0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взять потребительский кредит в банке бывает хлопотно

Где взять кредит самозанятым — список банков

По разным подсчетам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек. Это люди, которые работают на себя: репетиторы, няни, водители такси, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получать весь спектр банковских услуг. Но если с оформлением дебетовых карт и депозитов проблем нет, то взять кредит самозанятому лицу бывает проблематично.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — граждане, которые трудятся самостоятельно, без работодателя и наемных сотрудников. В будущем статус таких лиц может быть узаконен окончательно, а пока для них действует экспериментальный налоговый режим. С 2019 году самозанятые могут зарегистрироваться в госорганах и перечислять в казну особый налог — на профессиональную деятельность.

Эксперимент продлится 10 лет, до конца 2028 года. В этот срок правительство обещает никак не менять налоговые ставки, а они составляют:

  • 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
  • 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.

Важно! Официальный статус самозанятые пока имеют только в четырех регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. При этом доход самозанятого лица должен составлять не более 2,4 млн. рублей в год (или 200 тыс. рублей ежемесячно). Не допускается иметь работодателя и наемных работников по трудовым договорам.

Почему тяжело получить кредит?

Проблема с кредитованием самозанятых состоит в предубежденности банков: для них «вольный наемник» — априори ненадежный клиент. Без привычной справки о доходах и выписки из трудовой шансы на ссуду минимальны, даже если фрилансер успешен и имеет стабильный доход

Кстати, предвзятость к самозанятым не значит, что их заявку в 100% случаев отклонят. Вместо этого банки могут ужесточить условия — затребовать большой первоначальный взнос, повысить процент или урезать кредитный лимит.

Как подтвердить доход?

Главное достоинство закона — теперь самозанятые вместо НДФЛ могут платить налог по выгодной ставке и формировать специальные справки о доходах. Для этого правительство запустило веб-сервис «Мой налог». Зарегистрироваться в нем можно онлайн, без заполнения отчетности и походов в налоговую. Работает две версии сервиса:

  • Веб-кабинет на сайте ФНС;
  • Мобильное приложение (доступно в Google и Apple Store).

Задача самозанятого — исправить вносить в личный кабинет сведения о доходах, а размер отчислений будет определен автоматически.

Дают ли кредит самозанятым?

Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых экспериментальны, отдельной продуктовой линейки для них в банках нет — доступно лишь кредитование на общих условиях. Конкретно можно оформить:

При этом желательно, чтобы кредитная программа не содержала требований подтвердить доход. Справки самозанятых — новый вид документа, и большинство банков не станет принимать их в расчет. В будущем, как стоит надеяться, отношение к самозанятым на финансовом рынке изменится.

Какие банки дают потребительские кредиты самозанятым?

Среди программ, по которым самозанятые имеют шансы оформиться, рассмотрим варианты без подтверждения дохода. Это, как правило, нецелевые потребительские кредиты на небольшую сумму (1-2 млн. рублей) под ставку выше средней. Условия от крупных банков — в таблице ниже.

  • лимит до 1 млн. рублей
  • срок кредитования до 3 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 3 млн. рублей
  • срок кредитования до 7 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 1 млн. рублей
  • срок кредитования до 12 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 2 млн. рублей
  • срок кредитования до 5 лет
  • рассмотрение заявки до 3 дней
  • лимит до 700 тыс. рублей
  • срок кредитования до 5 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 2 млн. рублей
  • срок кредитования до 7 лет
  • рассмотрение заявки до 3 дней

Отдельно имеет смысл просмотреть залоговые кредиты и кредиты с привлечением поручителей: за счет дополнительного обеспечения банки смягчают требования к уровню и источникам дохода.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

Сбербанк поддержал введение экспериментального налогового режима для самозанятых. В его стенах граждане могут официально зарегистрироваться, чтобы без лишних хлопот отчислять процент дохода в казну. А вот отдельных кредитов для самозанятых в Сбербанке пока нет: такие программы, по заявлению банка, находятся в разработке. Потому кредитоваться самозанятым предлагается на общих условиях (с подтверждением дохода, залогом или поручителем).

Программа «На любые цели»

Как следует из названия, кредит носит нецелевой характер: клиент может получить крупную сумму на длительный срок, не имея обеспечения, и потратить деньги на свое усмотрение. Условия:

  • Ставка от 12,9%;
  • Сумма до 3 млн. рублей;
  • Срок кредита до 5 лет.

Из преимуществ программы — предлагается несколько способов подтвердить доход. Нет необходимости страховать кредит. Требования:

  • Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
  • Возраст от 21 года до 70 лет для мужчин и женщин;
  • Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы, справка из ПФ.

Программа «Потребительский под залог недвижимости»

Условия по программе схожи с обычным потребительским кредитом, только шансы на одобрение у самозанятого выше — за счет залога и созаемщика Сбербанк получает дополнительное обеспечение. Условия:

  • Ставка от 12,9%;
  • Сумма до 10 млн. рублей;
  • Срок кредита до 20 лет.

Оформляется данный кредит чуть хлопотнее: помимо базового, второй пакет документов нужен для недвижимости, а третий — для созаемщика. О требованиях подробнее:

  • Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
  • Возраст от 21 года до 75 лет для мужчин и женщин;
  • Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитные карты самозанятым получить проще всего, и дело здесь не в лояльном отношении: просто банки охотно выдают пластики большому числу заявителей. Для Самозанятым подойдут карточки, для которых не требуется подтверждать доход — таких предложений на рынке в 2019 году достаточно.

Как получить кредит самозанятому?

Оформление кредита для самозанятых схоже с цепочкой шагов, которую совершают официально трудоустроенные. Всего есть четыре этапа:

  1. Сперва самозанятый выбирает банк с подходящей программой;
  2. Собирает пакет документов, в т.ч. формирует справку в сервисе «Мой налог»;
  3. Подает заявку в отделении или дистанционно (по некоторым кредитам доступна онлайн-заявка на Bankiros);
  4. Если банк одобрил заявку, окончательно согласуются условия кредита, после чего заявитель получает деньги.

В большинстве организаций заявку рассматривают до одного дня. Если речь о залоговом кредите, срок увеличивается до трех-пяти дней.

Читать еще:  Moneyveo условия кредитования

Как повысить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает по найму, предвзятость банков перевешивают другие доказательства его платежеспособности. Для самозанятых это:

  • Хорошая кредитная история. Без долгов и систематических просрочек. Отсутствие КИ также будет минусом при рассмотрении заявки;
  • Имущество в собственности. Квартиры, авто и земельные участки косвенно подтверждают высокий доход и позволяют взять кредит под залог;
  • Выписка со счета. Банк могут устроить регулярные поступления за последние 3-6 месяцев — например, доходы с ренты, депозита или дивидендов;
  • Обслуживание в банке. Если заявитель — текущий клиент данной организации (получает здесь зарплату или держит вклад), к заявке отнесутся лояльнее;
  • Большой взнос. Шансы на одобрение существенно повышаются, если внести 40-50% от суммы кредита в качестве стартового взноса;
  • Наличие поручителя/созаемщика. Важно, чтобы такой человек был надежным в глазах банка — имел оф. трудоустройство, стаж и высокий доход.

Кстати, плюсом к репутации клиента будет оф. регистрация в качество самозанятого, а следовательно — и выплата им налога. Этот момент стоит учитывать репетиторам и няням, для которых весь 2019 год действуют налоговые каникулы.

Ипотека для самозанятых граждан

Ипотека — это, пожалуй, самый крупный кредит, который выдается физическим лицам. Чтобы получить зеленый свет по своей заявке, банку нужно предоставить максимум гарантий: доказать стабильность трудоустройства и платежеспособность, найти созаемщиков/поручителей, а иногда и залоговое имущество. Поэтому самозанятому как минимум придется подготовить справку в программе «Мой налог» — таковы условия по большинству ипотечных программ.

Но есть и исключения. Без подтверждения дохода ипотеку одобрят, если банк найдет способ минимизировать собственные риски. Здесь возможны варианты:

  • Более высокая ставка, чем по стандартным ипотечным кредитам;
  • Большой первоначальный взнос — от 35% от стоимости жилья;
  • Высокий процент и большой стартовый взнос одновременно.

Стоит помнить, что практика кредитования самозанятых — совсем новая. Поэтому гарантировать, что ипотеку выдадут по справке нового образца нельзя (даже при условии крупного стартового взноса). Но если и подавать заявку, то в банки, которые заявляли о поддержке самозанятых.

Банки превращают автокредиты в потребительские

ВТБ запускает выдачу кредитов на покупку машины без ее залога, рассказал «Ведомостям» зампред правления Анатолий Печатников. После пробного периода госбанк рассмотрит возможность распространить эту практику на все автокредиты. У Печатникова нет сомнений, что проект «поедет».

Сейчас такие кредиты выдают специализирующиеся на потребительском кредитовании «Ренессанс кредит» и «ОТП банк». Однако многие банки не готовы отказываться от залогов.

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Целевые кредиты на покупку авто без залога – это не автокредиты по законодательству, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: по сути, это аналог потребительского кредита с попыткой проконтролировать целевое использование средств.

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Снизить ставку по такому кредиту позволит покупка каско, указывает представитель банка. В этом случае разница по сравнению с залоговым кредитом составит «несколько процентных пунктов».

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

В беззалоговом кредитовании минимальная ставка для зарплатных клиентов ВТБ составит от 9% годовых с учетом оформления «Вместо каско» (страховая программа партнеров ВТБ; надбавка за ее отсутствие – 6 п. п.), говорит представитель банка. Для остальных клиентов ставка будет выше на 1 п. п., уточняет он. И добавляет, что первый взнос не требуется. Таким образом, для клиента «с улицы» беззалоговый автокредит ВТБ будет стоить 16% годовых.

Похожий потребительский кредит – на 1,5 млн руб. сроком на 5 лет – зарплатные клиенты ВТБ могут взять по ставке от 10,9% годовых (конечная ставка зависит от риск-профиля заемщика), для остальных клиентов ставка начинается с 11,2%. А, к примеру, в «ОТП банке» кредит без залога на покупку машины без первоначального взноса на 2 млн руб. можно взять под 15,99% годовых. При сумме кредита 700 000 руб. на пять лет (действуют только такие условия) ставка составит 15%, говорит представитель «Ренессанс кредита».

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

«Тинькофф банк» воспользовался залоговым правом менее чем в 1% случаев, приводит данные его представитель.

Читать еще:  Как оформить кредит в криптовалюте

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Риски невыплат у беззалоговых автокредитов будут выше, но останутся приемлемыми, уверен Печатников. Для банка они меньше по сравнению с выдачей необеспеченных потребительских кредитов «клиентам с улицы», рассуждает аналитик Fitch Антон Лопатин: машину, как правило, покупают люди с большим доходом, которые в какой-то мере могут считаться более надежными заемщиками.

«У нас ставка не зависит от залога, но на рынке есть подобные практики. У клиентов, которые по разным причинам негативно относятся к залоговому кредитованию, есть альтернатива – оформление кредита наличными», – говорит руководитель дирекции развития продуктов, проектов и каналов продаж потребительского кредитования «ОТП банка» Ксения Полотерова.

«Мы запустили пилотный проект по выдаче POS-кредитов на авто в апреле 2019 г. В среднем пока выдаем около 20 млн руб. в месяц», – рассказывает директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс кредита» Сергей Васильев. Процент невозврата по таким кредитам, по его словам, сейчас не отличается от остальных типов, а интересуются ими те, кто уже располагает определенной суммой, но хочет приобрести модель подороже, а также клиенты, покупающие подержанные авто в салонах.

Чем это опасно

Без залога банки вынуждены кредитовать клиентов под более высокий процент, чтобы компенсировать возросшие риски, говорит директор департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бородавин. Если машина не передается в залог, банку трудно определить целевой характер расходования средств, а когда заемщик не может или не хочет вернуть заем, у банка нет возможности хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, на необеспеченный портфель начисляется больше резервов – стоимость автокредита растет и по этой причине. Поэтому в линейке «Русфинанс банка» программы беззалоговых автокредитов не представлены, заключил Бородавин.

Расходы на регистрацию – это единственный недостаток процесса постановки машины в залог, считает представитель «Тинькофф банка». Сама процедура постановки машины в залог в России очень удобна и для клиента, и для банка – процесс безбумажный и мгновенный, «Тинькофф» не видит смысла отказываться от залогов в автокредитовании, говорит его представитель. Совкомбанк тоже не собирается отказываться от залогов, сообщил его первый зампред и совладелец Сергей Хотимский: «Мы считаем, что рынок необеспеченных кредитов перегрет, и данная инициатива может нести существенные риски».

Какой вид кредита выбрать

Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

По целям кредитования

Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

По виду обеспечения

Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

По способу погашения

Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

По способу начисления процентов

С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

По срокам

Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

Банки превращают автокредиты в потребительские

ВТБ запускает выдачу кредитов на покупку машины без ее залога, рассказал «Ведомостям» зампред правления Анатолий Печатников. После пробного периода госбанк рассмотрит возможность распространить эту практику на все автокредиты. У Печатникова нет сомнений, что проект «поедет».

Сейчас такие кредиты выдают специализирующиеся на потребительском кредитовании «Ренессанс кредит» и «ОТП банк». Однако многие банки не готовы отказываться от залогов.

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Читать еще:  Ипотечное кредитование без первоначального взноса в втб 24

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Целевые кредиты на покупку авто без залога – это не автокредиты по законодательству, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: по сути, это аналог потребительского кредита с попыткой проконтролировать целевое использование средств.

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Снизить ставку по такому кредиту позволит покупка каско, указывает представитель банка. В этом случае разница по сравнению с залоговым кредитом составит «несколько процентных пунктов».

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

В беззалоговом кредитовании минимальная ставка для зарплатных клиентов ВТБ составит от 9% годовых с учетом оформления «Вместо каско» (страховая программа партнеров ВТБ; надбавка за ее отсутствие – 6 п. п.), говорит представитель банка. Для остальных клиентов ставка будет выше на 1 п. п., уточняет он. И добавляет, что первый взнос не требуется. Таким образом, для клиента «с улицы» беззалоговый автокредит ВТБ будет стоить 16% годовых.

Похожий потребительский кредит – на 1,5 млн руб. сроком на 5 лет – зарплатные клиенты ВТБ могут взять по ставке от 10,9% годовых (конечная ставка зависит от риск-профиля заемщика), для остальных клиентов ставка начинается с 11,2%. А, к примеру, в «ОТП банке» кредит без залога на покупку машины без первоначального взноса на 2 млн руб. можно взять под 15,99% годовых. При сумме кредита 700 000 руб. на пять лет (действуют только такие условия) ставка составит 15%, говорит представитель «Ренессанс кредита».

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

«Тинькофф банк» воспользовался залоговым правом менее чем в 1% случаев, приводит данные его представитель.

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Риски невыплат у беззалоговых автокредитов будут выше, но останутся приемлемыми, уверен Печатников. Для банка они меньше по сравнению с выдачей необеспеченных потребительских кредитов «клиентам с улицы», рассуждает аналитик Fitch Антон Лопатин: машину, как правило, покупают люди с большим доходом, которые в какой-то мере могут считаться более надежными заемщиками.

«У нас ставка не зависит от залога, но на рынке есть подобные практики. У клиентов, которые по разным причинам негативно относятся к залоговому кредитованию, есть альтернатива – оформление кредита наличными», – говорит руководитель дирекции развития продуктов, проектов и каналов продаж потребительского кредитования «ОТП банка» Ксения Полотерова.

«Мы запустили пилотный проект по выдаче POS-кредитов на авто в апреле 2019 г. В среднем пока выдаем около 20 млн руб. в месяц», – рассказывает директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс кредита» Сергей Васильев. Процент невозврата по таким кредитам, по его словам, сейчас не отличается от остальных типов, а интересуются ими те, кто уже располагает определенной суммой, но хочет приобрести модель подороже, а также клиенты, покупающие подержанные авто в салонах.

Чем это опасно

Без залога банки вынуждены кредитовать клиентов под более высокий процент, чтобы компенсировать возросшие риски, говорит директор департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бородавин. Если машина не передается в залог, банку трудно определить целевой характер расходования средств, а когда заемщик не может или не хочет вернуть заем, у банка нет возможности хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, на необеспеченный портфель начисляется больше резервов – стоимость автокредита растет и по этой причине. Поэтому в линейке «Русфинанс банка» программы беззалоговых автокредитов не представлены, заключил Бородавин.

Расходы на регистрацию – это единственный недостаток процесса постановки машины в залог, считает представитель «Тинькофф банка». Сама процедура постановки машины в залог в России очень удобна и для клиента, и для банка – процесс безбумажный и мгновенный, «Тинькофф» не видит смысла отказываться от залогов в автокредитовании, говорит его представитель. Совкомбанк тоже не собирается отказываться от залогов, сообщил его первый зампред и совладелец Сергей Хотимский: «Мы считаем, что рынок необеспеченных кредитов перегрет, и данная инициатива может нести существенные риски».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector