1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать причину отказа в сбербанке

Сбербанк отказал в выдаче кредита, почему?

Почему приходит отказ

Большинство соотечественников, выбирая кредитора, решают подавать заявку именно в Сбербанк. Данная компания пользуется популярностью и авторитетом у россиян, ее поддерживает государство, кроме того, здесь клиентам предлагают наиболее лояльные условия кредитования. Еще один немаловажный фактор — отделения Сбербанка есть во всех населенных пунктах страны.

К сожалению, многие россияне, подающие заявку в эту компанию на оформление кредита, получают отказ. Естественно, у них возникает вопрос — почему именно банк принял такое решение?

Первое, что необходимо сделать в такой ситуации — внимательно изучить предъявляемые банком требования к собственным клиентам. Получить необходимую информацию вы можете на официальном портале компании www.sberbank.ru , в любом из ее отделений, либо позвонив на номер горячей линии: 8 (800) 555 55 50. Эти же данные вы можете прочитать на нашем сайте.

Наиболее популярные ситуации, из-за которых может придти отказ:

  1. Отсутствие у клиента постоянной регистрации в регионе подачи заявки, либо отсутствие гражданства РФ. Банк может принять временную прописку, но в таком случае действие договора кредитования будет соответствовать сроку действия такой прописки. Сбербанк редко отказывает в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие постоянной регистрации, так как о невозможности получить ссуду клиенту сообщают еще на стадии консультации с сотрудником банка.
  2. Отсутствует официальное трудоустройство. Другими словами, клиент не может подтвердить документально наличие работы и постоянного дохода. Это веская причина отклонить заявку на кредит, так как потенциальный заемщик не имеет источника финансов для внесения ежемесячных выплат по кредиту. Если вам отказали в Сбербанке, попробуйте подать заявку в другую компанию. Однако ни в коем случае не советуем покупать липовую справку о доходах, так как подобные действия квалифицируются, как мошенничество. Обман в скором времени раскроют, и тогда вас внесут в черный список, с невозможностью получения ссуды в будущем. Кроме того, за подобные действия предусмотрено наказание в соответствии с действующим законодательством.
  3. Ваша зарплата слишком низкая. Не все потенциальные заемщики знают, каким должен быть доход, чтобы претендовать на получение займа. Чтобы банк не отказал вам, ежемесячный доход должен превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. При наличии зарплаты в 20 тыс. рублей можете смело подавать заявку в банк, вам вряд ли откажут. Возможно, ваш доход, подтвержденный справкой о доходах, немного не дотягивает до нужной суммы. В таком случае, постарайтесь убедить кредитора в том, что вы являетесь платежеспособным заемщиком без финансовых проблем. Для этого используйте дополнительные документы: выписку по депозитному счету, договор аренды, загранпаспорт с отметками о поездках за границу, прочее.
  4. У вас имеются непогашенные старые задолженности. В данном случае вам может не хватить даже вполне хорошей зарплаты для обслуживания сразу двух кредитов. Чтобы Сбербанк одобрил заявку, полностью погасите свою старую задолженность.
  5. Вы неправильно выбрали жилье. Квартира, которую вы приобретаете в ипотеку, является залоговым имуществом банка. Это означает, что она должна быть ликвидной. Это нужно для того, чтобы банк смог легко продать недвижимость, если заемщик прекратит погашать ипотеку. То есть, при оформлении кредита, очень важно выбрать такое жилье, которое легко пройдет банковскую экспертизу. Такой жилой объект не должен пребывать в аварийном состоянии, в нем не должно быть несанкционированных пристроек и т.д.
  6. Ваша кредитная история испорчена. В прошлом вы допускали просрочки, у вас были штрафы и пени — тогда банк откажет вам в выдаче ссуды с вероятностью 100%. Сбербанк не сотрудничает с проблемными клиентами. Если деньги вам очень нужны, попытайте счастья в небольших банках или МФО, однако там вам предложат грабительские проценты. Еще один выход из ситуации — исправление собственной КИ. После этого вам вновь будут доступны кредитные продукты банков.
  7. Наличие судимости. Здесь без вариантов — по заявке будет отказ. Не пользуется доверием у банка клиент, нигде не работавший длительное время, и не способный подтвердить род своей деятельности.
  8. Неподходящий возраст. Вы либо слишком молоды (до 20 лет), либо слишком стары (около 75 лет и больше). Возможно, другие банки более лояльно относятся к таким клиентам — попробуйте подать заявку туда.
  9. Недостоверная информация и поддельные документы. Банк, прежде чем принять решение по заявке, тщательно проверит все поданные клиентом документы. И если будет обнаружен обман, вам тут же откажут в кредите. Поэтому внимательно заполняйте анкету и следите за тем, чтобы не допускать ошибок.
  10. Профессия. Банк может отказать, если ваша профессия обеспечивает нестабильный заработок, зависящий от сезона, премий, бонусов и прочих обстоятельств. Это могут быть: водители, военные, работники социальной сферы, риэлторы, полицейские, работники сельского хозяйства, сотрудники турагентств, предприниматели, судьи.
  11. Отсутствие образования. Как правило, банки отдают предпочтение клиентам с хорошим образованием, полагая, что они являются более надежными. Это объясняется тем, что человек, получивший такое образование, способен найти хорошую работу с высокой оплатой, если его вдруг уволят.

Можно ли узнать точную причину отказа

Банк может отказать потенциальному клиенту в выдаче кредита по целому ряду причин. Как правило, заявки отклоняют из-за невысокого дохода, плохой КИ, наличия других задолженностей.

Если вы обнаружили в перечисленных факторах хотя бы один, способный стать причиной отказа, вам следует приложить все усилия для того, чтобы его устранить. Возможно, у вас слишком низкий доход — тогда поищите созаемщиков, либо предоставьте банку справку о наличии дополнительного дохода. При испорченной КИ попытайтесь ее исправить с помощью программы «Кредитный доктор», либо нескольких микрозаймов. Также закройте все имеющиеся долги и подготовьте настоящие, а не поддельные, документы.

Читать еще:  Можно ли через сбербанк сделать отправку золотая корона

Возможно, в указанном перечне вы не нашли ни одной причины, по которой банк мог бы отказать вам в выдаче кредита. В таком случае, обратитесь к сотруднику отделения — он может сообщить вам о наличии ошибок, которые следует исправить.

Рассмотрение анкеты происходит не обязательно в том отделении, в котором вы ее подавали. Такой принцип практикуют, чтобы никто из сотрудников банка не смог повлиять на окончательное решение по итогам рассмотрения заявки.

В выдаче кредита могут отказать даже зарплатному клиенту Сбербанка, в случае обнаружения нарушений требований компании. Вы можете подать повторную заявку не раньше, чем через 2 месяца после отказа по предыдущей. В противном случае, последует автоматический отказ.

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

  1. Попытаться понять причины отказа.
  2. По мере сил, исправлять ситуацию.
  3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

  • Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
  • Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
  • Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
  • Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

  • Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
  • В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
  • Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

  1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
  2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

  • Выплатить старые займы.
  • Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
  • Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
  • Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
  • Добиться увеличения декларируемого дохода.
  • Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
  • Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

  • Просить меньшую сумму на больший срок.
  • Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Что делать, если не одобряют кредит в Сбербанке?

Здесь также возможно несколько стратегий:

  1. Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
  2. Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:
  • Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
  • Добросовестно погасить его.
  • Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

  • Взять небольшой заем под любые проценты.
  • Разместить эти деньги на депозите.
  • Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.
Читать еще:  Как подключить мобильный банк от сбербанка

Какой в этом смысл? Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту. Исправное погашение займа улучшит кредитную историю.

И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Часто люди сталкиваются с отказом в кредите. Ответ банка может поступить по СМС или о нем может сообщить специалист по звонку. Несостоявшиеся заемщики задаются вопросом: почему получен отказ, и через сколько можно подать заявку повторно. Разберемся, какими могут быть причины отказа в кредите в Сбербанке.

Как узнать причину отказа в кредите Сбербанка

Сбербанк наиболее популярный в России банк. Больший процент заявок на кредит поступает именно сюда. Кредитор тщательно проверяет поступившие запросы от потенциальных клиентов. И часто вынужден отвечать отказом заемщикам, не подходящим под требования банка.

Клиенты же со своей стороны, получая от Сбербанка отказ в кредите, не могут узнать, почему банк счел их неблагонадежными.

Официального списка с причинами, по которым банк отказал в кредите, найти не удастся, потому что это является коммерческой тайной.

После того, как получен отказ в кредите, можно попытаться быстро получить кредитную карту. По решению банка станет понятно, есть ли у вас в принципе шансы на получение заемных средств.

Руководствуясь отзывами сотрудников Сбербанка, постараемся выяснить основные причины отказа в выдаче кредита.

Отзывы сотрудников о частых ситуациях

На основании предъявляемых требований Сбербанка к потенциальным заемщикам можно предположить, почему получен отказ в кредите в том или ином случае:

  • Клиент не прошел собеседование . Обратившись за кредитом, вам придется побеседовать с уполномоченным банковским специалистом. Он выяснит уровень доходов, социальный статус, семейное положение, а также задаст ряд вопросов, которые помогут понять, надежный ли вы клиент. Сотрудник проведет скоринг из которого будет понятно: откажет банк в получении кредита или нет.
  • Не подходит возраст заемщика . На данный момент взять кредит может человек, достигший возраста 21 год и не старше 65 лет. Однако есть специальные предложения для молодежи от 18 лет. Важно правильно подобрать доступную программу, чтобы не получить отказ в получении кредита.
  • Не является гражданином РФ . Сбербанк выдает кредиты исключительно гражданам России. Если заемщик не является таковым, он может узнать, какие возможны способы получения кредитных средств в этом банке (если они есть).
  • У клиента нет заработка . Это еще одна причина отказа в получении кредита в Сбербанке. Не стоит питать мнимых надежд на получение ссуды без трудоустройства и подтверждаемых документально финансовых поступлений Такие клиенты не интересны банкам, потому что им попросту нечем будет возвращать не только проценты, но и основную сумму.
  • Плохая кредитная история . Она служит банку рекомендацией. Чтобы оградить себя от мошенников или недобросовестных клиентов, Сбербанк тщательно просматривает кредитную историю каждого потенциального заемщика. Кстати, перед обращением не лишним будет узнать кредитный рейтинг самостоятельно, чтобы позже не удивляться, почему получен отказ в кредите.
  • Шаткое социальное положение . Сюда могут быть отнесены сугубо индивидуальные особенности личности заемщика, например, наличие судимости, инвалидности, штрафов, неоплаченных алиментов и проч., которые могут послужить причиной отказа в кредите в Сбербанке.

При хорошей кредитной истории

На практике плохая кредитная история является первой преградой на выдачу кредита. Более того, испортить ее легко, а вот «привести в норму» сложнее. Хотя в некоторых банках существуют специальные программы для исправления ситуации. Так действует Кредитный доктор Совкомбанка.

Если с кредитной историей все в порядке, то причины отказа в кредите в Сбербанке заключаются совершенно в другом:

  • Отказ от страховки , которая в большинстве случаев позволяет не только получить одобрение по заявке на кредит, но и снизить процентную ставку.
  • Наличие иждивенцев . Речь идет о несовершеннолетних детях и других членах семьи, которых вы обеспечиваете.
  • Наличие других кредитов еще одна преграда для получения положительного решения Сбербанка. Наиболее часто Сбербанк отказывает в кредите при наличии у обратившегося займов.
  • Запрошена большая сумма , превышающая максимально возможную для финансового положения конкретного заемщика. Одним словом, расходы превышают доходы.
  • Срок кредитования выше того, что предусмотрен условиями Сбербанка . Эта ситуация чаще всего относится к пенсионерам или людям предпенсионного возраста.
  • Не хватает документов . Полный перечень документов для кредита в Сбербанке указан на сайте банка для каждой программы. Чтобы не получить отказ по заявке, предварительно с ним ознакомьтесь.

Рекомендуется также перед обращением в банк узнать имеющиеся задолженности перед государством и оплатить коммунальные услуги или штрафы и налоги.

Что делать после СМС с отказом в кредите

Если вы все-таки получили отказ в кредите в Сбербанке, то самое первое что требуется совершить – узнать, почему это произошло.

Если причиной отказа в получении кредита выступает нехватка документов (об этом будет указано в СМС), то банк может попросить вас их предоставить.

Рекомендуется самостоятельно проверить свои документы еще раз тщательно. Не лишним будет повторно проанализировать, соразмерна ли запрашиваемая сумма с реальными доходами.

Анализ ситуации позволит избежать ошибочных действий, когда будет подана повторная заявка на кредит в Сбербанке.

В Сбербанк Онлайн можно узнать причину отказа по заявке на кредит и подать повторную

Читать еще:  Может ли обанкротиться альфабанк в 2020 году

Не пытайтесь анализировать истории других заемщиков. Узнать, по каким причинам банк одобрил или отказал в выдаче ссуды кому-то, кроме вас, невозможно. Вместо этого старайтесь максимально точно узнать, какие требования предъявляет Сбербанк к заемщикам, желающим получить кредит, и соответствовать им.

Заключение

Причины отказа в кредите в Сбербанке нужно искать, прежде всего, в несоответствии условиям и требованиям банка, предъявляемым к заемщикам. Проверьте свою кредитную историю, соотнесите реальный доход с обязательными ежемесячными платежами помимо тех, что прибавятся после получения кредита. Если банк прислал СМС с отказом и не указал на конкретную причину, то узнать ее самостоятельно не получится. Это коммерческая тайна. Однако всегда можно подать повторную заявку и попробовать получить ссуду еще раз.

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкие доходы.
  3. Большая текущая долговая нагрузка.
  4. Отсутствие официальной работы.
  5. Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
  6. Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
  7. 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
  8. Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
  9. Судимости.
  10. Частые смены работы.

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

Способов исправиться – 2:

  1. У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
  2. Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×