0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заблуждения о кредитной истории

Мифы и заблуждения относительно кредитной истории

Верижникова Марина Геннадьевна

Кредитная история включает в себя информацию обо всех прошлых кредитах, оформленных одним человеком. Содержатся эти сведения в БКИ, причем доступ к ним имеют все банки. История обязательно проверяется любым банковским учреждением при изучении потенциального заемщика, подающего заявку на получение любого вида кредита. При этом некоторые люди верят в разные мифы относительно правил формирования и использования этих сведений.

Какие мифы ходят о кредитной истории

Сведения в БКИ обновляются с определенной задержкой

Если человек допускает просрочки или у него появляются иные проблемы в процессе погашения кредита, то он старается оперативно подать заявки в другие банки на получение новых кредитов. Он уверен, что информация в БКИ передается с опозданием, поэтому можно рассчитывать на выгодные условия кредитования за счет отсутствия неприятных сведений в БКИ.

Если же человеку удастся обмануть работников банка, то в будущем это сулит нехорошими последствиями, представленными досрочным расторжением договора или увеличением ставки процента.

11 мифов о кредитной истории, в которые продолжают верить:

Можно запретить банку передавать сведения о заемщике в БКИ

Каждый заемщик при получении кредита расписывается в документе, на основании которого он разрешает передавать свои персональные сведения другим компаниям. Многие люди уверены, что если они не подпишут это разрешение, то доступ к личным данным будет закрыт, поэтому банк не сможет передать нужные данные в БКИ.

Но на самом деле банки именно в кредитный договор вносят сведения о том, что информация о кредите и заемщике будет передана в БКИ. Это является стандартной процедурой, которая соответствует банковской деятельности. Именно с помощью кредитной истории все банковские учреждения могут определять целесообразность выдачи заемных средств тому или иному заявителю.

Если же человек отказывается подписывать разрешение на передачу его данных, то это может стать причиной отказа в выдаче кредита, так как работники банка начинают сомневаться в добросовестности этого гражданина.

В БКИ содержится только отрицательная информация

Многие граждане уверены, что в БКИ имеется только негатив, поэтому оттуда можно получить сведения исключительно о просрочках и иных нарушениях заемщиков. На самом деле здесь имеется много сведения о непосредственном гражданине, оформленных ранее займах, сроках погашения и других данных. Поэтому работники банка смогут оценить, как много займов ранее было своевременно и без проблем погашено потенциальным заемщиком.

Можно поменять сведения в БКИ за определенную плату

Некоторые люди утверждают, что с помощью некоторой суммы средств они могут улучшить кредитную историю. Такая услуга предлагается многими компаниями в интернете, но фактически они не исполняют свои обещания. Обычно такие предложения исходят от мошенников, которые обманным путем пытаются завладеть чужими денежными средствами.

Поэтому не нужно надеяться, что с помощью вложения определенной суммы средств можно улучшить свой рейтинг заемщика. Это приведет только к потере своих сбережений, но банки все равно смогут получить доступ к информации о разных нарушениях прошлых кредитных соглашений со стороны потенциального заемщика.

Каким заблуждениям верить не стоит? Фото: pexels.com

Получить сведения из БКИ невозможно

Многие граждане не знают о том, что они могут самостоятельно получить данные из БКИ, причем они предоставляются совершенно бесплатно раз в год. Запросы могут делаться не только банковскими учреждениями, но и непосредственными заемщиками. Для этого нужно только правильно выбрать бюро, в которое направляется запрос.

Получать информацию можно несколько раз в год, но бесплатно предоставляется только один отчет. В следующий раз придется оплачивать услуги работников БКИ. Дополнительно можно пользоваться услугами посредников, которые предлагают оперативное получение данных, но они взимают за свои услуги значительную плату.

Высокий шанс оформить кредит имеется у людей, не оформлявших займы

Некоторые люди никогда не пользуются услугами банков, поэтому в БКИ отсутствуют сведения о данных лицах. Они считают, что без сложностей смогут получить займ, но на самом деле сталкиваются с проблемами в процессе оформления кредита. Это обусловлено тем, что работники банка не могут понять, насколько добросовестным и ответственным является человек.

Так как невозможно оценить отношение человека к долговым обязательствам, то банк не будет выдавать ему какие-либо крупные суммы средств. Обычно от таких заемщиков требуются дополнительные гарантии, представленные залогом или поручительством. Дополнительно им выдаются небольшие суммы средств.

При просрочках невозможно получить новый кредит

Даже если у человека в прошлом были проблемы с выплатой долга банку, это все равно не мешает гражданам оформлять новые кредиты. Можно законными способами улучшить свою репутацию. Для этого можно обращаться в МФО или мелкие банки, выдающие небольшие кредиты. При их досрочном погашении можно улучшать свою репутацию.

Дополнительно многие банки предлагают уникальные программы, по которым кредит можно получить с минимальными требованиями. На заемные средства могут рассчитывать люди с испорченной кредитной историей или при отсутствии официального дохода.

Можно ли удалить кредитную историю? Фото: pexels.com

Для удаления сведений из КИ достаточно поменять паспорт

На самом деле проверка выполняется не только по новому паспорту, но и по старым документам, отметки о которых имеются в новом документе.

Записи в БКИ удаляются через несколько лет

Граждане уверены, что сведения о просрочках или иных нарушениях кредитного договора содержатся в БКИ в течение ограниченного времени, после чего полностью удаляются. В реальности, данные из базы не удаляются, но они перекрываются новой информацией о кредитах, оформленных и погашенных гражданином.

Обычно банки отказывают в выдаче кредита, если в БКИ имеются сведения о просрочках, возникших в течение одного года.

Мифы кредитной истории:

При положительной КИ можно в любом случае получить кредит

На самом деле изучение КИ является лишь одним этапом из нескольких действий, выполняемых сотрудниками банка при принятии решения относительно возможности выдачи кредита. Дополнительно учитывается официальный доход заемщика, имеющиеся кредиты, запрашиваемая сумма и иные факторы.

Поэтому даже если у гражданина имеется хорошая кредитная история, он может столкнуться с отказом в получении заемной суммы по другим причинам.

Популярные заблуждения о кредитной истории

Кредитная история (КИ) — это информация о том, как заёмщик исполняет свои обязательства по договорам займа.

Кредитная история есть у каждого, кто хотя бы раз в жизни оформлял кредит или микрозайм. Благодаря этой истории заемщик может реально оценить свои финансовые возможности, убедиться в отсутствии просроченных платежей и даже уберечься от мошенников. Кредитор, в свою очередь, получает возможность проверить добросовестность и платежеспособность заемщика.

Казалось бы, все понятно: существует база, в которую внесены все финансовые данные по оплатам и задолженностям граждан. Однако некоторые моменты толкуются заемщиками неверно. Мы раскроем основные нюансы этого вопроса и поделимся полезной информацией, которая пригодится вам в дальнейшем.

Заблуждение №1. В кредитной истории содержатся данные только о действующих кредитах

На самом деле:

КИ — это полное досье обо всех ваших кредитах: как действующих, так и прошлых, уже погашенных.

Содержание кредитной истории определено законом «О кредитных историях» №218-ФЗ, в соответствии с которым в ней могут содержаться сведения:

  • обо всех оформленных кредитах;
  • обо всех решениях, включая отказы, их основания и данные о сумме;
  • о сроках выплаты, просрочках, штрафах, начислении пени и т.д.
  • о количестве запросов КИ;
  • о семейном положении, местах работы (личные данные).
Читать еще:  Как оформить ипотечный кредит через агентство ипотечного жилищного кредитования аижк

Некоторые заемщики полагают, что в КИ отображаются только последние данные, а старые просрочки не имеют значения. Это не так. Все организации, предоставляющие займы до зарплаты, изучают полную историю.

Заблуждение №2. Кредитная история заемщика хранится в банке

На самом деле:

КИ всех граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это компании, которые оказывают услуги по формированию, обработке и хранению данных о заемщиках, а также предоставляют отчеты по кредитам строго в соответствии с законодательством. Государственный реестр БКИ можно найти на сайте ЦБ РФ. Каждый желающий может получить информацию об истории своих займов. Как это сделать, вы можете узнать в нашей статье.

Заблуждение №3. Заемщик не может оспорить свою кредитную историю

На самом деле:

В соответствии со ст. 8 Федерального Закона «О кредитных историях» гражданин вправе оспорить информацию из своей кредитной истории как полностью, так и частично.

Если вы обнаружили ошибку в своем кредитном досье, направьте претензию в БКИ. В течение 30 дней сотрудники сервиса проведут проверку. Если достоверность ваших поправок подтвердится, в кредитную историю внесут изменения.

Заблуждение №4. Из кредитной истории можно удалить данные о просрочках

На самом деле:

Из КИ невозможно удалить данные о просроченных займах и кредитах, если только речь не идет о недостоверной информации.

Остерегайтесь мошенников, которые предлагают «почистить кредитную историю за вознаграждение».

Заблуждение №5. С плохой кредитной историей невозможно получить заем

На самом деле:

Организации, выдающие кредиты и срочные займы, всегда тщательно изучают КИ своих клиентов. Однако и банки, и МФК стараются идти навстречу заемщикам. Например, если банк посчитает причину старой просрочки уважительной, то, скорее всего, новый кредит будет одобрен. Кроме того, больше внимания уделяется самой свежей информации. Так что если вы 10 лет назад просрочили на пару дней выплату займа в 5 000 рублей, вряд ли это станет аргументом для отказа.

Банк или МФК — где проще оформить кредит?

Получить банковский кредит сложнее, чем микрозайм на счет или карту, т.к. для этого почти всегда требуется идеальная кредитная история.

У МФК более лояльное отношение к своим клиентам. Например, онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» выдает займы даже при небольших огрехах в кредитной истории заемщика. Так что если у вас ранее было несколько просроченных платежей, шанс того, что вы получите одобрение микрозайма, все еще достаточно велик.

Мифы кредитной истории

Фото: mordovia-news.ru 45% россиян, хоть раз обращавшихся за займом, имеют искаженное представление о том, что такое кредитная история и каковы цели ее формирования, а зачем существуют бюро кредитных историй (БКИ) вообще не понимают. Такие выводы на основании общения с заемщиками сделало БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз», которое совместно с порталом Банки.ру развенчало мифы в этой сфере.

По данным экспертов «Эквифакса», причин непонимания несколько. Во-первых, институт кредитных историй в России только формируется. Более-менее объективной информацией о нем обладают только жители крупных городов, притом в основном люди, которые работают в стабильных компаниях и давно пользуются кредитными продуктами. Во-вторых, банки, как правило, не объясняют потенциальным заемщикам причину отказа в предоставлении кредита, в том числе и то, что на принятие отрицательного решения повлияли данные, поступившие из БКИ.

В-третьих, банковские работники зачастую не доносят до клиента, что сведения о несвоевременном внесении платежей по займу заносятся в кредитную историю, аккумулируются в БКИ и становятся доступными другим кредиторам. В-четвертых, уровень финансовой грамотности населения нашей страны низкий, поэтому многие заемщики не предполагают, как даже незначительные просрочки могут повлиять на их будущее.

У многих россиян сложилось неверное, мифическое представление о том, что делают БКИ, зачем они нужны и в чем их функции. Эксперты «Эквифакса» рассказали порталу Банки.ру о всевозможных заблуждениях, с которыми сталкиваются в повседневной деятельности.

Миф первый. Чего греха таить

БКИ занимаются формированием «черных списков».

Собственно, только в этом якобы и заключается их работа. Немало людей уверены, что кредитные истории есть только у заемщиков «с прегрешениями» — у должников по кредитам или по услугам ЖКХ, а также тех, кто уклоняется от уплаты налогов, и у кого есть судимость. Поэтому те, кто исправно вносят платежи по кредитам, искренне удивляются, что в БКИ хранятся о них данные, и пытаются оспорить этот факт.

Находятся также люди, которые обращаются в БКИ с просьбой внести в «черный список» своих недобропорядочных или неадекватных родственников, которым противопоказано брать кредиты. Особенно настойчивы те, кто уже пострадал от неблагонадежного поведения родственников, набравших кредитов, но не имеющих возможности по ним расплатиться. К примеру, напуганные коллекторами пенсионеры боятся, что у них отберут квартиру из-за долгов их детей.

На самом деле в БКИ хранятся сведения обо всех кредитах, выданных банками, с которыми заключены соответствующие договоры о передаче данных. И именно банки формируют кредитные истории. И тут неважно, хорошая история или проблемная. Это просто информация, которую БКИ аккумулируют и выдают кредиторам или физлицам (в отношении которых сформированы кредитные истории) по их запросам.

Миф второй. Непрошеная слеза

БКИ может удалить негативную информацию и тем самым помочь получить кредит.

Мол, бюро действуют по принципу кредитных брокеров и с ними можно договориться. Люди нередко обращаются в БКИ и начинают «плакаться», рассказывать о своей нелегкой жизни, объясняют причины, по которым они в свое время допустили просрочки, пытаются уговорить сотрудников бюро пойти им навстречу и «очистить» кредитную историю. Многие действительно надеются, что в БКИ их поймут и простят, откорректируют данные, чтобы впоследствии можно было получить заем в банке.

Но источником формирования кредитной истории является кредитор, и любые исправления может вносить только он в случае, если сам признает ошибку или если она будет доказана заявителем в суде.

Миф третий. А идите вы… в БКИ!

БКИ — это подразделение банка, которое отвечает за принятие решения о выдаче кредита.

Соответственно, такое мнение у людей складывается из-за «доброго» отношения к ним банков. Кредитор по своему усмотрению порой идет на то, чтобы сообщить клиенту причину отказа в предоставлении займа. Но информацию раскрывает не полностью. Банковский работник может просто сказать клиенту, что негативные сведения о нем поступили из БКИ, и если есть еще вопросы, обращайтесь туда и выясняйте.

Поэтому не все понимают, что в кредите отказано не из-за допущенных когда-то просрочек или на данный момент действующих кредитов, полученных в других банках, а из-за таинственного бюро, которое, получается, и принимает решение, предоставлять заем или нет. В итоге «неудачники» обращаются в БКИ, допытываются, по каким причинам им отказано и требуют пересмотреть это решение.

Кстати, в законопроекте «О потребительском кредитовании», прошедшем недавно в Госдуме первое чтение, закрепляется, что если отказ в заключении договора потребкредита связан с информацией о заемщике, содержащейся в кредитном отчете, который банку предоставило БКИ, то кредитор обязан проинформировать об этом клиента.

Читать еще:  Банкипартнёры ренессанс кредит

Миф четвертый. Мы не сторонники разбоя

БКИ — мошенники, которые распространяют и разглашают персональные данные граждан без их разрешения.

Очень большое количество обращений поступает от людей, которые считают БКИ сомнительными организациями. Такие заемщики настаивают, что никогда не давали согласия на передачу их данных из бюро кому бы то ни было, ругаются и обещают «разобраться».

В реальности люди просто могли невнимательно прочитать договор и, возможно, даже не заметили, что при его подписании поставили галочку в графе «согласие на передачу данных в БКИ». Или подписали документ, не зная, не выяснив, что данные из БКИ доступны другим кредиторам по их запросам.

Миф пятый. Голь на выдумки хитра

БКИ самостоятельно «рисуют» данные в кредитной истории.

То есть в БКИ содержится информация, не соответствующая действительности, выдуманная, буквально взятая с потолка. Оказывается, многие считают, что если в полном объеме погасили свою задолженность, информация об их кредите в БКИ не передается. Раз задолженность погашена, то не имеет значения, насколько исправно вносились платежи. И звонят в БКИ с вопросом: «Я же погасил кредит. Откуда вы все про него знаете? Почему у вас есть эти сведения?»

Опять же, источником формирования кредитной истории выступает кредитор, и данные в БКИ поступают обо все кредитах, независимо от того, были ли по нему просрочки.

Миф шестой. Предъявите паспорт

БКИ — закрытый институт, где частному лицу невозможно получить сведения о своей кредитной истории.

Бытует мнение, что БКИ специально скрывает те или иные факты о заемщике. Такие проблемы возникают особенно у жителей регионов. Действительно, без идентификации личности по паспорту данные кредитной истории, скажем, по телефону или электронной почте, получить нельзя. Хотя у крупных бюро появились сервисы, где заемщик может идентифицироваться один раз, а ответы на все другие его запросы уже будут поступать через Интернет по зашифрованным каналам.

Миф седьмой. На нет и суда нет

Отсутствие кредитной истории — это хорошо.

Люди, которые никогда не являлись заемщиками, не понимают причин, по которым им отказывают в первом кредите. И находясь в недоумении, звонят в БКИ, чтобы узнать причины отказов.

Надо иметь в виду, что сегодня существует практика отказов банков в выдаче займов из-за отсутствия кредитной истории. Так происходит не всегда. Но если у банка есть сомнения в отношении потенциального заемщика, отсутствие кредитной истории может быть решающим фактором, чтобы принять решение об отказе в кредите.

Миф восьмой. Время лечит

Если кредитная история плохая, то кредит больше никогда не получить.

Это не всегда так. В основном отрицательную роль играет то, что у человека была длительная просрочка (более 90 дней) или если в данный момент при обращении за кредитом у человека есть непогашенная задолженность в другом банке. Но при аккуратном погашении последующих займов кредитная история заемщика может быть выправлена. Во всяком случае, эксперты «Эквифакса» видят, что клиенты, у которых были просрочки в прошлом, со временем получают новые кредиты.

Миф девятый. Сам себе враг

Банк специально передает в БКИ негативную и неверную информацию о своем клиенте, чтобы он мог кредитоваться только у него.

Люди часто спрашивают, как доказать, что банк передал в БКИ некорректные сведения. Но банкам на самом деле невыгодно так поступать. Ведь скоринговая система кредитора, скорее всего, вторично «не пропустит» своего же заемщика, о котором в БКИ передана негативная информация.

Надо иметь в виду, что существует законная процедура оспаривания данных, переданных в БКИ, если клиент считает их неверными. Потом банки в случае обнаружения своей ошибки на практике довольно легко вносят корректировки. На всякий случай эксперты «Эквифакса» советуют клиентам всегда хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредитам.

Миф десятый. Ошибки молодости

Кредитная история хранится недолго (максимум 3—5 лет) и быстро обнуляется.

По такой причине якобы можно вносить платежи по кредиту несвоевременно, допускать просрочки, да и вообще ничего не гасить. Зачем? Раз информация об этом быстренько «уйдет в историю».

Действительно, у большинства банков есть свои временные критерии надежности заемщика. Скажем, если по какому-то кредиту когда-то допускались просрочки, но, к примеру, последние три года аккуратно вносились платежи по другим займам, банк это вполне может устроить. Интересно, что в основном такие проблемы возникают (в прямом смысле) из-за ошибок молодости. Молодые люди, стремясь покрасоваться и «не отстать от других», зачастую берут кредиты спонтанно (срочно понадобился, допустим, дорогой мобильный телефон), а потом не могут расплатиться.

Затем нерадивые заемщики взрослеют, остепеняются, а плохая кредитная история тянется за ними, как шлейф. Люди начинают названивать в БКИ и, опять же, умолять их со словами: «Сделайте скидку на то, как молоды и глупы мы были, исправьте данные в истории». Но по закону БКИ обеспечивают хранение информации в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Сведения аннулируются только по истечении указанного срока.

Мифы и заблуждения о кредитной истории

Кредитная история окутана большим количеством мифов. «Финансовая культура» разбирает самые распространенные из них и выясняет, чему можно верить, а чему — ни в коем случае.

Коротко:

  • По закону вы можете раз в год узнать свою кредитную историю. Бесплатно;
  • Банки ориентируются на множество факторов при рассмотрении заявки на кредит. Кредитная история — лишь один из них;
  • Запросить кредитную историю вы можете в любое время через интернет. Но за это придется заплатить. В Тинькофф-банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке — 580;
  • Ваша кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком именно, нужно знать код субъекта кредитной истории. Если забыли — можно узнать в банке. Эта услуга — платная;
  • В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно, например — в Equifax;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней и накапливать положительный опыт. Кредитная история хранит все ваши платежи по кредитам как минимум 15 лет.

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, волнующий всех россиян, бравших хотя бы один потребительский кредит. Так уж работают банки и кредитные организации: их цель – заставить поверить вас в то, что, если вы нарушите кредитный договор и не внесете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «испортится», после чего ни один уважающий себя банк не выдаст вам кредит. Конечно же, это миф. Кредитную историю не испортит один несвоевременный платеж, так как на вашу кредитную историю влияет очень много факторов, начиная от количества выданных вам кредитов и оформленных кредитных карт и заканчивая сроком и суммой каждого кредита в отдельности. Если вы брали кредит на автомобиль, оформляли ипотеку и своевременно вносили платежи, вашу кредитную историю не испортит просроченный платеж за новый iPhone.

Все БКИ (Бюро Кредитных Историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно оперируют термином «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша история взаимоотношений с банками формирует кредитный скоринг, а специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

Читать еще:  Если связной банк передал кредит в банк тинькофф

Ниже на графике наглядно представлена шкала уровней кредитного скоринга, который влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Проверить кредитный скоринг можно в режиме онлайн. Стоимость подобной услуги обычно составляет не больше 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

На этом мифе построена вся система проверки кредитной истории онлайн. Наверняка вы встречали десяток сервисов, которые предлагают быстро проверить вашу кредитную историю онлайн. Это действительно быстро и удобно, однако за сервис придется заплатить.

Проверить свою кредитную историю можно, обратившись в БКИ. Причем делать это можно каждый год совершенно бесплатно. Вы должны будете заплатить только в том случае, если запрашиваете кредитную историю чаще одного раза в год.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через сайт Центробанка . ЦБ является регулятором всех российских банков и финансовых учреждений. Чтобы узнать, в каком или в каких БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это своеобразный пин-код, который присваивается каждому человеку при оформлении первого кредита. Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, перейдите на страницу ЦККИ Центробанка РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код субъекта кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором оформляли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда – за деньги. Будьте настойчивыми.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в один из сервисов, который предлагает вам за небольшие деньги исправить вашу кредитную историю. Все подобные способы являются в лучшем случае неправдой, а в худшем – мошенничеством!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае – если в ней допущена ошибка. По статистике ошибки в кредитных историях случаются в одном случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или БКИ по какой-то причине внес ошибочную информацию в вашу кредитную историю, вы можете обратиться в БКИ с требованием исправить или удалить недостоверную информацию.

В остальных случаях исправить кредитную историю можно, своевременно выполняя обязательства по оформленным кредитам и кредитным картам. Каждый новый кредит без задолженностей и просрочек будет улучшать ваш кредитный рейтинг и положительно влиять на кредитную историю.

Вся кредитная история хранится в одном месте

В России зарегистрировано несколько десятков Бюро Кредитных Историй, которые сотрудничают с коммерческими банками. Если вы брали кредит несколько раз и в разных банках, вероятнее всего, что ваша кредитная история разбита на части и хранится в разных БКИ. Как мы уже выяснили выше, вы можете узнать, в каких именно БКИ хранятся сведения о вашей кредитной истории, через сервис на сайте ЦБ РФ.

Крупнейшие БКИ в России – Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Equifax и Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Обратившись в любое из них вы с большой долей вероятности получите полную кредитную историю. Однако ряд банков сотрудничает с тем или иным БКИ на условиях эксклюзивности, поэтому сведения о некоторых ваших кредитах могут быть доступны в отчетах одних БКИ и отсутствовать в отчетах других.

С плохой кредитной историей не пустят за границу

Не стоит путать кредитную историю и долги по кредитам. Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, но при этом все ваши обязательства по закрытым кредитам выполнены, а по текущим нет сформировавшейся задолженности, вы можете смело бронировать билеты и оформлять визу. Законодательство четко говорит о том, в каких случаях судебные приставы могут запретить вам выезд за границу – в случае, если ваши долги, в том числе по кредитам, превышают 10 000 рублей. При этом должником вас может признать только суд, а наложить запрет – судебный пристав. Для этого банку или другой кредитной организации необходимо будет обратиться в суд, а, как известно, банки не любят заниматься судебными тяжбами, им проще продать ваш долг коллекторам, которые также в суд вряд ли обратятся.

В кредитной истории не отображаются просроченные платежи меньше 7 дней

Популярный миф, который особенно распространен среди людей, работавших в банках. Даже если вы внесли платеж по кредиту на один день позже даты платежа, установленной банком, это отразится в вашей кредитной истории.

Большинство БКИ в случае с просроченными платежами по кредиту оперируют временными интервалами.

Как показано на графике, просроченные платежи от одного до пяти дней практически не влияют на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, рекомендуем вам избегать задолженностей более 5 дней, так как это снизит ваш кредитный рейтинг и может стать основанием для отказа в выдаче кредита в будущем.

Кредитная история хранится недолго

Популярный у молодых людей миф. Пройдет 3 или 5 лет, и мой долг по кредиту на новенький смартфон исчезнет из кредитной истории.

Кредитная история хранится в БКИ не менее 15 лет с момента внесения последней записи, а это значит, что у большинства из нас кредитная история будет храниться всю жизнь, так как каждый новый кредит, оформленный нами, автоматически обнуляет счетчик хранения кредитной истории.

Не забывайте, что если у вас есть кредитная карта, каждый месяц ваша кредитная история пополняется новыми данными, даже если вы не расплачивались картой за этот период.

У меня плохая кредитная история. Что мне делать?

Главное – не паниковать. В конце концов, это всего лишь история. Разве вы переживаете сейчас из-за плохих оценок в школе? Так и с кредитной историей — прошлого уже не вернуть, но можно исправить ошибки в будущем.

Прежде всего, если у вас есть текущие кредиты, обеспечьте своевременное исполнение обязательств по ним. Платите вовремя. Если вы не можете заплатить в указанный срок, обязательно свяжитесь с банком и расскажите об этом. Не прячьтесь, это только ухудшит ваше положение, и банк передаст ваш кредит коллекторам. А с ними дел лучше не иметь никогда.

Не забывайте – чем меньше у вас кредитов и кредитных карт, тем лучше ваша кредитная история. Такой вот парадокс. Банки не любят, когда вы часто берете кредит. Это говорит о вашем нестабильном финансовом положении и увеличивает риски формирования задолженности.

Если вы планируете взять крупный кредит, и беспокоитесь, что ваша кредитная история не позволит получить положительный ответ от банка, закройте все кредитные карты и текущие кредиты. Это значительно повысит ваши шансы на новый кредит. Банки не любят, когда вы одновременно обслуживаете несколько кредитов. Лучше один большой, чем несколько маленьких. Запомните это правило.

Не обращайтесь в компании, которые обещают исправить вашу кредитную историю. В 100% случаев вы просто выкинете деньги на ветер.

Позаботьтесь о том, чтобы предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и надежность: справки с места работы, о доходах (желательно по установленным формам 2-НДФЛ), дополнительные документы (помимо паспорта – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет). Чем больше документов вы можете предоставить банку, тем надежнее в его глазах вы выглядите.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector