0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Принудительное взыскание задолженности по кредиту что это

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии. Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.
  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.
  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Принудительное взыскание кредита

  • Банк взял деньги по погашению кредита имея решения суда о принудительном взыскании.
  • Какие действия предусматривает принудительное взыскание по кредиту.
  • Мне кредит экспресс угрожает принудительным взысканием долга что они могут сделать.
  • Принудительное взыскание
  • Взыскание по кредиту
  • Взыскание кредита банком
  • Взыскание долгов по кредитам
  • Судебное взыскание кредита

1. Банк взял деньги по погашению кредита имея решения суда о принудительном взыскании.

1.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Так Вы решение суда получили?

2.1. В данном случае вам нужно написать заявление приставу о корректировки сумм с учетом уже погашенного, если есть доказательства того что вы гасили то затребуйте у пристава выписку из исполнительного производства о суммах которые вы погасили в счёт исполнительного листа, если он не откорректирует сумму то придётся обращаться в суд.

2.2. Берите справки в банке о взыскании и передавайте судебным приставам, при этом требуйте произвести возврат излишне уплаченной суммы.

3.1. Скиньте номер дела и суд. Можно написать заявление на прекращение производства по делу и все. Но есть нюансы.

3.2. Подать в суд кредитор права имеет.
В свою очередь, Вы представите в районный суд решение Арбитражного суда, а так же объявление из «Коммерсанта» о том, что Вы банкрот, и суд вынесет соответствующее решение, учитывая, решение Арбитражного суда, которое для районного суда так же имеет (преюдициальную) законную силу.
Кроме того, Вы можете указать в районном суде, что кредитор действует недобросовестно, в нарушение ст. 10 ГК РФ, зная, что Вы признаны банкротом, что является отдельным основанием для отказа ему в иске районным судом.

4.1. Срок исковой давности суд может применить только в том случае, если должник заявит об истечении указанного срока. Суд самостоятельно ничего применять не будет.

5.1. Бояться надо только суда о взыскании долга, причем даже не судебного приказа; приказ можно легко отменить.
Все остальное — пустышка.

6.1. Во — первых, если коллекторы угрожают взысканием и при этом не обращаются в суд для взыскания задолженности в законном порядке, то это означает, что у них отсутствуют достаточные основания для подачи иска в суд. Во — вторых, данные угрозы являются нарушением требований подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 г № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовых организациях». В — третьих, если хотите чтобы они от Вас отстали, почитайте вышеуказанный закон и напишите на их незаконные действия заявление в прокуратуру.

7.1. по общему правилу взыскание на заложенное имущество может обращаться только по решению суда, банк не вправе принудительно забрать у вас имущество без постановления суда, если кредитным соглашением не предусмотрен досудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

8.1. Статья 434. ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Читать еще:  Ответственность судей за вынесение неправосудных решений

9.1. Вам следует на иск подать возражение относительно взыскиваемых сумм. Просить уменьшить взыскиваемую неустойку. Всего доброго и удачи в благополучном разрешении вашей ситуации.

10.1. Если Вы не брали никаких займов — можете написать на их адрес письменный ответ, мол прекратите беспредел, у меня никаких долгов нет и кредитов я никогда не брал.

10.2. В данном случае вы можете обратится в прокуратуру по данному обстоятельству в произвольной форме. Прокуратура по жалобе устроит прокурорскую проверку.

10.3. В вашем случае напишите жалобу в прокуратуру и заявление в полицию о вымогательстве согласно ст.163 УК РФ.

10.4. Если Вы никому не должны, и не брали кредит, тогда игнорируйте все извещения, ничего страшного в этом нет. Всего доброго!

10.5. Если договор не заключили, то напишите ответ соответствующий. Если будут снова писать письма, то Обратитесь с заявлением в полицию.

11.1. Добрый Вам день
да конечно будут удерживать 50% из пенсии до погашения. так
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

11.2. Если в результате продажи квартиры осталась сумма задолженности по решению суда и указанные в исполнительном документе, то судебный пристав обязан принять меры для полного погашения суммы задолженности, в том числе и удержание из пенсии должника.

12.1. Да, требование законно, поскольку предусмотрено условиями кредитного договора и ранее банком при взыскании основного долга не заявлялось. Нужно составить ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям о начислении неустойки (пени) и других штрафных санкций, и заявить его в суде.

13.1. Конечно имеете право — наличие задолженности по гражданскому договору не влияют на права должника и его членов семьи в трудоустройстве.

14.1. Ваш риск — это гражданско-правовая ответственность. В кредитном Вашем договоре наверняка она прописана. Банк будет начислять неустойку, и все Ваши платежи направлять на ее погашение.
Если же Вы совсем перестанете платить, то банк обратится в суд для принудительного взыскания, обычно с заявлением о выдаче судебного приказа.
В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве» после вступления в силу судебного акта Вам судебный пристав предложит оплатить долг в течение 5 дней, а при неуплате придет описывать имущество.
Если имущества, на которое можно обратить взыскание, у Вас нет, то будет вычитать до 50% из зарплаты.
Удачи ВАМ.

14.2. —Здравствуйте, будут взыскивать с иных доходов, пока не выплатите кредит. С зарплаты или с пенсии. Удачи Вам и всего хорошего.

14.3. Весь риск состоит в том, что банк подаст в суд, выиграет дело, получит на руки исполнительный лист и направит его на исполнение в службу СП. Пристав будет проверять ваше имущество и счета. Наложит аресты на счета, и со счетов все будет списываться в пользу банка до полного погашения задолженности.

14.4. Банки подадут в суд, на основании решения суда из вашей зарплаты будут удерживать 50 %, могут наложить арест на ваше имущество.

15.1. Елена, здравствуйте! Вам ничего не нужно погашать. По Вашему кредиту давно истек срок исковой давности. Если обратятся в суд, заявите об этом. Удачи Вам!

15.2. Непонятно, на каком основании с Вашего счета списали денежные средства. Вам необходимо уточнить этот вопрос в банке. Возможно, был выдан судебный приказ, тогда Вам необходимо срочно подавать на него возражения (в течение 10 дней со дня получения его на руки) и отменять. Коллекторам, разумеется, ничего не платить, ибо срок исковой давности в Вашем случае (3 года) уже давно истек.

16.1. в исполнительный отдел принудительного взыскания.
не существует в природе такого отдела. В суд пусть идут, страшилки.

16.2. Кредитор имеет право переуступить долг, но это должно быть совершено с соблюдением условий договора и норм законодательства. Вас должны уведомить об этом письменно.

17.1. Меры принудительного исполнения подразумевают не только удержание из заработной платы, но также возможен и арест имущества, принадлежащего должнику. Поэтому, если пристав вызывает Вас впервые, то это скорее ознакомительная беседа будет. Но помните, что пристав имеет право и на другие действия, которые будут способствовать погашению задолженности.

17.2. Удержание из заработной платы не препятствует иным действиям в рамках исполнительного производства — по общим правилам сумма должна быть выплачена полностью единовременно. Обращение на зарплату это одно из действий принудительного взыскания.

18.1. Елена!
Вам следует договариваться о реструктуризации долга либо с банком непосредственно или уже в суде просить о применении в порядке ст. 203 ГПК РФ рассрочки исполнения решения суда.
В части пени можно просить о применении ст. 333 ГК РФ: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

18.2. Если в отношении Вас возбуждено исполнительное производство, обратитесь к судебному приставу-исполнителю для обсуждения возможных вариантов погашения долга.

18.3. Вы вправе уменьшить процент взыскания с дохода, подав заявление о рассрочке оплаты долга. Удачи Вам и всего всего самого наилучшего.

18.4. Что я могу сделать? Если суд уже состоялся, то следите за тем, чтобы приставы снимали не более 50% заработной платы.

19.1. Дело в том, что приставы могут работать и по судебному приказу его отсутствие у Вас не факт того что его не существует.

20.1. Конечно можете и не открывать дверь, и не впускать, и даже вызвать полицию. Вы же не знаете, что за люли к Вам приехали. Удачи Вам!

20.2. Это они вас пугают. Никто к вам не придет потому что трусы и потому что закон не позволяет делать им это. Вы правильно указываете на срок исковой давности. Отправляйте их в суд.

20.3. Вы не только можете не открывать им дверь, но вы так же можете вызвать полицию и подать на них заявление о вымогательстве.

21.1. Марат, выход один — платить, другого варианта просто нет.
Если идут угрозы, то обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением.

21.2. Уголовного не будет. Ыф их в суд шлите, вам так самому выгоднее.

22.1. Заняли? Надо платить. Уголовное дело-это пугалки.

22.2. Марат!
Так называемый департамент по взысканию долгов-это коллекторы.
Вам следует направить в компанию «мол булок» письменное заявление о предоставлении отсрочки по погашению образовавшейся задолженности.
Если будет отказано компанией в отсрочке, то потребуйте с них обращения в суд. Тем более, что с Вашей стороны нет состава уголовно наказуемого деяния.
Также, если будут продолжать запугивание коллекторами, предупредите, что в случае внесудебных действий коллекторов обратитесь в полицию с заявлением по факту угроз и представителей компании «мол булок» укажете соучастниками в незаконных действиях коллекторов.

23.1. Прав на арест у них нет, это только чтобы напугать вас.

23.2. НИКТО, кроме судебных приставов не может арестовать имущество.

23.3. Это коллекторы. Не обращайте внимания.

24.1. Они МОГУТ приехать.

24.2. Это коллекторы. Игнорируйте подобные сообщения. У них нет такого права приезжать к Вам домой и проводить оценку имущества.

24.3. Это коллекторы, ни в коем случае не впускайте их домой. Они не имеют право заходить без разрешения, если что, вызывайте полицию.

24.4. Можно никак не реагировать, никто к вам не приедет. Просто пугают. Вы вправе никого не впускать в свой дом.

25.1. Ждите суда, возможно снижение несут и пени по 333 ст ГК рф.

26.1. Срок исковой давности 3 года с даты последнего платежа-не истек. Если у Вас нет имущества, приставы должны составить акт о несостоятельности должника.

27.1. Нет, в данном случае неправомерны, т.к. срок давности истек.
Они могли обратиться в суд даже в момент, когда Вы находились в МЛС, но не сделали этого.
Как поступить — никак не реагировать на это, это пустые угрозы. Если явятся домой — не впускайте их в дом. Если будут ломиться и применять силу — вызывайте полицию.
Если обратятся в суд — подадите возражение на их иск (в порядке ст 149 ГПК и ст 196 ГК и ст. 200 ГК) о пропуске истцом срока исковой давности. Их исковые требования будут оставлены судом без удовлетворения.

27.2. Нет.
Вы можете вообще не общаться с коллекторами. Коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет на это полномочий, а если будут грозить, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Т.к. прошло больше трех лет, то срок исковой давности пропущен и весьма существенно, если будет суд, то можете об этом заявить. Ничего коллекторам не платите.

Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

28.1. Евгений Иванович, а когда Вы перестали платить по кредиту?

29. Какие действия предусматривает принудительное взыскание по кредиту.

29.1. Как правило этим имеют право заниматься ФССП на основание исполнительного листа. А у них возможностей много.
К примеру арест имущества, счетов и т. д.

Читать еще:  Предусмотрена ли ответственность за неоказание первой помощи

30. Мне кредит экспресс угрожает принудительным взысканием долга что они могут сделать.

30.1. Могут подать в суд, получить судебное решение, исполнительный лист и приставы взыщут долги.

Как происходит принудительное взыскание?

Что будет если не платить кредит? В последние годы этот вопрос довольно актуален. Кредит стал неотъемлемой частью общества и практически любой желающий может обратиться в банковское учреждение и получить определенную сумму денег под процент.

Однако жизненные обстоятельства не всегда позволяют оплачивать кредит вовремя. Отсюда появляются просрочки платежей, пеня и штрафы. Не рассчитав свои возможности, клиенты банков опускают руки, и вовсе перестают выполнять долговые обязательства. При таких обстоятельствах злостных неплательщиков ожидает принудительное взыскание долга.

Алгоритм принудительного взыскания долгов по кредиту

Если неплательщик не принимает никаких действий по возврату долга банковскому учреждению, последний вправе принять меры по принудительному взысканию образовавшегося долга. Обычно попытки вернуть свои денежные средства банк осуществляет до обращения в суд или в порядке предварительных слушаний по этому делу.

Принудительный возврат средств подразумевает наличие важных тонкостей, о которых не знают обычные граждане. Физическим и юридическим лицам важно осведомиться во всех нюансах принудительного взыскания кредита, что позволит не только узнать свои обязательства, но отстоять законные права.

Как правило, задолженность по кредиту возникает с того момента, когда клиент банка перестает вносить обязательные платежи. Невыполнение своих обязательств по договору, просрочки графика являются прямыми нарушениями условий кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Заемщик может как угодно оправдывать просрочку, но никакие, даже уважительные доводы, в данном случае, неуместны. Фактически кредитуемое лицо получило определенную сумму финансовых средств по договору займа и все условия этого документа внимательно им изучены и подписаны.

То есть, соглашение с финансовой организацией было составлено исходя из самостоятельного выбора и на добровольной основе. Поэтому невыполнение взятых обязательств предусматривает административную ответственность.

Процесс взыскания задолженности банк начинает восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию. С заемщика снимают пеню и штрафы, разбивают график платежей на более длительный период.

Стоит отметить, что банк не обязан совершать все перечисленные действия. Все зависит от поведения заемщика и причин, из-за которых он прекратил осуществление платежей.

Именно поэтому сотрудники банка пытаются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и разрешить конфликтную ситуацию мирно. Если все добровольные попытки воздействовать на должника бесполезны, взыскание задолженности передают коллекторским службам.

Коллекторские услуги. Что это?

Коллектор ― устрашающее слово для всех банковских должников. Организации, оказывающие помощь финансовым учреждениям в возврате долгов заемщиков называют коллекторскими агентствами. Долги могут передаваться коллекторам по переуступке прав требования (выкуп) или на основании договора, заключенного между агентством и банком.

В случае выкупа задолженности прибыль агентства заключается в разнице между полученными от должника средствами и суммой, затраченной на выкуп долга у финансового учреждения. Что касается соглашения сторон, предусмотрено денежное вознаграждение, которое банк перечисляет на счет посреднической организации за качественно оказанную услугу.

Качество колекторских услуг напрямую зависит от эффективности методов воздействия на должника.

Поэтому недобросовестных клиентов изнуряют регулярные телефонные звонки. Коллекторы звонят на работу, домашние телефоны, соседям, друзьям или просто случайным знакомым. С каждым днем требования вернуть долг ужесточаются и могут перерасти в реальные угрозы.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Визиты домой, беседы с родственниками, распространение информации о наличии долга среди соседей и знакомых ― главное оружие «страшных» людей.

Любыми путями сотрудник агентства должен найти уязвимую точку воздействия и стимулировать должника найти средства для погашения задолженности.

На данном этапе в законодательстве страны не существует нормативных актов полностью регулирующих действия подобных посреднических компаний. Поэтому коллекторы не боятся применять нецивилизованные методы для достижения своих целей.

Зачастую достичь желаемого им помогает сам должник, будучи неосведомленным о своих правах. На самом деле их действия можно расценивать как незаконные и преступные, что должно пресекаться уголовной ответственностью. Такое неуважительное отношение к закону и нормативному порядку, что можно назвать правовой невоспитанностью со стороны коллекторских агентств, оборачивается жизненной трагедией для заемщика и его семьи.

Если банк принял решение обратиться за содействием к коллекторам, их совместная работа должна строиться на мирном и плодотворном урегулировании проблемной ситуации с клиентом. Если должник подвергся унижениям, угрозам и насилию, он имеет полное право обратиться в органы правопорядка для возбуждения уголовного дела.

Квалифицированный юрист также может оказать существенную помощь в урегулировании отношений с коллекторскими службами.

Процедура взыскания дает право должнику на привлечение личного адвоката, который встанет на защиту его интересов. На практике, посреднические службы остерегаются вмешательства специалистов юриспруденции и прекращают действовать противозаконно.

В каких случаях нельзя принудительно взыскать долг?

Если принудительное взыскание долга осуществляется на до судебном этапе и по кредитному соглашению отсутствует определенное условие, затрагивать собственность и имущество клиента нельзя. Это означает, что до вердикта суда, ни банковское учреждение, ни посредническая организация не имею права забрать имущество клиента в качестве погашения долга.

Если до судебное разбирательство базируется на взыскании заложенного имущества, особенно при ипотечном кредитовании, такие обстоятельства регулируются законом, что позволило ввести ряд ограничений.

До судебное разбирательство не удовлетворит требование залогодержателя о взыскании имущества клиента, заложенного по договору в следующих случаях:

  • Отсутствует согласие иных физических лиц или государственных органов (попечительский совет), без которого договор ипотеки теряет юридическую силу.
  • Предметом ипотеки является комплекс объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащий предприятию.
  • Залогом является исторический памятник в виде архитектурного строения, являющийся культурной ценностью и достоянием общества.
  • Залогом является недвижимость, находящаяся в собственности у нескольких лиц. Если все участники долевого владения не предоставят письменного одобрительного решения, удовлетворить требования залогодержателя невозможно.

Во всех перечисленных ситуациях конфисковать имущество можно исключительно по судебному решению. Решение суда подразумевает две процессуальные формы взыскания:

  • Исковое производство ― это вид производства в гражданском процессе, в котором рассматриваются спорные ситуации, возникающие из гражданских, жилищных, земельных отношений.
  • Приказное производство ― судебный приказ, который подлежит выполнению по правилам, установленным для выполнения судебных решений в порядке, установленном законом.

Обе формы имеют ряд преимуществ и недостатков, поэтому определяющим фактором применения одной из них будет наличие определенных обстоятельств процесса.

Взыскание по приказному производству

Благодаря процедуре приказного производства банковское учреждение получает судебный приказ в ускоренном порядке. Приказ имеет юридическую силу, которая приравнивается к исполнительным листам, что позволяет должностным лицам приступить к исполнению принудительного взыскания долга.

При вынесении судебного приказа, орган правосудия не назначает судебных заседаний. Обе стороны не имеют возможности высказать свою точку зрения на рассматриваемое дело. Второй экземпляр приказа вручается должнику под роспись о получении.

По закону он вправе в течение 10 дней подать заявление с мотивированным протестом взыскания долга по судебному приказу.

Если должностное лицо, которое вершит суд, вовремя получает письменное возражение должника, постановление отменяется. В этом случае взыскателю не остается ничего иного, как подать иск в суд.

Часто случается, что судебный приказ не доставляется неплательщику в установленные сроки. Соответственно, опротестовать исполнение приказа он не может, так как предоставленный период истек.

Как только постановление судьи вступает в силу, к неплательщику приходят приставы для исполнения взыскания долга. В этом случае важно разобраться с обстоятельствами, по которым должник не успел подать заявление с возражениями. В ряде случаев суд предоставляет повторный срок. К уважительным причинам можно отнести:

  • отпускной период;
  • поездка за пределы города по служебному поручению;
  • заболевание заемщика с наличием подтверждающего медицинского документа.

С точки зрения закона приставы исполнители не могут прийти в неустановленное время и угрожать должнику.

Взыскание по исполнительному производству

Чтобы взыскать долг с заемщика банковское учреждение должно обратиться в суд. В зависимости от размера иска, дело рассматривает районный суд, или высший орган по делам общей юрисдикции (мировой). Если речь идет о кредитном долге юридического лица, дело рассматривается в арбитражном суде. Дела, связанные с кредитными долгами предусматривают равносторонние права, как ответчика, так и истца в судебном производстве. Привлечение адвоката для защиты интересов заемщика, позволит найти грамотный подход к судебному процессу, законно снизить размер пени и штрафных санкций.

Основная сумма займа, закрепленная кредитным соглашением, не может быть снижена. Банковские учреждения необоснованно добавляют к основной сумме займа пеню или штраф, что в разы увеличивает итоговый размер долга.

Подобная практика полностью не соответствует комплексу правовых норм регулирующих общественные и имущественные отношения, что легко сможет доказать квалифицированный юрист.

Именно поэтому привлечение его к делу будет выгодным и разумным действием. Как только суд вынесет решение, судебные приставы приступают к его исполнению. На законных основаниях они имеют ряд полномочий, позволяющих осуществить взыскание.

Читать еще:  Претензия о взыскании задолженности

Пристав имеет право арестовать:

  • персональные счета в банке;
  • предметы мебели;
  • электронные приборы и бытовую технику;
  • автомобиль;
  • квартиру;
  • дом;
  • земельные участки;
  • место в гаражном кооперативе и иные вещи, являющиеся имуществом должника.

Помимо основного долга, заемщик обязан возместить банку все затраты на судебное разбирательство.

Имущество близких людей заемщика, не может быть арестовано для взыскания его долгов.

Кредитор не может потребовать возвращения долга за счет:

  • государственной поддержки семей с детьми (материнский капитал, пособия алименты и т.п.);
  • жилья заемщика, если оно является единственным и не находится под залогом;
  • общей суммы дохода, если на каждого из членов семьи должника приходится сумма, которая меньше прожиточного минимума;
  • продажи продуктов питания;
  • рабочего инвентаря и приборов, необходимых на профессиональном поприще.

Исполнительный лист дает права кредитору взыскать задолженность с зарплаты заемщика. При этом допускается удержание 50% начислений по зарплате, но получаемая на руки сумма не должна быть выше прожиточного минимума, беря в расчеты самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Подробнее о принудительном взыскании вы узнаете в этом видео:

Можно ли не оплачивать долг по кредиту после решения суда?

Просрочка платежей по кредиту, оформленному в банке или МФО (микрофинансовая организация), приводит к передаче договора внутреннему отделу взыскания, затем финансовая организация готовит исковое заявление в суд. Заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами, рекомендуется заблаговременно (до первой просрочки) уведомить кредитора, подать заявление о предоставлении отсрочки или реструктуризации долга. Однако, ряд заёмщиков предпочитает избегать контактов с банком-кредитором, не является на заседания суда и дожидается вынесения постановления и оформления исполнительного листа (ИЛ).

Российское законодательство (ФЗ-229 об исполнительном производстве и ФЗ-230 о защите должников) позволяет судебным приставам взыскивать задолженность без согласия и уведомления гражданина. После получения исполнительного листа судебный пристав может арестовать банковский счёт должника и списывать до 50% доходов ежемесячно, до полного погашения задолженности.

Порядок принудительного взыскания задолженности по решению суда

Банковские организации подают исковое заявление в суд при значительной (более полугода) просрочке платежей и отсутствия каких-либо действий (например, запроса реструктуризации) со стороны заёмщика. Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, отсутствуют поручители и залоговые обязательства, юрист банка обращается за судебным приказом и взыскание долга проходит по упрощённой схеме. Если кредит был оформлен с привлечением созаёмщика, поручителя, залогового обеспечения или сумма долга превышает 500 тысяч рублей, банк подаёт иск в суд первой инстанции, по итогу разбирательства выносится решение и оформляется ИЛ.

Заседания суда первой инстанции по делу о взыскании задолженности могут продолжаться несколько месяцев, судебный приказ (при обращении к мировому судье) оформляется в течение десяти рабочих дней. После получения решения суда и исполнительного листа события развиваются последовательно:

  1. Неплательщику устанавливается пятидневный срок для добровольного погашения долга. Пять календарных дней отсчитывается от даты оформления исполнительного листа. На практике судебный пристав, получивший ИЛ, связывается с должником и узнаёт о намерении выплатить причитающуюся банку сумму. Гражданам рекомендуется самостоятельно связаться с судебным приставом, чтобы согласовать предполагаемую сумму к погашению и порядок её выплаты (реквизиты получателя). Добровольное погашение задолженности избавляет гражданина от оплаты исполнительного сбора (7% от суммы долга) и других расходов пристава.
  2. Судебный пристав накладывает арест на активы должника. После истечения пятидневного срока добровольного погашения долга сотрудник ФССП (федеральная служба судебных приставов) накладывает арест на банковские счета и ценное имущество должника. Как правило, погашение долга в принудительном порядке предполагает автоматическое списание сумм с банковской карты гражданина. Размер взыскания составляет половину ежемесячного дохода, деньги списываются при каждом поступлении денежных средств (например, 50% в день получения зарплаты и 50% в дату перечисления авансового платежа).
  3. Судебный пристав описывает и продаёт имущество должника. Если гражданин не обладает постоянным источником дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты), судебный пристав накладывает арест на ценное имущество должника, проводит опись и оценку, затем распродаёт активы на аукционе. Аресту не подлежат предметы домашнего обихода (посуда, недорогая бытовая техника), вещи индивидуального пользования (предметы гигиены, одежда) и предметы, необходимые для профессиональной деятельности (например, швейная машина для модельера одежды).
  4. Судебный пристав накладывает ограничения на оставшиеся активы должника. Если средства, полученные в результате продажи имущества, не покрывают суммы задолженности, пристав может запретить гражданину использовать водительские права, выезжать за рубеж и сдавать квартиру внаём. Такие меры нацелены на склонение гражданина к скорейшему погашению долга.

В целом, процесс принудительного взыскания долга судебными приставами может продолжаться несколько лет, если гражданин не располагает ликвидным имуществом и постоянным источником дохода. В этот период представители банка или коллекторского агентства могут продолжать звонить заёмщику и напоминать о необходимости выплаты долга. Банковские счета гражданина будут отслеживаться судебными приставами, при поступлении денежных средств сотрудник ФССП будет списывать часть дохода для погашения долга.

Что делать неплательщику кредита после получения решения суда?

На практике добровольное погашение задолженности в установленный ИЛ срок — оптимальная стратегия поведения для заёмщиков, участвующих в судебном заседании. Попытки скрыться от кредиторов и судебных приставов приводят к объявлению гражданина в розыск и ужесточению мер взыскания. Например, судебный пристав может запретить выезд гражданина за границу, продажу или аренду жилой недвижимости. Граждане, не имеющие финансовой возможности погасить долг, могут предпринять следующие действия:

  1. Подать жалобу на решение суда в апелляционную инстанцию. После получения решения суда неплательщик может обратиться за консультацией к адвокату или юристу, а также пожаловаться в апелляционный суд. В зависимости от конкретных обстоятельств дела, решение суда может быть полностью отменено, частично изменено или оставлено в прежнем виде.
  2. Отменить судебный приказ (для долгов на сумму до 500 тысяч рублей). Если банк обратился к мировому судье для получения судебного приказа, клиент может отменить выдачу документа, подав встречное заявление. Документ можно передать лично в канцелярию суда или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, срок составляет десять дней после получения приказа.
  3. Подать прошение о предоставлении отсрочки или рассрочки платежей по кредиту. Неплательщик, допустивший просрочку ввиду уважительных причин (болезнь, сокращение на работе, снижение заработной платы) может получить отсрочку платежей на несколько месяцев или рассрочку до двух лет. Гражданину достаточно подать прошение в суд, рассматривавший дело и предоставить подтверждающие документы (например, приказ об увольнении).
  4. Провести переговоры с банком. Независимо от вынесенного судом решения, банк-кредитор может предложить клиенту реструктуризацию кредита, выплату долга без суммы штрафных санкций, а также закрытие договора путём реализации залогового имущества.
  5. Провести переговоры с судебным приставом. Гражданам, выступающим ответчиками по делу о принудительном взыскании задолженности, целесообразно обратиться к судебному приставу и обсудить возможности погашения долга. Например, с сотрудником ФССП можно договориться о списании всей суммы с указанного банковского счёта, изъятии части личного имущества из описи.
  6. Самостоятельно реализовать часть ценного имущества. После получения решения суда неплательщик может в течение пяти дней продать дорогостоящую бытовую технику, ювелирные изделия, ценные бумаги и другие активы для погашения части долга. Такой подход позволит в дальнейшем договориться с банком о получении отсрочки, а также защитит имущество от продажи на торгах по заниженной цене.
  7. Начать процедуру банкротства. Если задолженность гражданина превышает 500 тысяч рублей, неплательщик может обратиться в арбитражный суд для начала процедуры банкротства. Такая мера временно защитит имущество от принудительного взыскания, а также позволит списать часть задолженности.
  8. Внести часть задолженности в течение пяти дней после получения ИЛ. Небольшой денежный перевод в счёт погашения долга на счёт банка или депозит службы судебного пристава (даже 100 рублей) снизит вероятность ареста и описи имущества. Деньги следует перечислить на реквизиты, указанные в исполнительном листе.

Неплательщику кредита, получившему судебное решение, следует проявить инициативу в общении с судом, сотрудником ФССП и банком. Гражданин может подать жалобу, запросить отсрочку платежей, самостоятельно продать часть имущества, выплатить долг добровольно в течение пяти дней после получения ИЛ. На практике банки и приставы готовы предоставить инициативным должникам льготные условия выплаты долга.

Итоги

Вынесение судебного приказа или решения суда по делу о взыскании просроченной задолженности не освобождает заёмщика от необходимости выплатить кредит. Гражданам, получившим решение суда и исполнительный лист, следует начать активные переговоры с банком-кредитором и службой ФССП, подать в суд ходатайство о получении рассрочки или отсрочки платежей. Также следует внести часть долга (в зависимости от финансовых возможностей гражданина) на счёт кредитора в течение пяти дней после получения ИЛ.

Попытки скрыться от судебных приставов и кредиторов нецелесообразны для заёмщика и могут привести к наложению дополнительных ограничений. Например, работники ФССП могут запретить гражданину выезд за границу, временно лишить водительских прав и возможности сдавать жилплощадь для получения дохода. Оптимальная стратегия поведения для должников — договориться о приемлемых условиях выплаты кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector