0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Общие характеристики банка

Общая характеристика банка

СТУДЕНТА

3 курса группы ИЭ

по направлению «Экономика»

к.э.н. доцент Шарафуллина Р. Р.. ______

Срок практики: с «27» июня 2016 г. по «10» июля 2016г.

1.Общая характеристика банка………………………………. 5

2. Анализ деятельности АО ЮниКредит Банка……………. …10

Список используемой литературы ……………………………. 15

Введение

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции — это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходил учебно-ознакомительная практику в Башкирском Филиале АО «ЮниКредит Банк».

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности АО ЮниКредит Банк. В связи с этим были поставлены следующие задачи: Ознакомление с системой управления и организационной структурой предприятия (организации);

Ознакомление с основными направлениями деятельности экономической службы предприятия (организации), с функциональными обязанностями экономистов;

Ознакомление с положениями, инструктивно-методическими материалами, нормативной и правовой документацией в подразделениях экономической службы предприятия (организации);

Углубленное изучение и анализ вопросов, связанных с внешнеэкономической деятельностью предприятия (организации);

Формирование представления о практической внешнеэкономической деятельности предприятия (учреждения, организации) и ее ключевых проблемах;

Приобщение студентов к аналитической работе на основе выполнения комплексных целевых заданий под руководством преподавателя, способствующих более глубокому пониманию и освоению будущей профессиональной деятельности;

Изучение техники безопасности, санитарно-гигиенических условий труда и противопожарных мероприятий при работе с использованием современных информационных технологий;

Закрепление практических навыков, знаний и умений, полученных в процессе обучения.

Общая характеристика банка

«ЮниКредит Банк» создан в далеком 1989 году на основании постановления Совета министров СССР под именем «Международный Московский банк» (ММБ), а уже в 1991 году получил генеральную лицензию Банка России № 1. Является первым российским банком не только по номеру, но и первым банком с участием иностранного капитала.

Учредителями ММБ выступили три отечественных банка (Внешэкономбанк — 20%, Сбербанк — 10%, Промстройбанк — 10%) и пять западных (Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, Banka Commerciale Italiana, Credit Lyonnais и Kansalis-Osaki-Pankki), каждому из которых принадлежало по 12%. В июне 1994 года Внешэкономбанк вышел из состава акционеров ММБ. Его акции были распределены между двумя новыми акционерами — Внешторгбанком и BCEN-Eurobank, в то время французским дочерним банком ЦБ РФ. В 2001 году ММБ присоединил к себе Банк Австрия Кредитанштальт (Россия), дочернюю структуру Bank Austria.

В 2004 году контрольный пакет акций банка (52,88%) перешел HVB Group, еще 26,4% принадлежали скандинавской группе Nordea. Впрочем, с новым основным акционером банк прожил недолго: меньше чем через год — в июне 2005 года — HVB Group объединился с итальянской банковской группой UniCredit, одной из ведущих финансовых структур Европы*. Глава миноритарного акционера — Nordea — Ларс Нордстрем предложил итальянцам либо продать контрольный пакет ММБ, либо выкупить пакет скандинавов. В результате переговоров стороны остановились на последнем варианте.

К концу 2006 года UniCredit через свою дочку «Банк Австрия Кредитанштальт АГ» (BA-CA) консолидировал 90,03% акций ММБ, еще 9,97% (почти 5% голосующих) владел Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР). Группа Nordea почти сразу же купила другую российскую финансовую структуру — ОРГРЭСБанк, а в июле 2007 года BA-CA завершил сделку по приобретению доли ЕБРР и стал владельцем 100% акций ММБ.

Основными целями деятельности банка являются:

— привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

— осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

— осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

— обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

ЮниКредит Банк — это универсальное предприятие. Осуществляя «пакетное» обслуживание, Сбербанк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг — важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых.

Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.

Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов.

Многофилиальная сеть ЮниКредит Банк и наличие уникальной системы расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал на территории России для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Филиалы ЮниКредит Банк осуществляют переводы вкладов, а также наличных денег в иностранной валюте за границу.

В филиалах ЮниКредит Банк осуществляется прием платежей населения в пользу государственных и с иными формами собственности предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан.

Банк может выполнять следующие банковские операции и услуги:

— прием, выдачу вкладов и других видов сбережений;

— прием платежей от клиентов;

— долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;

— продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами;

— предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;

— оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций;

— приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);

— представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах;

— осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей;

Ведение счетов клиентов;

— выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними;

— проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном порядке;

— выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном порядке;

В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения и предприятий. Развиваются валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги — овердрафт, потребительское кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.

ЮниКредит Банк – универсальный коммерческий банк, входящий в число 10 крупнейших банков России и в 1000 крупнейших банков мира.

По рейтингу банков Росси, ЮниКредит Банк занимает почетное 9 место (см. Таб.1).

Таблица 1. Рейтинг Банков по общему капиталу

Общие характеристики банков

С течением времени банки постепенно эволюционировали, стремясь удовлетворять потребности потребителей. Банковские системы стали выходить за границы отдельных государств, для того что бы удовлетворить растущие потребности клиентов и увеличить собственные прибыли. Национальные банковские системы стали состоять из различных типов банков, включая коммерческие, ипотечные, кооперативные, сберегательные, инвестиционные, центральные банки и банки развития.

Читать еще:  Как распечатать чек через терминал сбербанка

Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы)- кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения. Как правило, эти небольшие кредитные учреждения действуют от лица местных властей, которые выступают в роли гарантов по их операциям. Вклады населения привлекаются на текущие инвестиционные и другие счета. Для повышения своей конкурентоспособности сберегательные банки и кассы стремятся разнообразить пассивные и активные операции, проникая в сферу деятельности коммерческих банков.

Кооперативные банки. Во многих странах, включая Германию, Францию, Италию, Финляндию и Индию, существуют кооперативные банки. Они управляются группами собственников, которые вкладывают в них средства и получают ссуды. Ссуды кооперативных банков носят кратко- и среднесрочный характер. Формирование их ресурсов осуществляется путем продажи акций, привлечения вкладов и заимствований у центрального кооперативного или у крупного коммерческого банка. Поскольку все кооперативные банки являются мелкими, они обычно создают региональные ассоциации, которые функционируют как клиринговые палаты, а также кредитуют своих членов. В США кооперативные банки — известные под названием кредитных союзов — могут учреждаться в соответствии с федеральным законодательством и законами отдельных штатов. В других странах кооперативные банки нередко организуют кооперативы по закупке и сбыту товаров.

Инвестиционные банки — это банки, финансирующие инвестиции частных предприятий и государства на всех уровнях. Кроме предоставления кредитов, они продают и покупают различные акции и облигации, организуют слияния и занимаются различной специализированной деятельностью, включая финансирование экспорта и лизинг. К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции предприятий, как в своей стране, так и за рубежом. Занимая промежуточное положение между заемщиками и инвесторами, они в противоположность инвестиционным банкам полностью выражают интересы инвесторов. Основной их целью является не столько получение процента, сколько прибыли на вложенный капитал. В отличие от холдинг-компаний они не контролируют деятельность корпораций. Инвестиционная банковская деятельность наиболее развита на Дальнем Востоке, в Европе и Америке. Главными центрами инвестиционных банковских операций являются Лондон и Нью-Йорк.

Офшорные банки — это банки, находящиеся за границей и выведенные из-под национального регулирования. Они регистрируются в тех немногих уголках земного шара, где в целях создания благоприятных условий для филиалов крупнейших банков мира налогообложение и законодательные ограничения сведены к минимуму. В число стран с хорошо развитой офшорной банковской структурой входят США, Великобритания , Багамские острова, Бахрейн и Панама. Их появление объясняется не только желанием воспользоваться отсутствием налогообложения и регулирования, но и стремлением привлечь избыточные средства соседей — членов Организации стран — экспортеров нефти (ОПЕК). Одна из связанных с офшорными банками проблем заключается в том, что отсутствие контроля над их операциями может способствовать различного рода злоупотреблениям.

Ипотечные банки — это кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества — земли и строений. Ресурсами ипотечных банков являются собственные ипотечные облигации. Ссуды используются для строительства жилых домов и других сооружений, расширения производственных мощностей предприятий. За предоставленную ссуду взимается процент. В случае неуплаты задолженности в срок недвижимость переходит либо к другому собственнику, либо в собственность банка. Постепенно ипотечные банки переходят к страховым компаниям, коммерческим и сберегательным банкам и правительственным кредитным учреждениям. Развитие банков, специализирующихся на ипотеке, связано с продолжительными сроками ипотечных кредитов, часто достигающими 30 лет; стремлением государства удовлетворить спрос на ипотечные кредиты с минимальными процентными ставками; и желанием обеспечить заемщикам доступ на национальные и зарубежные инвестиционные рынки.

Центральный банк — это самое важное банковское учреждение, которое имеет дело не с населением и частными фирмами, а с другими банками. Первые Центральные банки возникли 300 лет назад, но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия. В большинстве стран Центральный банк принадлежит государству, но даже если государство формально не владеет его капиталом (Швейцария, Италия, США) или владеет частично, все равно он выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение банкнот — основной составляющей налично-денежной массы. Хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Он участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства. В связи с широким развитием в условиях рыночной экономики коммерческих банков, важной функцией Центрального банка стало лицензирование, то есть выдача разрешений на различные виды деятельности коммерческих банков.

Коммерческий банк — это кредитная организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности. Они обычно относятся к финансовым посредникам и выполняют следующие функции: осуществляют кредитование частных фирм, физических лиц и государств. Переводят средства по стране и за рубеж, принимают срочные вклады до востребования, действуют как агенты по покупке и продажи ценных бумаг, обеспечивают безопасное хранение ценностей, оказывают разнообразные прочие услуги. Характерной особенностью коммерческих банков, отличающих их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, является их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений, то есть основная цель их деятельности это получение прибыли. Коммерческие банки организуются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала, по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций. Средства коммерческих банков подразделяются:

  • · на привлеченные (вклады граждан, средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты);
  • · на собственные (уставной фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли).

Банковский холдинг — это холдинговая компания, владеющая пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющая операции с этими ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случае холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм. Холдинговые компании могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через систему участии. Материнская (головная) холдинговая компания получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних компаний, а также, в некоторых случаях, за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе специальных соглашений. Холдинг обычно выступает в качестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему оказывать решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний. Как правило, холдинги могут иметь различные правовые формы: обществ с ограниченной ответственностью, товариществ, компаний, акционерных обществ. Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства).

Особенностью банковских групп является наличие в их составе филиалов. Банковский филиал выступает как юридическое лицо, регистрируется в местных органах власти и считается резидентом страны требования, имеет самостоятельный баланс. Он может выполнять все те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Крупные банки часто основывают филиалы, занимающиеся факторингом, лизингом, консультациями. Пользуясь юридической независимостью филиалов, коммерческие банки осуществляют через них запрещенные сделки с ценными бумагами компаний небанковского сектора.

Что такое банк?

Валюта в банках

Помимо пассивного дохода в виде процентов иностранная валюта в банках на депозитных счетах дорожает благодаря росту котировок. Этот фактор – основная причина популярности вкладов в иностранной валюте. При благоприятных курсовых колебаниях состояние клиента банка в рублевом эквиваленте существенно возрастает.

В последние годы российские банки предлагают все большее количество депозитов в таких мировых валютах как японская иена, британский фунт и швейцарский франк. Это дополнительный фактор привлекательности, который производит впечатление и сулит дополнительные выгоды потенциальным вкладчикам.

Вклады в банках

Депозит в современном банке – один из немногих инструментов инвестирования, которому доверяет большая часть населения. Общедоступные вклады обладают несколькими конкурентными преимуществами:

  1. Простота и универсальность. Чтобы открыт депозит, не нужно изучать основы инвестирования и нарабатывать всевозможные практические навыки.
  2. Доступность. Минимальные суммы стартуют от нескольких тысяч рублей.
  3. Гарантированный пассивный доход на уровне 7-11%.
  4. Безопасность. Вклады на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством.
Читать еще:  Отзывы о альфабанк

Интернет банк

Уникальный интернет-ресурс, который позволяет клиентам банка пользоваться всеми привычными услугами в сети в режиме 24/7. Работать можно из любой точки мира вне зависимости от времени суток. Главное условие – доступ к компьютеру и действующее подключение к интернету. Услуга характеризуется высоким уровнем безопасности и комфорта. В дистанционном режиме доступны операции с картами, счетами, переводы внутри страны, где зарегистрирован банк. В интернете также предусмотрена возможность пополнить мобильный телефон, оплатить счет за коммунальные услуги, погасить кредит, открыть депозит или воспользоваться любой другой популярной услугой.

Кредит в банке

Банковский кредит – самый безопасный способ привлечь заемные средства для личных нужд или потребностей бизнеса. Однако условия предосторожности все же рекомендуется соблюдать. Внимательно ознакомьтесь с положениями договора, который подписываете. Выясните все спорные моменты, в том числе размер ежемесячных взносов, до того момента, когда поставите подпись на документах.

В сравнении с кредитными организациями других типов в коммерческих банках предлагают займы под относительно невысокие процентные ставки.

Как правило, все процентные показатели прописываются в условиях договора. Клиенты банка всегда заранее знают, какую сумму средств удастся привлечь и сколько требуется вернуть в конце кредитного периода.

Курс в банках

Различают плавающий и фиксированный курс национальной валюты в банках. Если Центральный банк государства не вмешивается в ситуацию на рынке, курс считается плавающим. Основной способ влиять на котировки рубля, доступный ЦБ РФ – покупка и реализация валюты на межбанковском рынке (интервенции). Если рубль чрезмерно укрепляется под влиянием внешних факторов, ЦБ РФ старается создать дефицит иностранной валюты на рынке. В периоды, когда национальная валюта дешевеет, ЦБ РФ распродает доллары, чтобы остановить снижение котировок. Последний сценарий считается тупиковым, поскольку валютные резервы рано или поздно заканчиваются, а ситуация в экономике может остаться неблагоприятной.

Личный банк

После авторизации на сайте Сбербанка или любого другого коммерческого банка вы попадаете в собственный личный банк. С помощь интернета и современных технологий открывается возможность управлять продуктами и услугами персонального характера. Фактически, личный банк выполняет роль посредника между банковскими услугами, продуктами и клиентом.

Сегодня личный кабинет позволяет сделать процесс работы с приходными и расходными операциями в режиме онлайн максимально гибким и удобным. Помимо непосредственной работы с платежами клиентам также доступна информация об услугах и продуктах банковского учреждения.

Мобильный банк

Мобильный банк – это основательно упрощенный банковский сервис, где информация передается клиенту с помощью смс-сообщений. Уведомления о платежах, переводах и любых других операциях по картам приходят прямо на мобильный телефон.

Возможности при использовании услуги:

  • актуальная информация об операциях по счету карты приходит на телефон в виде сообщений;
  • есть возможность получать данные о доступном кредитном лимите по запросу;
  • многие платежи разрешается переводить без посещения банка;
  • при необходимости карта блокируется за несколько минут (на случай мошеннических действий или потери);
  • доступны оперативные благотворительные переводы.

Счет в банке

Юридическим лицам счет в банке необходим для внесения уставного капитала. В дальнейшей работе расчетный счет также понадобится для приема и отправки платежей в пользу контрагентов.

Индивидуальным предпринимателям рекомендуют открывать банковский счет в следующих случаях:

  1. При расчетах с контрагентами планируются переводы от 100 000 рублей и выше.
  2. Есть острая необходимость рассчитываться с покупателями или поставщиками в безналичной форме.
  3. Удобно перечислять взносы в ПФ РФ по безналу.

Общие характеристики банка

Коммерческий банк – главное звено кредитной системы. Основная функция подобных организаций – мобилизация свободных капиталов и средств, с целью разместить их на основе возвратности, срочности и платности. Вся деятельность осуществляется на коммерческой основе с целью получения прибыли.

Одна из основных функций банков – посредничество в кредитных операциях. Благодаря этой особенности происходит равномерное перераспределение капитала между отдельными отраслями экономики. С помощью коммерческих банков издержки в ходе такого перераспределения существенно снижаются. С помощью банков краткосрочные денежные ресурсы удается использовать как долгосрочные и среднесрочные.

Функции банка

Среди основных функций банка выделяют также посредничество в платежах. Расчеты от имени клиентов проводятся благодаря привлеченным средствам. В результате предприятиям удается существенно сократить издержки на обслуживание кассовых операций, а некоторым полностью удается отказаться от затрат на кассовое хозяйство.

С помощью банков несложно организовать расчеты между юридическими и физическими лицами в безналичной форме. Так образуется система безналичных расчетов, с помощью которой минимизируются другие потенциально возможные издержки при платежах.

Коммерческие банки увеличивают объем активно работающего капитала. Еще одна уникальная функция – выпуск кредитных средств. Субъекты хозяйствования кредитуются через выдачу долговых обязательств, которые обращаются наравне с реальными денежными средствами.

Виды банков

Внешэкономбанк и Банк России относятся к финансовым учреждениям с государственным типом собственности. Все остальные банки частные, хотя в таких структурах как ВТБ и Сбербанк также присутствует часть капитала, принадлежащая государству.

Банк России отличается особой организационно-правовой формой. Другие коммерческие финансовые учреждения делятся на паевые и акционерные.

Выделяют также эмиссионные банки по специфике функционального назначения. Как правило, это центральные банки, у которых есть право выпускать денежные средства.

Большинство российских банков схожи по основным видам операций и выполняют функции коммерческих финансовых учреждений.

Услуги банков

Основные услуги банков подразделяются на 3 группы операций:

  1. Расчетные операции (уплата налогов, заработная плата, открытие счета).
  2. Кредиты – банк выдает денежные ссуды под выгодный ему процент.
  3. Депозиты – банк привлекает деньги вкладчиков и за счет инвестиций и получает дополнительный доход.

К дополнительным услугам коммерческих банков можно отнести консультации частных, а также юридических и физических лиц по любым вопросам, которые касаются популярных банковских операций.

Активы банков

Активы банков – различные инструменты инвестирования и приумножения капитала, в которых размещаются заемные ресурсы и собственные средства банков. В эту категорию включают имущественные активы, кредитный портфель, уставной капитал в структуре других предприятий, ценные бумаги, драгметаллы, денежные средства и другое.

Активы приносят доход и помогают своевременно рассчитываться по обязательствам. Главная задача коммерческого банка – получить прибыль от дохода с активов после погашения всех текущих обязательств.

Общая характеристика деятельности банка

банк кредитование лизинговый денежный валютный

Пассивными операциями банка называются операции при помощи, которых формируются банковские ресурсы с целью осуществления активных операций. Выделяют 4 формы пассивных операций:

1) эмиссия и размещение акций

2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение собственных средств

3) депозитные операции

4) недепозитные операции

За счёт 1 и 2 групп формируются собственные ресурсы банка, за счёт 3 и 4 групп формируются привлечённые и заёмные ресурсы банка.

Собственные ресурсы банка формируются в основном за счёт:

Собственный капитал банка, как правило, невелик по сравнению с привлечённым капиталом и он выполняет следующие функции:

1) защитную — защита интересов вкладчиков;

2) оперативную — стартовый капитал;

3) регулирующую — требование Центрального банка к минимальному капиталу.

Что касается привлечённых (заёмных) средств банка, которые формируются за счёт привлечение свободных средств населения и юридических лиц так называемые депозитные ресурсы, а также за счёт недепозитных ресурсов формирующихся за счёт привлечения кредитов на межбанковском рынке, в основном эти привлечённые средства обеспечивают потребности банка в ресурсах для осуществления активных операций.

Более детальную информацию по ресурсам НРФ ОАКБ «Узпромстройбанк» можно получить в таблицах 1-3.

Таблица 1 Ресурсы коммерческого банка, их структура (на 1 января 2014 года) Составлено автором на основании Консолидированного отчета о финансовом положение на 1 января 2014 года (Приложение №1)

Читать еще:  Лицензий лишились очередные три банка

Обязательства (привлеченные и заемные ресурсы)

Вывод: Общий объём ресурсов Навоийского регионального филиала ОАКБ «Узпромстройбанк» за 2013 год был увеличен на 760 507,67 млн. сум и достиг по окончанию 2013 года 2 206 764,60 млн. сум. В общем объме ресурсов за 2013 год произошли небольшие структурные изменения, так если в 2012 году удельный вес собственного капитала банка составлял 164 469,71 млн. сум или 11,37 % от общего объёма ресурсов, то по окончанию 2013 года сумма собственного капитал увеличилась на 12 575,75 млн. сум и составила 177 045,46 млн. сум. Таким образом по окончанию 2013 года доля собственных ресурсов банка увеличилась до 3,35%. Увеличение собственного капитала банка соответствует поставленным президентом Республики Узбекистан приоритетным направлениям дальнейшего реформирования банковской системы Республики Узбекистан, где одной из задач стоит увеличение совокупного капитала коммерческих банков, в том числе за счёт дополнительного выпуска акций, за период с 2011 по 2015 года в 2,1 раза.

Таблица 2. Структура собственного капитала коммерческого банка (на 1 января 2014 года) Составлено автором на основании Консолидированного отчета о финансовом положение на 1 января 2014 года (Приложение №1)

Всего уставный капитал

Всего собственный капитал

Вывод: Собственный капитал Навоийского Регионального Филиала ОАКБ «Узпромстройбанка» по окончанию 2013 года увеличился на 12 575,75 млн. сум или на 0,07 % по сравнению с 2012 годом и составил 177 045,46 млн. сум. Что касается структурных изменений, то в таблице видно, что за счёт дополнительной эмиссии простых акций на 8 467,24 млн. сум их доля увеличилась на 0,03% в общем объёме собственного капитала и составила 156 322,91 млн. сум или 98,97%. За счёт увеличение доли простых акций, доля остальных источников собственных ресурсов банка уменьшилась, и доля резервов увеличилась на 0,81% до 4,74% в 2013 году, удельный вес привилегированных акций уменьшился на 0,03%. Удельный вес нераспределённой прибыли увеличился на 0,84%.

Таблица 3. Структура и динамика привлечённых ресурсов коммерческого банка (на 1 января 2014 года) Составлено автором на основании Консолидированного отчета о финансовом положение на 1 января 2014 года (Приложение №1)

Депозиты до востребования

Средства необходимые выплате в ЦБ

Средства необходимые выплате Правительству

Средства необходимые выплате другим коммерческим банкам

РЕПО и другие заемные ресурсы

Выпущенные долговые ценные бумаги

Всего недепозитных источников

Вывод: Как видно из таблицы общая сумма привлечённых средств банком увеличилась на 747 931,92 млн сум и составила на конец 2013 года 2 029 719,14 млн. сум. Что касается структуры, то большую часть привлечённых средств 1 402 599,88 млн. сум или 69,10% на конец 2013 года составляют недепозитные источники. Сумма же принятых депозитов составила 627 119,26 млн. сум или 30,90%. За 2013 год в структуре привлеченных средств произошли структурные изменения по сравнению с 2012 годом, так увеличилась доля недепозитных источников на 6,58%, доля же депозитов уменьшилась с 37,48% до 30,90% или на 6,58%. Данное изменение возможно связанно с пересмотром банком своей депозитной политики и привлечению возможно более дешёвых ресурсов других банков или финансовых институтов таких как ресурсы Азиатского банка развития, чем ресурсы на срочные депозиты по которым банк платит от 18% до 25%. Об этом свидетельствуют и структурные изменения в сумме депозитных ресурсов, где сумма принятых средств на Сберегательные депозиты уменьшилась на 556,40 млн. сум и составила 78,83 млн. сум, уменьшилась и сумма средств по выпушенным депозитным сертификатам на 15 623,00 млн. сум до 9 868,50 млн. сум на 1 января 2014 года. Сумма более дешёвых ресурсов на депозитах до востребования и срочных депозитах увеличилась на 162 893,80 млн. сум и составила 617 171,93 млн. сум.

Банковские ресурсы, анализ их структуры.

Как было отмечено выше, в структуре ресурсов Навоийского Регионального Филиала ОАКБ «Узпромстройбанка» увеличилась доля собственного капитала, так доля его на конец 2013 года составила 8,0%, доля привлечённых средств составила 92,0% или 2 029 719,14 млн. сум. В нашей республике большое внимание уделяется уровню достаточности капитала банковской системы, на 1 апреля 2014 года данный показатель составил 24%, что в 3 раза превышает требования, установленные Базельским комитетом по банковскому надзору в размере 8%. Коммерческие банки для ведения коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать денежными средствами, т.е. ресурсами. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение.

Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, — это совокупность средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций.

По способу образования ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные средствами.

Собственные средства — средства, полученные от акционеров банка при его создании и образованные в процессе его деятельности. Они находятся в распоряжении банка без ограничения сроков.

Привлеченные средства — средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. К заемным средствам относятся средства, полученные от кредитных организаций.

Основной источник ресурсов коммерческого банка — привлеченные средства (80-90% всех банковских ресурсов). По характеру образования их подразделяют на средства, полученные от клиентов банка и заимствованные в банковском секторе. На долю собственных средств банка приходится 10-20%, что в целом отвечает сложившейся мировой банковской практике. В нашем примере доля собственных средств Навоийского Регионального Филиала ОАКБ «Узпромстройбанка» составляет 8% от общей суммы ресурсов.

Структура банковских ресурсов коммерческих банков разнообразна, что объясняется индивидуальными особенностями их деятельности. В соответствии со структурой ресурсов коммерческие банки можно классифицировать следующим образом:

— по режиму функционирования счетов — банки с большим удельным весом счетов до востребования и срочных вкладов;

— по характеру клиентов — банки с преобладанием вкладов частных лиц и большим удельным весом кредитов, полученных от других банков.

Капитал банка и его структура

Собственный капитал (средства) банка представляет собой денежные средства, внесенные акционерами (основателями банка), а также средства, образованные в процессе дальнейшей деятельности банка. Так в нашем примере увеличение собственного капитала банка произошло в основном за счёт дополнительной 18-ой эмиссии ценных бумаг, что принесло банку дополнительно 8 467,24 млн. сум средств, кроме того увеличение собственного капитала произошло за счёт увеличение резервов банка на 1 923,53 млн. сум. и нераспределенных прибылей на 2 139,08 млн. сум.

Сравнительно с предприятиями других сфер деятельности собственный капитал коммерческого банка занимает незначительный удельный вес в совокупном капитале (приблизительно 8—10 %), тогда как у промышленных предприятий этот показатель составляет 40—60 %.

В коммерческих банках собственный капитал имеет другое назначение, чем в других сферах предпринимательства. Если в последних это — обеспечение платежеспособности и выполнение большинства оперативных функций предприятий и организаций, то собственный капитал коммерческого банка служит прежде всего для страхования интересов вкладчиков и меньшей мерой — для финансового обеспечения своей оперативной деятельности.

Размер собственного капитала является важным фактором обеспечения надежности функционирования банка и должен находиться под контролем органов, которые регулируют деятельность коммерческих банков. Одним из требований, которое выдвигает ЦБ РУз к коммерческим банкам, является повышение уровня капитализации, который содействует увеличению уровня финансовой стабильности и надежности банковской системы Узбекистана в целом.

Собственный капитал коммерческих банков делится на основной и дополнительный. Основной капитал банка — это денежные средства, которые обеспечивают его финансовую основу. Он состоит из уставного, резервного фондов, фондов экономического стимулирования и других фондов, которые создаются за счет прибыли. Дополнительный капитал — это денежные средства, которые дополняют общий собственный капитал. Он формируется из неиспользованных резервов, которые предназначаются для страхования активных операций коммерческих банков и нераспределенной прибыли.

Согласно законодательства Республики Узбекистан капитал банка делится на Составлено автором:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector