3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Насколько важен первый взнос для банка

Первоначальный взнос по ипотеке

Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента. Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе. Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
  • Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
  • После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

  • Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
  • Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
  • Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
  • Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2020 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

  • Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
  • Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Читать еще:  Овердрафт чтоб банкам было не повадно…в закладки 4

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

  • При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
  • Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
  • Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.
  • Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

    Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

    Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

    Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Одним из требований к ипотечному заемщику сегодня является наличие первоначального взноса для оформления ипотеки. Если до кризиса 2008-2009 года клиенты получали ипотеку с нулевым первым взносом, то сейчас таких предложений практически не встретить на рынке. Даже если и они встречаются, то условия по ним гораздо жестче: клиент должен быть состоятельным, чтобы выдерживать долговую нагрузку, оформляется дополнительное страхование и проч. По статистике, больше всего дефолтных плательщиков наблюдается именно из тех, кто оформлял ипотеку с нулевым взносом. Рассмотрим подробнее, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и когда вносится, как он может повлиять на условия, стоит ли делать большой первоначальный взнос?

    Что такое первоначальный взнос (ПВ) по ипотечному займу?

    Это часть стоимости залогового объекта, который приобретается в ипотеку. Она вносится наличными в кредитную кассу. Оставшаяся часть выдается за счет ссудных средств, и заемщик обязуется ее погашать в установленный срок. Первый платеж уменьшает кредитную сумму и переплату по нему. Кроме того, он свидетельствует о серьезных намерениях клиента исправно выполнять обязанности по погашению займа.

    На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.

    Необходимость ПВ обусловлена тем, что при ипотеке в залог идет недвижимость и является его обеспечением. Если заемщик будет не в силах оплачивать, то залог реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита и издержек банка по его продаже. Оставшиеся средства могут быть переданы горе-заемщику. Как и любая другая вещь, со временем недвижимость может падать в цене, и банк может недополучить за счет этого. ПВ придает объекту залогу бОльшую ликвидность.

    Пример: квартира стоит 5 млн.р. и приобреталась в ипотеку с ПВ 500 т.р. Настал кризис, цена квартиры упала до 4,3 млн.р., а задолженность перед банком составляет 4,4 млн.р. Чтобы продать квартиру быстро, банк делает дисконт, например, 10%. Но в данном случае кредитор недополучает свои же средства. Продавать залог уже стало невыгодно.

    Другой пример: квартира стоит 5 млн.р., ПВ составлял 30%, займ выдавался на 3,5 млн.р. Даже в условиях застоя на рынке недвижимости и дисконта, банк сможет быстро реализовать залог и погасить долг.

    Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

    • Уменьшает сумму ипотечного займа.
    • Свидетельствует о серьезном настрое заемщика и его финансовом благополучии.
    • Снижает процентную ставку. Если посмотреть программы ведущих российских банков, то ипотечные ставки с большим ПВ ниже, чем с минимальным ПВ на 0,5-2%.
    • Уменьшает сумму для расчета страховки. При оформлении ипотеки банки страхуют жизнь и здоровье человека, а также его имущество. Страховка рассчитывается от кредитной суммы, поэтому чем меньше займ, тем меньше нужно платить по полису.
    • Повышает одобряемость. С большим ПВ шансы на одобрение займа увеличиваются. Кредиторы полагают, что если клиент в силах оплатить треть-половину стоимости жилья, то сможет и погасить оставшуюся сумму.
    • Хороший ПВ дает шанс на получение ипотеки заемщикам с подпорченной кредитной историей, которые являются не идеальными клиентами, хотя это тоже все рассматривается индивидуально.

    Где взять первый ипотечный взнос?

    В качестве ПВ сейчас активно используются:

    • Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
    • «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
    • Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
    • Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

    Когда вносится первоначальный ипотечный взнос?

    ПВ вносится при оформлении договора между кредитором и заемщиком. Как только средства поступают на счет, кредитор продолжает оформлять договор на оговоренных условиях. Если ПВ оказывается меньше, чем было заявлено до этого, то решение по ипотеке отправляется на пересмотр. Если ПВ оказывается больше, то нужная сумма вносится на счет, а остаток может быть использован для частичного погашения.

    Читать еще:  Какие банки не работают с судебными приставами

    Банк может потребовать максимального ПВ, если заемщик вызывает какие-либо сомнения, чтобы в случае его дефолта быстро реализовать залоговый объект и не терять своих доходов.

    Стоит ли делать большой первоначальный взнос?

    Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства. Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50. Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода. Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости.

    Размер ПВ влияет и на размер процентной ставки. Так, в Сбербанке, с ПВ от 50% ставка будет 13%, а с 20% — 13,5%, в Россельхозбанке с ПВ от 50% — 13,5%, а до 30% — 14,5%.

    Таким образом, первый взнос дает преимущества клиенту для оформления ипотеки. Требуя ПВ, кредитные организации в первую очередь думают о себе, ведь чем больше клиент вложит собственных денег, тем больше шансов, что при дефолте будет легче продать залог и покрыть издержки.

    Всё о первоначальном взносе по ипотеке: что это такое, для чего он нужен и обязателен ли первый платеж?

    Далеко не каждый гражданин нашей страны способен позволить себе покупку жилья без помощи ипотечного кредита.

    Многим приходится прибегать к займам.

    И в этой ситуации все равно требуется накопить средств на взнос.

    Их придется выплатить за квартиру, а уже остаток средств выдаст вам банк.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

    Обычно, такой взнос достигает отметки 10-50% от общей стоимости недвижимости.

    Если у вас есть требуемая сумма, то вы можете уже планировать приобретение жилья и новоселье.

    То, каким будет взнос, зависит от определенного финансового учреждения.

    Величина взноса напрямую воздействует на кредитные проценты. Обычно, чем выше взнос, тем меньше получается ставка.

    Для чего он нужен банку?

    Выдача ипотеки – это всегда высокий риск. Зачем нужна банку такая непростая схема? Сроки выплат здесь достаточно длительные, да и суммы внушительные.

    А возможности предугадать, как сложится судьба заемщика в течение десятилетий, нет.

    Дабы не потерять собственные средства, банковское учреждение требует различные гарантии возврата средств по кредиту:

    • оценку квартиры или дома;
    • оформление залога;
    • страховку.

    Для снижения рисков, банки стараются уменьшить суммы займов на жилье, выдавая ипотеки в размере 85-90% от стоимости квартиры или дома. При такой ситуации даже в первые сутки выдачи займа, кредитор может возмещать собственные расходы путем реализации залога.

    Чем больше сумма первого взноса, тем выше шансы при неспособности заемщика платить ипотеку, что средств, которые получатся от реализации квартиры, будет достаточно на погашение всего кредита.

    Кроме того, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеки с нулевыми взносами. Многие финансовые учреждения считают, что низкие требования по первому взносу повышают риски ипотечного портфеля.

    Какое значение он имеет для заемщика

    Для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке человеку, который берёт кредит?

    При кредитовании работает принцип: чем ниже банковские риски, тем больше выгода займа.

    Именно по такой причине тем, кто хочет воспользоваться ипотекой, следует накопить сначала денег.

    Экономия при выплате более крупной суммы своих средств складывается из разных компонентов:

    1. уменьшение процентной ставки по причине снижения суммы кредита;
    2. скидка от снижения процентной ставки. При первом взносе 30-50%, вместо 10-15%, ставка по кредиту может быть на 0,5-2,5 пункта меньше;
    3. снижение базы для расчета цены личного страхования. За год страховка жизни обходится в 1-2% от общего размера займа.

    Обязателен ли он по ипотеке?

    Внесение личных накоплений в покупку жилья или строительство дома способствует в получении кредита тем, кто не считается «идеальным клиентом» для банка:

    • отсутствует официальное место работы;
    • нет документального подтверждения достаточного уровня дохода;
    • нет хорошей кредитной истории.

    Обязателен ли первый взнос при ипотеке?

    Нет,его нельзя назвать необходимым, существуют предложения и без него.

    Но наличие личных средств для взноса по ипотеке немало повышает шансы на ее одобрение.

    Как устанавливается размер первого платежа?

    Итак, представим, что вы уже определились с выбором жилья, возможно, не на 100%, но представляете его среднюю стоимость. Теперь вам требуется изучить рынок банков с ипотеками. В банке вам скажут, какую сумму, на какой срок и под какие проценты вам могут дать. Дальше эта сумма вычитается из общей цена на жилье, а остаток – это ваш первоначальный взнос.

    К примеру, вы планируете приобретение квартиры за 5 млн. рублей. Банк согласился выдать 3 миллиона на 10 лет.

    В этой ситуации вам требуется собрать сумму в 2 миллиона для покупки желаемой квартиры, что являет собой 40% от общей стоимости.

    Размер первого взноса колеблется в пределах 0-30% от цены квартиры, он зависит от программы банка.

    Для примера следует взять ипотеку от Сбербанка, которая рассчитана на покупку готовой квартиры в рублях со сроком на 2 десятка лет.

    Предположим, что чистый средний доход заемщика достигает 30 тыс. рублей.

    Ставки на основе размера первого взноса выглядят так: 10-30% – 15% в год, 30-50% – 14,5% в год, а свыше 50% – 13,75% в год.

    Ипотека без взноса

    Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.

    Важно помнить, что проценты по ипотеке будут гораздо выше, если вы берете кредит без первого взноса.

    Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог.

    Мало того, что заемщику потребуется иметь другую недвижимость, но подобный подход требует немало дополнительных расходов:

    1. заключение второго договора;
    2. уплата всех сборов и пошлин;
    3. проведение оценки недвижимости экспертом;
    4. страхование залога в пользу банка.

    Кредиты на жилье без первых взносов выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Рассмотрим несколько примеров:

    • банк ВТБ 24 дает ипотеку без взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другой недвижимости. Ставка минимум 12,15% на 50 лет максимум. Суммы – от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.
    • Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества без первого взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на срок до 30 лет.
    • Предложение РусЮгБанка – это 20% годовых, требуется залог в виде недвижимости. Максимальный срок ипотеки – 3 года, а сумма – до 10 млн. рублей.
    • Сбербанк дает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой в 10,9% сроком до 30 лет и максимальной суммой в 7 млн. рублей.
    • БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК со ставкой 10,5% в сумме до 20 млн. рублей и на срок не более 30 лет.
    Читать еще:  Какие государственные и коммерческие банки работают в москве

    Заключение

    В заключении следует отметить, что сегодня есть немало адресных программ, что направлены на решение проблем с жильем для некоторых категорий. К примеру:

    1. «Военная ипотека», когда первый взнос выплачивает государство;
    2. также «Материнский капитал», где взнос погашается сертификатом;
    3. «Ипотека для молодых» с минимальным первым взносом.

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где выгодно получить и какой срок погашения?

    Среди граждан России, ипотечное кредитование является востребованной услугой. Этими финансовыми продуктами заемщики пользуются по той причине, что не могут самостоятельно накопить на дорогостоящее недвижимое имущество. Неотъемлемым требованием кредиторов является обязательное внесение первого платежа по ряду ипотечных займов. Величину первого взноса каждый банк устанавливает самостоятельно. Однако в последнее время все чаще клиентам предлагается ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

    Насколько важен первый взнос для банка

    Любой оформленный кредит на вторичное жилье или под застройку, является риском для кредитора. Российские финансовые учреждения делают все возможное, чтобы отсутствовали возможные убытки от сделки с заемщиком. Первоначальный взнос для кредиторов важен согласно следующим моментам:

    1. Финансовые учреждения не предоставляют займы в полном объеме, которые смогут покрыть полную стоимость приобретаемого объекта.
    2. ПВ (первоначальный взнос) важен для кредитора, так как он позволяет проконтролировать целевое расходование средств.
    3. Этот платеж делает приобретение недвижимости совместным, что существенно подстегивает заемщиков к выплате задолженности.
    4. В случае нарушения клиентом кредитных обязательств, возможные убытки кредитора отсутствуют или сводятся к минимуму.
    5. Предварительный платеж, частично выступает подтверждением платежеспособности заемщика.

    Размер этого взноса устанавливается каждым кредитором индивидуально. В 2018 году, многие финансовые учреждения сделали возможность получить ипотеку с минимальным первичным платежом в 10 процентов, однако это значение распространяется только на новое имущество. Как правило, на вторичку установлен более высокий предварительный взнос в 20 и более процентов.

    Интересно! Немногие заемщики осведомлены в том, что величина предварительной оплаты, напрямую влияет на условия, на которых банк готов выдать ипотечный кредит клиенту.

    Банки с 10% первоначальным взносом

    Каждый банк самостоятельно определяет параметры по своим ипотечным займам. В основном, если присутствуют для заемщика выгодные условия, то по другим определенным параметрам могут наблюдаться менее благоприятные моменты. На территории РФ многие учреждения предоставляют ипотеку с первоначальным взносом. Однако с размером этого платежа в 10 процентов, ссуда доступна только в следующих популярных и надежных учреждениях:

    • взять выгодный заем клиент может в Сбербанке;
    • доступная ипотечная программа в Россельхозбанке;
    • актуальное предложение действует в банке Тинькофф;
    • выгодная ссуда доступна для заемщиков в Райффайзенбанке;
    • интересные программы кредитования есть в Альфа-Банке;
    • доступна ипотека в финансовом учреждении Абсолют;
    • заемщики могут получить ссуду в Промсвязьбанке.

    При необходимости список кредиторов можно дополнить и иными крупными банками России, однако здесь представлены наиболее надежные и проверенные финансовые учреждения, о которых клиенты оставляют в основном положительные отзывы.

    Важно! При выборе кредитной программы и банка, рекомендуется принимать во внимание свою платежеспособность, чтобы впоследствии на определенном этапе выплат не столкнуться с материальными трудностями.

    Что предлагает Сбербанк

    Наиболее крупное и надежное учреждение страны предлагает своим потенциальным заемщикам интересные кредитные предложения при покупке недвижимости. В финансовой организации Сбербанк, доступны следующие параметры по ссудам:

    • удобная ставка по процентам, которая подбирается в индивидуальном порядке для каждого гражданина (в зависимости от программы минимум 6% в год);
    • по определенным предложениям устанавливается максимальный период кредитования до 30 лет;
    • каждый заемщик может претендовать на оформление займа на покупку недвижимости в размере от 300 тыс. рублей;
    • при необходимости, максимальная величина ссуды может быть увеличена до 30 млн. рублей (по ряду программ, действует ограничение в 10 млн.);
    • при обращении за ипотечной ссудой, клиенту не потребуется выплачивать комиссию за выдачу средств или оформление дебетовой карты, привязанной к кредитному счету.

    Наиболее часто, потенциальными заемщиками оформляется ипотека 10, 10, 10, что означает предоставление 10 млн. рублей на срок в 10 лет с минимальным предварительным платежом в 10% от полной стоимости недвижимого объекта. Максимально заемщик может рассчитывать на предоставление ипотеки в размере до 90% стоимости недвижимости.

    Важно! Чтобы рассчитывать на выгодно предложение с минимальным взносом, заемщик должен обладать положительным рейтингом надежности и иметь соответствующий высокий заработок, а кроме того соответствовать иным банковским требованиям.

    Минусы минимального первого взноса

    Несмотря на то, что такая программа кредитования пользуется большим спросом у населения, так как ее наличие открыло доступ к ипотеке большому количеству заемщиков, здесь присутствует ряд недостатков:

    1. Ипотека под 10 процентов первоначального взноса предусматривает крупную окончательную переплату.
    2. Для ее оформления к заемщику выдвигаются серьезные требования, которым соответствовать достаточно сложно.
    3. Такое предложение доступно только для тех клиентов, кто действительно платежеспособен и готов исполнять обязательства.
    4. В отношении таких заемщиков, служба безопасности банка проводит более тщательную проверку.
    5. Кроме предварительного платежа, по программе присутствуют менее выгодные параметры в сравнении с традиционным вариантом ипотеки, где взнос составляет 20 и более процентов.

    Наличие недостатков смущает лишь незначительную часть заемщиков, так как многие граждане остро нуждаются в недвижимости, из-за чего соглашаются на любые условия, предложенные финансовыми учреждениями.

    Важно! Минимальная первичная оплата предусматривает более неблагоприятные условия по кредитному договору, именно поэтому, их перед заключением соглашения следует изучить подробно и принять к сведению, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями.

    Помощь брокера

    Далеко не всегда заемщики могут рассчитывать на одобрение ссуды с минимальным первоначальным взносом. Чтобы существенно увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется обратиться в посредническое агентство. Обращаясь в компанию ООО Центр Финанс за доступным предложением «ДомБудет», потенциальный заемщик получает следующее:

    1. Квалифицированную помощь специалистов на любом этапе сделки по оформлению ипотеки.
    2. Упрощенный вариант предоставления ссуды, так как компания тесно сотрудничает со многими банками страны.
    3. Минимальная комиссия за оказанные услуги (среди брокеров в среднем удерживается вознаграждение в размере 5-10% от суммы кредита).
    4. При необходимости предоставляется дополнительная помощь в поиске наиболее подходящего жилья.

    В РФ, свою деятельность ведут различные ипотечные брокеры, однако именно компания ООО Центр Финанс пользуется наибольшим спросом у заемщиков, так как здесь все ориентировано на клиентов. Заемщики могут рассчитывать на высокие шансы одобрения ипотеки по наиболее приемлемым параметрам.

    Видео: первоначальный взнос

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×