0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявка на кредит нестандартные способы подачи заявки в банк

Способы подачи заявки на кредит

Первое впечатление – самое важное. Вот и при знакомстве банка с потенциальным заемщиком от этого впечатления зависят шансы на одобрение заявки. Способ подачи заявки на кредит тоже на многое влияет, в том числе на порядок ее рассмотрения и процедуру дальнейшего оформления займа. В чем же разница между имеющимися способами обращения в банки? Какие есть особенности у разных вариантов подачи заявки?

Личный визит в отделение банка

Самым распространенным способом подачи заявки остается личное присутствие в офисе кредитора и собственноручное заполнение всех необходимых анкет и заявлений. Не каждый банк может похвастаться отсутствием очередей, да и там, где совсем не бывает посетителей, лучше насторожиться. При намерении зайти в банк и оставить заявку на кредит нужно смириться с необходимостью подождать – сначала своей очереди, потом внесения Ваших данных в скоринг-систему и ответа по заявке. Решение может быть озвучено как через несколько минут, так и через несколько недель – все зависит от выбранной кредитной программы и самого банка. Второй раз нужно явиться в банк со всеми документами, подтверждающими данные в анкете, а в третий раз – для заключения договора и получения денег.

Дистанционные заявки

Заявку на кредит можно оставить удаленно, например отправить по e-mail. Первый ответ от банка будет, скорее всего, предварительным. Для получения окончательного нужно один раз прийти в отделение, чтобы представить документы, подтверждающие Вашу платежеспособность, подписать договор и забрать одобренную сумму займа. Преимуществами дистанционной подачи заявки являются свобода выбора времени обращения и возможность одновременно обратиться сразу в несколько банков.

Онлайн-заявление

Продолжают набирать популярность онлайн-заявки. Заполнить интерактивную форму анкеты-заявления можно на сайте банковского учреждения или специализированном ресурсе-агрегаторе, где собраны предложения от нескольких финансовых компаний. Вот только доверять первым попавшимся сайтам свои персональные данные не стоит – нужно внимательно присмотреться к выбору площадки для подачи заявки на кредит. Содержание формы заявки аналогично тому, что ждет и при личном визите в отделение.

По телефону

Можно вовсе ничего не писать, а просто позвонить в службу поддержки клиентов и продиктовать оператору свои данные, которые он сразу внесет в программу для скоринговой оценки платежеспособности и надежности. Ответ о возможности воспользоваться кредитным продуктом Вы получите незамедлительно, но без личного визита и собственноручного заполнения анкеты не обойтись.

В системе интернет-банкинга

Для действующих клиентов банка процесс обращения за кредитом еще больше упрощен. Иногда достаточно всего лишь ввести в сервисе интернет-банкинга сведения о запрашиваемом займе, чтобы получить ответ о возможности его получения. Такие заявки рассматриваются быстро для зарплатных клиентов, размер доходов которых и информация о трудоустройстве уже известна банку.

Через банкомат

Аналогичным образом действующий владелец кредитной или дебетовой карты может обратиться в банк, но не через Интернет, а через банкомат, выбрав в меню соответствующий раздел и отправив запрос на нужную сумму.

Путем SMS-сообщения

Запустить процедуру рассмотрения заявки на кредит можно и по SMS. В сообщении действующий клиент может указать минимум сведений, обязательны только сумма и срок. Представитель банка вскоре свяжется с потенциальным заемщиком и разъяснит параметры возможного заимствования. Посетить отделение финансовой организации все же придется (для подписания договора), а деньги сразу же поступят на имеющийся банковский счет.

Подача заявки через посредника

Еще больше упрощается задача, если обратиться за помощью в получении кредита к профессионалам. Благодаря нашим специалистам Вы существенно сэкономите и время, и деньги, ведь мы не просто помогаем подать заявку, но и тщательно выбираем подходящий кредит, а также увеличиваем шансы на его одобрение.

Особенности подачи заявки через посредника:

  • экономия времени на визитах в банки и изучение информации о кредитных продуктах – мы сами сравним разные займы и оценим условия их предоставления;
  • подача только одной заявки, которая будет продублирована сразу в несколько банков-партнеров нашей компании, что даст Вам некоторую фору;
  • содействие в подготовке документов – мы расскажем, какие бумаги Вам потребуются и какие банки более лояльны и готовы обойтись без лишних справок;
  • выгода от кредита – мы находим кредитный продукт с наименьшей переплатой и минимальными дополнительными расходами;
  • помощь в оформлении кредита на всех этапах взаимодействия с банком – от заполнения заявки до заключения договора и выполнении его условий.

ЗВОНИТЕ 8 (499) 391-06-16

Сотрудник компании-брокера «Служба кредитных решений» свяжется с вами для уточнения параметров займа и обсуждения удобного Вам времени визита в наш офис.

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

  1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
  2. Платежеспособность клиента.
  3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
  4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
  5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

  1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
  3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
  5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
  6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.
Читать еще:  Как не получить отказ в кредите

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

  1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

    Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Заявка на получение кредита – это документ, который составляется потенциальным заемщиком в целях подачи запроса в выбранное для сотрудничества финансовое учреждение. Как правило, при подаче заявки на кредит необходимо указать параметры желаемого соглашения и персональные данные клиента, включая паспортную и контактную информацию.

Чтобы расширить клиентскую базу, кредиторы предлагают несколько методов для подачи заявок. Если требуется оперативное рассмотрение, рекомендуется воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания. Сотрудники кредитных отделов также уполномочены принимать и обрабатывать заявления клиентов на местах. В этом случае ощутимо затягивается процесс выдачи займов, но повышается вероятность заключения выгодных сделок.

Как заполнить заявку на кредит?

Прежде чем выбрать комфортный способ подачи запроса, необходимо изучить правила составления заявления. Каждый кредитор формирует собственный список требований, которым обязаны соответствовать клиенты. На основании этого перечня и с учетом параметров кредитного продукта разрабатывается образец заявки. Затем шаблон размещается на официальном сайте или распечатывается на бланках в офисах организации.

В заявке необходимо указать:

  1. Желаемый тип кредитного продукта.
  2. Размер займа и продолжительность сделки.
  3. Достоверные паспортные данные заемщика.
  4. Контактную информацию (номер телефона).
  5. Сведения касательно трудоустройства.
  6. Текущий размер ежемесячных доходов.
  7. Адрес проживания и постоянной прописки.
  8. Дополнительные персональные сведения.

Перечень необходимых данных зависит во многом от условий кредитования. Чем крупнее ссуда, тем сложнее ее получить. Быстрые займы и карты часто выдаются по одному паспорту, а для оформления потребительского кредита дополнительно понадобится справка о доходах. Обеспеченные и целевые ссуды предполагают изучение сотрудниками организации обширного списка документов.

К сотрудничеству обычно привлекаются трудоустроенные клиенты, готовые предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога. При обращении в банк заемщику придется также подтвердить наличие хорошей кредитной истории.

Специализированные программы кредитования, например, рефинансирование с консолидацией предполагают перечисление в заявлении всех кредитных продуктов, которые заемщик планирует объединить путем оформления нового займа. При заполнении запроса можно указать перечень дополнительных услуг для получения и сведения об участии в программах лояльности. Придется также дать разрешение на обработку конфиденциальных данных.

Как подать заявку онлайн?

Чтобы безопасно подавать заявки в режиме реального времени, нужно пользоваться системой онлайн-банкинга на сайте или в мобильном приложении кредитора. Вместе с ростом популярности быстрых займов усилилась тенденция, связанная с дистанционным обслуживанием. Сейчас заполнить и подать анкету можно удаленно без обязательного посещения одного из местных офисов выбранного финансового учреждения.

Плюсы подачи запросов на получение кредитов с помощью систем мобильного и интернет-банкинга:

  1. Заполнение анкеты в любое время суток.
  2. Круглосуточная обработка заявок.
  3. Автоматизация процессов скоринга с помощью программ.
  4. Доступ к актуальной информации о кредитных продуктах.
  5. Использование шаблонов для повторных запросов.
  6. Отказ от обязательного посещения офиса кредитора.
  7. Высокая вероятность одобрения кандидатуры заемщика.
  8. Средний срок рассмотрения – от пяти минут до двух часов.

Подать заявку онлайн проще всего с помощью официального сайта МФО или банка. Сейчас занимающиеся кредитованием учреждения обязаны иметь виртуальные представительства. Однако если в МФО деньги можно получить вслед за одобрением заявки, то банковские учреждения, ломбарды и торговые компании готовы заключать сделки только после посещения офиса получившим предварительное согласие клиентом.

На сайте

Сайты кредитных учреждений представляют собой отличные информационные ресурсы, на страницах которых предоставлены подробные описания доступных программ кредитования. Уделив немного внимания изучению доступных материалов, можно избежать проблем при заказе услуг.

Системы интернет-банкинга часто представляют все необходимые сведения об учреждении и деталях предлагаемых услуг. Подать запрос можно с помощью заполнения готовой формы, расположенной в специальном разделе или карточке кредитного продукта.

Нюансы подачи заявки:

  • Предварительное изучение представленной на страницах сайта подробной информации о кредитном продукте.
  • Использование инструментов, которые предназначены для определения оптимальных параметров займа.
  • Размещение персональных данных на ресурсах, где применяется безопасное соединение (адрес начинается с https).
  • Предоставление на проверку достоверных сведений без опечаток, грамматических, пунктуационных или иных типов ошибок.
  • Отказ от одновременной подачи нескольких однотипных запросов (спам повышает риск отклонения заявления).
  • Возможность сохранить заполненную ранее анкету в качестве готового шаблона для составления новых заявок.

Полное дистанционное обслуживание предлагают микрофинансовые организации, нацеленные на оперативное заключение сделок с клиентами. Эти компании предпочитают предоставлять небольшие займы на мизерные сроки под высокие ставки. Ужесточение условий кредитования объясняется послаблениями в процессе скоринга. Вследствие возросшего риска просроченных выплат МФО требуют полноценную компенсацию.

Подача заявки на кредит в режиме онлайн имеет множество плюсов. Например, ускоряется процесс обработки запросов и повышается вероятность получения займов, а кредитные продукты становятся доступнее для целевой аудитории. Подобный метод оформления становится ведущей тенденцией современного кредитного рынка.

Как утверждают эксперты, в перспективе дистанционное обслуживание может стать единственным вариантом для заполнения и подачи заявлений. Таким образом, в обозримом будущем любые займы будут выдаваться через интернет.

В мобильном приложении

Одним из простейших способов использования услуг финансовых учреждений является приложение. Речь идет об утилите, которая устанавливается на телефон. После авторизации клиент может подать заявку, найти полезную информацию о кредитных продуктах или связаться с консультантом. Небанковские организации только начинают вливаться в эту отрасль, тогда как банки массово занимаются разработкой и продвижением приложений.

Читать еще:  Где взять кредит на развитие малого бизнеса

Мобильный банкинг позволяет:

  • Подавать заявки на получение кредитов по телефону.
  • Получать уведомления с помощью мессенджеров и SMS.
  • Выполнять мониторинг состояния счетов и карт.
  • Подключать push-уведомления (отличный аналог SMS).
  • Обращаться за профессиональной консультацией.
  • Изучать полезную информацию о кредитных продуктах.
  • Мгновенно совершать различного рода платежи.
  • Осуществлять запланированные операции вдали от ПК.

Кредиторы в последнее время начали активно осваивать возможности мобильного банкинга. Раньше телефоны использовались только для рассылки уведомлений, подтверждения выполняемых операций или аутентификации пользователей. Сейчас установленная на смартфон официальная утилита финансового учреждения позволяет без каких-либо дополнительных настроек подавать заявки на оформление займов, получать деньги и погашать долги.

Проблема в том, что с помощью виртуальных платформ невозможно получить крупный кредит. Полноценное дистанционное обслуживание имеет смысл только в случае работы с постоянными клиентами или при выдаче экспресс-займов. Банковские учреждения, как правило, принимают удаленно заявления, но для заключения сделок просят клиентов посетить ближайший офис, предоставив на проверку указанный пакет документов.

Как подать заявку оффлайн?

Многие потребители по-прежнему предпочитают обращаться в офисы финансовых учреждений. Этот подход к оформлению предпочтительнее, если речь заходит о пожилых заявщиках, для которых использование высоких технологий не является приоритетным.

Воспользоваться услугами работников кредитных отделов предпочитают также граждане, нацеленные на оформление крупных займов, в частности обеспеченных и целевых ссуд под низкие процентные ставки. Для получения подобных ссуд в любом случае придется обратиться в местный офис выбранного банка.

Плюсы подачи запросов на получение кредитов в офисах кредиторов и посредников:

  1. Отличные шансы на получение крупного займа.
  2. Предоставление необходимых документов.
  3. Подписание стандартного договора.
  4. Получение профессиональной консультации.

Главная проблема подачи заявлений при обращении в офисы связана с дополнительными затратами времени. Потенциальному заемщику нужно выделить, в лучшем случае, пару часов на посещение отделения финансового учреждения. К тому же сохраняется риск попасть в очередь, поэтому многие банки сейчас позволяют заранее записаться на прием.

В офисе банка

В офисе банка можно оформить любой кредит. Если через интернет обычно доступны только быстрые займы, то во время посещения отделения выбранной для сотрудничества организации клиент вправе подать заявку на рефинансирование, потребительский кредит, ипотеку или иной тип ссуды. К тому же разрешается задать гораздо больше вопросов, чем при обращении за консультацией на сайте и в приложении. Однако специалисты в процессе общения будут оценивать внешний вид и поведение потенциального клиента, поэтому нужно вести себя предельно осторожно.

Нюансы подачи заявки:

  • Координаты и режим работы местного офиса финансового учреждения можно узнать через интернет.
  • Сбор необходимых для получения кредита документов позволит ускорить процедуру скоринга.
  • Заключить сделку на эмиссию карты или кредит наличными можно в течение получаса с момента подачи заявления.
  • На получение крупных ссуд, как правило, требуется не менее 24 часов, то есть офис придется посетить дважды.
  • Чтобы ускорить оформление, заявку можно подать дистанционно, дождавшись предварительного одобрения.
  • Вероятность утверждения запроса зависит от поведения, внешнего вида, а порой даже манеры речь заявщика.

Дистанционное обслуживание позволяет получить желаемую сумму денег, не выходя из дома. Кредиторы могут снижать затраты, связанные с оплатой аренды и коммунальных услуг. В итоге микрофинансовые компании отказываются от содержания офисов и мелких отделений. Многие банки также работают онлайн, но ужесточенные условия оформления отдельных кредитных продуктов не позволяют этим организациям полностью отказаться от собственных представительств.

Безусловно, для многих заемщиков использование сайтов и приложений – это предпочтительный метод подачи заявок, который гарантирует разного рода преимущества. Однако банки сталкиваются с рисками при активном использовании дистанционного обслуживания.

Через посредника — кредитный брокер

Посещение офисов многочисленных партнеров кредитного учреждения позволяет общаться с экспертами. Квалифицированные сотрудники знакомы со всеми нюансами сделок и обязательными шагами, которые необходимо предпринять в процессе подачи запроса для повышения вероятности одобрения займа.

В роли посредников часто выступают не только партнеры, но и финансовые брокеры. Посещение офисов этих специалистов позволяет узнать полезные сведения о доступных услугах и осуществить индивидуальный подбор подходящей программы кредитования. Прислушавшись к рекомендациям и учитывая объективную точку зрения, потребитель снизит риск отклонения заявки. Однако за профессиональные услуги посредников придется платить комиссию.

Кредитный брокер предлагает:

  1. Помощь в процессе выбора финансового учреждения и кредитного продукта.
  2. Экспертную оценку платежеспособности потенциального заемщика.
  3. Помощь в сборе пакета документов для участия в программе кредитования.
  4. Заполнение заявки во все банк или в конкретные финансовые организации.
  5. Профессиональное консультирование, связанное с процессом получения займов.

В подавляющем большинстве случаев микрофинансовые организации обслуживают клиентов онлайн, тогда как банки позволяют подавать заявки в многочисленных офисах на территории всей страны. Эти учреждения имеют не только собственные региональные представительства, но и работают с помощью хорошо развитой партнерской сети.

Товарные кредиты можно оформлять в торговых компаниях, заключивших с банком соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве. Этот способ заимствования принято называть POS-кредитом, поскольку сделку можно согласовать прямиком на месте продажи (Point Of Sale) без обращения в офис банка.

Заключение

Подача заявки на оформление кредита с помощью сайта является основным способом для заимствования в микрофинансовых компаниях. Подобный подход к дистанционному обслуживанию ускоряет процедуру выдачи займов, но способствует повышению стоимости сделки. В частности, кредиторы зачастую навязывают повышенные ставки.

Компании, которые стремятся удовлетворить запросы потенциальных клиентов, предлагают комбинированное обслуживание. Этот подход к сотрудничеству позволяет подавать заявки быстро и без лишних сложностей.

В случае с МФО через пару минут после согласования условий сделки деньги поступают на банковский счет или карту. Тем временем в банках после предварительного одобрения запроса предусмотрена личная встреча с будущим клиентом.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

9 банков и 5 МФО где можно взять кредит наличными по паспорту онлайн

Кредит с самой низкой процентной ставкой — список банков

Как не попасть в кредитное рабство — 5 советов заемщикам!

Где взять в кредит 30000 рублей? Сравниваем предложения банков и МФО

Как правильно оформить заявку на кредит

Как правильно оформить заявку на кредит? Ответ на этот вопрос должен знать каждый человек, который собирается оформить кредит в банке. И это действительно является важным моментом, так как именно ваша заявка определяет отношение банка к вам и оказывает первостепенное влияние на его решение об одобрении вам кредита. Поэтому, к этому моменту необходимо подходить очень серьезно и ответственно.

Содержание

Что из себя представляет заявка на получение кредит

Заявка на кредит – это анкета, которую необходимо заполнить и отразить все главные сведения о самом себе.

Как правило, в анкете должны быть следующие сведения:

  • информация о паспортных данных;
  • данные других документов, которые предъявляются для оформления;
  • информация о семейном положении;
  • сведения о рабочем месте и источнике дохода;
  • контактная информация;
  • информация о собственности;
  • Иные нюансы.

Исходя из этой информации, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать в выдаче кредита. Лучше заранее продумать, какая информация будет сообщена им банковской организации. То есть, вы должны быть подготовлены к анкетированию.

Часто для оформления заявки на кредит, либо на другой вид займа, в анкете необходимо будет указать информацию о некоторых контактных лицах, которые, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя, и, которые могут подтвердить информацию о вас банковскому учреждению.

Способы подачи заявки на получение кредита

На сегодняшний день существуют всего два способа подачи заявки на получение кредита:

  • оформление документов непосредственно в банковском учреждении;
  • оформить онлайн-заявку на кредит через интернет.

Способ 1. Подача заявки на получение кредита в отделение банка

В этом случае необходимо просто самолично прийти в банк, предоставить все необходимые справки и заполнить заявку-анкету на получение кредита.

Здесь возможны две ситуации развития событий:

  1. Клиент на официальном сайте банка находит образец заявки, распечатывает ее, заполняет и приносит вместе со всем пакетом.
  2. Заемщик приходит в отделение банка с заранее собранными бумагами, получает там бланк заявления, заполняет его и лишь только тогда отдает на обработку.

Каждый человек сам определяет наиболее удобный для себя способ подачи заявки. Но, как правило, первый способ оказывается более удобным и имеет свои преимущества. Это связано с тем, что заемщик имеет возможность внести все сведения о себе в подходящее время и в удобной обстановке, что избавляет от офисного шума, отвлекающих моментов, уберегает от возможных ошибок и обеспечит подачу только достоверной информации.

Читать еще:  Где взять кредит на оплату обучения

Алгоритм подачи заявки здесь примерно такой:

  1. Сперва, заемщику необходимо заполнить документы наиболее удобным для него способом.
  2. После чего, вместе с остальными документами необходимо передать заявку кредитному менеджеру для обработки.

Способ 2. Подача онлайн-заявки на получение кредита

Этот способ подачи заявки на получение кредита считается самым удобным и доступным, принцип работы которого выглядит примерно таким образом:

  1. Заемщик на официальном сайте банка, в разделе с условиями кредитования выбирает опцию «Оформить заявку» (названия немного могут отличаться);
  2. В появившейся форме необходимо будет заполнить все поля.
  3. После чего, это все необходимо будет отправить на проверку кредитному отделу.

После рассмотрения вашей заявки, банк вышлет вам свое решение, либо положительное, либо отрицательное.

Основные правила заполнения заявки, которые должен знать каждый заемщик

От того, как будет оформлена ваша заявка, во многом зависят ваши шансы на одобрение вам кредита. Поэтому, к этому процессу необходимо подходить очень серьезно и ответственно. А, ниже приведенные правила заполнения заявки, очень помогут вам повысить шансы на успех.

  1. Поля заявки необходимо заполнять очень внимательно. Обязательно необходимо заполнить даже те поля, которые не отмечены «звездочкой» и не обязательны к заполнению.
  2. Не указывайте ложных сведений. Всегда помните о том, что в каждом банке есть служба безопасности, которая внимательно и досконально эти сведения проверяет.
  3. Если Вы проживаете в одном городе, а прописаны в другом, обязательно указывайте кроме Вашего места проживания и адрес постоянной регистрации.
  4. В графе про движимое и недвижимое имущество необходимо указать абсолютно все имущество, к которому вы имеете хоть какое-нибудь отношение (например, квартира, доля в квартире, автомобиль и т.д.).
  5. В графе про семейное положение указывать то, что вы замужем необходимо только в том случае, если у вас стоит штамп в паспорте. В случае гражданского брака необходимо отметить «холост/не замужем».

Также следует дополнительно указать, есть ли у вас кто-либо на иждивении (дети, мать, отец и т.д.). То есть, те недееспособные граждане, которые проживают вместе с Вами и находятся на Вашем попечении.

  1. Свой ежемесячный доход всегда необходимо указывать так, как обстоят дела на самом деле. А также, отметьте каким образом Вы можете его подтвердить (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  2. Если вас спросят, желаете ли Вы застраховаться от каких-либо рисков, в том числе потери работы, можете отметить на свое усмотрение. Только учтите, что в случае положительного решения, ежемесячный платеж по кредиту будет включать, помимо выплаты по процентной ставке, и соответствующую комиссию, которая начисляется в соответствии с суммой страхования. Однако в этом случае Вы будете уверены в завтрашнем дне, и непредвиденных обстоятельств Вам бояться не придется.

К тому же, положительный ответ благоприятно скажет на решении банка, когда как несогласие застраховаться, как часто бывает, приводит к отказу банка в выдаче вам кредита.

  1. Заранее позаботьтесь о наличии залогового имущества и постарайтесь найти платежеспособных поручителей. Это, также, положительно скажется на решении банка.
  2. Полностью исключите грамматические и пунктуационные ошибки, проверить орфографию несколько раз.
  3. Если вы заполняете заявку в отделении банка, обязательно позаботьтесь о своем внешнем виде. Уже при входе в банк, вас начнут оценивать всего с ног до головы. А, как говорится: «По одежке встречают….». Эта народная мудрость действует даже здесь.
  4. При личном посещение банка, обязательно необходимо быть очень вежливым и тактичным. Ни при каких обстоятельствах не допускайте повышения своего голоса и интонации.

Все эти данные необходимы сотрудникам банка, чтобы оценить Вашу платежеспособность, определить лимит кредита и рассчитать ежемесячный платеж.

Чаще всего, заполнение заявки на рассмотрение – услуга совершенно бесплатная. Однако некоторые банки берут определенную сумму за ее рассмотрение (чаще это касается ипотеки).

Как рассматриваются заявки на получение кредита

Сегодня большинство банков при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы, которые проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Принцип действия этих программ построен на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов наберет потенциальный заемщик при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В этом случае, либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  • состояние в браке;
  • большой стаж (чем больше, тем выше балл);
  • руководящая должность;
  • возраст (высший бал у среднего возраста);
  • цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов);
  • должность государственного служащего;
  • наличие в собственности недвижимости;
  • собственный автомобиль;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитных долгов;
  • отсутствие детей, иждивенцев;
  • высшее образование.

Это то, что может принести наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша кредитная история. Именно на нее при принятии решения банки делают основной упор.

Как узнать ответ по онлайн заявке на кредит на карту

Банки самостоятельно оповещают своих клиентов о согласии на выдачу кредита одним из ниже приведенных способов:

  • отправкой смс-сообщений с указанием кредитной программы и адресом ближайшего отделения, где можно подписать необходимые документы;
  • позвонить по телефону для уточнения определенных вопросов и согласования удобного времени подписания кредитного договора;
  • через письмо на электронную почту, указанную при заполнении заявки;
  • путем смены статуса онлайн заявки на сайте через несколько минут после отправки.

Оформление заявки на кредит. Пошаговая инструкция

Как правило, оформление заявки на кредит, дело довольно простое, которое можно проделать всего за пять шагов.

Шаг 1. Подбираем подходящий банк

Как правильно выбрать банк для оформления кредита, мы писали в предыдущей статье. Сейчас просто хочется отметить, что банк обязательно должен быть надежным и иметь лицензия на осуществление данного вида деятельности. Эту информацию легко можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Так вы исключите риск нарваться на мошенников.

Шаг 2. Выбираем вид кредита, соответствующий вашей цели, и выбираем программу кредитования

От выбранного вида кредита и программы кредитования во многом зависит, одобрят вам кредит или нет. Это объясняется тем, что на каждый вид кредита и программу кредитования банк устанавливает свои, отличные друг от друга, условия предоставления кредита и требования к заемщику. Поэтому, еще до обращения в банк, проверьте себя на это соответствие.

Шаг 3. Заполняем заявку на получение кредита

О способах заполнения заявки было подробно написано выше. Главное здесь – это обязательно и правдиво отвечать или писать на все вопросы. Помните, все, что вы скажете, будет тщательно проверяться банком.

Шаг 4. Рассмотрение заявки

После того, как вы заполните заявку любым из выбранных вами способов, ее нужно будет передать на рассмотрение вместе с остальными документами сотруднику банка. Как правило. срок рассмотрения заявки может достигать от нескольких часов до нескольких дней. Ответ вы получите одним из выше перечисленных способов.

Шаг 5. Заключение договора

Если банк вынесет положительное решение о предоставлении вам кредита, вам будет необходимо прийти в банк для заключения договора. Прежде, чем подписывать договор, внимательно его изучите, и задайте вопросы по всем неясностям. Главное, обратите внимание на то, может ли изменять банк условия договора в одностороннем порядке. И обязательно обговорите с банком этот нюанс.

Вот, как-то так. Теперь вы знаете, что из себя представляет заявка на получение кредита, и, какие способы заполнения ее существуют. А выше приведенные правила и пошаговая инструкция оформления заявки, помогут вам все сделать грамотно и правильно, что увеличит ваши шансы на получение положительного решения от банка. Но, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, не расстраивайтесь раньше времени. В таких случаях, всегда можно обратиться за квалифицированной помощью в оформление кредита.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector