0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитов выдаваемых юридическим лицам

Типы кредитов для юридических лиц

Малый бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным.

Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья — краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.

В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:

  1. На осуществление текущей деятельности.
  2. В качестве инвестирования.
  3. Бизнес-ипотека.
  4. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности

Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено:

  • движимое и недвижимое имущество организации;
  • товар, находящийся в обороте;
  • ценные бумаги.

В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц. Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это понижающий коэффициент).

Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.

Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.

В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки. Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.

Инвестиционный кредит

В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.

Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.

Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита.

Этот тип — один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.

Бизнес-ипотека

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.

Залогом является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.

Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.

Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.

Лизинг, факторинг, аккредитив – особые фирмы кредитования

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного имущества.

Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.

Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества.

Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает.

Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя.

Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.

Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.

Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.

Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.

Виды кредитования юридических лиц

Развитие бизнеса практически невозможно без притока средств извне. Своевременно получить финансы в необходимом объеме фирмам и компаниям помогают банки, предоставляя различные виды кредитов для юридических лиц. По сути, кредитование юридических лиц представляет собой оборотный заем. Чаще всего предприятия прибегают к кредитам в тех случаях, когда необходимо профинансировать закупки сырья, материалов или товаров для последующей перепродажи. Такая форма экономического взаимодействия как кредит всегда связана с рисками. Юридические лица могут рассчитывать на получение кредитов, как в государственной, так и в хозяйственной форме. Первая означает, что кредит предоставляется компании государством на определенный срок и на определенных условиях. Кредитование юридических лиц в хозяйственной форме означает, что в кредитных отношениях участвуют не только финансовые учреждения вроде банков, но и другие компании, которые могут предоставить партнеру как товарный кредит, так и кредит в денежной форме. [6, c.95]

Согласно Гражданскому кодексу РФ (ГКРФ) юридическое лицо- это организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Читать еще:  Возврат подоходного налога при покупке квартиры налоговый вычет

Различают следующие виды классификаций кредита юридическим лицам:

  • 1. По срокам:
    • — краткосрочные — до 1 года;
    • — среднесрочные — от 1 до 5 лет;
    • — долгосрочные — свыше 5 лет;
  • 2. В зависимости от цели кредита:
    • — кредит на развитие бизнеса — на пополнение оборотных средств. Процент ставки зависит от сроков и размеров кредита, лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании;
    • — кредит на покупку основных средств — залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе приобретаемые на кредитные средства;
    • — коммерческая ипотека- кредит для покупки нежилых помещений: склада или офиса (залогом будет являться сама коммерческая недвижимость);
  • 3. По способу предоставления кредита:
    • — разовый кредит — зачисление всей суммы кредита происходит полностью на расчетный счет заемщика за 1 раз. При этом возможность возобновления лимита не предусмотрено;
    • — кредитная линия — предоставляется заемщику, юридически оформленного кредитного учреждения, на условии выдачи ему кредита в течение некоторого времени в пределах согласованного лимита;
    • — овердрафт- кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. [9, c. 182]

Наиболее популярными видами кредитов для юридических лиц являются срочный кредит, кредит в форме овердрафта и кредитные линии.

Под срочным кредитом следует понимать вид банковского кредита, который предоставляется предприятию или компании-заемщику на определенный срок для финансирования первоочередных потребностей, имеющих прямое отношение к развитию бизнеса.

Максимальная сумма ссуды, на которую может претендовать заемщик — юридическое лицо, воспользовавшись сервисом срочного кредитования, определяется с учетом потребностей клиента. А потребности эти, в свою очередь, определяются на основании оценки кредитоспособности и правоспособности заемщика и его кредитной истории в банке. В настоящее время, срочный кредит превратился в наиболее распространенную схему кредитования юридических лиц, поскольку с его помощью организации получают возможность удовлетворить большую часть своих финансовых потребностей.

Овердрафт это один из видов краткосрочного кредита для юридических лиц, который предоставляется путем списания средств со счета сверх остатка в целях оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах. Суть овердрафта можно выразить в нескольких словах: организация тратит больше денег, чем у нее имеется на счету. Такой способ позволяет не обращать внимания на разрывы во времени, имеющие место в обороте средств, проходящих по счетам организации. Рассчитывать на получение овердрафта могут лишь надежные и платежеспособные клиенты, зарекомендовавшие себя в банке с положительной стороны. Кредитование в форме овердрафта может осуществляться в любой валюте по выбору клиента.

Кредитной линией принято называть обязательство кредитного учреждения, закрепляющее договоренность с заемщиком о выдаче организации кредитов в определенном размере и в течение определенного времени. Объем денежных средств при этом именуется лимитом кредитования. Предоставляется кредитная линия, как правило, на один год. Комиссионные за само обязательство не взимаются, но клиент берет на себя обязательство поддерживать некоторый депозит и резерв — например, в размере согласованных процентов от суммы кредитной линии. Как и овердрафт, кредитная линия может быть предоставлена банком в любой валюте, устраивающей клиента. Что касается максимальной суммы лимита кредитования, то она определяется с учетом потребностей клиента и на основе оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории и некоторых иных факторов, установленных банком. [12, интернет-ресурс]

Виды кредитов для юридических лиц

Виды кредитов для юридических лиц многогранны и обширны. По статистике банковскими организациями для данной категории граждан предлагается еще большее количество программ, нежели для физических лиц.

Это связано с востребованностью продуктов и высокой платежеспособностью организаций в сравнении с рядовыми гражданами.

Рассмотрим существующие направленности и разновидности кредитования, а также сделаем вывод о том, на чем следует остановиться – какой вид взаимоотношений с банком выбрать.

Овердрафт: плюсы и «подводные камни»!

Овердрафт — это такая разновидность ссуды, в рамках которой банком устанавливается лимит отрицательного баланса для текущего клиентского счета.

Говоря простыми словами, в ходе заключенных договорных отношений на 50 000 рублей пользователь может осуществлять платежные действия с собственного счета даже в случае отсутствия денег. Но общая величина «минуса» может составлять не более оговоренного лимита.

К преимуществам этого направления кредитования можно отнести несколько основополагающих моментов:

  • простота применения, предполагающая автоматическое погашение при поступлении денег на счет карты;
  • отсутствие необходимости дополнительных документов для пользования продуктом;
  • кредит носит нецелевой характер, поэтому расходование денег может быть осуществлено по вашему личному усмотрению.

Для сокращения банковских рисков предъявляются определенные условия по чистому денежному потоку, который должен превышать доступную сумму, а также периодическое обнуление.

Целевые ссуды и их особенности!

Обычно виды кредитования юридических лиц предполагают тот факт, что банк обязательно проверит направления расходования финансов. В рамках договора оговаривается целевое назначение ссуды, которое и фиксируется в соглашении, а затем подлежит контролю со стороны банка.

Если предприниматель (юридическое лицо) совершает какие-то покупки, он должен предоставить в банк счет-фактуру, а затем принести и копию накладной.

Так, если ссуда была взята с целью пополнения оборотных средств, то вложить их в приобретение недвижимости или в ремонт непозволительно.

Возобновляемая кредитная линия

Традиционно ее выдача происходит с целью пополнения оборотных активов, но есть возможность того, что будут и прочие целевые задачи. Ключевая особенность данного вида ссуды состоит в том, что по установленному лимиту клиент вправе брать ссудные величины несколько раз, попутно и постепенно погашая задолженность по ним.

Механизм функционирования этих отношений является примерно таким же, как и в кредитной карточке.

Чтобы вести учетные мероприятия по задолженности, банком будет открыт для клиента специализированный счет, а также будет задействована система клиент-банк или интернет-банкинг. Такой подход позволит упростить взаимодействие между сторонами и прийти к согласию.

Не возобновляемая кредитная линия!

Виды кредитования юридических лиц также предполагают и данный продукт. Традиционно он применяется для приобретения основных средств техники, автомобильного транспорта, недвижимого имущества.

Как и в прошлой линии, выдача кредитных величин осуществляется по частям в рамках определенной лимитированной суммы. Ключевое отличие заключается в том, что общий размер имеет ограничение в виде лимита.

Читать еще:  Виды кредитных линий и особенности их открытия

Инвестиционный кредит!

В данной ситуации фирмы прибегают к заемным средствам с целью реализации нового проекта, а также для расширения производственных мощностей компании.

Для такой сделки не играет никакой роли показатель текущей доходности фирмы, но есть требование, чтобы предпринимателем было вложено в проект порядка 30% денег.

Сроки, на которые выдается такая ссуда, могут достигать 10 лет, все зависит от индивидуальных условий займа. Помимо этого, в ряде ситуаций банковская организация готова пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку по погашению тела кредита.

Ипотека в бизнесе!

Данное направление кредитования имеет большое количество схожестей с покупкой жилья физическими лицами, в качестве залога в этой ситуации выступает помещение, которое приобретается для ведения хозяйственной деятельности.

Период, на протяжении которого происходит погашение, в этой ситуации может составлять до 30 лет, после того, как происходит подписание ипотечного договора, перечисляется необходимая сумма денег.

Новый собственник не имеет возможности реализации имущества залогового типа. Обязательный нюанс заключается в отношении такого имущества к нежилому фонду.

Лизинг

Цель кредитования юридических лиц в данной ситуации сводится к тому, что у них появляются новые возможности.

Если заемщику требуется какое-то имущество (чаще всего – оборудование), лизинговая фирма приобретает его за свои средства и сдает заемщику в аренду.

При завершении срока договорных обязательств лизингополучатель обретает на это имущество непосредственное право собственности.

Плюсом сделки считается простота оформления, а в качестве минуса выступает простейшая процедура изъятия имущества. Также необходимо внести внушительную по размерам стартовую сумму.

Факторинг

Эта операция является широко применимой в рамках международных расчетов, но и в России она остается популярной. Договор по рассматриваемой процедуре подразумевает тот факт, что банком будут погашены суммы, выступающие в качестве долгов.

Посредством такого подхода можно обеспечить компенсацию недостатка оборотных средств и добиться сокращения временного разрыва между реализацией и получением оплатной суммы.

Ключевым требованием является наличие продолжительных отношений с покупателями: они должны длиться 2-3 месяца. Срок, на который предлагается такой тип финансирования, составляет 90 суток.

Аккредитив

Это еще один распространенный тип финансирования, предлагаемый для юридических лиц. Операция, по сути, носит характер, обратный факторингу. Банком осуществляется погашение задолженности перед поставщиками.

В основном такой тип кредита применяется в ходе осуществления внешнеэкономических процессов и предоставляется до одного года.

Товарный кредит

Это еще одна популярная разновидность денежной помощи, которая предоставляется индивидуальным предприятиям и фирмам, зарегистрированным в качестве юр. лиц. В рамках этого договорного отношения предусмотрена обязанность одной стороны предоставить другой стороне определенные товары.

Целевое назначение, которое имеет эта ссуда – обеспечение потребности лица, нуждающегося в товарах и продуктах производства/потребления, в вещах, которые у него в настоящее время отсутствуют.

Итак, мы изучили основные виды кредитов, которые встречаются в банковской практике и выдаются фирмам и организациям для совершенствования коммерческой деятельности.

Все они имеют свои плюсы и особенности и предполагают множество нюансов, которые также важно принимать во внимание в процессе заключения договорных отношений.

Между сторонами будут достигнуты рациональные и взаимовыгодные отношения только в том случае, если будут соблюдены основные условия.

Кредитование юридических лиц в России

Кредит является самым популярным банковским продуктом. Используют его и физические лица, и юридические лица, и даже организации. Часто банковский продукт выдается для открытия своего дела с нуля в маленьком городе кредит юридическим лицам.

Порядок кредитования

Каждый банк имеет свою процедуру выдачи кредита юридическим лицам. И осуществляется оформление при строгом соблюдении принципов кредитования, таких как срочность, обеспеченность, возвратность и платность . Все это позволяет минимизировать риск невозврата выданных денежных средств юридическому лицу. Порядок кредитования оговорен в уставе каждой кредитной организации.

Получить денежные средства можно на ссудный счет. Через него же и погашается займ. Это условие прописывается в документе, в котором оговаривается порядок кредитования. Открывает его банк в форме счета, который не привязан к расчетному счету, что позволяет повысить ответственность потенциального заемщика за расходование кредитного лимита.

Применяется метод выдачи денежных средств через ссудный счет. Через него же и погашается займ. Происходит открытие простого ссудного счета, который не привязан к расчетному счету, что позволяет повысить ответственность потенциального заемщика за расходование кредитного лимита.

Банк вправе открыть сразу несколько счетов такого типа, если компания одновременно использует кредит на несколько объектов. Соответственно, ссуда выдается на разных условиях и на разные сроки. Это позволяет осуществлять банком контроль над целевым использованием выданных денег.

Часто в банках представлена инструкция по предоставлению кредита юридическим лицам. Кредитный процесс включает в себя пять этапов:

  • рассмотрение поданной заявки на кредит;
  • анализ кредитоспособности заемщика и оценка его платежеспособности;
  • оформление договорных отношений;
  • выдача денежных средств;
  • кредитный мониторинг.

Так как происходит выдача кредитных обязательств юридическим лицам?

Выдача кредитов юридическим лицам

Выдача кредитных средств осуществляется на ссудный счет. Но для получения денежных средств нужно пройти несколько основных этапов.

Подача заявки и ее рассмотрение – первый этап по формированию кредитного лимита. В заявке отражаются основные требования к необходимой сумме займа, целевое назначение и предполагаемый срок уплаты. Кредитное учреждение анализирует поданное заявление, а также проверяет на корректность полный пакет документов.

Для получения займа юридическим лицом стоит предоставить в банк следующий пакет документов:

  • анкету заемщика;
  • правоустанавливающие документы на собственность;
  • финансовые документы потенциального клиента;
  • документация по технической оснащенности;
  • документация, подтверждающая возврат кредита;
  • документы на залог (актуально для покупки оборудования для малого бизнеса в домашних условиях);
  • аналогичные документы для поручителя (чаще требуется предоставить при открытии организации с нулевым балансом. Поручительство также становится актуальным при открытии семейного бизнеса).

Для оформления займа потребуется предоставить копии учредительных документов. При этом они должны заверяться нотариусом. Представитель банка тщательно изучает документацию, заявление регистрируется. В течение двух недель оглашается решение. После проверки платежеспособности, вердикт оглашается заемщику.

Для минимизации рисков банка и иных организаций, каждый предприниматель должен создать обеспечительные меры.

Образец требование кредитора юридического лица

Требование позволяет получить денежные средства при банкротстве или ликвидации юридического лица. Также присутствует при обязательствах между двумя юр.лицами. Применяется при беззалоговых обязательствах для гарантии прав требования. Закон о кредитовании обязывает все организации и юридических лиц оформлять такой юридический документ для минимизации рисков второй стороны.

Методики оценки кредитоспособности юридических лиц

Методы определения класса кредитоспособности – конкретный механизм каждой финансовой организации, имеющей право на выдачу денежной ссуды юридическим лицам. Определение платежеспособности и класса подразумевает собой процесс, в котором присутствует несколько действий по сбору информации, анализу сведений и вынесению окончательного решения.

Читать еще:  Где ввзять кредит наличными с 19 лет

Самыми распространенными методами становится оценка:

  1. системы финансового коэффициента;
  2. анализа денежного потока;
  3. делового риска.

Каждый из представленных методов имеет свои нюансы и особенности.

При оценке первого показателя применяется несколько коэффициентов:

  1. оборачиваемость;
  2. ликвидность;
  3. финансовый леверидж;
  4. прибыльность;
  5. обслуживание ссудного счета.

Такой метод используется для оценки кредитных рисков и банковской структуры.

Финансовый коэффициент вправе рассчитываться по отчетным данным или по прогнозу на будущий период. При постоянной инфляции первый показатель не является единственной базой оценки, так как не может гарантировать отдачу денежной ссуды в срок. Поэтому берется в расчет средний показатель, часто годовой, по остаткам запаса, задолженности как кредиторской так и дебиторской.

Анализ делового риска рассчитывается исходя из первых двух показателей. Он не учитывает риски по инвестиционному кредитованию. Он не позволяет в полной мере учесть надежность поставщика, диверсифицировать их, проанализировать сезонность поставки и длительность хранения материала, экологические факторы и ценовой диапазон.

Деловой риск связан напрямую с недостаточной законодательной базой. Для определения оптимальной программы кредитования каждый потенциальный заемщик должен изучить виды займов, которые представлены на рынке кредитования.

Виды кредитов для юридических лиц

На финансовом рынке существует не мало программ кредитования. Все они отличаются по целевому назначению, сроку предоставления и кредитному лимиту.

На данный момент банковская структура готова предложить несколько видов кредитования юридическим лицам. Самым оптимальным становится предоставление денежной ссуды на конкретный срок под фиксированный процент.

Юридические лица, которые имеют уже положительную кредитную историю в представленном банке, могут получить овердрафт. Если на счете у заемщика не хватает собственных сбережений, то он уходит в минус (это и есть овердрафт). При поступлении собственных средств на счет, овердрафт автоматически погашается. Как правило, услуга предоставляется на срок, не превышающий 1 год.

Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц – еще один вид кредитования юр.лиц. Представляет собой денежную ссуду, которая автоматически зачисляется на счет при достижении конкретного баланса. Устанавливает минимальный порог юридическое лицо. Также на финансовом рынке существует и не возобновляемая кредитная линия, похожая по своей специфике на овердрафт.

Еще один вид кредитования юридических лиц – кредит на определенные цели . Получить его можно как при экспресс–кредитовании, так и при стандартной процедуре. Такой вид позволяет открыть пекарню с нуля. Можно получить ссуду в виде лизинга или кредита. Для банка такой продукт минимизирует риски не возврата.

Цель, на которую взят кредит, подлежит учету кредитным учреждением. Если расход средств был не на ту цель, которая оговорена в договоре, то заемщику присылается уведомление либо о полном погашении кредитного лимита, либо о повышении ставки кредита. Такой вид кредита также применяется при реструктуризации долгов по кредитам.

Для минимизации риска отказа юридическому лицу стоит изучить все критерии по оценки кредитоспособности заемщика.

Оценка кредитоспособности юридических лиц

Центральный банк Российской Федерации позволил разработать всем коммерческим банкам собственную систему проведения оценки юридических лиц. Если рассматривать зарубежный опыт, то можно убедиться в эффективности политики кредитных учреждений в различных странах. В России пока нет определенных методов для точного определения оценки кредитоспособности юр.лиц.

Оценку можно просмотреть на примере определенного банка, выдающего микрокредитование или кредит.

  • анализ состава, структуры и качества баланса;
  • анализ результата его деятельности;
  • расчет показателя ликвидности и платежеспособности, в том числе оборачиваемости;
  • вывод о финансовых показателях после учета трех предыдущих факторов;
  • прогнозы дальнейшего развития.

Это позволяет проанализировать будущие проблемы и перспективы данного юридического лица, исходя из окончательного показателя риска. Вся работа. касаемо прогноза, выполняется представителем кредитного отдела по регламенту банка. Средняя ставка при этом в представленном банке не самая низкая – 11–12% годовых.

Для ознакомления с полным процессом кредитования юридических лиц, нужно изучить особенности займа.

Особенности кредитования юридических лиц

Совершенствование банковского сектора – выявление недостатков и избавление от них на мировом уровне.
Нужно помнить, если юридическое лицо берет на себя кредитные обязательства, то при их не оплате, он отвечает своим имуществом.

Мало того, он предоставляет обеспечение для получения займа в виде оборудования или недвижимости. Он обязан будет объявить себя банкротом в судебной инстанции. Все обеспечение, а при не хватке, и дополнительное оборудование, перейдет в собственность кредитной организации.

Помимо этого, юридическое лицо обязуется оплатить налог на прибыль в пользу государства, если берется ссуда на развитие бизнеса. Юридическим лицам выдается кредит намного чаще, чем индивидуальным предпринимателям. Отличием кредита такого типа становится большой кредитный лимит и срок выплаты обязательств.

Для понимания процесса необходимо изучить также дополнительную информацию о кредитовании такого типа. Иными словами, юридическим лицом становится компания, занимающаяся разнообразными видами деятельности. Необходимые деньги они вправе получить у кредитного учреждения на условиях возвратности. И предоставляется такой займ практически в каждой организации. Но нужно помнить, что обязательства связаны с определенными рисками.

Например, если компания не будет иметь дохода, то никто не отменяет ее обязательства платить по кредиту. Даже если организация получает займ на приобретение товаров, то всегда существует риск потерять все и остаться должником.

Юридические лица могут воспользоваться дополнительными видами кредитования – государственным и хозяйственным. Государственный представляет собой кредитование, кредитором которого выступает государство. Оно выдает займ на конкретных условиях, но более лояльных, чем представлены в кредитных учреждениях.

Хозяйственные выдаются не только банками, но и второстепенными организациями, который вправе предоставить своему партнеру кредит.При предоставлении кредитного лимита банк часто берет во внимание основные моменты. Например, наличие залогового имущества, стабильного дохода и работы бизнеса, денежных источников для ежемесячного погашения ссуды. При несоответствии юридическим лицом требований, финансовая организация отказывает в выдаче займа без объяснения причин.

Частыми причинами для отказа становится недостаточность залога. Это может быть из–за маленькой стоимости или ликвидности предоставленного имущества. Также частой причиной для отказа становится нестабильность дохода.

Кредитование юридических лиц – сложная процедура, затрачиваемая не мало сил и времени. Для получения займа такого вида нужно заблаговременно позаботиться о сборе всех необходимых документов и обеспечить кредит ликвидной недвижимостью.

Поделиться «Кредитование юридических лиц в России»

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×