0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закон о списании долгов

Закон о списании долгов: есть ли законный способ не платить кредит?

Ежегодно количество людей, оформивших кредит, растет. Но не всем удается вовремя погасить задолженность. Немало людей в такой ситуации задаются вопросом: есть ли Закон о списании долгов? Согласно последним статистическим исследованиям, в России физические лица должны по кредитам 8 триллионов рублей. Это достаточно внушительная сумма, которая вызвала беспокойство даже на самом высоком уровне – законодатели всерьез обсуждают возможность ограничения выдачи кредитов банками. Потенциальных банкротов аналитики тоже насчитали немало – их количество достигает 750 тыс. человек.

К счастью, в российском законодательстве предусмотрена возможность списания задолженностей легальным путем. Ниже мы представим подборку принятых законов в РФ, которые позволяют как списать долги физлица, так и снизить долговую нагрузку.

Законы о списании долгов по кредитам на 2020 год: юридическая подборка

  1. Признание личного банкротства. Какой закон позволяет физлицу стать банкротом на законных основаниях? № 127-ФЗ «О признании несостоятельности (банкротства)». Признать себя банкротом можно при любой сумме долга, но целесообразнее делать это при долге от 300 000 рублей (ввиду затрат на судебные процедуры). Приняли Закон еще в 2015 году, но временами законодатель вносит в него те или иные правки.

Банкротство физического лица в России носит добровольный характер, поэтому любой гражданин, который оказался в трудной финансовой ситуации, может подать иск на банкротство физлица. Однако существуют ситуации, в которых признать банкротство необходимо. Эта мера становится обязательной, когда:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам превышает 3 месяца.

В среднем процедура личного банкротства длится около 8-ми месяцев, осуществляется только через Арбитражный суд, который назначает управляющего и определяет, в какой форме будет проходить банкротство физлица – через реструктуризацию долга и последующую реализацию имущества, либо постановит сразу перейти к реализации собственности должника на торгах. По окончанию производства долги списываются.

Законно списать долги не получится, если они возникли:

  • по субсидиарной ответственности;
  • по алиментам;
  • по преступлениям, связанным с причинением вреда третьим лицам;
  • по заработным платам работникам.
  • Реструктуризация. Тоже предусмотрена по Федеральному закону № 127-ФЗ, и представляет собой ответвление банкротства. Предусматривает возможность реструктуризировать все задолженности в судебном порядке. Для должника составляют новый платежный график с более мягкими условиями. Срок для погашения долгов – 3 года. Реструктуризация вводится, если у должника есть постоянный доход, которого будет достаточно для расчета с кредиторами и достойного уровня жизни (+ на содержание иждивенцев и детей). Банкротство при этом официально не признают.
  • Списание налоговых долгов. Регламентируется Законом Путина № 436-ФЗ от 28.12.2017 года, и стало доступным с 2018 года. В ходе освобождения от задолженностей по этому закону списываются долги по налогам за деятельность ИП, за транспорт, за землю и за имущество.
  • Льготы по ипотекам. Стали доступны благодаря «майским Указам» Правительства РФ. Так, согласно новому закону, с августа 2019 года граждане, имеющие действующие ипотечные кредиты, могут получить отсрочку по платежам сроком до полугода, однако для этого придется соблюсти определенные условия. Это возможно, если:
    • размер кредита не составляет больше 15-ти миллионов рублей;
    • ипотечное жилье является единственным для заемщика;
    • у заемщика наступили материальные затруднения, и это подтверждается документально (не меньшее значение имеют причины, которые привели к финансовому кризису: длительная болезнь, рождение детей и так далее).
  • Списание кредитных долгов по истечению трех лет. Положение регламентируется ст. 196 ГК РФ и говорит об обязательстве прекратить любые претензии в адрес должника, если сроки давности кредитного договора истекли. Таким образом, если в течение трех лет должник не платил по кредиту, не получал от кредитора никаких извещений о долге и не вступал с ним в контакт, то к нему потом не могут предъявляться претензии вообще. Однако на практике списать долги по истечению сроков давности не так просто – банки редко забывают о просрочках.
  • Уменьшение неустойки и общего долга по кредитам. Регламентируется положениями ст. 333 ГК РФ, согласно которым суд может уменьшить размер долга, если последствия нарушения условий несоразмерны заявленной кредитором сумме. Таким образом, любой гражданин, у которого образовалась просрочка по кредитам, может обратиться в суд с целью уменьшения суммы долга.
  • Важно! Судебная практика показывает, что суды в большинстве случаев по кредитным договорам применяют начисление %:

    • по учетной ставке ЦБ – сейчас она составляет 7,25% годовых;
    • по 0,1% в день.

    Если разбирать судебную практику глубже, то начисление 0,1% в день можно оспорить, поскольку начисление % по учетной ставке предписано в Постановлении Пленума ВАС № 81. Кроме того, такой подход в разы выгоднее для потенциального заемщика.

    Кроме отсрочек и списания задолженностей россияне также могут прибегнуть к оформлению кредитных каникул. Такая возможность появилась в августе 2019 года, после подписания президентом соответствующего указа. При необходимости клиент может поставить на паузу свои долги перед банком, попросив предоставить кредитные каникулы. Однако не все банковские компании соглашаются на такие меры, да и срок каникул не может превышать 6 месяцев. К тому же, для получения каникул необходимо выполнить ряд условий, которые подтвердят необходимость предоставить отпуск от уплаты долгов.

    Списание долгов в 2020 году по кредитным картам и другим кредитам возможно только через официальное признание финансовой несостоятельности. Это можно сделать, пройдя основную процедуру банкротства физического лица с реализацией имущества. Иных способов нет – другие варианты предусматривают только:

    • уменьшение размера задолженности;
    • изменение условий возврата (корректировка графика платежей);
    • амнистию в отношении определенных долгов.

    Чтобы объявить себя банкротом, физлицу необходимо собрать документы, подтверждающие его плачевное финансовое положение и неспособность выплачивать долги кредиторам. Далее следует обратиться с иском в Арбитражный суд. Если дело будет открыто, суд назначит финуправляющего по делу о банкротстве и выберет процедуру. Дальше всеми делами будет заниматься управляющий – контролировать денежные средства банкрота, организовывать торги для реализации имущества, отчитываться о прогрессе перед судом. При благополучном исходе физлицо получит статус банкрота и сможет списать задолженности.

    Читать еще:  Как быстро оформить кредит без справок о доходах

    У Вас образовались крупные задолженности, просрочки? Улучшить материальное положение в ближайшее время вряд ли удастся и Вы не понимаете, что делать? Обратите внимание на Закон о списании долгов физическим лицам через банкротство. Вы всегда можете получить юридическую консультацию у наших специалистов – мы обязательно подскажем, как грамотно подойти к банкротству физлица, и окажем юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Закон о списании долгов

    автор: Алексей Жумаев

    Просмотров: 18 901

    Время на прочтение: 3 минуты

    Существуют ли законные способы списать долги? Многие граждане даже и не подозревают, что могут избавиться от большинства задолженностей на законных основаниях. Но также немалая часть граждан наивно уверены, что существует мифический закон о списании долгов, гарантирующий гражданам моментальное избавление от долговых обязательств с минимальными усилиями. Разберемся, существуют ли на самом деле законные способы списания задолженностей, а также какие законы в помощь должникам планируется принять в будущем.

    Действующие законы, полезные должникам

    Чтобы максимально обстоятельно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов, стоит определиться, можно ли вообще списать долги на законных условиях. Такая возможность у должников есть, причем установлена она далеко не одним законом. Рассмотрим их подробнее.

    Законно списать долги в налоговой

    Принятый Госдумой в декабре 2017 года закон Путина от 28.12.2017 №436-ФЗ позволяет гражданам официально избавиться от налоговых задолженностей по имущественным налогам. Правда, возникших по состоянию на начало 2015 года. Причем рассчитывать на списание долгов вправе как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Уже вступивший в силу и действующий более полутора лет закон позволяет гражданам:

    • списать долги по имущественным налогам за физических лиц;
    • списать задолженности по транспортным налогам и налогам на имущество ИП;
    • списать по федеральному закону пени и штрафы, начисленные в связи с неуплатой задолженности.

    Но есть один немаловажный нюанс: законно списать долги можно лишь в случае, если у налогоплательщика нет задолженностей за более поздние периоды. Проверить их можно на официальном сайте государственной налоговой службы nalog.ru или на сайте Госуслуг.

    Списать долги или их часть по кредитам

    Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 (и соответствующим Постановлением Правительства РФ №961 о продлении срока действия программы).

    На основании этой программы заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на помощь в погашении ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но на сумму не более 1,5 миллиона рублей.

    Участниками программы могут стать следующие лица:

    • родители попечители или опекуны, на попечении которых находится один и более несовершеннолетних ребенка;
    • ветераны боевых действий;
    • лица с присвоенной инвалидностью или родители (попечители) детей-инвалидов;
    • заемщики, если на иждивении у них есть находящиеся на очной форме обучения студенты возрастом до 24 лет.

    Благодаря государственной программе поддержки ДОМ.РФ заемщики по ипотечным кредитам могут законно списать долги, а также снизить размер процентной ставки до действующей на момент введения реструктуризации.

    Рискованный, но также законный способ избавления от долгов

    Способ законно списать долги с гражданина также определен статьей ст. 196 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности. Согласно статье, по истечении трех лет после невыплаты долга кредитор не может взыскать его с должника в судебном порядке. А иных законных способов принудительного взыскания долга в России не предусмотрено.

    Но списание кредитных долгов с помощью такого способа чревато рядом негативных последствий:

    • заемщику придется скрываться от кредитора в течение 3 лет, избегая любых контактов с ним;
    • кредитная история будет безнадежно испорчена, что сильно осложняет процесс получения кредитов в дальнейшем;
    • гарантии того, что кредитор в трехлетний срок «забудет» обратиться в суд, нет никакой.

    Кроме того, если при оформлении займа должник сознательно предоставил в банк недостоверную информацию (к примеру, немного завысил размер своей заработной платы, что встречается очень часто), то это может быть квалифицировано как мошенничество. Естественно, тогда о списании долгов в 2020 году не может быть и речи, вне зависимости от срока давности.

    Полностью законный и эффективный способ списать все долги

    Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

    • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;
    • по налогам и штрафам ГИБДД;
    • по ЖКХ;
    • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

    При этом размер задолженности как таковой не имеет значения. Определенная законом сумма в размере свыше 500 тысяч рублей применима только в случае, если заявителем является кредитор должника. При подаче заявления гражданином достаточно аргументировано доказать факт невозможности исполнения своих долговых обязательств в прежнем объеме. Приняли закон о несостоятельности (банкротстве) еще в далеком 2002 году. Но изменения, позволяющие признавать банкротство физических лиц и списывать с них долги, были приняты лишь в 2015 году.

    Какие законы планируют принять в будущем

    Рассмотрим, какой закон находится на стадии рассмотрения и может быть принят в ближайшее время:

    1. Законопроект о списании безнадежных долгов по ЖКХ. Наряду с избавлением от коммунальных задолженностей, закон призван решить проблему с начислением управляющими компаниями штрафов и пени за долги, срок исковой давности по которым уже истек.
    2. Закон об упрощенном банкротстве физических лиц. Законопроект предусматривает сокращение сроков рассмотрения дела о банкротстве гражданина до 8 месяцев, отказ от обязательного привлечения арбитражного управляющего и возможность введения только процедуры реализации имущества. Его принятия ожидали в 2017 и 2018 году, но как он находился на рассмотрении, так и находится. Судя по всему, и в 2020 году гражданам придется банкротиться по стандартной схеме.
    3. Закон о сокращении сроках хранения кредитной истории. Новый закон предполагает сократить срок хранения КИ заемщика с 10 до 3 лет. Пока также не принят.
    Читать еще:  Как отказаться от кредита в отп банке

    Как становится ясно, полноценный закон о списании долгов по кредитам российским законодательством не предусмотрен. Но есть масса других способов избавиться от задолженностей либо уменьшить их размер. Хотите подробнее узнать, как? Свяжитесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

    В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас в распоряжении россиян есть возможность избавиться от задолженности законно. С 2015 года в законодательстве присутствуют положения, которые позволяют физлицу освободиться от долговой нагрузки. Мы подробно расскажем о том, какие законные возможности есть у современного россиянина, чтобы списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

    Есть ли закон о списании долгов?

    Долгое время возможность заявить о банкротстве была только у юридических лиц. Однако с принятием закона о банкротстве физлиц все изменилось. Теперь граждане могут воспользоваться следующими законами о списании долгов физическим лицам. Есть несколько вариантов, которые подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель – избавление должников от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

    • Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
    • Банкротство физических лиц.
    • Майский указ о кредитных каникулах.
    • Положения ГК РФ о сроке давности.

    Давайте рассмотрим каждый вариант избавления от задолженностей подробнее.

    Указ о списании налоговых долгов

    Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для простых граждан. Это касается задолженностей, которые образовались до 1 января 2015 года:

    • по земельным налогам;
    • по имущественным налогам;
    • по транспортным налогам.

    Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. В общей сложности в рамках этого закона удалось списать 150 млрд. рублей. Это приличная сумма, однако для того, чтобы списать задолженности этим способом, необходимо подходить под обозначенные выше условия. В первую очередь это касается сроков, ведь списаны могут быть лишь те долги, которые возникли до 2015 года. Для таких случаев уже актуально подумать о списании по истечению сроков давности, но об этом способы мы поговорим позже.

    Банкротство физических лиц

    В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий физическим лицам избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом может каждый, кто по Федеральному закону № 127-ФЗ имеет долги, просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной загрузкой. Для начала процедуры банкротства физлица необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который назначит финансового управляющего для конкретного дела.

    На данный момент банкротство признано в отношении 123 000 человек, хотя с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло всего 5 лет. Механизм законопроекта предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени. В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на продажу единственного жилья – если у должника в собственности только квартира, она не будет продана ни за какие долги. Исключение составляет ипотечная квартира – ее, увы, придется реализовать на торгах по банкротству.

    Фактически процедура банкротства физлица позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Для тех, кто годами не может расплатиться с кредиторами, это отличный вариант. Процедура целиком добровольная и признать себя банкротом может каждый россиянин, но при этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у любого гражданина, если:

    • долг составляет свыше 500 000 рублей;
    • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

    Майский Указ о кредитных каникулах

    В Мае Президент РФ подписал Указ, согласно которому каждый гражданин, выступающий заемщиком по ипотечному кредиту, может обратиться в банк и получить законную отсрочку платежей, если его материальное положение не позволяет платить по кредиту в прежнем объеме. Нововведение вступило в силу со 2 августа 2019 года. Кредитные каникулы позволяют взять своеобразный отпуск от платежей без оформления реструктуризации долга и рефинансирования кредита.

    Обратиться в банк за кредитными каникулами могут «ипотечники»:

    • чей размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
    • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (их нужно подтвердить документально).

    Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. Важно понимать, что обозначенный Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита. С его помощью списать задолженность не получится.

    Положения ГК РФ о сроке давности

    В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечению трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии кредиторов в отношении себя. В основном эта возможность подходит для кредитных должников. Однако в течение трех лет придется скрываться от кредиторов или надеяться, что банк не вспомнит о просрочке. Если деньги были оформлены в крупной компании, не стоит уповать на удачу.

    Читать еще:  Виды досрочного погашения кредитов

    Ряд задолженностей списать нельзя даже в рамках этого закона, например:

    • алименты;
    • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
    • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

    Списание долгов в 2020 году: что планируют законодатели?

    Не секрет, что востребованность любых вариантов списания непосильных долгов растет у населения с каждым годом, поэтому законодатель планирует различные изменения в этом направлении. Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в ближайшем будущем.

    1. Закон об упрощенном банкротстве. Позволит законно списать долги в упрощенном порядке – в срок 4 месяца и без привлечения финуправляющего.
      • если кредиторов не больше 10;
      • если долг составляет 50 000-700 000 рублей;
      • если у должника нет собственности для реализации;
      • если должник в последние 4 месяца не менял место жительства и при других обстоятельствах.

    Разговоры о законопроекте ведутся с 2016 года, однако пока неизвестно, когда именно он будет принят.

  • Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. По проекту списанию подлежат долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году.
  • Вас интересует, какой закон позволит полностью избавиться от долгов в 2020 году? Только признание личного банкротства. Оно может проводиться в один или два этапа – через реструктуризацию долга и реализацию имущества. Процедура банкротства физического лица даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также – по налогам и ЖКХ. Обращайтесь к нашим специалистам – мы поможем пройти процедуру с минимальными потерями и в кратчайшие сроки подтвердить банкротство физлица.

    Списание задолженности по налогам

    Случаи, когда задолженность по налогам признается безнадежной к взысканию и списывается, установлены НК РФ. К таким случаям, в частности, относятся (ст. 59 НК РФ):

    • ликвидация организации;
    • признание ИП банкротом;
    • смерть физлица;
    • принятие судом акта об утрате налоговым органом права взыскать недоимку в связи с истечением срока взыскания.

    Однако в 2018 году, в связи с принятием ряда законодательных актов, ожидается списание налоговой задолженности и по иным основаниям. Подробнее об этом напомним в нашем материале.

    Списание задолженности по имущественным налогам физлиц

    Что касается физических лиц, не являющихся ИП, то ФЗ о списании задолженности по налогам от 28.12.2017 № 436-ФЗ признает безнадежной образовавшуюся по состоянию на 01.01.2015 недоимку по транспортному налогу, налогу на имущество, земельному налогу, а также пеням по этим налогам (п. 1 ст. 12 Федерального закона от 28.12.2017 № 436-ФЗ ). Следовательно, такие долги физлиц подлежат списанию. При этом для заявления о списании задолженности по налогам образец приводить не будем, поскольку списание безнадежной задолженности будет производиться налоговой инспекцией самостоятельно и без участия налогоплательщиков.

    Важно помнить, что для того, чтобы быть списанной, налоговая задолженность должна числиться по состоянию на 01.01.2015. Ведь, скажем, списание транспортного налога (задолженности) физических лиц в 2018 году за 2014 и последующие годы законодательно не предусмотрено, поскольку отражен этот налог в качестве задолженности будет уже после 01.01.2015.

    НДФЛ физлиц тоже спишут?

    Что касается НДФЛ, то списание задолженности по налогам с физических лиц предусмотрено в отношении их доходов, полученных с 01.01.2015 до 01.12.2017, но при получении которых НДФЛ не был удержан налоговым агентом, а сам налоговый агент о невозможности удержания НДФЛ сообщил в налоговую инспекцию. При этом так называемая «налоговая амнистия» по НДФЛ не распространяется на следующие доходы (пп. «г» п. 2 ст. 2 Федерального закона от 28.12.2017 № 436-ФЗ ):

    • в виде вознаграждений за выполнение трудовых или иных обязанностей, выполнение работ, оказание услуг;
    • в виде дивидендов и процентов;
    • в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со ст. 212 НК РФ;
    • в натуральной форме, определяемых в соответствии со ст. 211 НК РФ, в т.ч. подарков, полученных налогоплательщиками от организаций или ИП;
    • в виде выигрышей и призов, получаемых в проводимых конкурсах, играх и других мероприятиях.

    Списание задолженности по налогам ИП: ПФР тоже участвует

    Закон о списании задолженности по налогам с 2018 года (Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ ) предусматривает, что в отношении ИП, а также лиц, утративших статус ИП, признаются безнадежными и списываются образовавшиеся на 01.01.2015 долги (в т.ч. пени и штрафы) по любым налогам (за исключением НДПИ, акцизов и налогов, подлежащих уплате в связи с перемещением товаров через границу РФ) (п. 2 ст. 12 Федерального закона от 28.12.2017 № 436-ФЗ ).

    Кроме того, у ИП будет списана задолженность по страховым взносам, которая образовалась до 2017 года, а также пени и штрафы по такой задолженности (ст. 11 Федерального закона от 28.12.2017 № 436-ФЗ ).

    Списание налоговой задолженности юрлиц в 2018 году

    • недоимка по страховым взносам, пени и штрафы с нее, которые образовались по состоянию на 01.01.2017, данные о которых были переданы налоговикам от ПФР и ФСС, а налоговые органы утратили возможность взыскания этих сумм;
    • суммы страховых взносов, пеней и штрафов, которые были доначислены ПФР и ФСС в 2017-2018 годах за периоды, истекшие до 01.01.2017, но по ним истек срок взыскания до даты подписания акта приема-передачи данных в налоговые органы.

    Обращаем внимание, что конкретные сроки списания задолженности по налогам в 2018 году не установлены.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector