0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ответы на вопросы о банке первобанк

Отзывы и жалобы

Добрый день. У меня оформлена ипотека в вашем банке 28.03.2013, по которой я ежегодно должна предоставить чеки об оплате страховки для понижения процентной ставки. 06 мая 2016 я подала документы по адресу: Ново-Садовая, 305а. Однако 20.06.16 я обратилась в банк для пополнения счёт для погашения очередного платежа, на что мне сообщили, что у меня повысили платеж и мои документы не поступали в банк. У меня на руках есть заявления о том, что документы я подала 06.05.15. Однако руководитель доп.офиса по адресу: Ново-Садовая, 205, сказала, что сотрудник принимавший мое заявление больше не работает и она не может мне ни чем помочь, и что я должна заново предоставить документы. Я конечно предоставлю заново документы, но вопрос — кто мне оплатит переплату за два месяца из-за халатности сотрудника. Подскажите, пожалуйста, куда мне обратиться по моему вопросу, т.к. руководитель доп.офиса мне не хочет помочь. Заранее спасибо.

Просьба решить мой вопрос.

21.06.2016 11:43 / Татьяна Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Татьяна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Мы сотрудничали с Первобанком многолет по автокредитованию. Самые интересные продукты по автокредитам. Самые хорошие ставки. Быстрое решение. Довольные клиенты. Что происходит сейчас? Почему автокредитов нет и не будет. С кем сейчас нам работать. Я понимаю, что существует много банков и много продуктов, но с продуктами по автокредитованию. «Первобанка» никто сравнится не может. И сейчас постоянных клиентов, которые уже не в первый раз приходят за автокредитом просто не знаем куда отправлять.

Оставить автокредитование в Первобанке. Хотя бы рассмотреть такую возможность. Если опросить все салоны, по крайней мере в нашем городе, нам очень нравилось с вами сотрудничать. По вашему банку у нас самый большой % подписаний.

07.12.2015 15:46 / Оксана Ответа банка нет Комментариев: 1

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Оксана Сергеевна, Ваш вопрос направлен в адрес банка.

22.10.15, в 12:30, я оформил карту «кукуруЗа» Master Card в Евросети, пополнил ее на 74500 через кассу. А утром, 9:17, 23.10.15 мне на телефон стали приходить уведомления о списании средств 71000р +199р. Позвонив на телефон указанный на карте, я сообщил, что эти операции я не совершал и попросил заблокировать карту и остановить данные операции. После этого я обратился в ОВД «Алексеевского района» г. Москвы и написал заявление о не санкционированном списании средств с моей банковской карты. Параллельно, я написал заявку на оспаривание операции в офисе Евросеть: пр-т Мира, 114. 26.10.15 позвонила девушка, представилась сотрудником Евросети и сообщила, что операции были все мной согласованы и моя жалоба, рассмотрена и если я не согласен, могу обратиться в полицию. После этого она просто положила трубку. Прошу Вас принять участие в разбирательстве моей проблемы. Готов представить необходимые документы.

Ответ представителя банка

Уважаемый Сергей Романович,
спасибо за Ваше обращение.

Продукт карта «Кукуруза» принадлежит компании Евросеть, мы перенаправили Ваше обращение, чтобы они как можно скорее разобрались в сложившейся ситуации.
Также по этому вопросу Вы можете обратиться к эмитенту карты «Кукуруза» РНКО «Платежный центр» http://rnko.ru/Pages/adress.aspx.

Надеемся на скорейшее разрешение ситуации.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Сергей Романович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Я, Кудинов Евгений Владимирович, получил в Первобанке г. Челябинска автокредит, заключил настоящий договор от 11.04.2014 г., где четко написано, что я должен страховать свой автомобиль по каско «Полная гибель» или «Угон». Я как порядочный кредито-плательщик страхую свой автомобиль на полную сумму и от полной гибели и от угона. Подаю сведения в банк, на что мне сообщают что нужно еще какое-то доп соглашение, а буквально через день, что банку не нравится страховка и мне поднимают процентную ставку.

Прошу разобраться в данной ситуации и не поднимать мне процентную ставку, так как моя часть договора выполнена. В связи с тяжелым положение в стране очень бы хотелось, что бы банк шел на встречу кредитору. Оплачивать сумму по договору обязуюсь.

17.04.2015 13:51 / Евгений

Ответ представителя банка

Евгений Владимирович, добрый день.

В соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств при имущественном страховании предмета залога от рисков «Полная гибель», «Угон», «Ущерб» (повреждение) Предмета залога корректирующее значение (уменьшение процентной ставки) применяется, если заемщик застраховал транспортное средство и предоставил в банк оригинал договора имущественного страхования со страховой компанией, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии по договору страхования. Согласно предоставленным Вами полисом и квитанцией об оплате, страховая премия уплачена не в полном объеме (50% от общей суммы), а значит, корректирующее значение не может быть применено.
Сотрудник Первобанка связался с Вами и в рамках телефонного разговора разъяснил данную ситуацию. Приносим извинение за возникшее недопонимание.

С уважением, ОАО «Первобанк»

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Евгений Владимирович, в настоящее время данный банк еще не получал отзывов на нашем портале и, соответственно, не отвечал на них. Мы постараемся связаться с его представителем в ближайшее время, чтобы Вы могли получить ответ на Ваше обращение.

Отзывы о Первобанке

Промсвязьбанк активно рассылает клиентам новость о включении Первобанка в состав группы ПСБ. Однако Первобанк не заботится о собственной репутации и репутации группы, навязывая нерыночные уровни комиссий без ограничения по сумме в надежде, что кто-то из клиентов заплатит круглую сумму за входящий межбанковский перевод.

— Ранее я неоднократно пополнял свой вклад* в Первобанке (группы ПСБ) межбанковским переводом, никаких комиссий [за. Читать далее

Промсвязьбанк активно рассылает клиентам новость о включении Первобанка в состав группы ПСБ. Однако Первобанк не заботится о собственной репутации и репутации группы, навязывая нерыночные уровни комиссий без ограничения по сумме в надежде, что кто-то из клиентов заплатит круглую сумму за входящий межбанковский перевод.

— Ранее я неоднократно пополнял свой вклад* в Первобанке (группы ПСБ) межбанковским переводом, никаких комиссий [за входящий перевод] замечено не было.
— Я никак не мог ожидать, что Группа ПСБ может пытаться нажиться на клиентах вводя значительные комиссии за входящий перевод. ПСБ, с его 14-ым местом в НР, всегда казался мне более или менее клиенто-ориентированным банком.
— 14/06/2016 я осуществил перевод со своего брокерского счета по реквизитам Первобанка на значительную сумму, при этом банк удержал с меня комиссию в размере 10%!
— Как я узнал позже, в тарифе на вклад Первобанка действительно прописана комиссия 10% (без ограничения по сумме. ) на пополнение от юр.лица (а перевод с моего брокерского счета осуществлялся через реквизиты Брокера как юр.лица)http://www.pervobank.ru/ckfinder/userfiles/files/dogovor_kukuruza_4_0.pdf

Я понимаю, что формально банк в данном случае прав, т.к. я действительно не учел, что перевод осуществляется брокером с реквизитов юр.лица, а в договоре была прописана данная комиссия. Однако уровень комиссии явно необоснованно завышен, а отсутствие ограничения на максимальную сумму комиссии рассчитано на то, что клиент, не зная / не помня условий переведет значительную сумму. В теории банк мог бы прописать сумму комиссии 101% и я бы еще остался должен 1% от суммы моего перевода. Я считаю подобного рода действия недостойным уважающего себя банка. Например, когда я кладу деньги в Сбербанк — я всегда уверен, что ничего подобного со мной не случится.

*Вклад привязанный к карте Кукуруза.

Уточните, как Вы узнали номер договора? С письменной претензией пробовали обращаться? Если да, то укажите дату.

30.06.2016 Ввиду того, что от автора не поступили запрашиваемые данные, отзыв не зачтен.

Завел себе карточку Кукуруза для безналичных перечислений. До сегодняшнего дня все было замечательно: пополнял в Евросети, переводил через ИБ, получал перевод в тот же день, буквально через 2-3 часа. НО сегодня перевод с 10 утра до 8 вечера висит в стадии «Обработка» и по всему видать, что конечный платеж я сегодня не дождусь. Дай Баг завтра. Если проблема в том, что «система» обрабатывает платежи за 4 выходных дня, то в. Читать далее

Читать еще:  Партнеры бонусной программы спасибо от сбербанка

Завел себе карточку Кукуруза для безналичных перечислений. До сегодняшнего дня все было замечательно: пополнял в Евросети, переводил через ИБ, получал перевод в тот же день, буквально через 2-3 часа. НО сегодня перевод с 10 утра до 8 вечера висит в стадии «Обработка» и по всему видать, что конечный платеж я сегодня не дождусь. Дай Баг завтра. Если проблема в том, что «система» обрабатывает платежи за 4 выходных дня, то в ИБ нужно давать передупреждение об этом. Если в чем то еще-то так же дайте предупреждение. Понятно, что «по закону» Банк может обрабатывать платеж до 3 раб дней. За это и оценка 3. Т.к. раньше Банк привлекал своей оперативностью. А теперь стал не лучше других.

Только что получил на телефон, который подключён к Кукурузе с вкладом от Первобанка, смс следующего содержания: (мои Имя-Отчество)! Мы присоединились к банковской группе Промсвязьбанка. Для Вас специальное предложение по вкладам до 12% годовых! Успейте открыть свой вклад в ПСБ! http:/psb.im/набор-букв-и-цифр 88003337890 Ваш Первобанк. Отправитель — «Пароль Личный кабинет».

Естественно, я довольно сильно напрягся от такого. Крайне странный. Читать далее

Только что получил на телефон, который подключён к Кукурузе с вкладом от Первобанка, смс следующего содержания: (мои Имя-Отчество)! Мы присоединились к банковской группе Промсвязьбанка. Для Вас специальное предложение по вкладам до 12% годовых! Успейте открыть свой вклад в ПСБ! http:/psb.im/набор-букв-и-цифр 88003337890 Ваш Первобанк. Отправитель — «Пароль Личный кабинет».

Естественно, я довольно сильно напрягся от такого. Крайне странный адрес ссылки, а указанный номер 8-800 в Яндексе пробивается только как использовавшийся пару лет назад ОАО «Тюменская энергосбытовая компания». Связи этого номера с Первобанком или ПСБ найти не удалось, на их сайтах, по крайней мере на главных страницах и в контактах, этого номера нет. Я полез на сайт Первобанка и позвонил по указанному на официальном сайте банка телефону. Ответившая сотрудница ничего прокомментировать не смогла, кроме того, что «мы действительно присоединились к группе ПСБ». По вопросу странного адреса и телефона она сказала, что информации не имеет. На просьбу соединить меня со Службой безопасности, т.к. я беспокоюсь по поводу получения некими третьими лицами информации о моих персданных, сообщила, что сегодня выходной, СБ будет завтра с 10 утра и если меня не затруднит перезвонить, то меня соединят.

Я набрал указанный номер и услышал стандартного робота ПСБ, информирующего о том же, о чём и при звонке на указанные на сайте ПСБ номера.

Включив все возможные защиты, я в безопасном режиме браузера зашёл по указанной в смс ссылке и, как ни странно, попал на обычный сайт ПСБ (все буквы в url и прочее проверил внимательно).
И вот теперь сижу и пытаюсь понять — это Первобанк/ПСБ не подумал, что рассылают клиентам от имени «Пароль Личный кабинет» смс со странными ссылками и номерами телефона, или это какая-то странная попытка украсть мои данные, но в таком случае Первобанку не то что 1 балл, минус 10 ставить надо!

Пришлите фото смс на belich@banki.ru со ссылкой на отзыв.

Засчитано с учетом комментария Автора от 18.05.2016 17:50.

ПАО «Первый Объединенный Банк»

Банк учрежден в январе 2006 года в результате объединения двух банков, работавших на самарском финансовом рынке с 1994 года, — КБ «Самарский Кредит» и ЗАО «Нова Банк» — с новой лицензией (№ 3461) и под новым наименованием — ОАО «Первый Объединенный Банк». В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. С января 2006 года банк является участником системы страхования вкладов (ССВ).

В начале июля 2015 года в СМИ появились сообщения об объединении Первобанка с Промсвязьбанком, которое произойдет в форме присоединения первого ко второму. Акционеры Первобанка получат более 5% акций Промсвязьбанка, представитель основных акционеров Первобанка также войдет в состав совета директоров Промсвязьбанка. Соответствующее соглашение о слиянии финансовых организаций было подписано 10 июля председателем правления Промсвязьбанка Артемом Констандяном и председателем правления Первобанка Андреем Гончаровым.

В начале сентября стало известно о том, что 14 августа состоялась сделка по покупке Первобанком акций банка «Возрождение». По сообщению СМИ основной владелец Первобанка Леонид Михельсон приобрел косвенное право распоряжаться 10,3988% акций банка «Возрождение». В сообщении уточняется, что покупателем акций «Возрождения» выступил Первобанк. Напомним, что политика по приобретению контроля в «Возрождении» структурами, близкими к владельцам группы «Промсвязькапитал» (в которую входит Промсвязьбанк) — братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым ведется с конца июня 2015 года. Структуры «Промсвязькапитала» начали скупку «Возрождения» в конце июня и за полтора месяца выкупили долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану. В начале августа 24,6% акций им продали второй по величине акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). Также известно, что ФАС одобрила покупку «Промсвязькапиталом» 75% «Возрождения», но данных о том, какой пакет на сегодняшний день консолидирован, пока неизвестно.

В начале ноября 2015 года появилось сообщение о завершении сделки по приобретению Первобанка Промсвязьбанком, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка. В декабре 2015 года владельцем пакета в 10% акций Первобанка стал экс-сенатор от Ханты-Мансийского автономного округа Виктор Пичугов.

На текущий момент Промсвязьбанку принадлежит 90% акций Первобанка. Долей в 10% владеет Виктор Пичугов.

Головной офис кредитной организации расположен в Самаре. С 2006 по 2009 год банк провел четыре дополнительные эмиссии акций и привлек субординированные депозиты, в результате чего собственный капитал финучреждения вырос более чем в восемь раз и превысил 6 млрд рублей. В 2007—2008 году финорганизацией были открыты филиалы в Москве и Санкт-Петербурге, в 2012 году — в Екатеринбурге.

Основными бенефициарами на текущий момент являются основатель «Новатэка»* Леонид Михельсон (50,16%), бывший вице-президент «ЮКОСа» Леонид Симановский (около 13,91%) и его супруга Софья Симановская (12,99%), Иосиф Левинзон (5,33%), братья Александр и Олег Цейтлины (5% через кипрскую TBS Interprises Ltd.), Олег Багаев (4,71%). На акционеров-миноритариев приходится 7,91%.

Головной офис кредитной организации расположен в г. Самаре. Сеть продаж насчитывает около 40 подразделений в 17 регионах России, включая три филиала — в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Среднесписочная численность персонала за шесть месяцев 2015 года составляла 1 062 человека (в 2013 году — 1 328 человек).

Банк активно кредитует торговые предприятия малого и среднего бизнеса, компании сферы недвижимости, в меньшей степени — физических лиц. Юридическим лицам банк предлагает услуги РКО, кредитование, размещение денежных средств, торговое финансирование и документарные операции, зарплатные проекты, банковские гарантии, обслуживание ВЭД, инкассацию и пр. Частным клиентам доступны потребительские, ипотечные и автокредиты, линейка вкладов, денежные переводы (Western Union, Contact, UNIStream, «Золотая корона»), оплата любых услуг по системе «Город», сейфовые ячейки, private banking, пластиковые карты и пр. Среди партнеров и клиентов банк указывает такие предприятия, как сеть АЗС «Нефко», автодилер «Автодом», сотовые ритейлеры «Связной» и «Евросеть», ЗАО «Связь Инжиниринг», завод электросварочного оборудования «Искра», завод стартеров и генераторов «Электром», группа компаний «Бест», группа компаний «БетонРесурс», сеть салонов верхней одежды «Дионис» и др.

С января по сентябрь 2015 года валюта баланса нетто кредитной организации сократилась на 19% (-13,4 млрд рублей), составив к началу сентября 55,5 млрд рублей. В пассивной части баланса негативной динамике способствовал главным образом отток значительной части средств предприятий и организаций (-10,6 млрд рублей, или 36,5%) и привлеченных банком МБК (-7,8 млрд рублей, или 80%). Капитал банка также продемонстрировал отрицательную динамику, сократившись на 1,4 млрд рублей (-19,7% с начала 2015 года). Вместе с тем часть утраченных ресурсов банк компенсировал средствами физических лиц, объем которых увеличился на 4,6 млрд рублей (+24% с начала года). В активах сокращение ресурсной базы отразилось на величине объема выданных МБК (-8,9 млрд рублей, или 90%), кредитном портфеле (-5,4 млрд рублей, или 15%), и, в меньшей степени, на вложениях в ценные бумаги и активах высокой ликвидности.

Читать еще:  Как происходит банкротство банка

В структуре привлеченных ресурсов за рассмотренный период произошли некоторые изменения: удельный вес средств корпоративных клиентов на начало 2015 года составлял 42%, средства физлиц в структуре обязательств занимали 28%. На начало сентября 2015 года структуру обязательств банка на 43% формируют средства физлиц, 33% — остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. Выпущенные банком долговые ценные бумаги — 5,4%, привлечение на рынке межбанковских кредитов и депозитов формирует 3,7%, собственные средства — 10,3%. Платежная динамика показывает некоторый спад: обороты по счетам клиентов сократились до 120—200 млрд рублей в месяц (для сравнения: на начало года показатель достигал 300 млрд рублей в месяц). По состоянию на отчетную дату отсутствуют обязательства банка перед ЦБ РФ в части кредитов, депозитов и прочих средств, тогда как на начало года данная статья составляла 7,4 млрд рублей (11% всех обязательств).

Капитал банка — 5,7 млрд рублей (10,3% нетто-пассивов), сформирован в основном за счет взносов акционеров и эмиссионного дохода, неиспользованной прибыли прошлых лет. Уставный капитал банка составляет 1,27 млрд рублей. Стоит отметить, что в состав дополнительного капитала по состоянию на 1 сентября 2015 года включены субординированные кредиты номинальной стоимостью 2,25 млрд рублей (на 1 января 2015 года — 2,27 млрд рублей), которые были привлечены от акционера кредитной организации ООО «Левит», Госкорпорации Внешэкономбанк, а также от ЗАО «Объединенная страховая компания» и ОАО СК «Астро-Волга». Все субординированные депозиты привлечены на срок более пяти лет.

Кредитный портфель — 30,1 млрд рублей, составляет 54% нетто-активов, за рассмотренный период сократился в объеме на 15%. В составе портфеля на ссуды, выданные физлицам, приходятся 27%, а доминирующую позицию занимают кредиты юрлицам — 73% от общего объема выданных ссуд. Просрочка показана на уровне 6% по РСБУ, уровень резервирования по портфелю средний. Имуществом обеспечено 182% совокупных ссуд. Две трети всех кредитов долгосрочные (выданы на срок более года).

Портфель ценных бумаг — 9,8 млрд рублей (18% активов нетто), с января по сентябрь 2015 года сократился на 8,4%. Основную часть портфеля (более 95%) составляют вложения в облигации, остальное представлено корпоративными векселями.

Размещение в банках (МБК) — 2%. Денежные средства в кассе и на корсчете в ЦБ — 6,5% нетто-активов, большая часть из них представлена остатками на счетах ностро. Ежемесячные обороты банка по корсчетам на протяжении 2015 года составляют в среднем 100 млрд рублей. Кредитная организация также довольно активна в проведении валютных операций, ежемесячные обороты по которым составляют 150—400 млрд рублей. На рынке ценных бумаг в последние месяцы активность банка несколько снизилась, в том числе по операциям РЕПО.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов и депозитов финучреждение работает как в сторону привлечения, так и в сторону размещения. За рассмотренный период активнее и в больших объемах банк привлекал средства.

По итогам 2014 года банк получил 51,8 млн рублей чистой прибыли, согласно финансовой отчетности по РСБУ (аналогичный показатель за 2013 год составил 290,4 млн). За восемь месяцев 2015 года кредитная организация понесла убыток в размере 1,5 млрд рублей.

Среди 14 кредитных организаций, зарегистрированных в Самарской области, Первобанк на 1 сентября 2015 года занимает второе место после Русфинанс Банка по таким ключевым показателям, как величина нетто-активов, собственного капитала и кредитного портфеля, и первую позицию по объему обязательств перед населением и вложениям в ценные бумаги.

Совет директоров: Олег Голоунин (председатель), Сергей Савельев, Андрей Кошарский, Эрик Вигерц, Павел Ананьенко, Андрей Бычков, Алексей Кокорев, Андрей Гончаров, Анатолий Чечерин.

Правление: Татьяна Перемышлина (председатель), Ирина Симакова, Игорь Лушников, Денис Хадеев, Михаил Нарушев, Марина Зимина, Настасья Соловей, Лариса Шпитонцева, Ирина Симакова.

* ОАО «Новатэк» — крупнейший независимый российский производитель природного газа, входит в топ-10 компаний мира по объему доказанных запасов газа. Все месторождения и лицензионные участки расположены в Ямало-Ненецком автономном округе.

Активы по МСФО на 1 июля 2015 года — 770,5 млрд рублей, собственные средства — 448,2 млрд рублей, прибыль — 41,3 млрд рублей.

Основными владельцами выступают предправления Леонид Михельсон (порядка 25%), Геннадий Тимченко (23%), Total (16%), «Газпром» (около 10%).

Стоит отметить, что структуры Михельсона в декабре 2010 года купили у Газпромбанка 50% акций крупнейшего в России нефтехимического холдинга «Сибур» за 37,5 млрд рублей. В ноябре 2011 года 100-процентным акционером «Сибура» стала компания Sibur Limited, конечными бенефициарами которой являются акционеры ОАО «Новатэк» Леонид Михельсон (57,5%) и Геннадий Тимченко (37,5%). Бенефициарами оставшихся 5% уставного капитала Sibur Limited являются менеджеры «Сибура» Дмитрий Конов, Михаил Карисалов, Михаил Михайлов, а также зампредседателя совета директоров Александр Дюков.

Журнал Forbes в списке «200 богатейших бизнесменов России — 2015» ставит Михельсона на седьмое место (состояние — 11,7 млрд долларов), а Тимченко — на девятое (состояние — 10,7 млрд долларов).

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Как следует действовать, если банк спросит о происхождении денежных средств?

Здравствуйте. В одном крупном известном банке лежит денежная сумма средств около 1 000 000 р. Деньги в банк отнесли лет 5 назад в сумме около 300 000.

Как быть в случае если банк спросит о происхождении данных денежных средств? Формулировка накопили и откладывали подойдет?

Здравствуйте. В одном крупном известном банке лежит денежная сумма средств около 1 000 000 р. Деньги в банк отнесли лет 5 назад в сумме около 300 000.

Как быть в случае если банк спросит о происхождении данных денежных средств? Формулировка накопили и откладывали подойдет?

Денис, добрый день! Да, такая формулировка подойдет если она соответствует действительности, а если еще и налоговые декларации собственником средств подавались с отражением полученных доходов то вопросов быть не должно если и средства самим владельцем счета туда переводились

Просто вклад открывался на мое имя еще в студенчестве. Большая часть денежных средств с дохода родителей. С этим также не должно быть никаких проблем?

А кем денежные средства вносились на счет? Родителями? В общем то тоже тут не должно быть проблем, т.к. дарение родителями объяснимо, налогообложению не подлежит

Мною, но карты и счета у нас у всех в одном банке

Консультация юриста бесплатно

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Читать еще:  Как тратить бонусы спасибо от сбербанка

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector