0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как работает дополнительная карта

Дополнительная карта

Первую карту, которую банки оформляют клиенту при открытии карточного счёта, как правило, называют основной картой, остальные карты — дополнительными. Количество выпускаемых дополнительных карт к одному карточному счету может быть любым, но банки имеют право устанавливать и ограничения на максимальное их число, что прописывается в их положениях по каждому виду карт.

По видам выдаваемых дополнительных карт Банки можно разделить так:

  • Банки, оформляющие дополнительные карты только к дебетовым картам.
  • Банки, оформляющие дополнительные карты как к дебетовым картам , так и к кредитным картам.

Дополнительная карта или карты,и это важно !, выпускаются банком только по решению и ходатайству клиента, которому выпущена основная карта банка, привязанная к его карточному счету. С учётом этого банки могут оформить дополнительные карты:

    на имя самого владельца счета основной карты (т.е. клиент оформляет нужное количество дополнительных карт для себя);

  • на имя лица, уполномоченного держателем основной карты [на супруга (- гу), на ребёнка, на любое другое доверенное лицо].
  • Держателям дополнительных карт владелец карточного счёта предоставляет право распоряжения своими денежными средствами со своего счета в следующих размерах:

      в полном объёме наличия средств на счёте (но в пределах лимитов, установленных банком по данному виду счетов)

  • в пределах установленных владельцем счёта лимитов, которые не должны превышать общий лимит, установленный банком по данным видам карт.
  • Основные условия выпуска дополнительной карты:

      карта выпускается в валюте, в которой оформлен карточный счёт и основная карта;

    на карте указывается фамилия и имя её держателя (при выпуске именной карты);

  • держателю дополнительной банковской карты присваивается и выдаётся собственный ПИН-код по доступу к счёту держателя основной карты.
  • Права держателя основной карты при оформлении дополнительных карт

    Если владелец основной карты (владелец счёта) оформляет дополнительные карты на своё имя, то он имеет право сам определять необходимый по ним функционал (критерии) использования:

    • как резервную карту;
    • как карту для платежей в интернет магазинах;
    • как карту для расчётов за определённые категории покупок.

    Если владелец основной карты (владелец счёта) оформляет дополнительные карты на имя другого лица, то в этом случае он:

    • имеет право ввести лимит по расходованию средств со своего карточного счета (с основного счёта).
    • имеет право ограничить количество проводимых в течение месяца операций.
    • установить виды совершаемых по дополнительной карте операций.
    • определяет количество дополнительных карт (в пределах количества, разрешенного банком)

    Можно ли переводить деньги на дополнительную карту?

    Держателям дополнительных карт надо помнить, что переводить деньги на такую карту формально нельзя. Вы спросите почему? Потому что у этой карты своего карточного счёта нет. Допустим, что вам кто-то переведёт деньги на дополнительную карту (по номеру карты), тогда эти деньги «упадут» на карту (счет) основного держателя, а при наличии ограничений по применению дополнительной карты, например наличие лимита, их использование может быть проблематичным.

    Вот какой ответ по данному вопросу даёт например Сбербанк России в разделе «Дополнительная карта для ребёнка»: Вопрос: Можно ли переводить деньги на карту?
    Ответ: Формально — нет. У дополнительной карты нет счета: она привязана к счету основной карты. Поэтому если кто-то будет совершать перевод на дополнительную карту (по номеру карты), то деньги просто «упадут» на карту (счет) родителя. Если установлен лимит, то ребенок не сможет ими воспользоваться.

    Кому и зачем нужна дополнительная карта?

    Для чего владельцу карточного счёта может понадобиться выпуск дополнительной карты? Приведу несколько причин, по которым может понадобиться дополнительная карта, а именно:

    • Карта к счёту родителей на имя ребёнка. Это удобный способ безопасных платежей картой вместо наличных, который позволяет родителям с помощью лимитов и СМС-сообщений следить за операциями ребёнка.
    • Карта, которую владелец счёта оформляет для себя. Она может использоваться для более безопасных платежей в Интернете, чтобы при расчетах в сети не отображать реквизиты основной карты. А установленный лимит на суммы таких операций, не позволит снять со счёта большую сумму. Такая карта может использоваться во время путешествий, как запасная, чтобы не остаться без денег в чужом городе в случае, если основная карта будет утеряна.
    • Несколько карт к счету на имя членов семьи, которые позволяют распределять средства семейного бюджета по направлениям расходования с установлением лимитов. А sms-сервис банка позволит владельцу счёта контролировать расходы и остаток средств на счете.
    • Карту на имя доверенного лица для проведения определённых операций. Так, например, по оплате конкретных услуг за держателя основной карты или покупка в магазинах товаров первой необходимости по заданию владельца основной карты.

    Кроме того, Банки рекомендуют при расчетах за рубежом использовать дополнительные карты с ограниченными /измененными лимитами, тогда данные основной карты и средства на счёте будут защищены от машенников.

    Проконсультироваться об условиях оформления дополнительных карт можно в любом офисе своего Банка или в контакт-центре Банка.

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    10.01.20
    Календарь на 2020 год (с праздниками)

    Дополнительная дебетовая карта. Плюсы и минусы на примере Сбербанка

    В большинстве крупных банков при оформлении дебетовой или кредитной карты платежных системы Visa Классик и Mastercard Стандарт предлагают открыть дополнительную карту с более низким или бесплатным годовым обслуживанием.

    Читать еще:  Перевод с карты бинбанка на карту сбербанка

    При этом дополнительная карта всегда привязывается к счету основной клиента и полностью от него зависит. Так зачем тогда нужна эта дополнительная, если она привязывается к тому же расчетному счету? В чем смысл ее оформления? Давайте разбираться, стоит ли соглашаться на щедрое предложение банковской организации и открывать допкарту.

    Но давайте по порядку, дополнительная карта — это банковская карта, выпущенная и привязанная к основному расчетному счету клиента, у которого уже есть основная .

    Она может быть оформлена на имя самого держателя основной, на близких родственников или других физических лиц. Им предоставляется право распоряжения денежными средствами владельца счета в полном объеме или установленных лимитах. Ограничения может установить только держатель основной.

    Как правило, дополнительный пластик выпускают для близких родственников и членов семьи (ребенок, жена/муж и т.д.). Что касается количества дополнительных крат, привязанных к 1-му счету, то этот фактор не ограничивается. Однако некоторые банки все же ставят определенный лимит на выпуск пластика исходя из пакета услуг, в условиях которого они были выпущены. Более подробно по дополнительных услугах для держателей карт Сбербанка можно почитать здесь.

    Принцип работы дополнительной карты

    Здесь важно отметить, что доверенные лица, на имя которых была выпущена дополнительная карта, не являются владельцами расчетного счета, по которому происходят все операции, а значит и не имеют доступа/контроля над использованием средств по основной.

    Доверенные лица могут лишь распоряжаться деньгами на счете и только в установленных лимитах. Например, владелец основной выпустил дополнительную карту Сбербанка для своей жены и поставил ограничение на операции по ней в размере 30 000 рублей в месяц. Соответственно, супруга не сможет снять деньги или оплатить покупки, превышающие месячный лимит, установленный мужем.

    Формально дополнительный вариант принадлежит доверенному лицу, ведь на лицевой стороне красуются его инициалы, а для ее использования выдается персональный ПИН-код. Однако на самом деле, пластик числится за владельцем счета, так как все транзакции происходят с привязкой к его пластику. Поэтому ответственным лицом перед банковской организацией будет именно владелец общего счета.

    Дополнительная дебетовая карта Сбербанка или любого другого банка — это очень удобный инструмент для всей семьи. Например, чтобы не разделять бюджет и сэкономить на банковском обслуживании, ячейка общества может оформить на одного из членов семьи основную, а на других — дополнительную.

    Годовое обслуживание будет значительно ниже, чем при открытии сразу нескольких основных для каждого. Вторым плюсом является возможность открытия такого пластика для ребенка и установки лимита на снятие наличных в течение 1 дня, а не только месяца. Ну а в-третьих, ведение одного расчетного счета поможет правильно разделить бюджет между мужем и женой. К тому же вы всегда будете знать на что были потрачены деньги, ведь у вас будет доступ к отчету транзакций по всем дополнительным картам.

    Какие банки выдают дополнительную карту?

    Практически каждый банк сегодня предлагает клиентам выпуск хотя бы одной дополнительной помимо основной. Но каждый нам не интересен, ведь нас интересуют самые выгодные и оптимальные предложения банковского сектора. Давайте рассмотрим именно их.

    Что такое дополнительная карта и нужна ли она вам?

    Давайте сразу определимся с терминологией. Дополнительная карта — это не просто «ещё одна», а карта, выпускаемся в виде дополнения к карте, которую с этого момент начинают называть основной.

    Интересно, что технически к счёту может быть выпущено несколько основных карт, но это достаточно специфический и редкий случай, и я не хочу на нём останавливаться.

    Для чего нужна дополнительная карта

    Дополнительная карта может быть выпущен на любое имя — на своё, на имя кого-то из членов семьи или вообще на имя друга или знакомого. Считается, что главная цель дополнительных карт — своеобразный «семейный доступ» к счёту. Т.е. счёт и основная карта могут быть оформлены на одного из супругов, а все остальные члены семей (включая детей) могут получить дополнительные карты.

    Соответственно её так и рекомендуют — для мужа или жены, чтобы обеспечить совместный доступ к средствам, или для детей, чтобы таким образом выдавать им карманные деньги. Примечательно, что дополнительную карту можно выдавать даже детям не достигшим 14 лет.

    Особенности дополнительной карты

    Основные параметры дополнительной карты:

    • Свои собственные реквизиты карты — номер, пин-код, код безопасности (CVV2 / CVC2).
    • Срок действия совпадает со сроком действия основной карты.
    • Возможность индивидуальной установки лимитов (на снятие наличных, на безналичные операции) для каждой карты.

    Дополнительные карты привязаны к основной. Это значит, что счёт у всех карт будет общим. А владелец основной карты будет видеть операции, которые прошли по дополнительным картам. Соответственно, родители будут знать купил ли ребёнок себе что-то поесть в школьной столовой (если там есть терминал) или спустил все деньги на компьютерные игры в Steam или Google Play.

    Для того чтобы деньги попали на дополнительную карту ничего «дополнительно» делать не нужно, главное чтобы они были просто внесены на счёт.

    Недостатки дополнительной карты связаны с их особенностями.

    Что не так в дополнительных картах

    • Общий остаток. По дополнительной карте виден остаток по счёту основной карты. Кого-то это может не волновать, но если речь идёт о выдаче карты ребёнку, то это создаст риск, что об этой сумме узнают посторонние лица (друзья, а потом друзья друзей и т. д.).
    • Без владельца счёта не обойтись. Если потребовалось заменить дополнительную карту, то сделать это можно только с привлечением владельца счёта — именно он будет писать заявление на выпуск новой дополнительной карты. Соответственно, если речь идёт о финансовой поддержке студента, который учится в другом городе, то это создает дополнительный риск — если он придёт в банк и попросит перевыпустить утерянную карту, то его никто не будет слушать.
    • Ограниченный сервис. Такие сервисы как интернет-банк или даже SMS-информирование часто привязаны к счёту. А у дополнительной карты отдельного счёта нет. Это не значит, что такая ситуация во всех банках; но если вы собираетесь открыть дополнительную карту и интернет-банк вам важен, то уточните этот вопрос заранее. Но даже если такие услуги есть, они всё будут предоставляться в ограниченном режиме.
    • Лимит распространяется на месяц. И если держатель дополнительной карты не выбрал его за месяц, то в следующем месяце его лимит не увеличится. Т.е. если лимит 10 000 рублей, то если в первом месяце их не израсходовать, то во втором снять 20 000 не получится — снова будут доступны только 10 000 рублей.
    • Для управления лимитами нужно приходить в банк. Допустим вы установили лимит по дополнительной карте равным 5 000 рублей. Но потом вы решили его увеличить ещё на 5 000 рублей. Для этого надо идти в банк и писать заявление. Если вы хотели увеличить лимит только на этот месяц, то нужно будет потом написать заявление на уменьшение лимита.
    • Правила разных банков о выдаче дополнительных карт могут очень сильно различаться. Например, большинство банков выдают дополнительные карты с 14 лет. Хотя есть банки, которые выдают такие карты чуть ли не с пелёнок.
    • В банках их не любят. Возможно где-то дело обстоит иначе, но там где я работал, дополнительные карты сначала вызывали интерес, а потом раздражение. Потому что в итоге, начинались разнообразные проблемы: путаница с тем, какие расходы по какой карте совершены, разбирательства с клиентами о том, кто снял все деньги с карты и т. д.
    Читать еще:  Накопительная карта в банке преимущества и недостатки

    Я допускаю, что есть банки, где эти проблемы решены, но вообще я не наблюдал особого интереса к таким картам.

    А нужна ли вообще дополнительная карта

    На мой взгляд, гораздо удобнее открыть две карты: себе и второму держателю. И переводить по мере необходимости деньги с одной карты на карту. Такую операцию можно осуществлять как в банкомате, так и в интернет-банке. При этом, конечно, лучше выбрать банк, где переводы между картами одного банка осуществляются бесплатно.

    Мне кажется, это удобнее, чем дополнительная карта: оба держателя получают полноценную карту, счёт и все сопутствующие услуги. Держатель второй карты получает возможность делать с картой всё, что хочется.

    Единственное, у держателя первой карты, нет возможности отслеживать расходы по второй. И только необходимость того контроля, на мой взгляд, может быть причиной открывать не полноценную карту, а дополнительную. Ну и возможность сэкономить — иногда банки предлагают выпустить дополнительную карту со скидкой или даже бесплатно.

    Друзья, ставьте лайк , чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на канал , чтобы не пропустить следующей публикации.

    Дополнительная карта Сбербанка к основной

    Банковская система РФ не позволяет открыть счет на нескольких владельцев. Это не слишком удобно при ведении общего семейного бюджета. Но есть альтернатива — дополнительная карта Сбербанка к основной позволит всем членам семьи пользоваться средствами с одного банковского счета. Рассмотрим эту услугу подробнее.

    Что такое дополнительная карта Сбербанка и зачем она нужна

    Пластиковая карта – это инструмент для управления банковским счетом. Обычно она выдается на имя владельца этого счета, имеет уникальный номер и прочие реквизиты. Но банковские тарифы позволяют выпустить до трех дополнительных карт, обеспечивающих доступ к тому же р/с. У этого пластика будет свой уникальный номер, на нем будет указано имя другого человека, и даже пин-код у него будет собственный. Но привязана такая карточка будет к тому же счету, что и основная. Чаще всего такие карточки оформляют для членов семьи:

    • для жены – при условии, что только муж получает доход. Или просто для повышения удобства использования общего бюджета;
    • для ребенка – чтобы научить его пользоваться банковскими инструментами;
    • для родителей – в качестве материальной помощи.

    Важно! Нельзя оформить допкарты на самого себя. Для оформления карточки на постороннего человека, не являющегося родственником, потребуется предоставить нотариальную доверенность.

    Основные особенности такой сберкарты

    Выпуск дополнительной карты Сбербанка оговаривается тарифным планом основного платежного инструмента. В рамках некоторых из них завести дополнительное платежное средство невозможно. К таковым относятся, например, Пенсионная, Студенческая и Молодежная карты, а также пластик моментальной выдачи.

    Можно ли оформить дополнительную карту к кредиткам

    Для кредитного счета сделать дополнительную карточку не получится – услуга доступна только для дебетового пластика. Это объясняется внутренними правилами Сбербанка, согласно которым доступ к заемным средствам может иметь только человек, с которым у банка был заключен кредитный договор.

    Читать еще:  Партнеры для рассрочки банка home credit

    Чем отличается дочерняя карточка от главной

    Несмотря на то, что допкарту оформляют на третье лицо, владельцем ее все равно считается хозяин основного платежного инструмента. Он может получать отчеты о движениях по дочерней карточке любым удобным способом, устанавливать ограничения на объем трат, принимать решение о блокировке или закрытии допкарты (без его визы выполнить эту процедуру будет невозможно).

    Кстати, и отображаться дополнительный пластик будет только в веб-кабинете и мобильном приложении владельца «родительского» платежного инструмента. Предположим, муж оформил дополнительный пластик на жену, которая тоже является клиенткой Сбербанка. В своем интернет-кабинете супруга не будет видеть эту карточку – там будут отображаться только те продукты, что оформлены не нее, как на основного владельца.

    Важно! При начислении бонусов по кобрендинговой программе или системе Спасибо будут учитываться суммарные расходы со всех карточек, привязанных к одному счету.

    Стоимость обслуживания

    Допкарта Сбербанка, как правило, стоит несколько дешевле основного платежного инструмента. Так, например, золотая Виза Аэрофлот обойдется держателю в 3000 руб./год (основная карточка по этому же тарифу в год стоит 3500 руб.). Расценки на другие сберовские доппродукты:

    • классическая Виза или МастерКард Стандарт – 450 рублей;
    • кобрендинговая карточка «Подари жизнь» — 300 рублей;
    • карты премиум-категории – 2500 руб.

    Клиенты, подключенные к пакету Сбербанк Пермьер, могут оформить дополнительные карты для членов своей семьи бесплатно.

    Установленные ограничения и лимиты

    В плане лимитов на проведение финансовых операций (снятие наличных, переводы, расходы) дочерняя карточка по умолчанию полностью повторяет родительскую. Однако, владелец основной карты может самостоятельно установить для дочернего инструмента расходный лимит на месяц на такие операции, как оплата покупок и услуг в розничных точках или снятие наличности в банкомате.

    Такие настройки имеют смысл, если дополнительный пластик выпускается для ребенка, с целью приучить его обращаться с финансами. Какие бы соблазны не подстерегали юного картовладельца, полностью опустошить родительский счет он не сможет. Установить лимит можно через веб-кабинет Сбербанка.

    Как оформить дополнительную карту

    Для оформления дополнительной карты клиенту обязательно потребуется посетить отделение Сбербанка. Подать заявку на выпуск продукта дистанционно не получится. Банк должен удостовериться в том, что гражданин, для которого выпускается допкарточка, не против получения доступа к чужому банковскому счету. Поэтому будущий владелец дочернего пластика также должен прийти в Сбербанк с паспортом и подтвердить свое согласие. Оформить допкарту можно на взрослого и ребенка, родственника и постороннего человека, гражданина РФ и иностранца. В этом плане ограничений Сбер не устанавливает.

    Для членов семьи

    Дополнительная карта Сбербанка на другое лицо может быть оформлена в любом из отделений эмитента. Не обязательно ехать именно в тот офис, где выдавался основной пластик, подойдет любое попутное отделение. Как все происходит:

    • владелец основного счета изъявляет желание оформить дополнительный платежный инструмент;
    • доверенное лицо, на которое будет заведена карточка, подтверждает свое согласие с этим и предъявляет свой паспорт;
    • заполняется заявка на выпуск доппродукта;
    • через 14 дней доверенное лицо приходит в банк и получает свою карточку.

    Срок изготовления пластика может быть немного больше, в зависимости от его характеристик и дизайна. В любом случае, о возможность забрать платежный инструмент его будущего хозяина оповестят по СМС.

    На ребенка

    Дополнительная карта Сбербанка для ребенка оформляется по той же схеме, что и на взрослого. Но есть пара нюансов:

    • минимальный возраст ребенка для использования банковских продуктов – 7 лет;
    • оформление возможно только после предъявления свидетельства о рождении юного клиента;
    • сделать допкарточку ребенку могут только его родители или родственники (бабушки или дедушки), предъявив документы, подтверждающие родство.

    ​Полезные бесплатные сервисы к карте

    Важно! Если дочерний пластик на ребенка оформляет не один из его родителей, а более дальний родственник, требования к минимальному возрасту будущего картовладельца повышаются с 7 до 14 лет.

    Достоинства и недостатки дополнительной сберкарты

    Понять, что такое дополнительная карта Сбербанка, можно только после тщательного анализа ее плюсов и минусов. Из приятного:

    • с выпуском дочерних карт экономится время владельца основного счета – ему не надо снимать наличку для всех членов семьи;
    • упрощается контроль расходов, благодаря отчетности в ЛК и возможности установки лимитов;
    • появляется возможность более эффективно накапливать бонусы в Сберовских программах;
    • содержание таких карточек дешевле, чем основных.

    Из недостатков можно выделить ограниченный функционал допкарт. С них невозможно совершать безналичные переводы, и вообще выполнить какое-либо значимое действие без визы владельца счета не получится. Они не отображаются в веб-кабинете держателя. Превысить лимит, установленный по ним владельцем основного платежного инструмента, невозможно. И все же, данный продукт достаточно удобен, особенно для тех, кто предпочитает вести общий семейный бюджет.

    Выводы

    В Сбербанке практически к любой пластиковой карте можно выпустить от 1 до 3 дополнительных карточек с тем же тарифным планом. Новый пластик будет привязан к счету основной карты, но будет иметь отдельные реквизиты. Обычно такие карточки оформляют для супругов, детей или родителей с целью упрощения предоставления материальной помощи.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector