4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие банки предлагаю такую услугу

Какие услуги могут навязать в банке

Содержание

Банковские организации предлагают множество различных услуг: оформление кредитных карт, страховок, подключение SMS-информирования и т.д. Будучи кредитной организацией, банки в первую очередь заботятся о собственной прибыли.

Постоянное изменение ситуации на рынке и в законодательстве страны вынуждают кредиторов иногда менять условия и сроки договоров. Поэтому на первый взгляд ценное дополнительное предложение может оказаться совершенно бесполезным или даже убыточным для конкретного человека. Можно ли избежать подобной ситуации и если «да», то как?

Мисселинг – что это

Говоря простым языком, мисселинг – это обман. Так называются случаи, когда человеку продают товар или услугу, в которых он не нуждается. При этом покупателя намеренно вводят в заблуждение, заранее зная, что продукция частично или полностью не соответствует заявленным характеристикам

К примеру, менеджер банка может предложить клиенту оформить страховку в бесплатном порядке, умалчивая о том, что платной услуга станет через месяц. Чтобы не потерять деньги, вкладчикам необходимо регулярно проверять свои счета и личный кабинет на сайте кредитора.

5 услуг, которые могут навязать в банке

За многие годы существования банковская система значительно расширила арсенал дополнительных предложений. Многие из них по-своему полезны, но подходят не каждому клиенту.

Кредитные карты

Учитывая специфику работы, банк навязывает кредитную карту, так как уверен в ее необходимости. А если с кредитами выдаются ещё и дополнительные услуги, то заемщику рекомендуется тщательно изучить условия пользования ими. Невнимательность при ознакомлении с договором – один из самых верных способов попасть к кредитору в должники. Оформление и активация кредиток предлагается менеджерами совершенно бесплатно.

После заключения соглашения клиент может даже не пользоваться кредитной картой, в некоторых случаях он про нее попросту забывает. Когда срок бесплатного пользования кредиткой заканчивается, банк благополучно начинает начислять штрафы и пеню. В лучшем случае заемщик вовремя узнает, что активированная карта стала приносить ему убытки. Поэтому рекомендуется самостоятельно следить за исполнением своих обязательств перед банком, а не перекладывать это на плечи кредитных менеджеров.

Страховка по кредиту

Страховка является одним из самых популярных способов навязать дополнительную услугу. Обладая высоким опытом переговоров, менеджеры банка могут застраховать заёмщика практически от всего. А такие страховые суммы достаточно внушительные. Так, банк «Ренессанс кредит» насчитал одному из клиентов страховку за трёхлетний кредит в размере 27% от общего размеры займа. Также распространены случаи, когда банк навязывает страховку по кредиту своим клиентам, при этом наотрез отказывается заключать договорные отношения без ее оформления. При этом сотрудник банка не подкрепляет свои доводы ни одним существующим законным актом.

Неправильное трактование предложений банка – распространенное явление. К примеру, клиентам обещают, что дополнительная услуга абсолютно бесплатна, но потом выясняется, что заемщику все-таки придется ее оплатить. Уловка состоит в том, что бесплатным предложение может быть только первый месяц и поэтому создается впечатление, что банк обманул клиента. Регулярное отслеживание своего банковского баланса поможет избежать подобных ситуаций.

Оформить страхование можно не через кредит, а на основании заключения дополнительного соглашения. Но в этом случае банк выдвинет менее выгодные для заемщика условия. К примеру, со страховкой оплате будут подлежать 15,5% годовых, без нее – 20%. Если заемщика не интересует страховка, кредитор должен предложить альтернативные варианты, но с теми же сроками и суммой кредита.

При покупке страховки во время получения кредита, заемщик может в течение 2 недель от неё отказаться.

SMS-информирование

Некоторые банки предлагают подключить услугу по SMS-информированию о текущем движении счёта. Кредиторы руководствуются тем, что это поможет избежать неправомерного снятия денег со счетов или спасти от других незаконных действий с картой. Но, как и большая часть дополнений от банка, SMS-информирование на постоянной основе очень редко предоставляется в бесплатном порядке. По истечению 1-3 месяцев банковская организация начинает снимать деньги за пользование сервисом. Как правило, стоит это от 30 до 89 рублей в месяц.

Если клиент не нуждается в подобной услуге, то он может попросить оператора банка отключить её. В любом случае, без проблем отследить состояние своего счёта можно через интернет-банкинг.

Комиссии

Роспотребнадзор дал возможность заемщикам не осуществлять оплату комиссии в случае выдачи и использовании кредита. В ответ на это банки постарались компенсировать потерянную прибыль за счёт внедрения доплат за страховку. Кроме того, несмотря на запреты контролирующих органов, некоторые банки все также продолжают практиковать начисление таких комиссий. Например, устанавливать проценты в кредитном договоре в связи с открытием и ведением счёта, а это приводит к необоснованной переплате. Поэтому перед оформлением кредита следует не только подробно изучить договор, но и понимать азы банковского законодательства.

Автоплатёж

Услуга может быть предложена во время подключения или оформления кредиток. Функция «автоплатёж» позволяет автоматически переводить средства. К примеру, можно активировать автоплатёж на 200 рублей, в случае если баланс на телефоне понизится до 20 рублей или установить автоматическую оплату за услуги ЖКХ в определенный день ежемесячно. Сервис может освободить голову потребителей от мелких бытовых проблем, но за это также придется заплатить. К примеру, за использование автоматической оплаты в Сбербанке снимается 1% от суммы операции (но не более 500 рублей). Если условия не вызывают проблем, то в подключении нет ничего страшного.

Навязанные услуги банков можно обойти

Ошибочно подписаться под ненужной услугой легко, в особенности, если человек никогда не сталкивался с подобными ситуациями. Но любая проблема имеет решение, не зависимо от того успел клиент оформить «выгодное» предложение или нет.

Если услуга еще не используется

Даже если человек обладает достаточной финансовой грамотностью чтобы не заключить подозрительный договор с кредитной организацией, существует большая вероятность, что сделку навяжут настойчивостью или вовсе перспективой отказа в сотрудничестве. Чтобы этого избежать, необходимо соблюдать следующие правила:

  • Если услуга, предлагаемая банком, не интересует заемщика – он смело может от нее отказаться.
  • Если менеджер настоятельно рекомендует провести операцию – нужно потребовать предъявить документ, который обосновывает ее необходимость. Такая документация может содержать аргументы в пользу клиента.
  • Подписание договора, содержание которого вызывает сомнения – строго не рекомендуется. Чаще всего скрытые условия кроются в мелком шрифте документа.
  • Весь пакет документов, включая приложения, должен полностью содержать все даты, суммы и другие уточняющие данные. Если в договоре много ссылок на внутренние регламенты банка – такой документ может стать началом будущих проблем.

Если дополнительные услуги уже действуют

Если банк изменил условия договора или кредитору все же удалось навязать человеку невыгодные условия, то последний может в устной форме (по телефону или в личном порядке) пригрозить менеджеру организации обращением в антимонопольные органы и Роспотребнадзор. Если это не поможет, то угрозу следует воплотить в реальность и написать жалобу в указанные органы.

Кроме того, заемщик имеет право на обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным в части навязанных или скрытых платежей. Но чтобы выиграть процесс, истцу необходимо будет доказать, что он заключил сделку под воздействием сложной жизненной ситуации, чем благополучно воспользовалась банковская организация и предоставила кредит на невыгодных условиях.

Заключение

Сделки с кредитными организациями не всегда бывают одинаково выгодными для всех. Чтобы оградиться от необоснованных убытков в первую очередь необходимо тщательно изучить договор, а также ознакомиться с рисками. Если сделка уже заключена – следует ежемесячно контролировать состояние своего банковского счета. Конфликт между вкладчиком и кредитором нужно решать компромиссным способом – в ином случае заемщику придется обращаться в суд или Роспотребнадзор.

Читать еще:  О чем можно попросить банк

Банковские услуги

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

Виды банковских услуг

У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

  1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
  2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
  3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

Оказание банковских услуг

Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

Оплата банковских услуг

За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

Услуги банковской системы

Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

Электронные банковские услуги

В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

Общая характеристика банковских услуг

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

Сущность банковской услуги

Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

Рынок банковских услуг

Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

Расчетно-кассовое обслуживание

Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

Страхование залогового имущества

Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

Валютные операции

Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

Инкассация

Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

Депозиты

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

Что такое возобновляемая кредитная линия простыми словами

Накануне 2020 года информационное агентство «БанкИнформСервис» опубликовало список трендов, которые будут определять развитие банковской сферы в ближайшее время. По мнению экспертов, среди продуктов банков увеличится популярность кредитных линий. Объясняют это тем, что этот способ кредитования позволяет более эффективно использовать займы и платить только за фактическое использование средств.

В нашем материале речь пойдет о возобновляемой кредитной линии. Она дает возможность заемщикам неоднократно пользоваться банковскими деньгами без оформления дополнительных заявок и договоров. Расскажем подробнее, чем отличаются возобновляемая линия от невозобновляемой, на каких условиях банки оказывают такую услугу и как ей могут воспользоваться физические лица.

Что такое кредитная линия и кому банки готовы ее открыть

Кроме стандартных кредитов, когда заемщик получает определенную сумму в долг единовременно и затем возвращает ее в установленное договором время с процентами, банки предлагают своим клиентам более гибкую систему использования заемных средств. Кредитор предоставляет деньги частями, по мере необходимости кредитополучателя. Такой вид займов называется кредитной линией.

Читать еще:  Лицензий лишились банки из москвы и ростованадону

Банковская услуга предполагает, что заемщику будут выделяться некоторые суммы (транши) в рамках установленного лимита на протяжении определенного срока. По сути это несколько кредитов, но по одному договору. В двустороннем соглашении заранее оговорены условия кредитования на каждом этапе и ограничения по выдаче или по задолженности.

Не путайте понятия! Лимит выдачи – максимально возможная сумма, которую в общей сложности выделяет банк за весь срок действия кредитной линии. Лимит задолженности – сумма, которую заемщик имеет право получить одним траншем в пределах выделенной линии.

Кредитные линии банки открывают юридическим лицам (организациям и предприятиям с разной формой собственности), индивидуальным предпринимателям, физическим лицам. Кредитная линия называется невозобновляемой в случае, если заемщик сначала получает деньги траншами, затем возвращает частями и с процентами, но при этом повторно воспользоваться заемными средствами не может. Другие ее названия — простая, или линейная.

Пример. Сбербанк открыл невозобновляемую кредитную линию Управляющей компании «Дело» для покупки акций ПАО «ТрансКонтейнер». Лимит выдачи – 30 млрд руб., срок – до февраля 2022 года. То есть компания несколькими траншами получит в общей сложности всю сумму, затем погасит долг, и договор будет закрыт.

Другой вариант: заемщику банк одобрил открытие кредитной линии, к примеру, с лимитом выдачи 200 млн руб.. Со счета получатель кредита снял 80 млн и через 6 месяцев вернул их полностью или частично. После погашения ему снова доступен стал лимит в 200 млн. Так работает возобновляемая кредитная линия. Иначе ее называют револьверной.

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия: сходства и различия

Перечислим общие положения в использовании кредитных линий с возобновлением лимита и без него:

  • получение и использование займа реализуется частями;
  • договор заключается один раз;
  • перед получением очередного транша не требуется вновь подавать заявку и повторно собирать документы.

Невозобновляемая кредитная линия предполагает, что если сложить все транши, то итоговая сумма не превысит кредитный лимит. Заемщик «порционно» получил одобренную по договору сумму, вернул и больше доступа к заемным средствам в рамках отдельно взятого соглашения не имеет.

Возобновляемая кредитная линия работает иначе: сумма всех траншей может превысить одобренный лимит. Это происходит за счет возврата предыдущих траншей. Заемщик вернул деньги, но действие договора продолжается, при этом пользоваться заемными средствами разрешается неоднократно. Сколько раз можно получать и возвращать определенные договором суммы, указывается в соглашении.

Читайте также:

Другие виды кредитных линий

Рассмотрим несколько вариантов. Первая из них – рамочная линия – обычно рассматривается отдельно в общей классификации, две другие кредитные линии специалисты чаще относят к разновидностям возобновляемой.

Рамочная линия

Основная ее особенность – целевое использование заемных средств. Банки открывают линию для финансирования связанных друг с другом проектов или сделок в рамках одного генерального договора заемщика. Предприятия часто обращаются в банк, чтобы по рамочной линии оплатить покупку оборудования, которая будет состоять из нескольких поставок. Каждый из этапов требует дополнительных соглашений с кредитором.

Пример. Сбербанк открыл предприятию «Уралхимпласт» рамочную линию на 3 года. Лимит выдачи – 300 млн руб.. Назначение кредита – пополнение оборотных средств. Процентная ставка будет определяться по каждому траншу отдельно.

Онкольная линия

Заем выделяется на следующих условиях:

  • банк устанавливает лимит выдачи;
  • заемщик получает часть денег и погашает ее через определенное время;
  • после частичного погашения лимит снова становится доступен в полном объеме.

Пример. Компании «N» по кредитной линии, открытой на 2 года, банком определен лимит выдачи размером 5 млн руб.. «N» использовала 2 млн руб. и вернула эту сумму через 12 месяцев. Следовательно, в следующие 12 месяцев ей снова доступен начальный лимит в 5 млн руб..

Контокоррентная линия

Финансирование клиента в рамках линии происходит так:

  1. Банк открывает кредитный счет.
  2. Заемщик снимает деньги в любое время, исходя из собственных нужд.
  3. Когда заемщик пополняет счет, поступившие средства сразу списываются в автоматическом режиме на погашение задолженности.

Для кредитополучателя подобная услуга от банка дает возможность взять деньги только по необходимости и платить по кредиту только за период его фактического использования.

Кредитные линии для физлиц

Компании и предприятия привлекают заемные средства через кредитные линии для финансирования новых проектов, модернизации, увеличения оборотных средств, закупку оборудования. Частные структуры напрямую обращаются в банки, государственные – размещают заявки и документацию к ним на сайте госзакупок. Кредиторы изучают предложения и отправляют потенциальному заемщику предложения о сотрудничестве.

Все чаще клиентами банков становятся администрации регионов. Они используют возобновляемые кредитные линии для решения проблемы нехватки бюджетных средств.

Например, в декабре Сбербанк открыл Правительству Магаданской области две возобновляемые линии кредитования на 912 и 726 дней с общим лимитом 4 млрд руб. под 7% годовых. Деньги, по данным официальных источников, пойдут на погашение долгов и поддержку бюджета.

Физическим лицам банки предлагают оформить кредитные карты. Это возобновляемая кредитная линия для частного клиента. Кредитор, также как и для юрлица, устанавливает лимит выдачи. Заемщик использует деньги частями: оплачивает покупки или услуги в рамках оговоренной договором суммы, а затем возвращает потраченное с процентами.

Владельцев карт часто привлекает льготный период, установленный банком. Если за это время клиент вернет потраченные деньги, то проценты платить не придется. Не уложились в отведенное время – отдавайте использованную сумму и проценты. Отметим, что ставка по кредитным картам примерно на 10-12% выше, чем при потребительском кредитовании.

Пример. Льготный период кредитки – 80 дней, лимит – 300 тыс. руб. Общая сумма покупок за 60 дней у владельца карты составила 100 тыс. Он успел вернуть всю сумму через 75 дней, до истечения льготного периода. После погашения задолженности ему снова доступен лимит в полном объеме и льготный период исчисляется заново.

Приведем несколько предложений от российских банков по оформлению кредитных карт для населения. Процентная ставка по ним после окончания льготного периода составляет от 21% до 32%.

Private Banking (финансовые услуги для состоятельных клиентов): что включают и какие банки оказывают VIP-услуги

Владельцы крупного бизнеса с состоянием более миллиона долларов предъявляют к банкам особые требования. Они доверяют финансовым учреждениям капитал, который по своему объему значительно превышает гарантии государства в случае банкротства банка (агентство по страхованию вкладов вернет только 1,4 миллиона рублей от всей суммы вложений).

Чтобы вызвать доверие у подобного клиента, банк должен продемонстрировать ему свою устойчивость во время сильных финансовых потрясений (например, дефолта 1998 года или кризиса 2008 года). Поэтому молодые кредитные учреждения практически не рассматриваются.

Россияне — обладатели миллионных состояний — как правило, уже являются клиентами крупных европейских, американских и азиатских банков. Многие из этих финансовых заведений оказывают услуги «private banking» более 100 лет. Российские банки, желающие заполучить себе состоятельных клиентов, не должны по качеству и набору услуг уступать зарубежным конкурентам.

В этой статье мы рассмотрим, что предлагают российские банки богатым клиентам, и перечислим банки, являющиеся, на наш взгляд, лидерами в сегменте «приват банкинг». В предыдущей статье мы провели сравнение привилегированного (премиального) обслуживания в различных банках (Сбербанк Премьер и аналоги).

Кто может быть VIP-клиентом банков

VIP-услуги финансовых учреждений получают люди, способные внести на их счета солидную денежную сумму. Небольшие частные банки своими VIP-клиентами считают граждан, положивших на счет от 3 до 5 миллионов рублей. Порог для входа в Private Banking более известных кредитных учреждений составляет от 500 тысяч до 1,5 миллиона долларов (30-100 миллионов рублей).

Типичный получатель услуг приват банкинга — это, как правило, владелец собственного бизнеса в возрасте от 50 до 60 лет с капиталом от 1 миллиона долларов. Впрочем, в последнее время российские банки подмечают приток и более молодых владельцев крупных состояний (в возрасте от 35 до 40 лет).

Читать еще:  Как работает программа спасибо от сбербанка

Какие услуги включает Private Banking

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам-миллионерам.

Стандартные банковские услуги на льготных условиях

Гражданам, разместившим на счетах финансового учреждения несколько миллионов рублей, предлагаются:

  • открытие вкладов и оформление кредитов по льготным ставкам;
  • обмен валюты по более выгодному курсу;
  • перевод денежных средств в другие банки и снятие наличных в зарубежных банкоматах без оплаты комиссии.

Комплексное управление капиталом клиентов

Кредитно-финансовые учреждения оказывают вип-клиентам услуги по управлению их финансовым состоянием с целью его дальнейшего приумножения. Сюда входят:

  • профессиональное консультирование по юридическим и налоговым проблемам;
  • индивидуальная помощь при выборе максимально прибыльных инвестиционных стратегий;
  • посредничество при продаже/покупке бизнеса;
  • помощь при покупке дорогостоящей недвижимости;
  • устранение рисков при наследовании капитала;
  • защита состояния от санкций западных держав и т.д.

Страхование рисков

Кредитное учреждение страхует жизнь, здоровье, недвижимость и финансы своих состоятельных клиентов. Получатели услуг Private Banking имеют возможность лечиться в лучших клиниках мира, их собственность и накопления защищаются от непредвиденных ситуаций.

Помощь во время путешествий

VIP-персонам банки оказывают помощь во время отдыха. Они получают беспрепятственный проход в залы ВИП и бизнес-классов аэропортов, а также встречу с момента входа в аэровокзал, полное приоритетное обслуживание и сопровождение, индивидуальный проход паспортного контроля и персональный трансфер к самолету, кроме того, некоторые крупные аэропорты обслуживают своих дорогих гостей в отдельных терминалах (например, Внуково VIP Lounge — отдельный терминал, терминал первого класса Lufthansa во Франкфурте, Lavalette Club Мальта и др). Могут без комиссий снимать деньги в банкоматах любых стран мира. Им предоставляются специальные скидки при бронировании отелей и покупке билетов, а также бесплатная страховка для всех членов семьи на период зарубежной поездки (включая занятие активными видами спорта).

Консьерж-сервис

Владельцам многомиллионных вкладов банки оказывают индивидуальный консьерж-сервис. Специальный сотрудник финансового учреждения может заказать для них столик в ресторане, приобрести билеты на выставку или концерт, составить список наиболее интересных развлекательных мероприятий, организовать подачу такси премиального уровня в определенное время и определенное место.

Какие российские банки предлагают подобный сервис своим VIP-клиентам?

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

Сбербанк — крупнейший банк России. Своим состоятельным клиентам учреждение предлагает комплекс услуг и сервисов под названием «Сбербанк Первый». Для получения этого пакета необходимо положить на счета банка 15 миллионов рублей (для жителей Москвы) или 10 миллионов рублей (для жителей других регионов России). Впрочем, данные услуги можно получить, даже если разместить в Сбербанке меньшую сумму. Однако в этом случае за пользование пакетом придется вносить ежемесячную плату в размере 10 тысяч рублей.

Состоятельные клиенты обслуживаются в специальных отделениях банка, недоступных для остальных граждан. Вип-клиенты получают:

  • персонального финансового советника, способного разработать оптимальную стратегию для приумножения накоплений;
  • повышение ставок по вкладам;
  • возможность обмена валют по более выгодному курсу;
  • бесплатные переводы в другие банки;
  • беспрепятственный доступ в бизнес-залы аэропортов и страховку на время туристических поездок на сумму 1 миллион долларов;
  • консьерж-сервис для решения личных задач, который работает круглосуточно 7 дней в неделю;
  • бесплатное обслуживание привилегированных пластиковых карт с повышенными бонусами;
  • доступны некоторые виды банковских карт, которые невозможно оформить в рамках обычного банковского обслуживания, в том числе VISA Infinite Exclusive, которые производятся из драгоценных металлов, а также металлические карты с сапфировым покрытием;
  • подключение к программам страхования здоровья и медицинским сервисам, работающим в режиме «онлайн»;
  • доступ в закрытое сообщество владельцев бизнеса и топ-менеджеров.

Private Banking Сбербанка

Клиенты банка, положившие на счета учреждения еще более крупную сумму, переходят на следующий уровень обслуживания — становятся получателями услуг Private Banking. По неофициальным данным, чтобы стать «приватным клиентом Сбербанка», необходимо разместить на счетах этого финансового заведения 100 миллионов рублей (около 1,5 миллиона долларов).

Владельцы пакета «Сбербанк Первый» получают, по большей части, стандартный перечень банковских услуг на льготных условиях, с добавлением к ним премиальных нефинансовых сервисов. Клиенты Private Banking обладают всеми теми же привилегиями. Но, помимо этого, вип-клиентам банк предлагает комплексный подход к управлению их благосостоянием, личными и бизнес-активами. Сюда входят:

  • составление личного инвестиционного портфеля из облигаций и акций ведущих российских и зарубежных компаний;
  • оптимизация структуры активов с целью уменьшения рисков при инвестировании денег;
  • профессиональное консультирование при подборе страховых и пенсионных программ;
  • помощь при планировании наследования;
  • налоговое и юридическое консультирование;
  • содействие при совершении дорогостоящих покупок (недвижимости, личного самолета, яхты, произведений искусства и т. д.);
  • участие в образовательных проектах, закрытых клубах по интересам, благотворительной деятельности;
  • помощь при организациипутешествий и досуга.

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России. Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года. По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам. Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее). Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения. VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют). Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

Private Banking Раффайзенбанка

Раффайзенбанк — еще один из лидеров в сегменте «приват банкинг». Это учреждение имеет более чем столетний опыт оказания финансовых услуг в Европе, в России работает с 1996 года. Состоятельным клиентам банк предлагает сохранить и умножить их капитал путем:

  • помещения средств под доверительное управление с доходностью до 18% годовых;
  • открытия депозитных вкладов (ставки по вкладам в долларах США превышают предложения российских банков);
  • поиска бизнеса для покупки или инвестора для собственного действующего предприятия;
  • пользования премиальными банковскими картами;
  • финансирования и организации сделок по покупке дорогостоящих активов в России и за рубежом (коммерческой и жилой недвижимости, самолетов, яхт);
  • консультаций по налоговому планированию;
  • защиты благосостояния семьи различными страховыми программами.

Нефинансовые услуги состоятельным клиентам (типа консьерж-сервиса) в Раффайзенбанке развиты слабо. По некоторым данным, порог для входа в Private Banking данного кредитно-финансового учреждения — 500 тысяч евро.

А если у вас нет капитала, превышающего полмиллиона долларов, то мы советуем вам обратить внимание на премиальные пакеты услуг ведущих российских банков. Премиальное обслуживание — первый шаг к приват банкингу. В другой нашей статье мы провели сравнение привилегированного обслуживания в различных финансовых учреждениях.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector