0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как производится оплата кредита картой сбербанка

Как погасить кредитную карту Сбербанка

Очень многие сегодня пользуются кредитными картами разных банков. Кто-то совершает операции по ним ежемесячно, а кто-то только в крайних случаях. Ведь ни для кого не секрет, что кредитная карта является дорогим в обслуживании продуктом. Сбербанк использует несколько вариантов карт с разными тарифами. Для того чтобы не нести дополнительные расходы по выплатам, надо своевременно производить погашение кредитной карты сбербанка.

Преимущество кредитной карты

Несмотря на негативное отношение некоторых граждан к таким банковским продуктам, они имеют ряд неоспоримых преимуществ перед обычными кредитами:

  1. Возможность неоднократного использования кредитных средств. Если по потребительскому кредиту мы берем определенную сумму, возврат производится ежемесячно до полного погашения. Если через некоторое время вновь понадобятся средства, надо будет оформлять еще один заём или ждать, когда погасится действующий. По кредитной карте мы можем снимать наличные в пределах одобренного лимита неограниченное количество раз до окончания срока договора кредитования счета.
  2. Начисление процентов начинается только по факту совершения расходной операции. Например, если картой воспользовались только через полгода после оформления, только тогда и начинается расчет процентов (на следующий день после проведения первой расходной операции). По потребительским займам же неважно, сняли вы деньги или нет, выплаты должны производиться, согласно графику, ежемесячно.
  3. Расчет только на фактический расход. Например, лимит по карте 30 000 руб. Вы израсходовали 1 500 руб., соответственно и расчет идет на 1 500 руб.
  4. Наличие периода без начисления процентов за пользование лимитом. Если соблюдать сроки возврата и совершать определенные операции – проценты за пользование начисляться не будут.
  5. Начисление дополнительных бонусов по сбербанковской программе СПАСИБО, а также получение скидок при использовании статусных карт Голд и Платинум.
  6. Удобные способы и условия погашения кредита по кредитной карте в отделениях Сбербанка. Диапазон выплаты варьируется от минимального платежа до полного погашения.

Правила пользования картой с кредитным лимитом

По кредитной карте доступны операции снятия наличных, безналичные расчеты и переводы. Использование карты предполагает авторизацию персональным пин-кодом, за исключением бесконтактных способов оплаты на торговых и сервисных точках.

Операции по снятию наличных

В своем банке она составит 3% от суммы и минимум 390 руб., в чужом 4% минимум 390 руб. Кроме того, льготный беспроцентный период на такие операции не действует. Расход рассчитывается с учетом комиссии. Например, если лимит составляет 50 000 руб., снять все средства не получится. В своем банкомате возможная сумма составит 48 500 руб., в чужом – 48 000 руб. Также максимальная сумма расхода ограничена лимитом, установленным на самой карте. Информацию о своем лимите можно узнать в устройстве самообслуживания. Таким образом, совершение наличных операций является невыгодным, так как они увеличивают задолженность по кредитной карте.

Безналичный расчет

Не несет под собой никаких дополнительных затрат, если погасить задолженность по израсходованным средствам в определенный промежуток времени – льготный период. Он начинается со дня совершения покупки и действует до дня формирования ежемесячного отчета об операциях, плюс двадцать дней следующего периода. Условиями сохранения периода являются погашение суммы задолженности полностью не позже установленной даты, и отсутствие долгов в предыдущих отчетных периодах. К безналичным операциям можно отнести расчеты на предприятиях торговли и сервисов, с использованием карты, а также на интернет-ресурсах с вводом ее уникальных реквизитов. Не взимается комиссия и при совершении транзакций в банкоматах и платежных терминалах банка в пользу организаций, с которыми есть договор о сотрудничестве (их полный список можно просмотреть в устройствах самообслуживания).

Правила безопасного использования при безналичном расчете

  1. Минимизировать риски по утрате карты, так как при современных способах бесконтактной оплаты ввод пин-кода не требуется. При получении карты ставьте свою подпись на оборотной стороне. Продавцы обязаны сличать ее с подписью на чеке, если операция не подтверждена пин-кодом. В случае утери сразу производить блокировку.
  2. Для использования в интернете лучше иметь отдельную карточку, так как в случае ее компрометации вы можете лишиться всех своих средств и нести обязанность по уплате кредита. Некоторые операции в сети не подтверждаются разовым паролем, так что при утере карты также есть вероятность потерять все свои средства.
  3. Все операции должны совершаться у вас на глазах, так что не отдавайте карту в руки посторонним лицам.

Переводы с кредитной карты

Используйте кредитную карту Сбербанка для переводов в крайних случаях, так как за это также предусмотрена комиссия.

Как не пропустить платеж и избежать просрочки

Чтобы избежать начисления штрафных санкций за просрочку по кредитной карте Сбербанка (а она составляет 36% годовых на возникшую задолженность), надо знать как, и когда погасить долг.

Из чего формируется задолженность

  • использованный основной долг (лимит кредита);
  • начисленные проценты (указаны в вашем персональном тарифном плане и договоре о кредитовании счета);
  • комиссии, возникшие в процессе использования карты – кроме вышеперечисленных, могут быть начислены: комиссия за ежегодное обслуживание, перевыпуск после утраты, экстренную выдачу (при пользовании кредиткой за границей);
  • пени и штрафы за допущенные просрочки в предыдущем расчетном периоде;
  • кросс-услуги такие, как страхование.

Как узнать сумму к уплате

  1. С помощью используемых банковских сервисов:
  • Сбербанк Онлайн. Через ПК или мобильное приложение, открыв раздел “Кредиты”. Подключиться к услуге можно с официального сайта, если ваш мобильный телефон заведен в систему Сбербанка.
  • Мобильный банк. Посредством отправки СМС на общеизвестный контактный номер 900, с указанием в тексте команды “ДОЛГ”.
  1. При обращении в банк:
  • лично с паспортом;
  • по телефонному звонку в контактный центр, пройдя процедуру идентификации (могут понадобиться паспортные данные, кодовое слово, информация о последних операциях по карте).
  1. В устройствах самообслуживания. Опция доступна в банкоматах и терминалах после идентификации пин-кодом.
  2. Из ежемесячного отчета. Рекомендуется сделать бесплатную подписку на рассылку по адресу электронной почты. В таком случае, вам все будет известно из полученной выписки за истекший отчетный период.
Читать еще:  Перевести доллары в рубли онлайн без комиссии

Как заплатить вовремя

Дата ежемесячного платежа будет указана при получении информации любым из указанных выше способов. Она всегда наступает через 20 дней после даты формирования отчета.

Во избежание просрочки, погашение кредита надо производить заблаговременно, и уточнять дату зачисления средств по кредитной карте Сбербанка.

Оплата через Сбербанк

Вносить средства на кредитную карту Сбербанка таким способом необходимо за один операционный день до предстоящей даты платежа. Если этот день выпадает на выходные или праздники, оплата должна быть совершена в предпоследний рабочий день накануне даты гашения. Если операция производится безналично – с карты на карту, посредством удаленных каналов обслуживания (Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, приложение на телефоне или банкомат), условием успешного проведения операции является наличие необходимой суммы на дебетовом счете.

Через сайты платежных систем

Логотип платежной системы расположен на лицевой стороне каждой пластиковой карты. На их официальном сайте можно сделать перевод на карту по ее номеру. Зачисление может производиться (в зависимости от ПС) от нескольких минут до трех дней. Это время надо тоже учитывать.

Через сторонние банки и другие организации

Время доставки перевода надо уточнять у отправителя. Банки обычно это делают в пределах от 1 до 3 операционных дней, Почта России – до 10. Чтобы оплатить кредит по кредитной карте Сбербанка таким способом, надо знать все банковские реквизиты получателя, а также указывать номер карты и ФИО владельца в назначении платежа. Также плательщик оплачивает комиссию за проведенную операцию. Возможно проведение перевода через салоны Связной, МТС и других партнеров.

Просрочка по кредитной карте грозит не только штрафами, но и ухудшением вашей репутации. Поэтому вы должны знать, как погасить кредитную карту вовремя и без просрочек. После полного погашения возьмите справку из банка.

Оплата кредита Сбербанка: через банкомат, терминал, онлайн и с телефона

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОплатить кредит в Сбербанке можно несколькими способами: прийти в отделение банка лично, внести плату через банкомат, терминал или воспользоваться интернет-сервисами. Ниже – инструкции, как совершить платеж по ссуде, избежав изнурительных очередей в банке, а также информация о том, что будет в случае неуплаты долга.

Через банкомат или терминал

Это способ весьма прост и позволяет плательщикам сэкономить массу времени. Кроме того, комиссия за проведение платежа в этом случае не взимается.

Чтобы оплатить долг через банкомат или терминал Сбербанка, нужно:

  • вставить в устройство банковскую карту;
  • перейти в раздел «Кредиты», а затем «Погашение кредита»;
  • ввести 20-значный номер кредитного договора;
  • заполнить сумму платежа;
  • нажать на кнопку «оплатить».

Можно также расплачиваться наличными — для этого нужно найти в терминале вкладку «оплата кредита», заполнить необходимые данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «оплатить».

Плюс способа: не нужен интернет, можно заплатить наличными.

Через мобильный банк

Данный вариант подходит только для клиентов с подключенным «Мобильным банком». Услуга доступна не для всех территориальных отделений Сбербанка, эту информацию необходимо уточнить у сотрудников банка. Стоит также упомянуть ряд важных условий, без выполнения которых воспользоваться мобильным банком не получится.

Чтобы осуществить платеж, следует отправить на номер 900 сообщение по следующей схеме:

КРЕДИТ №счета сумма №карты

КРЕДИТ — можно писать латинскими буквами (KREDIT);

№счета — 20-значный номер кредитного (ссудного) счета, по которому должно пройти погашение задолженности;

№карты — последние 4 цифры номера вашей банковской карточки;

сумма — указывается, только если размер платежа отличается от ежемесячного.

Если все сделано правильно, от банка придет сообщение о том, что погашение займа успешно выполнено.

С телефона удобно оплачивать задолженность, предварительно сформировав шаблон в «Сбербанк Онлайн». На главной странице интернет-банка нужно перейти в «SMS-платежи» в разделе «Мобильный банк и добавить шаблон. В шаблоне будет введен номер ссудного счета, после чего списания ежемесячного платежа достаточно будет отправить СМС-ку только с наименованием шаблона и суммы.

Плюс способа: не нужно никуда ходить, а также не используется интернет-соединение.

«Сбербанк Онлайн»

Использование этого сервиса является наиболее распространенным способом оплаты займа. Заемщику понадобится выполнить несколько простых «шагов»:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти во вкладку «Кредиты»;
  • выбрать нужную ссуду;
  • перейти по ссылке «Операции», а затем «Внести платеж»;
  • выбрать карту для списания и заполнить размер платежа;
  • подтвердить операцию с помощью СМС.

Используя «Сбербанк Онлайн», можно погасить кредит «ВТБ», «Почта Банка» или других банков-кредиторов. Для этого в интернет-банке необходимо зайти в раздел «Переводы и платежи», затем нажать «Погашение кредита в другом банке».

Если вы не обнаружите свой банк в предложенном списке, можно воспользоваться поиском по БИК. Далее, требуется заполнить реквизиты платежа, а затем подтвердить платеж через СМС. Отметим, что за оплату кредитов других банков через «Сбербанк Онлайн» взимается комиссия в размере 1%. Способ удобен, если есть доступ к интернету.

Автоплатеж

Если вы не хотите каждый раз при оплате заполнять информацию вручную и постоянно держать в голове график платежей, эта услуга для вас. Суть автоплатежа состоит в том, что деньги с вашей карты будут ежемесячно перечисляться на счет кредита в автоматическом режиме.

Для активации функции автоплатежа необходимо:

  • войти в « Сбербанк Онлайн»;
  • перейти в раздел «Мои автоплатежи»;
  • нажать «Подключить автоплатеж»;
  • указать данные получателя и номер вашей карточки;
  • уточнить частоту и сумму платежей;
  • подтвердить запрос по СМС.
Читать еще:  Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка

Теперь переводы на счет для оплаты задолженности будут осуществляться автоматически, а вы будете проинформированы о совершении операции через СМС.

Функцию хорошо использовать, когда на карточку приходят ежемесячные поступления, например, зарплата.

С помощью банковской карты

Кредит Сбербанка можно погасить и с помощью карты, выпущенной другим банком. Услуга доступна в личном кабинете электронной системы платежей вашего банка.

Принцип действий примерно следующий: вам нужно перейти по ссылке «Оплатить кредит» (в разных системах она будет называться по-своему), заполнить реквизиты, включая номер кредитного счета, и подтвердить платеж.

Однако у данного метода есть минус: при оплате кредита одного банка картой другого банка удерживается комиссия. Правда, в большинстве случаев она не превышает 1% переводимой суммы.

Вариант подходит, если деньги на карточке другого банка.

Через электронные платежные системы

Данный вариант не слишком распространен, так как предполагает высокую комиссию – от 2.5%. Тем не менее, если вы активный пользователь сервисов Яндекс.Деньги или WebMoney, этот способ может оказаться для вас наиболее удобным.

Чтобы расплатиться по кредиту электронными деньгами, необходимо:

  • зайти на сайт вашей платежной системы;
  • выбрать вкладку «Товары и услуги»;
  • в списке услуг перейти в раздел «Погашение кредитов»;
  • выбрать в перечне банков Сбербанк;
  • заполнить реквизиты платежа;
  • подтвердить операцию с помощью пароля.

Здесь приведена наиболее общая схема оплаты, подробности можно уточнить на официальном сайте вашей платежной системы.

Способ интересен, только если есть средства на электронных кошельках, которые особо некуда тратить, и не подошли другие варианты оплаты.

Что будет, если не платить?

Иногда, в силу различных жизненных обстоятельств, заемщик не справляется с выплатой долга. В таком случае важно понимать, какие последствия последуют за неуплатой.

Итак, если клиент просрочил платеж, ему придется заплатить штраф, размер которого зависит от договорных условий по кредиту. Например, неуплата по потребительскому займу повлечет за собой штрафные санкции в размере 20% годовых от просроченной суммы. Если клиент несвоевременно внес средства на кредитную карту, наказание составит целых 38%.

Сведения обо всех нарушениях сроков платежей по кредиту заносятся в кредитную историю заемщика. Недобросовестный клиент не только получит внушительный штраф, но и испортит свою репутацию.

Какие последствия ожидают заемщика, который попал в тяжелую жизненную ситуацию и не имеет возможности продолжать выплаты?

  • Банк свяжется с клиентом с целью выяснить причину неуплат.
  • Если кредитор пойдет навстречу заемщику, возможен пересмотр условий кредита.
  • Если же банк не пожелает входить в положение должника, то за дело возьмутся коллекторы, цель которых – любыми способами добиться уплаты долга.
  • Наконец, если реакции со стороны клиента не последует, банк или коллекторское агентство может подать на него в суд.

Отсюда следует вывод, что должник не останется безнаказанным в любом случае. Единственный совет, который можно дать в этой ситуации: если причины неуплат объективные, то следует незамедлительно связаться с банком и попытаться договориться о реструктуризации (подробнее об оформлении реструктуризации кредита в Сбербанке). В противном случае последствия могут оказаться серьезными.

Как оплатить кредит Сбербанка картой Сбербанка

При получении кредита, заемщикам нужно заблаговременно позаботиться об оплате ежемесячных платежей. Сбербанк, как и многие другие финансово-кредитные организации, предлагают множество способов пополнения кредитного счета. Но пользователи выбирают максимально удобный для себя вариант, чтобы затратить минимуму времени, поэтому разумнее оплатить кредит Сбербанка с карты Сбербанка.

С какой карты можно отправить платеж

Многие, наверное, полагают, что кредит можно оплатить только с того счета, где хранятся собственные средства, но это не так. Внести средства на кредитный счет можно с кредитки, оформленной в Сбербанке, ведь заемные деньги пользователь может тратить по своему усмотрению. Это может выручить, когда собственных накоплений недостаточно для оплаты долга.

Отправлять платежи можно с дебетовой карты, то есть той, где хранятся собственные средства. Или, альтернативный вариант с зарплатной карты. Также средства можно переводить с любого «пластика», на котором есть деньги в сумме достаточной для погашения долга по кредиту.

Автоплатеж

Отличный способ оплатить кредит Сбербанка через карту Сбербанка – это подключить автоплатеж. Суть этого способа в том, что банк будет списывать средства автоматически с дебетовой или зарплатной карты в назначенную дату и переводить их на кредитный счет клиента. Эта услуга подключается один раз и действует на протяжении всего периода кредитования.

Чтобы воспользоваться данным сервисом нужно прийти в отделение банка с картой, кредитным договором и паспортом. Затем составить договор с банком на обслуживание кредитного счета. Если нет зарплатной или дебетовой карты, то поручение можно оформить на списание средств с вклада.

Это надежный способ оплаты кредита, который гарантирует отсутствие просрочек, при условии наличия средств на счете.

Интернет-банкинг

Многие клиенты Сбербанка активно пользуются интернет-банкингом, заплатить любой кредит, оформленный в банке можно оплатить через дистанционный сервис Сбербанк.Онлайн. Открыть свой аккаунт может каждый держатель пластиковой карты банка, после чего производить оплату кредитов, мобильной связи и прочих услуг можно не выходя из дома за считаные минуты.

Как оплатить кредит:

  • зайдите на сайт Сбербанк.Онлайн;
  • откройте личный кабинет и найдите раздел «Платежи по кредиту в Сбербанке»;
  • заполните форму, укажите все реквизиты, их нужно посмотреть в кредитном договоре;
  • выберете карту, с которой будут списаны деньги;
  • отправьте платеж и подтвердите транзакцию с помощью кода, высланного в СМС-сообщении.

За несколько минут деньги будут переведены на кредитный счет, но рекомендовано отправлять платеж за несколько дней до указанного в графике срока.

Мобильный банк

Клиенты Сбербанка могут пользоваться дистанционным сервисом «Мобильный банк», услуга предоставляется на платной основе по заявлению клиента. Если заемщик пользуется Мобильным банком, то оплатить кредит Сбербанка картой Сбербанка можно посредством его.

Читать еще:  Лучшие кредитные карты от альфабанка

Отправить деньги можно, если отправить СМС-сообщение на номер 900 с текстом «кредит № кредитного договора сумма перевода последние четыре цифры номера карты». Если клиент пользуется одной картой банка-эмитента, то указывать последние цифры номера указывать необязательно.

Обратите внимание, с помощью Мобильного банка можно оплачивать только кредиты с дифференцированной системой платежей.

Терминалы и банкоматы

Последний способ – это терминалы и банкоматы. Пользоваться данными устройствами умеют абсолютно все держатели пластиковых карт, а найти ближайший банкомат или терминал не составит никакого труда.

Как оплатить платеж: инструкция:

  • вставьте карту в картоприемник и введите ПИН-код;
  • в меню найдите раздел «Платежи»;
  • затем выберите команду «Оплата кредита»;
  • введите номер кредитного счета;
  • укажите сумму к оплате;
  • подтвердите платеж;

При оплате посредством терминала или банкомата обязательно следует взять квитанцию, чтобы не возникло разногласий с кредитором.

Как говорилось ранее платить кредит можно с кредитки, но не стоит злоупотреблять данной возможностью. Потому что кредитка – это тоже деньги банка, которые придется вернуть. Разумнее держать дебетовую карту и оплачивать кредит с нее. Пополнить дебетовый счет можно также различными способами, например, через банкомат или терминал наличными.

Как оплатить кредит через Сбербанк онлайн

В целях удержания лидирующих позиций на рынке кредитных услуг, расширения клиентской базы, Сбербанк разрабатывает различные программы обслуживания населения. В них входят не только предоставление широкого выбора программ кредитования, но и удобное обслуживание предоставленных ссуд.

Взять деньги в долг в банке несложно, вносить платежи по ним также не вызовет затруднений. С помощью онлайн банкинга можно погашать кредиты, предоставленные самой кредитной организацией и другими финансовыми структурами. Это наиболее удобный и простой способ возврата кредитов.

Способы погашения кредита через Сбербанк онлайн

Для проведения операции потребуется только компьютер или смартфон и доступ в интернет. Чтобы иметь возможность погасить кредит, клиент сначала должен зарегистрировать личный кабинет на сайте банка, при использовании смартфона потребуется дополнительно подключить мобильный банк.

Варианты погашения задолженности с помощью онлайн банкинга:

  • Денежный перевод на кредитную карту.

Схема операции зависит от его условий:

  • Перевод на кредитную карту Сбербанка со счета Сбербанка осуществляется в этот же день. Плательщик может перевести средства на свою и стороннюю кредитную карту.

Перевод средств со своей карты в погашение кредита Сбербанка (своего или чужого) осуществляется по номеру карты получателя или номеру телефона.

  • Если клиент осуществляет перевод средств со своего счета или карты Сбербанка на кредитную карту другого банка платеж производится до 2-3 дней. Для операции потребуется номер кредитной карты, номер кредитного договора.
  • Автоматический платеж.

Настройка автоматического платежа поможет не пропустить платеж по кредиту и не даст заемщику испортить собственную кредитную историю. После проведения операции плательщик получит смс для контроля над счетом.

  • Оплата по номеру кредитного договора.

Опция «Перечисление денег по номеру договора» позволяет заемщикам погасить задолженность другого банка со своего счета, введя реквизиты банка-получателя и номер кредитного договора.

Инструкция по оплате через Сбербанк онлайн

Погашение кредитов осуществляется из личного кабинета плательщика. Сервис предусматривает погашение собственных и сторонних ссуд. Для погашения потребуется кредитный договор.

Способы погашения кредитов зависят от того, кто является кредитором по договору.

    • Погашение кредита, взятого в Сбербанке:
      • Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Перевод между своими счетами и картами».

      • Ввести номер счета, с которого будет осуществлен платеж, номер ссудного счета.
      • Вести сумму платежа.
      • После нажатия клавиши «Перевести» система запросит подтверждение операции. На телефон плательщика придет смс с кодом подтверждения, который вводится в поле «Подтвердить».
    • Погашение сторонних кредитов:
      • Во вкладке «Платежи и переводы» выбрать раздел «Погашение кредита в другом банке».

    • В разделе «Кредиты/переводы в другой банк по БИК» заполнить всю требуемую информацию и проверить ее.
    • Далее платеж подтверждается при помощи смс кода.

Все операции можно сохранить в виде шаблона, чтобы было удобно производить последующие платежи.

Как погасить кредит онлайн видео:

В каком случае оплатить не получится?

При погашении кредитов онлайн, заемщик должен точно знать, когда провести операцию через личный кабинет банка не получится.

Условия кредитных договоров Сбербанка предусматривают аннуитетный график платежей по кредитам. Это значит, что ежемесячно заемщик должен вносить одну и ту же сумму средств на счет все время действия договора. Плательщику не приходится выверять ежемесячно сумму платежа, однако, заплатить онлайн он сможет только аннуитетный месячный платеж.

Аналогичная ситуация складывается при оплате кредитов через банкомат.

Если заемщик желает внести в погашение большую сумму денежных средств, чем положено по графику, он может предоставить в банк заявление или изменить параметры кредита через личный кабинет. Иначе внесенная заемщиком сумма останется висеть на лицевом счете.

Процесс досрочного погашения кредита выглядит следующим образом:

  • В личном кабинете нажать клавишу «Досрочное погашение», перейти во вкладку «Частично (или полностью) погасить кредит».
  • Задать новые параметры гашения ссуды: дата, сумму погашения.
  • Нажать клавишу «Оформить заявку» и подтвердить изменения при помощи смс.

Проводить данную операцию можно только в операционный банковский день.

Комиссии и ограничения

Операции по переводу средств внутри банка осуществляются бесплатно. Комиссия за переводы в погашение кредитов в другой банк 1%, не более 500 р.

Максимальный лимит операции при переводе денег на карты других банков – 30 тыс. р. в сутки. При погашении кредита необходимо учитывать, что срок поступления денежных средств в другие банки может занять несколько рабочих дней.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector