0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие нарушения фиксирует банк

За что штрафуют банки: громкие случаи наказаний для кредитных учреждений

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В материале расскажем о громких штрафах для банков, а также о том, за что кредитные учреждения наказывают у нас и за рубежом.

Французский BNP Paribas получил рекордный штраф за нарушение режима санкций

Этот штраф называют крупнейшим в истории. В 2014 году крупный французский банк BNP Paribas выплатил властям США $8,97 млрд за нарушение режима санкций. Представители кредитной организации признались, что нарушили «Акт о международных чрезвычайных экономических полномочиях». Это закон против стран, на которые Штаты наложили санкции.

Власти обвинили банк в сотрудничестве с банками и госучреждениями в Судане. Через них на протяжении 5 лет проводили платежи. Хотя в те годы США обвиняли власти Судана в геноциде населения. Общая сумма сделок составила $100 млрд. При этом часть намеренно скрыли от властей Штатов.

Также банк проводил платежи в Иран и другие страны, находившиеся под санкциями. Большая часть транзакций связана с нефтяными сделками. Были следы торговли оружием, но властям США не удалось это доказать.

Помимо штрафа банку пришлось уволить 30 сотрудников, напрямую связанных со сделками.

Интересно, что глава Центробанка Франции Кристиан Нуайе подтвердил, что BNP Paribas действовал в рамках французского и европейского законодательства. Однако транзакции проводились в долларах, поэтому попали в поле зрения Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США.

Неизвестный российский банк наказали за «сомнительные операции»

В 2016 году Центробанк оштрафовал один из крупнейших российских банков на рекордную сумму за «сомнительные операции». Название кредитной организации не афишировали, сказали лишь, что это банк из топ-5. Он нарушил законодательство в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Сумму штрафа в ЦБ называть не стали, но сообщили, что обычно штрафы исчисляются десятками миллионов рублей, а этот «крупнее обычного».

Швейцарский UBS получил штраф за помощь клиентам в уходе от налогов

Крупнейший в истории Швейцарии штраф получил банк UBS. Кредитное учреждение помогало состоятельным французским клиентам уходить от налогов в своей стране. Их активы скрывали от госорганов. За это банк наказали на $4,2 млрд (3,7 млрд евро).

Дело расследовали на протяжении 7 лет. Примечательно, что о нарушениях сообщили работники UBS. Как удалось подсчитать, с 2004 по 2012 год банк помог богатым клиентам из Франции скрыть 10 млрд евро.

Штраф на банк наложила Финансовая прокуратура Франции. Она также наказала дочернюю французскую структуру UBS на $15 млн. Не удалось избежать санкций и топ-менеджерам банка. 6 человек получили штрафы на суммы до полумиллиона евро. Вину банк так и не признал. Представители заявили, что были не в курсе махинаций.

Кстати, UBS еще в 2009 году платил штраф в $780 млн по схожим обвинениям в США.

Банк ING оштрафовали за отмывание денег его клиентами

Базирующийся в Нидерландах банк ING был наказан за отсутствие борьбы с отмыванием денег. Среди претензий в адрес кредитной организации были платежи группы Vimpelcom в пользу структур дочери экс-президента Узбекистана на общую сумму $55 млн. Банк особо не проверял клиентов на совершение экономических преступлений. Транзакции не мониторили, неверно классифицировались риски и сегменты, в которых работают клиенты, и т.д.

Коррумпированность ряда клиентов банка привела к тому, что ему пришлось выплатить голландским властям 775 млн евро. 675 млн из них – штраф, остальные 100 млн – компенсация за незаконное обогащение. Кроме того, кредитное учреждение обязалось изменить свою политику.

Тинькофф оштрафовали за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов

У российских банков штрафы куда скромнее. Но любопытно узнать, за что наказывают наши банки. Например, как сообщали «Ведомости», в 2016 году Тинькофф получил штраф 300 тыс. руб. за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов. Банк в одностороннем порядке понизил ставку на дополнительные взносы в пополняемые вклады. По мнению ФАС, это ухудшило положение вкладчиков банка. Хотя Тинькофф заявил, что всех предупредил заранее.

Банк «Восточный» оштрафовали за рекламу кредитов

В 2019 году ФАС оштрафовала банк «Восточный» за рекламу кредитов. Кредитная организация должна заплатить 350 тыс. руб. из-за СМС с предложениями взять заём. Дело в том, что в сообщениях не были указаны все условия, которые влияют на сумму кредита. Это нарушение ч. 7 ст. 5 и ч. 3 ст. 28 закона «О рекламе» (№ 38-ФЗ). Банк привлекли к административной ответственности по ч. 6 ст. 14.3 КоАП РФ.

Напомним, по закону запрещена реклама, в которой нет важной части информации о предлагаемом продукте, условиях приобретения и использования. Если искажён смысл сведений и это вводит потребителя в заблуждение, это считается серьёзным нарушением. Также на федеральном уровне утверждено, что если в рекламе кредита есть хотя бы одно его условие, которое влияет на стоимость, должны быть раскрыты все остальные условия.

Deutsche Bank наказали за плохой контроль над российским офисом

Российский Центробанк оштрафовал Deutsche Bank AG на 300 тыс. руб. Российский офис банка был замешан в сомнительных операциях и оказался в центре внимания при расследовании «зеркальных» сделок. Минюст Штатов выяснял, проводило ли учреждение надлежащий анализ транзакций на $6 млрд, которые могли быть прикрытием для вывода средств из РФ. Из-за скандала полетели головы: были уволены несколько топ-менеджеров. Руководство банка призналось, что нарушены внутренние правила, а контроль за сделками недостаточный.

Пени и штрафы – как банки наказывают за нарушение условий договора

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Главная «карающая» мера, которую банки применяют в отношении неблагонадежных и безответственных клиентов – финансовые взыскания в виде пеней и штрафов. Как показывает практика, именно риск задолжать кредитному учреждению огромные суммы в виде подобных санкций побуждает многих заемщиков исполнять свои обязанности по ссудным договорам – никакие меры убеждения здесь не властны. Однако многие банки злоупотребляют правом применять штрафы, приводя к абсурдным ситуациям, когда сумма санкций в десятки раз больше, чем размер долга. В этой статье мы поговорим о том, за что и в каких размерах кредитные учреждения имеют право начислять штрафы и пени, в чем между ними разница, и как отстоять свои права в случае, если штрафы превышают разумные пределы.

На каком основании банк может применять денежные санкции

Когда заходит речь о банковских неустойках и санкциях, то в большинстве случаев говорится о кредитовании физических или юридических лиц. Остальные сферы сотрудничество банка и клиента практически не содержит требований к последнему, а значит, и повода применять штрафы у банка не возникает.

В случае выдачи ссуды заемщик подписывает с кредитором договор, в котором в обязательном порядке прописываются все возможные пени, штрафы и неустойки за неисполнение условий. Причем стоит заметить, что действуют они только в отношении клиента – единственной обязанностью банка, как правило, является выдача средств в размере лимита по ссуде либо открытие кредитной линии.

Читать еще:  О возможности изменить персональные данные через сбербанк онлайн

К заемщику же (помимо уплаты долга и процентов согласно графику) может предъявляться целый ряд требований: от страхования жизни или залога в определенный срок и предоставления в банк каких-либо документов до ежегодной сдачи налоговой декларации. Любое нарушение клиентом требований кредитного договора ведет к применению финансовых санкций, размер которых может быть весьма внушительным.

Таким образом, основание для применения банком неустоек по кредиту регламентируется условиями кредитного соглашения. Именно поэтому до его подписания следует внимательно изучить все последствия нарушения вами какого-либо условия. Часто бывает так, что заемщики даже не принимают во внимание некоторые «мелочи», а банк в результате предъявляет требование оплатить огромный штраф.

Виды финансовых взысканий по банковским договорам

Итак, банк имеет полное право начислять клиентам финансовые неустойки, если такая возможность оговорена соглашением. То, что заемщик подписал кредитный договор, означает его полное согласие со всеми условиями. Поэтому оспорить какой-либо момент удастся только в том случае, если условия кредитного договора идут вразрез с действующим законодательством, или имела место быть ошибка сотрудника банка.

Поговорим о том, какие именно финансовые меры банк может применять в отношении своего клиента:

  • Штраф – то есть фиксированная сумма, взыскиваемая за каждый факт нарушения условий договора (например, при возникновении просрочки);
  • Пеня – неустойка, исчисляемая в процентах от суммы просроченного платежа, суммы долга и т.д. Вычисляется, как правило, ежедневно до момента устранения нарушеия и суммируется;
  • Сочетание штрафов и пеней – как правило, используется именно такая схема. Например, за несколько дней просрочки вы заплатите и штраф за само ее возникновение, и пеню от суммы задержанного платежа за каждый день;
  • Другие финансовые наказания . В некоторых случаях банк может не начислять неустойки, а в соответствии с условиями договора повысить процентную ставку по кредиту, потребовать досрочное погашение.

Заметим, что сочетание сразу нескольких мер может привести к тому, что неустойки превысят даже размер задолженности . Особенно часто такие ситуации возникают, когда клиент допустил длительную просрочку либо не имеет возможности предоставить в банк требуемые документы. Решить такую ситуацию можно, однако банки редко идут на досудебное урегулирование в расчете на то, что клиент не будет подавать исковое заявление. Дело в том, что доход от штрафов и неустоек многие кредитные учреждения считают чуть ли не одной из основных статей дохода. Действуя из этих соображений, они могут даже намеренно не сообщать клиенту о возникшей просрочке, чтобы предъявить большую сумму неустоек к уплате.

Самые распространенные причины взыскания неустоек и штрафов

В каких же случаях банки могут применять неустойки? Разумеется, все зависит от индивидуальных условий кредитовании: наличия залога, типа договора, кредитуемого лица, необходимости целевого использования средств и т.д. Перечислим самые популярные у банков условия по неустойкам:

  • Просрочка по кредиту, разумеется, наиболее распространенная причина начисления неустойки. В зависимости от условий договора могут применяться штрафы, пени, повышение кредитной ставки, досрочное востребование ссуды или все эти меры в комплексе. Применение той или иной неустойки зависит напрямую от срока просрочки и того, первый раз она возникла или бывает неоднократно. Например, штрафы часто начисляются по прогрессивной шкале – например, 200 рублей за первый месяц, 500 за второй, 1000 за третий и т.д. Таким образом, 3 месяца просрочки приведут к начислению 1700 рублей штрафов, а также пени по договору .
  • Клиент не подтвердил целевое использование средств. Такая мера активно применяется в кредитовании организаций, но имеет место и в потребительских ссудах – в тех случаях, когда средства выдавались на четко оговоренные договором цели (лечение, путешествие, обучение, приобретение недвижимости или автомобиля). Как правило, начисляются пени за каждый день, прошедший до предоставления документов от даты, предусмотренной договором.
  • Клиент в оговоренный срок не застраховал залоговое имущество. Это частая ситуация при автокредитовании и получении ипотеки, т.к. страхование предусмотрено договором, но производится позже выдачи средств, когда оформлены все бумаги по передаче права собственности. Обычно начисляются пени либо увеличивается процентная ставка (что, по сути, в данном случае одно и то же). Этот же принцип касается и тех случаев, когда заемщик е продлил КАСКО по автомобилю, взятому в кредит, на новый срок;
  • Клиент не предоставил в банк какие-либо документы (например, декларацию 2-НДФЛ), не уведомил о смене работы, паспорта, места жительства и т.д.
  • В банк не предоставлен оригинал ПТС по залоговому автомобилю;
  • Неподдержание уровня оборотов или остатка на счете –касается в большинстве случаев овердрафтных карт. Банк может либо соразмерно уменьшить кредитный лимит, либо (если это прописано в договоре) взыскать неустойку;
  • Штраф за неиспользованный лимит кредитной линии (или кредитной карты). Некоторые банки практикуют начислять штрафы за то, что клиент не пользуется предоставленными ему ссудными средствами. Например, вы оформили карту на 50 тысяч рублей, а сняли с нее всего 20. Банк может «оштрафовать» вас и за это, так что стоит внимательно читать условия кредитного договора.
  • Штраф за досрочное погашение кредита до сих пор взимают отдельные банки, даже невзирая на то, что такая практика уже несколько лет запрещена Высшим арбитражным судом и Ассоциацией банков. Кредитные учреждения мотивируют свои действия тем, что договоры заключались еще до введения этих распоряжений. Впрочем, вы всегда можете оспорить действия кредитора в суде и вернуть излишне уплаченные средства.
  • Пени при техническом овердрафте – то есть при возникновении ситуации, когда клиент воспользовался средствами банка без открытия кредитного лимита. Такое бывает в случае технических ошибок, дублировании одного и того же платежа и в других ситуациях – к примеру, когда банкомат выдает сумму больше запрошенной. Чтобы неустойки были минимальными, специалисты рекомендуют при возникновении подобных случаев сразу же вернуть деньги в банк или на карту, не дожидаясь звонка из кредитного учреждения.

Таким образом, неустойки по кредитам и ситуации, в которых они применяются, довольно разнообразны. Поговорим о применении наиболее распространенных видов – штрафов и пеней.

Штрафы и пени – это две стороны одной медали, которая называется неустойкой по кредиту. В зависимости от условий кредитного договора и своих взглядов на существенность нарушения банк может применять то или иное взыскание либо сочетать их. Поэтому клиентам стоит очень ответственно подходить к исполнению условий кредитного договора – ведь помимо просроченного долга будут накапливаться и значительные неустойки, и уже через несколько месяцев выплатить всю задолженность окажется весьма затруднительным, а часто – и невозможным.

Пени: особенности, механизм применения и примеры расчета

Как мы уже упоминали, банковская пеня – это определенный процент от суммы долга или просроченного платежа, который кредитное учреждение взимает с нарушившего условия договора клиента. Пени применяются в тех случаях, когда возможно исчисление нарушения в днях – например, при просрочках по кредиту, задержке предоставления документов и т.д.

Читать еще:  Лицензий лишились еще два банка

Не могут применяться пени только в тех случаях, когда нарушение имеет единовременный характер – например, раньше при досрочном погашении кредита банки взыскивали штраф.

Совсем недавно банки могли по собственному разумению определять размер пеней по кредитам, однако с принятием в 2014 году ФЗ «О потребкредите» этой возможности у них не осталось. Закон четко регламентирует максимальный размер неустойки: 20% годовых в том случае, если проценты по ссуде начисляются, и 0,1% в день в ситуациях, когда банк не начисляет проценты.

Заемщик Иванов взял в банке кредит на сумму 100 тысяч рублей и обязан ежемесячно вносить платеж в размере 3500 рублей. В январе 2016 года он потерял работу и не смог выплачивать долг, за счет чего дополнительно к процентам по кредиту ему начислялась пеня в размере 20% годовых. Так продолжалось 3 месяца, после чего Иванов смог выплатить просроченную задолженность. Сумма пени за это время составила: за первый месяц 3500*20%/12 месяцев=58 рублей. За второй месяц: 7000 (сумма просрочки)*20%/12=117 рублей. За третий месяц 10500*20%/12=175 рублей. Таким образом, он должен выплатить не только сумму просроченного долга (10500 рублей), но и общую сумму пеней (58+117+175=350 рублей). Сумма, казалось бы, небольшая, но есть проблема – дело в том, что банки сначала списывают просроченный основной долг, затем пени и штрафы, а уже потом остаток в оплату процентов. Таким образом, если заемщик внесет только 10500 рублей, то на оплату ежемесячных аннуитетных платежей уйдет 10150 рублей. Один взнос останется погашенным не до конца, а значит, фактически начнется четвертый месяц просрочки.

Теперь представим, что январь был для Иванова последним месяцем платежа по кредиту. Значит, проценты по ссуде не начисляются, и применяется пеня 0,1% от суммы просрочки за каждый ее день. Общий срок невыплаты долга составил 3 месяца (90 дней), сумма просроченной задолженности не менялась и составляла 3500 рублей. Общая пеня за весь срок равна 3500*0,1%*90=315 рублей.

Штрафы – в каких случаях применяются, и как рассчитать их размер

Еще один важный и весьма распространенный вид банковских неустоек – штраф. Это определенная сумма (либо, реже, процент от какой-то суммы), которая уплачивается однократно при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Стоит заметить, что штрафы взимаются практически по всем условиям ссуды – их применение или неприменение целиком и полностью происходит по желанию банка. Часто кредитные учреждения, желая увеличить свой доход, комбинируют штрафы и пени, делая неустойки для клиента еще больше.

Как и в случае с пенями, штрафы по закону взимаются после списания просроченного долга, но до процентов. Если в случае с кредитованием юридических лиц такая система понятна и прозрачна, то при аннуитетных графиках платежей получается неразбериха: хотя сумма основного долга списана, за счет неоплаченных полностью процентов взнос считается непогашенным. Поэтому следует внимательно следить за тем, чтобы в случае просрочки вы внесли все необходимые неустойки вместе с суммой просроченных платежей.

Основные нарушения банков в сфере потребительского кредитования

Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области, реализуя свои полномочия во всех сферах потребительских правоотношений, продолжает отстаивать интересы граждан, прежде всего на приоритетных направлениях, одним из которых является обеспечение защиты прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг. Не обладая специальными познаниями в банковской сфере и не получив всего объема достоверной и однозначно и понимаемой читаемой информации, которая позволяла бы гражданину сделать осознанный выбор в пользу подобного способа получения денежных средств, гражданин становится невольным заложником банка.

Заемщик, как правило, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько необходима для него данная услуга. Свой выбор он осуществляет преимущественно по величине процентной ставки, которую он узнает при непосредственном подписании договора. В дальнейшем, когда у заемщика появляется возможность разобраться в ситуации, он начинает понимать, что ему приходится оплачивать не только проценты по кредиту, но и дополнительные проценты. Очень часто Банки, при заключении договора потребительского кредитования, навязывают услуги страхования, при этом ограничивают право заемщика на выбор страховой организации.

Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области считает, что в структуре выплат по кредиту значительная часть приходится на платежи, не относящиеся к плате за кредит (комиссии, пени, неустойки, страховые платежи и иные платежи), что свидетельствует о возложении на потребителей дополнительных финансовых услуг, не основанных на нормах действующего законодательства. Одной из основных проблем является проблема правомерности взимания банками единовременной комиссии, комиссии за открытие и обслуживание кредита, навязывание услуги страхования при заключении договора потребительского кредитования.

В Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области в 2011 году и 1 квартале 2012 года поступило 80 письменных обращений граждан, которые жалуются на действия банков и микрофинансовых предприятий при потребительском кредитовании и предоставлении займов. За указанный период Управлением было проведено 5 плановых проверок банков и проведено 11 административных расследований, в ходе которых выявлены нарушениязаконодательства о защите прав потребителей и законодательства о банковской деятельности при заключении кредитных договоров с потребителями.

При анализе документов, установлено, что заключение договоров с потребителями осуществлялось по типовым условиям, разработанным кредитными организациями. Материалы проверок и расследований указывали на нарушение потребительских прав граждан. В кредитные договоры включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей, а именно:

— в договорах с потребителями банки установили обязанность заемщика за пользование кредитом вносить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Взимание платежей (комиссий) помимо процентной ставки по кредиту не установлено законом и осложняет возможность проверки потребителем сумм, подлежащих уплате при исполнении договора, досрочном возврате, возникновении претензий;

— согласно условиям заключенных договоров, кредитор предоставил заемщику право на досрочное погашение кредита. Однако, в договорах установлен штраф за досрочное погашение кредита. Нормой п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что с согласия банка граждане имеют право на досрочный возврат полученной суммы. Соответственно банк вправе согласиться или отказать заемщику в досрочном возврате кредита. В случае, если кредитная организация соглашается, то досрочное внесение денежной суммы является надлежащим исполнением обязательства со стороны заемщика. Взимание комиссии за досрочное погашение кредита законодательством не установлено. Данная плата не является комиссией, которые банки правомочны взимать с граждан (ст. 5, ст.29, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»);

— в кредитных договорах содержалось условие о том, что помимо случаев, предусмотренных законодательством, имеются иные случаи, когда банк может потребовать досрочно возвратить кредит. Данное условие договора противоречит ст.310 ГК РФ, в соответствии с которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Читать еще:  Можно ли в кфс расплачиваться бонусами спасибо от сбербанка

На основании выявленных нарушений Управлением Роспотребнадзора по Ульяновской области выданы предписания о прекращении нарушений прав потребителей. На выданные предписания банками были поданы в Арбитражный суд Ульяновской области заявления об оспаривании.
В результате проведенных административных расследований в отношении ряда банков и микрофинансовых предприятий выявлено включение в договоры с потребителями условий, нарушающих законодательство о защите прав потребителей и ущемляющих их права:

— предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за выдачу кредита, единовременную комиссию за предоставление кредита, комиссию за ведение ссудного счета, комиссии за подключение к программам страхования. Условия договора об обязанности заемщика по кредитному договору внести плату за выдачу кредита не соответствуют норме закона, ущемляет права потребителей. Взимание дополнительных платежей (комиссий) помимо процентной ставки по кредиту не установлено законом и осложняет возможность проверки потребителем сумм, подлежащих уплате при исполнении договора, досрочном возврате, возникновении претензий;

— право банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заёмщика противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках, поэтому нарушает права потребителя.

— предусмотрено право заимодавцев в одностороннем порядке изменить условия договора, в том числе очередность погашения требований;

— нарушено право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров;

— потребителям не предоставлялась полная и достоверная информация об условиях кредитования, оказания услуг.

По результатам выявленных нарушений на юридические и должностные лица составлены протоколы по ч.1,2 ст.14.8 КоАП РФ и наложен штраф.

Однако, не всегда имеется возможность привлечения виновного лица за нарушения законодательства о защите прав потребителей к административной ответственности. Этот вопрос изначально решается с учетом положений, закрепленных п. 2 ст. 11 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 11 ГК РФ защита нарушенных или оспоренных гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом. При этом, применительно к рассматриваемым отношениям, несоблюдение по отношению к потребителям субъектами предпринимательской деятельности соответствующих гражданско-правовых обязательств (связанных, в частности, с ненадлежащем исполнением договора с потребителем, а также с несвоевременным рассмотрением заявленных требований или отказом от их рассмотрения в установленном порядке) административной ответственности для них в рамках КоАП РФ вообще не порождает.

Между тем положения КоАП РФ не устанавливают оснований восстановления имущественных прав потребителей путем применения Управлением Роспотребнадзора по Ульяновской области административных мер по отношению к недобросовестным хозяйствующим субъектам, осуществляющим свою деятельность на потребительском рынке. Положениями ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ давность привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей установлена в 1 год.

За указанный период Управлением Роспотребнадзора по Ульяновской области в рамках ст. 47 Закона РФ «О защите прав потребителей» было дано 32 заключения в суде по искам потребителей о защите их прав, оказана помощь в составлении 4-х исковых заявлений в суд потребителям, подано одно исковое заявление в защиту неопределенного круга лиц о признании противоправными действий. В пользу потребителей было присуждено 119,3 тыс.рублей, в том числе 48,5 тыс.рублей морального ущерба.

Банковский валютный контроль: нарушения и санкции

За что могут оштрафовать резидента, заключившего контракт с нерезидентом

Какие документы и в какие сроки должны подавать в банк резиденты, заключившие контракт с нерезидентом, мы уже разобрались. Теперь на повестке дня вопрос, что грозит резиденту, если он, скажем, несвоевременно оформит паспорт сделки или несвоевременно отчитается за совершенную валютную операцию.

Штраф за поданные с опозданием «валютные» справки и документы взыскивает Росфиннадзо р ч. 1 ст. 23.60 КоАП РФ; ч. 2 ст. 22 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ ; пп. 1, 5.2, 5.8 Положения, утв. Постановлением Правительства от 04.02.2014 № 77 . Сведения о нарушениях он получает от Центрального банка, который, в свою очередь, информируют уполномоченные банк и п. 1 Положения, утв. ЦБ от 20.07.2007 № 308-П .

Для наглядности приведем размеры штрафов в таблице.

  • предупреждение;
  • 5000— 15 000 руб.
  • предупреждение;
  • 500— 1000 руб.

Можно ли оспорить штраф

Если Росфиннадзор вас оштрафовал, вы можете попробовать обжаловать постановление в суде или добиться хотя бы минимального размера санкции.

СПОСОБ 1. Заявите в суде о малозначительности нарушения. То есть о том, что нарушение, с учетом размера вреда и тяжести наступивших последствий, не представляет существенной угрозы охраняемым общественным правоотношения м ст. 2.9 КоАП РФ; п. 21 Постановления Пленума ВС от 24.03.2005 № 5 . К сожалению, никаких четких критериев малозначительности нет. В каждом конкретном случае суд признает (или не признает) нарушение малозначительным, оценивая конкретные обстоятельства его совершения. И даже в двух схожих ситуациях решения суда могут оказаться прямо противоположными. Но если вам повезет, то суд отменит штраф. Приведем несколько примеров.

Как правило, шансы на признание нарушения малозначительным существенны, если нарушение связано с техническими ошибками в заполнении справок о валютных операциях, о подтверждающих документах. Например, указан не тот код операции. Или, скажем, по контракту с отсрочкой платежа в справке не указана через разделительную черту сумма, на которую предоставлена отсрочка, а проставлена лишь общая сумма контракт а Постановления 1 ААС от 02.03.2015 № А39-3725/2014, от 05.03.2015 № А39-3726/2014; 13 ААС от 02.06.2015 № 13АП-8188/2015 . Кстати, в отношении таких ошибок вы вообще можете заявить в суде, что неправильное заполнение справки нельзя рассматривать как «несоблюдение установленного порядка представления форм учета и отчетности по валютным операциям». И суд может согласиться с тем, что штрафовать вас не за что Постановление 7 ААС от 24.03.2014 № А45-14562/2013 .

А вот связи между длительностью просрочки и малозначительностью нарушения нет. В каких-то ситуациях суды, например, освобождают организации от штрафов при нарушении срока подачи справок о подтверждающих документах на 13 рабочих дней и даже на 28 Постановления 1 ААС от 16.02.2015 № А43-21629/2014; 11 ААС от 20.03.2015 № 11АП-1508/2015 . И в то же время при просрочке всего в 3 дня никакой малозначительности не усматриваю т Постановление 9 ААС от 12.01.2015 № 09АП-48180/2014 . Отказывая, суды часто аргументируют свое решение тем, что фактор продолжительности просрочки уже учтен в размере санкций. Или же ссылаются на «пренебрежительное отношение» организации к обязанностям в сфере валютного контрол я Постановления 11 ААС от 30.10.2013 № А65-14565/2013; 13 ААС от 10.04.2015 № 13АП-2784/2015 .

СПОСОБ 2. Обратите внимание суда на смягчающие обстоятельства. Например, на то, что ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ :

  • вы подали все документы еще до привлечения вас к ответственности;
  • ранее нарушений у вас не было;
  • у вас тяжелое финансовое положение (штрафы в назначенном размере приведут к убыткам и долгам).

Суд может принять во внимание такие обстоятельства и снизить штраф до минимальног о Постановление 7 ААС от 11.06.2014 № А03-2425/2014 .

«Пренебрежительное отношение» к обязанностям в сфере валютного контроля может обойтись организации очень дорого. Поэтому советуем вам не затягивать с представлением документов валютного контроля.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector