0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лицензий лишились очередные три банка

Лицензий лишились еще три банка

Банк России с 20 мая отозвал лицензии у двух столичных банков – АО «Профессионал банк» («Пробанк») и ООО «Коммерческий банк «Транспортный», а также у череповецкого ОАО «Коммерческий банк социального развития «Бумеранг». Во всех трех организациях введена временная администрация, все три являются участниками системы страхования вкладов. В прошлый раз ЦБ отзывал банковские лицензии неделю назад, 13 мая. Тогда лицензий лишились московский «Траст капитал банк», петербургский Стройкомбанк и екатеринбургский Плато-банк.

Из нынешней тройки самый крупный – банк «Транспортный». По данным отчетности на 1 мая 2015 г., по величине активов он занимал 103-е место в банковской системе страны, Пробанк – 414-е, «Бумеранг» – 594-е.

У «Транспортного» много вкладов – порядка 40 млрд руб. Эта сумма близка к объему фонда обязательного страхования вкладов АСВ – без учета резерва для выплат по наступившим страховым случаям он составил 69 млрд руб. по состоянию на 30 марта.

«Транспортный» банк лишился лицензии в связи с полной утратой капитала, говорится в сообщении регулятора. «ООО «КБ «Транспортный» проводило высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)», – говорится в пресс-релизе. Также ЦБ сообщил, что в 2014 г. банк был вовлечен «в проведение транзитных сомнительных операций в крупных объемах». «Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления ООО «КБ «Транспортный» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным», – добавил Банк России.

ЦБ мог отключить банк «Транспортный» от Межрегионального центра обработки информации

В конце апреля портал «Банки.ру» со ссылкой на информированный источник на банковском рынке сообщил, что ЦБ с 21 апреля отключил банк «Транспортный» от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что может свидетельствовать о недостатке ликвидности у кредитной организации. Пользователи портала «Банки.ру» тогда же жаловались на задержки в переводах зарплаты на карты этого банка. 16 апреля «Транспортный» сообщил через свой сайт, что прекратил прием новых вкладов и дополнительных взносов в уже открытые вклады в соответствии с предписанием ЦБ. Заключенные до той даты договоры банк обещал исполнять в обычном режиме, «включая начисление и выплату процентов и возврат вкладов». «Банки.ру» отмечает, что это сообщение с сайта банка быстро удалили.

22 апреля стало известно, что «Эксперт РА» понизило рейтинг банка «Транспортный» с В+ до В. Причины: отрицательная рентабельность бизнеса – минус 23% за год, низкий уровень достаточности капитала Н1.0 – 10,7%, Н1.2 – 6,2% при регуляторном минимуме в 10 и 6% соответственно. У банка страдает обеспечение активов – с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий оно составляет 72,8% портфеля, без них – всего 14,6%. Еще одна причина – сейчас «банк осуществляет платежи на бумажном носителе, а не в электронном формате, что увеличивает сроки проведения операций». Представитель агентства отказался комментировать столь редкое обоснование для снижения рейтинга. То, что банк проводит платежи в бумажном виде, означает, что он был отключен от Межрегионального центра обработки информации Банка России, объяснял «Ведомостям» источник среди казначеев. Это подтверждал и один из аналитиков. Фактически банк не может принимать и проводить рублевые платежи – платежная система ЦБ не пропустит этот платеж, указывал собеседник «Ведомостей».

7 мая сайт банка «Транспортного» сообщил, что банк ищет инвестора, который сможет увеличить его капитал, напоминает «Банки.ру». В пресс-релизе говорилось, что банк продолжает работу, «обеспечивая бесперебойное проведение расчетов и выполнение в полном объеме всех своих обязательств перед клиентами и контрагентами».

КБ «Транспортный» – средний банк с головным офисом в Москве, деятельность которого была направлена на кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады, валютные операции, сообщает «Банки.ру». Также банк занимался кредитованием физлиц. Из раскрываемой информации следует, что 61,1% акций «Транспортного» принадлежит Александру Мазанову, 12,6% контролирует Дмитрий Сорокин через ЗАО «Аркадуа лимитед», 7,3% – Олеся Серебренникова, а также среди бенефициаров есть два гражданина Республики Кипр.

Пробанк регулятор обвинил в неоднократном нарушении требований закона о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма, «в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю». Также ЦБ уличил банк в проведении сомнительных транзитных операций. В марте Пробанк получил предупреждение от ЦБ в связи с неисполнением закона об отмывании. В апреле ЦБ привлек Пробанк к административной ответственности, портал «Банки.ру» отмечал, что причину регулятор не назвал.

Череповецкий комсоцбанк «Бумеранг» лишился лицензии в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, и неспособностью своевременно исполнять обязанности перед кредиторами.

Два — за рискованную кредитную политику, один — за сомнительные операции

Банк России остается верен себе в деле расчистки российской банковской системы от слабых и сомнительных кредитных организаций. 11 ноября ЦБ отозвал лицензии еще у трех небольших банков. Несмотря на то что все банки входят в систему страхования вкладов, нагрузка на АСВ будет незначительная: агентству придется выплатить около 1,3 млрд руб.

Лицензий на осуществление банковских операций сегодня лишились два региональных банка — уфимский Платежный сервисный банк (ПСБ) и ульяновский губернский банк «Симбирск» — и один московский банк — «Европейский экспресс».

Президент Ассоциации российских банков — о кризисе, инфляции и финансовой свободе

Претензии ЦБ к региональным банкам касались высокорискованной кредитной политики. Ни ПСБ, ни ГБ «Симбирск» не создавали «адекватных принятым рискам резервов». Такие действия приводили к тому, что активы банков не генерировали «достаточный денежный поток», а сами кредитные организации не обеспечивали «своевременное исполнение обязательств перед кредиторами». При этом руководители и собственники обоих банков «не приняли действенных мер по нормализации» их деятельности. Согласно отчетности, размещенной на сайте ЦБ, оба банка имели чистый убыток по итогам девяти месяцев 2014 года — 60 млн руб. ПСБ и 44 млн руб. «Симбирск». Банки привлекали в основном вклады населения (524 млн руб. и 698 млн руб. соответственно на 1 октября), при этом кредитовали в первую очередь корпоративных клиентов — портфели кредитов составляли 633 млн руб. и 643 млн руб. По отчетности коэффициенты достаточности капитала (Н1) были довольно высокими — 18,77% ПСБ и 16,5% «Симбирск», при минимальном значении в 10%.

Читать еще:  Как подтвердить платеж через сбербанк онлайн

Как банковский рынок отмывается от лицензий

Вместе с тем «Европейский экспресс» был прибыльной организацией (139 млн руб. на 1 октября). Вклады почти не принимал и проводил довольно консервативную кредитную политику. При капитале почти 400 млн руб. коэффициент достаточности капитала (Н1) превышал 61%. В отношении его решение ЦБ об отзыве лицензии было принято в связи с нарушением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». В частности, по данным Банка России, «Европейский экспресс» не принимал мер, «направленных на получение информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений клиентов с банком, а также целей их финансово-хозяйственной деятельности и деловой репутации». Одновременно кредитная организация «была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах». Впрочем, ЦБ вновь не раскрыл объемы сомнительных операций банка.

Все банки входят в систему страхования вкладов. Впрочем объем выплат Агентства по страхованию (АСВ) не слишком велик — в пределах 1,3 млрд руб. Как сообщает АСВ, выплаты начнутся не позже 25 ноября.

Куда девать деньги

Если судить по статистике Центробанка и рассказам банкиров, население в этом году сконцентрировалось не столько на приумножении, сколько на сохранности своих средств. Учитывая ситуацию на Украине, девальвацию рубля, массовый отзыв лицензий Центробанком, инфляцию и санкции к госбанкам, это оказалось для многих слишком сложной задачей. Поэтому они нашли простой выход — постарались побыстрее деньги потратить. Всплеск «покупок как сбережений» пришелся на первое полугодие. Читайте подробнее

Почему крупных вкладчиков стало меньше

Согласно анализу рынка вкладов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за первое полугодие 2014 года, в этом периоде произошло снижение доли крупных вкладов (на сумму свыше 1 млн руб.) в общем объеме средств физлиц в банках. Статистка АСВ свидетельствует, что за последние пять лет сокращение доли крупнейших вкладов в совокупном объеме было зафиксировано лишь в 2009 году. Читайте подробнее

Бизнес

Финансы

ЦБ сокращает банки

Центробанк отозвал лицензию еще у трех банков

Центробанк лишил лицензий еще три банка. Теперь АСВ должно выплатить вкладчикам более 16 млрд руб. Впрочем, деньги в бюджете агентства заканчиваются, и, скорее всего, пополняться он будет за счет вливаний из ЦБ. Эксперты ждут от регулятора решений, которые позволят смягчить напряженность на финансовом рынке: очередного снижения ключевой ставки и предоставления банкам инструментов для пополнения ликвидности.

Центробанк в понедельник лишил лицензий еще три российских банка: Метробанк, ОПМ-банк и Сибнефтебанк. Суть претензий ЦБ к этим финансовым организациям сводится к тому, что они «проводили высокорискованную кредитную политику и не создавали адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам».

По данным регулятора, в Метробанке систематически допускали «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками». А в отношении ОПМ-банка ЦБ отметил, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств».

Подробнее:

В АСВ рассказали о грядущей дифференциации взносов от банков-участников

У Сибнефтебанка ЦБ потребовал создания необходимых резервов, что «привело к полной утрате собственных средств банка». По информации регулятора, «значение всех нормативов достаточности собственных средств опустилось ниже 2%».

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже объявило, что выплаты по всем трем случаям начнутся до 15 июня. Объем средств физических лиц в этих банках на 1 мая, согласно отчетности, сданной в Банк России, оценивался почти в 16,5 млрд руб., что соизмеримо с нынешним размером Фонда страхования вкладов.

И это без учета выплат по крупнейшему страховому случаю — банку «Транспортный», обязательства которого перед физическими лицами на 1 мая составляли почти 39 млрд руб. Судя по всему, АСВ придется обращаться за помощью в ЦБ, и вряд ли это будет первое такое обращение: при нынешних темпах санации финансовой системы деньги агентству будут нужны постоянно. На момент сдачи текста АСВ и ЦБ не ответили на запросы «Газеты.ru».

«Проблем с деньгами у АСВ не будет. Помощь агентству — одна из приоритетных статей расходов Центробанка. А главная задача АСВ — стабилизация социального аспекта, недопущение информационной волны негатива, которая может в кратчайшие сроки уничтожить мелкие и средние банки», — говорит «Газете.Ru» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

Впрочем, сомнений в том, что АСВ сможет выполнить обязательства перед вкладчиками банков, лишившихся лицензий, нет. Проблема в несовершенстве нынешней системы страхования вкладов населения.

Читать еще:  Как получить одноразовые пароли в сбербанке

«Рискованное поведение банкиров поддерживается в том числе и рискованным поведением небольшой группы вкладчиков. Не более 1% всех вкладчиков со вкладами свыше 10 тыс. руб. составляет около 7–8% всех вкладчиков, которые целенаправленно размещают в банки с максимальными ставками депозиты до лимита ответственности АСВ, претендуя минимум на 22–23% всех компенсаций АСВ. То есть из 400 млрд руб. компенсаций, выплаченных АСВ, около 100 млрд могли достаться небольшой группе вкладчиков», — отметил Михаил Матовников в своем докладе «Проблема морального риска и дальнейшее развитие страхования вкладов в России» на заседании общественного совета АСВ.

Подробнее:

В АСВ рассказали о грядущей дифференциации взносов от банков-участников

Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф выступил с идеей ограничить для клиентов банков возможность многократного получения госстраховки по вкладам. Греф предложил три варианта: введение лимита совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн руб.

Сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка. Второй вариант предполагает выплаты страховки не более одного раза в пять лет. Третий вариант — всего одна страховка за все время.

Предложения Сбербанка достаточно жесткие по отношению к вкладчикам, считает Антон Сороко. «Мне нравится вариант с 90-процентной выплатой возмещения по вкладам. Он вымоет спекулятивную составляющую и заставит вкладчика задуматься, куда отнести свои средства: в крупный надежный банк с меньшей процентной ставкой или же в банк, который искусственно завышает ставки для привлечения клиентов», — рассуждает эксперт. Пока же риски целиком легли на государство и на вкладчиков других банков, предлагающих депозиты с меньшей доходностью.

Еще одна проблема в том, что в банковской системе есть большой сектор рискованных банков, их доля рынка растет, а устойчивость системы страхования вкладов снижается, отмечает Михаил Матовников. При этом риски банков большей частью не являются следствием макроэкономических потрясений, а вызваны намеренным разворовыванием активов их акционерами и менеджментом.

«ЦБ закрыл путь к валютным спекуляциям для предотвращения чрезмерных скачков курса рубля, теперь банкам остается выдавать кредиты под сверхвысокие проценты, пусть и понимая всю рискованность данных действий. Поэтому одними только отзывами лицензий в данном случае будет очень сложно обойтись — необходимо также принятие ряда мер для стабилизации ситуации в секторе», — полагает ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско. В первую очередь, по словам эксперта, надо снижать ключевую ставку, так как нынешняя чрезмерно высокая.

Подробнее:

МВД завело уголовное дело на бывших сотрудников банка «Траст»

Кроме того, как считает Краско, монетизация российской экономики — одна из самых низких в мире: агрегат М2 не превышает 32 трлн руб., что составляет лишь 45% от ВВП. Это значительно сокращает ликвидность финансового рынка (в частности, сегмента межбанковского кредитования), откуда банки берут основную часть фондирования.

«В среднесрочной перспективе банкиры ожидают от ЦБ и общего смягчения монетарной политики, что позволит снизить острый дефицит ликвидности в секторе и будет способствовать нормализации ситуации среди коммерческих банков», — подчеркивает эксперт.

С ним не согласен Антон Сороко. Он считает, что мелким и средним банкам надо думать о том, как выжить и сохранить свою рыночную долю. Для этого надо привести в порядок свои портфели и активизировать работу по привлечению новых акционеров и новых партнеров. «От ЦБ мы ждем более оперативного реагирования на сигналы рынка. Впрочем, чем меньше банков, тем легче администрировать рынок», — констатирует эксперт. При этом, по словам Андрея Люшина, зампредправления Локо-банка, пик отзыва лицензий в 2015 году уже пройден.

ЦБ лишил лицензий три татарских и московский банки

Татфондбанк и ИнтехБанк были лишены лицензий ​по нескольким причинам, объясняет ЦБ. Во-первых, банки не исполнили федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты регулятора. Во-вторых, нарушили норматив достаточности собственного капитала: достаточность их собственного капитала была на уровне ниже 2% при установленном ЦБ минимуме в 8%. В-третьих, их уставной капитал оказался ниже минимального значения.

Как уточняет регулятор причины отзыва лицензии у Татфондбанка, при плохом качестве активов он неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая же оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности банка привели к полной утрате им капитала. Руководство и собственники банка не приняли эффективные меры по нормализации его работы.

Что касается ИнтехБанка, который до весны входил в группу Татфондбанка, руководство ИнтехБанка, размещая деньги в активы, неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски, объясняет регулятор. Создание же дополнительных резервов в необходимых объемах привело к полной утрате банком собственного капитала. Как и в случае с Татфондбанком, руководство и собственники ИнтехБанка не приняли эффективные меры по урегулированию его работы.

Банк России считает, что из-за низкого качества активов обоих банков санировать их невозможно. Временная администрация, функции которой исполняло Агентство по страхованию вкладов, по приказу ЦБ прекратила работу.

Анкор Банк, по данным ЦБ, тоже размещал деньги в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. Анкор Банк не смог своевременно исполнить обязательств перед кредиторами в связи с плохим качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток. Руководство банка не принимало эффективных мер по улаживанию его работы.

По данным ЦБ, на 1 января Татфондбанк занимал в банковской системе 42-е место, ИнтехБанк — 138-е, Анкор Банк — 233-е.

Читать еще:  Как разблокировать мобильный банк сбербанка

Межрегиональный почтовый банк, занимающий 475-е место, в отличие от татарских банков прекратил свою работу добровольно — таково было решение руководства банка. У банка достаточно средств для удовлетворения требований кредиторов, подчеркнул ЦБ.

Почему ЦБ лишил лицензии банк из топ-50

Татфондбанк испытывает проблемы с ликвидностью с 2014 года. Как утверждал глава Республики Татарстан Рустам Минниханов, еще тогда были сигналы, что ситуация сложная и требует принятия мер, и ЦБ об этом знал.

Банку России потребовалось довольно много времени, чтобы принять решение о судьбе Татфондбанка. Видимо, велись переговоры с республикой и с потенциальными инвесторами, но к согласию прийти не удалось, полагает аналитик Standard & Poors Сергей Вороненко. «Ситуация с отзывом лицензии Татфондбанка чувствительная для региональных банков, в Татарстане до начала проблем у него была достаточно прочная бизнес-позиция, чтобы конкурировать с крупнейшими федеральными игроками. ЦБ дает сигнал о необходимости более внимательно относиться к качеству активов и управлению ликвидностью. На мой взгляд, в ближайшее время, если будет возникать подобная ситуация, отзывы лицензий будут превалировать над оздоровлением в секторе», — говорит аналитик Standard & Poors.

Старший директор Fitch Александр Данилов считает, что критическая масса кредиторов, готовых за счет своих средств участвовать в спасении банка, не набралась, а ЦБ подсчитал нерациональным расходовать значительные средства. «Объем помощи регулятора должен быть сопоставим с расходами на выплату застрахованным вкладчикам и, возможно, компенсацию зависших госсредств. Он может быть и выше, если ЦБ сочтет, что спасение банка важно для стабильности сектора. В данном случае, вероятно, ЦБ посчитал, что урон для системы будет ограниченным», — говорит он.

Руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук называет отзыв лицензии у Татфондбанка позитивным сигналом для банковской системы и экономики. «Несмотря на очевидно сильное лоббирование санации со стороны Татарстана и крупнейших кредиторов, ничем другим настолько затянувшийся процесс не объяснить, финансовые власти не пошли на очередное сомнительное расходование государственных средств на финансовое оздоровление. Теперь уже очевидно, что реальная оценка активов была настолько низкой, что ни санация, ни механизм bail-in не имели никакого экономического смысла», — считает Кирилл Лукашук.

Как полагает ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина, санация банка через механизм bail-in, видимо, не удалась, поскольку не все крупные вкладчики согласились на участие в санации. «Средств только «Татнефти» (около 5 млрд руб.), которая согласилась конвертировать свой депозит в капитал Татфондбанка, было явно недостаточно для покрытия дыры в балансе и восстановления платежеспособности банка. Условия санации, предложенные группой компаний «ТАИФ», вероятно, не подошли ЦБ, так как сумма, запрошенная им на санацию, была больше той, которую целесообразно было передать в руки одного санатора. Банк «Ак Барс» не стал участвовать в санации, так как сам нуждался в докапитализации, а Республика Татарстан готова была докапитализировать только его одного», — сказала Кожекина.

В середине декабря прошлого года Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и назначил временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов.

Вскоре после этого глава Татарстана Рустам Минниханов сообщил, что правительство республики активно ищет структуру, которая могла бы санировать Татфондбанк, что оно готово поддержать санатора активами и что власти сделают все возможное, чтобы не допустить отзыва лицензии и банкротства банка. В конце февраля Министерство экономики Татарстана сообщило, что холдинг «ТАИФ» и его партнеры заявили о готовности принять участие в санации Татфондбанка в качестве стратегических инвесторов.

Однако Банк России все-таки решил отозвать у Татфондбанка лицензию с учетом того, что АСВ уже выплатило возмещения застрахованным вкладчикам Татфондбанка после введения моратория. Тем более что объем выплат был значительно меньше потенциальной дыры в капитале банка, заключила аналитик «Эксперт РА».

Кризис в Казани

МВД расследует уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере» в отношении руководителей Татфондбанка. Как писал в январе «Коммерсантъ», Татфондбанк с июня по октябрь 2016 года перевел около 2 тыс. вкладчиков в статус клиентов своей «дочки» «ТФБ-Финанс» обманным путем. Данное действие было совершено банком, чтобы выкупить свои облигации. Подмену обнаружили 15 декабря 2016 года, после введения Банком России временной администрации в Татфондбанке и моратория на требования кредиторов. Когда начались выплаты клиентам, заявители на выплату средств от «ТФБ-Финанс» выяснили, что они не являются клиентами Татфондбанка.

По делу о хищениях 90 млн руб. у вкладчиков инвестиционной компании «ТФБ-Финанс» были арестованы глава «ТФБ-Финанс» Тимур Вальшин, начальник управления активных операций ИК «ТФБ-Финанс» Ильнар Абдульманов, руководитель отдела клиентского сервиса ООО «ТФБ-Финанс» Рустам Тимербаев и зампредседатели правления Татфондбанка Вадим Мерзляков и Сергей Мещанов.

Татфондбанк выступал в качестве спонсора ИнтехБанка в международных платежных системах Visa и MasterCard. В этом банке из-за неустойчивого финансового положения 23 декабря был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов и назначена временная администрация.

Казанский Анкор Банк, владельцем которого является основатель шоколадной фабрики «А. Коркунов» Андрей Коркунов, 7 февраля ввел ограничение на выдачу вкладов в размере 10 тыс. руб. ежедневно. Как сообщала тогда RNS сотрудница банка, руководство объяснило, что это «связано с ликвидностью». Сотрудник пресс-центра сообщала РБК, что банк работает «в штатном режиме». Как отмечал управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков, слабая ликвидность у Анкор Банка была еще около полутора лет назад, когда рейтинг банка был понижен до уровня B+ (дефолтность порядка 25% в течение года).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector