0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Залоговое кредитование в сбербанке преимущества недостатки и альтернатива

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Зачем нужно оформлять кредит под залог в Сбербанке

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

Какую недвижимость можно передать в залог

Заемщик может передать Сбербанку в качестве залога следующие виды недвижимого имущества:

  1. Квартиру в жилом доме.
  2. Частный жилой дом.
  3. Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
  4. Гараж.
  5. Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.

Преимущества кредита под залог в сравнении с потребительским кредитом

Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

  1. Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
  3. Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

  1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
  2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
  7. Технический паспорт недвижимого имущества.
  8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
  9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
  10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

  1. Отправить заявку в Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в отделении банка. В ней нужно указать, какую недвижимость планируется передать в залог.
  2. Представить все необходимые документы. Практически все справки имеют ограниченный срок действия. Например, выписка из ЕГРН оформляется до 7 дней. Лучше заказать ее сразу, чтобы не перестала действовать справка о заработной плате. Срок ее годности – 30 календарных дней.
  3. Оформить кредитный договор и ипотеку.
  4. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре. Ведомство обрабатывает заявку в течение 5 рабочих дней и возвращает документы с отметкой о наложении обременения.
  5. Получить деньги. После проверки документов из Росреестра банк перечисляет средства на счет, указанный заемщиком.

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Заказать оценку объекта залога можно в независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Полный перечень организаций, имеющих соответствующие сертификаты, указан на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Из этого списка клиент может сам выбрать компанию, у которой ему удобнее заказать услугу.

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Какую сумму от предмета залога даст банк

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

При определении суммы к выдаче банк учитывает:

  1. Доход по основному и дополнительному месту работы.
  2. Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
  3. Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

Какова возможная ставка по залоговому кредиту?

Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.
Читать еще:  Как взять кредит для открытия малого бизнеса

Недостатки и риски залогового кредитования

Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

  1. Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
  2. Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
  3. Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
  4. Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
  5. Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
  6. Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
  7. Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

Популярные вопросы

День добрый. Банк считает показатель долговой нагрузки по официальной справке о доходах, которую вы ему предоставляете. Без доходов кредит не дадут. Единственный вариант, который возможен без подтверждения дохода — если вы получаете регулярно деньги на карту Сбербанка и ваш доход неофициальный. Тогда банк может принять такие поступления в качестве подтверждения дохода. Во всех остальных случаях без подтверждения будет отказ

Недостатки залогового кредитования и альтернативы ему

Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа

Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки

Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки

Далеко не все граждане, являющиеся потенциальными заемщиками, представляют, как и где можно взять выгодный и максимально подходящий по всем условиям займ. А он может выдаваться под залоговое обеспечение и без него. Под понятие «залоговое обеспечение» попадает то имущество потенциального заемщика, которое он может предоставить банку в качестве залога. Будем разбираться – есть ли недостатки залогового кредитования и в чем его общая суть.

Что такое залоговый кредит

Кредит под залог заключается в выдаче определенной денежной суммы под залог имущества, которое имеется в собственности у заемщика. В категорию имущества, которое можно отнести к залоговому, входит:

  • большинство видов жилой и коммерческой недвижимости;
  • земельные участки или их доли;
  • драгоценности и ювелирные изделия;
  • имущественные права на депозиты;
  • ценные бумаги и акции;
  • транспортные средства в собственности.

В случаях, когда крупная денежная сумма требуется в короткие сроки (например, на дорогостоящую операцию или капитальный ремонт автомобиля) кредит с залогом станет «палочкой-выручалочкой». Жизнь такова, что все подобные случаи предусмотреть невозможно (болезни, пожары, аварии и прочее). Чтобы интерес населения к залоговому кредитованию увеличивался, банки снижают процентные пороги, делают удобные графики внесения платежей и другие преимущества для залоговых клиентов.

Виды кредитов под залог

Сейчас видов залогового кредитования немало – это объясняется стремлением банков охватить как можно больший слой населения.

Кредитные займы под недвижимость

Наиболее востребованными являются кредиты под имеющуюся и ипотечную недвижимость. Такой вид залогового имущества выгоден для банка, поскольку в случае непогашения займа, недвижимость переходит в его собственность. Он может реализовать ее, чтобы погасить убытки с займа.

Автокредитование

Также получило широкую популярность среди заемщиков, поскольку все больше граждан обзаводятся личным транспортом. Если говорить о покупке авто в кредит, то банк обязует заемщика передать ПТС авто в установленный срок во избежание штрафных мероприятий по кредиту. Если транспорт уже имеется в собственности, то заемщик также может воспользоваться залоговым кредитованием. Чаще всего такую услугу предоставляют частные банковские организации.

Займы под расписку

Оформляется расписка нотариально, либо путем договора между сторонами. Этот вид кредитного займа обеспечивает банку гарантию возврата кредита, а клиент может не беспокоиться о немедленной реализации имущества при задержках и неуплатах в связи с условиями договора.

«Земельный» кредит

Не пользуется особой популярностью среди заемщиков ввиду небольшой кредитной суммы и сжатых сроков, а также невыгодной процентной ставки для клиента.

Недостатки залогового кредитования

К минусам такого вида получения наличных относят:

  • вероятность потери залоговой собственности;
  • нет возможности оформления отсрочки по платежам;
  • обязательное оформление страховки.

Сумма кредита привязана к виду имущества – это стоит учитывать, если у вас нет собственности подходящей для залога.

Альтернатива – кредиты без залога

Услуги по выдаче денег населению в кредит предоставляют микрофинансовые организации. Обращаясь в них, клиенты приятно удивляются отсутствию жестких условий по выдаче займа. Но основным «подводным камнем» здесь выступает более высокая процентная ставка и короткий срок кредитования в сравнении с крупными банками. Поэтому при выборе МФО оцените свои возможности с учетом всех условий организации по предоставлению кредитов населению.

Преимущества и недостатки банковского кредита

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

Главные преимущества кредита в банке

У банковского займа имеются преимущества и недостатки. При этом они зависят от типа займа, который получает гражданин или организация. Многое зависит от благоприятности условий в конкретный момент, при которых заем берется.

Среди главных преимуществ банковского кредитования можно выделить:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

Основное достоинство банковского займа заключается в том, что гражданин может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. Это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. Кредит выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

Парадоксально, но займы в меньшей степени зависят от инфляции. Она отрицательно сказывается на способности населения к накоплению денег, но при этом делает легче выплату кредита. Инфляция хоть и косвенно, но служит положительным фактором при выборе гражданина в пользу банковского кредита.

Читать еще:  Как выглядит кредитный договор

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя. После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга. Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

Недостатки кредитов

Банковские ссуды имеют целый ряд недостатков, среди которых:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Зачастую невыгодны для заемщиков кредиты, взятые в иностранной валюте. При колебании курса валюты, в которой заем был взят, возможно многократное увеличение суммы долга и процентов по нему.

Особо обременительным для заемщиков выступает требование многих банков о необходимости залога при предоставлении ссуды. Залог служит обеспечительной мерой и гарантией для выплаты всей суммы долга и процентов. Залог имеет целый список рисков для заемщиков по следующим причинам:

  • залоговое имущество включается в специальный реестр, запрещающий собственнику распоряжаться им в полной мере без одобрения банка;
  • залоговое имущество по требованию банка страхуется заемщиком, дополнительно страхованию подлежит и сам заемщик, что увеличивает его дополнительные расходы;
  • при неплатежеспособности заемщика его собственность, пребывающая в залоге, может быть реализована другим лицам через суд, что в итоге означает потерю права собственности.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Переплата по выдаваемым банками кредитам часто превышает стоимость самого займа.

Достоинства и недостатки кредитования предприятий

Кредитование предприятий имеет следующие преимущества для них:

  • свободный выбор схемы кредитования;
  • незначительные затраты времени на привлечение денег;
  • секретность сделки и минимальный риск разглашения ее данных другим организациям;
  • действие гибких условий при предоставлении банками кредитов;
  • отсутствие обложения налогом полученных организацией заемных средств.

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимает 14-60 дней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Среди минусов кредита в банке выделяются:

  • нарушение финансовой устойчивости организации из-за полученного кредита;
  • обязательность залога, равного сумме запрашиваемой ссуды;
  • высокая вероятность отказа в выдаче;
  • сложность в получении денег на долгий период времени из-за жесткой политики Центрального банка;
  • высокие кредитные ставки.

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов. Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем. При правильном планировании графика платежей, а также подсчете ставки доходности пользование кредитом может принести выгоду для заемщика.

Как взять кредит в Сбербанке под залог квартиры

Сейчас оформить кредитование в Сбербанке стало гораздо удобнее и проще, чем это было всего несколько лет назад. Условия кредитования значительно упрощаются и в случае, когда у займополучателя имеется возможность предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость, находящуюся в полной собственности клиента. В этой ситуации заемщик может рассчитывать на довольно приличную сумму кредитования.

Кредит в Сбербанке под залог квартиры условия имеет намного привлекательнее, чем обычная ссуда в ее классическом оформлении. Ведь в этой ситуации банковская структура может предоставить займ на удлиненный срок, под сниженные ставки. Такая ссуда может служить и альтернативой ипотечного кредитования, причем, оформленного без обязательного первоначального взноса.

Сбербанк предлагает оформление кредита под залог недвижимости по сниженным процентным ставкам

Выгодно ли оформлять ипотеку под залог недвижимости

В отличие от обычных, классических займов, выданный под залог объекта недвижимости кредит будет обладать довольно весомыми преимуществами. Также разрешается и взять кредит в Сбербанке под залог квартиры по ипотечному направлению. Такая ипотека называется «ломбардной» и обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

  • заемщик может распоряжаться полученной ссудой с использованием ее на любые нужды, без отчета банковской структуре;
  • ломбардная ипотека оформляется без обязательно первоначального взноса;
  • с помощью такой жилищной ссуды клиент может выкупить жилье, которое запрещено к приобретению при оформлении классической ипотеки (например, с перепланировкой, отдельные комнаты в общежитии или коммуналке, коттедж, недостроенный дом и пр.).

Виды залогового обеспечения

Наиболее распространенным видом кредитного обеспечения, предлагаемого банками, является залог жилого имущества. Такие ссуды оформляются в случае, когда заемщику необходимы крупные денежные средства. Учитывается неуклонный рост цен на рынке недвижимости и минимальные при такой картине риски оформляемых денежных займов.

Кредитная сумма, которая берется под залог жилой недвижимости, отличается меньшими процентами и длительностью кредитования. Но стоит учитывать, что займы этого уровня оформляются намного дольше, чем обычные.

Основные преимущества залоговых кредитов

Залог приобретаемой квартиры

Многие клиенты интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог квартиры, которая еще не является собственностью заемщика. Личная недвижимость успешно может выступать в роли предоставления обеспечения. Правда такое условие рассматривается лишь при оформлении ипотечного займа. В данном случае на недвижимость налагается обременение и она становиться собственностью банка до тех пор, пока взятые кредитные обязательства не будут погашены полностью.

Обеспечение имеющейся недвижимости

Если в целях займополучателя стоит цель взять кредит на личные нужды, без подтверждения трат банку, лучше оформить ссуду под обеспечение уже имеющейся в личной собственности жилья. В этом случае под залог берется недвижимость, находящаяся в собственности займополучателя и которая подлежит перепродаже банком, при невыполнении от клиента взятых кредитных обязательств.

Читать еще:  Взять потребительский кредит без подтверждения доходов

Стоит знать, что величина одобряемого займа под залог жилья будет напрямую зависеть не только от доходности заемщика, но и от рыночной стоимости, предлагаемой под обеспечение квартиры. Сбербанк может выдать ссуду суммой до 60% стоимости недвижимости (дом/квартира/таун-хаус).

Залог земельного участка

Кредиты, оформляемые под обеспечение имеющегося земельного участка, малораспространены и неохотно одобряются Сбербанком. Этому есть объяснение. Ведь участок земли относится к неликвидным объектам недвижимости. В случае когда у заемщика возникают трудности в дальнейшей выплате ссуды, банку будет достаточно сложно найти покупателя на землю и разрешить возникшую проблему с задолженностью за короткое время. Учитывается и сложности юридического оформления такой сделки.

Преимущества и недостатки кредита с залогом недвижимости

Залоговые кредитные обязательства, как и любой прочий банковский продукт финансирования, обладает рядом плюсов и минусов. К явным преимуществам такого займа можно отнести следующие нюансы:

  • увеличенный период кредитования;
  • не требуется подтверждение доходности займополучателя;
  • большая денежная сумма, выдаваемая под залог недвижимости;
  • малую ставку годовых, что делает данную ссуду довольно привлекательной;
  • отсутствия обязательного требования к наличию поручителей и созаемщиков.

К недостаткам такого кредитования эксперты относят следующее:

  • обязательность оформления страховых полисов;
  • отсутствие получения от банка отсрочки по платежам;
  • возможность при возникших трудностях с выплатой ссуды, потерять личную недвижимость.

В целом специалисты относят кредит под залог дома или квартиры не к самому идеальному варианту получения займа. Намного проще и безопаснее для финансового благополучия собрать документы для получения классической ссуды и не переживать в будущем о сохранности имеющегося имущества.

Основные условия оформления залогового займа

Залоговая ссуда: ставки годовых

Все проценты, насчитываемые банковской организацией за использование чужих средств, для заемщика и становятся суммой переплаты. С учетом того, что Сбербанк отличается индивидуальным подходом к клиентам, все условия выдачи кредитных залоговых займов рассматриваются в индивидуальном порядке. Но, рассматривая уже выданные таким образом ссуды, можно определить усредненные годовые ставки:

  1. 12,00%: зарплатным клиентам Сбербанка (имеющим пластиковую зарплатную карточку).
  2. 12,50%: заемщики, не относящиеся к категории зарплатных.
  3. 13,50%: если при оформлении ссуды займополучатель отказывается от оформления личной страховки (здоровья и жизни).

Максимальная сумма, которую можно получить по залоговому займу составляет 10 млн рублей. Выданный займ погашается равномерным выплатами ежемесячными взносами. Ставка не подлежит изменению и остается на одном уровне на всем периоде выплаты займа.

Как оформить ссуду под залог

Чтобы кредитоваться под предоставление в залог личного жилого имущества, будущему заемщику необходимо лично посетить ближайший офис Сбербанка и заполнить анкету-заявление на предоставление займа. Стоит знать, что анкетирование состоит из семи листов стандарта А4, что отнимет немало времени.

Как выглядит и из каких вопросов состоит анкета-заявление на выдачу залогового кредита, можно посмотреть на официально портале Сбербанка.

Анкету можно скачать и заполнить заранее. А затем отнести ее в банк. На рассмотрение заявки Сбер берет до 8–10 банковских дней. Клиент при любом итоге будет оповещен звонком от служащего Сбербанка или СМС-сообщением. При полученном одобрении от займополучателя требуется собрать необходимый портфель документов и сдать его в банк, затем оформить договор кредитования и получить требуемую сумму (наличными либо денежным переводом на специально открытый для этих целей сберсчет).

Требования Сбербанка к заемщику

Чтобы оформить в Сбербанке залоговый кредит, нужно соответствовать ряду установленных критериев. Они следующие:

  • возрастное ограничение: 21–75 лет;
  • гражданство РФ и имеющаяся прописка на территории России;
  • при непредоставлении справок о трудовой занятости займ выдается лицам до 65 лет.

Залоговую ссуду не смогут получить лица, которые не подтвердили уровень своего дохода. Также в выдаче залогового кредита будет отказано собственникам малого бизнеса, ИП и фермерам. Данные кредиты выдаются только физическим лицам.

Существующие банковские условия выдачи займа

Залоговый кредит выдается Сбербанком до 20 лет с минимальной суммой выдачи в 500 000 рублей. Максимальный уровень кредита может рассчитываться исходя из двух величин:

  1. 10 млн рублей;
  2. 60% рыночной оценки залоговой недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы благополучно оформить кредит под залог недвижимости, следует крайне ответственно подходить к составлению портфеля необходимой документации. Стоит помнить, что все требуемые справки и документы, следует отксерокопировать. Для получения ссуды требуются следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие доходность заемщика;
  • бумаги для подтверждения трудового стажа (трудовая книжка или трудовые договоры).

На жилье, предоставляемое под обеспечение:

  • справки из БТИ и ЖЭКа;
  • документы комиссии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости;
  • свидетельство права собственности на предоставляемое под залог жилое недвижимое имущество (выписка Росреестра и свидетельство регистрации).

Отдельно Сбербанк может потребовать документы, подтверждающие трудовой стаж займополучателя и поручительство третьих привлеченных лиц. От созаемщиков также потребуется предоставление личных документов и справок о доходах.

Какие виды доходов не учитываются банком при рассмотрении заявки на кредитование

Почему получен отказ в ссуде под залог недвижимости

Не всегда Сбербанк дает одобрение на оформление и выдачу залогового займа. К основным стоп-факторам специалисты относят следующие нюансы:

  1. Слишком низкий уровень доходности. Например, если в месяц доход клиента составляет около 15–20 000 рублей, вряд ли Сбербанк даст разрешение на выдачу займа размером в несколько миллионов. Но при недостаточном зарплатном уровне, к сделке можно привлечь созаемщиков, чем значительно увеличить шанс на получение одобрения.
  2. Наличие неофициального дохода. Любая банковская структура, даже при имеющихся предложениях о выдаче ссуды без поручителей и справок о доходах, все равно потребует такую бумагу. И при ее отсутствии велика вероятность отказа на кредитование.
  3. Негативная кредитная история (или ее полное отсутствие). Данные показатели помогают банкам выявить уровень благонадежности и ответственности данного заемщика и спрогнозировать возможные проблемы с ним в результате постоянных просрочек платежей. С такими клиентами любой банк предпочитает не связываться.
  4. Недостаточный трудовой стаж. Если человек проработал на последнем месте службы менее полугода, в кредите, даже залоговом, ему будет отказано.
  5. При подаче документов от юридических лиц. Ссуду под залог личной недвижимости Сбербанк оформляет только на физические лица.

Выводы

Оформление кредита под залог имеющейся недвижимости – отличная возможность для многих россиян получить крупную денежную сумму на долгий срок. Данное предложение становится особенно привлекательным, учитывая пониженные годовые ставки. А нецелевое пользование такой ссудой позволяет направлять полученные средства на свое личное усмотрение. Стоит отдельно отметить индивидуальный подход Сбербанка к рассмотрению каждой заявки и отсутствие дополнительных комиссий при оформлении займа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector