2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитов физическим лицам краткий ликбез для новичка

Виды кредитов. Классификация кредитов

Развитие кредитных отношений способствовало появлению новых форм получения займа. Для того, чтобы сориентироваться во всем многообразии кредитных продуктов и помочь заемщику выбрать подходящую ссуду, экономисты классифицировали займы по основным критериям.

Общая классификация кредитов

Кредитные отношения различают по разным формам займов. Все товарно-денежные ссуды классифицируют по базовым признакам:

Основные формы и виды кредитов

Банковская форма кредитования наиболее востребована. Такая ссуда предоставляется исключительно в денежном эквиваленте, имеет широкое целевое назначение и систематизируется по следующим показателям:

  • срок погашения;
  • обеспечение;
  • метод погашения;
  • категория заемщика / целевое назначение.

Банковская ссуда: основные виды кредита

Виды кредитов физическим лицам

Кредитование населения – одна из самых востребованных банковских услуг. Финансовые организации внедрили специальные кредитные программы физлицам и мелким/средним предпринимателям. Ссуды частным лицам условно разделяют на 4 группы.

Потребительские займы оформляются для приобретения товаров и расчета за предоставляемые услуги. К этой категории относятся ссуды на покупку техники, предметов домашнего обихода, ссуды на проведение ремонта, обучение, путешествия и т.д.

Ипотечные кредиты– долгосрочные займы, целевое назначение которых – покупка жилья. Приобретаемая недвижимость находится под залогом у банка до момента полного расчета по кредиту.

Автокредитование — банк выдает клиенту ссуду на покупку транспортного средства (кредитно-финансовая организация напрямую перечисляет деньги автосалону). Условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, суммы займа и срока погашения. Обычно банки требуют от заемщика застраховать автомобиль по программе КАСКО (полное страхование ТС от ущерба и угона).

Финансовая аренда (лизинг) – программа, позволяющая получить авто, технику и оборудование в пользование. При заключении лизингового договора, имущество переходит в собственность клиента только после выплаты полной стоимости покупки.

Виды потребительских кредитов

Большинство потребительских кредитов можно разделить на несколько видов по следующим основным характеристикам:

1. Назначение займа:

  • целевые кредиты – использование заемных средств заранее оговаривается с банком (покупка техники через торговую точку-посредника, оплата обучения, проведение ремонта и т.д.);
  • нецелевые ссуды – заемщик не уведомляет банк о цели оформления кредита.

2. Способ выдачи кредита:

  • оформление кредитной карты;
  • перечисление заемных средств на счет компании-продавца товарно-материальных ценностей и услуг;
  • наличными в кассе банка.

3. Категория заемщика:

  • кредит на общих условиях для всех категорий клиентов;
  • кредит на льготных условиях для студентов, пенсионеров, военных и т.д.

4. Тип обеспечения:

  • беззалоговый кредит – наиболее популярный среди населения вид займа, основное достоинство – отсутствие обеспечения;
  • залоговый кредит – клиент предоставляет банку в качестве обеспечения движимое/недвижимое имущество, депозит или поручительство физ.лица.

5. Порядок получения займа:

  • единовременный кредит – ссуда выдается одной суммой;
  • возобновляемый кредит – клиент может рассчитывать на получение кредитных средств в течение предусмотренного договором срока.

Виды ипотечных кредитов

Все ипотечные программы можно поделить на две основные группы: целевое и нецелевое кредитование.

Целевая ипотека – кредит на покупку жилья под залог приобретаемой или имеющейся в собственности заемщика/созаемщика/поручителя недвижимости.

Нецелевая ипотека – выдача кредита на личные цели заемщика под залог недвижимого имущества.

Стандартные программы банков по оформлению целевой ипотеки:

  • ипотека строящегося жилья;
  • ипотека на покупку жилья на вторичном рынке;
  • кредит под незавершенное строительство частного дома;
  • ипотека на покупку земли;
  • кредит на приобретение загородной недвижимости.

Во многих банках предусмотрены социальные программы ипотечного кредитования для льготных слоев населения: молодым и многодетным семьям, учителям, военнослужащим, сотрудникам полиции и РЖД.

Виды государственного кредита

Государственный кредит – система общественных отношений, где государство через уполномоченные структуры выступает кредитором/заемщиком.

Государственные займы систематизируют по таким признакам:

  • срок действия;
  • статус эмитента, участвующего в кредитных правоотношениях;
  • категории субъекта – держателя ценных бумаг;
  • тип доходности – форма выплаты;
  • способ размещения;форма ссуды.

Наиболее распространенный метод государственного кредитования – облигации. Ценная бумага удостоверяет право держателя на получение в указанный срок ее номинальную стоимость / имущественные права.

Классификация международного кредита

Международный кредит – движение финансовых средств между странами. Перераспределение капиталов происходит с помощью банков-корреспондентов. Кредиторами выступают государства, банковские учреждения и валютно-кредитные организации. Заемщики: транснациональные банки (ТНБ), предприниматели и органы государственной власти.

Кредит. Микрозаймы. Электронные деньги. Дебетовые карты. Кредитные карты

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Хотите отправиться в путешествие всей семьей, совершить крупную покупку или даже начать собственное дело? Реализуйте свои планы с кредитом от Промсвязьбанка! Сегодня практически каждый из нас может взять потребительский кредит наличными или получить его на карту. Оформить кредит в Москве и РФ могут физические лица на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Наши кредиты

Кредит физическому лицу от Промсвязьбанка поможет осуществить любые мечты: веселые и романтичные, масштабные и скромные. Воспользуйтесь нашими продуктами:

  • Для государственных служащих. Займ до 3 млн рублей на срок до 7 лет с процентной ставкой от 10,4%. Без поиска поручителей, предоставления копий трудовых книжек и залога. Для оформления займа достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о доходах.
  • Потребительский кредит наличными в Москве «Особые отношения» для сотрудников крупных компаний на срок до 7 лет со ставкой от 11,4%. Сумма кредитования — до 3 млн рублей. При этом вы получаете удобную возможность отложить платежи, подключив услугу «Кредитные каникулы», а свободные средства потратить на более важные цели.
  • Займы для держателей зарплатных карт на максимально простых условиях: сумма до 3 млн рублей, период кредитования — до 7 лет, ставка — от 10,4%. Оформить продукт можно прямо на рабочем месте, без справок о доходах, залога и поручителей.
  • Специально для клиентов с положительной кредитной историей разработан займ «Проверено временем», отличающийся упрощенным пакетом документов. Срок кредитования достигает 7 лет, сумма — до 3 млн рублей, годовая ставка — от 11,4%.
  • Кредит наличными на потребительские нужды для вкладчиков ПСБ, имеющих действующий срочный вклад или депозит, закрытый не более 2 лет назад. Выдается на сумму до 3 млн рублей сроком до 7 лет под процентную ставку от 11,4% годовых.
Читать еще:  Как вернуть деньги от покупки квартиры

Наши преимущества

Вам необходим выгодный кредит на потребительские нужды? Обращайтесь в наш банк! В Промсвязьбанке вы можете рассчитывать на:

  • максимально понятные и прозрачные условия кредитования;
  • небольшой пакет документов для оформления займа;
  • короткие сроки рассмотрения заявки;
  • привлекательные процентные ставки;
  • удобные способы предоставления кредита.

Промсвязьбанк входит в топ-10 крупнейших банков России и является универсальным банком с государственным участием. По величине собственного капитала мы входим в 500 крупнейших финансовых организаций мира. Мы гарантируем выгодные условия сотрудничества, профессиональные консультации, широкий спектр предложений и индивидуальный подход.

В современную жизнь давно вошло такое понятие, как кредиты для физических лиц. Они позволяют достичь желанной цели немедленно, когда это необходимо. Благодаря таким программам люди могут приобрести машину, бытовую технику, слетать в отпуск, сделать ремонт в квартире и даже приобрести недвижимость. Взять ссуду можно в Москве, как в государственном, так и коммерческом банке, или же в различных микрофинансовых организациях просто через интернет.

Существуют следующие кредиты банков физическим лицам

  • Потребительские — в основном наличными, при которых средства выдаются на любые цели, без залога и поручителей с возможностью досрочного погашения;
  • Кредитные карты, в этом случае могут потребовать паспорт или любой-другой документ на выбор банка, куда входит загранпаспорт, водительские права и другие;
  • Ссуда на авто — обычно банк предоставляет два вида, это на покупку нового автомобиля отечественного производства или иностранного. В таком случае частное лицо обязуется предъявить паспорт, справки о доходах, постоянную или временную регистрацию в регионе обращения.
  • Ипотека — в этом случае потребуется заявление, паспорт, документ подтверждающий семейное положение, справка о доходах, постоянная прописка в регионе обращения и не менее двух номеров телефона, один из которых должен быть стационарным.

Не все финансовые программы требуют предоставления справки о доходах. Обычно, чем меньше документов предоставляете, тем больше обойдется займ. Многие банковские организации обязывают своих клиентов страховаться от несчастных случаев. Законодательством это не предусматривается, но ссуды без страховки обычно дороже.

Какие бывают кредиты физическим лицам

  • По сумме — до трех миллионов рублей;
  • Необходимые документы — паспорт, справка о доходах или оба документа;
  • Возраст от 20 (21) года до пенсионного, но обычно ограничивается 70 годами;
  • Процентная ставка годовая — от 12% до 45%;
  • Срок — от полугода до пяти лет;
  • Решение о предоставлении займа — от 10 минут до двух-трех дней.

Преимущества займов для физических лиц

Кредитование частных лиц в Москве и других городах страны требует минимального количества документов, а также возможность получить ссуду без залога и поручителя. Простая процедура оформления и погашения. Возможность досрочно погасить долг без штрафных санкций. Оперативное принятие решения, касающееся предоставления займа. Оформить кредит в банке частному лицу в Москве может помочь сайт «CreditZnatok», где представлены все возможности для подачи заявки.

Кредиты физическим лицам выдают многие финансовые учреждения. Конечно, могут быть и некоторые препятствия, например:

  • плохая кредитная история или непогашенный займ,
  • отсутствие необходимого пакета справок и документов,
  • а может Вас просто не устраивают условия или общение через «окно» с ничего не решающим клерком.

0т. 1 мес. До 3 мес.

От 3 мес. До 9 мес.

От 12 месяцев до 24 месяцев

До 36 месяцев и выше

Кредитный потребительский кооператив «ДаНаЯ» предлагает кредиты всем, кто в этом нуждается и отличается от остальных учреждений лояльным отношением ко всем клиентам. Для того, что бы мы смогли предоставить вам ту или иную сумму, необходимо стать членом кооператива. Это достаточно просто, поэтому, как физические, так и юридические лица, не будут испытывать трудностей с данной процедурой.

Но это не главное. Главное, что наши специалисты на прямую общаются с заёмщиком и внимательно выслушав его, пытаются решить проблему.

У нас есть несколько преимуществ, которые сложно переоценить:

  1. Для каждого заемщика разрабатывается индивидуальная программа, по которой он может получить кредиты. Множество вариантов кредитования дают возможность выбрать наиболее оптимальные условия, которые подойдут вам по всем параметрам.
  2. Решение о предоставлении денежных средств физическим лицам известно уже в тот же рабочий день. Это особенно удобно для тех, кому определенная сумма нужна срочно.
  3. Мы предоставляем все суммы кредитов наличными, что избавляет вас от процентов при снятии денег с пластиковой карты, и вы получаете весь объем займа в полном размере.

И это еще не все! Наши процентные ставки приятно порадуют тех, кто устал получать одну сумму, а отдавать в 2 раза больше! Все физические лица могут претендовать на ставку от 16% до 24% в год.Все зависит только от порядка погашения займа, который вы выбираете, от срока, на который вы оформляете кредиты и от самой суммы. Сроки утверждения заявки на кредит не зависят от суммы, которую хотят получить юридические или физические лица.

  • У нас нет ограничений по возрасту. Деньги можно получить и в возрасте 70 лет и в 18 лет.
  • Мы работаем с жителями Москвы и Московской области.
  • Время работы на последнем месте не имеет значения.
  • Займы выдаются в рублях.
  • Срок погашения кредита: от одного месяца до 5 лет.

Стоит отметить, что минимальная сумма займа составляет 5 тысяч рублей. Кредиты физическим лицам, которые обратились в первый раз, предоставляются после предъявления паспорта. Это касается сумм до 50 тысяч рублей. Если же вам необходима большая сумма, то для физических лиц существует специальная программа кредитования – предъявление пенсионного удостоверения или трудовой книжки и справки о сумме ежемесячного дохода. Это позволяет сэкономить время на сбор документов. Кредит физическим лицам, которые получают 2-й кредит, предоставляется просто по телефонному звонку с последующим предоставлением одного документа – справки с места работы.

Наша компания стремится сделать условия предоставления услуг предельно прозрачными и понятными, оформляя кредиты физическим лицам. Калькулятор, разработанный в помощь клиентам, поможет вам оценить финансовые возможности и убедиться в своей способности погашать кредит в установленные банком сроки. Виртуальный калькулятор, представленный на сайте, помогает в автоматическом режиме рассчитать предполагаемую величину кредита. Для этого необходимо ввести в поисковое поле точные данные ежемесячного дохода, годовой процент, который установлен банком, количество платежей. Изменяя суммы и сроки погашения кредита, виды платежей и др., можно подобрать оптимальный вариант, который удовлетворит всем потребностям конкретного человека. Таким образом, прежде, чем оформить банковские кредиты физическим лицам, можно заранее ознакомиться со всеми нюансами погашения кредита. Такой виртуальный помощник необычайно прост в использовании, удобно скомпонован, справиться с ним может даже школьник. В том случае, если оценить представленную информацию трудно, можно распечатать полученный результат, после чего следует обратиться за консультацией в кооператив.

Мы будем рады сотрудничать с вами и предложим самые выгодные условия для каждого человека индивидуально!

Какие бывают кредиты для физических лиц: виды, формы, самые выгодные варианты

Популярность банковского кредитования физических лиц растет с каждым годом. Финансовые организации предлагают своим клиентам все новые продукты, которые призваны удовлетворять финансовые потребности заемщиков. Зачастую даже факт переплаты процентов не останавливает физическое лицо от получения кредита.

Гражданин идет на такую сделку с кредитной организацией, когда собственные средства не позволяют достичь желаемой цели. Например, купить квартиру или сделать ремонт, на случай непредвиденных обстоятельств. Банки предлагают различные программы кредитования. Клиенту остается только выбрать целевое назначение, условия и предоставить необходимые документы для оформления. Какие кредиты бывают в банках, разберем в этой статье.

Актуальность современных займов

Банки охотно выдают займы физическим лицам, но под разные кредитные условия. Конечно, можно и самостоятельно накопить необходимую сумму, но на это потребуется очень много времени. Да и инфляция может обесценить накопленную сумму. Поэтому чаще всего физические лица выбирают наиболее удобный вариант удовлетворения финансовых потребностей — оформление кредитного займа.

Виды займа для физических лиц по срокам

Кредитный договор между банком и заемщиком может быть заключен на различный временной период. В зависимости от этого выделяют следующие виды займов:

  1. Краткосрочные, как правило, срок возврата такого кредита не превышает одного года.
  2. Среднесрочные – от года до 5 лет.
  3. Долгосрочные займы предоставляются на длительное время до 30 лет (например, ипотечный кредит).
Читать еще:  Где оформить кредит без поручителей и справок за 5 минут

Форма и денежные единицы

Рассматривая вопрос, какие бывают кредиты, стоит отметить, что они бывают:

В любых денежных единицах:

В последнее время займы выдаются, либо в натуральном выражении, либо в виде кредитной карты. И если наличные деньги чаще всего банки выдают в рамках целевых программ, то карты с определенным лимитом может получить практически любой гражданин на различные нужды.

Целевое назначение

какие бывают кредиты? Самая обширная группа — целевое назначение. В число наиболее популярных входят:

  1. Потребительский – на различные цели.
  2. Автокредит – на покупку новой или машины с пробегом.
  3. Ипотека – на покупку жилья.
  4. Образовательный – на получение высшего профессионального образования или повышения квалификации.
  5. Овердрафт – кредит, при котором денежные средства перечисляются банком на пластиковую карточку с процентным возмещением и на небольшой срок.
  6. Доверительный займ – небольшие суммы на короткий срок и по одному документу.
  7. Долговой займ на срочные цели.

Потребительский кредит

Чаще всего деньги в банке по этой программе берут на проведение ремонта или покупку бытовых приборов, или другие подобные цели. Название направления кредитования говорит само за себя. Займ предоставляется на удовлетворение определенных потребностей физического лица.

Какие потребительские кредиты бывают? По срокам займ – среднесрочный. Но бывают случаи, когда потребительский кредит физическому лицу выдают на долгосрочной основе – более 50 месяцев.

Условием получения кредита являются: стабильный доход, хорошая кредитная история, наличие залога и прочее. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Сумма, по сравнению с другими программами, не очень большая. Но с точки зрения процентной ставки есть и более выгодные банковские предложения. Данный параметр может отличаться в разных банках, зависеть от некоторых условий, таких как: наличие залогового имущества и поручителей, срока, кредитного прошлого, финансовых возможностей физического лица.

Потребительские программы пользуются спросом среди клиентов, потому что сумма выдается без указания цели, следовательно, заемщик получил деньги и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Автокредит

Один из видов целевого финансирования, выдается исключительно на покупку автомобиля. Сумма кредита большая, а процентные ставки низкие. Что выгоднее по сравнению с потребительским займом. Есть возможность снизить ставку еще, если покупать отечественный автомобиль, а не иномарку. Из всех тех видов, какие кредиты бывают – это одна из самых востребованных целевых программ.

По сроку – среднесрочный займ, который выдается от 1 года до 5 лет на отечественный автомобиль, а если приобретается иномарка, то срок увеличивается до 10 лет.

При оформлении автокредита, обязательным условием является предоставление покупаемой машины в залог банку на время возмещения займа, а также обязательно страхование жизни клиента, его здоровья и объекта договора – машины. Без выполнения этих условий кредит не будет выдан.

Банк может потребовать предоставить следующий пакет документов:

  • два документа удостоверяющие личность – обязательно паспорт и второй на выбор – военный билет или водительские права;
  • справка из военкомата для мужчин в призывном возрасте, которые не могут по каким-либо причинам служить в армии;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть, и другие.

Точный перечень необходимых документов предоставит сотрудник банка, потому как у каждого финансового учреждения он разный.

Какие бывают кредиты на покупку жилья?

Ипотечный займ выдается на покупку любого жилья. За счет кредитных средств может быть приобретена как квартира, так и частный жилой дом. Собственные квадратные метры можно купить за счет потребительской либо ипотечной программы. Первый вариант подходит тем, у кого уже имеется определенная сумма. Размер потребительского кредита, как правило, не превышает 1 млн руб.

Для тех, кто обладает минимальным стартовым капиталом, подойдет ипотечное кредитование. Сумма — большая, срок — длительный, а процентные ставки минимальны.

Прежде чем брать ипотеку, нужно здраво оценить свои финансовые возможности, потому как ежемесячный платеж немаленький. Если физическое лицо окажется неспособным возвращать долг по ипотечному договору, то жилье перейдет к банку, а гражданин останется ни с чем.

Обязательное условие – первоначальный взнос, который составляет около 15% от всей сумма кредита. Обладатели государственной поддержки в виде материнского капитала, могут перевести его в счет первого взноса. Для получения может понадобиться поручитель.

Лица, желающие купить собственное жилье или расширить имеющиеся квадратные метры, часто задаются вопросам, какие бывают ипотечные кредиты. На данный момент банки предлагают следующие программы:

  • на вторичное жилье;
  • на строящуюся недвижимость;
  • под строительство частного дома;
  • на приобретение земельного участка;
  • на загородную недвижимость.

Займ на образование

Один из видов, какие бывают кредиты для физических лиц. Отличается небольшой процентной ставкой и отсрочкой платежа до окончания обучения. В большинстве случаев, кредитование таких направлений производится за счет государственной поддержки, благодаря чему процентные ставки целевого кредита на получение образования снижаются. Важно отметить, что гос. поддержка действует не во всех банках. Список кредитуемых образовательных учреждений ограничен. Все зависит от сотрудничества банка и учебного заведения. В некоторых случаях можно оформить долговой договор на обучение в другой стране.

Овердрафт

Заемщики часто интересуются, какие бывают кредиты в Сбербанке и других банках для физических лиц на небольшую сумму с быстрым оформлением. Овердрафт – один из них. Если работнику перечисляют зарплату на банковскую дебетовую карту, а до очередной выплаты еще далеко, в то время, как сумма, соразмерная с оплатой труда, нужна именно сейчас — можно занять ее у банка, таким же перечислением на карту. Как только перевод от работодателя поступит на карту, заемные средства банка станут недоступны. Выгода банка — в возврате суммы займа и процентов сверху. В случае невозвращения овердрафта предусмотрены штрафы и последующий отказ в займе.

Кредит на доверии

Набирает популярность среди клиентов. Займ является нецелевым, поэтому банку можно не сообщать о намерениях, на какие нужды выдаются деньги. Сумма договора небольшая, процентные ставки не самые большие. Получить доверительный кредит можно, имея только паспорт.

Кредит является выгодным в том случае, если нет времени собирать необходимые документы и нужна незначительная сумма.

Займ на срочны цели

Еще один вид доверительного кредита. Выдается без поручительства и без залога. Оформляется быстро – около 5 минут, и только по паспорту, других документов не требуется. Риски банка компенсируются высокими процентами.

Самое выгодное предложение

Мало просто знать, какие бывают кредиты, важно уметь выбирать оптимальные для себя варианты займов. Ведь так или иначе, полученные деньги придется возвращать, и сумма возврата будет превышать размер, выданный финансовой организацией.

Определить, какой именно займ является наиболее выгодным для физического лица, однозначно нельзя по нескольким причинам:

  • разные цели кредитования;
  • отличающиеся друг от друга условия банков;
  • срок действия долгового договора и прочее.

Если заемщик берет кредит на определенные цели, например, на покупку автомобиля, то подойдет целевой займ — автокредит, на покупку жилья — ипотечный займ.

В случае когда нужна незначительная, но требующая срочного получения сумма, можно оформить доверительный займ или кредит на срочные цели.

Для физического лица, которое не желает посвящать банк в свои планы по расходованию заемных средств, предназначен потребительский кредит. Для оплаты профессионального образования клиент также может оформить целевой займ в банке, с которым сотрудничает его вуз.

Прежде чем идти в банк, нужно собрать информацию о том, какие бывают кредиты в этой организации, условия их выдачи, процентные ставки, действующие акции, документы, необходимые для оформления долгового договора.

Какие бывают кредиты для физических лиц: виды, формы, самые выгодные варианты

Популярность банковского кредитования физических лиц растет с каждым годом. Финансовые организации предлагают своим клиентам все новые продукты, которые призваны удовлетворять финансовые потребности заемщиков. Зачастую даже факт переплаты процентов не останавливает физическое лицо от получения кредита.

Гражданин идет на такую сделку с кредитной организацией, когда собственные средства не позволяют достичь желаемой цели. Например, купить квартиру или сделать ремонт, на случай непредвиденных обстоятельств. Банки предлагают различные программы кредитования. Клиенту остается только выбрать целевое назначение, условия и предоставить необходимые документы для оформления. Какие кредиты бывают в банках, разберем в этой статье.

Читать еще:  Topcash условия кредитования

Актуальность современных займов

Банки охотно выдают займы физическим лицам, но под разные кредитные условия. Конечно, можно и самостоятельно накопить необходимую сумму, но на это потребуется очень много времени. Да и инфляция может обесценить накопленную сумму. Поэтому чаще всего физические лица выбирают наиболее удобный вариант удовлетворения финансовых потребностей — оформление кредитного займа.

Виды займа для физических лиц по срокам

Кредитный договор между банком и заемщиком может быть заключен на различный временной период. В зависимости от этого выделяют следующие виды займов:

  1. Краткосрочные, как правило, срок возврата такого кредита не превышает одного года.
  2. Среднесрочные – от года до 5 лет.
  3. Долгосрочные займы предоставляются на длительное время до 30 лет (например, ипотечный кредит).

Форма и денежные единицы

Рассматривая вопрос, какие бывают кредиты, стоит отметить, что они бывают:

В любых денежных единицах:

В последнее время займы выдаются, либо в натуральном выражении, либо в виде кредитной карты. И если наличные деньги чаще всего банки выдают в рамках целевых программ, то карты с определенным лимитом может получить практически любой гражданин на различные нужды.

Целевое назначение

какие бывают кредиты? Самая обширная группа — целевое назначение. В число наиболее популярных входят:

  1. Потребительский – на различные цели.
  2. Автокредит – на покупку новой или машины с пробегом.
  3. Ипотека – на покупку жилья.
  4. Образовательный – на получение высшего профессионального образования или повышения квалификации.
  5. Овердрафт – кредит, при котором денежные средства перечисляются банком на пластиковую карточку с процентным возмещением и на небольшой срок.
  6. Доверительный займ – небольшие суммы на короткий срок и по одному документу.
  7. Долговой займ на срочные цели.

Потребительский кредит

Чаще всего деньги в банке по этой программе берут на проведение ремонта или покупку бытовых приборов, или другие подобные цели. Название направления кредитования говорит само за себя. Займ предоставляется на удовлетворение определенных потребностей физического лица.

Какие потребительские кредиты бывают? По срокам займ – среднесрочный. Но бывают случаи, когда потребительский кредит физическому лицу выдают на долгосрочной основе – более 50 месяцев.

Условием получения кредита являются: стабильный доход, хорошая кредитная история, наличие залога и прочее. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Сумма, по сравнению с другими программами, не очень большая. Но с точки зрения процентной ставки есть и более выгодные банковские предложения. Данный параметр может отличаться в разных банках, зависеть от некоторых условий, таких как: наличие залогового имущества и поручителей, срока, кредитного прошлого, финансовых возможностей физического лица.

Потребительские программы пользуются спросом среди клиентов, потому что сумма выдается без указания цели, следовательно, заемщик получил деньги и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Автокредит

Один из видов целевого финансирования, выдается исключительно на покупку автомобиля. Сумма кредита большая, а процентные ставки низкие. Что выгоднее по сравнению с потребительским займом. Есть возможность снизить ставку еще, если покупать отечественный автомобиль, а не иномарку. Из всех тех видов, какие кредиты бывают – это одна из самых востребованных целевых программ.

По сроку – среднесрочный займ, который выдается от 1 года до 5 лет на отечественный автомобиль, а если приобретается иномарка, то срок увеличивается до 10 лет.

При оформлении автокредита, обязательным условием является предоставление покупаемой машины в залог банку на время возмещения займа, а также обязательно страхование жизни клиента, его здоровья и объекта договора – машины. Без выполнения этих условий кредит не будет выдан.

Банк может потребовать предоставить следующий пакет документов:

  • два документа удостоверяющие личность – обязательно паспорт и второй на выбор – военный билет или водительские права;
  • справка из военкомата для мужчин в призывном возрасте, которые не могут по каким-либо причинам служить в армии;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть, и другие.

Точный перечень необходимых документов предоставит сотрудник банка, потому как у каждого финансового учреждения он разный.

Какие бывают кредиты на покупку жилья?

Ипотечный займ выдается на покупку любого жилья. За счет кредитных средств может быть приобретена как квартира, так и частный жилой дом. Собственные квадратные метры можно купить за счет потребительской либо ипотечной программы. Первый вариант подходит тем, у кого уже имеется определенная сумма. Размер потребительского кредита, как правило, не превышает 1 млн руб.

Для тех, кто обладает минимальным стартовым капиталом, подойдет ипотечное кредитование. Сумма — большая, срок — длительный, а процентные ставки минимальны.

Прежде чем брать ипотеку, нужно здраво оценить свои финансовые возможности, потому как ежемесячный платеж немаленький. Если физическое лицо окажется неспособным возвращать долг по ипотечному договору, то жилье перейдет к банку, а гражданин останется ни с чем.

Обязательное условие – первоначальный взнос, который составляет около 15% от всей сумма кредита. Обладатели государственной поддержки в виде материнского капитала, могут перевести его в счет первого взноса. Для получения может понадобиться поручитель.

Лица, желающие купить собственное жилье или расширить имеющиеся квадратные метры, часто задаются вопросам, какие бывают ипотечные кредиты. На данный момент банки предлагают следующие программы:

  • на вторичное жилье;
  • на строящуюся недвижимость;
  • под строительство частного дома;
  • на приобретение земельного участка;
  • на загородную недвижимость.

Займ на образование

Один из видов, какие бывают кредиты для физических лиц. Отличается небольшой процентной ставкой и отсрочкой платежа до окончания обучения. В большинстве случаев, кредитование таких направлений производится за счет государственной поддержки, благодаря чему процентные ставки целевого кредита на получение образования снижаются. Важно отметить, что гос. поддержка действует не во всех банках. Список кредитуемых образовательных учреждений ограничен. Все зависит от сотрудничества банка и учебного заведения. В некоторых случаях можно оформить долговой договор на обучение в другой стране.

Овердрафт

Заемщики часто интересуются, какие бывают кредиты в Сбербанке и других банках для физических лиц на небольшую сумму с быстрым оформлением. Овердрафт – один из них. Если работнику перечисляют зарплату на банковскую дебетовую карту, а до очередной выплаты еще далеко, в то время, как сумма, соразмерная с оплатой труда, нужна именно сейчас — можно занять ее у банка, таким же перечислением на карту. Как только перевод от работодателя поступит на карту, заемные средства банка станут недоступны. Выгода банка — в возврате суммы займа и процентов сверху. В случае невозвращения овердрафта предусмотрены штрафы и последующий отказ в займе.

Кредит на доверии

Набирает популярность среди клиентов. Займ является нецелевым, поэтому банку можно не сообщать о намерениях, на какие нужды выдаются деньги. Сумма договора небольшая, процентные ставки не самые большие. Получить доверительный кредит можно, имея только паспорт.

Кредит является выгодным в том случае, если нет времени собирать необходимые документы и нужна незначительная сумма.

Займ на срочны цели

Еще один вид доверительного кредита. Выдается без поручительства и без залога. Оформляется быстро – около 5 минут, и только по паспорту, других документов не требуется. Риски банка компенсируются высокими процентами.

Самое выгодное предложение

Мало просто знать, какие бывают кредиты, важно уметь выбирать оптимальные для себя варианты займов. Ведь так или иначе, полученные деньги придется возвращать, и сумма возврата будет превышать размер, выданный финансовой организацией.

Определить, какой именно займ является наиболее выгодным для физического лица, однозначно нельзя по нескольким причинам:

  • разные цели кредитования;
  • отличающиеся друг от друга условия банков;
  • срок действия долгового договора и прочее.

Если заемщик берет кредит на определенные цели, например, на покупку автомобиля, то подойдет целевой займ — автокредит, на покупку жилья — ипотечный займ.

В случае когда нужна незначительная, но требующая срочного получения сумма, можно оформить доверительный займ или кредит на срочные цели.

Для физического лица, которое не желает посвящать банк в свои планы по расходованию заемных средств, предназначен потребительский кредит. Для оплаты профессионального образования клиент также может оформить целевой займ в банке, с которым сотрудничает его вуз.

Прежде чем идти в банк, нужно собрать информацию о том, какие бывают кредиты в этой организации, условия их выдачи, процентные ставки, действующие акции, документы, необходимые для оформления долгового договора.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector