2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда и почему отменили сберегательные книжки сбербанка

Datalife Engine Demo

ОАО «СБЕРБАНК» СБЕРКНИЖКИ НЕ ОТМЕНЯЛ. И НЕ СОБИРАЕТСЯ

Обращение в редакцию вкладчиков Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России», которым отказали в выдаче новых сберкнижек взамен закончившихся, поначалу показалось недоразумением. Тем более что к обращению, которое подписали 52 вкладчика, чьими деньгами по условиям вклада банк может пользоваться за 3,5 процента годовых, в частности, по вкладу «Пенсионный», прилагались листы размером с альбомный, которые вроде как выдавали вместо сберкнижек. На листах не было ни печатей, ни подписей, никаких подтверждений проведенных банковских операций, только их перечисление в столбик.

ФИНАНСОВЫЙ ДОКУМЕНТ БЕЗ ЕДИНОЙ ПЕЧАТИ И ПОДПИСИ?

— Разве это документ? — спросила вкладчик. — Я уже больше 40 лет клиент Сбербанка, с того времени, когда он еще не был никаким ОАО. Я старый человек, случись что, смогут ли мои дети по этой бумажке без единой подписи и печатей доказать, что я действительно вносила деньги на свой счёт? Где гарантии того, что они там сохранятся, если ничего не подтверждено? Как доказать, вносили деньги, не вносили? Не понятно, кто принял взнос, кто отвечает за сохранность средств, да вообще ничего не понятно.

Неудобна не только сама форма в виде этих альбомных листов, но и оформление, граф не 5, как в сберкнижке, а 8, цифры идут без пробелов в одну сплошную линию, мелко, убористо, просто разглядеть написанное, и то трудно, не то что понять.

Между тем сберкнижки всегда были финансовым документом строгой отчётности, каждая из них имеет собственный уникальный серийный номер, внесенная запись – это операция, заверенная подписью сотрудника, все четко и понятно, сколько денег, кто из сотрудников банка и когда принял. Документы имели все положенные реквизиты, гербовые печати. А как иначе, это же деньги, которые мы доверяем банку.

Напечатать же такой листок, как сейчас нам выдают вместо сберегательных книжек, может кто угодно на любом компьютере, и что угодно туда написать. Поэтому доверия у меня, да и не только у меня, он не вызывает.

И вот посмотрите, последняя запись в моей закончившейся сберкнижке, что «остаток вклада перенесен на новую сберегательную книжку». А ни на листок без подписей и печатей.

Так где она, эта новая сберкнижка?

МНОГОСТРАНИЧНЫЕ «ПРОСТЫНИ» ВМЕСТО УДОБНЫХ И КОМПАКТНЫХ КНИЖЕК В ТВЕРДОЙ ОБЛОЖКЕ

— И сами листы, посмотрите, целые простыни, это же как не удобно, — продолжает другой вкладчик. — А их, сказали, нужно каждый раз носить с собой, эти листы, объяснили, будут уничтожаться, а вместо них выдаваться другие, точно такие же, но с указанием последней операции. Это же сколько бумаги, порошка, электроэнергии надо потратить, чтобы каждый раз из-за одного вклада все листы заново распечатывать, зачем?

И графы какие-то непонятные, вот эта, например, «номер документа». Почему он каждый раз разный, я-то по одному документу всё делаю, по паспорту. Может, это их какие-то обозначения, банка, может, так и должно быть, но почему не объясняют ничего? Ведь это же наши деньги, у нас есть право на достоверную и полную информацию по нашим собственным вкладам. Так почему в газетах или на радио, по телевизору не сообщили, что сберкнижки отменили, а вместо них сделали вот такие листки, не успокоили, что они действительные, законные? Не спросили нас, как мы к этому относимся, согласны ли на эти «парашюты»? с кем не поговорю, никто не согласен, и в договоре с банком у нас указана обязательность сберегательной книжки. Кто и почему изменил этот договор без учета мнения нас, вкладчиков?

— А это не может быть просто какой-то временной мерой? Закончились запасы сберкнижек установленного образца, а пополнение по каким-то причинам задержалось, вот банк и нашёл такое временное решение, не останавливать же весь процесс обслуживания?

— Нет, нам в разных филиалах города однозначно заявили, что сберкнижки отменены, это — решение руководства банка. На вопрос о том, где и у кого можно узнать обоснование такого решения, отсылали с одного номера телефона на другой, и все эти звонки можно проверить, ведь, как нас предупреждают, они записываются, а мы со своей стороны готовы предоставить перечень номеров, по которым звонили. И никакого вразумительного ответа не получили, в конце концов нам заявили, что если не нравится – можете хоть куда жаловаться.

КОММЕНТАРИЙ СЕВЕРО-ВОСТОЧНОГО БАНКА ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

В ответе на запрос редакции местное отделение, а именно Северо-Восточный банк, от имени ОАО «Сбербанк» заверило, что ОАО уделяет внимание повышению финансовой грамотности населения с тем, чтобы все желающие могли осуществлять банковские операции самостоятельно, используя новые технологии и сервисы, экономили своё личное время.

Разъяснялось, что в настоящее время (выделено автором) при открытии счетов по вкладу, в частности, клиенту предоставляется право выбора формата услуги: с использованием сберегательной книжки или без нее. При этом если клиент, выбрав способ по своему усмотрению, остановился на получении книжки, то в дальнейшем он не может от неё отказаться и должен предъявлять её при проведении операций по счёту, а если отказался от получения, то позднее сберкнижка не может быть ему выдана.

Далее в стиле рекламного буклета излагались преимущества отказа от сберегательной книги, на мой взгляд, совершенно очевидные.

ПРЕИМУЩЕСТВА ИНЫХ ФОРМАТОВ

Чуть больше года назад мне самой пришлось потратить время на то, чтобы отказаться от использования сберкнижки Сбербанка. Лично я искренне не понимала, зачем банк навязывает мне такую совершенно неудобную, на мой взгляд, форму, как эта самая книжка, и была рада от нее избавиться, вместе с необходимостью постоянно носить с собой паспорт.

Избавление произошло не за один визит в банк, но мне не жаль было потратить на него время, чтобы потом как можно реже, а лучше — никогда — не оказываться в очереди, отнимающей каждый раз больше часа, и осуществлять все необходимые мне операции исключительно с помощью пластиковой карты. В любое удобное для меня время, благо, терминалы работают круглосуточно, и есть возможность улучить период без очередей.

На мой взгляд, использование терминала без посредничества сотрудников банка несет массу преимуществ, оно не только менее затратно по времени и исключает любые негативные проявления «человеческого фактора», но и универсально, практически исчерпывающе: узнать баланс, остаток средств на карте, отследить их движение на счете предельно просто, достаточно вникнуть в это лишь однажды.

ДЕНЬГИ ЕСТЬ, НО ДЕНЕГ НЕТ

В ответ на это мне привели массу примеров, когда человек из-за каких-то накладок вот уже не первую неделю не может снять с карты свои деньги, и в банке вместо содействия, исполнения собственной обязанности устранения недоработок, ему предлагают жаловаться, «это — ваше право».

Читать еще:  Обманывают ли вас банки

Вот сейчас, сказали люди, когда мы выяснили ситуацию со своими сберкнижками, при нас был такой конфликт, причем человек с жалобой на то, что не может активировать карту, приходит в банк не первый раз, и — безрезультатно. Если повезёт, получит свои деньги через Роспотребнадзор, вопрос – когда?

Случаи, когда невозможно получить «наличку» с пластиковой карты, бывали в том числе с зарплатными и пенсионными средствами, привели они примеры.

Или другая ситуация, когда переведенные через терминал деньги в счет оплаты услуг надолго «зависают», и объясняется по этому поводу с поставщиком услуги и бегает по организациям почему-то не банк, по чьей вине это произошло, а его клиенты. А как не бегать, если поставщик, не получив оплаты, имеет формальное право приостановить поставку ресурса или услуги. В доказательство своих слов люди предоставили документы, подтверждающие факт «зависания» денег, и свои обращения по этому поводу в банк.

ПРОТИВОРЕЧАТ САМИ СЕБЕ

Итак, ответ из банка ситуацию не прояснил. Читаем ещё раз: если сберкнижка изначально была выдана, клиент в дальнейшем не может от неё отказаться и должен предъявлять её при проведении операций по счёту. Следовательно, и банк не имеет права проводить эти самые операции в отсутствие книжки. По той простой причине, что договор имеет равную силу для обеих сторон.

Так почему в таком случае сберкнижки не выдают взамен закончившихся и не считают нужным по этому поводу объясняться? Если их действительно отменили, как заявили вкладчикам в нескольких офисах Магадана, то почему без предупреждения, всё-таки Сбербанк – не какая-то малоизвестная организация, мало заботящаяся о своей деловой репутации, куда люди свои деньги в виде вкладов вряд ли понесут. Местное отделение регулярно информирует о всех новых банковских продуктах, привлекает клиентов, как любая подобная структура, весьма заинтересована во вкладах, так почему о столь важном нововведении не проинформировали, не объяснили, не научили тому, что предлагают взамен?

ЧТО СКАЗАЛ МОСКОВСКИЙ ОФИС

Когда жалобы магаданцев дошли до московского офиса, выяснилось, что сберкнижки всё-таки никто не отменял и не собирается. В том числе – при открытии вклада.

В информации по результатам проверки сообщалось, что «с целью исключения подобных ситуаций информация по работе сотрудников была доведена до заведующего дополнительным офисом».

— То есть, получается, заведующие нескольких офисов Магадана были не в курсе, что в их офисах клиентов дезинформировали и положенные им сберкнижки не выдавали, потому что, было заявлено, несмотря на заключенные договоры, они в одностороннем порядке отменены? — спросила я по прочтении официального ответа у одного из заявителей, на имя которого он и поступил.

— Не знаю, что и как получается, но свою книжку я через Москву получила, а вот на маму, от имени которой действую по доверенности, заверенной в банке, нет. И заведующей отделения об этом известно.

При этом свои ответы ОАО «Сбербанк России» направлял через Северо-Восточный банк России, его магаданский офис.

Остаётся только ещё раз повторить: ОАО «Сбербанк России» сберкнижки не отменял. В этом магаданских вкладчиков заверили и в ответах на бумажных носителях, и в телефонных разговорах, посоветовав проявить настойчивость, при необходимости – обратиться с новой жалобой в московский офис, в том числе по бесплатной линии 8-800-5555550.

Не понятно только одно. Зачем вкладчикам эта головная боль за их деньги? И почему они, рассказывая друг другу про реальные или предполагаемые более выгодные условия других банков, продолжают нести свои деньги в этот?

Возможно, потому что не только терминалов, но и офисов «Сбербанка» в нашем городе очень много, они буквально на каждом шагу. В отличие от той же Москвы, к слову. В прошлом отпуске нам пришлось разыскивать офис, один оказался совсем рядом, на расстоянии не больше 500 метров, в небольшом помещении на 1-м этаже жилого дома, а другой – через несколько микрорайонов.

В самом офисе все точно то же, что и у нас: привычные цвета и символика в интерьере и одежде персонала; несколько терминалов; дежурный сотрудник, обучающий работе с ними; стол кредитного специалиста; стойка окон операторов по электронной очереди. За месяц с небольшим обслуживания там скопления людей больше 3-4 человек мы не видели ни разу.

А еще, наверное, потому, что это вклады, собственные деньги. Поколения, пережившие ни одно потрясение в виде дефолтов, чёрных четвергов и прочих дней недели, полного обесценивания и пропажи вкладов, обнадёживает одно только название: Сбербанк России, основан в 1841 году. Кстати, в «шапке» официальных бланков ответов указывается только это, без упоминания ОАО.

Хочется верить, не пустой звук, несмотря на то, что это всё-таки ОАО, одно из многих.

УЧИТЬ НАДО МОЛОДЫХ

Даже накладки в виде повторяющейся время от времени невозможности снять с карты свои собственные деньги или случаев массового мошенничества с «пластиком» меня, как, наверное, и многих других, от использования карты не отвратят. Не хочу возвращаться в очереди ни на один час, не готова из-за несовершенства электронной системы отказаться от возможности заказывать, оплачивать товары и услуги через интернет, получать их в удобном для меня режиме и по выбранной цене, в любое время дня и ночи вносить деньги на свою карту, не теряя время и нервы в очередях.

На мой взгляд, случайности из-за несовершенства сервисов неизбежны, и лично для меня они являются ни аргументом против новых технологий, а подтверждением того, что эти технологии должны развиваться, совершенствоваться, становясь всё более надёжными и безопасными.

И частью этого развития, наверное, должна стать система информирования клиентов об изменениях, а также обучение пользованию банковскими услугами и продуктами.

А до тех пор, пока люди не увидели преимуществ и не научились их использовать, в одностороннем порядке отменять привычные формы, наверное, всё-таки нельзя. Хотя бы с учетом демографической ситуации в области и в стране в целом, количества клиентов среднего, старшего и пожилого возраста.

Совершенно очевидно, что наши дети и внуки разбираются во всякого рода гаджетах и технологиях в разы и на порядки лучше нас, даже пятилетние. У них другое восприятие, ощущение окружающего мира, им, кажется, даже не нужно учиться этим технологиям, они как будто рождаются с этим.

А старшее поколение не хочет даже вникать в эти технологии, и это – их право. Своих старших родственников и знакомых, людей прекрасно эрудированных, занимавших и занимающих высокие должности и успешно справляющихся в своей работе с самыми сложными проблемами, в том числе хорошо владеющих машинописью, я не смогла научить, например, писать sms или электронные письма. При том что преимущества этих форматов общения им абсолютно ясны. Но принимать их или не принимать – их право.

Читать еще:  Официальный сайт итб банк

И уж совсем непонятно, зачем что-то внедрять в форме, доводящей вкладчиков, хранящих в банке свои собственные деньги, до гипертонических кризов. Как видно из приложенных к обращению 52 вкладчиков медицинских документов, некоторые после разговора с сотрудниками банка прямиком из него и отправлялись на больничный.

Бизнес

Финансы

Конец эпохи: у россиян отбирают сберкнижки

Что будет со сберкнижками россиян с 1 июня

С 1 июня в России будут запрещены сберкнижки и депозитные сертификаты на предъявителя. Останутся только именные. При этом выданные до 1 июня депозитные сертификаты будут действовать до окончания срока. Поскольку сертификаты попадут под защиту АСВ, ставки по ним снизятся в два раза и будут как по вкладам, прогнозируют аналитики.

С 1 июня вступают в силу несколько поправок в законодательство, касающихся личных финансов россиян.

В частности, с начала лета будут запрещены сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя (ценные бумагт, подтверждающие сумму вклада физлица — «Газета.Ru»), то есть бумаги, в которых не указан их владелец.

Именные сберкнижки при этом останутся, и их можно будет и дальше использовать.

Как отмечал заместитель министра финансов Алексей Моисеев еще в январе, в России не осталось ни одной действующей сберкнижки на предъявителя.

При этом сберегательные сертификаты, кроме того, что теперь будут именные, будут также включены в систему страхования вкладов.

Сертификаты, выданные до вступления закона в силу, действуют до окончания оговоренного срока на условиях, на которых выдавались.

Кроме того, с 1 июня договор займа россиянам нужно будет заключать в письменной форме, если сумма превышает 10 тысяч рублей. Раньше письменная фиксация займа была необходима, если его размер минимум в десять раз превышал МРОТ. На данный момент МРОТ составляет 11 163 рубля.

Отмена сберкнижек и сберегательных сертификатов на предъявителя — один из способов борьбы с коррупцией.

«С точки зрения законодательства о противодействии коррупции, а также легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сертификаты и сберегательные книжки на предъявителя имеют серьезные недостатки, поскольку позволяют идентифицировать только лицо, которому был выдан сертификат или сберегательная книжка, и предъявителя к погашению, но не иных лиц, участвующих в обороте», — говорится в пояснительной записке к проекту закона.

В документе отмечается, что известны случаи мошенничества, когда первоначальный владелец отчуждал сберегательный сертификат на предъявителя добросовестному приобретателю, а впоследствии заявлял о его утрате и добивался его недействительности в судебном порядке.

Это приводило к тому, что приобретатель лишался права на получение денег по сертификату.

Сберегательные сертификаты могут «стать источником формирования устойчивой части пассивов банков», заявляли ранее депутаты.

Согласно статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале этого года размер средств населения в российских банках, размещенных в сберегательные сертификаты, вырос на 6% до 411 млрд рублей.

При этом на данный момент более 90% от всех выпущенных в России сертификатов приходится на Сбербанк.

Как прокомментировали «Газете.Ru» в Сбербанке, банк теперь прекращает продажу сберегательных сертификатов на предъявителя и их прием на ответственное хранение.

«Все остальные операции по таким сертификатам (оплата, выдача ранее принятого на хранение сертификата и другие операции) продолжат выполняться в полном объеме до тех пор, пока не останется ни одного выданного ранее неоплаченного сертификата. Погасить сертификат можно в большинстве офисов Сбербанка. В случае, если сертификат на руках, его можно погасить за один визит в банк. Если сертификат находится на хранении в Сбербанке, необходимо предварительно проинформировать банк о желании его погасить за три-пять дней до выдачи и также за один визит получить деньги», — отметили в банке.

Эксперты соглашаются с необходимостью отмены сберкнижек и депозитных сертификатов на предъявителя.

Можно сказать, что это избавление от «рудиментов» советского прошлого, где такие инструменты, учитывая максимальную прозрачность финансового сектора, считались вполне безопасными для применения, говорит директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов.

Как поясняет валютный стратег ГК TeleTrade Александр Егоров,

анонимные транзакции по любому легальному каналу давали ранее возможность обхода требований законодательства и вполне могли использоваться в преступных целях.

То, что сберегательные сертификаты наравне с банковскими вкладами попадут под страховую защиту АСВ, приведет к снижению процентного дохода по ним, прогнозируют эксперты.

«Как раз экономия банков на взносах и позволяла обеспечивать больший доход», — говорит Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets.

Процентные ставки по сберегательным сертификатам сейчас составляют от 11,25% до 12,25% годовых. После того, как по ним будет предусмотрена страховка АСВ, ставки будут приближаться к 6-7% годовых, то есть к уровню ставок по вкладам, говорит аналитик Алор Брокер Алексей Антонов.

«В целом рынок сберегательных сертификатов сократится, так как другим кредитным организациям, кроме Сбербанка, не имеет смысла вкладываться в производство этой ценной бумаги, если она почти не отличается от вклада и если уже есть доминирующий игрок на этом рынке, положение которого близко к монопольному в силу исторических обстоятельств», — отмечает Алексей Антонов.

В свою очередь необходимость заключать договор займа в письменной форме при заимствовании свыше 10 тысяч рублей дает большую защиту от недобросовестного поведения должника в случае, если он откажется по каким-то причинам выплачивать по установленным срокам долг в полном размере, говорит гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

«Предполагается, что письменная форма договора займа — это все та же самая расписка, где указаны обязательства сторон, объем денежных средств, дата возврата и детали. При не очень грамотном оформлении расписки шансы вернуть такой долг даже с новыми поправками в законодательстве все равно будут минимальными», — резюмирует Александр Шустов.

Сберкнижки Сбербанка отменят в 2018 году

Каждый россиянин хоть раз становился клиентом Сбербанка. История банка насчитывает более 150 лет, и с момента начала работы сберегательные кассы выпускали документ, подтверждающий заключение договора вклада и получивший название «Сберегательная книжка». Книжки и сберегательные сертификаты, ставшие характерной особенностью самого известного в стране банка, могли быть именными и неименными. Какова же роль этого документа в 2018 году и что будет, когда отменят сберкнижки Сбербанка?

Почему отменяют Сберкнижки

В апреле текущего года Госдума приняла законопроект N 106-ФЗ, постановляющий изъять из оборота неименные сберегательные книжки и сберсертификаты. 1 июня 2018 г. закон вступил в силу.

Читать еще:  Наиболее популярные предложения банков

Пересуды, что Сбербанк отменил сберкнижки, длятся не первый год. Старшее поколение легко понять: отсутствие книжки означает для них невозможность разобраться в финансах. Однако следует правильно понимать формулировку вывода из обращения сберегательных книжек. Ведь закон не затрагивает вклады, которыми пользуются пенсионеры, речь идет только о ценных бумагах, открытых на предъявителя. Это значит, что документ оформлен так, что распоряжаться им может любое третье лицо, независимо, на чье имя был открыт. Документы, открытые таким образом, имели существенные недостатки:

  • при их утрате вкладчик терял денежные средства безвозвратно;
  • на них не распространялась страховка Федерального Агентства по Страхованию Вкладов (до 1,4 млн рублей);
  • риски, связанные с обналичиванием и отмыванием незаконно полученных доходов (ФЗ N 115).

Почему в Сбербанке не выдают сберкнижки

Возникает вопрос – если отмена сберегательных книжек в Сбербанке касается только неименных документов, почему их не выдают при открытии нового вклада? Клиенты Сбербанка привыкли, что книжки выдавались всегда и бесплатно. Но каждый бланк имеет себестоимость, выдавать книжку ко всем счетам нецелесообразно и экономически невыгодно, особенно, если проценты по вкладу начисляются в конце срока и книжку закрывают, заполнив в ней всего две строчки.

Банк, как любая финансовая организация, стремится минимизировать лишние расходы — это позволяет поддерживать тарифы на обслуживание на прежнем уровне, а отказ от книжек в пользу карт сокращает время в очередях.

Долгое время синяя или серая книжка была бланком строгой отчетности с индивидуальным номером и водяными знаками. Пенсионеры до сих пор относятся к ним трепетно. Однако с меняющимся законодательством сберкнижка утратила свой статус. Договор банковского вклада действует без нее точно так же, как и в любом другом банке. Чтобы воспользоваться счетом, клиенту достаточно паспорта и банковской карты (при наличии). Информацию о поступлениях и списаниях банк предоставляет в выписке из лицевого счета.

Сберкнижки на предъявителя

Такая сберкнижка популярностью среди населения не пользовалась – ФИО вкладчика в ней не проставлялись, указывался номер счета, адрес и номер отделения банка. Случайно оброненная, она становилась собственностью нашедшего, а снятые им деньги не страховались и не подлежали возврату.

Сертификаты на предъявителя пользовались большим спросом – доходность сертификатов выше, чем по депозитам, и ценную бумагу можно было преподнести в подарок. К концу 90-х книжки на предъявителя утратили актуальность, и встретить их стало большой редкостью.

Что будет со Сберкнижками, которые на руках у клиентов

106-ФЗ постановил, что сберкнижки и сертификаты не выводятся из оборота полностью, — документы, оформленные до 1 июня 2018 г., остаются у вкладчиков и действительны до истечения срока банковского договора. Востребовать деньги вкладчики могут в любой момент.

Инициатива Госдумы, хоть и несколько запоздавшая, несет два положительных момента – существенное сокращение финансовых махинаций по отмыванию денег, и застрахованность средств вкладчиков. Что же касается сберегательных книжек, молодые пенсионеры воспринимают их как пережиток прошлого, предпочитая им пластиковые карты, к которым привыкли с переводом на них заработной платы. Книжки останутся, пока в них нуждаются граждане бывшего СССР, с уходом этого поколения сберкнижка станет всего лишь напоминанием о прошедшей эпохе.

Сберкнижки вне закона: с 1 июня 2018 года прекращается их обращение, а что же будет со сберегательными книжками на руках?

В России прекращается обращение сберкнижек и сберегательных сертификатов на предъявителя: теперь и те, и другие могут быть только именными. Кроме того, сберегательные сертификаты попадают под страхование вкладов физлиц.

Сберкнижки вне закона: с 1 июня 2018 года прекращается их обращение, а что же будет со сберегательными книжками на руках?

Сберегательные книжки всем нам привычны еще со времен советского прошлого: в ту пору это был единственный документ, подтверждавший наличие денежных средств на счете у гражданина.

Действующее гражданское законодательство пока также признает сберегательные книжки в качестве одной из форм договора банковского вклада, однако современные реалии требуют серьезного пересмотра существующих правил оборота сберкнижек и в целом оформления депозитов.

23 апреля был принят пакет изменений в действующее законодательство о банках и банковской деятельности, которые вступят в силу с 1 июня 2018 года.

В пояснительной записке к документу говорилось, что необходимость отмены сберкнижек и сберегательных сертификатов на предъявителя обусловлена борьбой с коррупцией, теневыми доходами и финансированием терроризма – такие ценные бумаги позволяют идентифицировать лишь лицо, которому они выдавались, и предъявителя к погашению, но не других лиц, участвующих в обороте.

Появятся новые документы, оформляющие банковские вклады граждан, – сберегательные сертификаты.

Это именные ценные бумаги, которые подтверждают факт передачи гражданином денежных средств банку в качестве вклада, а также право получения их обратно вместе с процентами.

Сберегательные сертификаты будут выдавать только банки, непосредственно из рук в руки вкладчикам.

В законе четыре ключевых нововведения:

1) Сертификаты могут содержать условие об отказе гражданина получить свой вклад в банке по первому требованию.

  • Указание на это должно прямо содержаться в тексте сертификата. Наличие в сертификате такого условия дает банку право отказать гражданину выдать его вклад, если тот обратится за ним до истечения установленного договором срока вклада.
  • Как видно, последствия оформления вклада таким сертификатом достаточно серьезные: получив его, вкладчик тем самым выражает добровольный отказ от своего права забрать вклад в любое время, т.е. досрочно.
  • На сегодняшний день это единственный случай в законе, когда банк имеет законное право отказать гражданину выдать его вклад по первому требованию, до этого всегда считалось, что право на досрочное снятие вклада гражданина незыблемо.

2) Сертификаты, выданные без оговорки об отказе от права получить вклад по первому требованию, позволяют применять прежние правила:

  • при досрочном снятии вклада банк имеет право выплатить по нему проценты такие же, как по вкладам «до востребования» (это самый минимальный процент из всех возможных).

3) Сертификаты будут только именными, т.е. никто другой, кроме указанного в нем владельца, не сможет получить по нему деньги.

  • Чтобы передать права по банковскому вкладу, удостоверенному сберегательным сертификатом, потребуется составить договор цессии и уведомить об этом банк, который внесет изменения в реестре держателей сертификата.
  • Предполагается, что это снизит риск мошенничеств с сертификатами: раньше сберкнижки на предъявителя передавали в качестве оплаты (долга, например), а прежде чем гражданин успевал снять с нее деньги, в банк подавалось заявление об утрате сберкнижки, и она закрывалась. В итоге долг был погашен, а деньги так и не передавались.

4) На вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами, будут распространяться все правила обязательного страхования банковских вкладов.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector