0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выбираем программу кредитования

Как выбрать банк для кредита и не прогадать

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2019 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии? Есть ли универсальная методика, которой должен следовать заемщик, чтобы с меньшими потерями совершить заем? Ответы вы найдете в данной статье.

Что определяет выбор банка для кредитования

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.

Правила выбора банка для оформления потребительского кредита

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Не будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

Дополнительные советы будущему заемщику

Поинтересуйтесь, за какой промежуток времени вы сможете взять ссуду. Если одобрять или отклонять заявки банк готов в течение недели, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие предложения, которые сулят быстрым принятием решения. Помимо этого было бы отлично узнать процент отказов, от которых не застрахован даже обладатель безупречной КИ.

Случаются отклонения заявок лицам, имеющим несколько займов, допустившим в заявке ошибки. Так, у Альфа-Банка причинами отказа служат:

  • отсутствие регистрации, российского гражданства;
  • минимальный возраст;
  • нетрудоспособность;
  • наличие текущей просрочки;
  • наличие 4-х и более кредитов;
  • долг перед ФССП на сумму 20 000 руб. и больше, задолженность перед МФО;
  • статус банкрота;
  • удаленность от местонахождения отделения (дальше 150 км).

До заключения сделки с кредитором, просмотрите внимательно на общие условия договора. У любого банка есть типовая форма, которую можно скачать на сайте или попросить в отделении. С каждым клиентом он подписывает документ на индивидуальных условиях, расписанных по 16-ти пунктам. Они могут отображаться в таблице и должны быть подробно разъяснены.

Если указаны услуги, на которые вы не соглашались, и которые не представляют для вас полезной ценности, от сотрудничества с такой банковской структурой лучше отказаться. Вы вправе на протяжении 5 дней обдумать предложение. Не спешите заключать договор. По закону в течение данного периода банк не может поменять условия, зато вам никто не запрещает и далее искать, сравнивать банки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Отметим, что ждать от выбранного учреждения соответствия всем заявленным требованиям (быстрое оформление, гарантия выдачи, минимальная ставка, близкое расположение отделений и т.д.) нецелесообразно. Приходя в магазин за продовольствием, техникой и прочим, мы хотим получить качественный товар по низкой цене.

Но, к сожалению, принцип получения качественного продукта по приемлемой цене редко работает, а в банковской сфере о нем и говорить не стоит. Поэтому при выборе банка решите для себя, какие критерии в приоритете, и уже отталкивайтесь от этого.

Читать еще:  Как найти процент от числа

Лучшие банки для получения кредита наличными

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

Виды кредитных программ для физических и юридических лиц

Количество клиентов банка напрямую связано с линейкой продуктов, доступных для оформления. Чем больше продуктов предлагает банк, тем больше заявок поступает в его адрес. Все предложения кредитной организации разбиваются на отдельные блоки. Такие блоки принято называть кредитными программами. Каждая программа включает в себя несколько продуктов, объединенных одним основным условием.

Что такое кредитная программа банка

Под кредитной программой понимается совокупность продуктов банка, схожих по ряду условий и в общем составляющих целостную систему. По основному признаку кредитные программы делятся на два вида: для физических и юридических лиц.

Кредитные программы для физических лиц

Основной оборот средств практически каждой кредитной организации складывается из предложений для физических лиц. Крупнейшие банки страны имеют по несколько десятком миллионов действующих клиентов, бОльшая часть из которых добросовестно выполняет свои обязательства.

Если сюда добавить и программу размещения вкладов (депозитов), то станет ясно, что кредитная организация не сможет нормально функционировать без стабильного клиентского потока именно физических лиц.

Потребительские кредиты

Под этим термином можно рассматривать все продукты, по условиям которых банк предоставляет заемщику кредитные средства. Ранее, на заре развития российской банковской системы, разграничений между несколькими видами потребительского кредитования не было.

Сегодня сегмент потребительского кредитования отделен от ипотеки. Теперь это две самостоятельные кредитные программы. В общем виде потребительские кредиты делятся на следующие подвиды:

  • нецелевые кредиты – предусматривается выделение средств без обозначения способа (способов) их расходования;
  • целевые кредиты – средства выделяются на приобретение какого-либо товара, или с условием, что средства будут расходоваться в определенном направлении.

Нецелевой кредит – самый популярный продукт, рассчитанный специально для физических лиц. Даже самые крупные суммы предоставляются заемщику под условием их свободной траты. Банк в этом случае никак не отслеживает использование полученного заемщиком кредита.

Классическим примером целевого кредита является продукт, предлагаемый Сбербанком России – «кредит для граждан, ведущих подсобное хозяйство». В этом случае расходование средств увязывается непосредственно родом деятельности заемщика.

Кредиты под залог

Более правильно рассматривать залоговые кредиты отдельно от «классических» кредитных продуктов. Разграничение объясняется тем, что банк упрощает требования к заемщику взамен на предоставление последним ликвидного залогового объекта.

Суть продукта заключается в том, что банк рассчитывает сумму кредита от стоимости залогового объекта. Это что-то вроде временной продажи объекта банку, при которой заемщик остается собственником.

В случае возникновения проблем с выплатами, банк через суд взыскивает объект залога, реализовывает его на публичных торгах, и за счет вырученных средств возвращает свои активы с положенной прибылью. После реализации схемы притязания к заемщику исключаются.

В качестве залога выступает любое ценное движимое и недвижимое имущество. В приоритете, как правило, ликвидное недвижимое имущество, которое банк сможет быстро реализовать и покрыть свои расходы по кредитному договору.

Кредитные карты

По любой кредитной карте предусматривается использование кредитного лимита, который назначается банком индивидуально для каждого соискателя. Карты рассматриваются в контексте банковских кредитных программ по причине предоставления и использования кредитных средств.

Получить кредитную карту может практически каждый желающий. Линейка карт в отдельном банке может в себя включать несколько продуктов, предназначенных для приоритетного использования. Потенциальными держателями кредитных карт могут быть:

  • граждане, часто делающие безналичные покупки;
  • любители путешествовать (карты с милями);
  • студенты;
  • государственные и бюджетные служащие;
  • пенсионеры;
  • любители компьютерных игр;
  • любые другие лица, подходящие под стандартные требования банка-эмитента.

При этом кредитные карты бывают именные и неименные, премиальные, «быстрые», золотые и платиновые, бесплатные, и с индивидуальным дизайном. По некоторым направлениям кредитная карта считается хорошей альтернативой потребительскому кредиту.

Ипотека

Стандартной кредитной программой, которая пользуется стабильным спросом, считается ипотека. Ипотечные кредиты, по сути, являются разновидностью залогового кредитования, но целесообразно рассматривать этот продукт в виде самостоятельной программы.

Смысл продукта заключается в предоставлении заемщику средств на приобретение жилья, которое автоматически переходит в залог кредитной организации. Заемщик сразу становится собственником ипотечного жилья с ограниченными правами пользования и распоряжения. По виду жилых объектов ипотечные кредиты подразделяются на:

  • готовое жилье – частное домовладение или секция в многоквартирном доме;
  • строящееся жилье;
  • загородное жилье;
  • жилье на вторичном и первичном рынке.

Учитывая высокий спрос на продукт, ипотечные кредиты разделяются и по категориям заемщиков. Потенциальными заемщиками могут быть:

  • граждане, не обладающие специальным статусом («стандартная ипотека»);
  • обладатели сертификата на материнский капитал («ипотека с материнским капиталом»);
  • военнослужащие («военная ипотека»);
  • семьи, имеющие детей («с господдержкой»);
  • государственные и бюджетные служащие («с господдержкой»).

В РФ оформить ипотеку можно не в каждом банке. Не все кредитные организации делают такие предложения. Напротив, в стране действуют несколько «ипотечных» банков, такие как, банк Дельта-Кредит. Но выбор в этом направлении всегда был избыточным.

Автокредитование

Некогда очень популярная программа, которая сегодня постепенно уходит с рынка. Крупнейшие банки страны не работают с этим продуктом, а если и работают, то в ограниченном виде.

По условиям программы заемщик обращается в автосалон, и подает заявление на получение машины в кредит. Салон собирает данные по клиенту, и передают их в банк-партнер. Банк рассматривает информацию и выделяет средства на приобретение выбранной машины.

С этого момента заемщик пользуется машиной, находящейся в залоге у банка. До возврата всей суммы долга с объектом залога нельзя проводить никаких сделок. Взять авто в кредит можно и в подержанном виде.

Читать еще:  Как переоформить кредит на другого человека

Рефинансирование

Данный вид кредитных программ отличается от остальных тем, что не предполагает конкретных условий для заемщиков. Рефинансированием называется процедура оформления нового кредита в целях погашения действующих кредитных обязательств. Заемщик обращается в банк Б с заявкой на рефинансирование кредита в банке А. Банк Б рассматривает заявку и в случае положительного решения погашает кредит заемщика, открытый в банке А.

После этого заемщик становится клиентом банка Б на основании договора рефинансирования. Смысл этой программы в том, чтобы открыть новый кредит на более выгодных условиях, и за его счет погасить сторонние, менее выгодные обязательства.

Кредитные программы для юридических лиц

Юридические лица рассматриваются банками в большей части как клиенты, которым необходимо банковское обслуживание. Но и для предприятий и организаций в большинстве банков предусматривается линейка кредитных программ.

Кредиты для юридических лиц

Схема кредитования в большей степени схожа со схемой, используемой в отношениях с физическими лицами. Только в этом случае практически всегда используется залоговое кредитование – когда организация в качестве обеспечения предоставляет кредитору в залог оборудование, коммерческую площадь, любые другие ликвидные активы.

Лизинг

Некоторые причисляют лизинг к подвиду кредита, что не совсем правильно. Лизинг необходимо рассматривать как самостоятельную программу, идентичную кредитной по многим показателям.

Смысл программы заключается в приобретении какого-либо товара и последующей сдачей его в платное пользование контрагенту. К примеру, организация обращается в банк и подает заявку на лизинг оборудования. Банк соглашается сотрудничать с организацией, приобретает для нее указанный товар, и сдает этот товар в платное пользование этой же самой организации. По условиям лизинга товар может быть выкуплен организацией по окончанию срока договора.

С некоторыми из указанных банковских продуктов вы можете ознакомиться на сайте Бробанк.ру и оформить онлайн-заявку в конкретном банке.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Читать еще:  Как оформить кредит наличными в алмазэргиэнбанке советы экспертов

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Как выбрать программу кредитования

В рамках зарплатных проектов многие банки предлагают компаниям услуги по льготному кредитованию сотрудников. Для персонала предприятия возможность получения такого кредита, как правило, весомый бонус. Для работодателя это эффективный способ денежной мотивации, практически лишенный финансовых рисков.

Овердрафт, ипотека, автокредит.

Изучив предложения банков, можно сказать, что наиболее распространенной и востребованной формой кредитования «зарплатников» сегодня является овердрафт. Он позволяет сотрудникам осуществлять текущие платежи и снимать наличные, превышая расходы средств над остатком по карточному счету. Оверрафт предоставляют большинство банков — эта форма кредитования наиболее безопасна для кредитной организации, поскольку предоставляется, в сущности, под залог следующей зарплаты. Сумма возможного кредита варьируется обычно в пределах от 50 процентов ежемесячного заработка сотрудника до трехкратного размера зарплаты, но может достигать шестикратного размера оплаты труда.

Однако, для компаний и ее сотрудников удобнее, если программа кредитования будет реализована в полном объеме. Поэтому, выбирая банк для реализации зарплатного проекта, желательно ориентироваться на наличие у банка всей линейки кредитных продуктов (ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительское кредитование). Важен также размер процентных ставок и уровень сервиса (возможность оформления кредита на рабочем месте, время рассмотрения заявки и др.).

Выгода превышает риски

Наличие в компании программы льготного кредитования по зарплатной карте является весомым бонусом для сотрудников компании. Поэтому на практике работодатели часто ее используют. Сотрудники компании, у которой реализована подобная программа, кредитуются, как правило, на более выгодных условиях, что выгодно и работодателю. Во-первых, избавляет от необходимости кредитовать сотрудников из средств компании. Во-вторых, позволяет сконцентрировать внимание персонала на работе, а не на решении личных вопросов, связанных с поиском банка, сравнением условий и т. д. В-третьих, дает сотрудникам дополнительную уверенность в завтрашнем дне благодаря гарантированной возможности быстро получить требуемую сумму. В-четвертых, позволяет значительно экономить время бухгалтерии за счет того, что нет необходимости подтверждать доход сотрудников для получения кредита. И наконец, повышает лояльность персонала к компании, улучшая ее конкурентоспособность на рынке труда.

Оформление овердрафта является своеобразным поощрением работодателем своего сотрудника, которое можно осуществлять без возможной нежелательной огласки. При этом конфиденциальность овердрафта существенно снижает нездоровую конкуренцию среди коллег, что позволяет руководству максимально эффективно использовать свои управленческие возможности.

Что касается рисков, то здесь все зависит от условий договора с банком. Если по условиям договора компания выступает поручителем, то возможные риски для нее состоят в вероятности невыплаты сотрудником кредита. В денежном эквиваленте он складывается из суммы потраченных средств и процентов за предоставление кредита. В этом случае компания должна будет полностью погасить сумму долга за своего сотрудника, но на практике подобные случаи крайне редки. Если же работодатель не является гарантом выполнения обязательств своих сотрудников перед банком (такое возможно, например, при оформлении овердрафта), то соответственно никаких дополнительных финансовых рисков компания не несет.

Отношения банк — клиент

Обычно, чтобы оформить овердрафт для сотрудников, руководитель компании должен согласовать с банком размер овердрафта для каждого сотрудника, а сотрудник заполняет анкету на предоставление овердрафта по форме банка. Когда договором с банком предусмотрено поручительство компании за сотрудников, компания должна оформить гарантийное письмо (поручение) по форме банка за подписью руководителя организации, главного бухгалтера (при наличии данной должности в штатном расписании) с печатью организации. Далее представленные документы выносятся на рассмотрение кредитного комитета банка, где решается вопрос о возможности предоставления овердрафта каждому сотруднику. При положительном решении кредитного комитета составляется договор поручительства, если это предусмотрено договором компании с банком. Договор подписывают руководитель организации, главный бухгалтер, документ скрепляется печатью. Также сам сотрудник подписывает договор предоставления овердрафта. Все договоры заключаются в двух экземплярах и передаются в банк, который устанавливает лимит по карте, и с этого момента сотрудник может воспользоваться овердрафтом.

Сотрудник, желающий оформить кредит (ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительское кредитование), уже самостоятельно связывается с сотрудниками банка и заполняет заявку. Все это происходит без потери времени работодателя. Для банка основанием выдачи кредита на льготных условиях является факт принадлежности сотрудника к компании-партнеру и наличие зарплатного счета.

Как снизить комиссию?

Овердрафт по зарплатной карте может помочь компаниям снизить комиссию за обслуживание зарплатного проекта. Например, комиссия может быть снижена, если овердрафт получит широкое распространение на предприятии. В одних банках такой бонус доступен всем, в других готовы рассматривать эту возможность только для крупных и постоянных клиентов. При этом сами банкиры отмечают, что такая практика более характерна для небольших банков со средними или высокими ставками по овердрафту, сопровождающимися дополнительными комиссиями. В некоторых банках также бонус в виде пониженной ставки по обслуживанию проекта изначально учитывается при заключении договора и зависит, в частности, от размера фонда оплаты труда и количества работников компании.

По материалам «Учёт. Налоги. Право»

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector