0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем нужна проверка кредитной историив закладки 1

Зачем проверять свою кредитную историю?

Чем может быть полезна проверка кредитной истории? Проверять или не проверять кредитную историю?

Содержание кредитной истории (далее – КИ) – это один из самых важных критериев в принятии положительного решения о выдаче кредита. К КИ относятся сведения о персональных данных заемщика, платежной дисциплине по закрытым и действующим

кредитам, об остатках задолженности, ежемесячных платежах, наименований источников формирования КИ (банки, МФО, кредитные кооперативы и другие кредиторы), а также количество обращений в прошлом, целей обращений и запрашиваемых сумм.

Краткие сведения о кредитной истории

-КИ хранится в течение 15 лет с момента последнего изменения.

— Банк по законодательству обязан отправлять данные о платёжной дисциплине заемщика минимум в 1 бюро кредитных историй. На практике же — часто банки дублируют информацию, отправляя сразу в 2 или 3 БКИ;

— КИ ведется не только у физических, но и у юридических лиц;

-КИ храниться в специальных бюро (далее — БКИ). Это коммерческие организации, занимающиеся сбором, обработкой и хранением сведений о платежной дисциплине заёмщиков и их персональных данных (включая все изменения). Для Санкт-Петербурга основными БКИ являются: Национальное Бюро Кредитных Историй (сокращенно — НБКИ), Эквифакс ( бывший Экспириан-Интерфакс, состоящий на 70% из данных Хоум Кредита) и ОКБ (Бюро более чем наполовину принадлежит Сбербанку);

— Перечень БКИ (их около 30 в России), в которых находится кредитная история определённого заемщика, легко почерпнуть в ЦККИ (расшифровка — центральный каталог КИ). Это легко сделать, заполнив у них на сайте запрос;

Иными словами проверка выглядит следующим образом:

1) Запрос в ЦККИ. Можно дистанционно, если вы помните ваш код субъекта кредитной истории. Обычно, заемщикам сотрудники банка советуют при его формировании использовать паспортные данные, дату рождения или другую хорошо запоминающуюся комбинацию.

2) Затем обращения в те БКИ, где хранится кредитная история, с приложением письменного согласия заемщиком на обработку ПД и предоставлением паспорта гражданина РФ.

3) В среднем, ответ поступает не позднее 1 часа с момента подачи заявки.

Зачем проверять кредитную историю?

Выписка из БКИ открывает для заемщика следующие возможности:

  • Отслеживать актуальную информацию о платежах. Не секрет, что банковские служащие и сотрудники БКИ нередко допускают ошибки при передаче и обработки данных о платежах, и их оплошности могут испортить вашу кредитную историю, а вы даже не узнаете об этом!;
  • Выявить причину отказов в заявках на кредит с помощью специалиста в андерайтинге;
  • Проверить достоверность поступивших персональных данных;
  • Убедиться, что на вас не оформили кредит при утере паспорта;
  • Стать дополнительным аргументом о вашей благонадёжности при заявке на рефинансирование кредита;

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно?

Граждане РФ, в том числе жители Санкт-Петербурга, имеет право один раз в год узнать свою КИ бесплатно. Но для этого им понадобится нотариально заверить согласие на обработку персональных данных, ксерокопию паспорта, а также запрос на выписку кредитной истории из БКИ. Затем всё это отправить заказным письмом или телеграфом по адресу, указанному в инструкции конкретного БКИ. После чего в течение 10 дней со дня получения БКИ обязано предоставить заемщику соответствующие данные. Так как самые крупные бюро кредитных историй находятся в нашей с вами любимой столице, то по факту реально бесплатно проверить кредитную историю и получить можно только при фактическом пребывании в Москве;

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша КИ, нужно сделать запрос в ЦККИ. Там хранятся сведения о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, а также кредитные истории, находившиеся ранее в ликвидированных БКИ. Это можно сделать дистанционно на сайте центрального банка РФ;

Почему не выходит найти бесплатную онлайн проверку кредитной истории в интернете? =)

Всё предельно просто. Во-первых, напомним, что БКИ это коммерческие организации, и для них главное — извлечение прибыли. Тогда станет понятно, как неохотно они готовы выполнять положения закона.

На самом деле, верификацию клиента, допустим, через реквизиты дебетовых карт при содействии кредитных учреждений, или через обязательную фотографию клиента со своим паспортом, можно было давно сделать уже на их сайтах, но как-то никто из них не торопится.=)

Во-вторых, для проверки кредитной истории необходим скан вашего паспорта и согласия на обработку персональных данных. Естественно, дистанционно можно всё это переслать по почте и оплатить, но закон обязывает в течение 30 дней оригиналы согласий отсылать в БКИ.

Как узнать бесплатно кредитную историю онлайн в Санкт-Петербурге?

Таких возможностей для жителей Санкт-Петербурга не существует. Для того чтобы заемщику полностью проверить кредитную историю, понадобиться пойти по 1 из 2 вариантов:

1 вариант. сделать запрос в ЦККИ на сайте ЦБ РФ. Для этого понадобится код субъекта кредитной истории. Он указан в вашем кредитном договоре. Также вы можете заново сформировать его через горячую линию банка-кредитора по своему контактному телефону, ну или через любой сторонний банк. Паспорт с собой не забудьте только.

А вот дальше — сложнее. Напомним, что вы имеете право получить один раз в год бесплатно выписку из любого БКИ. Для этого вам будет необходимо написать запросы по формам, указанным на их сайтах, нотариально заверить каждый и отправить письмами (а лучше телеграммой) по адресам этих БКИ (г. Москва для НБКИ, Эквифакса, ОКБ и др.). Возникает вопрос: а сколько ждать ответ?

Читать еще:  Банки липецка дающие кредит на любые цели

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Ответ надо будет ждать до 10-15 дней (высылают почтой обратно). Плюс все накладные расходы выйдут в сумме около 500-800 руб. за каждое БКИ. В итоге, далеко не бесплатно получается. В среднем, полная проверка обойдется вам в 500-2500 тыс. рублей и длительное ожидание.

2 вариант. Вы можете также обратиться к агентам тех БКИ, где храниться ваша кредитная история и получить её через них. Стоимость всей кредитной истории может варьироваться в зависимости от кол-ва БКИ (бюро кредитных историй), в которых у вас находится КИ (обычно, от 1 до 3-4 БКИ) от 750 до 3000 руб.

Проверка кредитной истории. Как банк проверяет кредитную историю

Перед вынесением решения по выдаче кредитов клиентам большинство банков прибегает к проверке кредитной истории заемщика. Выполняется она через официальные бюро кредитных историй (БКИ), которые были созданы в России более 10 лет назад. Эта база формируется на основании данных о заемщиках, которые подаются банками. Каким образом осуществляется проверка кредитной истории граждан и как она влияет на получение займа?

На что влияет хорошая и плохая кредитная история

Кредитная история (КИ) заемщика считается одним и основных факторов, влияющих на принятие решения банком о выдаче кредита:

  • положительная КИ (займы погашались своевременно или досрочно) значительно повышает вероятность выдачи повторного займа;
  • негативная КИ (имеются данные о частых просрочках, невозвратах кредита) – основная причина отказов банка в предоставлении кредитов.

Клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, банки могут предоставлять займы с пониженной процентной ставкой, используя программу лояльности клиентов. Такие предложения, в основном, доступны только постоянным клиентам. В любом случае безупречная КИ намного сокращает период рассмотрения банком заявки на кредит.

Принимая решение о выдаче займа, кредитные организации руководствуются данными о заемщике за несколько последних лет (от 1 до 3). Старые просрочки не будут приниматься во внимание. Особое внимание также уделяется также характеру просроченных платежей:

  • если заемщик допускал незначительные просрочки, в большинстве банков он получит кредит;
  • если просрочки длились не более 90 дней, банк может принять их за временные трудности клиента и также выдать кредит;
  • основанием для отказа в займе станут частые и длительные просрочки платежа.

Положительной чертой кредитной истории считается также и реструктуризация займа, при условии, что все обязательства перед кредитором полностью выполнены. Разумеется, кредит, по которому было выполнено всего пару платежей или вовсе ни одного, сделает КИ полностью испорченной.

Как проходит проверка кредитной истории: основные этапы

В настоящее время в России действуют четыре крупных и около двадцати небольших БКИ. Они внесены в государственный реестр бюро кредитных историй. Официальные сайты можно найти здесь. Каждый банк самостоятельно выбирает, с каким именно бюро он будет сотрудничать, предоставляя информацию о своих заемщиках. Проверка кредитной истории состоит из нескольких основных этапов:

  • после получения заявки на выдачу займа банк отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы узнать, в каких БКИ содержится кредитная история заявителя;
  • получив ответ, банк обращается в одно из предложенных БКИ с запросом о предоставлении КИ потенциального заемщика;
  • БКИ сверяет данные, предоставленные в запросе, с информацией, которая содержится в базе (ФИО, дату рождения, паспортные данные) После этого бюро формирует соответствующий отчет;
  • после получения банком готового отчета из БКИ производится анализ данной информации.

Решение о выдаче или отказе клиенту в кредите выносится на основании проанализированных данных, а также ряда других факторов:

  • скоринговый балл;
  • результат проверки службой безопасности;
  • вывод риск-менеджеров;
  • соответствие требованиям – размер зарплаты, стаж, возраст.

Время, в течение которого предоставляется отчет о кредитной истории заемщика, зависит от конкретного БКИ. Одни организации дают ответ через 1 – 2 дня, другие – практически мгновенно, в течение нескольких минут.

Отчет о кредитной истории физ.лица состоит из 4-х частей:

  1. Титульная – отображает сведения, необходимые для идентификации клиента (ФИО, данные документов, удостоверяющих личность заемщика).
  2. Основная – содержит информацию об обязательствах (сумма, срок исполнения, вид кредита, количество и срок просрочек) по активным и закрытым кредитам.
  3. Дополнительная – включает данные об источниках формирования КИ и ее пользователях.
  4. Информационная – отражает сведения о выдаче займов и об отказах в кредитовании, указывая при этом причину отказа.

Пример основной части отчета из БКИ:

В период проверки КИ банк интересуется не только уровнем финансовой дисциплины клиента (суммы и сроки закрытым кредитам). Также учитываются процентные ставки и сроки по действующим обязательствам заемщика.

На незначительные суммы и периоды кредитования обычно внимание не обращается. Однако при наличии пяти и более просрочек (тем более, если период превышает 3 месяца) в предоставлении кредита банки зачастую отказывают, не объясняя причины.

Какие банки проверяют кредитную историю?

Начиная с 2008 года, многие российские банки активно проверяют кредитную историю клиентов, обращающихся за получением займов. Запросить отчет с КИ потенциального заемщика могут только те банки, которые заключили необходимые договора с БКИ.

Кроме этого, чтобы отправить запрос о предоставлении сведений о кредитной истории, банк должен получить согласие клиента. Сегодня большинство банков практикуют обязательную проверку КИ, особенно если речь идет о крупных потребительских займах или ипотечном кредитовании.

Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче займов

Однако кредитная история будущего заемщика проверяется не всегда. Даже крупные банки, работающие на финансовом рынке очень давно, могут выдавать без проверки в БКИ экспресс-кредиты. Существующие риски в таких случаях с лихвой перекрываются высокими процентами. Если заемщик среднего возраста имеет постоянный доход и прописку в необходимом регионе, кредитора обычно устраивает общий портрет клиента.

Читать еще:  В каком банке легче всего получить кредит

Некоторые заемщики с плохой кредитной историей, стремятся ее исправить, своевременно внося платежи по новому кредиту. Они могут обратиться в один из банков, которые потенциально не проверяют КИ:

  • Ренессанс-кредит одобряет заявки гражданам, имеющим испорченную КИ при документальном подтверждении дохода и предоставлении залога;
  • Русский Стандарт предоставляет кредит с плохой кредитной историей под залог имущества;
  • Запсибкомбанк предоставляет займы клиентам без проверки КИ на сумму не более 1,5 млн. руб. при условии подтверждения дохода и предоставлении большого перечня документов.

Можно попытать удачи и в микрофинансовых организациях, предоставляющие небольшие суммы займов на короткое время. Это идеальный способ исправить плохую кредитную историю.

Как самостоятельно проверить кредитную историю бесплатно?

Чтобы правильно определить собственные шансы на получение в банке нужной суммы, можно заранее проверить кредитную историю, хранящуюся в БКИ. Эта услуга предоставляется совершенно бесплатно лишь один раз в году. Повторные запросы в течение года обойдутся заявителю около 500 руб.

Получить свою кредитную историю можно:

  • почтой, для чего в адрес одного из БКИ следует отправить заверенное у нотариуса заявление;
  • телеграммой – достаточно своеобразный способ, но выходит дешевле и проще, чем идти к нотариусу. Для этого необходимо отправить в адрес БКИ телеграмму, где указать свои паспортные данные и заверить подпись у сотрудника почты;
  • лично – необходимо обратиться непосредственно в БКИ или к его партнерам. Во втором случае придется оплатить комиссию партнерам;
  • через интернет – наиболее популярный и быстрый способ. Подобная услуга предоставляется некоторыми кредитными брокерами. Кроме этого, благодаря недавно появившемуся совместному проекту Национального бюро кредитных историй и Ассоциации Российских банков, отчет о собственной КИ можно бесплатно получить здесь.

Как проверить кредитную историю

Проверка кредитной истории поможет оценить шансы на получение нового займа и помешать мошенникам.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
  6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
  7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.
Читать еще:  Где хранятся кредитные истории

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

Как часто и зачем нужно проверять свою кредитную историю

Краткое содержание:

Кредитная история каждого заемщика является важнейшим фактором при принятии решения о выдаче нового кредита. Документ, содержащий информацию о кредитной истории человека, называется кредитным отчетом.

Как и где проверить кредитную историю?

С 31 января 2019 года каждый заемщик имеет право получить 2 кредитных отчета в год (до этого можно было получить только 1 отчет в год) бесплатно. Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй. Разрешается получить неограниченное количество кредитных отчетов в год за дополнительную плату, если в этом есть необходимость.

Проверять свою кредитную историю каждому заемщику рекомендуется не реже 2 раз в год, особенно если вы ведете активную кредитную жизнь или выплачиваете сразу несколько кредитов.

Когда нужно проверить кредитную историю?

Разумно проверить свою кредитную историю, запросив отчет, перед тем как подавать заявление на оформление нового кредита, особенно если требуется крупная сумма денег. Также рекомендуется проверять историю и при закрытии очередного кредитного счета.

Кроме этого, если кредит полностью погашен, то независимо от его размера следует запросить в банке справку о погашении кредита и отсутствии задолженности. Такой документ будет очень полезен в том случае, если возникнет спорная ситуация или будут обнаружены ошибки в кредитной истории.

В последнее время стали нередкими случаи, когда банки специально портят заемщикам кредитную историю, чтобы удержать клиентов у себя и закрыть им возможность получения кредитов в другом месте.

Поэтому через месяц-два после гашения кредита необходимо еще раз проверить кредитную историю, чтобы убедиться в том, что в ней не значится никакой задолженности по погашенному кредиту.

Другие ситуации

Если человек не оформлял кредиты ни разу в жизни, ему тоже следует проверять кредитную историю, хотя бы раз в год. Это необходимо делать для того, чтобы убедиться, что в истории нет никаких «неожиданностей», например, кредитов, которые человек не брал.

Если человек потерял паспорт, то проверить свою кредитную историю необходимо в обязательном порядке, а документ следует заменить как можно скорее. После потери документа сделать это нужно через 1–2 недели, не откладывая дело в долгий ящик. Также необходимо выяснить, не запрашивали ли кредитную историю человека какие-либо МФО и банки. Если в кредитной истории будут отметки о сделанных за это время запросах, можно сделать вывод о том, что потерянный паспорт попал к мошенникам, которые пытались оформить по нему кредит.

Запросив свою кредитную историю, каждый заемщик может

• Посмотреть на себя глазами кредитной организации, то есть увидеть то, какой именно информацией располагает банк, когда рассматривает новую заявку на оформление кредита.

• Оценить свои реальные возможности на получение нового кредита, проверив свой персональный рейтинг заемщика, перед тем как подавать заявление на новый кредит. Подобная мера позволяет просчитать вероятность одобрения заявки.

• Управлять своей финансовой репутацией. Изучив полученный кредитный отчет, каждый заемщик может узнать, что именно влияет на качество кредитной истории и на индивидуальный скоринговый балл. Разобравшись в этих вопросах, можно принять необходимые меры для повышения своих шансов на оформление нового кредита.

• Избежать невыгодных условий оформления нового кредита или предотвратить отказ по заявке. Изучив кредитный отчет, можно понять то, почему вам постоянно отказывают в оформлении кредита или предлагают невыгодные условия.

Также, изучив кредитный отчет, можно выявить возможные ошибки в кредитной истории. Часто бывает так, что банки ошибочно указывают запись о просрочке платежей и тем самым портят кредитную историю заемщику. Регулярно проверяя свою кредитную историю, можно исключить подобные ошибки или принять своевременные меры по их устранению.

С помощью проверки можно выявить и кредитное мошенничество, например, если в руки мошенников попала копия паспорта человека, они могут попытаться оформить кредит. Проверка истории позволяет своевременно заметить подобные действия и свести к минимуму возможные последствия.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector