0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Все способы покупки транспорта в кредит

Коммерческий транспорт

Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля:

  • Ставка 16,6%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 3 млн ₽

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита на коммерческий транспорт:

  • ставка по кредиту 16,6%;
  • сумма кредита от 280 тыс. руб. до 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Обязательные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев:
    • справка 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Необязательные документы (предоставляются копии):

  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

Страхование кредитного автомобиля

Обязательно страхование залога.

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.
Читать еще:  Krediten условия кредитования

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Как лучше всего купить в кредит автомобиль — все способы

Всем привет! Решил рассказать Вам о проблеме покупки заложенных в банке автомобилей, наверняка Вы знаете или сами сталкивались с такой проблемой? Человек покупает б/у или даже новую машину, а через месяц или год или даже несколько лет узнает, что автомобиль все это время находился в залоге у банка, и поскольку заемщик кредит не погашал, банк решил обратить взыскание на залог и забрать машину в счет погашения долга.

Неприятная ситуация, и раньше такие обманутые автовладельцы всегда оказывались в невыгодном положении — их вызывали в суд и обращали взыскание на автомобиль, даже несмотря на то, что в залог его передавал предыдущий собственник.

На сегодняшний день ситуация кардинально поменялась, и я хотел донести до Вас что именно изменилось и как в новом свете покупатель заложенного автомобиля может быть признан добросовестным приобретателем и уберечь свой автомобиль от обращения взыскания. Но, в процессе подготовки статьи у меня скопилось масса материала на тему залога транспортных средств, поэтому я решил сегодня начать с общих вопросов: что такое залог и как лучше всего купить автомобиль в кредит. А завтра мы вернемся к проблеме покупки залоговых авто. Но сегодня тоже будет интересно, рекомендую!

Для начала, проведу Вам небольшой экскурс в историю конфликта

На сегодняшний день по городам катается все больше новеньких машин. И почти половина из них находится в залоге у банков, автоломбардов, МФО и частных кредиторов. Поскольку многие граждане еще или до сих пор не могут понять что же такое залог, я буквально в двух словах расскажу Вам что это за зверь такой.

Что такое залог автомобиля?

Если речь идет о кредитных деньгах, автомобиль можно купить тремя способами, оформив:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • лизинг.

Купить автомобиль по потребительскому кредиту

Самый простой, но и самый дорогой способ покупки автомобиля. Его суть заключается в том, что Вы обращаетесь в банк и получаете нецелевой кредит для бытовых нужд. Получить такой кредит проще чем какой-либо иной банковский продукт. Но, от этого, условия потребительского кредита сильно проигрывают:

  • одна из самых высоких процентных ставок;
  • относительно небольшой срок (до 5 лет);
  • если Вы планируете погашать кредит по графику, Вы рискуете переплатить и 100 и 200 % от суммы займа.

Вместе с тем, в таком кредите, если Вы планируете потратить его на покупку автомобиля, есть и плюсы:

  • Вы можете купить б/у автомобиль в любом состоянии;
  • Вы не передает автомобиль в залог банку;
  • Вы не связаны сроком действия кредитного договора, и можете продать или обменять этот автомобиль в любое время;
  • Вам не нужно оформлять на него дорогостоящую страховку КАСКО.

Автокредит

Здесь уже речь идет о специализированном, целевом банковском продукте, который выдается заемщику на покупку конкретного автомобиля у заранее определенного продавца. Справедливости ради, замечу, что процентная ставка по такому кредиту будет значительно ниже, это же целевой кредит.

Покупая автомобиль именно в автокредит, заемщик прилично экономит, и его переплата будет не такой огромной как в случае с потреб кредитом. Однако, как по мне, все равно присутствует некий парадокс: с каждым годом автомобиль становится все дешевле, и разница между его финальной стоимостью и выплаченным кредитом будет постоянно увеличиваться. Но, с другой стороны, это же кредит, Вы знаете на что идете.

Читать еще:  Взять кредит в кирове в банке хлынов

На практике схема оформления автокредита выглядит так:

  1. заемщик выбирает понравившийся автомобиль, который должен соответствовать параметрам банка (марка, возраст, комплектация);
  2. заемщик оформляет заявку на кредитный договор;
  3. после одобрения заявки заемщик вносит предоплату продавцу автомобиля за счет своих собственных денежных средств;
  4. заключается кредитный договор и остаток денег за автомобиль перечисляется банком напрямую продавцу;
  5. заключается договор залога;
  6. заемщик получает автомобиль, обязательно оформляет ОСАГО и КАСКО;
  7. после постановки на учет автомобиля в органах ГИБДД, заемщик отдает в банк подлинник ПТС, который будет там храниться в течение всего срока действия кредитного договора;
  8. банк регистрирует обременение в реестре залогов.

В случае с автокредитом, заемщик становится собственником своего автомобиля сразу после постановки его на учет в ГИБДД.

Сложнее, чем в случае с потребительским кредитом, кроме того, на заемщика накладываются довольно ощутимые ограничения:

  • он обязан каждый год оформлять страховку КАСКО, иначе получит об банка штраф, который может достигать 10 000 рулей и более;
  • он не имеет права распоряжаться своим автомобилем: продавать, дарить, производить отчуждение всеми возможными способами.

Покупка автомобиля в лизинг

И третий вариант покупки автомобиля в кредит — лизинг. Не сильно популярный, поскольку имеет свои минусы и ограничения. Лизинг используют чаще всего руководители собственного бизнеса, поскольку банкам интереснее кредитовать юридические лица именно по такой схеме.

Суть лизинга заключается в том, что юридическое лицо покупает автомобиль в кредит, но до полного погашения кредита автомобиль остается собственностью лизинговой компании, а не заемщика. То есть, купил машину в лизинг — и можешь ею управлять, но не можешь распоряжаться, причем не в силу обременения — залога, а в силу того, что это не твоя машина, пока кредит не погашен.

Такая форма кредитования выгодна тем, что:

  • дает определенные налоговые льготы владельцам бизнеса;
  • процентная ставка по лизингу более чем приятная.

Но, поскольку на граждан такие условия не распространяются, если Вы конечно, не владелец бизнеса, то заострять внимание на лизинге я не буду.

Поскольку, самым популярным и выгодным для граждан все же остается автокредит, вот о нем я и расскажу подробнее.

В отношении транспортных средств право залога возникает с момента заключения договора залога. Это положение установлено статьей 341 Гражданского кодекса РФ. И заключения договора уже достаточно для того, чтобы Ваше авто стало предметом залога. Все потому, что обязательная государственная регистрация залога предусмотрена только для недвижимого имущества, к которому кроме земли и строений относятся, если Вы не знаете, воздушные и морские суда. Странное дело, правда? Корабль плывет, самолет летит, но в то же время, и корабль и самолет — это недвижимость.

Чтобы уж охватить все аспекты залога, упомяну и о спец транспорте. Трактора, самоходная техника, краны, вышки и так далее — вся эта машинерия является движимым имуществом, однако, в случае оформления на ее обременения, залог спец техники подлежит государственной регистрации. Правда, обязательной такая регистрация не является и на действительность договора никак не влияет.

Договор залога, который банк заключает с заемщиком и одновременно, покупателем автомобиля — это ни что иное как способ обеспечения исполнения обязательства, в нашем случае — кредитного договора. Суть залога заключается в том, что пока заемщик погашает кредит, предмет залога (автомобиль) остается в его собственности и владении. Но как только погашение кредита прекращается, залогодержатель (банк) получает право в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога, и за счет его реализации с торгов вернуть свои деньги.

В этом нет ничего удивительного, автомобиль — это имущество, на которое может быть обращено взыскание и в рамках исполнительного производства безо всякого залога. Но именно наличие обременения в виде залога позволяет банку получить преимущество перед остальными кредиторами должника. То есть, если у должника 3 просроченных кредита в разных банках, в теории каждый из банков вправе потребовать обращения взыскания на имущество должника. Но если с таким требованием обратится залогодержатель, все вырученные от продажи залога деньги достанутся только ему.

Не так давно Верховный суд издал разъяснение, согласно которому, судебные приставы имеют право обратить взыскание на предмет залога даже в пользу кредиторов, чье право залогом не обеспечено. Но в этом случае пристав, выставляя автомобиль на торги, обязан оповестить всех потенциальных покупателей о том, что автомобиль находится в залоге в пользу конкретного банка. На мой взгляд, в этой процедуре нет никакого смысла — кто захочет покупать заложенный автомобиль, зная, что рано или поздно залогодержатель сможет воспользоваться своим правом и обратит на него взыскание?

Единый реестр залоговых авто

И нельзя не упомянуть о реестре залогов, который сегодня ведут нотариусы. Он возник после 1 июля 2014 года, когда в гражданское законодательство были внесены некоторые изменения. О них я расскажу Вам завтра, но Вы должны знать уже сейчас, что после оформления автомобиля в залог в пользу банка, банк должен внести сведения о залоге в реестр залогового имущества. Вы можете проверить, кстати, свое авто вот на этом самом сайте: Реестр залогов.

На этом сегодня все. Завтра будет очень интересная статья про добросовестных приобретателей залоговых машин (она уже опубликована, кстати). Расскажу как не дать в обиду своего железного друга и выстоять против банка в суде. Чтобы не пропустить статью, подпишитесь на мою рассылку — поле для ввода e-mail адреса чуть ниже под статьей.

Читать еще:  Как оформить потребительский кредит онлайн

Как купить коммерческий транспорт в кредит

Транспорт играет огромную роль не только в повседневной жизни каждого из нас, но и в успешной деятельности огромного количества компаний. Для некоторых из них он облегчает производственный процесс: что-то можно оперативно отвезти-привезти. Но есть и такие организации, для которых транспорт – это основа бизнеса (такси, грузоперевозки и т.п.). В любом случае автомобильный парк периодически надо пополнять или расширять, на что у компании не всегда есть свои средства. На помощь придет автокредит на коммерческий транспорт. Таким способом можно быстро купить нужное количество машин, и при этом грамотно распределить финансовую нагрузку на бюджет.

Условия получения автокредита на коммерческий транспорт

Классические программы автокредитования, которые так популярны у частных лиц, позволяют купить один автомобиль. Если компании нужна только одна машина, то можно пойти по этому пути: ответственное лицо (это может быть и индивидуальный предприниматель, по модели кредитов для физических лиц) оформляет и кредит, и покупаемый автомобиль, на себя. Но если бизнесу надо купить целую партию автомобилей, то надо обращаться в банк именно по части кредита на коммерческий транспорт.

К коммерческому транспорту, согласно критериям банков, относятся:

  • автомобили категории «D», которые вмещают в себя 8-19 пассажиров;
  • автомобили категории «С», которые весят более 3,5 тонны;
  • некоторые автомобили категории «В», если они приобретаются под конкретную цель и специализированной компанией (например, такси);
  • вся специализированная техника (сельхозтехника, прицепы и т.п.).

Кроме этого, определенные требования предъявляются и к компаниям:

  • такой кредит могут получить только лица или индивидуальные предприниматели;
  • у производственных компаний не должно быть в штате более 100 человек, а у всех остальных – не более 50.

Если ваша компания, а также необходимый тип авто, подходят под эти базовые требования, необходимо, в первую очередь, выбрать программу кредитования.

Купить грузовой автомобиль в кредит сейчас можно в практически каждом банке. Однако, обращайте внимание на следующие факторы:

  • выбирайте банк, который работает в направлении коммерческого автокредитования более-менее давно: опыт позволит такому банку грамотно провести все этапы кредитования (в том числе оценку компании на благонадежность, выбор поставщика транспорта и т.п.);
  • выгоднее выбирать специализированные кредитные программы именно по коммерческому транспорту: многие банки делают их льготными в целях поддержки малого и среднего бизнеса.

После соблюдения этих рекомендаций обратите внимание на то, насколько вам подходит кредит по следующим условиям:

  • сумма, процентная ставка, величина ежемесячного платежа (финансовые критерии);
  • необходимый пакет документов (сможете ли вы все их подготовить и представить банку);
  • требования к залогу (если ли у вас варианты залога);
  • размер первоначального взноса (если ли у вас сейчас свободная нужная сумма средств);
  • штрафные санкции (за просрочку, за досрочное погашение).

Кроме этого, нужно оценить текущее состояние вашей компании, поскольку банк будет проверять финансовую и хозяйственную деятельность. Кредит надо брать тогда, когда все экономические показатели находятся на хорошем уровне, есть стратегия развития.

Для оформления такого типа кредита и проверки благонадежности компании, банк потребует представить следующие документы и информацию:

  • учредительные документы (обязательно указать ответственное лицо);
  • информация по доверенностям и иным подтверждениям полномочий руководителя (эта информация может содержаться и в уставе компании);
  • полная бухгалтерская отчетность (в том числе выписки со счетов);
  • при наличии обеспечения необходимы документы на залоговое имущество.

Требования по залогу сильно зависят от конкретной кредитной программы. Но практически всегда весь покупаемый коммерческий транспорт будет оформлен как залог: если клиент не выплатит кредит, банк его заберет, чтобы потом продать. Именно поэтому в большинстве случаев банк дает кредит только на новый транспорт (в том числе и грузовой) из салона. Но при необходимости можно найти варианты кредита на покупку грузового транспорта б/у.

Немаловажным вопросом является также необходимость внесения первого взноса, который обычно равен 20-30%. Учитывая, что компании обычно покупают не одну машину, это довольно внушительная сумма. Если средств на это нет, можно попробовать найти автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса. Таких предложений на рынке немного. Стоит также учитывать, что условия по кредиту без первого взноса всегда будут менее выгодными: доступная сумма меньше, а процентная ставка, наоборот, больше.

Но на рынке автокредитования работает огромное количество банков, поэтому варианты можно найти самые разные.

Что касается основных условий кредитования, то ведущие банки предлагают следующие программы:

  • Сбербанк предлагает оформить кредит на бизнес-авто на сумму от 150 000 руб. на 96 месяцев и под 12,1% годовых;
  • ВТБ для нового коммерческого транспорта готов выдать кредит на максимальную сумму в 3 000 000 руб., на 5 лет и под 20,9% годовых.

Некоторые банки предлагают специальные льготные программы, поэтому перед выбором кредита внимательно изучите все доступные варианты.

Другие способы покупки коммерческого транспорта

Помимо варианта оформления кредита на грузовой автомобиль с пробегом, новый автомобиль или другой тип коммерческого авто, можно оформить авто в лизинг, или автоломбард.

Оформлением лизинга на автомобили занимаются не банки, а специальные компании. Преимуществом такого способа является более низкая процентная ставка, по сравнению с банками. Но у такого способа есть и много недостатков и особенностей:

  • несмотря на пониженную ставку, из-за более длительного срока возврата денег переплата в итоге будет всегда выше;
  • пока вы не выплатите весь долг, покупаемый автомобиль будет полностью принадлежать компании-лизингодателю;
  • у лизинговой компании есть полное право в любой момент проверить техническое и визуальное состояние автомобиля, т.к. она является его собственником.

Все эти минусы делают лизинг и автоломбард более рискованными способами покупки коммерческого авто, чем кредит в банке. В любом случае просчитывайте внимательно свои риски и оценивайте здраво финансовые возможности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector