0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды и нюансы получения кредита для общества с ограниченной ответственностью

Как взять кредит на фирму ООО в 2020 году

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2020 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • земельные наделы;
  • продукцию в обороте;
  • оборудование и технические комплексы;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
  • собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

  • официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
  • законное направление предпринимательской деятельности;
  • ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
  1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
  2. Казино или игровые заведения.
  3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
  4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
  5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
  6. Спекулятивные операции.
  7. Банковские кооперативы.
  8. Страховые компании.
  9. Ломбарды.
  10. Лизинговые организации.
  • ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
  • положительная история по кредитам в прошлом;
  • положительные финансовые результаты деятельности организации;
  • наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

  • документацию о госрегистрации предприятия;
  • свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
  • документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
  • устав общества с ограниченной ответственностью;
  • разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
  • выписка из перечня учредителей;
  • паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
  • решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
  • протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
  • письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
    финансовая документация;
  • приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.
Читать еще:  Cashme условия кредитования

Кредиты для ООО — в чем их особенности?

Кредитные средства могут потребоваться не только физическим, но и юридическим лицам. Это закономерно, ведь финансовый кризис коснулся разных категорий потенциальных заемщиков. Необходимость в получении дополнительной денежной суммы на закупку оборудования или товаров становится с годами более острой для многих организаций. Естественно, российские банки учитывают потребности юридических лиц в получении кредитов и разрабатывают новые программы финансирования. Существуют некоторые особенности и нюансы оформления кредитов для ООО.

О кредитной линии: полезная информация для потенциальных заемщиков

Представители ООО могут воспользоваться финансовыми средствами специализированных учреждений в форме открытия кредитной линии или получения единовременной суммы средств. В первом случае линия может быть возобновляемой или не возобновляемой. Еще недавно воспользоваться предложением банка организации могли только после предоставления залога. Но сегодня ООО часто предоставляются беззалоговые займы.

Обычно потребность в дополнительном финансировании у акционерных обществ открытого типа возникает при необходимости пополнения оборотного капитала. Займы на указанные цели выдаются сроком на два года и не более. Осуществляется перечисления не банковский счет заемщика.

Главная особенность кредита для ООО в форме открытой линии заключается в возможности неоднократно получать денежные средства в период действия соглашения. Но полученную ссуду обязательно нужно использовать на конкретные цели. Большинство банков не предоставляет акционерным обществами нецелевые займы.

Инвестиционные ссуды: удобная форма кредитования юридических лиц

Если организации необходимо расширить производство или закупить дорогостоящее оборудование, имеет смысл обратиться к кредитору за займом. Обычно инвестиционные кредиты выдаются на сроки до 15 лет. В отличие от открытия кредитной линии этот вариант финансирования предполагает более жесткие требования к потенциальным клиентам. Вот некоторые из них:

  • Необходимостью станет внесение собственных денежных средств в размере не менее тридцати процентов от сумы инвестиций.
  • Обязательно присутствие на рынке, то есть прибыльная деятельность организации должна осуществляться в течение последних 6-12 месяцев. Убыточным организациям будет намного проблематичнее воспользоваться инвестиционным кредитом.
  • Еще одно требование – это обоснование необходимости получения конкретной денежной суммы. От представителей компании потребуется представить банковскому учреждению бизнес-план. В нем обязательно должны быть указаны примерные сроки окупаемости проекта, который требует дополнительного финансирования.

Кредитная история потенциального заемщика должна быть положительной. Просрочки не допустимы, если компания хочет рассчитывать на одобрение определенной суммы.

Как взять заем для организации: основные нюансы проблемы

Предприниматели, которые зарегистрировали свой бизнес в форме ООО, могут воспользоваться актуальными предложениями банков. Для получения кредитов нужно учесть следующие особенности:

  • Рекомендуется предлагать потенциальному инвестору залог и первоначальный взнос. Некоторые современные финансовые учреждения кредитуют акционерные общества «по доверию» без обширного перечня документов. Но итоговая сумма займа может оказаться незначительной в отличие от высоких процентных ставок. Поэтому следует всегда использовать залог в качестве обеспечения ссуды.
  • Потенциальному заемщику не придется столкнуться с проблемами и сложностями при оформлении денежного займа, если предприятие не работает по упрощенной схеме налогообложения. Тогда все сделки являются «прозрачными», что касается и документации. Клиент легко может подтвердить свою платежеспособность.
  • Еще одна особенность кредита ООО состоит в том, что его можно получить на создание или дальнейшее развитие бизнеса. От клиента потребуются четкие, документированные планы по открытию собственного дела.

Чтобы не попасть в категорию недобросовестных плательщиков, представители ООО должны четко рассчитывать график выплат полученной ссуды. Необходимо заблаговременно просчитать сумму кредита, чтобы размер прибыли от вложений в процентном соотношении был больше переплаты. Это единственный вариант, при котором финансирование окажется выгодным. Не стоит пользоваться услугами банков, устанавливающих высокие процентные ставки.

Нюансы получения и оформления кредита для ООО

Компаниям достаточно часто требуются заемные средства, предназначенные для развития бизнеса, покрытия убытков или увеличения материальной базы. Они могут рассчитывать как на долгосрочные займы, так и на краткосрочные.

Но кредитование бизнеса в РФ считается не слишком популярным, а обусловлено это тем, что существует высокая вероятность, что компания станет банкротом, а при этом ее имущества будет недостаточно для погашения долга.

Особенности выдачи кредитов для ООО

Важно! ООО являются фирмами, в которых руководители не отвечают по долгам личным имуществом в отличие от ИП, поэтому если возникнет ситуация, при которой предприятие объявляется банкротом, то для погашения задолженности используется только имущество, которое состоит на учете компании.

ООО – это юр лицо, поэтому не допускается оформлять в банках стандартные потребительские займы, что значительно уменьшается количество разных кредитов, которые могут быть получены компанией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Многие крупные банки предлагают организациям разные виды программ для получения заемных средств. При этом обычно учитываются нюансы:

  • фирма должна успешно функционировать не меньше полугода, так как в ином случае бессмысленно выдавать данной организации заемные средства;
  • допускается компаниям открывать собственную кредитную линию, причем этот способ кредитования считается актуальным для ООО, которые планируют в течение длительного времени оформлять несколько различных кредитов, причем для получения этих ссуд не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
  • получить хорошие и выгодные условия можно в случае, если деятельность организации является прозрачной, так как повышается доверие банков к потенциальным заемщикам.
Читать еще:  Как вернуть подоходный налог с покупки квартиры подробная инструкция

Важно! Если претендует на займ действительно крупная компания, то обычно банковские организации требуют от них предоставления какого-либо залога, а вот мелкие фирмы могут получать средства без этого условия.

Какие кредиты могут оформляться

Организации могут рассчитывать на оформление различных видов займов, каждый из которых имеет свои особенности. Если не предоставляется какое-либо имущество в залог, то не надо рассчитывать на получение крупной суммы средств, а также ставка по такому кредиту будет достаточно высокой.

К популярным кредитам, которые могут быть оформлены компаниями, относится:

    Овердрафт. Данный заем предполагает установку некоторого лимита, который имеется на счету фирмы в банке. Долг погашается в автоматическом режиме, для чего списываются со счета средства, поступающие на него в результате деятельности фирмы. Основной целью использования данного вида займа является постоянное увеличение оборотных средств.

Часто компании оформляют удобные и доступные кредитные линии, но хотя этот займ не считается целевым, банки могут применить условие, по которому они контролируют трату этих средств, поэтому нередко фирмам требуется документально подтверждать свои расходы.

Выбрать можно любой вариант кредитования, но для оформления займа требуется, чтобы ООО соответствовало некоторым требованиям. К ним относится:

  • наличие официальной регистрации в ФНС, которая должна подтверждаться документально;
  • ведение легального вида деятельности;
  • успешная работа в течение полугода или более длительного срока;
  • положительная кредитная история у компании;
  • в течение последних трех месяцев от работы должен иметься положительный результат, причем его должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами по оформляемому займу;
  • наличие расчетного счета у компании, причем это условие является обязательным, если требуется оформить овердрафт.

Как получить кредит для ООО, расскажет это видео:

Некоторые банки вовсе предъявляют требования даже к наличию контрагентов, поэтому учитывается их минимальное количество.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита компанией требуется подготовить некоторую документацию. Она может существенно отличаться в разных банковских организациях, но стандартно требуются бумаги:

  • св-во о регистрации, которое подтверждает, что компания действительно функционирует официально;
  • св-во о внесении сведений о фирме в ЕГРЮЛ;
  • св-во о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
  • уставная документация компании;
  • разные лицензии, патенты или другие разрешительные документы, на основании которых ООО имеет возможность заниматься конкретной специфической деятельностью;
  • выписка, в которой прописываются все учредители организации;
  • паспорта учредителей и людей, входящих в руководящий состав фирмы;
  • решение владельца бизнеса и протокол собрания, на котором определяется необходимость оформления кредита;
  • согласие о том, что банк может получать информацию о компании в БКИ;
  • разные финансовые бумаги, в которых содержатся список ОС, договоров с контрагентами и иные сведения о деятельности компании;
  • приказы, в соответствии с которыми назначаются определенные лица ответственными за переговоры с банком или совершение других действий при оформлении кредита.

Также банки могут потребовать и другие документы, которые подтверждают тот или иной факт. За счет таких специфических условий многие компании считают, что получить кредит на самом деле достаточно сложно.

Максимальный и минимальный размер кредита

Для юридических лиц предоставляться могут кредиты в достаточно большом размере, причем лимиты зависят от разных факторов:

  • финансовое состояние компании, которое достаточно легко проверить путем тщательного изучения документации фирмы;
  • вид кредита, на оформление которого претендует компания;
  • кредитная история фирмы как заемщика.

Если оформляется овердрафт, то он устанавливается в пределах от 30 до 50 процентов от оборота на счетах компании. Для других видов займов максимальный и минимальный размер заемной суммы зависит от того, насколько успешна деятельность компании.

Для этого работники банка непременно изучают отчетности и иные документы организации, после чего устанавливают максимальные и минимальные размеры кредита.

Какие устанавливаются ставки процента

Процентные ставки могут значительно отличаться в различных банках, а также они зависят от выбранного вида кредита. В среднем ставки для компаний варьируется от 10 до 25%. Если выбирается потребительский кредит или требуется экспресс-займ, то ставки по ним будут намного выше, поэтому могут достигать даже 40%.

На какой срок предоставляется

После окончания месяца непременно заемщиком обнуляется задолженность, после чего сразу он может пользоваться далее лимитом.

Преимущества и недостатки

К плюсам оформления кредита юр лицами относится:

  • невысокие процентные ставки;
  • оптимальные сроки для погашения;
  • возможность оформить значительную сумму денег, что особенно важно для крупных компаний.

Но и имеются недостатки этого процесса, к которым относится:

  • необходимость подготавливать множество документов;
  • принимается решение банком длительное время;
  • к компаниям предъявляются жесткие и многочисленные требования;
  • необходимо пользоваться помощью поручителей или предоставлять имущество в залог;
  • при выдаче и обслуживании кредита требуется уплачивать значительные комиссии;
  • многие фирмы получают отказ в получении кредитов.

Таким образом, оформление займов компаниями обладает не только плюсами, но и многими значимыми минусами.

Правила погашения разных видов кредитов

Процесс погашения займов зависит от его вида:

  • при овердрафте автоматически списываются деньги со счета заемщика;
  • если оформлены кредитные линии, то они погашаются безналичным методом или через внесение денег в кассу банка;
  • экспресс-кредиты так же могут гаситься наличными деньгами или переводами.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Важно! Если используются денежные переводы, то стоит учитывать возможность задержки на несколько дней, поэтому выполнять этот процесс надо заранее. Регулируется процесс выдачи займов компаниям ГК РФ и Ф №17.

Читать еще:  Как делят кредиты в семье при разводе все возможные варианты

Заключение

Таким образом, компании могут получать разные виды кредитов в банках, для чего учитывается финансовое состояние организации и некоторые другие факторы. Данный процесс обладает некоторыми плюсами и минусами. Перед оформлением займа рекомендуется учесть все его особенности, чтобы легко справляться с платежами.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector