1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Читать еще:  Credit7 условия кредитования

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Все законные способы не платить кредит банку

Бывают такие ситуации, которые не позволяют частично или полностью выполнить кредитные обязательства перед банком. В таких случаях существует несколько способов ухода от уплаты на вполне законных основаниях: можно прибегнуть к процедуре банкротства, использовать возмещение страховки, оспорить кредитный договор либо воспользоваться исковой давностью.

Все законные способы ухода от уплаты кредита

В большинстве случаев закон стоит на стороне финансовых учреждений, поэтому уклоняться от уплаты кредита без уважительных причин нельзя. Но, есть варианты, в случае с которыми можно не выплачивать займ:

  1. Прибегнуть к процедуре банкротства. Статус банкрота имеет крайне негативные последствия, но зато можно избавиться от необходимости оплачивать кредит;
  2. Использовать страховое возмещение. При наступлении страхового случая можно закрыть весь долг перед кредитором;
  3. Оспорить кредитный договор. Если условия договора имеют противоречие с текущим законодательствам или же документы были подписаны ненадлежащим образом, можно при помощи юриста попытаться признать кредит недействительным;
  4. Воспользоваться исковой давностью. Срок исковой давности составляет 3 года с момента образования долга. Данный вариант весьма сомнительный, так как даже если банк не подаст на заёмщика в суд, нужно никоим образом не контактировать с банком в течение всего этого времени, делая вид, что вы совсем не в курсе об имеющемся долге.
Читать еще:  Досрочное погашение потребительского кредита в банке русский стандарт

Более реально — это получить рассрочку выплат или льготы, договориться об остановке пени и штрафов. Банк сможет пойти на ряд уступок, лишь бы не подавать иск в суд и получить свои деньги обратно

Можно попробовать:

  • Поговорить с представителями банка. Финансовая организация заинтересована не меньше клиента в переговорах и компромиссе;
  • Кредитные каникулы. В течение какого-то времени клиент получает возможность не выплачивать долг или же выплачивает только тело займа без процентов, что и позволяет существенно снизить сумму ежемесячных платежей;
  • Рефинансирование. Представляет собой договор с другой банковской организацией на более выгодных условиях, где банк обязуется погасить долг заёмщика;
  • Реструктуризацию. Эта процедура, предполагает увеличение срока кредитования, в результате чего размер ежемесячных взносов уменьшается.

Все дела о неоплате кредита находятся в общих или индивидуальных условиях кредитного договора, которые должны размещаться в открытом доступе и предоставляться по требованию клиент.

Попытаться договориться с банком

Такой вариант позволит на время снизить финансовую нагрузку. Если возникает просрочка, тогда по телефону с заёмщиком связывается банковский специалист, которому необходимо сообщить о временных трудностях и попытаться прийти к единому решению. Банк может пойти на встречу и предоставить реструктуризацию, а также остановить начисление штрафов.

Если по телефону договориться не удалось, следует отправиться в офис с соответствующим заявлением, которое нужно подкрепить документами, подтверждающими трудное финансовое положение (например, копия трудовой книжки с записью об увольнении).

Помимо реструктуризации в банке могут предложить кредитные каникулы или погашение только тела кредита (на время). Воспользовавшись одним из предложенных вариантов, можно избежать судебных разбирательств или ареста имущества.

Оспорить кредитный договор

Такой вариант при удачном осуществлении позволит полностью отказаться от выплат по кредиту. Для этого необходимо обратиться в суд с иском и доказать, что договор был оформлен с нарушениями. Положительное решения в пользу заемщика возможно, например, если клиент недееспособен и не имеет право заключать договора с финансовыми организациями.

Еще юристы могут обнаружить нарушения непосредственно в заключённом договоре. К примеру, стороны не договаривались об использовании печати факсимильной, а текст договора указывает на использование официальной печати и подписи ответственных лиц.

Также заемщик может попытаться доказать, что кредит был ему навязан и было оказано давлением, под которым он был вынужден подписать документы.

Использовать страховой полис

Страховой полис может быть использован при наступлении страхового события, если такие условия указаны в договоре. По страховке от потери работы страховщик должен выплатить средства на погашение кредитного долга в виде ежемесячных взносов. Также со счета страховой компании могут оплачиваться возможные штрафы и пени.

Существуют и другие страховки, которые способны помочь в различных форс-мажорных обстоятельствах:

  • Защита потребительского права;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Финансовые риски заемщика;
  • Защита прав собственности, имущества и прочие страховки.

Можно также досрочно расторгнуть договор страхования и получить возврат страховой премии, денежные средства с которой могут пойти на погашение долга.

Выждать срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года. Он начинается с момента появления просрочки и при окончании срока возможность подать иск прекращает свое законное действие. За этот период банк может обратиться в суд или передать заем коллекторскому агентству (если это предусмотрено договором).

Проблемы начинают возникать, когда банк увидел, что заёмщик намеренно начал уклоняется от уплаты долга, после чего банк подаёт иск в суд. Но, чаще всего речь идет о кредите на сумму свыше 1,5 млн рублей. При меньшей сумме вряд ли будет возбуждено уголовное дело, но обязательства в судебном порядке по выплате долга будут.

Когда выйдет срок исковой давности, кредит уже можно не выплачивать. Но, это очень негативно отражается на кредитной истории.

Инициировать процедуру банкротства

Когда заемщик объявляет себя банкротом, финансовый управляющий оценивает имущество клиента и инициирует погашение долгов с помощью реализации ценных вещей.

Процедуру банкротства начинают с подачи заявления в суд, после чего происходит следующее:

  • Заявление принимается судом в случае наличия суммы долга более 500 тысяч рублей и просрочки от 3-х месяцев;
  • Арестовывается имущество и ценные вещи;
  • Осуществляется реализация в течение 6 месяцев в пользу кредитора;
  • В случае получения недостаточной суммы, долг закрывается («прощается» клиенту).

Попытки переписать имущество на близких, скрыть деньги, создать долговые расписки — это расценивается как мошенничество.

Требования долгов с поручителей

Поручитель в случае невыплаты кредита заемщика несет точно такую же ответственность, что и заёмщик. Да, заемщик может не платить банку, так как организация потребует деньги с поручителя, и средства все равно придется вернуть. Только в таком случае – поручителю.

Необходимость отсрочки

Отсрочка платежа носит название «кредитные каникулы» и предоставляется клиентам, которые попали в непростую финансовую ситуацию. Стоит учитывать, что отсрочки – это не обязанность, а помощь банка, не регламентируемая условиями договора.

Отсрочка платежа осуществляется на основании письменного заявления и необходимых документов.

Как законно не платить ипотеку

Ипотечный договор – один из разновидностей целевого потребительского кредита. В залог банк получает квартиру заемщика. Если клиент не погашает ипотеку, банк имеет право продать жилье (если это не единственное жилье заемщика) в пользу погашения задолженности.

Указанные выше способы избежание выплат кредитного долга мало чем отличаются от приемов, применяемых в случае неуплаты ипотеки. Но, есть одна особенность – титульное страхование, которое позволяет сделку купли-продажи признать недействительной в случае наличия юридических нарушений. Примером может служить случай, когда один из собственников не был в курсе продажи жилья и не согласен с ней. В такой ситуации страховщик должен возместить убытки и избавить заёмщика от кредитных обязательств. Но, в случае целенаправленных действий такого характера возможно возбуждение уголовного дела, если будет выявлен сговор сторон.

Все законные способы не платить кредит банку

Кредит, в отличие от рассрочки, не выдаётся бесплатно – вместе с основной суммой возвращаются и дополнительные проценты. Банк, выдавая кредит, действует в рамках особых правил, предусматривающих несвоевременную оплату долга. При этом банку или любой (микро)финансовой организации всё равно, чем будет в итоге расплачиваться заёмщик, и где он возьмёт деньги, чтобы всё вернуть. Однако можно, например, обанкротиться, если долговая яма не уменьшается, а, ещё того хуже, продолжает расти.

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Это не означает, что человек или юрлицо, взявшее крупный кредит, сможет выйти сухим из этой истории, не потеряв всё. Если бы так делалось, банки бы попросту сами обанкротились – они зарабатывают не только на биржевых операциях, но и на кредитовании населения.

В основном, законодательство больше склоняется не к клиентам, а к деятельности банков. На территории РФ действуют особые положения Гражданского кодекса, тем не менее, действуя по уму и по ситуации, можно не выплатить хотя бы основную сумму кредита, не говоря уже о возможности возврата и процентов. Поставив задачу не платить кредит, вы можете использовать следующие законные методы:

  • Вы – банкрот. Официально «повесив» на себя такой ярлык, вы можете освободиться от необходимости оплатить вовремя кредит, однако отделаетесь немалыми ограничениями.
  • Вы можете оспорить договор по вашему текущему кредиту, при этом обратившись к профессиональным юристам. «Докопавшись» до явных отклонений от закона, которые не учёл банк, выдавший вам заём, вы официально добьётесь признания сделки недействительной.
  • Исковая давность подразумевает неуплату кредита в течение 3 лет после начала его просрочки. Другими словами, вы подаётесь в бега, не выходя на связь с кредиторами, одновременно никому не открывая дверь. Не факт, что банк, выдавший заём, не обратится в суд по делу о вашей просрочке. Если повестка в суд всё же пришла, то вам предстоит выполнить взятые на себя обязательства по займу, согласно условиям и положениям исполнительного листа.
  • Прибегание к услугам страхования. Страховая компания в таком случае сама рассчитается с банком за вас. Но если ваш случай не является страховым… Подумайте, нужно ли вам страховать жизнь и здоровье – и в тот же день подстроить аварию, улетев на своей машине в кювет и получив перелом ноги?

То, что было сказано выше – крайности. Может, стоит воспользоваться другими условиями и положениями Закона, получив, например, льготы по выплате кредита, отсрочку или прекращение действия пени и иных штрафных санкций? Банковские организации пойдут на всё, чтобы не портить себе репутацию и историю большим числом судебных разбирательств, «без шума и пыли» вернув деньги, взятые заёмщиками.

  • Совместный поиск решений, подбор компромиссного варианта. Банки как юридические лица знают, что попытаться найти более мирное и действенное решение по уплате кредита – не менее важная задача, лишь бы заёмщик вернул то, что некогда одолжил.
  • Кредитные каникулы – период, при котором выплачивается основная сумма без процентов. Данное ограничение действует, к примеру, полугодие, это позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
  • Перезаключение договора на новых условиях – возможность отсрочить выплату кредита на энное количество месяцев, несколько лет, лишь бы уменьшить размер платежей.
  • Взятие кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы выплатить кредит текущему.
Читать еще:  Антиколлекторы помощники или мошенникив закладки 1

При поиске нужного решения принимайте во внимание условия, о которых вы ранее договаривались с банком, когда брали заём. Здесь действуют как конкретные положения, обговоренные с вашим банком, так и общие условия, находящиеся в публичном доступе. Каждый заёмщик вправе их запросить для уточнения и поиска пути решения сложившейся ситуации.

Попытаться договориться с банком

Договорённость с банком в дополнение к основному договору – одна из законных мер не уклониться от оплаты кредита, а временно снизить долговую нагрузку. Не всегда есть возможность адекватно и своевременно платить по долгам.

Если кредит просрочен, то сотрудники банка в первую очередь звонят клиенту с напоминанием о начавшемся периоде просрочки. Для этого требуется выйти на персонального консультанта или менеджера и попытаться договориться о более рассосредоточенном внесении платежей, поведав ему о своих временных затруднениях.

Нередко банковская организация, не спешащая засудить временного неплательщика, может смягчить условия, (при)остановив штрафной счётчик просрочки. Не удалось договориться при телефонном звонке – значит, идите в этот же банк и предоставьте заявление, в котором отразите вашу временную неплатежеспособность.

Будьте готовы, что банк потребует не просто описания ситуации, но и документального подтверждения. В качестве примера – запись в трудовой книжке об увольнении, либо обновлённая справка о сокращении существовавших до этого доходов.

По поданной заявке банк предложит несколько вариантов, и один из них – изменение условий из-за снижения платежеспособности. Соответственно, и ваши выплаты также будут снижены. Возможно, вам предоставят кредитную отсрочку по процентам – это поможет также отсрочить и арест счетов и имущества, и замаячившее впереди судебное следствие.

Оспорить кредитный договор

Потребительский кредит будет отсрочен, если обнаружено слабое место в деятельности банка по уже имеющемуся договору. Такое происходит не часто, но оно возможно. При отмене кредитного договора вам незачем продолжать его выплачивать.

Потребитель в этом случае выступает как истец, а ответчик – сам банк. Пользователь, открывший кредит, предоставляет исковое заявление в судебные органы, и доказывает, что банк сработал с нарушениями. Практика заёмщиков позволяет воспользоваться таким способом – так, может быть доказано, что сам клиент не вправе обращаться в банки с заявлением об открытии кредита, но банк нарушил это условие и, стремясь «срубить» лишних денег, всё же заключил с этим клиентом соглашение о кредите.

Изучив заключённый договор, юристы могут найти нарушения, «спрятанные» при попытке клиента и/или банка обойти закон. К примеру, клиент и банк не использовали печать по факсу, а в тексте соглашения представлены лишь официальные печати и подписи уполномоченных лиц, но в договоре они отсутствовали.

Также можно доказать, что кредит был навязан банком клиенту – путём давления, под которым он и «подмахнул» кредитный договор. Сам по себе суд – не лучший повод решить законно, должен ли заёмщик оплачивать кредит, однако профессионалы могут помочь кредитополучателю обойти уплату долга.

Использовать страховой полис

Страховой полис можно употребить при получении денег, необходимость суммы которых продиктована страховым случаем. Перед этим необходимо подучить условия и положения, касающиеся именно взятии в банке кредитов.

Так, застраховавшись от потери рабочего места, кредитоплательщик перекладывает в этом случае оплату кредита на плечи страховой компании, застраховавшей защиту от данного события. Страховая компания способна также покрыть расходы заёмщика и на штрафные суммы, начисленные банком.

Страхование от увольнения с работы – не единственная мера, выручающая заёмщика от увязания в кредитной яме. Страхуются жизнь и здоровье, потребительский товар, денежный риск кредитополучателя, движимое и недвижимое имущество, права и т. д.

Совет эксперта

Страхование также может быть использовано и в случае досрочного прекращения действия договора. Страховая премия при этом может быть возвращена при расторжении, и эти деньги можно пустить в счёт оплаты долга. При этом страхование лишится своей юридической силы.

Выждать срок исковой давности

Вы можете превысить срок исковой давности. По закону он составляет не больше трёх лет. Исчисляется он с момента образования просрочки долга.

Банк при этом вправе как обратиться в суд, так и продать долги заёмщика коллекторам согласно цессии. Передача должника коллекторам инициируется лишь при условии, что на договорной основе этот пункт также предусмотрен.

Решение не самое идеальное: за три года банк может привлечь клиента к уголовной ответственности за факт введения в заблуждения своих работников, а именно по статье о мошенничестве. Аргументируется это тем, что клиент воспользовался доверием банковской организации и не спешит возвращать деньги. Этот пункт выполняется, когда сумма долга превышает 1,5 млн. руб. В противном случае суд, хоть и состоится, однако по его решению должник вынужден будет оплатить непогашенный кредит.

Тем не менее, уклонившись от оплаты долга по кредиту таким способом, вы навсегда испортите себе кредитную историю, и вам придётся приложить немало сил и средств, чтобы её улучшить, например, купив что-нибудь в мелкий кредит – и своевременно расплатившись по нему.

Инициировать процедуру банкротства

Вы – кандидат в банкроты. Вы не имеете никакого особенного имущества, вам по праву ничто не принадлежит. Вы можете запустить процедуру принятия банкротства лишь в случае, что вам нечего скрывать. В этом случае к вам высылаются сотрудники управляющей компании, ваше имущество описывается на предмет ценностей, которые затем и реализуются в пользу кредитора.

Чтобы признать себя банкротом, вам необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. При этом суд примет к рассмотрению ваше дело, если вы должны более полумиллиона рублей, и просрочка составила более 90 дней. Ваше имущество и ценности арестовываются, и за следующие полгода то и другое продаётся, а деньги уплачиваются кредитору. Если вырученной суммы не хватило, то ваш долг будет прощён.

При попытке скрыть денежные средства или имущество, создании долговой расписки, переоформлении на родственников и знакомых, такая махинация приведёт к тому, что вам придётся отвечать уже по уголовной статье о мошенничестве.

Требования долгов с поручителей

При невозможности банка вернуть долг с заёмщика первый не преминет обратиться к поручителям. Такая же ответственность, как и на заёмщика, возлагается банком и на поручителя.

В этом случае заёмщик уходит от оплаты кредита – но вместо него это сделает поручитель.

Необходимость отсрочки

Отсрочка от выплаты кредита или хотя бы уплаты процентов по нему может применяться, когда заёмщик был уволен по сокращению штата или за какое-либо нарушение, здоровье его подкосилось, работодатель «кинул» его на зарплате. Заранее вряд ли удастся предвидеть все возможные варианты событий. Однако банк может пойти навстречу, попытавшись договориться с клиентом, а не рвать и метать. Целью является по возможности избежать судебного разбирательства, восстановления взаимоотношений сугубо в рамках заключённого с этим же клиентов договора.

Например, если ухудшилось здоровье, могут потребоваться справки с диагнозами врачей. Если работодатель урезал доход данного заёмщика – предоставляются обновлённые выписки о доходах с места работы. Все прилагающиеся документы прикрепляются к соответствующему заявлению.

Это и есть так называемые кредитные каникулы – специальные условия, в рамках которых банк временно отключает штрафной счётчик. Банк вправе применить упрощённую схему возврата долга – но это не значит, что он по закону всенепременно ударится в такие полумеры.

Как законно не платить ипотеку?

Ипотека – это тоже кредит, только не на машину или не на приобретение других товаров, а одолжение суммы на покупку, например, квартиры. При этом банковская организация принимает под залог квартиру, которая и находится в ведении кредитополучателя. При несвоевременной уплате долга или при полной его неоплате банк вправе продать залоговую недвижимость в целях ускорения со стороны заёмщика оплаты ипотечного кредита – да и то, когда купленная в кредит квартира не является единственным домом заёмщика.

В основном принципы уклонения — в рамках закона — от выплаты денег за ипотеку вряд ли чем отличаются от других видов кредитов в крупном размере. При этом соглашение о купле-продаже может быть оспорено – когда найдены упущения в его законности. Так, когда один из хозяев продаваемой квартиры ничего не знал о продаже квартиры и не согласен с такой сделкой. При этом страховая компания оплатит все причинённые расходы, а кредитополучатель освобождается от дальнейшей уплаты. Однако, если продавец и покупатель сговорились, страховая компания вправе обратиться в суд на них по всё той же статье о мошенничестве.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector