0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды и условия кредитных программ в почта банке

Кредиты «Почта Банка» — виды, условия, оформление в 2019 году

О том, что в «Почта Банке» есть кредитование, известно из рекламных роликов. Однако не очень понятно, какие разновидности кредитных программ предлагаются, и какие по ним условия. Будем разбираться.

Потребительский кредит «Почта Банка» России

Займ выдается на срок от 13 месяцев до 5 лет, потратить его можно на что угодно (т.е. отчитываться не нужно). Предварительное решение по обращению заявителя выносится за 1 минуту. Процентная ставка в рамках программы составляет от 12,9%. Возможно снизить годовую на 2%, если выполнить условие банка: сумма трат по карточке Почта Банка за месяц должна быть свыше 10000 рублей.

Можно подключить опцию «Гарантированная ставка». Что она дает? То, что процент будет пересчитан по ставке 12,9% в том случае, если заемщик в течение года вносил платежи без единой просрочки. Разница вернется на Сберегательный счет клиента в день погашения кредита.

Подробнее об условиях по кредиту в таблице ниже:

Чтобы подать заявку на кредит, заемщик должен быть старше 18-ти, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию, сотовый и стационарный телефон (рабочий и др.). Кроме паспорта, нужно будет предъявить свой СНИЛС и ИНН работодателя.

Чтобы получить сумму больше, разрешено привлекатьсозаемщиков (не больше 2 человек).

В процессе погашения можно подключать опции «Уменьшаю платеж» (бесплатно 1 раз за весь срок), «Меняю дату платежа» (безвозмездно 1 раз в год) или «Пропускаю платеж» (300 руб.).

Как получить?

  • Заполнить заявление на стойке продаж, в центре для клиентов, в торговой точке или на сайте «Почта Банка».
  • Дождаться результата рассмотрения (на сайте это займет минуту, в остальных случаях — от 1 часа до 1 дня). Кредитное решение действует неделю, если заявка была оформлена с помощью менеджера, и 30 дней при оформлении заявления онлайн.
  • Получить карту с наличными. Теперь ей можно либо расплатиться за нужную покупку, либо снять с нее деньги в банкомате (в устройствах «Почта Банка» и ВТБ без комиссии).

Кредит на образование

Заем выдается сроком до 6 лет на оплату обучения в ВУЗах, колледжах и т.д., аккредитованных ПАО «Почта Банк». Обучаться можно в любом российском городе. Необязательно там, где прописан. Лимит по образовательному займу от 5000 до 2 млн. руб. Годовая ставка по кредиту от 9,9%.

Как получить?

  • Абитуриент находит на сайте банка в специальном списке тот вуз, в который планирует поступить. Если такого нет, там же можно оставить заявку на его добавление.
  • Подает заявление (в клиентском центре либо онлайн на сайте).
  • Представляет нужные документы (СНИЛС, паспорт, ИНН организации).
  • Сдает вступительные экзамены и в случае успеха заключает договор с ВУЗом.
  • С этим договором приходит в клиентский центр «Почта Банка» и подписывает кредитные документы.

Будущий студент должен отвечать следующим требованиям:

  • Быть гражданином нашей страны с постоянной пропиской.
  • Работать не менее трех месяцев. В противном случае заемщиком должен выступать один из родителей/
  • Иметь мобильный и домашний стационарный телефон (можно родственников).

Если суммы, которую готов дать банк, недостаточно, можно взять созаемщиков (должны быть старше 14 лет).

Во время обучения выплачиваются только проценты, которые насчитываются на реально использованную сумму. Непосредственно сам долг можно погасить после того, как учеба будет окончена.

Кредит выдается частями: каждый семестр студент приносит в банк счет, который тот оплачивает. При этом если в какой-то момент есть свои деньги, можно кредитом пока не пользоваться. Либо разрешается оплатить с его помощью только часть.

Можно получить отсрочку в следующих случаях:

  • при прохождении службы в армии;
  • при уходе в академотпуск;
  • на время поиска места работы после окончания института.

Также разрешено раз в два месяца сдвигать день платежа (с 4 по 28 число), но не дальше чем на 15 дней от текущей даты. Комиссия за подключение такой опции — 300 руб.

Кредиты для пенсионеров

Заявку на Пенсионный кредит могут оставить россияне пенсионного возраста с постоянной регистрацией, имеющие действующий номер мобильного телефона. При трудоустроенности дополнительно придется указать рабочий телефон.Для получения займа надо предъявить паспорт, удостоверение пенсионера или справку из ПФ, а также СНИЛС. Если человек до сих пор работает, то и ИНН работодателя.

Для неработающих лиц пенсионного возраста доступно четыре тарифа:

Опции «Уменьшаю платеж» и «Пропускаю платеж» не предоставляются. Можно менять дату платежа на любую из промежутка с 4 по 28 число месяца.К кредиту «Почта Банк» предлагает пенсионерам специальные программы страхования. Пожилой человек может защитить себя от рисков госпитализации, смерти, травмы, инвалидности и т.д.

Как получить?

  • Обратиться к кредитному работнику или оформить онлайн-заявку.
  • В течение часа (максимум на следующие сутки) получить решение.
  • Снять наличность в банкомате или расплатиться за желаемую покупку картой.

Займы на покупки

Такой займ можно взять в магазинах-партнерах банка, среди которых Связной, ЛЕГО, DNS, Евросеть, Технопарк, Аскона, МТСи другие.

Тарифов более 50, сориентироваться в них помогут кредитные менеджеры в указанных выше точках. Получить можно максимум 300 000 руб. на срок от 3 до 36 месяцев.

Первоначальный взнос может достигать 90%, а можно взять займ совсем без него. Ставка назначается в зависимости от выбранного тарифа в каждом случае индивидуально.

Как получить?

  • Выбрать товар в магазине-партнере.
  • Обратиться к менеджеру «Почта Банка» с паспортом (обязательно) и СНИЛС (желательно).
  • Вместе подобрать подходящую программу.
  • Заполнить заявку.
  • В течение 30 минут забрать покупку.

По кредитам доступны опции изменения даты и уменьшения суммы платежа. Может быть подключена страховка.

Рефинансирование «Почта Банком» кредитов других банков

Этот тип кредитования подойдет тем, кто хочет облегчить свой платеж по уже действующим займам или объединить несколько кредитов в один. Кроме того, можно получить и дополнительную сумму.

Для неработающих пенсионеров в рамках программы рефинансирования предлагается ставка от 12,9% до 19,9%, максимальный кредитный лимит — 1,5 млн рублей на срок до 5 лет. По кредиту возможно изменить день платежа (бесплатно раз в год), уменьшить месячный взнос (один раз за весь срок).

На сайте можно рассчитать, какой примерный платеж ожидает заемщика в дальнейшем.

Как получить:

  • Подать заявку (в офисе или на сайте).
  • Если нужна дополнительная сумма, сообщить об этом менеджеру.
  • Дождаться смс о решении (должно прийти не позже следующего дня).
  • Приехать в «Почта Банк» с документами по старым кредитам и заключить новый договор.

Для процедуры нужен паспорт, СНИЛС, договор по рефинансируемому кредиту и ИНН организации-работодателя.

Рефинансировать можно кредиты других банков, которые подходят по следующим условиям:

  • это рублевый потребительский или автокредит;
  • нет задолженности сейчас и в последние полгода;
  • кредит взят более 6 месяцев назад;
  • займ получен не в группе ВТБ;
  • до погашения осталось больше 3 месяцев.

Льготный кредит

Средства выдаются Почта Банком заемщикам, занятым освоением «Дальневосточного гектара». Кредит предоставляется на покупку технических средств, проведение строительных и ремонтных работ на участке, приобретение материала для посева, теплиц. Заемные деньги направляются на оплату товаров, работ, услуг, связанных с освоением полученной по госпрограмме земли.

Параметры льготного займа:

  • сроки от полугода до 5 лет;
  • лимит кредитования от 3000 до 600 000 рублей;
  • годовая ставка —14,5%.

Как получить такой кредит:

  1. Если у вас нет гектара, создайте заявку на сайте «На Дальний Восток» на его получение и зарегистрируйте земельный участок.
  2. Выберите товары, которые понадобятся для обработки «Дальневосточного гектара».
  3. Сформируйте онлайн-заявку на льготный заем, прописав регистрационный номер земельного участка и категорию товаров, на которые планируете потратить средства.
  4. Дождитесь предварительного решения от банка.
  5. Распечатайте анкету-приглашение от финансово-кредитного учреждения, где будет прописана одобренная сумма займа.
  6. Посетите магазин-партнер банка, предъявите сотруднику паспорт и отпечатанную справку. Консультант в торговой точке подберет тариф и просчитает размер месячного взноса.

Также получить средства в рамках льготного кредита можно:

  • по акции «Выгодный — большая покупка 13,5». Деньги выдаются на цели приобретения товаров и оплаты услуг компаний-партнеров банка. Сумма займа до 1 млн руб., срок до 5 лет. Обязательно наличие первоначального взноса от 10% до 90% стоимости товара;
  • воспользовавшись акционным предложением «0-0-24 Дальневосточный». Кредит предполагает целевое расходование средств, размер займа до 600 000 руб., период кредитования — 2 года, ставка 8,5%.

Заем «Быстровозводимые дома»

Почта Банк взаимодействует с большим количеством строительных компаний-партнеров, например «Теремъ», «Мастер», «Эльбрус», «Гефест», «НИКА» и пр. В рамках кредита на покупку дачных строений и домов предлагается:

  • кредитный лимит до 1 млн руб.;
  • первоначальный взнос от 10% до 90%;
  • период действия договора от 0,5 года до 5 лет.

В рамках тарифов «Выгодный большая покупка 13,5; 14,5; 15» предполагается изменение процентной ставки. Так, при оформлении займа на год, в первый месяц годовая составит от 49,2% до 59,05%, в последующие 11 месяцев— 7%. Если кредит берется на максимальный срок, первые 13–15 месяцев ставка будет определяться в промежутке от 22,97% до 24,34%, далее — 7% годовых.

Читать еще:  5 банков для кредита в 200 000 рублей

Тарифы по акции «Большая покупка 16–19» предполагают ставку от 15,4% до 19%.

В рамках программы «Быстровозводимые дома» допускается воспользоваться платной услугой «Пропускаю платеж» и «Меняю дату взноса».

  1. Обратитесь в строительную компанию, являющуюся партнером Почта Банка.
  2. Подберите дачное строение или жилой дом.
  3. Вместе с сотрудником фирмы определите максимально комфортные параметры займа.
  4. Заполните заявление на выдачу ссуды.
  5. Дождитесь ответа от финансово-кредитного учреждения.

Почта Банк — кредит наличными

Почта Банк предоставляет несколько программ кредитования, а также рефинансирования кредитов оформленных в других банках (не относящихся к группе ВТБ). При этом, условия и сумма кредита, по программам имеют отличительные особенности. Кредит наличными в Почта Банке — это базовая программа кредитования на любые цели, с наиболее выгодными условиями среди антологичных программ других банков.

Вместе с программой кредитования наличными, Почта Банк предлагает выгодные кредитные карты: «Пятёрочка» — 60 дней без процентов (с опцией начисления процентов на остаток на карте и бонусным поощрением) и «Элемент 120» (дней без процентов).

Кредит наличными и другие программы кредитования в Почта Банке

В таблице представлены, предложенные Почта Банком кредитные программы, с основными условиями:

Условия по программе «Кредит наличными»

Общие условия:

  • 10,9%;
  • до 1 500 000 ₽;
  • от 1 года до 5 лет;
  • нужен только паспорт и номер СНИЛС;
  • предварительное решение за 1 минуту.

Индивидуальные тарифные планы по «Кредиту наличными»

По программе Кредит наличными установлены различные условия в зависимости от тарифного плана.

Для клиентов у которых тарифный план Сберегательного счета «Базовый», условия следующие:

Для тарифных планов Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»:

Кредит для пенсионеров

Льготный кредит предоставляется пожилым гражданам на следующих условиях:

  • ставка годовая — от 10,9%;
  • срок — 1 — 3 года;
  • сумма займа 20 000 – 200 000 ₽.

Почта банк предлагает более лояльные условия для пенсионеров, в любых других банках пенсионеров кредитуют крайне неохотно.

Также можно оформить страховку на случай госпитализации и других непредвиденных сложностей. Ежемесячные выплаты за нее равны 0,2—0,3% от суммы кредита.

Кредит на образование «Знание – сила»

  • цель — оплата образования;
  • возраст учащегося — от 14 лет;
  • категория учебного заведения — любая;
  • ограничение по сумме займа — до 2 млн. руб.

Ссуда на образование предоставляется Почта Банком поэтапно. Для осуществления каждой проплаты в банк следует принести квитанцию из учебного заведения. В конце учебы заемщику нужно погасить основную сумму займа. Дальше он будет выплачивать только проценты по нему.

Первый вопрос, волнующий заемщиков, касается размера % ставки. Он зависит от разных факторов (суммы, срока и пр.). Огромная выгода этого кредита заключается в том, что им можно управлять. Есть возможность самостоятельно оплатить 1—2 семестра. Не приносите в банк квитанцию и платите сами! Эта сумма будет вычтена из общего долга.

Рефинансирование

Эта распространённая услуга переноса кредита из одного банка в другой, при это предоставляются выгодные условия. В Почта Банк можно перевести кредит из любого другого банка, не относящегося к группе ВТБ. Главное, чтобы на этот кредит не были наложены штрафные санкции и он являлся действующим.

Новая ставка (в Почта Банке) назначается только после изучения прежних долговых обязательств клиента. Последнему могут быть предложены 1 или 2 кредита общей суммой до 500 тыс. Претенденту на рефинансирование нужно предъявить свой прежний договор и паспорт. Ответ обычно поступает в течение суток.

Плохая кредитная история — главная преграда для рефинансирования кредита посредством Почта Банка. Если нужна большая, чем указано, сумма, кредит можно оформить на двух созаёмщиков.

Дополнительные услуги

Помимо описанных выше продуктов, клиентам Почта Банка доступны следующие дополнительные опции:

  • Страхование по любой программе на выбор заемщика. Размер компенсации при наступлении описанного в договоре страхового случая может вдвое превысить размер самого займа. Этим стоит воспользоваться пенсионерам, которые часто испытывают сложности со здоровьем. Застрахованному клиенту в случае травмы или болезни, из-за которой человек не может вовремя погашать платежи, штрафные санкции не применяются и % ставка не повышается.
  • Смещение даты платежа. Заемщик может перенести дату своего обязательного платежа на любое время (но не более чем на 15 суток от назначенной банком даты). Диапазон — с четвертого по 28-ое число.
  • Автоплатёж. При этом назначается определенная дата автоматического списания ежемесячной оплаты. Поможет настроить эту опцию кредитный представитель. Деньги списываются с кредиток любых сторонних организаций.
  • Уменьшение регулярного платежа. Это одноразовая опция (уменьшить платеж можно только раз в течение всего срока). Доступна всем, включая пенсионеров. После уменьшения платежа происходит перерасчет и срок кредитования пропорционально увеличивается.

Чтобы подключить одну или несколько услуг, нужно обратиться к представителю банка до внесения очередного платежа. Если лично прийти в офис сложно, с ним можно созвониться (используйте телефон горячей линии).

Погашение кредита

Оплачивать можно через банкоматы, сайт Почта Банка или его партнеров. Наиболее удобно оплачивать кредит через страницу онлайн оплаты Почта Банка, с другой карты. При использовании личного кабинет интернет-банка, можно настроить автопогашение.

Адреса партнеров банка, через которые можно переводит деньги для оплаты кредита на сайте банка.

Если клиент согласен оформить страховку, его шансы на получение кредита резко возрастают. После погашения кредита расплатившийся заемщик может снова получить его половину.

Предварительный расчёт кредита

Перед подачей заявки можно воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей и график выплат. Взносы при этом рассчитываются уже с учетом страховки.

Подача онлайн заявки на кредит

Для подачи онлайн заявки на кредит, банк предусматривает 2 способа:

Подробности по всех кредитным программам

Все подробности по кредитным программам Почта Банка на официальной странице или по телефону горячей линии.

Как взять кредит в Почта банке?

Почта Банк предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов. Каждая из этих программ кредитования выдвигает особые требования к клиенту, которые необходимо выполнить, чтобы не отказали в получении кредита. В целом условия кредитования в Почта банк достаточно простые. Взять кредит в Почта Банке возможно через личный кабинет

Большинство клиентов с легкостью получают кредит в этой финансовой организации, но все же, в некоторых случаях, сотрудники банка отказывают в выдаче займа. Чтобы этого не произошло, следует внимательно изучить условия получения кредита.

Какие документы нужны для получения кредита?

Подать заявку на получение кредита в Почта Банке может любой гражданин РФ, достигший 18 летнего возраста и имеющий постоянную регистрацию в любом регионе страны.

Отправляясь в банковское отделение с собой необходимо взять:

  • паспорт гражданина с действующей регистрацией;
  • свидетельство СНИЛС, для оформления заявки потребуется указать его номер.

Справка о доходах не требуется, но если она у вас имеется, то можно приложить и ее. Список необходимых документов может немного отличаться, в зависимости от типа выбранного кредитного продукта.

Те же документы понадобятся и для оформления заявки онлайн на кредит в интернет- банкинге Почта банка на сайте https://www.pochtabank.ru, а потом гасить его здесь же.

Условия кредитования в Почта банке

Кредитные программы Почта Банка

В Почта Банк можно получить кредит на любые цели. Средства могут понадобиться для оплаты учебы, освоения «Дальневосточного гектара» и т.д. На сегодняшний день всем клиентам Почта Банка доступны такие услуги:

  1. Кредит наличными на любые цели. По условиям данной программы заемщик может получить от 50 тыс. рублей до 1 млн. рублей, срок погашения кредита – от 1 года до 5 лет. Справка о доходах или дополнительное обеспечение не требуется. Соискатель кредита должен указать место работы и номер рабочего телефона, также потребуется сообщить ИНН работодателя. Подать заявку можно в банковском офисе или на официальном сайте Почта Банка.
  2. Рефинансирование позволяет объединить несколько действующих рублевых кредитов в один в Почта Банке. Стать участником данной программы могут все граждане РФ, для пенсионеров действует льготная система по ставкам кредитования. Для получения кредита, кроме стандартного набора документов, требуется предоставить договор кредитования, который подлежит рефинансированию, и реквизиты банка, выдавшего заем. Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда, подтверждающую получение трудовой пенсии. Рефинансированию подлежат только потребительские или автокредиты, выданные более 6 месяцев назад от даты обращения в Почто Банк. До окончания действия договора рефинансируемого кредита должно быть не менее 3 месяцев. Также должны отсутствовать задолженности по ежемесячным платежам.
  3. Дальневосточный кредит (льготный) позволяет получить от 3 000 до 600 000 рублей для освоения дальневосточного гектара, полученного по государственной программе. Все кредиты имеют пониженную процентную ставку (8.5% или 10.5%). От заявителя потребуется предоставить документы, подтверждающие его участие в программе освоения Дальнего Востока.
  4. Кредит на образование позволяет получить до 2 млн рублей. Заемщик должен быть старше 18 лет, а созаемщиком может выступать лицо, достигшее 14 летнего возраста. Абитуриент выбирает ВУЗ и обращается с заявкой в банк. После получения предварительного положительного решения необходимо успешно сдать вступительные экзамены и заключить договор с учебным заведением. В обслуживающее отделение банка предоставляются подписанный договор, а также счет на оплату, после чего Почта Банк переводит нужную сумму на счет ВУЗа.
  5. Сотрудники компаний-партнеров Почта Банка могут получить кредит на сумму от 50 тыс. до 1 млн. рублей на льготных условиях. Для этого необходимо пригласить в свою организацию сотрудника Почта Банка с презентацией. Набор документов для получения кредита по данной программе стандартный, справок о доходах от соискателей не требуют.
  6. Кредиты для пенсионеров. Граждане РФ, получающие пенсию в Почта Банке, могут оформить льготный кредит на сумму от 20 тыс. руб. до 200 тыс. рублей. Кроме паспорта и свидетельства СНИЛС, также предоставляется пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного Фонда РФ.
  7. Покупка товаров в кредит. Кредитная программа доступна всем гражданам РФ, достигшим 18-летнего возраста. Оформляется кредит в магазине: выбрав интересующий товар, необходимо обратиться к сотруднику Почта Банка на стойке. Справка о доходах не требуется, решение о кредитовании принимается в течение 15 минут.
Читать еще:  Виртуальный микрокредит на любые целив закладки 1

Также можно подать заявку на получение кредитных карт Элемент 120, «Почтовый экспресс», «Зеленый мир». Для их оформления также понадобится паспорт, номер СНИЛС и ИНН работодателя. При предоставлении дополнительных документов кредитный лимит на карте может быть увеличен.

Ознакомиться с условиями кредитования и подать онлайн-заявку можно на официальном сайте Почта Банка https://www.pochtabank.ru/service/loans

Как взять кредит для пенсионеров

Как получить кредит со 100% одобрением и без справки о доходах?

Большинство людей, обращаясь в банк за кредитом, рассчитывают на получение нужной суммы. Чтобы отказ сотрудников Почта банк не нарушил ваши планы, необходимо тщательно подготовится к визиту в обслуживающее отделение.

Несмотря на то, что в базовых требованиях к клиенту указывается возраст от 18 лет, рассчитывать на гарантированное получение кредита без справки о доходах можно с 25-лет. Подавать заявку лучше всего в том регионе, в котором вы имеете регистрацию, если сделать это не получается, то можно оформить онлайн-заявку на сайте.

Повысить шансы на получение кредита можно так:

  • предоставьте в банк как можно больше информации о себе. В заявлении укажите все источники доходов. Также можно приложить копии документов на недвижимость или автомобиль;
  • чтобы увеличить сумму кредитного договора, привлекайте созаемщиков. Если кредит оформляется на 2 или 3 человек, то можно на руки можно получить большую сумму;
  • заполняйте все документы аккуратно и без ошибок;
  • проверьте свою кредитную историю. Если вы уже брали кредит и своевременно его погашали, то банк сочтет вас надежным заемщиком. Меньше шансов получить первый в своей жизни кредит, гарантированно откажут злостным неплательщикам;
  • онлайн-заявка на сайте одобряется в течение 5 минут. Получив предварительное одобрение можно смело отправляться в банк;
  • подготовьтесь к беседе с менеджером. Точность ответов на стандартные вопросы также оказывает влияние на принятие решения. У соискателя кредита могут спросить о цели займа, количестве сотрудников в компании, где он работает, попросят уточнить юридический адрес предприятия и стаж работы;
  • страховая защита кредита. По законодательству, она не является обязательной, поэтому многие заемщики отказываются оформлять страховку, так как это влечет за собой дополнительные расходы. Менеджер может отказать в выдаче кредита без страховки, так как это портит внутреннюю статистику. Согласие на оформление договора страхования повышает шанс на получение кредита.

Решение о выдаче кредитов принимают люди, поэтому важно расположить к себе сотрудников банка. Такие моменты, как внешний вид, тон беседы и доброжелательность также могут оказать влияние на шанс получить займ в Почта Банке. Поэтому намного удобнее оформить кредит онлайн.

Кредиты для ИП и бизнеса

Индивидуальный предприниматель несет ответственность по кредитам своим личным имуществом, поэтому правила получения кредита в Почта Банке для ИП мало отличается от условий кредитования физически лиц.

оформить Кредиты для ИП

ИП может выбрать любую программу кредитования из предложенных Почта Банком. Для того, чтобы кредит был одобрен, кроме паспорта и номера СНИЛС желательно предоставить такие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  2. Справки из налоговой об уплате налогов и отсутствии задолженностей.
  3. Справку от открытых счетах.
  4. Выписку из ЕГРИП.

Эти документы банк может попросить, но они не являются обаятельными для получения кредита ИП. Предоставление дополнительной документации демонстрирует ваше желание сотрудничать с банком и повышает шансы на получение кредита.

Если предприниматель имеет расчетный счет в Почта Банке, то ничего кроме паспорта от него не потребуют, так как вся необходимая информация о нем в банке уже есть.

Потребительское кредитование в Почта Банке

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

В Почта Банке 7 потребительских программ кредитования, 2 из которых предполагают выдачу наличных на руки заемщику, а 5 — перевод кредита сразу на счет продавца товара или услуги.

Условия кредитования в Почта Банк

Общие условия программ представлены в таблице.

В рамках первых трех предложений есть льготные тарифы для особых категорий заемщиков: зарплатных клиентов, пенсионеров, держателей банковских карт. Программы «На образование» и «Льготный кредит» имеют единый тарифный план, а кредиты «На покупки» и «Быстровозводимые дома» — десятки тарифов, применяющихся в зависимости от продавца услуги и действующих акций. Чтобы разобраться с условиями предоставления кредита наличными в Почта Банке, рассмотрим каждую программу подробно.

Кредит наличными

Займ выдается на любые цели по ставке от 9,9 до 23,9% годовых . Сумма кредитования зависит от того, кто выступает заемщиком:

  • клиенты, получающие зарплату или пенсию в Почта Банке, — от 20 тыс. до 1,5 млн рублей;
  • остальные категории заемщиков — от 50 тыс. до 1 млн рублей.

Максимальный и минимальный процент переплаты также определяется категорией заемщиков:

  • базовые условия — 11,9–23,9%;
  • льготные условия в рамках тарифов «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер», «Активный» — 9,9–21,9%.

Важно: тариф «Активный» подключается клиентам, у которых есть банковская карта Почта Банка. Для его активации достаточно тратить по карте от 10 тыс. рублей ежемесячно.

Ставку в 9,9% годовых можно получить, подключив услугу «Гарантированная ставка». Опция платная. Стоимость зависит от тарифа: 3,9–6,9% от суммы кредитования — для базовых тарифов, 1% — для льготных.

Подать заявку на кредит можно на сайте компании или в офисе банка. Решение принимается в течение одного рабочего дня. Об одобрении или отказе в кредитовании, вы узнаете из СМС, которое направит банк. Деньги будут выданы на дебетовой карте — вы сможете обналичить их через банкомат или рассчитываться пластиком в торговых точках.

Рефинансирование

Почта Банк предлагает перекредитование одного или нескольких займов, взятых в других банках. При необходимости, можно запросить дополнительные наличные в рамках программы «Рефинансирование».

То есть если вам нужно погасить задолженность в 300 тыс. рублей и при этом получить на руки еще 150 тыс. рублей, вам не нужно оформлять несколько кредитов, а только один на 450 тысяч. Банк берется перекредитовывать займы всех кредитно-финансовых организаций, за исключением банков группы ВТБ, в которую входит сам Почта Банк.

Условия рефинансирования практически не отличаются от потребительского кредита наличными. Процентная ставка и допустимая сумма здесь также зависят от категории заемщиков. Так, взять кредит можно на сумму:

  • от 50 тыс. до 1 млн — по «Базовому» и «Активному» тарифу;
  • от 20 тыс. до 1,5 млн — по тарифам «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный Пенсионер».

Базовая процентная ставка — 12,9–14,9% . Льготная — меньше на два процентных пункта. Услуга «Гарантированная ставка 9,9%» здесь не применяется. Подробнее про рефинансирование в Почта Банке мы писали здесь.

Пенсионный

Пенсионеры в Почта Банке могут оформить кредит на сумму:

  • от 20 тыс. до 1 млн по ставке 11,9–23,9% — по «Базовому» и «Активному» тарифу;
  • от 20 тыс. до 1.5 млн по ставке 9,9–21,9% — по тарифам «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер».

Здесь также применяется опция «Гарантированная ставка 9,9%». Оплата за услугу зависит от тарифа — от 1 до 6,9% от размера займа.

На образование

Деньги на оплату обучения не выдаются на руки заемщику, а переводятся сразу на счет учебного заведения. Первая особенность кредитования заключается в том, что пока заемщик учится, он вносит только проценты, а тело кредита оплачивает после получения диплома. Второй нюанс — займ оформляется на двух лиц: работающего совершеннолетнего заемщика с трудовым стажем и созаемщика в возрасте от 14 лет.

Читать еще:  Виды кредитов от сервиса смарт кредит

Годовая ставка фиксированная — 9,9% , сумма — от 50 тыс. до 2 млн рублей. Общий срок кредитования — до 150 месяцев. Клиенты вправе тратить не всю одобренную сумму, а только ее часть — проценты будут начисляться только за использованные деньги.

Помимо этого, за заемщиками остается право вносить часть платежа за обучение самостоятельно или полностью оплачивать период обучения, если позволяют финансы — кредитные средства при этом можно оставить на следующий платеж.

Льготный кредит «На освоение Дальневосточного гектара»

Это специальное предложение, доступное клиентам, которые получили участок на Дальнем Востоке в рамках программы «Дальневосточный гектар» (надальнийвосток.рф). Заемщикам предлагается взять в кредит технику, теплицы, стройматериалы — все это можно приобрести только у партнеров Почта Банка. Список магазинов, сотрудничающих с кредитно-финансовой компанией представлен на официальной странице банка.

Важно: по заверению компании, список партнеров будет постоянно увеличивать.

Согласно условиям, клиенты могут получить до 1 млн рублей на 6–60 месяцев под 14,5% годовых . Ставка фиксированная и едина для всех категорий заемщиков. Покупатель может оплатить часть покупки своими средствами — до 60% от стоимости, а может полностью оформить покупку в кредит.

Покупки в кредит

Еще одно предложение, согласно которому клиенты не получают деньги на руки — банк переводит деньги сразу продавцу. Совершать покупки можно как в магазинах-партнерах, так и на сайтах торговых организаций. В программе насчитывается более 60 тарифных планов, различающихся процентной ставкой. Максимальный размер кредитования — 300 тыс. рублей, срок — 36 месяцев.

Обратите внимание, что по большинству тарифов предусмотрено две процентные ставки — первая, действующая в начале кредитования, и вторая — применяемая в конце. Например, если брать кредит по акционному тарифу «Выгодный 0–6 + (4)» на 3 месяца без первоначального взноса, то в первый месяц будет начислено 37,35% годовых, а в последующие — 7%.

Важно: ставка зависит от тарифа, срока кредитования и размера первоначального взноса, который может достигать 90% от стоимости покупки.

Быстровозводимые дома

На первый взгляд, программа может показаться ипотечной, однако, это не так — в Почта Банке вообще не выдаются ипотеки. Это такой же потребительский займ, только оформляется он при покупке домов и дачных строений. Можно приобрести дом у одного из партнеров банка:

  • Строительная компания «Теремъ».
  • ООО «Зодчий».
  • ООО «Мастер».
  • ООО «Технология».

Если выбранное строение не принадлежит ни к одной из этих компаний, то можно указать в анкете «Другая организация», однако, тогда кредит обойдется дороже.

В августе 2019 года в рамках программы представлено 7 тарифных планов, различающихся процентом переплаты. Ставка формируется так же, как и по предложению «Кредит на покупки» — из двух составляющих. Так, по тарифу «Большая покупка 15» клиенты переплатят:

  • 49,2% в первый месяц — при кредитовании на 1 год;
  • 47,78% в первые два месяца — на 2 года;
  • 31,57% в первые 5 месяцев — на 3 года;
  • 27,44% в первые 8 месяцев — на 4 года;
  • 22,97% в первые 13 месяцев — на 5 лет.

После этого будет применена процентная ставка №2. Она фиксированная и составляет всего 7%.

Сумма, сроки и процент ПВ по всем тарифам одинаковы:

  • размер кредитования — от 50 тыс. до 1 млн рублей;
  • период — от 1 до 5 лет;
  • ПВ — от 10 до 90%.

Срок действия кредитного решения — 2 недели. За это время клиент должен принести все бумаги и подписать договор.

Есть ли специальные программы для пенсионеров

Рассмотрев все программы кредитования в Почта Банке, можно прийти к выводу, что компания лояльно относится к представителям старшего поколения. Здесь есть и отдельное предложение — кредит «Пенсионный», и специальные условия по программам «Кредит наличными» и «Рефинансирование».

Льготы касаются сумм, в рамках которых выдаются займы, — для пенсионеров они расширены и процентной ставки — она снижена на 2 процентных пункта.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам по стандартным программам одинаковы: клиент должен быть старше 18 лет, иметь паспорт и гражданство РФ, а также постоянное место работы с трудовым стажем не менее 3 месяцев. Лицам, которые имеют задолженности и просрочки по текущим кредитным обязательствам, займы не выдаются. То есть прежде чем взять кредит, нужно разобраться со всеми задолженностями.

Дополнительные требования выдвигаются при оформлении кредита по программам:

  • «На образование». Наличие созаемщика — лица, которое будет проходить обучение. Возраст созаемщика — от 14 лет.
  • «Льготный кредит». Наличие земельного участка на Дальнем Востоке, полученного в рамках программы «Дальневосточный гектар».
  • Необходимые документы

    Перечень документов можно условно разделить на две категории:

    • основной пакет, необходимый для оформления займа по всем программам;
    • дополнительный пакет, состав которого зависит от выбранного предложения.

    Итак, основные документы — это паспорт, справка о доходах (или выписка из пенсионного фонда об установленном размере пенсии — для пожилых граждан), ИНН работодателя и СНИЛС. Для тех, кто получает зарплату на карту Почта Банка, справка по форме 2-НДФЛ не является обязательным документом, так как информация об основном доходе этих клиентов и так находится в банке. То же самое касается и пенсионеров — если пенсию получаете на карту компании-кредитора, то справка из пенсионного фонда не нужна.

    Дополнительный список напрямую зависит от программы кредитования:

    • «Рефинансирование». Документы на займы, которые нужно перекредитовать — кредитный договор / заявление-оферта или иные формы соглашения.
    • «Пенсионный». Справка из ПФР и пенсионное удостоверение.
    • «На образование». Договор с учебным заведением.
    • «Льготный». Номер гектара или договор безвозмездного пользования им.

    Банк может изменить перечень документации. Актуальную информацию необходимо уточнять непосредственно у консультантов Почта Банка.

    Порядок оформления

    Порядок оформления кредита также зависит от программ. Если это предложения, в рамках которых деньги выдаются клиенту — «Пенсионный» или «Кредит наличными», то нужно оставить заявку — онлайн или в офисе банка, дождаться решения, принести документы и подписать договор. Вам выдадут дебетовую карту с деньгами, которую можно либо обналичить, либо оставить для безналичных платежей.

    Если дело касается кредитов, по которым деньги передаются сразу продавцу, то нужно:

    1. Обратиться в компанию, где вы собираетест приобретать товары или услуги. Это может быть торговая точка, онлайн-магазин, учебное заведение, строительная компания.
    2. Сообщить сотруднику, что покупку нужно оформить в кредит в Почта Банке.
    3. Взять выписку на товар и прийти в банк для подписания соглашения.

    Кредитор переведет деньги на счет, указанный в выписке, а вы сможете забрать свой товар или получить услугу.

    Как погашать кредит

    Вносить платежи необходимо ежемесячно, в день, прописанный в договоре, — для каждого соглашения это будет индивидуальная дата. В случае просрочки клиенту будет начислен штраф в размере 20% годовых от суммы кредита вместе с просроченным процентом.

    Способы погашения кредита

    Погашать кредит можно несколькими способами — с комиссией и без. К бесплатным вариантам относятся платежи:

    • в банкоматах Почта Банка или ВТБ;
    • в личном кабинете Почта Банка (если оплачивать картой «чужого» банка, то минимальный платеж – 3 тыс. рублей).

    Если нет возможности воспользоваться ни одним из этих способов, то можно оплатить через сервис Почта Банка «Онлайн-платеж». В специальную форму нужно ввести реквизиты оплаты:

    • номер договора или карты;
    • Ф. И. О. заемщика;
    • адрес электронной почты;
    • сумму пополнения.

    Помимо этого, необходимо указать платежную систему карты, с которой будет оплачен кредит — от этого будет зависеть сумма комиссии:

    Минимальный размер дополнительной платы — 29 рублей.

    Клиентам, которые могут забыть оплатить кредит, банк предлагает услугу «Автоплатеж» — автоматическое списание средств с карты за несколько дней до наступления даты платежа. Услуга платная — 29 рублей за каждую транзакцию. Подключить можно карту любого банка. Для этого вам нужно только связаться с клиентским центром и попросить активировать опцию.

    Условия досрочного погашения

    Долг можно погасить досрочно или частично досрочно. В первом случае вы вносите весь оставшийся платеж и закрываете кредит, во втором — переводите большую сумму, чем необходимо для оплаты ежемесячного взноса и тем самым сокращаете размер последующих платежей.

    Важно: в Почта Банке нельзя внести частично досрочный платеж на уменьшение срока кредитования.

    Штрафов за досрочную оплату компания не начисляет. Однако, при подписании договора лучше еще раз уточнить этот момент и внимательно перечитать соглашение.

    Чтобы внести больший платеж, необходимо положить деньги на карту списания и составить заявление на досрочное погашение — на стойке продаж или в клиентском центре. Заявление подается за 7 дней до даты обязательного платежа. Если заявка не будет подана, то в день списания банк «возьмет» только ту сумму, которая необходима для оплаты ежемесячного взноса.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector