0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Важные требования для кредитования

Глава 2. Классификация кредитных требований

Глава 2. Классификация кредитных требований

2.1. В рамках ПВР банк распределяет кредитные требования по следующим классам:

кредитные требования к суверенным заемщикам и международным финансовым организациям с низким уровнем риска (далее — кредитные требования к суверенным заемщикам);

кредитные требования к кредитным организациям, государственным учреждениям и международным организациям (далее — кредитные требования к финансовым организациям);

кредитные требования к розничным заемщикам;

доли участия в капитале;

кредитные требования к корпоративным заемщикам.

2.2. Отнесение банком кредитных требований к классам (подклассам) кредитных требований и их учет осуществляются на постоянной основе в соответствии с утвержденной банком методикой с соблюдением требований настоящей главы.

2.3. В зависимости от характеристик кредитных требований, относящихся к приобретенной дебиторской задолженности, приобретенная дебиторская задолженность относится к классу кредитных требований к корпоративным заемщикам или к классу кредитных требований к розничным заемщикам.

Информация об изменениях:

Пункт 2.4 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.4. Кредитные требования к суверенным заемщикам включают:

кредитные требования к Российской Федерации, федеральным органам исполнительной власти Российской Федерации, в том числе Министерству финансов Российской Федерации, а также к Банку России;

кредитные требования к центральным банкам и правительствам иностранных государств;

кредитные требования к международным финансовым организациям и международным банкам развития, которые в соответствии с Инструкцией Банка России N 180-И относятся к I группе активов с коэффициентом риска 0 процентов.

Информация об изменениях:

Пункт 2.5 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.5. Кредитные требования к финансовым организациям включают:

кредитные требования к кредитным организациям;

кредитные требования к субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям Российской Федерации, а также к учреждениям иностранных государств, не указанным в пункте 2.4 настоящего Положения;

кредитные требования к международным финансовым организациям и международным банкам развития, которые в соответствии с Инструкцией Банка России N 180-И не относятся к I группе активов с коэффициентом риска 0 процентов.

Информация об изменениях:

Пункт 2.6 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.6. Кредитные требования к розничным заемщикам включают кредитные требования к физическим лицам и субъектам малого предпринимательства, которые одновременно удовлетворяют следующим критериям:

совокупный объем задолженности заемщика перед банком (кроме кредитных требований, обеспеченных залогом жилого помещения) не превышает 70 миллионов рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 70 миллионам рублей;

кредитное требование имеет розничный характер (кредиты на покупку автомобилей, кредиты на оплату обучения и другие);

кредитные требования к розничным заемщикам объединяются банком в общий портфель однородных кредитных требований, имеющих сходные характеристики, учитывающие как риск, присущий заемщику, так и риск, присущий финансовому инструменту, и управляются на уровне портфеля, а не на индивидуальной основе.

Информация об изменениях:

Пункт 2.7 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.7. Приобретенная дебиторская задолженность, относимая к классу кредитных требований к розничным заемщикам, должна соответствовать требованиям, указанным в пунктах 13.23-13.26 настоящего Положения, и следующим условиям:

дебиторская задолженность приобретена от стороны, не являющейся связанной с банком в соответствии пунктом 5.6 Инструкции Банка России N 180-И, и не включает кредитные требования, которые были предоставлены самим банком;

дебиторская задолженность приобретена по рыночной цене, признана между несвязанными сторонами (продавцом дебиторской задолженности и заемщиком), и на момент приобретения нет оснований для прекращения дебиторской задолженности зачетом;

банк получает право требования на все доходы по приобретенной дебиторской задолженности или пропорциональную долю в доходах;

портфель приобретенной дебиторской задолженности в достаточной степени диверсифицирован.

Информация об изменениях:

Пункт 2.8 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.8. Кредитные требования к розничным заемщикам должны быть отнесены к одному из трех подклассов:

возобновляемые розничные кредитные требования, представляющие собой необеспеченные требования к физическим лицам с установленным лимитом выдач (задолженности), в рамках которых средства предоставляются банком на возобновляемой основе (кредитные карты, овердрафты, кредитные линии, другое), при этом у банка имеется возможность изменить условия предоставления средств или отказать в их предоставлении. Совокупный размер кредитных требований к одному заемщику в рамках данного подкласса не должен превышать 7 миллиона рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 7 миллионам рублей; данный подкласс характеризуется незначительными изменениями среднего уровня потерь по сравнению с другими подклассами кредитных требований к розничным заемщикам;

кредитные требования, обеспеченные залогом жилого помещения, при условии, что заемщиком выступает физическое лицо, являющееся собственником этого жилого помещения;

прочие кредитные требования к розничным заемщикам, включая кредитные требования к субъектам малого предпринимательства.

Информация об изменениях:

Пункт 2.9 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.9. Доли участия в капитале предоставляют банку право прямо или косвенно участвовать в прибыли, активах и капитале юридического лица и отвечают одновременно следующим условиям:

возврат инвестированных средств может быть произведен только за счет реализации актива либо при ликвидации юридического лица;

участие в капитале не влечет обязательства по предоставлению активов со стороны юридического лица;

участие в капитале предоставляет права на активы юридического лица в случае его ликвидации.

К долям участия в капитале относятся также инструменты, входящие в состав основного капитала кредитной организации в соответствии с Положением Банка России N 646-П, а также инструменты, являющиеся обязательством со стороны юридического лица и отвечающие любому из следующих условий:

юридическое лицо может откладывать исполнение обязательства на неопределенный срок;

обязательство может быть исполнено путем выпуска фиксированного количества акций (долей в капитале юридического лица);

обязательство может быть исполнено путем выпуска дополнительного, заранее не определенного количества акций (долей в капитале юридического лица) и при этом любое изменение стоимости обязательства сопоставимо с изменением стоимости фиксированного количества акций (долей в капитале юридического лица);

долговые обязательства, конвертируемые в акции, и (или) производные финансовые инструменты на их основе, а также иные финансовые инструменты, владелец которых может потребовать исполнения обязательства путем передачи ему акций (долей) юридического лица и содержание которых предполагает возможность участия в капитале, активах, прибыли юридического лица (получение части прибыли, части имущества, остающегося после ликвидации юридического лица).

2.10. К кредитным требованиям к корпоративным заемщикам относятся кредитные требования, которые не относятся к классу кредитных требований к суверенным заемщикам, финансовым организациям, розничным заемщикам и долям участия в капитале.

2.11. Приобретенная дебиторская задолженность, относимая к классу кредитных требований к корпоративным заемщикам, должна соответствовать требованиям, указанным в пунктах 13.23-13.26 настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Пункт 2.12 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.12. В рамках класса кредитных требований к корпоративным заемщикам выделяются подклассы специализированного кредитования, которые имеют следующие характеристики:

заемщиком является юридическое лицо, основным видом деятельности которого является приобретение и (или) управление определенными материальными активами;

заемщик не располагает иными, не связанными с основным видом деятельности существенными активами, при этом основным источником исполнения обязательств является доход от активов, профинансированных за счет предоставленных банком заемщику средств.

Банк имеет возможность в рамках специализированного кредитования осуществлять контроль за использованием актива, являющегося предметом кредитования, доходами, получаемыми от использования данного актива, и целевым использованием предоставленных банком заемщику средств.

Читать еще:  Как закрыть кредит правильно реальные советы

2.13. Специализированное кредитование подразделяется на следующие подклассы:

финансирование приносящей доход недвижимости;

финансирование объектов недвижимости нежилого фонда с нестабильными ценовыми параметрами.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 1 декабря 2015 г. N 3869-У в пункт 2.14 внесены изменения

2.14. В рамках проектного финансирования осуществляется кредитование строительства или реконструкции крупных для заемщиков объектов (например, таких как объекты энергетической и транспортной инфраструктуры), для которого основным источником исполнения обязательств заемщика являются доходы от реализации проекта, при этом активы, созданные в процессе реализации проекта, являются обеспечением кредитного требования.

В операциях проектного финансирования заемщиком является специально созданное для реализации конкретного инвестиционного проекта юридическое лицо, а исполнение заемщиком обязательств перед банком зависит, главным образом, от доходов от данного проекта и стоимости созданных в рамках проекта активов. Если заемщик является кредитоспособным и его бизнес хорошо диверсифицирован (имеются доходы и от других видов деятельности), то данное кредитное требование не относится к подклассу специализированного кредитования.

2.15. В рамках объектного финансирования осуществляется предоставление средств для приобретения заемщиком определенных материальных активов (например, морского или воздушного судна), при этом основным источником исполнения обязательств заемщика является доход от использования приобретенного актива, который одновременно является обеспечением кредитного требования. В качестве источника исполнения обязательств заемщика перед кредитором могут также выступать лизинговые платежи или арендная плата третьих лиц за пользование активами, принадлежащими заемщику.

2.16. В рамках товарно-сырьевого финансирования осуществляется краткосрочное кредитование для приобретения заемщиком сырьевых товаров (нефти, сельскохозяйственных культур, металлов и другое) или финансирования дебиторской задолженности заемщика в связи с продажей сырьевых товаров. В данном случае заемщик не располагает какими-либо иными существенными активами и не осуществляет иных видов деятельности, при этом единственным источником исполнения обязательств заемщика является выручка от реализации (продажи) актива, а условия кредитования позволяют обеспечить выполнение обязательств заемщика вне зависимости от его уровня кредитоспособности.

Информация об изменениях:

Пункт 2.17 изменен с 15 июля 2019 г. — Указание Банка России от 10 марта 2019 г. N 5091-У

2.17. В рамках финансирования приносящей доход недвижимости исполнение обязательств заемщика и уровень возмещения потерь по активу в случае дефолта заемщика обусловлены поступлением денежных средств от данного актива. Основным источником денежных потоков для данного подкласса являются арендная плата или реализация актива. В качестве заемщика может выступать специально созданное для финансирования приносящей доход недвижимости юридическое лицо, строительная компания или арендодатель. Главным отличием кредитных требований, относимых к данному подклассу, от иных кредитных требований, обеспеченных недвижимостью, является то, что основным источником исполнения кредитных обязательств является арендная плата или реализация актива.

2.18. В рамках финансирования объектов недвижимости из нежилого фонда с нестабильными ценовыми параметрами осуществляется финансирование приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда, характеризующееся повышенными колебаниями уровня потерь по сравнению с другими подклассами специализированного кредитования. К данному подклассу относятся в том числе:

кредитные требования, обеспеченные объектами недвижимости из нежилого фонда, характеризующиеся повышенными колебаниями частоты дефолтов;

ссуды, выданные на стадии проектирования, до начала или на стадии строительства объектов недвижимости, относящихся к нежилому фонду, кредитные требования на приобретение земельных участков под такие объекты недвижимости;

ссуды, выданные на стадии проектирования, до начала или на стадии строительства любых объектов недвижимости с нестабильным (на момент выдачи ссуды) источником ее погашения (например, при реализации строящегося объекта недвижимости или сдаче его в аренду в будущем).

Как правильно взять кредит в банке?

Сегодня часто встречается реклама банков, где говорится о том, что кредит выдается при предоставлении одного паспорта, при этом умалчивается о множестве условий, которые в итоге будут предъявлены. Чтобы вы не тратили свое время, примите к сведению несколько полезных советов. В данной статье мы расскажем, как получить кредит на выгодных условиях, что сделать, чтобы вам не отказал банк, какие понадобятся документы, как взять кредит без поручителей и большого пакета справок.

Базовые требования.

Все серьезные отечественные банки анализируют основную информацию о потенциальных заемщиках. В первую очередь это касается трудового стажа клиента, его возраста, а также наличия регистрации на территории РФ. Ни для кого не секрет, что банкам важно, чтобы заемщик имел постоянный источник дохода (человек должен быть трудоустроен не менее 3 месяцев в одной компании или являться ИП). Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним, для многих банков необходимое условие – возраст от 21 года и не старше 65 лет. Также важно, чтобы клиент имел постоянную прописку, даже если не является российским гражданином.

Цель кредита.

От цели кредита во многом зависят и те условия, на которых он предоставляется. Как правило, банки сегодня предлагают как стандартные, так и специализированные программы. Рассмотрим наиболее востребованные среди населения виды кредитов.

• Потребительский кредит. Наиболее популярным видом кредита сегодня является потребительский. Его берут для самых разных целей, при этом банк не интересуется, как были потрачены взятые у него денежные средства. Востребованным он является и потому, что банки обычно не требуют большого количества документов для его выдачи. Одобряются заявки на потребительский кредит тоже, как правило, довольно оперативно. Потребительские кредиты могут сильно отличаться как по своей сумме, так и по процентной ставке и сроку выплаты. Величина кредита может быть от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей, процент колеблется как в меньшую, так и в большую сторону от ключевой ставки ЦБ (однако в большинстве случаев процент переплаты по потребительскому кредиту превышает ее примерно вдвое), а срок погашения – от нескольких месяцев до нескольких лет.

• Ипотека. Также является популярным видом кредита, так как зачастую включается государственные субсидии и различные скидки. Самой низкой процентной ставкой отличаются ипотечные кредиты наибольшей суммы и с наименьшим сроком погашения. Если клиент отказывается от страхования по кредиту, это также может увеличить процент, а значит, и итоговый объем выплаты.

• Рефинансирование. Также один из наиболее популярных вариантов кредитования. Его суть заключается в том, чтобы взять новый кредит в одном из банков для покрытия действующего займа в другом. Выгодным рефинансирование будет только в том случае, если взять второй кредит под более низкий процент. Довольно часто рефинансирование применяется как раз к ипотечному кредиту, потому что ежегодное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщиков в условиях выплаты кредита нередко приводит к необходимости перекредитования. Касается рефинансирование не только ипотеки, но и автокредитов и просто потребительских займов.

От чего зависит одобрение кредита?

• у клиента испорченная кредитная история;

• отсутствие стабильного высокого заработка;

• маленький трудовой стаж или менее трех месяцев работы на новом месте;

• есть действующие кредиты;

• наличие просрочек и задолженностей по действующим кредитам;

• в заявлении указаны неверные данные;

• отсутствие регистрации в том регионе, где человек хочет получить кредит;

• плохое состояние здоровья заемщика, наличие инвалидности;

• возраст до 21 года или более 65 лет.

Необходимые документы.

Для большинства банков пакет документов, которые необходимо предоставить для получения кредита, является схожим. Как правило, это следующие документы и справки:

  1. письменное заявление на получение кредит, которое заполняет клиент в отделении банка;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. копия СНИЛС;
  4. копия ИНН;
  5. справка в форме 2-НДФЛ;
  6. выписка с зарплатного счета;
  7. для работающих пенсионеров – справка о размере пении;
  8. заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
  9. выписка с банковского счета;
  10. документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества, которое можно отдать под залог (недвижимость, автомобиль и др.);
  11. копия свидетельства о браке.
Читать еще:  7 банков которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Это только основной перечень. В зависимости от банка и вида кредита количество документов может быть больше или меньше.

Оформление заявки.

Немалую роль в получении кредита играет то, является ли гражданин клиентом банка, поступало ли ему предложение от данной организации или он решил взять кредит самостоятельно. Во втором случае получить займ может оказаться труднее. Рассмотрим этот случай более подробно.

Если вы не являетесь клиентом банка и хотите получить кредит, нужно будет выполнить следующие действия:

1. Выбрать кредит, который устраивает вас. В этом вам поможет портал «Выберу.ру». С помощью онлайн-поисковика на сайте вы можете подобрать для себя предложения исходя из удобной для вас процентной ставки, суммы кредита и сроку его погашения. Также вы можете использовать для поиска дополнительные условия: отметить цель кредита, срок рассмотрения заявки, какие документы необходимы для получения займа, необходимо ли будет поручительство или передача собственности в залог;

2. После того, как вы определитесь с кредитом, вам нужно подать заявку онлайн – для этого перейдите по ссылке на конкретную банковскую услугу, и вы окажетесь на странице банка с подробным описанием кредита. Там вам нужно будет заполнить форму заявления на получение кредита;

3. Далее вам следует дождаться ответа банка. В случае одобрения кредита менеджер организации свяжется с вами, и вы сможете обсудить с ним все условия кредита, а также то, какие документы вам понадобятся для его получения. Если окажется, что по тем или иным параметрам кредит вам не подходит, вы можете попросить сотрудника банка подобрать вам более подходящий вариант или отказаться от кредита;

4. Прийти в отделение банка с необходимым пакетом документов и оформить кредит.

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Written by MIRovaya • 11.02.2019 • 425 просмотров • 0 • Кредиты

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_1655″>

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку. В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации. Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Дополнительные требования

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги

Как вести себя при разговоре с менеджером

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Что еще влияет на положительное решение банка

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.
Читать еще:  Законные и незаконные методы возврата долгов микрофинансовыми организациями

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями. Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты. Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения. Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально. Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Требования для получения кредита в РФ

Требования для получения кредита обязательно должны быть известны всем, кто планирует получить ссуду на выгодных условиях. В настоящее время потребительский кредит выступает в качестве наиболее востребованного продукта среди населения.

Кто-то берет его на покупку машины, кто-то – для осуществления ремонта, а кто-то – для приобретения бытовой техники, получения образования и других нужд. С помощью заемной суммы денег можно решить абсолютно любые задачи и осуществить мечты.

Поэтому многих интересует вопрос, как можно взять ссуду и сделать это грамотно?!

Что необходимо знать?!

  1. Стоит четко понимать, что кредитные средства не являются вашим личным капиталом, а относятся к банку. Поэтому вы должны быть уверенны в том, что ваш доход будет «капать» постоянно и быть стабильным.
  2. Важно сразу же ознакомиться с требованиями, которые подразумевают программы банковских организаций. Дело в том, что они могут варьировать, что даст вам возможность уменьшения процента по кредиту.
  3. Важно полностью соответствовать набору требований, предъявляемых банками. Чтобы не тратить собственное время и нервы, стоит сразу понять, можете ли вы претендовать на роль заемщика.

Набор стандартных требований!

Требования для получения кредита являются в основном стандартными, и вот базовый набор условий, которые обязательны к соблюдению заемщиком.

  • Наличие проставленного в паспорте штампа о российском гражданстве, то есть важна постоянная или временная регистрация в регионе присутствия соответствующего кредитующего филиала.
  • Конечно, банковские специалисты обращают особое внимание на возрастные характеристики заемщика. Минимальная планка равняется 21 году, однако в ряде заведений есть возможность получения наличной ссуды с совершеннолетия. Есть не только минимальный возрастной порог, оптимальный для получения займа, но и максимальный возраст. Он обычно составляет 75 лет, но из этой ситуации есть определенные исключения.
  • Андеррайтеры обязательно посмотрят и на трудовой стаж клиента. В общем, он должен равняться не меньше 1 года, а что касается последнего рабочего места, то сотрудник должен проработать на нем от полугода (в некоторых организациях стоит условие работы от 3-6 мес.).
  • Особое значение банковские учреждения придают наличию стабильного постоянного дохода, который должен предполагать документальное подтверждение в виде справки о доходах. Она может быть составлена как по форме 2-НДФЛ, так и по непосредственно банковскому образцу.
  • Кредитная история. Если ваша история взаимодействия с банковскими организациями является строго положительной, вы имеете возможность повысить все шансы на получение ссуды. Ведь именно данный параметр и выступает в качестве индикатора вашей личной финансовой дисциплины.
  • Наличие обеспечения. Замечательно, если за вас могут поручиться друзья и родственники. Но чаще всего банковские организации предъявляют требования, среди которых фигурирует необходимость предоставления залога. В его роли может выступать движимое или недвижимое имущество, а также прочие материальные гарантии.

Но есть еще и вспомогательный набор пожеланий со стороны банка.

Дополнительные критерии для заемщика!

Есть несколько дополнительных параметров, на основании которых происходит принятие соответствующего банковского решения.

  • Некоторыми организациями в обязательном порядке учитывается минимальная сумма дохода клиента. В ряде финансовых институтов заемщикам готовы дать ссуду только при условии получения заработной платы от 30 000 р. и более;
  • Помимо этого, множество учреждений кредитования готовы работать с заемщиками только при условии наличия у них нескольких контактных телефонов. И это не просто оставленный мобильный номер, а домашний, рабочий телефон.
  • Если представитель банковской организации решит, что ваш уровень дохода или соответствие другим требованиям являются недостаточными, то могут понадобиться другие обеспечения. В частности, речь идет о залоге или поручительства. В качестве первого типа обеспечения выступает недвижимость, автомобиль, драгметаллы и т. д. А в роли поручителей могут выступать друзья, родственники.

Итак, если вы планируете взять кредит, требования к заемщику – то, на что стоит обратить особое внимание. Ведь в некоторых кредитных организациях они могут быть скрыты и выявиться только по истечении определенного периода времени.

Какие документы должны быть у заемщика?!

Согласно условиям большинства банковских организаций, в числе самых необходимых бумаг пребывает паспорт гражданина России. А также к нему должны прилагаться справочные материалы, способствующие подтверждению вашего благосостояния, то есть уровня доходов.

В остальных ситуациях перечень бумаг определяется в индивидуальном порядке.

Например, к ним можно отнести следующие элементы:

  • вспомогательный документ для идентификации личности (водительские права, пенсионный или студенческий билет, диплом);
  • трудовая книга или соответствующий договор;
  • свидетельства о составе семьи – браке, детях;
  • документы на предоставляемое в залог имущество.

Чем большее количество бумаг предоставляется заемщиком, тем лучше для него, поскольку это повышает шансы на то, что банк даст одобрительный ответ по вашей заявке.

Как себя вести при общении с банковским специалистом?!

При любой встрече, особенно если речь идет о банковских представителях, решающее значение имеет ваш внешний вид, т. к. правило о встрече по одежке никто не отменял. Вы должны выглядеть презентабельно, как платежеспособный клиент, при этом чувствовать себя уверенно.

Даже если внутри таится страх получить отказ, ни в коем случае не показывайте это другим людям, ведь со стороны этот факт может расцениваться как сокрытие важных сведений и сопровождаться отказом.

Помните о том, что каждый менеджер подготовлен к тому, чтобы оценивать заемщика по внешним признакам. Так что уделяйте внимание тому, что вы говорите, и как это делаете.

Какие еще факторы влияют на решение?!

Понятно, что решающую роль играет ваша история по кредитам. Поэтому лучше всего при первом диалоге с менеджером не скрывать опыт ваших отношений с банками и МФО.

Лучше всего заострить внимание на причинах, которые привели к проблемам, и сообщить, что больше такое не повторится.

Таким образом, получение банковской ссуды – достаточно простое и интересное мероприятие, если следовать рекомендациям и все делать правильно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector