1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли обанкротиться альфабанк в 2020 году

Отзыв лицензии в 2020 году — список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Нижневолжский Коммерческий Банк

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

  • Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
  • Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
  • Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
  • Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

  • Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
  • Фальсификация отчетных данных.
  • Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
  • Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
  • Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • ведение рискованной кредитной политики;
  • проведение сомнительных операций;
  • вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
  • значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

Приготовиться к торможению. На рынке банковских услуг в 2020 году произойдет замедление роста кредитования

Не исключено и продолжение перетока денег вкладчиков с депозитов в инвестиционные инструменты.

Рынок наверняка недосчитается еще части игроков, хотя массового отзыва лицензий не ожидается.

Читать еще:  Как поменять номер сбербанк онлайн

На пути к триллиону. Рынок факторинга в 2019 году замедлил рост, но все равно увеличился на треть

Давление на розницу

По оценкам ряда банкиров, увеличение объемов розничного кредитования в России в 2020 году замедлится примерно до 10% после роста на 20% в 2019 году. Такую оценку, к примеру, давал в начале декабря в одном из интервью заместитель президента — председателя правления банка ВТБАнатолий Печатников.

«Мы понимаем, что темпы роста банковской системы в следующем году будут несколько ниже. По нашим прогнозам, в 2020 году рост розничного кредитования составит 12–13%, корпоративного — 6–8%. В 2019 году, как мы ожидаем, розница вырастет процентов на двадцать, — рассказал «ДП» Михаил Иоффе, управляющий Северо–Западным филиалом банка «Открытие». — Прибыль банковского сектора в 2019 году ожидается на уровне 1,9 трлн рублей (против 1,7 трлн в 2018–м). На мой взгляд, будет хорошо, если в 2020 году она прирастет на 5–10%».

Замедление кредитования произойдет вопреки тенденции снижения ставок вслед за ключевой ставкой Банка России. Ключевую ставку к декабрю 2019 года регулятор снизил четырежды, в сумме на 1,25% годовых. Схожее по масштабу уменьшение ставок прошло по кредитам и депозитам. Обычно более дешевые кредиты привлекают больше заемщиков. Но сейчас есть сильные факторы, препятствующие ускорению кредитования. Банк России регулярно повышает надбавки к коэффициентам риска в сегменте необеспеченного потребительского кредитования в зависимости от полной стоимости кредита (ПСК). В 2018–2019 годах он провел такие повышения четырежды.

Кроме того, с 1 октября 2019 года регулятор ввел в действие показатель долговой нагрузки (ПДН) и дифференцировал надбавки к коэффициентам риска банков в зависимости от ПДН и ПСК. Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны рассчитывать ПДН заемщиков–физлиц при предоставлении необеспеченных кредитов и займов размером от 10 тыс. рублей. В итоге банкам становится менее выгодно кредитовать население из–за роста нагрузки на капитал.

«Главная тенденция 2020 года — сдерживание роста потребительского кредитования, — уверен Александр Абакумов, председатель правления Заубер Банка. — 1 октября ЦБ ввел новый показатель ПДН для оценки банками качества заемщиков. В течение календарного года данный показатель будет применим для необеспеченных кредитов, а 1 октября 2020 года будет введен для кредитов с обеспечением. Результатом регуляторных нововведений станет высокая конкуренция между банками за «хорошего» клиента, и ставки здесь нужно делать на скорость».

Сокращение маржи

Единое ипотечное окно. Объем выдачи ипотечных кредитов в Петербурге упал на 5%

В 2020 году тенденция снижения ставок, вероятно, продолжится. Но, согласно консенсус–прогнозам аналитиков, ключевая ставка в новом году вряд ли упадет более чем на 1 процентный пункт. А главный экономист Альфа–Банка Наталия Орлова и вовсе прогнозирует сохранение ключевой ставки к концу 2020 года на том же уровне, что и в декабре 2019–го, — 6,5% годовых.

Снижение ставок ведет к уменьшению маржи банков от перепродажи привлеченных денег. Если, к примеру, ключевая ставка 10% годовых, банки могут себе позволить маржу 4–5%, привлекая деньги под 8–9% и выдавая под 12–14%. А в случае снижения ключевой ставки до 6% маржа сокращается до 1,5–2%. В этих условиях банки усиливают поиск дополнительных заработков — прежде всего на комиссиях.

«Один из основных моментов в следующем году — снижение маржи по активно–пассивным операциям, — констатирует Александр Конышков, управляющий филиалом СМП Банка в Петербурге. — Основными бенефициарами этого процесса станут банки, которые смогут нарастить комиссионные доходы и будут грамотно управлять издержками. Полагаю, что мы увидим дальнейшее снижение количества банковских офисов у большинства игроков как первую ответную реакцию на снижение доходности».

Вполне вероятно, что крупные банки будут еще активнее предлагать своим вкладчикам, ищущим более высокую доходность, чем ставки по депозитам, брокерское обслуживание и инвестиционные продукты: облигации, полисы накопительного страхования. В 2019 году число брокерских счетов на Московской бирже выросло более чем на 1,3 млн человек, то есть больше чем на треть. И произошло это главным образом благодаря усилиям ряда банков с обширной клиентской базой.

Спасение в нишах

Многие региональные банки, испытывающие нехватку капитала, в ближайший год могут уйти с рынка, либо сдав лицензию, либо объединившись с другими игроками. Не исключены подобные случаи и в Петербурге (см. «ДП» № 159 от 22.10.2019). В то же время вряд ли это заметно изменит расклад сил на рынке.

«Крупных слияний и поглощений в 2020 году не ожидается, — полагает Михаил Иоффе. — Количество банков, которые покинули рынок за последние 5 лет, было более чем существенным. Так что я думаю, что перераспределение клиентской базы пойдет, скорее всего, между первой десяткой игроков, которые сегодня есть».

Банкам помельче придется углублять свою специализацию в выбранных нишах, чтобы сохранять конкурентные преимущества.

«В 2020 году продолжится усиление конкуренции между крупными игроками и региональными банками, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ), — говорит Галина Ванчикова, президент — председатель правления банка «СИАБ». — Не исключено, что на рынке увеличится количество сделок M&A, основная цель которых — объединить усилия и укрупнить бизнес. Продолжит свое развитие система быстрых переводов. И в следующем году мы сможем наблюдать переформатирование механизмов проведения переводов и снижение межбанковских барьеров в части платежей. Благодаря программам господдержки и субсидирования малого и среднего бизнеса интерес к кредитованию со стороны субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) сохранится».

Читать еще:  Как распечатать чек в сбербанк онлайн

«Небольшим региональным банкам нужно находить свою нишевую специализацию, — рекомендует Александр Абакумов. — Например, Заубер Банк работает с рынком валютообмена. Последние 2 года банк активно инвестировал в открытие новых подразделений. В 2020 году на имеющейся базе мы будем планомерно наращивать объемы наличного и безналичного валютообмена. По данным на начало октября 2019 года, доля Заубер Банка на общероссийском рынке наличного валютообмена составляет 7%. Шанс нарастить активы и прибыль у небольших банков, безусловно, есть».

Директор дивизиона «Центр» Уральского банка реконструкции и развития Александр Казанский считает, что в 2020 году финансовый рынок будет пожинать плоды ключевых изменений, произошедших в 2019 году. Это введение страхования для вкладов МСБ, сбора биометрических данных физических лиц, введение коэффициента ПДН.

Кроме того, рынок в полной мере ощутит последствия принятия закона об эскроу–счетах, которые не успел почувствовать в 2019–м, так как строительные компании распродавали недвижимость в домах, возведение которых началось еще до введения изменений в закон о долевом строительстве.

Что ожидает Альфа банк в 2020 году: влияние экономики и перспективы

Снова всех приветствую! Всем известно, что «Альфа банк» входит в десятку самых надежных банков страны по рейтингу Центрального банка, имеет системообразующее влияние на экономику и пользуется доверием многих клиентов.

Но, наверняка, за последние годы кто-то уже слышал слухи о возможном банкротстве такого крупного банковского института. А есть ли реальные предпосылки для беспокойства?

Давайте вместе разберемся, проанализируем ситуацию и ответим на вопрос, что ждет альфа банк в 2020 году.

Почему об этом говорят

Ситуация с уходом топ-менеджеров «Альфа банка» еще в октябре 2018 года насторожила многих вкладчиков данного финансово-кредитного учреждения. Хоть руководство заверяет, что это никаким образом не повлияет на его функционирование, сомнения закрались еще тогда.

Далее следовали разборки с экс-владельцем «Югры» Алексеем Хотином, который выводил финансовые средства через банк, тем самым причинив урон активам на сумму 290 млрд. руб.

Еще одной причиной, послужившей возникновению волнений серди вкладчиков, стало банкротство и санация таких крупных банковских учреждений как «Бинбанк», «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Выходит, лидирующие позиции не могут гарантировать полную финансовую стабильность деятельности банковских структур в условиях не стабильной экономики страны.

А федеральная поддержка направлена, прежде всего, на государственные банки. Коммерческим же, таким как Альфа Банк, тяжелее – приходится надеяться только на свои силы.

Кроме того, в ноябре 2019 года было объявлено об утечке данных клиентов в сеть. Хотя, по словам руководства она не затронула большую часть партнеров и не создала условий для утраты денег на счетах, это негативным образом сказалось на имидже банковской структуры.

Влияние экономической ситуации на деятельность банка

Как известно, успех в деятельности банковских структур зависит, в первую очередь, от экономики страны и ее системы. Основополагающими факторами, которые влияют на стабильное функционирование, являются:

  • Поддержка государства при возникновении трудностей. Так как главный финансовый регулятор прямо влияет на деятельность коммерческих банков путем проведения санации, отзыва лицензий, шаги, которые принимает Центральный банк в отношении той или иной кредитной организации, должным образом оказывает огромное влияние на перспективность ее функционирования в целом.
  • Значительные финансовые трудности страны. Нестабильность экономики, постоянное действие санкций со стороны США и Запада, а также новости о новых ограничениях с их стороны – все это только расшатывает деятельность экономики России и банков, в частности. Так, в случае отмены работы глобальных платежных систем Visa/MasterCard, россияне не смогут ими пользоваться даже за рубежом.
  • Слухи и ажиотаж, касающийся возможного банкротства Альфа Банка или продажи финансового учреждения. Клиенты только расшатывают ситуацию, расторгая депозитные договора и снимая деньги со счетов – все это негативно влияет на деятельность банка.

Перспективы работы Альфа банка в 2020 году

Не смотря на слухи и панику клиентов, руководство Альфа банка заверяет, что речь о банкротстве и продаже активов не идет.

Напротив, даже при таких не стабильных условиях доходность учреждения растет на 13-14% в год.

Да, есть некоторые проблемы с ликвидностью и недостаточным объемом резервов по кредитам, но по словам топ-менеджмента эти проблемы временные.

Кроме того, банковское учреждение ужесточило политику к должникам-юридическим лицам, которые, к тому же, имеют стратегическое значение для страны.

Это правда негативно было воспринято среди клиентов, но на такие вынужденные меры пришлось пойти руководству Альфа банка в связи с тем, что поддержки от государства ждать не приходится.

Как сложится деятельность данного банковского учреждения в 2020 году сложно спрогнозировать, на это влияет ряд факторов.

Среди перспективных нововведений, которые были анонсированы банком в октябре 2019 года – запуск Phygital-формата отделений. Благодаря ему, при входе в офис отделения будет производится распознавание лица клиента и можно будет узнать кто пришел, и за какой услугой.

Читать еще:  Как получить компенсацию на погребение от сбербанка

Переход на данную систему планируется произвести в течение 3-5 лет.

Это была вся информация касаемо «Альфа банка» на сегодня.

Уверен, ситуация сложится лучшим образом для этого кредитно-финансового учреждения и 2020 год будет стабильным в плане экономики для страны и финансовых организаций в целом.

Какие банки на грани банкротства в 2020 году

Нестабильная экономическая ситуация, ужесточение контроля со стороны ЦБ РФ повышает риск банкротства финансовых организаций. Обычно проблемы возникают у небольших компаний. Однако даже государственные банки России могут столкнуться с банкротством. Сотрудничая с финансово-несостоятельной компанией, клиент рискует потерять денежные средства. Поэтому лучше заранее выяснить, какие банки находятся на грани банкротства в 2020 году.

Последствия банкротства

Банкротство банка влечет за собой возникновение проблем для кредиторов, самой организации и для обычного гражданина, передавшего денежные средства на хранение. В РФ действует закон, защищающий вкладчиков. Если банк, в который были переданы средства, обанкротится, можно получить компенсацию. Однако её размер не может быть больше 1,4 млн руб. Гражданину предстоит пройти сложную и долгую процедуру оформления.

Если организация банкротится, в процедуре принимает участие ЦБ РФ. Контролирующий орган отзывает лицензию. Обычно мера применяется в отношении небольших организаций. Если банк крупный, объявляют санацию. В такой ситуации оказался один из крупнейших банков РФ Открытие. ЦБ РФ применил санацию и предотвратил банкротство. В результате компания продолжила работу.

Санация позволяет банку улучшить финансовое положение. Однако расходы, связанные с использованием способа, ложатся на ЦБ РФ. Желая предотвратить банкротство, контролирующий орган вынужден вливать в организацию всё больше денежных средств. Поэтому ЦБ РФ старается не использовать такие стратегии.

Есть ли список ненадежных финансовых организаций?

Официальный список ненадежных организаций отсутствует. ЦБ РФ не сообщает, какие компании находятся под угрозой закрытия. Он инициирует проверки не по своему желанию, а по итогу определенных временных промежутков. Компания обязана сдавать отчетность о результатах своей деятельности. Если предоставленные цифры вызывали сомнение у регулятора, инициируют дополнительную проверку. В процессе контроля сотрудники инстанции могут выяснить, что банк не соответствует требованиям или не выполняет предписания ЦБ РФ. Нарушения остановятся основанием для отзыва лицензии. Меры применяют и в случае, если банк ведет рискованную кредитную политику или не выполняет обязательства.

Отсутствие официального списка ненадежных компаний усложняет выбор организации для хранения сбережений. Подбирая организацию, ознакомьтесь с её историей, выясните факт привлечения к административной ответственности. Сотрудничать лучше только с надежными банками.

Черный список компаний

Желая обезопасить себя и других, вкладчики сами создают списки организаций. Их можно найти на просторах интернета. Представители ЦБ РФ говорят, что спискам доверять нельзя. Свои прогнозы контролирующий орган не публикует и не планирует выставлять в открытый доступ. За распространение недостоверной информации предусмотрен штраф. Однако пользователи продолжают публиковать данные. По мнению ряда лиц, сегодня угроза банкротства нависло над:

  1. Россельхозбанком. Компания накопила убыток на балансе в размере 300 млрд руб. Показатель демонстрирует ненадежность организации, однако пока банкроство не планируют начинать.
  2. Альфа-банка. Компания входит в топ-10 крупнейших банков РФ. За полгода работы в 2019 году он показал убыток в размере 10 млрд. Однако у компании накоплена прибыль, спасающая ее от резкого банкротства. Однако если убытки продолжат расти в том же темпе, капитал быстро закончится.
  3. Промсвязьбанка. В бюджете финансовой организации образовалась дыра размером 200 млрд руб. Однако компания помогает государству. Поэтому вероятность банкротства значительно ниже. Банк попадет в зону риска, если финансовый климат в РФ ухудшится.

Что говорит о возможном банкротстве?

Выбирая банк для хранения денежных средств, нужно внимательно изучать все параметры сотрудничества. Грамотный подход к процедуре позволит самостоятельно заподозрить компанию в неустойчивом финансовом положении. Насторожить должны:

  1. Завышенные ставки по депозитам. Вклады под высокий процент выдают для привлечения инвестиций. Острая потребность во вливаниях говорит о неустойчивом финансовом положении.
  2. Компания сокращает персонал или уменьшает количество офисов. Действие демонстрирует нехватку ресурсов.
  3. Кредитный рейтинг компании упал. Обычно информация несколько запаздывает.
  4. Санкции со стороны ЦБ РФ. Если в отношении компании неоднократно применяли меры, это должно встревожить.
  5. Завышенный процент одобрения по кредитам. Слишком лояльное отношение к клиентам чревато банкротством.
  6. Произошла резкая смена акционеров. Ситуация демонстрирует непривлекательность ценных бумаг для инвесторов.

Любой из вышеперечисленных признаков может свидетельствовать о риске банкротства. Лучше сотрудничать с финансовыми организациями, занимающими одну одной из первых 100 позиций в общероссийских рейтингах. Однако полностью устранить риски не удастся.

Проверка надежности банка

Если вы хотите инвестировать крупную сумму денежных средств, проведите предварительный анализ. Проявляйте повышенную внимательность, если планируете входить деньги в компанию, не попадающую в топ-100 крупнейших организаций. Нужно внимательно изучить следующие параметры:

  • срок присутствия на рынке;
  • участие в системе страхования вкладов;
  • сообщения в СМИ о проверках Центробанка;
  • перечень инвесторов;
  • вхождение в состав крупной группы;
  • размер капитала;
  • доля наличных в активах.

Если организация недавно присутствует на рынке, имеет небольшой капитал и предлагает высокие ставки по вкладам, с настороженностью отнеситесь к предложению. Когда сумма вклада превышает 1,4 млн руб, деньги можно разделить и передать в разные финансовые организации. В случае банкротства компании сумма, превышающая страховой лимит, выплачена не будет.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector