0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды потребительских кредитов в почта банке

Почта Банк — потребительский кредит

Среди большого количества услуг, оказываемых Почта Банком для частных лиц, высокой популярностью пользуются программы потребительского кредитования. Клиентам предоставляется возможность получить крупную сумму денежных средств под хорошую ставку и удобными условиями обслуживания.

Какие параметры кредитования и требования к заемщику выставляются кредитной организацией, как оформить заявку, положительные и негативные моменты программы. Отзывы пользователей о продукте.

Основные условия потребительского кредита

  • Сумма до 1000 тыс. р.;
  • Ставка от 12,9%;
  • Срок до 60 месяцев;
  • Неустойка на просроченный долг 20% годовых;
  • Кредит предоставляется без залога и поручительства.

Заявка от клиента рассматривается за 1 минуту. Договор оформляется в зависимости от запрашиваемой величины ссуды: по кредитам до 300 тыс. р. – в день обращения, по ссудам 300-1000 тыс. р. на следующий рабочий день.

Условия программ кредитования

Для льготной категории заемщиков предусматриваются льготные тарифы, предусматривающие более низкие процентные ставки:

К льготным категориям относятся зарплатные клиенты, получающие в банке пенсию.

По программам «Суперпочтовый» и «Первый почтовый 12,9» можно подключить услугу «Гарантированная ставка». Она подразумевает предоставление сниженной фиксированной ставки по кредиту.

Ее величина 12,9%. Стоимость подключения по программе «Первый почтовый 12,9» 4,9–6,9%, для программы «Суперпочтовый» 1,9-3,9%. По льготным категориям комиссия составит 1%.

Услугой можно воспользоваться, если кредит погашен полностью в срок или досрочно. При этом должны быть соблюдены следующие требования:

Фактический срок кредита не может быть менее одного года, заемщик должен погасить задолженность не менее 12-ти раз.

Условиями кредитования предусматривается возможность досрочного погашения долга без комиссий и предварительного оформления заявлений.

Кто может получить кредит

Оформить сделку могут граждане РФ. Регион регистрации не имеет значения. Минимальный возраст заемщика 18 лет.

К дополнительным требованиям относятся:

  • Наличие мобильного телефона и контактных домашнего/рабочего телефонов;
  • Для заемщиков, которые работают, установлено требования минимального стажа – 3 месяца;
  • Предоставление сведений об ИНН работодателя.

Оформить сделку могут заявители с плохой кредитной историей, главное, чтобы не было активной просрочки на дату оформления заявки:

Для рассмотрения возможности предоставления ссуды, необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, знать ИНН компании, где работает заявитель.

Предоставление залога или поручителей не требуется. Для увеличения суммы кредитования возможно привлечение до 2-х созаемщиков, которые имеют постоянный доход.

Дополнительные услуги

При необходимости заемщик может подключить дополнительные услуги:

  • «Меняю дату платежа». 1 раз в год заемщик может изменить дату ежемесячного платежа в рамках 15 дней от текущего платежа. Услуга предоставляется, если у клиента нет просроченной задолженности по договору.
  • «Уменьшаю платеж». Уменьшить размер ежемесячных платежей с увеличением количества платежей возможно 1 раз бесплатно в период действия кредитного договора.
  • «Кредитное информирование». Включает в себя предоставление заемщику сведений о просроченной задолженности. Предоставляется с момента образования просрочки и предоставляет клиенту право осуществлять погашение ссуды без очереди, получать информацию о способах урегулирования проблем с погашением, совершать встречи с представителями банка и т. д. Стоимость услуги:
  • «Пропускаю платеж». Услуга подключается не более 1 раза в 6 месяцев, при отсутствии у заемщика просроченных платежей. При этом размер последующих платежей не увеличивается, пропуск осуществляется за счет роста их количества. Стоимость услуги 300 р.
  • «Погашение с карты». Предусматривает разовое пополнение счета заемщика с его карты. Стоимость услуги 1,9% от суммы перевода, минимально 49 р.
  • «Автопогашение». Клиент дает банку поручение на ежемесячное списание с его счета суммы, недостающей для осуществления ежемесячного взноса в оплату задолженности по кредиту. Комиссия за каждую операцию составит 29 р.Все услуги подключаются по заявлению заемщика, минимально за 1 день до их оказания, и не являются обязательными.

Места оформления кредита Почта Банка

Для удобства заемщиков, банк предлагает разные варианты оформления заявки:

  • В клиентских центрах банка;
  • По телефону горячей линии 8 800 550 0770;
  • Подача заявки онлайн через интернет.

Последний вариант является самым распространенным, поданная таким образом заявка будет рассмотрена в самые короткие сроки.

Инструкция оформления заявки через сайт банка

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Зайти на сайт кредитной организации по ссылке.
  2. Заполнить заявку по форме, которая откроется для внесения данных: ввести личную информацию, паспортные данные, сведения о работодателе, дополнительные сведения.
  3. После отправки заявки не позднее следующего дня на телефон заявителя поступит смс с решением банка. Если оно положительное, клиенту будут предоставлены индивидуальные условия по кредитованию для ознакомления.
  4. После получения положительного решения заемщику предоставлятся 7 дней для подписания договора или отказа от сделки. Если заявка подавалась онлайн, решение будет действовать 30 дней.
  5. Если клиент принял решение получить кредит, он должен обратиться в клиентский центр или на стойку продаж для подписания договоров и получения карты.
  6. С Локальной карты, заемщик может получить наличные через банкомат (без комиссии в Почта банке и ВТБ) или совершать безналичные полатежи. Допускается расходовать кредитный лимит частями, но проценты будут начислены на весь остаток задолженности по ссудному счету.

При снятии наличных средств через банкомат стороннего банка, комиссия составит 1%.

Как погасить кредит

Погашать задолженность можно разными способами, есть платные и бесплатные варианты.

Бесплатно внести наличные можно через банкоматы Почта банка и банков группы ВТБ. Если сумма операции более 3тыс. р., оплатить задолженность можно через интернет-банк Почта банка с карт сторонних кредитных компаний.

В других случаях можно совершить онлайн-платеж с сайта банка:

Потребуется ввести номер договора или номер Локальной карты, Ф.И.О. заемщика, адрес электронной почты и сумму пополнения. Комиссия за операцию зависит от типа карты.

Оплата поступит на следующий день, поэтому совершать операцию следует заблаговременно.

Дополнительные способы оплаты:

  • В Евросети;
  • При помощи платежных систем и сервисов КИВИ, РАПИДА, Золотая корона;
  • Межбанковским платежом без открытия счета.

Стоимость операции, лимиты и сроки зачисления средств зависят от компании-плательщика. Заемщик может скачать памятку с сайта банка, чтобы иметь под рукой возможные варианты погашения задолженности.

Калькулятор кредитования

На сайте расположен удобный калькулятор подсчета взноса ежемесячного платежа в зависимости от суммы, срока кредитования, подключения к программе «Финансовая защита».

Например, при получении 400 тыс. р. на срок 36 месяцев, с базовой ставкой 12,9%, сумма ежемесячного платежа составит 16380р., общая переплата по договору 189242р., с подключением к программе финансовой защиты «Новый Максимум ВТБ». Если подключать программу страхования, ежемесячный платеж составит 13130р., общая сумма переплаты 82487р.

Способы связи с банком

  1. Номер бесплатной горячей линии 8 800 550 07 70.
  2. При необходимости клиент может позвонить из-за рубежа по номеру +7 495 532 13 00.
  3. Звонки оператору позволяют получить консультацию по вопросам предоставления услуг, оформить заявку на потребительский кредит, узнать сумму для полного погашения задолженности и т. д.
  4. Через сайт можно заказать обратный звонок пользователю. Услуга доступна в 8.00 утра до 22.00 вечера.

Потребуется ввести тему вопроса, телефон, Ф.И.О. клиента, указать удобное время для звонка.

Дополнительно клиенты могут обращаться к сотрудникам банка через форму обратной связи, представленной на сайте.

Положительные характеристики

  • Возможность оформить крупную сумму денежных средств, не собирая большого количества документов, не требуется залог или поручительство;
  • Наличие дополнительных возможностей: поменять дату платежа, пропустить платеж и т. д. при возникновении непредвиденных ситуаций;
  • Быстрое рассмотрение заявки и выдача кредита.

Отрицательные характеристики

  • Высокая процентная ставка по тарифу «Базовый», подключение услуги «Гарантированная ставка» является платным, что увеличивает полную стоимость сделки.
  • Кредит предоставляется на карту в общей сумме и проценты будут начисляться с остатка задолженности, даже если заемщик использует кредит частями.
  • Высокая стоимость программ финансовой защиты.

Отзывы реальных пользователей

На независимом портале Банки.ru Почта банк имеет 8 место в народном рейтинге, что является хорошим показателем работы кредитной организации:

Положительные отзывы касаются порядка оформления кредита, удобным обслуживанием:

Наличие дополнительных возможностей по кредиту, например, изменение даты и суммы платежа, также является функциональным для пользователей.

Среди негативных мнений есть такие, как навязывание услуг страхования или подключение их по умолчанию:

Отрицательное впечатление клиентов складывается о профессионализме отдельных сотрудников, наличие технических ошибок при совершении операций.

Вопросы-Ответы

Сколько стоит подключение к программе страховая защита?

Клиентам предлагается на выбор две программы страхования:

Тариф рассчитывается ежемесячно, оплачивается разово. Сумма страховой премии может быть включена в тело ссуды. Тарифы по 1 программе от 0,125 до 0,3%/мес., по 2 – от 0,2 до 0,4%/мес.

Можно ли отказаться от страхования при оформлении потребительского кредита в Почта Банке?

Страхование осуществляется на добровольной основе. Клиент может от него отказаться как при выдаче кредита, так и в течение 14 дней после оформления договора.

Кредитная компания дорожит каждым платежеспособным заемщиком, поэтому не стоит переживать, что отказ от страхования повлечет за собой принятие банком отрицательного решения выдачи кредита. Если заемщик отвечает требованиям банка, кредит ему будет выдан на общих условиях.

Вывод

1 Оформление сделки через Почта банк является удобным способом кредитования. Деньги будут у заемщика уже на следующий день после подачи заявки. Удобный калькулятор кредитования поможет проанализировать сумму кредита исходя из финансовых возможностей.

2 Отзывы пользователей кредитами позволяют сделать вывод о том, что кредитная компания не остается равнодушной к мнению своих клиентов. На все вопросы специалисты банка дают исчерпывающие ответы.

3 Компания предлагает достаточно лояльные условия кредитования для всех категорий заемщиков. Получить кредит можно даже при наличии проблем с погашением предыдущих займов. Для льготных категорий заемщиков предлагаются пониженные процентные ставки. Для остальных клиентов ставки являются средними из существующих на сегодняшний день в банках.

4 Клиенту следует внимательно прочитать условия и параметры кредитования, прежде чем подписывать договор. При возникновении любых вопросов, требовать разъяснений у сотрудника кредитной организации.

Потребительский кредит в «Почта Банке»

Желающие сэкономить на процентной ставке граждане могут обратиться в «Почта Банк». Потребительский кредит здесь выдается под 12,9%, к заемщикам предъявляются минимальные требования. Перед оформлением займа рекомендуется ознакомиться с полными условиями программы, а также изучить все ее плюсы и минусы.

Читать еще:  Взять кредит быстро и без справок в ренессансе

Потребительский кредит в «Почта Банке»: условия

Все программы потребительского кредитования предназначены для выдачи денег заемщикам на нецелевые траты под проценты. Средства можно потратить на любые нужды: приобретение бытовой техники, автомобиля, поездки, лечение и т.д. Отчет о тратах для банка не требуется.

Именно по вышеуказанным причинам потребительские кредиты пользуются популярностью у граждан, но все большее количество клиентов предпочитает кредитоваться в «Почта Банке», потому как он предоставляет наиболее выгодные условия:

Обратите внимание! Минимальной ставкой можно воспользоваться при условии подключения услуги «Гарантированная ставка». Стоимость ее оформления варьируется от 3,9 до 6,9% и исчисляется от суммы кредита.

Если у клиента есть сберегательный счет в «Почта Банке», он может подключиться к более выгодному тарифному плану.

Параметры устанавливаются в зависимости от категории заемщика:

Наиболее выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам. Также они могут быть предусмотрены для физических лиц, имеющих кредитные карты в «Почта Банке» и благоприятную историю. Использование «Гарантированной ставки» позволит дополнительно сэкономить на переплате: после полного погашения займа ставка уменьшается, и часть уплаченных средств возвращается на банковский счет.

Расчет «Гарантированной ставки» производится довольно просто: достаточно сумму кредита умножить на стоимость услуги. Рассмотрим на практическом примере:

Клиент оформляет кредит на 700 000 руб., из них 100 000 руб. – стоимость страховки, включенная в сумму займа. Расчет будет вестись от большей цифры. Если для заемщика устанавливается 4% за «Гарантированную ставку», конечный итог будет выглядеть так:

700 000 х 4% = 28 000 руб. Эта сумма также включается в размер кредита или уплачивается заемщиком самостоятельно.

Чтобы детально рассчитать параметры кредита и получить примерный график, рекомендуется использовать кредитный калькулятор.

Почта Банк: потребительский кредит для пенсионеров

Отдельная программа потребительского кредитования предусматривается для неработающих пенсионеров:

При оформлении «Гарантированной ставки» процент переплаты снизится до 12,9%.

Достоинства и недостатки кредита в «Почта Банке»

Проанализировав стандартную программу потребительского кредитования, можно выделить несколько плюсов и минусов:

Возможные подводные камни

Следует помнить, что основное предназначение любого кредита заключается в получении прибыли банками. Для этого они разрабатывают различные программы с привлекательными условиями для клиентов, и последних здесь могут ожидать «подводные камни»:

  • Обязательное приобретение страховки. Навязывание сотрудником финансового учреждения добровольной страховки является нарушением Закона от 07.02.1992 №2300-1, согласно которому запрещается оказание одной услуги с условием приобретения второй. Однако при отказе клиента от страхования кредитор на законных основаниях вправе принять отрицательное решение по кредиту или установить высокую процентную ставку. Оптимальный вариант – купить ДОМС, а затем вернуть 100% стоимости страховки в «период охлаждения» — 14 календарных дней с момента заключения договора.
  • Процентная ставка. С целью привлечения клиентов банки в рекламе указывают минимальную ставку. В реальности же она может оказаться значительно выше предложенной.
  • Кредитный договор. Самые невыгодные для заемщика условия обычно указываются мелким шрифтом, и именно на них рекомендуется обращать внимание перед подписанием в первую очередь.
  • Назначение кредита. Если деньги нужны на покупку автомобиля, приобретение недвижимости или получение образования, выгоднее целевые займы: по ним процентные ставки всегда ниже, чем по потребительским.
  • Ответ по заявке. При подаче онлайн-анкеты банк всегда дает предварительное решение. Окончательное принимается в офисе перед оформлением документом, и оно может быть отрицательным, если у клиента плохая кредитная история или большая финансовая нагрузка.

Наиболее важное значение банки уделяют кредитной истории заемщика. Если у него есть действующие кредиты, даже при отсутствии просрочек по ним кредитор может отказать в кредитовании, аргументируя это высокой финансовой нагрузкой клиента и рисками для себя. Во избежание подобной ситуации рекомендуется закрыть все кредитные карты с положительным лимитом: это повысит вероятность одобрения заявки.

Также важно изучить каждый отзыв о банке: это позволит предотвратить многие неприятности, воспользовавшись опытом других людей.

Как взять кредит в «Почта Банке»: пошаговая инструкция

Оформление потребительского кредита в «Почта Банке» доступно двумя способами: онлайн и при личном посещении офиса. Наибольшей популярностью пользуется первый.

Процедура получения займа выглядит следующим образом:

  1. Переходим на официальный сайт банка, заходим в раздел «Кредиты», выбираем «Кредит наличными» и кликаем на «Подать заявку».
  2. В открывшемся окне располагается анкета. В нее необходимо внести желаемую сумму займа, срок кредитования, персональные данные, адрес e-mail. В конце страницы клиент выбирает адрес офиса для оформления кредита.
  3. На второй странице анкеты вводятся паспортные данные. На третьей – сведения о работе, имуществе, дополнительных источниках дохода.
  4. Заявка отправляется на рассмотрение. Ответ поступает в течение 1 минуты в виде СМС по указанному в анкете номеру телефону.

При положительном решении потенциальному заемщику звонит менеджер банка и согласует дату и время посещения офиса для получения займа. Наличные на руки не выдаются: для этого оформляется карта, куда они поступают после подписания договора.

Если решение отрицательное, повторная заявка подается не ранее чем через 1 месяц.

Требования к заемщикам

«Почта Банк» предлагает несколько программ кредитования, о каждой из них устанавливаются разные требования.

Для получения потребительского кредита по базовому тарифу клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • официальное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история;
  • совершеннолетний возраст;
  • регистрация в регионе получения займа.

Существует негласное правило, применяемое практически всеми банками для снижения финансовых рисков: размер ежемесячных платежей не должен быть более 40% от заработка заемщика. Если у него уже есть другие кредиты, они также берутся в расчет. От этого зависит итоговая сумма кредита.

Документы

Для получения кредита в «Почта Банке» достаточно представить документ, удостоверяющий личность – паспорт. Если требуется большая сумма, банк может запросить дополнительную документацию. Сведения о трудоустройстве он проверяет самостоятельно, делая запросы в ПФР для получения информации о страховых отчислениях.

Основания для отказа в кредитовании

«Почта Банк» предъявляет лояльные требования к заемщикам, однако процент отрицательных решений по заявкам довольно высок.

Отказать в кредитовании могут в следующих случаях:

  • Испорченная кредитная история. Если у гражданина есть просрочки в других банках, получить заем практически невозможно. Также на историю негативно влияют досрочные погашения кредитов, участие в процедуре банкротства, и пр.
  • Высокая финансовая нагрузка. Если банк установит, что большую часть зарплаты клиент отдает на погашение других кредитов, в выдаче займа откажут.
  • Отсутствие работы. Несмотря на то, что «Почта Банк» не требует подтверждения доходов, все данные проверяются его сотрудниками самостоятельно перед оформлением документов.
  • Отсутствие кредитной истории. История позволят оценить благонадежность заемщика. Если ранее у него не было кредитов, получить большую сумму в первый раз будет проблематично. Выход из ситуации есть: достаточно оформить сначала небольшой кредит и погасить его вовремя, чтобы сформировать положительную историю. После этого крупный кредит станет доступен.

Как снизить процентную ставку по кредиту в «Почта Банке»?

С 22 января 2019 года в «Почта Банке» действует тариф «Активный» — своеобразная программа лояльности. Его суть заключается в снижении процентных ставок по кредитам на 2 пункта, ключевое условие — оплата покупок кредитными или дебетовыми картами банка ежемесячно на сумму от 10 000 руб.

Тариф подключается автоматически после первого расчетного периода. Если у клиента есть сберегательный счет, проценты по нему повышаются на 1 пункт, а по вкладам – на 0,25%.

Экономия от такого тарифа очевидна: при действующем кредите по изначальной ставке в 15% годовых и покупках от 10 000 руб. каждый месяц будет действовать сниженная ставка – 13%.

Потребительское кредитование в «Почта Банке» разработано для разных категорий заемщиков, и для каждой из них предусмотрены индивидуальные программы, позволяющие сэкономить на переплате. Для этого достаточно знать все условия и «подводные камни», а также умело пользоваться такими займами.

Потребительское кредитование в Почта Банке

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

В Почта Банке 7 потребительских программ кредитования, 2 из которых предполагают выдачу наличных на руки заемщику, а 5 — перевод кредита сразу на счет продавца товара или услуги.

Условия кредитования в Почта Банк

Общие условия программ представлены в таблице.

В рамках первых трех предложений есть льготные тарифы для особых категорий заемщиков: зарплатных клиентов, пенсионеров, держателей банковских карт. Программы «На образование» и «Льготный кредит» имеют единый тарифный план, а кредиты «На покупки» и «Быстровозводимые дома» — десятки тарифов, применяющихся в зависимости от продавца услуги и действующих акций. Чтобы разобраться с условиями предоставления кредита наличными в Почта Банке, рассмотрим каждую программу подробно.

Кредит наличными

Займ выдается на любые цели по ставке от 9,9 до 23,9% годовых . Сумма кредитования зависит от того, кто выступает заемщиком:

  • клиенты, получающие зарплату или пенсию в Почта Банке, — от 20 тыс. до 1,5 млн рублей;
  • остальные категории заемщиков — от 50 тыс. до 1 млн рублей.

Максимальный и минимальный процент переплаты также определяется категорией заемщиков:

  • базовые условия — 11,9–23,9%;
  • льготные условия в рамках тарифов «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер», «Активный» — 9,9–21,9%.

Важно: тариф «Активный» подключается клиентам, у которых есть банковская карта Почта Банка. Для его активации достаточно тратить по карте от 10 тыс. рублей ежемесячно.

Ставку в 9,9% годовых можно получить, подключив услугу «Гарантированная ставка». Опция платная. Стоимость зависит от тарифа: 3,9–6,9% от суммы кредитования — для базовых тарифов, 1% — для льготных.

Подать заявку на кредит можно на сайте компании или в офисе банка. Решение принимается в течение одного рабочего дня. Об одобрении или отказе в кредитовании, вы узнаете из СМС, которое направит банк. Деньги будут выданы на дебетовой карте — вы сможете обналичить их через банкомат или рассчитываться пластиком в торговых точках.

Рефинансирование

Почта Банк предлагает перекредитование одного или нескольких займов, взятых в других банках. При необходимости, можно запросить дополнительные наличные в рамках программы «Рефинансирование».

Читать еще:  Где дадут кредит без официального трудоустройства

То есть если вам нужно погасить задолженность в 300 тыс. рублей и при этом получить на руки еще 150 тыс. рублей, вам не нужно оформлять несколько кредитов, а только один на 450 тысяч. Банк берется перекредитовывать займы всех кредитно-финансовых организаций, за исключением банков группы ВТБ, в которую входит сам Почта Банк.

Условия рефинансирования практически не отличаются от потребительского кредита наличными. Процентная ставка и допустимая сумма здесь также зависят от категории заемщиков. Так, взять кредит можно на сумму:

  • от 50 тыс. до 1 млн — по «Базовому» и «Активному» тарифу;
  • от 20 тыс. до 1,5 млн — по тарифам «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный Пенсионер».

Базовая процентная ставка — 12,9–14,9% . Льготная — меньше на два процентных пункта. Услуга «Гарантированная ставка 9,9%» здесь не применяется. Подробнее про рефинансирование в Почта Банке мы писали здесь.

Пенсионный

Пенсионеры в Почта Банке могут оформить кредит на сумму:

  • от 20 тыс. до 1 млн по ставке 11,9–23,9% — по «Базовому» и «Активному» тарифу;
  • от 20 тыс. до 1.5 млн по ставке 9,9–21,9% — по тарифам «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер».

Здесь также применяется опция «Гарантированная ставка 9,9%». Оплата за услугу зависит от тарифа — от 1 до 6,9% от размера займа.

На образование

Деньги на оплату обучения не выдаются на руки заемщику, а переводятся сразу на счет учебного заведения. Первая особенность кредитования заключается в том, что пока заемщик учится, он вносит только проценты, а тело кредита оплачивает после получения диплома. Второй нюанс — займ оформляется на двух лиц: работающего совершеннолетнего заемщика с трудовым стажем и созаемщика в возрасте от 14 лет.

Годовая ставка фиксированная — 9,9% , сумма — от 50 тыс. до 2 млн рублей. Общий срок кредитования — до 150 месяцев. Клиенты вправе тратить не всю одобренную сумму, а только ее часть — проценты будут начисляться только за использованные деньги.

Помимо этого, за заемщиками остается право вносить часть платежа за обучение самостоятельно или полностью оплачивать период обучения, если позволяют финансы — кредитные средства при этом можно оставить на следующий платеж.

Льготный кредит «На освоение Дальневосточного гектара»

Это специальное предложение, доступное клиентам, которые получили участок на Дальнем Востоке в рамках программы «Дальневосточный гектар» (надальнийвосток.рф). Заемщикам предлагается взять в кредит технику, теплицы, стройматериалы — все это можно приобрести только у партнеров Почта Банка. Список магазинов, сотрудничающих с кредитно-финансовой компанией представлен на официальной странице банка.

Важно: по заверению компании, список партнеров будет постоянно увеличивать.

Согласно условиям, клиенты могут получить до 1 млн рублей на 6–60 месяцев под 14,5% годовых . Ставка фиксированная и едина для всех категорий заемщиков. Покупатель может оплатить часть покупки своими средствами — до 60% от стоимости, а может полностью оформить покупку в кредит.

Покупки в кредит

Еще одно предложение, согласно которому клиенты не получают деньги на руки — банк переводит деньги сразу продавцу. Совершать покупки можно как в магазинах-партнерах, так и на сайтах торговых организаций. В программе насчитывается более 60 тарифных планов, различающихся процентной ставкой. Максимальный размер кредитования — 300 тыс. рублей, срок — 36 месяцев.

Обратите внимание, что по большинству тарифов предусмотрено две процентные ставки — первая, действующая в начале кредитования, и вторая — применяемая в конце. Например, если брать кредит по акционному тарифу «Выгодный 0–6 + (4)» на 3 месяца без первоначального взноса, то в первый месяц будет начислено 37,35% годовых, а в последующие — 7%.

Важно: ставка зависит от тарифа, срока кредитования и размера первоначального взноса, который может достигать 90% от стоимости покупки.

Быстровозводимые дома

На первый взгляд, программа может показаться ипотечной, однако, это не так — в Почта Банке вообще не выдаются ипотеки. Это такой же потребительский займ, только оформляется он при покупке домов и дачных строений. Можно приобрести дом у одного из партнеров банка:

  • Строительная компания «Теремъ».
  • ООО «Зодчий».
  • ООО «Мастер».
  • ООО «Технология».

Если выбранное строение не принадлежит ни к одной из этих компаний, то можно указать в анкете «Другая организация», однако, тогда кредит обойдется дороже.

В августе 2019 года в рамках программы представлено 7 тарифных планов, различающихся процентом переплаты. Ставка формируется так же, как и по предложению «Кредит на покупки» — из двух составляющих. Так, по тарифу «Большая покупка 15» клиенты переплатят:

  • 49,2% в первый месяц — при кредитовании на 1 год;
  • 47,78% в первые два месяца — на 2 года;
  • 31,57% в первые 5 месяцев — на 3 года;
  • 27,44% в первые 8 месяцев — на 4 года;
  • 22,97% в первые 13 месяцев — на 5 лет.

После этого будет применена процентная ставка №2. Она фиксированная и составляет всего 7%.

Сумма, сроки и процент ПВ по всем тарифам одинаковы:

  • размер кредитования — от 50 тыс. до 1 млн рублей;
  • период — от 1 до 5 лет;
  • ПВ — от 10 до 90%.

Срок действия кредитного решения — 2 недели. За это время клиент должен принести все бумаги и подписать договор.

Есть ли специальные программы для пенсионеров

Рассмотрев все программы кредитования в Почта Банке, можно прийти к выводу, что компания лояльно относится к представителям старшего поколения. Здесь есть и отдельное предложение — кредит «Пенсионный», и специальные условия по программам «Кредит наличными» и «Рефинансирование».

Льготы касаются сумм, в рамках которых выдаются займы, — для пенсионеров они расширены и процентной ставки — она снижена на 2 процентных пункта.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам по стандартным программам одинаковы: клиент должен быть старше 18 лет, иметь паспорт и гражданство РФ, а также постоянное место работы с трудовым стажем не менее 3 месяцев. Лицам, которые имеют задолженности и просрочки по текущим кредитным обязательствам, займы не выдаются. То есть прежде чем взять кредит, нужно разобраться со всеми задолженностями.

Дополнительные требования выдвигаются при оформлении кредита по программам:

  • «На образование». Наличие созаемщика — лица, которое будет проходить обучение. Возраст созаемщика — от 14 лет.
  • «Льготный кредит». Наличие земельного участка на Дальнем Востоке, полученного в рамках программы «Дальневосточный гектар».
  • Необходимые документы

    Перечень документов можно условно разделить на две категории:

    • основной пакет, необходимый для оформления займа по всем программам;
    • дополнительный пакет, состав которого зависит от выбранного предложения.

    Итак, основные документы — это паспорт, справка о доходах (или выписка из пенсионного фонда об установленном размере пенсии — для пожилых граждан), ИНН работодателя и СНИЛС. Для тех, кто получает зарплату на карту Почта Банка, справка по форме 2-НДФЛ не является обязательным документом, так как информация об основном доходе этих клиентов и так находится в банке. То же самое касается и пенсионеров — если пенсию получаете на карту компании-кредитора, то справка из пенсионного фонда не нужна.

    Дополнительный список напрямую зависит от программы кредитования:

    • «Рефинансирование». Документы на займы, которые нужно перекредитовать — кредитный договор / заявление-оферта или иные формы соглашения.
    • «Пенсионный». Справка из ПФР и пенсионное удостоверение.
    • «На образование». Договор с учебным заведением.
    • «Льготный». Номер гектара или договор безвозмездного пользования им.

    Банк может изменить перечень документации. Актуальную информацию необходимо уточнять непосредственно у консультантов Почта Банка.

    Порядок оформления

    Порядок оформления кредита также зависит от программ. Если это предложения, в рамках которых деньги выдаются клиенту — «Пенсионный» или «Кредит наличными», то нужно оставить заявку — онлайн или в офисе банка, дождаться решения, принести документы и подписать договор. Вам выдадут дебетовую карту с деньгами, которую можно либо обналичить, либо оставить для безналичных платежей.

    Если дело касается кредитов, по которым деньги передаются сразу продавцу, то нужно:

    1. Обратиться в компанию, где вы собираетест приобретать товары или услуги. Это может быть торговая точка, онлайн-магазин, учебное заведение, строительная компания.
    2. Сообщить сотруднику, что покупку нужно оформить в кредит в Почта Банке.
    3. Взять выписку на товар и прийти в банк для подписания соглашения.

    Кредитор переведет деньги на счет, указанный в выписке, а вы сможете забрать свой товар или получить услугу.

    Как погашать кредит

    Вносить платежи необходимо ежемесячно, в день, прописанный в договоре, — для каждого соглашения это будет индивидуальная дата. В случае просрочки клиенту будет начислен штраф в размере 20% годовых от суммы кредита вместе с просроченным процентом.

    Способы погашения кредита

    Погашать кредит можно несколькими способами — с комиссией и без. К бесплатным вариантам относятся платежи:

    • в банкоматах Почта Банка или ВТБ;
    • в личном кабинете Почта Банка (если оплачивать картой «чужого» банка, то минимальный платеж – 3 тыс. рублей).

    Если нет возможности воспользоваться ни одним из этих способов, то можно оплатить через сервис Почта Банка «Онлайн-платеж». В специальную форму нужно ввести реквизиты оплаты:

    • номер договора или карты;
    • Ф. И. О. заемщика;
    • адрес электронной почты;
    • сумму пополнения.

    Помимо этого, необходимо указать платежную систему карты, с которой будет оплачен кредит — от этого будет зависеть сумма комиссии:

    Минимальный размер дополнительной платы — 29 рублей.

    Клиентам, которые могут забыть оплатить кредит, банк предлагает услугу «Автоплатеж» — автоматическое списание средств с карты за несколько дней до наступления даты платежа. Услуга платная — 29 рублей за каждую транзакцию. Подключить можно карту любого банка. Для этого вам нужно только связаться с клиентским центром и попросить активировать опцию.

    Условия досрочного погашения

    Долг можно погасить досрочно или частично досрочно. В первом случае вы вносите весь оставшийся платеж и закрываете кредит, во втором — переводите большую сумму, чем необходимо для оплаты ежемесячного взноса и тем самым сокращаете размер последующих платежей.

    Важно: в Почта Банке нельзя внести частично досрочный платеж на уменьшение срока кредитования.

    Читать еще:  Как быть если вы получили кредит по наследству

    Штрафов за досрочную оплату компания не начисляет. Однако, при подписании договора лучше еще раз уточнить этот момент и внимательно перечитать соглашение.

    Чтобы внести больший платеж, необходимо положить деньги на карту списания и составить заявление на досрочное погашение — на стойке продаж или в клиентском центре. Заявление подается за 7 дней до даты обязательного платежа. Если заявка не будет подана, то в день списания банк «возьмет» только ту сумму, которая необходима для оплаты ежемесячного взноса.

    Кредиты «Почта Банка» — виды, условия, оформление в 2019 году

    О том, что в «Почта Банке» есть кредитование, известно из рекламных роликов. Однако не очень понятно, какие разновидности кредитных программ предлагаются, и какие по ним условия. Будем разбираться.

    Потребительский кредит «Почта Банка» России

    Займ выдается на срок от 13 месяцев до 5 лет, потратить его можно на что угодно (т.е. отчитываться не нужно). Предварительное решение по обращению заявителя выносится за 1 минуту. Процентная ставка в рамках программы составляет от 12,9%. Возможно снизить годовую на 2%, если выполнить условие банка: сумма трат по карточке Почта Банка за месяц должна быть свыше 10000 рублей.

    Можно подключить опцию «Гарантированная ставка». Что она дает? То, что процент будет пересчитан по ставке 12,9% в том случае, если заемщик в течение года вносил платежи без единой просрочки. Разница вернется на Сберегательный счет клиента в день погашения кредита.

    Подробнее об условиях по кредиту в таблице ниже:

    Чтобы подать заявку на кредит, заемщик должен быть старше 18-ти, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию, сотовый и стационарный телефон (рабочий и др.). Кроме паспорта, нужно будет предъявить свой СНИЛС и ИНН работодателя.

    Чтобы получить сумму больше, разрешено привлекатьсозаемщиков (не больше 2 человек).

    В процессе погашения можно подключать опции «Уменьшаю платеж» (бесплатно 1 раз за весь срок), «Меняю дату платежа» (безвозмездно 1 раз в год) или «Пропускаю платеж» (300 руб.).

    Как получить?

    • Заполнить заявление на стойке продаж, в центре для клиентов, в торговой точке или на сайте «Почта Банка».
    • Дождаться результата рассмотрения (на сайте это займет минуту, в остальных случаях — от 1 часа до 1 дня). Кредитное решение действует неделю, если заявка была оформлена с помощью менеджера, и 30 дней при оформлении заявления онлайн.
    • Получить карту с наличными. Теперь ей можно либо расплатиться за нужную покупку, либо снять с нее деньги в банкомате (в устройствах «Почта Банка» и ВТБ без комиссии).

    Кредит на образование

    Заем выдается сроком до 6 лет на оплату обучения в ВУЗах, колледжах и т.д., аккредитованных ПАО «Почта Банк». Обучаться можно в любом российском городе. Необязательно там, где прописан. Лимит по образовательному займу от 5000 до 2 млн. руб. Годовая ставка по кредиту от 9,9%.

    Как получить?

    • Абитуриент находит на сайте банка в специальном списке тот вуз, в который планирует поступить. Если такого нет, там же можно оставить заявку на его добавление.
    • Подает заявление (в клиентском центре либо онлайн на сайте).
    • Представляет нужные документы (СНИЛС, паспорт, ИНН организации).
    • Сдает вступительные экзамены и в случае успеха заключает договор с ВУЗом.
    • С этим договором приходит в клиентский центр «Почта Банка» и подписывает кредитные документы.

    Будущий студент должен отвечать следующим требованиям:

    • Быть гражданином нашей страны с постоянной пропиской.
    • Работать не менее трех месяцев. В противном случае заемщиком должен выступать один из родителей/
    • Иметь мобильный и домашний стационарный телефон (можно родственников).

    Если суммы, которую готов дать банк, недостаточно, можно взять созаемщиков (должны быть старше 14 лет).

    Во время обучения выплачиваются только проценты, которые насчитываются на реально использованную сумму. Непосредственно сам долг можно погасить после того, как учеба будет окончена.

    Кредит выдается частями: каждый семестр студент приносит в банк счет, который тот оплачивает. При этом если в какой-то момент есть свои деньги, можно кредитом пока не пользоваться. Либо разрешается оплатить с его помощью только часть.

    Можно получить отсрочку в следующих случаях:

    • при прохождении службы в армии;
    • при уходе в академотпуск;
    • на время поиска места работы после окончания института.

    Также разрешено раз в два месяца сдвигать день платежа (с 4 по 28 число), но не дальше чем на 15 дней от текущей даты. Комиссия за подключение такой опции — 300 руб.

    Кредиты для пенсионеров

    Заявку на Пенсионный кредит могут оставить россияне пенсионного возраста с постоянной регистрацией, имеющие действующий номер мобильного телефона. При трудоустроенности дополнительно придется указать рабочий телефон.Для получения займа надо предъявить паспорт, удостоверение пенсионера или справку из ПФ, а также СНИЛС. Если человек до сих пор работает, то и ИНН работодателя.

    Для неработающих лиц пенсионного возраста доступно четыре тарифа:

    Опции «Уменьшаю платеж» и «Пропускаю платеж» не предоставляются. Можно менять дату платежа на любую из промежутка с 4 по 28 число месяца.К кредиту «Почта Банк» предлагает пенсионерам специальные программы страхования. Пожилой человек может защитить себя от рисков госпитализации, смерти, травмы, инвалидности и т.д.

    Как получить?

    • Обратиться к кредитному работнику или оформить онлайн-заявку.
    • В течение часа (максимум на следующие сутки) получить решение.
    • Снять наличность в банкомате или расплатиться за желаемую покупку картой.

    Займы на покупки

    Такой займ можно взять в магазинах-партнерах банка, среди которых Связной, ЛЕГО, DNS, Евросеть, Технопарк, Аскона, МТСи другие.

    Тарифов более 50, сориентироваться в них помогут кредитные менеджеры в указанных выше точках. Получить можно максимум 300 000 руб. на срок от 3 до 36 месяцев.

    Первоначальный взнос может достигать 90%, а можно взять займ совсем без него. Ставка назначается в зависимости от выбранного тарифа в каждом случае индивидуально.

    Как получить?

    • Выбрать товар в магазине-партнере.
    • Обратиться к менеджеру «Почта Банка» с паспортом (обязательно) и СНИЛС (желательно).
    • Вместе подобрать подходящую программу.
    • Заполнить заявку.
    • В течение 30 минут забрать покупку.

    По кредитам доступны опции изменения даты и уменьшения суммы платежа. Может быть подключена страховка.

    Рефинансирование «Почта Банком» кредитов других банков

    Этот тип кредитования подойдет тем, кто хочет облегчить свой платеж по уже действующим займам или объединить несколько кредитов в один. Кроме того, можно получить и дополнительную сумму.

    Для неработающих пенсионеров в рамках программы рефинансирования предлагается ставка от 12,9% до 19,9%, максимальный кредитный лимит — 1,5 млн рублей на срок до 5 лет. По кредиту возможно изменить день платежа (бесплатно раз в год), уменьшить месячный взнос (один раз за весь срок).

    На сайте можно рассчитать, какой примерный платеж ожидает заемщика в дальнейшем.

    Как получить:

    • Подать заявку (в офисе или на сайте).
    • Если нужна дополнительная сумма, сообщить об этом менеджеру.
    • Дождаться смс о решении (должно прийти не позже следующего дня).
    • Приехать в «Почта Банк» с документами по старым кредитам и заключить новый договор.

    Для процедуры нужен паспорт, СНИЛС, договор по рефинансируемому кредиту и ИНН организации-работодателя.

    Рефинансировать можно кредиты других банков, которые подходят по следующим условиям:

    • это рублевый потребительский или автокредит;
    • нет задолженности сейчас и в последние полгода;
    • кредит взят более 6 месяцев назад;
    • займ получен не в группе ВТБ;
    • до погашения осталось больше 3 месяцев.

    Льготный кредит

    Средства выдаются Почта Банком заемщикам, занятым освоением «Дальневосточного гектара». Кредит предоставляется на покупку технических средств, проведение строительных и ремонтных работ на участке, приобретение материала для посева, теплиц. Заемные деньги направляются на оплату товаров, работ, услуг, связанных с освоением полученной по госпрограмме земли.

    Параметры льготного займа:

    • сроки от полугода до 5 лет;
    • лимит кредитования от 3000 до 600 000 рублей;
    • годовая ставка —14,5%.

    Как получить такой кредит:

    1. Если у вас нет гектара, создайте заявку на сайте «На Дальний Восток» на его получение и зарегистрируйте земельный участок.
    2. Выберите товары, которые понадобятся для обработки «Дальневосточного гектара».
    3. Сформируйте онлайн-заявку на льготный заем, прописав регистрационный номер земельного участка и категорию товаров, на которые планируете потратить средства.
    4. Дождитесь предварительного решения от банка.
    5. Распечатайте анкету-приглашение от финансово-кредитного учреждения, где будет прописана одобренная сумма займа.
    6. Посетите магазин-партнер банка, предъявите сотруднику паспорт и отпечатанную справку. Консультант в торговой точке подберет тариф и просчитает размер месячного взноса.

    Также получить средства в рамках льготного кредита можно:

    • по акции «Выгодный — большая покупка 13,5». Деньги выдаются на цели приобретения товаров и оплаты услуг компаний-партнеров банка. Сумма займа до 1 млн руб., срок до 5 лет. Обязательно наличие первоначального взноса от 10% до 90% стоимости товара;
    • воспользовавшись акционным предложением «0-0-24 Дальневосточный». Кредит предполагает целевое расходование средств, размер займа до 600 000 руб., период кредитования — 2 года, ставка 8,5%.

    Заем «Быстровозводимые дома»

    Почта Банк взаимодействует с большим количеством строительных компаний-партнеров, например «Теремъ», «Мастер», «Эльбрус», «Гефест», «НИКА» и пр. В рамках кредита на покупку дачных строений и домов предлагается:

    • кредитный лимит до 1 млн руб.;
    • первоначальный взнос от 10% до 90%;
    • период действия договора от 0,5 года до 5 лет.

    В рамках тарифов «Выгодный большая покупка 13,5; 14,5; 15» предполагается изменение процентной ставки. Так, при оформлении займа на год, в первый месяц годовая составит от 49,2% до 59,05%, в последующие 11 месяцев— 7%. Если кредит берется на максимальный срок, первые 13–15 месяцев ставка будет определяться в промежутке от 22,97% до 24,34%, далее — 7% годовых.

    Тарифы по акции «Большая покупка 16–19» предполагают ставку от 15,4% до 19%.

    В рамках программы «Быстровозводимые дома» допускается воспользоваться платной услугой «Пропускаю платеж» и «Меняю дату взноса».

    1. Обратитесь в строительную компанию, являющуюся партнером Почта Банка.
    2. Подберите дачное строение или жилой дом.
    3. Вместе с сотрудником фирмы определите максимально комфортные параметры займа.
    4. Заполните заявление на выдачу ссуды.
    5. Дождитесь ответа от финансово-кредитного учреждения.
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector