0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды отсрочек платежа по кредиту

Виды отсрочки платежа по кредиту и порядок ее предоставления

Отсрочка платежа по кредиту – мера, помогающая заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации не платить долг или проценты в течение определенного времени. Обычно послабление дается на несколько месяцев, чаще не более чем на полгода, иногда на 12 месяцев. Кто может получить отсрочку и как это сделать?

Разновидности отсрочки

Существует несколько видов отсрочки платежа по кредиту. К ним относится следующее:

  • Освобождение от уплаты основного долга. Это самый часто встречаемый тип кредитных каникул. Клиент в течение определенного времени оплачивает только проценты, а основной долг распределяется на другие месяцы. Этот вариант больше подходит заемщикам, но он невыгоден, потому что увеличивается общая переплата.
  • Отсрочка от погашения процентов. В этом случае происходит наоборот – клиент платит ежемесячно основное тело задолженности, но освобождается от уплаты начисляемых процентов.
  • Полное освобождение от платежей. Такой вариант дается только при наличии у заемщика очень тяжелой жизненной ситуации, когда он не может оплатить даже проценты. Но подобный тип услуги предоставляется обычно на срок не более 3 месяцев.

Какой способ выбрать, кредитор решает совместно с должником.

Кто вправе рассчитывать на отсрочку?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется при наличии у заемщика веских оснований. В большинстве случаев кредиторы дают согласие на послабление клиентам, которые относятся к следующим категориям:

  1. Граждане, которые потеряли работу не по своей вине.
  2. Женщины, ушедшие в декретный отпуск.
  3. Лица, заболевшие тяжелой болезнью и нуждающиеся в долгом лечении.
  4. Заемщики, потерявшие кормильца.
  5. Люди, которые вынуждены платить за лечение родственника.
  6. Клиенты, решившие переехать в другой населенный пункт.
  7. Граждане, чья финансовая состоятельность ухудшилась по причинам, не зависящим от них, к примеру, из-за утраты жилья, угона транспортного средства, используемого в работе.

Просто прийти в банк и описать сложную ситуацию будет мало, необходимо предъявить сотрудникам подтверждающие документы. Беременным женщинам понадобится предоставить справку от врача, уволенным клиентам – приказ об увольнении, трудовую книжку, тяжелобольным заемщикам – медицинское заключение.

Кому банк откажет?

Взять отсрочку платежа по кредиту будет практически невозможно, если клиент:

  • Допускал просрочки погашения.
  • Имеет отрицательную кредитную историю.
  • Оформил займ 3 и менее месяцев назад либо до окончания действия договора осталось менее 3 месяцев.
  • Уволился с работы по собственной инициативе.
  • Нарушил законодательство, допустив мошенничество.

Сотрудники не обязаны предоставлять клиентам кредитные каникулы, поэтому требовать от банка это нельзя. Кредитор может отказать, не указывая причины такого решения.

Как оформить отсрочку?

Для получения отсрочки необходимо обратиться в банковское учреждение и объяснить сложившуюся ситуацию. Необходимо как можно подробнее разъяснить сотрудникам обстоятельства, вследствие которых возникли трудности с погашением задолженности, чтобы у них сложилась четкая картина произошедшего.

На одних словах далеко не уедешь, нужно обязательно подкрепить свои слова доказательствами. Это может быть приказ об увольнении, медицинское заключение и прочие документы. Также важно убедить банк, что после отсрочки заемщик сможет продолжить погашать кредит на прежних условиях.

Далее сотрудники проконсультируют по процедуре предоставления услуги и вариантах ее оказания. После этого можно подавать заявление с пакетом документации и ждать решения кредитора. Если решение будет положительным, нужно постараться как можно быстрее решить финансовый вопрос, чтобы дело не дошло до суда.

Что будет, если банк откажет в каникулах?

Если банковское учреждение вынесет отрицательное решение, заемщику придется погашать задолженность в полном объеме. Если клиент не сможет вносить платежи, кредитор будет начислять штрафы, из-за чего долг будет только расти. Также сотрудники будут звонить, присылать письма с просьбой оплатить займ.

Если клиент проигнорирует требования банка, накопится большая сумма задолженности, банк будет вынужден обратиться в суд. На основании судебного решения приставы смогут выполнять следующие действия:

  • Удерживать платежи с заработной платы должника.
  • Арестовывать банковские вклады.
  • Производить арест имущества заемщика, находящегося в его собственности, с последующей продажей и закрытием кредита с вырученных денег.

Также банковское учреждение может продать долг коллекторскому агентству. Его сотрудники используют разные методы воздействия на должников, причем не всегда законные. Если не пойти с ними на контакт, то они также подадут в суд.

Если заемщик не согласен с отказом банка, он также может подать иск в судебный орган. Если в суде он докажет, что имеет острую необходимость в отсрочке, судья удовлетворит его просьбу и обяжет кредитора предоставить кредитные каникулы.

Другие меры послабления

Если отсрочка погашения долга невыгодна заемщику или банк отказал в ее предоставлении, можно попробовать решить вопрос иными путями. Есть два популярных варианта – реструктуризация и рефинансирование.

В первом случае сотрудники банка изменяют условия кредитования на весь оставшийся срок действия кредита. Есть разные способы реструктуризации. Самым востребованным вариантом является продление срока кредитования. В этом случае уменьшается размер ежемесячного платежа, и клиенту становится легче погашать задолженность. Но при этом увеличивается величина общей переплаты.

Рефинансирование представляет собой оформление второго кредита для погашения первого. При этом условия нового займа должны быть выгоднее, чтобы клиенту было легче платить. Обычно кредит берется в другом банке. При оформлении заемщик также проходит проверку, ему требуется собирать большой пакет документов.

Отсрочка в МФО

Микрофинансовые организации выдают небольшие экспресс-займы. Условия кредитования в МФО хуже, чем в банках, но зато можно получить денежные средства без сбора большого количества бумаг и сразу же в день обращения. Некоторые учреждения и вовсе работают онлайн, что позволяет взять микрозайм, не выходя из дома.

В микрофинансовых организациях предлагается такая услуга как пролонгация срока кредитования. В этом случае заемщик платит только проценты, а погашение основного долга переносится. Так как срок действия займа сам по себе в МФО короткий – примерно 30 дней, пролонгация возможна максимум на такой же период.

Для продления срока нужно зайти в личный кабинет на сайте МФО и продлить самостоятельно либо обратиться в офис организации. Если клиенту нужно более длительное время для решения материальных вопросов, он может обратиться к руководству МФО и договориться с ним о более долгой отсрочке. Как правило, микрофинансовые учреждения идут навстречу своим должникам.

Таким образом, отсрочка погашения кредита предоставляет только в трудных жизненных ситуациях. Использовать такую услугу выгодно только в том случае, если финансовые затруднения носят временный характер. В иных ситуациях лучше воспользоваться реструктуризацией долга.

4 способа, как отсрочить платеж по кредиту в банке

Оформляя потребительский кредит, каждый заёмщик рассчитывает на своевременное погашение задолженности. К сожалению, часто возникают ситуации, когда нет возможности вовремя внести платёж. В таком случае решением станет отсрочка платежа по кредиту. В статье собрана информация о финансовых организациях, предоставляющих такую услугу, а также особенности её оформления.

Виды отсрочек платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту в банках Москвы может отличаться условиями. Финансовые организации также называют услугу «Кредитные каникулы». Существует несколько способов перенести выплату.

Клиент может взять отсрочку, не выплачивая при этом проценты и обязательные платежи. Максимальный срок таких каникул обычно не превышает 3 месяца. Существуют «кредитные каникулы», во время которых заёмщик обязан вносить только ежемесячный платёж, без процентов. В итоге клиент выплатит сумму, предусмотренную договором. Плюс такой услуги заключается в том, что можно на некоторое время сильно сократить размер выплат.

Отсрочка по «телу» кредита. Такой вариант погашения может предоставляться на срок от 1 месяца до 1 года. Заёмщик может отсрочить выплату основной суммы кредита. При этом каждый месяц нужно оплачивать проценты. Такие «каникулы» являются невыгодными для клиента. Получается, что срок погашения автоматически увеличивается и насчитываются дополнительные проценты. Окончательная сумма может быть намного большей, чем при первичном оформлении документов.

Возможные варианты предоставления отсрочки

Существует несколько ситуаций, в которых заёмщику потребуется отложить погашение долга. Ниже описаны самые распространённые способы того, как получить отсрочку платежа по кредиту.

Беременность

Обычно финансовые организации без проблем предоставляют такие каникулы. Перед родами каждая будущая мама получает больничный лист на 140 дней. В этот период входит и время после родов. На время действия больничного женщина ещё не получает государственной помощи на ребёнка и заработной платы. Поэтому могут возникнуть финансовые трудности. При обращении в банк необходимо предоставить больничный лист с указанием причины, по которой женщина не может выполнять работу. Поскольку после рождения ребёнка пособие сразу поступает на счёт, необходимо, чтобы крайняя дата перенесения платежа совпадала с последним днём больничного.

Рождение ребёнка

В декретном отпуске женщина получает помощь в размере намного меньшем, чем зарплата. Если у заёмщика возникают сложности с погашением потребительского кредита, необходимо при обращении в банк предоставить справки о доходах. В документах должны быть указаны все источники дохода. Также нужно оговорить, каким образом дальше будет погашаться задолженность. На основании предоставленной информации менеджер финансовой организации делает вывод о платёжеспособности и возможности перенесения даты погашения.

Читать еще:  Еврокоммерц как платить кредит

Потеря работы

Получить отсрочку в таком случае можно, если человек прекратил работу не по собственной инициативе. Например, произошло сокращение, ликвидация предприятия и т. д. Для одобрения каникул заёмщик должен сделать справку о доходах и предоставить копию приказа об увольнении. Срок каникул по данной причине может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Обычно за это время можно найти новое место работы.

Состояние здоровья

Кредитные каникулы может получить заёмщик, у которого есть заболевания, требующее краткосрочного лечения. Получают её обычно на 1-3 месяца. При обращении в банк клиент обязан предъявить все медицинские справки, свидетельствующие о состоянии здоровья.

Если же у человека серьёзные проблемы, которые привели к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо просчитать, сможет ли он выплачивать кредит. Лучше поинтересоваться, как взять реструктуризацию. Такая услуга позволить увеличить срок использования кредита и уменьшит размер ежемесячных выплат.

Большинство финансовых организаций предлагает платно воспользоваться услугой отсрочки. Несмотря на оплату, заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое положение.

Как получить отсрочку по кредиту

Одобрение отсрочки практически не зависит от заёмщика. Банк изучает все факторы и принимает решение. Есть несколько способов, как получить отсрочку по кредиту с большей вероятностью:

  1. Нужно убедить сотрудника банка в своей платёжеспособности в будущем. Если менеджер поймёт, что финансовые трудности временные, он будет заинтересован помочь.
  2. Обращение в финансовую организацию должно быть подкреплено различной документацией: справками, приказами, медицинскими картами и т. д.
  3. В заявлении на кредитные каникулы нужно назвать все причины денежных трудностей, описать, как в будущем будет погашаться задолженность. Сотрудник банка должен чётко понимать всю картину.
  4. Не нужно подавать заявление уже на момент просрочки. Клиент должен заранее оценить свои способности выполнять обязательства и обратиться до даты обязательного взноса.

Оформление отсрочки платежей по кредиту

Процедура может иметь свои особенности в зависимости от правил финансовой организации. Можно выделить три возможных способа того, как получить отсрочку по кредиту.

  1. При первом обращении сотрудник банка предлагает услугу по реструктуризации долга. Увеличивается срок кредитования, уменьшая при этом размер обязательных минимальных выплат.
  2. Если в кредитном договоре никак отсрочка не оговаривалась, то банк принимает решение индивидуально, касательно каждого клиента.
  3. Чаще всего в кредитном договоре прописан пункт об отсрочке, и кредитор действует чётко по правилам, оговорённым в документе.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Правила предоставления кредитных каникул зависят от банка, но есть категории людей, которые с большой вероятностью получат одобрение:

  1. Клиенты, у которых трудности с деньгами вызваны независящими причинами. Например, буря может сильно повредить жильё.
  2. Люди, меняющие город проживания.
  3. Заёмщики, потерявшие кормильца, или он находится на длительном лечении.
  4. Лица, которые требуют немедленной, длительной терапии.
  5. Женщины, которые не могут выйти на работу, поскольку ухаживают за ребёнком младше полутора лет.
  6. Заёмщики, потерявшие на время источник дохода.

Конечно, чтобы избежать мошенничества, банк, помимо документов от заёмщика, может запрашивать информацию от государственных учреждений (например, Центра занятости). Многие финансовые организации требуют привлечения поручителей. Таким образом гарантируется своевременность погашения долга клиентами с сомнительной платёжеспособностью.

Предоставление отсрочки по кредиту невозможно для заёмщиков:

  • которые подозреваются в мошенничестве;
  • уволились с работы по личной инициативе;
  • срок пользования кредитом которых составляет не больше 3 месяцев;
  • которые пользуются кредитом на протяжении трёх месяцев.

Если заёмщик относится к категории людей, которые могут получить каникулы, то смело можно подавать заявление и ждать решения банка.

Как банки смотрят на проблемы заёмщиков

Изначально услуги по отсрочке платежей являлись для банков источником дополнительной прибыли. С наступлением кризиса ухудшилось финансовое положение многих жителей страны. Граждане просто не могли выполнить обязательства перед банком. Это привело к потерям больших сумм самими финансовыми организациями.

Сегодня большинство банков создали программы по отсрочке и реструктуризации с целью помочь своим клиентам, взявшим займ. Таким образом, повышается репутация и уровень доверия к банку.

Если заёмщик понимает, что не может своевременно погашать долг в связи с вескими причинами, нужно писать заявление на получение отсрочки. Большинство банков заинтересованы в погашении займа, и предоставят клиенту в трудной ситуации вариант, как можно отсрочить платёж по кредиту.

Существует практика продажи кредитов финансовыми организациями коллекторским конторам. Таким образом банк решает проблему заёмщиков, которые систематически не погашают задолженность. Поэтому в тяжёлой ситуации лучше вовремя обратиться в банк за отсрочкой. При уважительных причинах сотрудники помогут решить проблему с выгодой для обеих сторон.

Какие документы нужны для получения отсрочки

На законодательном уровне банки не должны предоставлять отсрочку. Поэтому одобрение зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Чем больше заёмщик предоставит подтверждающих документов, тем выше к нему доверие сотрудников финансовой организации. Список может включать:

  1. Свидетельство о рождении ребёнка и/или справка о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком.
  2. Справка из спецслужб о потере имущества в результате катаклизма.
  3. Документы, подтверждающие (чеки, выписки, справки и т. д.), что заёмщик оплачивает дорогостоящую терапию родственника.
  4. Справка об инвалидности.
  5. Копия приказа о сокращении.
  6. Трудовая книжка, в которой есть отметка о сокращении.
  7. Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. Такой документ актуален для граждан, заработная плата которых за последнее время снизилась.

По желанию заёмщик может предоставить и другие документы. Подробнее узнать, можно ли откладывать погашение займа, а также изучить обязательный перечень документов, можно на сайте финансовой организации.

Какие банки предоставляют отсрочки по кредиту

Некоторые банки предоставляют возможность отложить возвращение кредитных платежей. Решение по кредиту принимается в индивидуальном порядке или в суде. Ниже приведён перечень банков и особенности их программ.

Альфа-Банк

Для заёмщиков здесь предусмотрена программа кредитных каникул. Принятие решения специальной комиссией может занять месяц. Поэтому рекомендуется заблаговременно интересоваться, можно ли отсрочить платёж по займу, чтобы не начислили штраф за просрочку. Предусмотрено несколько разных форм отсрочки. Клиент может отложить возврат основной суммы и выплачивать только проценты или погашать только ссуду без процентов. Длительность каникул может варьироваться от 3 месяцев до 1 года.

Кто, как и в каких случаях может получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту, или кредитные каникулы – инструмент, который поможет заемщику не испортить кредитную историю, если он не в силах выполнять свои долговые обязательства. Из статьи вы узнаете, кто и на каких основаниях может воспользоваться отсрочкой, и какие банки предоставляют эту услугу.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка обязательного платежа по кредиту – это официальное разрешение банка заемщику не вносить ежемесячные платежи полностью или оплачивать только проценты по кредитному договору в течение оговоренного срока.

Как правило, банки соглашаются на кредитные каникулы на период до 6 месяцев, реже до года. «Заморозка» задолженности возможна на 2 года и более.

Главное преимущество для заемщика в том, что финансовая организация не будет начислять пени и штрафы, а кредитная история от наличия просрочки по задолженности не испортится.

Важно! Предоставление отсрочки платежа по кредиту – это уступка, а не обязанность банковской организации. По этой причине такая услуга предоставляется не во всех банках и не всем заемщикам.

По завершении периода «заморозки» клиент банка возвращается к прежнему графику, но ежемесячные взносы будут увеличены, так как пропущенные платежи будут равномерно распределены на остаток кредита.

Кто имеет на это право

Чтобы получить отсрочку платежа, заемщику придется объяснить причину такого желания:

  1. В заявлении банку обосновать текущую финансовую позицию и указать причины, по которым временно нет возможности продолжать платить кредит по графику.
  2. Подтвердить указанные в заявлении причины максимальным количеством документов: приказами с работы, справками о доходах, медицинскими заключениями.
  3. Заемщику надо дать понять банку, что финансовые трудности носят временный характер и клиент прилагает максимум усилий, чтобы ситуацию улучшить.

По возможности заранее предупредите кредитную организацию до фактического наступления финансовых проблем. Так больше шансов, что кредитор пойдет навстречу.

Случаи, когда можно подать заявление о просьбе отсрочки платежа по кредиту:

  • беременность;
  • рождение ребенка;
  • потеря основного места работы;
  • состояние здоровья;
  • лишение единственного кормильца или необходимость оплачивать лечение близкого родственника;
  • переезд в другой город на постоянное место жительства;
  • служба в рядах вооруженных сил.

Какова бы ни была причина, для положительного решения об отсрочке необходимо представить подтверждающие документы и справки. В противном случае банк отклонит вашу просьбу о предоставлении каникул.

Читайте также:

Виды отсрочек

Финансовые специалисты выделяют такие виды кредитных каникул:

  1. Отсрочка по телу кредита или перенос сроков выплат по основному долгу. Заемщик продолжает выплачивать проценты, а основное тело займа временно не погашается. Для клиента это самый невыгодный вариант, т. к. проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, которая не уменьшается. Переплата за использование средств становится еще больше.
  2. Отсрочка по процентам. Редко встречающийся, но наиболее выгодный для клиента вариант. Заемщик не платит проценты банку, а платит только тело кредита. Существенно уменьшить ежемесячный платеж не получится, но совокупная переплата по всему кредиту сократится.
  3. Отсрочка и по телу кредита, и по процентам. В этом случае на оговоренный период времени заемщик не выплачивает ничего банку, но такой период очень небольшой – всего 1-3 месяца.
Читать еще:  Дадут ли банки кредит без постоянной прописки

Причины, по которым можно получить отсрочку

Выше мы уже коротко перечислили категории заемщиков, которые могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул по уважительным причинам.

Остановимся подробнее на каждой из них.

Потеря работы

Сокращение штата или ставки, окончание срока трудового договора – причины, по которым выполнять кредитные обязательства заемщику становится крайне затруднительным. Весомыми для банка они становятся, если заемщик подтвердит их документально, предоставив свою трудовую книжку, копию трудового договора, справку о доходах с бывшего места работы, где отражен размер заработной платы.

Болезнь

Серьезное заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения, получение травмы, временно лишающее трудоспособности – причины, которые банк может рассмотреть как веские для предоставления отсрочки.

Болезни и травмы, получение инвалидности, необходимость в реабилитации должны подтверждаться медицинскими заключениями и справками.

Беременность

Беременность женщины означает, что в обозримом будущем она будет в декретном отпуске, лишится возможности работать и исполнять свои долговые обязательства в установленном порядке.

Статья 241 ГК РФ устанавливает, что отсрочка по беременности предоставляется кредитным учреждением при условии, что она предусмотрена договором кредитования. Если банк ее предоставит (на свое усмотрение), то не на весь период беременности, а на несколько месяцев.

Рождение ребенка

Появление ребенка часто ставит молодые семьи в затруднительное финансовое положение, усугубляемое необходимостью погашать взятый ранее кредит. В этом случае семья может обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, провести рефинансирование или реструктуризацию долга.

Длительность отсрочки и условия ее предоставления устанавливаются на усмотрение банка. Общие правила – предоставление максимум на срок до 1,5 лет. Воспользоваться услугой могут и жена, и муж в зависимости от того, на кого оформлен займ.

Внимание! Кроме перечисленных причин, основанием для предоставления кредитных каникул считается призыв на срочную службу, а также наступление форс-мажорных обстоятельств (пожар, наводнение, ограбление). Их тоже нужно подтверждать документально, а также проконсультироваться у представителей конкретного кредитного учреждения, можно ли отсрочить выплаты по этим причинам.

Как получить отсрочку

Для получения отсрочки заемщику потребуется соблюсти ряд условий: представить необходимые документы, составить заявление, обратиться к представителям банка.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел вашу просьбу, подготовьте следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор.
  3. График выплат по займу.
  4. Справки и документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика (основание для ходатайства).
  5. Непосредственно заявление с просьбой отсрочить выплаты по займу.

Инструкция по составлению заявления

В кредитном учреждении есть стандартный бланк заявления, который вам предложат заполнить. Если вы хотите прийти в банк с готовым документом, заполните его в следующем порядке:

  1. Укажите название банка, а также свое Ф. И. О., адрес регистрации и телефон.
  2. В тексте отметьте, что являетесь заемщиком и приведите номер кредитного договора.
  3. Укажите сумму образовавшейся задолженности со ссылкой на график платежей, по которому вы исполняли свои долговые обязательства, обоснуйте причины образования долга. Не забудьте написать, какие документы вы прилагаете для подтверждения.
  4. Изложите просьбу о предоставлении кредитных каникул.
  5. Попросите предоставить вам письменный ответ, указав адрес (почтовый или электронный).
  6. Поставьте дату, подпись.

Подготовьте документ в двух экземплярах. Попросите, чтобы сотрудник банка заверил его (поставил дату получения).

Дальнейший порядок действий

После подачи заявления вам остается ждать, пока банк его рассмотрит и даст ответ. На этой может уйти от нескольких дней до одного месяца.

Если в кредитном договоре не прописана возможность получения отсрочки, банк имеет полное право не рассматривать ваше ходатайство.

На всякий случай проконсультируйтесь у юриста о возможности получения отсрочки в вашем случае, а также о том, на каких условиях вы можете рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию долга.

Банки, в которых доступна отсрочка по кредиту

Не все кредитные учреждения готовы предоставить отсрочки своим клиентам. В числе тех, кто готов идти заемщикам навстречу самые известные кредитные учреждения — Сбербанк, Почта Банк, Россельхозбанк, ОТП Банк, ВТБ, Хоум Кредит, Альфа-банк.

Остановимся подробнее на условиях получения кредитных каникул в каждом из них.

Сбербанк

Физлица могут рассчитывать на отсрочку на период 12-24 месяца. Она предоставляется только на сумму основного долга. Если сумма долга велика, банк оставляет за собой право предложить заемщику реструктуризацию задолженности. Варианты погашения зависят от суммы займа, кредитной истории заемщика.

Заемщики этого банка имеют право без последствий пропустить один кредитный платеж. Уважительная причина для пропуска, а также составление заявления не понадобится.

Нужно быть клиентом банка больше полугода и оплатить предоставление «пропуска». Отсрочка на длительный срок не предоставляется. При наличии хорошей кредитной истории банк предлагает реструктуризацию долга на индивидуальных условиях.

Хоум Кредит

В этом банке действует программа «Оптимизация задолженности». Ее суть в снижении долговой нагрузки за счет увеличения периода кредитования. Вторая программа лояльности – аналог рефинансирования – «Консолидация». Она заключается в открытии новой кредитной линии для погашения имеющейся задолженности. Чтобы воспользоваться ими, нужна хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Кредитные каникулы здесь разной продолжительности в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика. Основной долг остается неизменным, а в течение кредитных каникул заемщик платит только проценты по нему. Такая программа действует до 1 года. Минимальный срок – 3 месяца.

Заявление о предоставлении каникул рассматривается до 30 дней. Решение по нему выносится коллегиально.

Почта Банк

Для тех, кто испытывает краткосрочные финансовые трудности, банк предусмотрел опцию «Пропуск платежа». Чтобы ее получить, нужна безупречная КИ, отсутствие долгов в других банках, история платежей по этому кредиту.

На аналогичных основаниях предоставляется услуга «Уменьшение платежа». Она удобна в тех случаях, когда финансовое положение должника не улучшится в обозримом будущем.

ОТП Банк

В роли кредитных каникул по условиям кредитного договора в этом банке выступает реструктуризация задолженности по займу. Кредитное учреждение предлагает заемщикам выбрать удобную дату для погашения задолженности, которую можно приурочить к получению аванса или заработной платы. Лояльность банк проявляет в отношении обладателей чистой КИ, а также тех, кто может документально подтвердить причины, мешающие добросовестно исполнять долговые обязательства.

Россельхозбанк

В этом банке можно получить полную или частичную отсрочку по кредиту. Частичная – выплата только процентов по кредиту в течение 3 месяцев.

Полная отсрочка – реструктуризация. Ее суть в увеличении кредитного периода и уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на плательщика за счет снижения размера выплат по займу.

Условия предоставления – высокий кредитный рейтинг, наличие внесенных ежемесячных платежей по займу, веские причины для непогашения кредита.

Читайте также:

Заключение

Отсрочка платежа по кредиту – решение, позволяющее должникам преодолеть временные финансовые неурядицы, не запятнав репутации благонадежного заемщика. Прежде чем пользоваться такой возможностью, учтите, что чем длительнее отсрочка, тем дольше вы будете выплачивать свой кредит и тем выше будет переплата по нему.

Отсрочка в банке по кредиту: кому и на каких условиях предоставляется, уважительные причины и необходимые документы

Обычно, когда человек берет кредит, он планирует своевременно вносить платежи. Однако ситуация может сложиться так, что финансовые обязательства окажутся непосильным бременем для плательщика. В этом случае рекомендуется не скрываться от кредитных специалистов. Необходимо обратиться в банк, изложить обстоятельства и попросить о временной отсрочке платежей по кредиту.

Кому предоставляется отсрочка

Велика вероятность одобрения возможности отсрочки платежа, если клиент добросовестен.

Как ни парадоксально, но для банков отсрочка платежа чаще всего бывает выгодна. Чего нельзя сказать про заемщика. Тем не менее, добровольное признание проблем и готовность к сотрудничеству лучше попыток уклониться от платежей.

Последние влекут не только ухудшение кредитной истории, но могут стать основанием для ареста имущества. На изменение условий могут рассчитывать добросовестные плательщики, которые до этого не имели просрочек.

Разовая и незначительная (в несколько дней) задержка платежа, как правило, не имеет для заемщика серьезных последствий. Худшее, что его может ожидать – блокировка кредитной карты и начисление пени. Если в дальнейшем своевременность платежей восстанавливается, этот инцидент, чаще всего, даже не сказывается на кредитной истории.

Гораздо серьезнее обстоит дело, если просрочки регулярные и длительные, а человек намеренно скрывается от сотрудников кредитного отдела. В этом случае даже если он попросит об отсрочке в банке по кредиту, велика вероятность отказа.

Читать еще:  Где в москве можно получить кредит по двум документам

Если заемщик понимает, что с внесением очередного платежа могут возникнуть проблемы, лучше обратиться в банк заблаговременно. При этом необходимо продолжать вносить платежи хотя бы небольшими частями. Это подтвердит добросовестность клиента и желание исполнить свои обязательства.

Виды отсрочек

Надо понимать, что невозможность платить кредит становится форс-мажорным обстоятельством лишь для заемщика. Банки сталкиваются с этой ситуацией регулярно, и имеют отлаженный механизм решения проблемы.

Кредитные каникулы

Во время кредитных каникул заемщик освобождается от уплаты либо процентов, либо основной суммы.

В течение определенного времени выплачиваются либо только проценты по кредиту, либо только основная сумма. Первый вариант самый популярный, но не выгодный для заемщика, особенно если непредвиденная ситуация возникла вскоре после оформлений займа.

В этот период проценты по кредиту достаточно высоки, поэтому существенного снижения суммы ежемесячных платежей не происходит.

В то же время, итоговая величина конечных выплат заметно увеличивается. На вариант, когда вносимые суммы идут в счет погашения общей задолженности, банки соглашаются очень редко и только в исключительных случаях. Длительность предоставляемой рассрочки обычно не превышает 12 месяцев.

Если у клиента полностью отсутствует возможность совершать любые платежи, на время «кредитных каникул» его могут полностью от них освободить. Такое послабление допускается не более чем на 3 месяца.

Другие виды пересчета платежей

Кроме «кредитных каникул» заемщик может воспользоваться другими способами уменьшить бремя платежей. Самые распространенные из них:

  1. Реструктуризация кредита. Размер платежей пересчитывается либо за счет продления срока выплат, либо за счет увеличения суммы единовременного платежа после решения человеком возникших проблем. До тех пор ему разрешается вносить деньги в меньшем размере.
  2. Изменение периодичности выплат. Отчасти этот вариант схож с полными кредитными каникулами. Человеку дают возможность выплачивать суммы не раз в месяц, а раз в квартал. Отличие состоит в отсутствии пролонгации срока окончания платежей на период отсрочки и разной системе начисления процентов.
  3. Следующий вариант не является отсрочкой в чистом виде, но также может быть использован в сложной ситуации. Если кредит был выдан под залог имущества, заемщик может настоять на его продаже и использовании вырученных средств для погашения задолженности.
  4. Рефинансирование. Довольно популярная в наше время услуга. Суть ее в том, что человек оформляет другой кредит для того, чтобы закрыть текущий. Выгодно это делать в том случае, если ставка нового кредита меньше. Также новый кредит можно оформить на более длительный срок, уменьшив тем самым размер ежемесячных платежей. Взять новый кредит можно как в том же банке, так и в другом.
  5. Перевод долга в другую валюту. В этом случае заемщик перестает зависеть от возможного увеличения курса.

Условия предоставления

Свяжитесь с кредитным менеджером для уточнения условий отсрочки.

Прежде всего нужно изучить кредитный договор. Некоторые банки включают в него пункт о возможности изменения условий выплаты. Если его нет, либо указанные условия все равно не дают возможность продолжать погашать займ, необходимо связаться с кредитным менеджером. Но надо иметь в виду, что, если условия рассрочки есть в договоре, банки практически всегда настаивают на их соблюдении.

Некоторые организации предлагают кредитные каникулы даже при отсутствии уважительной причины. Например, человеку потребовалась некоторая сумма денег для срочной покупки, и он хочет использовать на нее отложенные для выплаты кредита деньги. Или планирует уехать из города и не уверен, что у него будет возможность своевременно внести платеж.

В этом случае достаточно обращения с заявлением о пропуске очередного взноса. Но такая опция увеличивает общую сумму выплат по кредиту, потому что закладывается либо в проценты, либо в общую сумму долга.

Также кредиты нередко включают в себя страховку. Если ситуация, приведшая к невозможности выплачивать кредит, попадает в список страховых случаев, погашение кредита полностью или частично ложится на страховую компанию. Чаще всего это тяжелая болезнь или инвалидность, но бывает и страховка от потери работы.

Основания предоставления отсрочки в банке по кредиту:

  • увольнение с работы не по своей вине (сокращение штата, ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск или уход за ребенком до 1,5 лет;
  • тяжелая болезнь, требующая длительного лечения;
  • потеря кормильца;
  • необходимость дорогостоящего лечения лица, находящегося на иждивении заемщика;
  • переезд в другой город;
  • форс-мажорные обстоятельства: пожар, наводнение, ограбление и т.п.

Все это необходимо будет подтвердить документально.

Кроме этого, существуют временные ограничения по возможности предоставления отсрочки. Как правило, банки не дают ее если после оформления кредита прошло менее 3 месяцев или если срок его окончания истекает через 2-3 месяца.

Получение отсрочки через суд

Если банк отказывается идти навстречу, его представители подают иск в суд с требованием возврата денег. Ответчик, в свою очередь, должен подготовить контраргументы и обосновать невозможность платить. Судебная практика такова, что суд нередко учитывает интересы ответчика, и назначает изменение условий платежа, либо освобождает его от уплаты пени за просрочку.

Если причина, по которой требуется отсрочка, выглядит на первый взгляд неуважительной, необходимо ее обосновать. Например, человек уволился с работы по собственному желанию. Кредитная организация и суд справедливо могут счесть такое действие попыткой уклониться от платежей.

Но если заемщик сможет доказать, что эта мера была вынужденной, например, ухудшились условия труда, работодатель начал задерживать зарплату, возникла необходимость ухаживать за больным родственником и т.п., ему могут пойти навстречу.

Кроме причин невозможности выплачивать кредит потребуется предъявить доказательства попыток уладить этот вопрос с банком: переписку, заявления и т.п.

Как оформить

Ознакомьтесь с точным списком необходимых документов и действий на официальном сайте своего банка.

Даже если возможность внести изменения в график платежей в случае финансовых затруднений заемщика не прописана в договоре, она предусмотрена в большинстве крупных банков. У каждого из них свой порядок, поэтому точные условия и сроки возможной отсрочки нужно узнавать у кредитного менеджера организации.

Такую информацию нередко выкладывают в общий доступ на сайте учреждения. Там перечисляются причины, по которым возможно предоставление отсрочки, требования к заемщику и список необходимых документов.

Примерный порядок действий:

  1. Необходимо тщательно изучить эту информацию и определить, подходит ли конкретная ситуация под нее.
  2. Если с этим все в порядке, то нужно собрать необходимые документы и обратиться с ними в банк. Точный перечень зависит от конкретной ситуации, но обязательно потребуется паспорт и справка о доходах. Остальные бумаги предоставляются в зависимости от обстоятельств: трудовая книжка с указанием причины увольнения, справка из медучреждения о состоянии здоровья, свидетельство о рождении ребенка и др. Желательно уточнить список заранее.
  3. Подойти в кредитный отдел с пакетом документов и написать заявление. Во многих банках есть собственный бланк, который можно скачать на сайте или получить на месте. Если его нет, допускается составить заявление в свободной форме. Составляют его на имя руководителя банка, в шапке указывают имя и адрес заемщика. Нужно описать ситуацию и попросить об отсрочке. Также требуется указать способ, которым заявитель просит уведомить о принятом решении, и перечислить приложенные документы. Заявление пишется в 2 экземплярах, на одном из которых ставится отметка о принятии.
  4. Если по заявлению будет вынесено положительное решение, потребуется подойти в банк и подписать дополнительное соглашение к договору. Там же заемщику выдадут скорректированный график платежей и информацию об новой сумме кредита.

Отсрочка по ипотеке

Платежи по ипотеке, как правило, составляют значительную часть бюджета. Поэтому любое ухудшение финансового состояния существенно влияет на возможность выплачивать долг. В связи с этим разработана программа по реструктуризации ипотечных кредитов.

Занимается этим Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Если это единственное жилье заемщика и его стоимость не превышает среднерыночную будет предложена реструктуризация кредита сроком на 1 год. Преимуществом этой программы является то, что при наступлении определенных условий отсрочка предоставляется обязательно.

При этом для некоторых категорий граждан часть выплат по процентам берет на себя государство. Это относится к родителям и опекунам несовершеннолетних детей, инвалидам, ветеранам боевых действий. Кроме этого, в банках существуют собственные программы по предоставлению отсрочки, например, при рождении ребенка.

После того, как льготный период закончится, банк предложит изменить кредитный договор: увеличить суммы выплат, продлить их срок или другой вариант, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Непредвиденные ситуации, из-за которых заемщик теряет возможность вносить платежи по кредиту, могут случиться с каждым. Большинство банков готовы к таким рискам и предоставляют разные варианты отсрочки платежа при наличии уважительных причин. Главное не оттягивать решение вопроса на последний момент.

Смотрите видео о кредитных каникулах:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector