3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о возможностях при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО с небольшими суммами долга и большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что позволяет заемщику получить дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей.

На практике реструктуризация обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если вы ранее допускали просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если вы брали, скажем, кредит на 1 год, и до окончания срока действия осталось 3-4 месяца, то вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул должник мог подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. Заметим, что для предоставления услуги отсрочки должны быть серьезные основания:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются «подводные камни»:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают такие услуги своим «долгосрочным» заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков уже предусмотрены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, зеленом Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, и спустя определенное время вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены им самим.

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства – ими считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.

Соответственно, эти факты должны подтверждаться документально.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный срок отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же период. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Не можете платить кредит и нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы уже не первый год оказываем услуги заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно решать даже самые сложные задачи!

Читать еще:  Как платить кредит если кредитор банкрот

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Кредитные каникулы

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 42 950

Время на прочтение: 3 минуты

Невозможность вносить средства по кредитам, вызванная временными финансовыми затруднениями — по статистике, с такой ситуацией сталкивается более половины заемщиков. При своевременном поиске решений и правильном подходе можно избежать негативных последствий, возникающих при невыполнении условий кредитного договора. Одно из популярных решений — оформление кредитных каникул, то есть получение своеобразной паузы в исполнении своих долговых обязательств. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы и в каких случаях заемщику действительно стоит на них рассчитывать.

Что такое кредитные каникулы?

На практике, кредитные каникулы — это банковская реструктуризация кредита, предоставляемая заемщику по взаимному соглашению сторон. Но при этом предоставление кредитных каникул не входит в обязанности банка и может даже не предусматриваться его внутренней политикой.

Но актуальность услуги очень высока, ведь заключенное с банком дополнительное соглашение позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;
  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории заемщика;
  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Иное дело каникулы по ипотечному кредитованию — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем кредитные каникулы по ипотеке могут предоставляться заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Являясь одним из видов банковской реструктуризации долга, кредитные каникулы могут быть заключены на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный с банком период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время кредитных каникул процентов.
  2. На время каникул заемщиком ежемесячно оплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик также продолжает платить кредит. Но размер ежемесячного взноса будет уменьшен по сравнению с указанным в договоре кредитования.

К сожалению, не всегда в силах заемщика выбирать конкретный вариант — нередко банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, и заемщик может либо принять их, либо отказаться. Но с крупными клиентоориентированными банками (Альфа Банк, Газпромбанк, Открытие и даже Тинькофф) ситуация иная — как правило, с ними всегда можно договориться.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте все возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Дело в том, что основные проценты выплачиваются в течение первых платежей, и если остановиться на варианте с полной отсрочкой взносов, то это приведет к заметному увеличению итоговой суммы займа;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае ваши затраты будут минимальны;
  • полную отсрочку следует получать только в случае, если полностью отсутствует возможность ежемесячного внесения суммы на счет.

Перед тем как получить кредитные (ипотечные) каникулы, проанализируйте свое финансовое положение. Ведь согласно закону, предоставлены они могут быть всего один раз на протяжении действия кредитного договора. И если повторно возникнут сложности с выплатой кредита, то воспользоваться ими уже не удастся.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в суд заявление на кредитные каникулы. Однако оно должно быть аргументированным — просто сказать, что «не могу платить кредит» невозможно: нужно указать, по какой причине и в течение какого срока вы не сможете исполнять долговые обязательства.
  2. Заявление подкрепляется документами, в том числе подтверждающими ухудшение материального положения заемщика.
  3. Банком составляется дополнительное соглашение на кредитные каникулы, после чего оно подписывается сторонами. Вступает оно в законную силу с момента подписания, если иной срок не указан в соглашении.

Указанная последовательность применяется при оформлении гарантированных заемщикам законом ипотечных каникул. Если же у вас обычный потребительский кредит, то банки могут затребовать дополнительные документы: к примеру, оформление каникул по кредитам в Сбербанке требует обширного пакета документов и выполняется довольно долго. Достаточным основанием для оформления кредитных каникул является просрочка по займу. Но именно просрочка, а не длительная неуплата по кредиту, которая может трактоваться банком как уклонение от исполнения долговых обязательств. И если банк подаст в суд за неуплату, то на каникулы можно не рассчитывать.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит вам снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • оформить рефинансирование кредита в другом банке. Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на весьма выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;
  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем ее не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнать больше о том, что такое кредитные каникулы и как их получить вы можете, позвонив нашим кредитным юристам или написав им онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

​​Кредитные каникулы в 2020 году

При кредитовании может возникнуть угроза просрочки по различным причинам. В таком случае банковская организация может предоставить специальный период, называемый каникулами. Условия кредитных каникул могут быть разными. Может использоваться полная или частичная отсрочка платежей. Для использования такой возможности необходимо обращение в банк с пакетом документов.

Что такое кредитные каникулы

Каникулы кредитного характера являются особым периодом облегчения или снятия долговых обязательств у клиента перед финансовой организацией.

Отсрочка может варьироваться в пределах 3-12 месяцев. Длительность зависит от характера проблем гражданина. Требуется учесть, что проблемы должны подтверждаться документально. В противоположном случае банк может не предоставлять отсрочек или уменьшении платежей.

Условия получения

Большое число финансовых и банковских организаций могут предоставить период без перечислений средств. Относительно каждого кредита в договоре может быть внесена запись, которая устанавливает случаи необходимости и возможности каникул.

  • потеря трудоустройства;
  • наличие болезни у человека или его родных, что требует серьезных финансовых вложений на лечение;
  • рождение ребенка;
  • общие материальные трудности.
Читать еще:  Как взять кредит на потребительские нужды

Причина может быть различной, но потребуется ее доказать, так как устное обращение не является основанием.

Дополнительно есть требования, которые необходимо выполнить:

  • предоставление всех справок и полноценного пакета документов;
  • реструктуризация не проводилась;
  • нет просроченного платежа по кредитным обязательствам в любой организации;
  • от первого перечисления средств прошло не меньше 2 месяцев, то есть уже были внесены платежи два раза с момента начала действия обязательств;
  • займ не считается срочным;
  • до погашения всей суммы необходимо минимум три перечисления средств.

Последний пункт означает, что если оплату надо произвести еще два раза, то отсрочки не будет.

Сам процесс означает перенос оплаты с увеличением в дальнейшем кредитной нагрузки с учетом пропущенного времени.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Вариант отсрочки выбирается индивидуально на основе предоставленных документов и личных проблем. Всего есть три варианта, у каждого из которых есть свои особенности и нюансы.

В банке после рассмотрения заявления и предоставленных документов могут предложить как различные варианты, так и один, наиболее подходящий.

Полная отсрочка платежа

Полноценная отсрочка означает перерыв в выплатах. Для каждого конкретного случая длительность устанавливается своя.

Наиболее часто условиями пользуются ипотечники, молодые родители, а также потерявшие работу. Еще одним частым случаем считается необходимость медицинского лечения в стационаре.

Частичная отсрочка платежа

Частичная отсрочка означает уменьшение платежа. Например, оплата производится только процентной части. После завершения периода остаток, который не был выплачен, равномерно распределяется по оставшемуся числу платежей. Получается, что в этот период не происходит накопление долга, но сумму будет необходимо вернуть с последующими платежами. Порядок предоставления имеет индивидуальный характер, так как общая схема для частичных отсроченных платежей не применяется.

Изменение валюты кредита

Таким способом пользуются заемщики в различных валютах. Для уменьшения платежей применяется перевод валюты из одного вида в другой. Например, доллары США в рубли и наоборот. Этот вариант актуален для тех лиц, которые имеют разную валюту в виде доходов и кредитных обязательств.

Есть особенности в виде предоставления фактов о платежеспособности и переоформления договора с организацией. В большинстве случаев произойдет увеличение ежемесячного платежа, поэтому предварительно потребуется рассчитать разницу курсов валют и получаемую выгоду.

Как получить кредитные каникулы

Для получения каникул необходимо при возникновении особых обстоятельств сразу обращаться в отделение с заполненным заявлением и дополнительными справками. Также необходимо учесть, возможен ли период отсрочки по договору.

После подачи пакета документов длительность принятия решения может варьироваться в пределах рабочей недели. На имя гражданина приходит ответ в виде согласия или отказа.

Получается, что для получения облегченного периода потребуется правильно оформить заявление, собрать необходимые документы и дождаться принятия решения.

Правила оформления

Большинство банковских организаций производят процедуру в определенном порядке после получения всех необходимых справок. Стандартные действия:

  • учреждение ставится в известность о желании получения каникул;
  • если нет определенных запретов, то есть выполнены основные условия, то собираются документы;
  • пакет документов с заявлением передается банковской организации;
  • производится оформление бумаг, карт, а также согласование графика дальнейших платежей;
  • производятся необходимые платежи в соответствии с новым договором или дополнительным соглашением.

При недостаточном пакете документов может последовать отказ.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление имеет произвольный вид, но потребуется обязательно вписать ряд информации. Указываемые данные:

  • Ф. И. О.;
  • информацию по кредитному договору, а также его номер;
  • причина, которая устанавливает необходимость изменения формы выплаты;
  • указание просьбы о временном прекращении оплаты;
  • проставляется дата и подпись в развернутом варианте, то есть необходимо расшифровать роспись.

После полноценного оформления заявление должно подаваться в банк. Там его внесут в базу с установленным номером индивидуального типа. Человек на руки получит второй аналогичный экземпляр.

Данная процедура означает простановку всех печатей, в том числе на дубликате. Если сотрудник организации не хочет принимать заполненный бланк, то необходимо потребовать письменную форму отказа с указанной причиной.

Необходимые документы

Список необходимой документации может быть разнообразным. Чаще всего используются справки, которые подтверждают указанную причину. Возможные документы, которые потребуется предоставить в совокупности с заявлением:

  • оформленный лист нетрудоспособности на указанное в заявлении лицо;
  • справки о ДТП или полиции;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на отпуск по уходу за ребенком;
  • трудовая с выпиской о прекращении трудовой деятельности;
  • приказ об увольнении или сокращении;

При рассмотрении заявления банк вправе запросить дополнительную документацию, например, счет из медицинского учреждения.

Могут ли отказать?

Отказ может быть произведен по любым причинам. Наиболее частые случаи:

  • плохая кредитная история или наличие просрочек;
  • не выполнены основные требования;
  • нет основания в виде доказанной причины;
  • тип договора не предусматривает возможности каникул;
  • сроки оформления займа не позволяют получить услугу, так как начало или конец оплаты не вписывается в установленные рамки.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Предоставление каникул может сделать практически любой банк. Исключение составляют микрофинансовые организации, работающие с краткосрочными займами.

У каждой банковской организации есть свои требования и условия получения дополнительного периода.

  • Сбербанк может предоставить время в любом варианте отсрочки, но только для лиц, не имеющих просрочек;
  • ВТБ имеет частичный вариант, то есть возможна долевая оплата в индивидуальном порядке;
  • Промсвязьбанк имеет ограничение по длительности для полной отсрочки в два месяца;
  • Альфа-банк предоставляет услуги по частичному снижению только при полноценной оплате без просрочек до момента обращения;
  • Восточный экспресс предоставляет снижение основной суммы с оплатой процентов.

У каждой организации в отношении вариантов каникул есть свои установленные сроки, которые часто прописываются при заключении первичного договора.

Плюсы и минусы кредитных каникул

У периода без платежей или с их снижением есть несколько положительных и отрицательных сторон. Плюсы:

  • сохранение положительной истории кредитного характера;
  • нет начисления пени;
  • отсутствие судебного взыскания.

В основном положительная сторона проявляется в возможности получения времени на исправление своего финансового положения.

  • необходимость предварительно собрать все необходимые документы;
  • увеличения размера перечислений ежемесячного типа;
  • повышение фактической дальнейшей выплаты;
  • дополнительные издержки, предусмотренные предоставлением услуг.

Сам период предоставления банковской услуги не является списанием долга. Он должен будет выплачиваться после завершения указанного времени в ускоренном варианте. Такая дополнительная нагрузка может также отрицательно сказаться на финансовом положении при недостаточной платежеспособности.

Каникулы могут быть предоставлены почти любым банком. Для этого необходимо выполнить все установленные требования, а также доказать необходимость получения дополнительного времени. В дальнейшем человек обязан погасить оставшуюся сумму в установленный соглашением срок. Длительность периода без платежей или с их частичной формой будет устанавливаться банком на основе индивидуальных особенностей обращения.

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 4 минуты

Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и предоставлять определенные привилегии, если того требует ситуация клиента. Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей. Одной из таких услуг являются кредитные каникулы – по сути, это один из видов реструктуризации, только с иными условиями. Как получить кредитные каникулы, если платить нечем? Давайте узнаем!

Каникулы от банка: что это такое?

Фактически каникулы являют собой отсрочку долговых обязательств на определенный период, который устанавливается банком индивидуально. Это одна из услуг, предлагаемых серьезными банковскими учреждениями. Важно учесть, что решение о предоставлении всегда принимается на основании ряда факторов. Давайте рассмотрим подробности каникул

  1. В некоторых договорах о кредитовании возможность использования услуги предусмотрена содержанием документа. То есть в договоре может быть условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) может запросить предоставление кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
  2. Если у клиента возникли проблемы с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы как способ решить проблему финансового характера.

Таким образом, каникулы – это одна из программ реструктуризации кредита, позволяющая восстановить финансовое благополучие должника и потом своевременно рассчитаться по кредитному договору.

Заметим, что существует еще ряд льготных услуг от банков:

  • реструктуризация – предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
  • рефинансирование кредитов – предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с уменьшенной процентной ставкой.

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, и они могут серьезно отличаться в двух отдельно взятых случаях – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Тем не менее, есть определенная классификация каникул, предлагаемых современными российскими банками.

  1. 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может вообще не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности такой привилегии заключаются в следующем:
    • такие услуги могут предоставляться на платной основе. То есть после отсрочки клиент будет обязан отдельно оплатить штраф за предоставление каникул;
    • 100% отсрочка предоставляется крайне редко – только в ситуациях, когда по-другому решить проблему не удается, то есть в случае непредоставления каникул последует неуплата по кредиту с соответствующими последствиями;
    • обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
    • полные отсрочки обычно предлагаются на невыгодных для клиента условиях.
  2. Частичные каникулы. В данном случае предполагается, что клиент сможет получить отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту все равно придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • обычно воспользоваться такой услугой можно 1 раз на протяжении кредитного периода, реже – 2 раза;
    • при такой отсрочке все равно в итоге получится переплата по кредиту;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что услуги каникул при возможных задолженностях по кредитам предоставляются практически во всех крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не можете платить кредит? Скорее, всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Какие подводные камни могут встречаться при предоставлении льготного периода?

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит на прежних условиях, следует быть готовым к следующим особенностям.

  1. Каникулы можно получить после истечения определенного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом есть и внутренние периоды, которые должны пройти между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в 2019 году, то в следующий раз вы сможете обратиться за такой услугой только через год, в 2020 году.
  3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (обсуждать необходимо заранее).
  4. Каникулы обычно фиксируются дополнительным соглашением к основному кредитному договору. К документу следует отнестись серьезно – внимательно ознакомиться со всеми положениями, при необходимости – предложить изменения.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как правило, банки предлагают оформление каникул на основании сложного материально-финансового положения должника. Факторами могут послужить:

  • увольнение с работы по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
  • рождение еще одного ребенка;
  • потеря кормильца семьи;
  • несчастный случай с заемщиком;
  • тяжелое заболевание заемщика;
  • катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

При наступлении одного из перечисленных обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, необходимо документально подтвердить ситуацию. Как взять кредитные каникулы? Порядок действий будет примерно следующим.

  1. Клиент обращается в банк и пишет заявление по установленной форме.
  2. Готовятся и представляются соответствующие документы: медицинские заключения, свидетельство о рождении или смерти и другое.
  3. В течение нескольких дней кредитный комитет рассматривает поданную заявку и выносит вердикт.
  4. Далее с заемщиком подписывается соглашение, в котором прописываются все условия.

Закон о кредитных каникулах с 2019 года

Известно, что с августа 2019 года в силу вступает законопроект, который предполагает возможность воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке. То есть любая семья, имеющая ипотечное жилье, и выплачивающая за него кредит, может получить отсрочку при определенных обстоятельствах.

Условия для получения каникул.

  1. Отсрочка предоставляется за счет пролонгации кредитного договора, никаких штрафных санкций не предусмотрено.
  2. Размер кредита должен составлять не более 15-ти миллионов рублей.
  3. Отсрочка дается сроком на полгода, не больше.
  4. Воспользоваться отсрочкой могут заемщики при следующих обстоятельствах:
    • рождение детей;
    • падение доходов;
    • потеря трудоспособности;
    • потеря работы;
    • серьезное заболевание.

Если у заемщика есть веские причины, предусмотренные законодательно, банк не вправе отказать ему в предоставлении каникул.

У вас возникла сложная ситуация, есть кредиты, но нечем их выплачивать? Нуждаетесь в получении кредитных каникул? Обратитесь за консультацией к профессиональным юристам! Мы подскажем, что делать, поможем подготовить документы, проверить соглашение, и сделаем все, чтобы вы смогли оперативно получить отсрочку на выгодных условиях!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector