья в год предоставляется очень мало, и на практике ждать очереди можно годами.
  5. Стоимость жилья берется не рыночная, а усредненная себестоимость возведения. То есть цена квартиры покупателю обойдется в среднем в 1.5-2 раза ниже.

Чтобы претендовать на кредит для молодой семьи — надо встать на учет (подробнее о постановке — на molod-kredit.gov.ua).

Кредиты на жилье для военных и участников АТО

Военнослужащие и участники АТО тоже могут получить кредит на жилье по льготной программе.

Военным, которые принимают участие в АТО — половину стоимости квартиры может компенсировать государство. Жилье таким способом можно купить только в определенных новостройках, которые одобрит Минрегион. Дом при этом должен быть построен не менее чем на 50%. Кроме этого отдельные программы кредитования есть у Минобороны и Минсоцполитики.

Для военнослужащих, не принимающих участия в АТО — есть отдельные программы кредитования. У Минобороны формируется своя очередь военных, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector