0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитов для индивидуального предпринимателя

Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

В каком банке взять кредит ИП

Виды кредитов для ИП

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

  • Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Кредит для ИП в Сбербанке

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит на развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.

Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:

  • Игорную;
  • Связанную с ценными бумагами;
  • Заняты в отрасли сельского хозяйства;
  • Строите многоэтажное жилье.

С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.

Кредит для ИП в Тинькофф банке

Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:

Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.

Кредит в банке Открытие для ИП

Кредит в Ак Барс банке для предпринимателей

Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.

  • Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
  • Можно оформить онлайн-заявку.

Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей

Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:

  • Поручительство третьих лиц не требуется;
  • Обеспечение предоставлять не обязательно;
  • Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
  • Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.

По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.

Кредит для ИП в Совкомбанке

Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.

Имеются следующие преимущества при оформлении:

  • Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
  • Наличия управленческой отчетности не требуется;
  • Расчетный счет открывать необязательно;
  • Досрочное погашение — без штрафов.

Кредитование ИП в ЛОКО-банке

Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:

  • Пополнение ОС;
  • Покупка оборудования;
  • На покупку ТС и техники спец. назначения;
  • Покупка недвижимости коммерческого характера;
  • Расширение бизнеса.

Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.

Кредит для ИП в Банке Интеза

Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:

  • Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
  • Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).

Также стоит отметить и ряд преимуществ:

  • Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
  • Гибкий подход к обеспечению;
  • Есть возможность беззалогового кредитования;
  • Срок кредитования — до 10 лет включительно.

Кредит для ИП в Кредит Европа Банке

Преимущества для вас:

  • Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
  • Оформить кредит можно на физ. лицо;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
  • Политика конфиденциальности;
  • Можете сами разработать график погашения займа.

Кредит для ИП в ЮниКредит Банке

Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:

Преимущества и особенности:

  • Разрешается досрочного погашение без штрафов;
  • скрытые комиссии отсутствуют;
  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
  • В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.

Кредит для ИП в Примсоцбанке

Преимущества и особенности:

  • Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
  • Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
  • Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
  • Действует комиссия за выдачу займа.

Кредит для ИП в банке Уралсиб

Особенности и преимущества:

  • Длительный срок кредитования;
  • По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
  • Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.

Кредит для ИП в Почта банке

  • Кредитование осуществляется наличными средствами;
  • Взимается комиссия за оформление займа;
  • Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Кредит для ИП в Росбанке

  • Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
  • Комфортный график по погашению займа;
  • Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
  • Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.

Кредит для ИП в Ренессанс банке

  • Возраст заемщика от 24 лет;
  • Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
  • Срок кредитования — до 60 месяцев;
  • Кредит могут получить только граждане РФ.

Кредит для ИП в БЖФ (Банк жилищного финансирования)

  • Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
  • Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
  • Срок кредитования — до 20 лет;
  • Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
  • Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.

Документы для кредита ИП

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

Кто кроме банков дает кредит ИП

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Наличие действующих кредитных обязательств;
  • Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Проблемная кредитная история;
  • Полное отсутствие кредитной истории;
  • Несоответствие требованиям к возрасту;
  • Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
  • Наличие судимости, которая не погашена;
  • Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
  • У вас отсутствует стационарный городской телефон;
  • Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
  • Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
  • Неряшливый внешний вид;
  • Подозрительное, агрессивное поведение.

Кредит для индивидуального предпринимателя

Для создания и развития собственного дела необходимы денежные вложения. В связи с этим вопрос о том, как получить кредит для индивидуального предпринимателя, может возникнуть даже у опытного бизнесмена. Деятельность предпринимателя всегда направлена на максимальное получение прибыли, поэтому мы и разберем, как получить кредит ИП правильно и максимально выгодно.

Читать еще:  Как оформить кредит в скб банке

Особенности кредитования для ИП

Получение кредита позволяет разрешить множество проблем, связанных с коммерческой деятельностью: компенсация нехватки стартового капитала, устранение негативных явлений, закупка новой продукции, выплата зарплат и т. д. Индивидуальные предприниматели чаще всего берут целевые кредиты, где четко указывают на тот факт, что они хотят пополнить денежный оборот, купить новое оборудование, увеличить производство и др. Конкуренция банков в борьбе за клиентов позволяет взять кредит для ИП даже с нулевой отчетностью.

Тем не менее, для наиболее выгодных кредитных условий требуется также предоставить выгодные условия и банку. А значит необходимо подтвердить, что индивидуальный предприниматель может выплачивать денежные средства по кредиту, указав доходы от финансово-хозяйственной деятельности при помощи:

  • бухгалтерских отчетов;
  • налоговых деклараций;
  • журналов доходов и расходов;
  • иной бухгалтерии.

Если вы собираетесь получить кредит при создании бизнеса, то вам стоит предоставить в банк бизнес-план. Он должен быть составлен таким образом, чтобы банк удостоверился в том, что вы действительно со временем сможете выплачивать денежные средства. В нем также не должно быть завышенных показателей, так как банк будет проверять указанные в бизнес-плане данные и может отказать в выдаче кредита по причине недостоверных данных. Поэтому необходимо предоставить бизнес-план на основании объективных данных, определяющих специфику товара, спрос на них на определенной территории, планируемый доход и др.

Для наибольшей выгоды и удобства кредит для индивидуального предпринимателя можно открыть в том же банке, в котором у ИП оформлен расчетный счет. Для подобных клиентов банк старается предоставить более выгодные условия, поэтому даже перед открытием ИП стоит ознакомиться с условиями, предоставляемыми банками.

Виды кредитов для индивидуального предпринимателя

Существует ряд программ и видов кредитов, которыми чаще всего пользуются индивидуальные предприниматели. Попробуем узнать, какие кредиты индивидуальным предпринимателям могут подойти больше всего:

  1. Оборотный кредит. Используется для увеличения оборотных денежных средств путем инвестиций. Потребуется в том случае, если деятельность бизнесмена находится в кризисной ситуации, либо, наоборот, вскоре ожидается высокая прибыль. Приведем пример: предприниматель знает, что через месяц продажи вырастут практически в 2 раза из-за сезонного характера его деятельности, но он пока не готов закупить должное количество товара для того, чтобы удовлетворить спрос покупателей. В связи с этим он теряет прибыль. Оборотный кредит как раз используется в подобных ситуациях.
  2. Овердрафт. Подобная программа используется и простыми физическими лицами, но в сфере бизнеса она нашла свое применения благодаря возможности оперативного управления своими денежными средствами. Один раз написав заявление и получив одобрение на определенную сумму, предприниматель может регулярно полностью или частично снимать эту сумму, а в заранее обусловленный срок погашать ее без лишних посещений банка. Учитывая, что при введении бизнеса часто происходят непредсказуемые вещи, например, в виде задержек, данная программа будет максимально удобной для таких случаев.
  3. Целевой кредит. Исходя из названия, в данной программе требуется указание целей займа средств: начиная от пополнения оборотных средств, заканчивая закупкой нового оборудования. Обычно такой кредит выдается либо при наличии аванса, либо залога, но зато он выдается под выгодные проценты и имеется возможность отсрочки.
  4. Инвестиционный кредит. Если бизнесмен решил заниматься инновационной деятельностью, но у него нет на это денежных средств, то стоит рассмотреть инвестиционный кредит. Банки активно предоставляют выгодные кредиты малому бизнесу на закупку оборудования, сырья, аренды помещений и т. д., при условии, что предприниматель будет заниматься инновациями.
  5. Бизнес-ипотека. Является прототипом обычной ипотеки. Различие между ними заключается лишь в том, что в одном случае на денежные средства покупается жилая недвижимость, а во втором коммерческая. В зависимости от вида банка, она может также отличаться от обычной ипотеки кредитной ставкой, сроками, возможностью отсрочки и др.

Документы для оформления ИП кредита

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, в большинство банков необходимо предоставить целый пакет документов, в который могут входить:

  • анкета;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • для лиц мужского пола до 27 лет – военный билет;
  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  • свидетельство из налоговых органов о постановке на учет;
  • разрешение или лицензия на занятие указанными видами деятельности (при необходимости);
  • документ, подтверждающие право на использование коммерческих помещений (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • финансовая отчетность (в разных банках могут попросить разные виды отчетов);
  • справка об уплате налогов.

При наличии поручителя от него также требуются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство из налоговых органов (при наличии);
  • справка о доходах.

ТОП-5 выгодных банков для кредитования предпринимателя

Сейчас попробуем рассказать, какие банки дают кредит индивидуальным предпринимателям. Стоит учитывать, что программы у банков периодически меняются и то, что было выгодно на начало 2020 года, может быть не актуально через несколько лет.

Сбербанк

Главным банком и, соответственно, кредитором страны является, конечно же, Сбербанк. Здесь наиболее выгодной программой для предпринимателя является программа «Доверие».

  • кредит для бизнеса без залога и поручителей;
  • доступен для предпринимателей, прибыль которых не превышает 60 миллионов рублей;
  • могут быть снижены проценты при условии обеспечения кредита гарантией;
  • стандартная ставка – 17% в год;
  • максимальный срок кредита – 3 года;
  • максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей.

В Сбербанке потребуется наличие стандартного пакета документов, который мы указывали выше: паспорт, справка о доходах, подтверждение из ФНС и ЕГРИП о состоянии на учете, подтверждение оплаты налогов, а также при определенных условиях потребуется военный билет и лицензия.

ВТБ-24

ВТБ-24 предлагает множество программ кредитования для предпринимателей. Одной из самых популярных является «Коммерсант». Он максимально схож с обычным потребительским кредитом, так как здесь не требуется указывать цели. Выдается он в большинстве случаев наличными денежными средствами. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, а максимальный срок – 60 месяцев. Наименьший процент здесь – 13%. Банк обязательно требует либо наличие поручителей, либо залог, не связанный с оборотными средствами.

Альфа-банк

Этот банк имеет главную программу для ИП под названием «Партнёр». Она характеризуется следующими условиями:

  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • предельная сумма – 6 000 000 рублей;
  • срок кредита от 13 до 36 месяцев;
  • минимальная процентная ставка – 16.5%;
  • валюта – рубли;
  • целевой кредит – на развитие коммерческой деятельности предпринимателя;
  • не требуется залог.

Необходимо отметить, что данный кредит возможно получить только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке.

Процентные ставки с учётом срока кредитования:

  • 13 месяцев – 16.5%;
  • от 18 до 24 месяцев – 17%;
  • 30-36 месяцев – 17.5%.

Совкомбанк

Одним из лучших предложений здесь является денежный кредит «Супер плюс».

Условия его таковы:

  • максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
  • процента ставка – 14,9% (при подключенной услуге «Гарантированная ставка»);
  • максимальный срок — 5 лет;
  • возможно взять кредит через интернет;
  • возраст клиента — от 20 до 85 лет (на момент окончания срока кредита).

Ренессанс Кредит

Данный банк также предлагает одну из самых низких процентных ставок на рынке.

Условия здесь такие:

  • минимальная сумма – 30 000 рублей;
  • максимальная сумма – 700 000 рублей;
  • минимальный срок – 2 года;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • кредитная ставка – от 11,9% до 25,7%;
  • не требует залога или поручителей.

Кредит здесь можно оформить достаточно быстро. При этом стоит учитывать, что чем больше сведений о ваших доходах вы подадите, тем меньшей будет кредитная ставка.

Основные рекомендации по получению кредита

Видео по теме

Как взять кредит для ИП: основные факторы и виды кредитов

  • 23 Мая, 2019
  • Финансы
  • Марина Лобачева

Индивидуальные предприниматели по своему статусу приравниваются к физическим лицам. Поскольку им трудно доказать, какой заработок они получают в процессе ведения деятельности, нередко возникают сложности с оформлением разных займов в банках. Поэтому многие бизнесмены задумываются о том, как взять кредит как ИП, рассчитывая на выгодную процентную ставку, значительную сумму средств и оптимальный срок кредитования. Для этого важно изучить требования, предъявляемые к таким заемщикам, а также оценить предложения разных банков.

Может ли ИП оформить потребительский займ?

Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в свободных денежных средствах. Они могут направляться на развитие бизнеса или на личные цели. Поэтому возникает вопрос, как взять потребительский кредит, если ты ИП. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия, так как банки считают таких бизнесменов не слишком платежеспособными и ответственными заемщиками.

Если невозможно воспользоваться специальными кредитными предложениями для бизнесменов, то ИП может оформить потребительский кредит в качестве физлица. В этом случае заемщик сможет самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Но поскольку гражданин не является официально трудоустроенным, а также не может доказать, каков размер его заработка при использовании упрощенных режимов налогообложения, нередко приходится сталкиваться с отказом в выдаче кредита.

Читать еще:  Делим имущество и долги

Куда можно потратить средства?

Перед тем как взять кредит как ИП, следует определиться с тем, куда именно будут направлены полученные средства. Они могут использоваться для решения разных вопросов:

  • развитие малого бизнеса;
  • открытие новой торговой точки;
  • приобретение оборудования, необходимого для торговли или производственного процесса;
  • расширение сферы работы;
  • приобретение активов, представленных объектами недвижимости или транспортными средствами;
  • модернизация имеющейся технической базы;
  • решение личных проблем.

За счет оформления потребительского кредита можно направить средства на любые цели. Если же оформляется займ для бизнесмена, то деньги могут использоваться в ограниченном количестве направлений.

Особенности предоставления кредита

ИП взять кредит на развитие бизнеса достаточно сложно, поэтому наиболее часто оформляются потребительские займы. К особенностям кредитования частных предпринимателей относится:

  • выдаются средства только предпринимателям, обладающим официальными документами, с помощью которых они могут подтвердить свою платежеспособность и соответствие другим требованиям банка;
  • если планируется получение займа для развития бизнеса, то целесообразно для этого пользоваться разными государственными программами или бизнес-планом, который передается для изучения представителю выбранного банка;
  • если оформляется потребительский кредит, то полученные деньги могут использоваться даже для личных нужд;
  • не требуется при заполнении заявки указывать причины для получения заемных средств;
  • обычно ИП воспринимается в качестве обычного физлица, а не представителя бизнеса;
  • при изучении потенциального заемщика учитывается срок его работы, сфера деятельности, выбранный режим налогообложения, а также движения денежных средств на открытом расчетном счете.

От ИП обычно требуется достаточно много разных документов. Взять кредит в банке для ИП достаточно сложно, поэтому часто предприниматели могут рассчитывать только на небольшие потребительские займы. Это особенно актуально для бизнесменов, работающих по упрощенным режимам налогообложения.

Виды кредитов

Перед тем как взять кредит как ИП, следует определиться с тем, какой займ будет оформляться. Предприниматели могут рассчитывать на несколько видов кредитов, обладающих разными параметрами. К ним относится:

  • Стандартный потребительский кредит. В этом случае бизнесмен представлен обычным физлицом, поэтому он должен с помощью официальных документов доказать наличие оптимального заработка. Размер такого займа зависит от дохода предпринимателя, его платежеспособности, наличия залогового имущества и других параметров. Нередко приходится привлекать поручителей для увеличения выдаваемой суммы.
  • Экспресс-кредит. Его особенностью выступает то, что он выдается в течение нескольких часов. Не требуется подготавливать множество документов, так как нередко для оформления достаточно только паспорта. Минусом такого банковского предложения является то, что предлагается незначительная сумма средств, а также устанавливается высокая ставка процента.
  • Кредит на ведение бизнеса. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса достаточно сложно. Для этого придется заранее составить актуальный бизнес-план. Целесообразно для таких целей пользоваться специальными государственными программами, основной целью которых выступает поддержка малого бизнеса. Получить можно достаточно крупную сумму денег, но средства должны применяться исключительно для развития бизнеса. Если это условие не будет выполнено, то это может привести к досрочному расторжению кредитного договора.
  • Овердрафт. Он представлен автоматическим пополнением счета предпринимателя, поэтому пользоваться кредитными средствами можно ежемесячно. Размер такого кредита зависит от оборота, результатов деятельности предпринимателя и других факторов.

Взять кредит для бизнеса ИП может в разных банках. Бизнесмен может самостоятельно выбрать, какой вид займа будет им оформляться.

Специальные программы для бизнеса

Если требуется оформить кредит для развития бизнеса, то для этого используются специальные программы, предлагаемые банками. Нередко они предлагаются в рамках особых государственных программ, направленных на поддержку малого бизнеса. Для этого к предпринимателям предъявляются следующие требования:

  • ведение деятельности в течение минимально одного года;
  • наличие прибыли от работы;
  • возможность передать в залог какое-либо ликвидное и ценное имущество;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других крупных займов, оформленных предпринимателем.

Полученные средства могут направляться на расширение ассортимента, изменение сферы деятельности, покупку основных средств или другие цели, которые оговариваются заранее с представителем выбранного банковского учреждения. При учете всех условий можно рассчитывать на действительно значительную сумму средств.

Преимущества и минусы кредитования

Перед тем как взять кредит как ИП, следует оценить все преимущества обращения к банкам для получения нужной суммы средств. Даже для развития бизнеса наиболее часто выбираются предпринимателями потребительские займы. К плюсам их оформления относится:

  • невысокие ставки процента;
  • легкость получения заемной суммы;
  • использование полученных денег для любых целей, которые могут даже не относиться к бизнесу.

К недостаткам такого кредитования относится то, что предлагается банками небольшая сумма средств. Дополнительно требуется передать сотруднику учреждение множество документов, подтверждающих платежеспособность и высокую ответственность заемщика. Нередко требуется пользоваться залоговым имуществом или привлекать поручителей, обладающих официальной работой.

Предприниматели отвечают по своим долгам даже личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить прибыли, то все равно придется возвращать банку взятые средства.

Какие требования предъявляются к предпринимателю?

Условия получения кредита для ИП могут немного отличаться в разных банках. Если предприниматель рассчитывает на потребительский займ, то он сталкивается со следующими требованиями:

  • работа в качестве ИП в течение минимально одного года;
  • наличие документов, с помощью которых бизнесмен сможет подтвердить размер своего заработка;
  • отсутствие других кредитов, оформленных на гражданина в других банках;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • возможность передать банку залоговое имущество или воспользоваться помощью поручителя.

Если работает предприниматель по ЕНВД, ПСН или ЕСХН, то ему не требуется подтверждать свой доход перед ФНС. Поэтому возникают сложности с подтверждением заработка в банке. Для этого передаются в учреждение декларации по выбранному режиму, но за счет отсутствия в них нужной информации, нередко приходится гражданам сталкиваться с отказом в получении заемных средств.

Этапы оформления кредита

Первоначально следует изучить, какие банки дают ИП кредиты. Подавать заявку можно сразу в несколько кредитных учреждений. В этом случае можно выбрать предложение, которое будет идеально подходить потенциальному заемщику. Непосредственный процесс оформления кредита делится на этапы:

  • первоначально составляется заявка по форме выбранного банка;
  • подготавливается документация, с помощью которой предприниматель доказывает, что он соответствует условиям учреждения;
  • далее надо дождаться предварительного одобрения;
  • после этого с определенным пакетом документов необходимо прийти в отделение банка для заключения контракта;
  • изучаются условия кредитования;
  • если они подходят для ИП, то он подписывает кредитный договор;
  • денежные средства выдаются в наличном виде в кассе банка или перечисляются на счет бизнесмена;
  • далее придется только погашать образовавшийся долг на основании содержания графика платежей.

Может ли ИП взять кредит? Если предприниматель будет соответствовать требованиям выбранного банка, то он сможет оформить займ на выгодных условиях.

Какие требуются документы?

Первоначально предпринимателю нужно узнать, какие банки дают ИП кредит. После этого подготавливаются документы, необходимые для оформления займа. Стандартно требуется следующая документация:

  • паспорт предпринимателя;
  • свидетельство ИНН;
  • декларации или другие виды отчетов, составленные за последний год работы;
  • свидетельство о регистрации гражданина в качестве ИП;
  • справка, взятая в ФНС и подтверждающая, что у бизнесмена отсутствуют долги по разным налогам и сборам;
  • свидетельство о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
  • выписка из банковского счета, с помощью которой можно понять, каков оборот денежных средств у предпринимателя за определенный период времени.

Если используется залоговое имущество, то требуется выписка из ЕГРН, подтверждающая, что предприниматель является собственником определенного объекта. Если привлекаются поручители, то требуется документация от этих граждан, которая представлена копией паспорта, справкой с места работы и другими бумагами.

Советы по оформлению кредита

Чтобы оформить займ на действительно выгодных условиях, учитываются советы профессионалов:

  • рекомендуется заранее определиться с тем, где взять кредит ИП, чтобы выбрать учреждение, предлагающее самые выгодные условия сотрудничества;
  • для повышения своего рейтинга целесообразно приобретать страховой полис, предлагаемый банком;
  • хорошие условия обычно предлагаются банками, в которых у предпринимателя уже открыт счет;
  • если требуется значительная сумма средств, то придется пользоваться залоговым имуществом;
  • чем больше документов будет подготовлено, тем выше шанс получить одобрение на заявку.

Если учитывать данные советы, то можно оформить действительно выгодный кредит.

Куда обратиться?

Первоначально следует определиться с тем, где взять кредит для ИП. Банки предлагают свои уникальные условия, которые могут немного отличаться. Наиболее часто предприниматели обращаются в следующие учреждения:

  • Сбербанк предлагает несколько видов кредитов. Ставка варьируется от 14,5 до 17 %. Выдается сумма до 3 млн руб. на срок до 5 лет.
  • «Альфа-Банк» оформляет займы для предпринимателей по разным тарифным планам. Ставка процента находится в пределах от 12,5 до 13,5 %. Выдается до 6 млн руб., а срок кредитования не превышает 3 лет. Оформить такой кредит можно только при условии, что у ИП в банке имеется открытый расчетный счет.
  • «Промсвязьбанк» предлагает сотрудничество только для предпринимателей, которые фактически работают не меньше двух лет. Имеется несколько разных тарифных планов, причем по ним ставка процента рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Сумма при некоторых условиях может достигать даже 150 млн руб.
  • «Россельхозбанк» разработал несколько кредитных программ для ИП. Для оформления займа требуется открыть расчетный счет, так как только после этого разрешается подписание кредитного договора. Условия кредитования устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика. Выдается в кредит сумма от нескольких тысяч до 60 млн руб. В среднем ставка процента находится в пределах 15 %.
Читать еще:  Дадут ли кредит если есть непогашенные кредиты

Каждый предприниматель может самостоятельно решить, в какое именно учреждение он будет обращаться. Для этого желательно заранее изучить все программы, предлагающие взять кредит для ИП. Какие банки предлагают лучшие условия, сказать невозможно, так как каждая организация разрабатывает свои уникальные программы.

Какие возникают сложности?

Если предпринимателю требуется оформить кредит в банке, то следует подготовиться к некоторым сложностям. К ним относится:

  • трудно с помощью официальных документов доказать, что у ИП имеется значительный доход, если в процессе ведения деятельности применяются упрощенные режимы налогообложения;
  • если бизнес не будет выгодным, возвращать деньги все равно придется, а также ИП отвечает по своим долгам личным имуществом;
  • для получения заемных средств необходимо работать не меньше одного года;
  • за счет таких сложностей банки предлагают обычно предпринимателям кредиты по завышенным ставкам процента;
  • заявки от ИП рассматриваются в течение длительного срока.

Поэтому перед подачей заявки в любой банк следует оценить целесообразность оформления крупного кредита.

Заключение

Предпринимателям во время работы может потребоваться крупная сумма заемных средств. Она может использоваться для развития бизнеса или личных целей. Для этого можно оформить специальный кредит для ИП или стандартный потребительский займ.

При получении заемных средств от банка следует оценить все сложности данного процесса. Важно грамотно выбрать непосредственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия кредитования.

Особенности кредитования ИП

Любой бизнес требует финансовых вложений: без этого невозможны его развитие и расширение. Но предприниматель не всегда располагает на это собственными средствами, и тогда приходится брать кредит. Специальные займы для ИП подразумевают ряд особенностей, с которыми и попробуем разобраться.

Развитие бизнеса подразумевает финансовые вливания. Иногда индивидуальные предприниматели могут обойтись и собственными средствами, но взять кредит в банке порой выгоднее, так как средства не изымаются из оборота. Можно оформить обычный потребительский кредит или прибегнуть к специальным программам для ИП. Первый — легче получить, но ставки будут выше. По второму — условия будут привлекательнее, но придется собрать больше документов, доказать устойчивость бизнеса.

Чем отличается кредит для ИП

Сразу нужно отметить, кто же такой индивидуальный предприниматель. Это физическое лицо, которое ведет свой бизнес без образования компании. У него упрощенная отчетность, процедуры регистрации и уплаты налогов. Именно поэтому эта форма ведения бизнеса так популярна в России. Но есть в такой простоте и свои минусы.

В частности, кредиты для индивидуальных предпринимателей выдают не все банки. Некоторые работают только с физическими лицами и компаниями, поскольку им легче подтвердить свою платежеспособность. Первым — с помощью выписки с банковского счета, трудовой книжки, справки о доходах с работы; вторым — посредством финансовых документов, отчетности, бухгалтерского баланса компании.

А вот проверить, насколько платежеспособен ИП, труднее. Справку о доходах сам себе не выдашь, а бизнес-отчетность заполняется в упрощенном порядке и не всегда показательна для определения рисков. Кредитные специалисты большинства банков «заточены» на работу со стандартными формами бухгалтерской отчетности. Им легче проверить доходы и обороты юрлица, чем индивидуального предпринимателя. А значит, ссуды таким заемщикам считаются более рискованными для банков.

Также банку практически невозможно отследить, на что ИП израсходует кредит: на развитие бизнеса или на личные цели. Еще один минус для кредитных организаций — индивидуальному предпринимателю легче, чем компании, свернуть бизнес, ликвидация ИП занимает несколько дней. И такой сценарий несет в себе дополнительные риски невозврата ссуды.

Виды кредитов для ИП, их особенности

Из-за того, что не все банки кредитуют ИП, предприниматели порой вынуждены прибегать к обычным потребительским займам для физлиц. Их легче оформить, не нужно подтверждать финансовую устойчивость вашего бизнеса, по нецелевым займам даже не надо отчитываться о расходовании полученных средств. Правда, в таком способе есть свои недостатки. К примеру, оформив кредит на себя, как на частное лицо, предприниматель лишается возможности сформировать кредитную историю для своего бизнеса, воспользоваться льготами для малого бизнеса, программами господдержки.

Есть и специальные кредиты для ИП. Ставки по ним ниже, чем по обычным займам для физлиц, могут быть специальные льготы. Выплаты по таким кредитам можно отнести к расходам ИП (и снизить тем самым налогооблагаемую базу). Среди минусов — оформляется такая ссуда дольше, предпринимателю необходимо предоставить документы, доказать устойчивость своего бизнеса и свою личную платежеспособность. Для подтверждения последней может потребоваться залог: личное имущество (квартира, машина) или имущество компании (техника, товары в обороте).

Специальные кредиты для ИП можно классифицировать по целевому назначению:

  • Кредит на открытие, покупку готового бизнеса. Не самый популярный вид займов для ИП. Банки неохотно выдают такие ссуды, и причин на то несколько. Во-первых, анализ рисков невозврата средств банк может провести по уже имеющейся отчетности, а у начинающих предпринимателей пока нечего анализировать, есть только бизнес-план. Во-вторых, такие ИП пока не имеют имущества, которое может выступать в качестве залога. А это дополнительные риски для банка. Следовательно, обеспечением по таким ссудам будет личное имущество предпринимателя (или приобретаемое для открытия дела имущество), его близкие или друзья в качестве созаемщиков (которые будут погашать его займ в случае возникновения у него проблем). Ставки по таким кредитам будут выше. Кредит не удастся получить заемщикам, имеющим отрицательную кредитную историю или имеющим непогашенную задолженность. Пример такого займа — программа «Бизнес-проект» в Сбербанке.
  • Кредит на развитие готового бизнеса. Такие займы берутся ИП на пополнение оборотных средств, покупку материалов, имущества — для развития имеющегося бизнеса и расширения масштабов деятельности. Отличительная черта этих ссуд — их строго целевое назначение (в кредитном договоре прописаны конкретные цели, на которые могут быть потрачены средства). Как правило, такой кредит выдается как минимум после 1 года с начала работы бизнеса, регистрации ИП. Залогом может выступать как личное имущество предпринимателя, так и имущество его бизнеса. Подвид таких ссуд — овердрафт по расчетному счету ИП в этом банке. К нему можно прибегнуть при недостатке средств на счете — для оплаты текущих платежей.

Помимо обычных потребительских и специальных кредитов для ИП, существуют займы региональных фондов поддержки предпринимательства, малого и среднего бизнеса. В каждом регионе есть такой фонд, он существует при поддержки федеральных и местных властей. Его цель, помимо прочего, выдавать займы предпринимателям на льготных условиях, тем самым способствуя развитию бизнеса в регионе. Главное отличие этих фондов от банков — сделать заимствования более доступными для ИП, а не заработать на этом.

Как ИП получить кредит в банке: требования и условия

Если индивидуальный предприниматель обращается за обычным потребительским кредитом, то потребуется стандартный пакет документов. Паспорт, второй документ на выбор (водительские права, загран и прочее), выписка с банковского счета, документы на право собственности движимым и недвижимым имуществом, бумаги по залогу и подтверждающие источники дохода. Условия в разных банках могут существенно отличаться, в зависимости от оценки платежеспособности обратившегося. Плюсом будет положительная кредитная история частного лица, а также сравнительная простота оформления.

Если брать специальный кредит для ИП, то к стандартному пакету документов добавятся еще бумаги по бизнесу:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП (в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
  • лицензии (если имеются);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • налоговые декларации за предыдущие периоды, квитанции об уплате налогов;
  • выписки о движении денежных средств и остатках на расчетных счетах;
  • первичная документация (договоры с поставщиками и покупателями, накладные и пр.).

Основные требования к заемщикам-индивидуальным предпринимателям: срок ведения бизнеса — не менее 1 года, прибыльность предприятия, отсутствие просроченных задолженностей по кредитам. Плюсом будет наличие поручительств (супругов, родственников или друзей ИП). Так как индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам своего бизнеса личным имуществом, банк попросит предоставить документы и по нему (квартира, машина, земельный участок).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector