3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Варианты передачи денег при купле продаже квартиры

4 способа оплаты при продаже/покупке квартиры: безопасные и ненадежные

При купле-продаже квартиры для обеих сторон первоочередная задача — провести сделку без риска. Повысить надежность передачи денег поможет привлечение адвоката по гражданским делам. Опытный специалист проконтролирует соблюдение интересов и покупателя, и продавца. Если вы не можете или не хотите привлекать к сделке адвоката, свести риски при передаче денег во время покупки недвижимости можно и самостоятельно, выбрав надежный способ расчета.

Рассмотрим 4 варианта оплаты при приобретении жилья в порядке от наиболее надежных до самых рискованных:

  • наличными через банковскую ячейку;
  • с помощью аккредитива (условного денежного обязательства перед продавцом, выполнение которого покупатель поручает банку);
  • безналичным расчетом (переводом на карту);
  • купюрами из рук в руки.

Проанализируем суть этих способов расчета, разберем преимущества и недостатки каждого из них.

На заметку покупателю: совершая сделку с недвижимостью, подписывайте документы и передавайте средства продавцу только после тщательной проверки бумаг у нотариуса.

Способ 1: банковская ячейка/сейф/хранилище

Самый безопасный вид наличного расчета при купле-продаже недвижимости — передача денег через сейфовую ячейку. Это металлический бокс для материальных ценностей и бумаг, находящийся в депозитном хранилище банка под охраной. Суть способа: владелец квартиры, покупатель и представитель кредитной организации заключают договор, согласно которому деньги за проданную квартиру передаются через ячейку. В документе прописываются условия, сроки получения средств и доступа к ним.

После помещения денег в ячейку покупатель и продавец оформляют договор купли-продажи квартиры, регистрируют его в Росреестре. Затем бывший владелец жилья со своим экземпляром документа обращается в банк. Сотрудники кредитной организации, в которой лежат деньги, проверяют документы, и если все в порядке, дают ему доступ к ячейке. Ключ к ней хранится либо у приобретателя, либо в кредитной организации — по согласованию сторон.

Для проведения сделки банк предоставляет охраняемое помещение с машинкой для пересчета денег и детектором валют.

Плюсы использования сейфовых ячеек:

  1. Банк выступает гарантом выполнения обязательств каждой из сторон. Даже при срыве сделки средства останутся в сохранности.
  2. Отношения между покупателем и продавцом защищены гражданским законодательством, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).
  3. Деньги пересчитываются и проверяются на подлинность в присутствии сотрудника банка.
  4. Продавец не сможет завладеть средствами покупателя, не предъявив оригинал зарегистрированного договора о совершении сделки.

Минусы расчета через сейфовые ячейки:

  1. Не все банки предлагают населению аренду сейфовых ячеек. Поэтому перед назначением даты проведения сделки купли-продажи квартиры нужно выяснить, какие кредитные организации и на каких условиях предоставляют такую услугу.
  2. Аренда банковской ячейки будет стоить денег. Прописывайте в договоре с кредитной организацией и покупателем/продавцом, кто будет оплачивать эту услугу.
  3. Если у банка, в котором лежат деньги, отзовут лицензию, вернуть их получится, но разбирательства приведут к задержке и, возможно, срыву сделки.

Способ 1.0: банковская ячейка с использованием векселей — повышенная безопасность

Для дополнительных гарантий надежности во время сделки купли-продажи квартиры деньги можно передать через банковскую ячейку с помощью векселей. Такой формат отношений между сторонами курируют риелтор/юрист и банковский служащий.

Суть способа

Участники сделки открывают счета до востребования (в рублях или иностранной валюте). Покупатель арендует сейфовую ячейку, прописывая в договоре с банком условия доступа к ней, вносит на свой счет средства и покупает на них вексель на продавца. Затем приобретатель в присутствии риелтора/юриста и продавца помещает ценную бумагу в ячейку. После регистрации права собственности на покупаемую квартиру стороны подписывают акт о передаче бывшему владельцу данной недвижимости ключа от сейфа. Затем продавец в присутствии покупателя и куратора сделки, предъявив документы о ее совершении и регистрации, достает ценную бумагу, погашает ее и в тот же день получает деньги на свой счет.

Вынуть вексель из ячейки покупатель и продавец могут вместе или поодиночке, но только в присутствии куратора сделки — юриста или риелтора.

Плюсы расчетов векселями через банковские ячейки:

  1. Надежность сделки гарантируется законодательством, банком и приглашенным куратором (риелтором или юристом).
  2. Расчеты можно разбивать на несколько сумм с любым количеством векселей.
  3. Обе стороны застрахованы от мошенничества с купюрами.
  4. Вексель имеет несколько уровней защиты — подделка практически невозможна.
  5. Обналичить ценную бумагу можно в любое удобное время.

Минусы использования векселей:

  1. Услуги юриста или риелтора, которые будут курировать сделку, как и аренда банковской ячейки, платные.
  2. Если вексель валютный, с клиента взимается 1 % налога при обналичивании в иностранных дензнаках. А если сумма, на которую оформлена ценная бумага, превышает 10 000 долларов, банк должен проинформировать об этом налоговую инспекцию.

В случае срыва сделки покупатель может забрать свои средства, погасив вексель, но только в присутствии представителя юридического отдела банка и с его письменного разрешения.

Способ 2: аккредитив

Использование аккредитивов — разновидность безналичного расчета. Это второй по надежности способ проведения финансовой части сделок с недвижимостью. Аккредитив (блокированный лицевой счет) — денежный документ-распоряжение от покупателя, согласно которому банк обязуется выплатить продавцу нужную сумму в безналичном формате. Средства при этом замораживаются на оговоренный срок. После подписания соглашения с банком продавец и покупатель оформляют и регистрируют договор о смене права собственности на приобретаемую квартиру.

Это альтернатива использованию сейфовой ячейки, вместо которой используется аккредитивный счет (его открывает покупатель). Продавец получает доступ к средствам, как и при предыдущем способе оплаты, только после предоставления документов о том, что право собственности на квартиру перешло приобретателю недвижимости. Полномочия по переводу денег передаются банку.

Плюсы расчетов через аккредитивы:

  1. Отношения сторон-участниц сделки регламентированы законодательством, дополнительная защита — гарантии банка.
  2. Покупатель не рискует остаться и без денег, и без жилья, как и в случае с расчетами через банковскую ячейку.
  3. Продавец получает причитающуюся ему сумму через несколько дней после регистрации договора купли-продажи квартиры.

Минусы использования аккредитивов:

  1. Использование аккредитива для расчета при сделках с жильем обойдется дороже, чем аренда сейфовой ячейки (кредитная организация берет комиссию за открытие счета, перевод средств и их обналичивание).
  2. Не все банки предоставляют возможность проводить операции с блокированными лицевыми счетами.
  3. Рассчитаться с продавцом через аккредитив получится только в рублях.
  4. Операции с блокированными лицевыми счетами непопулярны среди населения — оплата таким способом вызывает множество опасений.

Безналичный формат оплаты при работе с аккредитивом ограждает и продавца, и покупателя от махинаций, возможных в случае использования живых денег (не нужно пересчитывать и проверять банкноты на подлинность).

Способ 3: безналичный расчет

Безналичный расчет — перевод средств на карту, это менее безопасный способ для проведения сделок с недвижимостью, чем предыдущие описанные варианты. Сразу возникает вопрос, что сначала: оплата или переоформление права собственности на квартиру? Без нотариального сопровождения одна из сторон может остаться ни с чем: покупатель — отдать деньги и не получить жилье, а продавец — «подарить» квартиру, не получив вознаграждения.

Как покупателю советуют поступить юристы:

  • оформить документы для регистрации сделки в Росреестре, в том числе и не подписанный договор о купле-продаже недвижимости;
  • составить расписку о передаче денег, которая должна храниться у продавца;
  • отправиться с пакетом бумаг в банк и в присутствии продавца перевести средства;
  • получить от продавца подписанную расписку о получении денег;
  • зарегистрировать в Росреестре договор купли-продажи квартиры.

При безналичном расчете не переводите деньги продавцу и не оформляйте право собственности на покупателя под честное слово, безопаснее всего — привлечь в качестве куратора сделки нотариуса.

Плюсы перевода на карту при сделках с недвижимостью:

  1. Деньги переводятся банком, что снижает вероятность мошенничества на этапе передачи средств.
  2. Счета продавца и покупателя могут быть оформлены как в одной кредитной организации, так и в разных (особенно актуально это преимущество для тех, кто приобретает жилье в другом городе).
  3. Если оба участника сделки пользуются услугами одного банка, это позволит сэкономить на комиссии и сократить время перевода средств.

Минусы переводов на карту:

  1. Груз рисков ложится в основном на покупателя — после оплаты квартиры могут возникнуть сложности с регистрацией права собственности. Вернуть свои деньги, если попадется нечестный продавец, можно будет только через суд.
  2. Часть суммы «съедят» проценты при переводе средств.
  3. При безналичной оплате расчет возможен только в национальной валюте.

Лайфхак: обезопасить себя покупатель может, запасшись еще одним экземпляром договора о купле-продаже квартиры. В случае проблем эта бумага (вместе с распиской о передаче денег) послужит основанием для обращения в суд, даже если ее регистрация по каким-либо причинам не будет оформлена.

Способ 4: оплата наличными из рук в руки

Это самый понятный, но и наиболее опасный вид расчета при заключении сделок с недвижимостью. Если проводить оплату до подписания договора о смене собственника квартиры, покупатель рискует остаться без денег и жилья. Если средства передавать после оформления этого документа, без вознаграждения и недвижимого имущества может остаться продавец.

Правильный порядок оплаты наличными

Расчет деньгами из рук в руки нужно проводить после подписания договора о купле-продаже жилья, но до его заверения нотариусом. В этом случае покупателю не удастся схитрить — без подписи юриста бумага не имеет силы, права на квартиру все еще будут принадлежать продавцу. После передачи средств документ заверяется у нотариуса — недвижимость официально переходит покупателю. Но здесь рискует приобретатель. Чтобы защитить свои права, приглашайте в свидетели сделки куратора — юриста или риелтора — и имейте при себе экземпляр договора с подписью продавца или берите с него расписку о получении денег.

Проверить купюры на подлинность можно в нотариальной конторе, в которой вы заверяете договор купли-продажи (в большинстве таких организаций есть детекторы банкнот).

Плюсы наличной оплаты:

  1. Расчет происходит здесь и сейчас.
  2. Проводить оплату можно в любой валюте.
  3. Никаких процентов и комиссий.
Читать еще:  Испорчена кредитная история после скб банка белгорода

Популярная уловка мошенников при наличном расчете — замена пересчитанных настоящих денег на «фальшивки».

Минусы расчета деньгами из рук в руки:

  1. Высокая вероятность мошенничества с поддельными купюрами, особенно если сделка проводится не в национальной валюте.
  2. При самостоятельной проверке банкнот на подлинность нет гарантий исправности детектора купюр. А при поручении этой миссии банку одна из сторон несет дополнительные расходы.
  3. Если покупатель хранит средства на карте, сразу снять всю сумму, необходимую для сделки, будет проблематично из-за лимитов, выставляемых банками на вывод средств.
  4. Возможность ограбления покупателя во время пути на место встречи или ограбления продавца после проведения сделки.
  5. Вероятность обсчитаться.

Снизить риски при наличном расчете поможет передача денег в присутствии нотариуса, который на месте заверит расписку о получении средств.

Безопасность превыше всего

Покупая или продавая квартиру, пользуйтесь надежными способами расчета, не рискуйте. Выбор оплаты через банк поможет избежать стрессов и потери денег. Если вы планируете оформить сделку купли-продажи квартиры в Санкт-Петербурге и его окрестностях и ищете оптимальный вариант расчета, обращайтесь в наш отдел продаж — подскажем, посоветуем лучший в вашей ситуации способ оплаты. А если вы еще находитесь в поиске качественного комфортного жилья, наша база новостроек с удобной фильтрацией по категориям поможет найти квартиру по душе:

Тонкости покупки квартиры с обременением

Как безопасно купить жилье с неидеальной историей. Что может быть страшнее, чем залог, арест или обременение. На какие триггеры обратить внимание и как проверить объект самостоятельно и бесплатно.

4 способа продать ипотечную квартиру

Решившись на ответственный шаг приобретения квартиры в ипотеку, вы тщательно все продумали и просчитали возможности. Но жизнь непредсказуема и подчас заставляет резко перестраивать свои планы.

Передача денег при покупке и продаже квартиры

Заключение сделки купли-продажи объекта недвижимости — процесс непростой и ответственный. Поводов для опасения прибавляют и случаи мошенничества, когда недобросовестные продавцы или покупатели успешно уклоняются от исполнения обязательств после того, как желаемое от другой стороны договора было ими получено.

Необходимые гарантии обретаются при грамотном выборе способа передачи средств. А со всеми доступными вариантами расчетов можно ознакомиться ниже.

Принцип проведения сделки купли-продажи квартиры

Понимание того, как происходит купля-продажа, позволит подобрать оптимальный и наиболее безопасный способ расчета.

Итак, сделка считается совершенной после выполнения сторонами следующих действий:

  1. Обсуждения условий купли-продажи.
  2. Составление договора.
  3. Подписание документа продавцом и покупателем или их представителями.*
  4. Итоговый осмотр жилплощади покупателем.
  5. Подписание акта приема-передачи квартиры, как подтверждение отсутствия у покупателя претензий к состоянию объекта сделки.
  6. Совместное посещение прежним и фактическим владельцем органа государственной регистрации недвижимости.

После регистрации перехода права собственности на жилье от продавца к покупателю любые притязания со стороны прежнего владельца считаются необоснованными, а полноправным собственником становится лицо, указанное в Едином государственном реестре недвижимости.

Особенности составления договора

Порядок и момент оплаты может регулироваться договором купли-продажи жилплощади. В таком случае стороны обязаны придерживаться обоюдно установленных предписаний относительно:

  • момента проведения расчетов (до, после подписания договора либо по окончании регистрации);
  • способа и формы передачи денежных средств (единым платежом, по частям и с какой периодичностью, наличными, безналом и пр.);
  • несения дополнительных расходов (кто и в какой степени будет их оплачивать, включаются ли они в стоимость квартиры и др.).

Не все перечисленные пункты обязательно указывать на бумаге, стороны вправе действовать и по устной договоренности — главное, чтобы обязательства покупателя в конечном итоге были исполнены.

Сопутствующие расходы

В перечень дополнительных издержек могут попасть:

  1. Госпошлина за нотариальное удостоверение сделки и оплата нотариусу услуг правового и технического характера (УПТХ).
  2. Государственная пошлина за оформление доверенности плюс УПТХ.
  3. Пошлина за государственную регистрацию перехода права собственности на жилое помещение.
  4. Плата лицу (юридическому или физическому), выступающему посредником при осуществлении расчетов по договору.

Кроме этого продавцу придется заплатить подоходный налог в размере 13 % от указанной в договоре суммы, если сделка совершалась:

  • ранее, чем через 3 года после получения им квартиры по наследству, в дар от близкого родственника или в результате приватизации;
  • ранее, чем через 5 лет, по другим основаниям.

Без оплаты госпошлины за получение обязательных государственных услуг (за исключением подоходного налога) сделка не может считаться оконченной. Этот момент сторонам необходимо учесть: заблаговременно обсудить ответственность за несение расходов и проконтролировать исполнение обязательства.

Способы оплаты квартиры при покупке

Порядок осуществления расчетов в рамках сделки по продаже недвижимости должен отвечать требованиям и законным интересам обеих сторон. А выбрать оптимальный вариант они могут из представленных ниже.

Напрямую

Передача денег напрямую, от покупателя к продавцу, характеризуется простотой и экономичностью — сторонам не требуется проходить процедуру оформления услуг посредников и оплачивать их.

Среди минусов такого способа оплаты — относительная ненадежность. В зависимости от момента передачи (до или после регистрации жилья) продавец или покупатель рискуют остаться без квартиры или без денег.

Наличными

Оплата наличными производится крайне просто: стороны в нужный момент вместе пересчитывают денежные средства и в случае соответствия заявленной сумме покупатель передает их продавцу.

При таком варианте расчета должна быть составлена расписка о передаче денег (в простой письменно форме), чтобы хоть как-то доказать исполнение обязательства в случае недобросовестности продавца.

Безналичным платежом

Перед тем, как осуществить перевод безналичных средств на счет продавца нужно узнать у обслуживающего банка о существовании лимита на проведение операции. Если перечисляемая сумма превышает его, потребуется снятие ограничений путем подачи заявления или другим установленным способом.

Расписку в этом случае можно не брать, так как о зачислении средств на счета продавца будут свидетельствовать документы о транзакции (чеки, выписки и т.п.). Но, если покупателю важна дополнительная гарантия, он вправе заявить о соответствующем требовании продавцу.

Через посредника

Самые распространенные способы передачи денег через посредников:

  1. Оформление аккредитива.
  2. Аренда банковской ячейки.
  3. Открытие счета эскроу.
  4. Получение услуги посредника у нотариуса.

Недостатком здесь является возникновение дополнительных расходов, так как привлечение юридического или физического лица к процедуре оплачивается (согласно тарифам банка или нотариуса).

Аккредитив

Данная услуга представляет собой оформление специального счета, на который покупатель вносит оговоренную сумму (либо переводит со своего депозита) и распоряжается о ее выдаче продавцу на определенных условиях.

Условиями выдачи средств могут стать:

  1. Предъявление документа, свидетельствующего о выполнении продавцом обязательств (выписка о переходе права собственности на квартиру из Единого государственного реестра недвижимости).
  2. Истечение установленного срока.
  3. Прочие указания.

Как правило, расчет через аккредитив производится в следующем порядке:

Покупатель в присутствии продавца пишет заявление об открытии аккредитива (последнему важно проконтролировать указание важных для него пунктов).

  1. На счет вносится оговоренная сумма.
  2. Сотрудник банка открывает аккредитив и выдает сторонам подтверждающий документ.
  3. После регистрации квартиры продавец с выпиской из ЕГРН является в банк и средства с аккредитива переводятся на его депозит либо передаются наличными.

Банковская ячейка

К этому способу можно прибегнуть при наличном расчете.

Происходит он следующим образом:

  1. Обе стороны сделки посещают банк.
  2. Покупатель подписывает договор аренды ячейки, указывая срок, условия выдачи и лицо, которому впоследствии отдают деньги.
  3. В присутствии продавца, покупателя и, по желанию, их доверенных лиц деньги пересчитываются, проверяются на подлинность и закладываются в ячейку.
  4. После исполнения обязательства продавец получает доступ к ячейке и забирает причитающуюся ему сумму.

В договоре аренды банковского сейфа прописывает срок, на протяжении которого деньги могут там храниться. По его истечении банк будет начислять дополнительную плату, которую обязан будет погасить покупатель (так как он является заказчиком услуги).

Эскроу-счет

Процесс произведения оплаты через счет эскроу напоминает расчет по аккредитиву. Однако данная услуга считается более гибкой и безопасной в сравнении со всеми существующими вариантами. Причина этому: участие эскроу-агента, контролирующего ход операции на всех ее стадиях и обеспечивающего наиболее полное удовлетворение требований заинтересованных сторон.

Условия договора по открытию эскроу-счета могут меняться и каждая из сторон вправе оказывать на это влияние, а не только покупатель (как во всех предыдущих способах).

Недостаток услуги — высокая стоимость. Поэтому прибегать к помощи эскроу-агента оправдано тогда, когда лишь такой формат проведения расчетов способен удовлетворить запросы сторон.

Депозит нотариуса

Услуга посредника в произведении расчетов между сторонами договора есть и у нотариуса. Для обеспечения выполнения обязательств по сделке он принимает наличные на свой депозит и выдает их после того, как квартира перейдет в собственность покупателя.

Плюсом здесь будут достаточно широкие полномочия нотариуса — он может получить достоверную информацию из органа государственной регистрации, и у продавца не будет необходимости подтверждать завершение сделки лично.

Когда передают деньги продавцу при покупке квартиры

В какой момент лучше передавать деньги продавцу — стороны выбирают сообща. Однако им следует обратить внимание, что особенности совершения сделки иногда диктуют свои условия.

В новостройке

Жилье в новостройке, как правило, приобретается у юридического лица — застройщика.

И тут возможны варианты:

  1. Будущий владелец жилья становится дольщиком и переводит плату за объект еще на стадии строительства или даже ранее (чаще всего безналичным способом).
  2. Квартира приобретается уже после сдачи в эксплуатацию. В таком случае для произведения оплаты актуальны все перечисленные выше способы, в зависимости от договоренности с владельцем, так же, как и момент передачи денег.

При этом следует учитывать, что, так как продавцом является юридическое лицо, расчет с ним совершается по безналу.

На вторичном рынке

На рынке вторичного жилья в основном встречаются продавцы-физические лица.

Это — наиболее безопасный расчет для покупателя на вторичном рынке. Гарантии продавца при этом обеспечиваются благодаря правильно выбранному способу исполнения денежных обязательств другой стороны.

Читать еще:  Как оформить кредит за 5 минут

В ипотеку

Ипотечное жилье приобретается в рассрочку: сначала покупателем вносится первоначальный взнос, затем в установленном банком порядке погашаются ежемесячные платежи. И так до тех пор, пока не будет выплачена полная стоимость квартиры.

После ипотека закрывается и с объекта недвижимости снимается обременение. Но правом собственности, хоть и ограниченным, приобретатель обладает еще с момента оформления ипотеки и передачи первого платежа.

Как правильно и безопасно передать деньги при покупке квартиры

Наименее рискованным вариантом оплаты является передача средств через аккредитив или эскроу-счет.

Безопасный расчет при покупке квартиры в Сбербанке совершается следующим образом:

  1. Стороны заключают договор купли-продажи.
  2. Покупатель обращается в банк и открывает сберегательный счет (если он не был открыт ранее) и вносит на него сумму согласно договору и 1 500 в качестве оплаты за услугу.
  3. Продавец передает покупателю жилплощадь и отправляется вместе с ним на регистрацию перехода права собственности.
  4. По окончании оформления прежний собственник получает выписку из ЕГРН, предъявляет ее уполномоченному банковскому служащему и получает положенные ему деньги.

Если в пункте 3 продавец не исполнил свои обязательства, покупатель по истечении срока действия аккредитива является в банк для оформления возврата.

По доверенности

Ответственность за совершение расчетов стороны вправе переложить на своих представителей.

Без отдельных разрешений и письменных полномочий в интересах своих несовершеннолетних детей или недееспособных подопечных выступают родители, попечители и опекуны (им необходимо будет лишь предъявить паспорт и документ, подтверждающий особый статус — свидетельство о рождении ребенка, решение органа опеки и попечительства, решение суда о лишении дееспособности).

Если же покупатель и/или продавец — совершеннолетний и дееспособный гражданин, переложить часть полномочий на другого он вправе посредством оформления доверенности. В документе ему необходимо четко указать: что именно представитель должен будет сделать, и в отношении какой сделки будут действовать его правомочия.

Средствами материнского капитала

В случае, когда оплата жилья будет производиться с использованием средств материнского капитала, покупателю необходимо заблаговременно обратиться в Пенсионный фонд с соответствующей просьбой.

Она рассматривается в течение 30 дней, и, если уполномоченный орган ее одобрит, деньги будут переведены на счет продавца. От покупателя при этом потребуется доплатить оставшуюся сумму либо просто позаботиться об успешном завершении сделки (если материнского капитала хватило для полного покрытия расходов на приобретение жилплощади).

Нужна ли расписка?

Распространенный вопрос при заключении крупных сделок касается необходимости составления расписки о получении средств продавцом.

Как было отмечено выше, в ходе почти всех способов оплаты возникают документальные, трудно опровержимые доказательства вручения фиксированной суммы продавцу.

Исключение составляет лишь прямой расчет наличными, когда будет кстати любое свидетельство исполнения обязательств с его стороны.

Как осуществляется передача денег при покупке и продаже квартиры? С помощью доступных сейчас инструментов нетрудно подобрать удобный и безопасный способ. Однако дополнительная страховка лишней не будет. И в случае проведения крупной сделки очень пригодится поддержка опытных специалистов.

Рекомендации по выполнению финансовой части купли-продажи вы можете подучить от наших юристов в удаленном режиме, в любое время суток. Достаточно обратиться к ним указанным на сайте способом — через электронную форму или по телефону.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Передача денег при сделке с недвижимостью

Передача денег при сделке с недвижимостью происходит согласно договору купли-продажи. Чтобы человека не обманули, лучше передавать денежные средства самыми надежными способами, которые приведены ниже. Подробно рассмотрим каждый вариант, раскроем их преимущества и недостатки и ознакомимся с рекомендациями экспертов.

Способы и порядок расчетов в сделках с недвижимостью

Передают денежные средства несколькими способами:

  1. Из рук в руки наличными с распиской при регистрации права собственности (непосредственно после подачи документов).
  2. Ипотека (участвует банк).
  3. Безналичным путем.
  4. С участием нотариуса.
  5. Открытие аккредитива.
  6. Через банковскую ячейку.

Продажа квартиры или земельного участка предполагает заключение договора купли-продажи. Он оформляется по стандартному образцу и имеет несколько пунктов. Существенный раздел – это стоимость недвижимости, деньги, которые будут переданы покупателю. Основные его пункты:

  1. Сумма.
  2. Дата передачи денег.
  3. Вариант передачи денежных средств.

Наличными продавцу

Если в договоре указано, что передача денег будет происходить наличным расчетом, то нужно правильно подготовить расписку, в которой будет прописан факт получения денежных средств продавцом. Это самый простой вариант оплаты нового жилья, но вместе с тем подразумевает некоторые риски. В расписке указываются:

  1. Данные всех участников процесса.
  2. Данные паспортов.
  3. Когда передаются деньги и в какой валюте.
  4. Желательно привлечь свидетелей, которые также должны быть указаны в расписке.
  5. В расписке получатель пишет полученную сумму росписью, ставит свою подпись и ее расшифровку.

Продавец обязан написать фразу о том, что деньги по договору купли-продажи №00 получены в полном объеме и претензий к покупателю нет. Лучше осуществлять этот процесс непосредственно перед тем, как подавать документу на перерегистрацию жилья.

Есть несколько отрицательных сторон этого варианта:

  1. Деньги могут быть похищены до момента передачи.
  2. Продавец может сам отказаться от такого способа оплаты недвижимости, потому что какие-то из купюр могут быть поддельными.
  3. Можно ошибиться при пересчете, особенно если сумма предоставлена мелкими купюрами или даже монетами.
  4. Даже людное место не застрахует людей от грабителей и других мошеннических действий.
  5. Сложно вернуть деньги, если Росреестр по каким-то причинам откажет в регистрации.

Поэтому к такому варианту прибегают в самых крайних случаях.

Участие нотариуса

Законом определено, что в продаже любой недвижимости должен принимать участие нотариус, чтобы следить за законностью сделки. В том числе можно привлекать его для проведения безопасных расчетов. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Наличный расчет

Пошаговый алгоритм действий с наличными деньгами:

  1. Покупатель в присутствии нотариуса передает денежные средства продавцу.
  2. Продавец проводит пересчет банкнот и монет (при наличии) и пишет расписку. Он имеет право проверить их на подлинность, если есть соответствующее оборудование.
  3. Расписку получает покупатель недвижимости.

Нотариус заверяет факт передачи денег, далее его участие в сделке заканчивается.

Депозит

В данном случае все происходит так же, как и в предыдущем случае. Только деньги не передаются продавцу. Нотариус составляет дополнительное соглашение, в котором говориться об условиях приема-передачи денег, и они зачисляются на счет нотариуса.

После выполнения условий соглашения и предоставлении документальных доказательств нотариус выдает наличные средства или переводит деньги на счет продавца (это заранее оговаривается в соглашении). Юристы считают этот способ надежным, но не очень удобным, потому что он подразумевает несколько дополнительных действий, без которых может обойтись.

Безналичный перевод

Этот способ подразумевает передачу денег безналичным путем на банковский счет продавца или риэлтерской конторы. Эти данные прописываются в договоре купли-продажи. Также там указывается дата перевода. Как правило, она приурочена к тому дню, когда участники процесса подают документы на регистрацию прав собственности. Банк выступает в роли посредника в этом деле.

Данный способ расчета схож с передачей наличности. С той лишь разницей, что деньги зачисляются покупателем на банковский счет, а не передаются лично в руки. Никаких дополнительных гарантий при этом не предусмотрено. Вариант безопаснее наличного расчета – нет риска потери или кражи средств. Но не защитит в случае недобросовестных действий продавца и не поможет вернуть деньги в случае отказа от регистрации.

Аккредитив и банковская ячейка

Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика. Для осуществления передачи денег по такому варианту выполняется следующее:

  1. Заключается соглашение между банком и покупателем.
  2. Оформляется соответствующая документация. Учитываются условия оплаты и те документы, которые должны подтвердить этот момент.
  3. Осуществляется перевод денег на специальный счет продавца. Но снять он их не может, пока не будут выполнены условия аккредитива.
  4. Продавец передает квартиру и сопутствующие документы.
  5. Покупатель проводит регистрацию нового имущества.
  6. Продавец получает средства.

Также участники процесса могут арендовать банковскую ячейку. Этот вариант наряду с аккредитивом считается самым надежным из всех. Покупатель арендует сейф и закладывает сумму согласно договору купли-продажи. Продавец получает доступ к банковской ячейке только после документального оформления всех прав нового владельца жилья. Деньги надежно защищены, поэтому даже в случае отмены сделки владелец денежных средств заберет их обратно.

Разница между аккредитивом и ячейкой лишь в том, что во втором случае расчет производится наличными. Ранее этот способ был наиболее популярен, но в последнее время с распространением безналичных расчетов стороны все чаще обращаются к аккредитиву.

Советы специалистов

На удочку мошенников чаще всего попадаются доверчивые люди, поэтому нужно быть бдительным и все оформлять по закону с участием нотариуса или банка в качестве гаранта безопасности. Деньги опасно передавать продавцу до регистрации прав собственности. Самый безопасный вариант – это банковская ячейка или аккредитив. Рассмотрим советы юристов:

  1. Не желательно разбивать стоимость недвижимости на несколько сумм без острой необходимости.
  2. Одна из сторон часто предлагает занизить сумму, указанную в договоре, чтобы не платить налоги. В этом случае под большой риск попадает покупатель жилья.
  3. Нельзя открывать доступ к банковской ячейке посторонним лицам.
  4. В договоре должна быть прописана реальная стоимость недвижимости.
  5. Безналичный расчет выгоден только в том случае, если счета продавца и покупателя открыты в одном финансовом учреждении.
  6. Лучше передавать денежные средства, когда договор будет зарегистрирован в Росреестре.

Если решено рассчитываться наличными деньгами, то стоит это сделать сразу после заключения договора купли-продажи в присутствии нотариуса или сотрудника государственного учреждения. В этом случае расписка будет единственным документом, который подтверждает факт передачи денег.

Читать еще:  Где и как взять кредит

Как передавать деньги во время сделки по квартире?

Покупка квартиры – серьезный и ответственный шаг для любого человека. Оформление документов и подготовка сделки требуют напряженного внимания и немалых затрат времени. Не менее существенную роль конечно играет передача денег при продаже квартиры.

Когда и как передают деньги при покупке квартиры

Взаимные обязательства между продавцом и покупателем квартиры возникают в результате подписания договора купли-продажи, в котором и должен быть описан порядок передачи денежных средств.

В Гражданском Кодексе РФ не предусматриваются жесткие ограничения по срокам для этой процедуры. Оплата по договору купли продажи квартиры происходит в тот момент и тем способом, которые были предусмотрены договором в соответствии со взаимным соглашением сторон.

Способы передачи денег при продаже квартиры

На данный момент существуют различные способы передачи денежных средств как при совершении сделки купли-продажи, так и при любых других финансовых операциях. Условно эти способы можно разделить на два вида: наличный и безналичный расчёт.

Оплата наличными предполагает использование «живых» денег, безналичные операции соответственно проходят без применения наличных.

Как передают деньги при покупке квартиры, заранее решают сообща продавец и покупатель.

Через нотариуса – преимущества и недостатки

С начала 2015 года в силу вступил закон 457 ФЗ. Благодаря этому закону нотариусы теперь официально уполномочены предоставлять услуги по депозиту денежных средств во время расчетов по различным операциям. Таким образом, покупатель может передать определенную сумму денег за квартиру нотариусу перед регистрацией договора, а продавец получить эту сумму после регистрации, предварительно согласовав данную операцию с самим нотариусом.

Плюсы передачи денег через нотариуса:

  • Оформление документов, ведение всей сделки и процедура передачи денежных средств происходит в одном месте;
  • Возможен как безналичный, так и наличный расчеты;
  • Этот способ расчета освобождает обе стороны от подписания некоторых дополнительных соглашений (к примеру об аренде банковской ячейки);
  • Нотариус является застрахованным лицом, следовательно, это дополнительная защита от непредвиденных обстоятельств;
  • У нотариуса хранятся вторые экземпляры документов на случай утери оригиналов;
  • Нотариусы несут ответственность за совершенные ими сделки.

Минусы передачи денег через нотариуса:

  • Банк берет определённый процент за перевод средств со счета покупателя на счет нотариуса, а также за последующее обналичивания денежных средств для продавца;
  • Сама услуга использования банковского депозита нотариуса платная;
  • Дополнительно нужно платить нотариусу за эту услугу даже если происходит передача денег наличными;
  • Покупатель согласно законодательству в любой момент может потребовать возврат своих денег с депозита нотариуса, если условия для этих его действий не были прописаны в дополнительном соглашении к договору.

Передача денег при покупке квартиры наличными, плюсы и минусы

В данном случае производится оплата за квартиру посредством передачи денег наличными напрямую из рук в руки.

Плюсы передачи денег наличными:

  • Самый быстрый способ;
  • Сторонам всегда можно договориться об изменении реальной стоимости квартиры в одну или в другую сторону;
  • Идеальный вариант, когда купля-продажа осуществляется родственными лицами.

Минусы передачи денег наличными:

  • Чтобы продавец поверил в подлинность и правильность полученной суммы денег, желательно потратиться на проверку денежных купюр и их количества;
  • Самый ненадежный способ. Можно оказаться не только жертвой обмана, но и воровства;
  • Когда передают деньги наличными, для минимальной защиты должна быть оформлена хотя бы расписка.

Безналичный расчет по сделке, риски для продавца и покупателя

Безналичный расчет обязательно используется в том случае, когда продавцом квартиры является юридическое лицо. Если банк покупателя и банк продавца – это два разных банка, то за перевод будет взиматься немалая комиссия. Риск для покупателя в данном случае состоит в том, что если при непредвиденных обстоятельствах произошёл срыв сделки, а деньги уже перечислены, то вернуть их скорее всего можно будет только с помощью судебного разбирательства.

Существует также риск банкротства банка как для продавца, так и для покупателя квартиры. Денежные средства замораживаются на счёту банка до благополучного разрешения его финансовых проблем. Чаще всего до этого момента проходит не один год.

Рассчитываемся через ячейку банка

Смысл этого способа заключается в том, что при осуществлении сделки купли-продажи у банка арендуется ячейка в специальном хранилище – депозитарии. Обычно это делает покупатель квартиры. Во время сделки заключается дополнительное трехстороннее соглашение между банком, покупателем и продавцом. В соглашении прописываются условия выдачи денег и устанавливаются определённые сроки.

Плюсы данного расчета:

  • Банк надежно обеспечивает безопасность денежных средств, контролирует доступ к ячейке и гарантирует конфиденциальность;
  • Деньги проверяются на подлинность и пересчитываются, а потом складываются в ячейку банковским служащим в присутствии обеих сторон;
  • Если сделка по продаже квартиры была сорвана в результате каких-либо обстоятельств, покупатель вновь единолично получает возможность доступа к банковской ячейке;
  • Самый безопасный вариант передачи наличных денег при покупке квартиры.

Минусы данного расчета:

  • Нужно оплачивать саму аренду банковской ячейки и составление дополнительного соглашения. Ещё скорее всего придётся платить за страховку банковского хранилища, а также залог, во избежание потери ключа от ячейки;
  • Банк не несёт ответственности за правильность составления или достоверность документов, которые предоставляет продавец;
  • Возможен только наличный расчет.

Продажа квартиры через банковский аккредитив

По существу данный способ почти такой же, как вариант передачи денег посредством банковской ячейки, только происходит все через безналичные операции. Конечно, есть и свои нюансы. В процедуре передачи денег могут участвовать два банка: банк-исполнитель и банк-эмитент. Иногда это один и тот же банк. При условии передачи требуемых по договору документов, банк-эмитент, в котором находятся деньги покупателя, переводит их на счёт банка-исполнителя. Этот банк, в свою очередь, выдаёт данную сумму продавцу.

Плюсы банковского аккредитива:

  • Обеспечивается наибольшая безопасность денежных средств;
  • Не нужно разбираться с наличными деньгами.

Минусы банковского аккредитива:

  • В сравнении с операцией посредством банковской ячейки, увеличивается стоимость услуги, количество дополнительно подписываемых документов и временные затраты.
  • Такую услугу имеют возможность предоставить далеко не все банки.
  • Если при каких-либо обстоятельствах сделка купли-продажи квартиры была отменена, процедура возврата денег может истратить немало нервов покупателю и даже довести дело до суда.
  • Банковские служащие обязаны информировать налоговые органы обо всех столь серьёзных операциях с денежными средствами. Это важный момент для тех, кто скрывается от налогов.
  • Возможен только безналичный расчет.
  • При альтернативных сделках с участием нескольких сторон использовать банковский аккредитив как способ передачи денег невозможно.

Перевод на счет

Один из способов безналичного расчёта, когда деньги переводятся с собственного счёта покупателя на счет продавца.

Плюсы перевода на счет:

  • О движении денежных потоков сохраняются подтверждающие документы;
  • Нет нужды возиться с наличными деньгами.

Минусы перевода на счет:

  • Существует риск мошенничества со счетами;
  • Комиссия в виде определенного процента от суммы перевода.

Использование ипотечного кредитования

Когда у человека нет в наличии достаточной для покупки жилья суммы денег, можно купить квартиру через банк, то есть, в ипотеку. В этом случае банк самостоятельно устанавливает возможный способ передачи денег, а продавец и покупатель вынуждены согласиться с ним.

С ипотекой конечно проще в отношении безопасности сделки купли-продажи, ведь любой банк тщательно проверяет необходимые документы, чтобы исключить риск потери своих финансов. Но, с другой стороны, в ситуации, когда семья вроде бы расплатилась за квартиру используя банковский кредит, на самом деле продолжает выплачивать банку стоимость своего жилья с процентами ещё в течение нескольких лет.

Использование счета эскроу

Такой вид расчета предусмотрен Российским законодательством для договоров долевого участия (ДДУ) с 2017 года и действует также в 2018-м году. Преимущество данного способа в том, что банк, в котором находится счёт эскроу, является гарантом того, что застройщик не обманет покупателей квартир. Ведь деньги, внесённые за приобретённое жильё, блокируются на счету эскроу до завершения строительства дома.

В некоторых случаях банк может установить срок передачи денег застройщику на 6 и более месяцев позже даты предоставления готового жилья покупателю.

Акт передачи денег, образец

Более официальная форма подтверждения факта передачи денежных средств, чем расписка – это акт передачи денег. Его отличие от расписки в том, что этот документ подписывается двумя сторонами и он не предусматривает никаких обязательств со стороны продавца или покупателя. Акт просто устанавливает факт передачи денежных средств.

Нет какой-то определённой формы для этого документа, его можно составить так, как удобно сторонам. Конечно есть некоторые основные данные, которые должны присутствовать на бумаге. Это реквизиты сторон, сумма и валюта денежных средств, дата подписания и ссылка на основной договор.

Образец акта передачи денежных средств можно посмотреть по ссылке .

Как не быть обманутым – советы о безопасности

Есть несколько полезных советов о том, как правильно передать деньги за квартиру, чтобы не стать жертвой мошенничества или обмана:

  • В момент, когда происходит оплата по сделке купли-продажи, лучше иметь при себе парочку свидетелей. Это обеспечит доказательства заключения договора и оплаты за приобретённую квартиру;
  • Необходимое условие – это тщательно проверить все предоставленные продавцом документы и не скупиться оплатить помощь профессиональных юристов либо риэлторов;
  • Можно разузнать немного больше о личности владельца продаваемой квартиры, расспросив о нем и его семье у будущих соседей;
  • Лучше передать деньги за квартиру только после госрегистрации сделки.

Еще несколько очень полезных советов:

В любом случае, нужно ответственно подходить к вопросу выбора способа передачи денежных средств при покупке жилья. От этого выбора будет зависеть процент риска для обеих сторон договора и конечный результат сделки.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector