1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Кредитные карты обладают множеством преимуществ, одним из которых является ежемесячный минимальный платеж. Клиент банка может сам выбирать, вносить ли ему сумму долга целиком или погашать задолженность небольшими обязательными платежами. Минимальный платеж – сумма, которую нужно вносить на карту в обязательном порядке ежемесячно. Клиент может посчитать минимальный платеж самостоятельно, тем самым исключив риск возникновения просрочек, пени, штрафов и плохой кредитной истории.

Специалисты Бробанк.ру расскажут о том, как правильно обращаться с данными о минимальном платеже.

Из чего формируется минимальный платеж

Многие банки предлагают своим заемщиками погашать долг по кредитной карте равными частями ежемесячно. Однако заранее предугадать размер будущей задолженности невозможно, поэтому четкий график взносов при оформлении самой карты не выдается.

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга

Например, если лимит средств — 500 000 рублей, потрачено 300 000, то все расчеты необходимых платежей будут производиться на использованную сумму. Минимальный платеж по карте включает в себя 4 составляющих:

  • сумма основного долга. Непосредственно потраченные кредитные средства, то есть взятые в долг у банка. Задолженность погашается постепенно и уменьшается с каждым новым месяцем.
  • проценты по кредиту. Это вознаграждение или компенсация, выплачиваемая банку, за использование его средств. Начисляется только на потраченные деньги, с учетом фактического количества дней в отчетном месяце. Во время льготного периода проценты не начисляются (срок периода зависит от банка, выдавшего карту).
  • комиссии. Сюда относятся необходимые суммы за обслуживание счета, расчетные операции, снятие наличных, смс-информирование или страхование.
  • штрафы за несоблюдение условий договора.

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга. Такой порядок выплат нередко вызывает недовольство у заемщиков, которые ежемесячно вносят на карту деньги, а сумма задолженности снижается очень медленно. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучать выписку по кредитному счету, чтобы быть в курсе распределения средств.

Виды ежемесячных платежей по кредитной карте

Погашение долга может происходить разными способами. Наиболее распространены следующие:

  1. Фиксированный ежемесячный взнос. Минимальный платеж определяет банк с учетом своей кредитной ставки. Сумму платежа прописывают при заключении договора.
  2. Возврат средств до истечения льготного периода кредитования. Клиент банка отдает именно ту сумму, которая была потрачена. В данном случае важно верно рассчитать дату окончания беспроцентного периода, тогда кредит получается абсолютно бесплатным.
  3. Во многих банках ежемесячный платеж равен 5% от фактической задолженности. По истечении льготного периода необходимо вносить 5% от потраченных средств + % за использование денег. Это достаточно прозрачный и удобный способ погашения долга.

Многие российские банки размещают калькулятор на своих сайтах. Среди них ВТБ24, Сбербанк и другие.

Погашение долга может происходить разными способами

Для расчета платежей на этом калькуляторе, необходимо перейти на официальный сайт банка-кредитора, выбрать раздел «Калькулятор», ввести данные для расчета: максимально возможный платеж, сумму и срок кредитования, дату первого взноса по кредитной карте. Данный инструмент сформирует график взносов, при необходимости его можно сохранить или распечатать.

Как самостоятельно рассчитать необходимую сумму взноса

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте.

Общая формула расчета процентов следующая: (X*V) / 365*t = S,

где X – сумма использованного лимита, V – процентная ставка согласно тарифному плану, T – количество дней до окончания отчетного периода, S – общая сумма процентов.

Можно рассмотреть наглядный пример расчета минимального платежа. Исходные данные:

  • лимит – 100 000 рублей;
  • ежемесячный возврат займа – 5%;
  • процентная ставка – 24,9%;
  • комиссия за снятие денег в банкомате – 3 %;
  • беспроцентный льготный период – 50 дней;
  • бесплатное обслуживание и выпуск карты.

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте

Если займ оформлен, например, 1 февраля, а с карты было снято 50000 рублей 15 февраля. Больше трат за отчетный период не было. В этом случае расчет следующий:

  • вычисляем 5 % от суммы долга – это 2 500 рублей;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных, следовательно, сумма облагается процентами за использование. Исходя из формулы, получаем: 50000*24,9 / 365*13 = 262,40 рубля;
  • комиссия за снятие наличных 3 % от суммы – 1 500 рублей;
  • за обслуживание платы нет;
  • в данном примере все платежи оплачиваются вовремя, поэтому платеж не включает в себя оплату штрафов и пени.

Итого, сумма минимального платежа за февраль составляет 4 262 рубля 40 копеек (с учетом погашения основного долга, процентов и комиссии за получение наличных денег).

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка? Онлайн калькулятор

Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.

Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.

Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:

  1. Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
  2. Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
  3. Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.

Узнать задолженность можно по СМС

Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:

  1. Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
  2. Погашение суммы, превышающей лимит.
  3. Уплата процентов за время использования средств.
  4. Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.
Читать еще:  Как узнать реквизиты карты сбербанка

Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.

Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:

  • Лично в отделении Сбербанка.
  • Через Сбербанк Онлайн.
  • По телефону горячей линии.
  • Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
  • Из смс, если подключен полный банкинг.
  • Воспользовавшись банкоматом и картой.

Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.

Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:

РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.

Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.

Теперь расшифруем обозначения:

  • РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
  • СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
  • ПС – процентная ставка по кредитке.
  • ДЗ – сколько дней имеется задолженность.

Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:

  • Долг заемщика – 50000 рублей.
  • Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
  • Длительность отчетного периода – 30 дней.
  • Ставка по кредитке – 24%.

Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.

Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.

Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете

Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.

Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа

Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.

Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.

Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.

Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.

Варианты погашения долга

Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:

  • Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
  • Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
  • Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
  • Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
  • Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.

Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.

Как избежать штрафных санкций

При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:

  • Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
  • Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
  • Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
  • После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.

При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.

Расчет минимального ежемесячного платежа по кредитной карте

При оформлении кредитной карты с фиксированным лимитом в договоре вы, скорее всего, не увидите график платежей. В отличие от кредита наличными, в контракте которого обычно указывают суммы ежемесячных аннуитетных выплат, кредитный пластиковый продукт предполагает начисления на израсходованную сумму, размер которой уже определяет сам заемщик. В этом случае становится актуальным вопрос, как рассчитать платеж по кредитной карте.

Читать еще:  Кредитная карта газпромбанка

Какие бывают платежи по кредитной карте

В конце расчетного периода банк предоставляет клиенту выписку с детализацией по расходным операциям и суммам начислений. На основании расходов заемщика по карте определяется общая задолженность, которая состоит из:

  • основного долга;
  • процентов, комиссии и пр.

Размер основного долга составляет 5-10% от потраченных заемных средств. Дополнительно начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, которая была определена при выдаче займа.

Отчетный (расчетный) период – месяц. В течение 28-31 дня (в зависимости от их количества в месяце) с того дня, когда карта была активирована и клиент начал ей пользоваться, учитываются все расходы. Затем следует платежный период. В течение определенного срока (как правило, это 20 дней) клиенту предлагается оплатить определенную сумму.

Помимо части основного долга (которая, напомним, составляет 5-10% от потраченных заемных средств) и процентов, банк может начислить и другие платежи:

  • комиссию за снятие наличных;
  • комиссию за электронные переводы;
  • плату за использование средств сверх лимита;
  • пени в случае просрочки платежа;
  • страховую плату (если клиент участвует в программе страхования риска непогашенного кредита);
  • плату за SMS-оповещения (мобильный банк) и пр.

Комиссия за снятие средств в банкомате в разных банках составляет примерно 3-5%, но не менее фиксированной суммы (примерно 400 руб.), т.е. снимать наличные с кредитки, особенно небольшие суммы, считается крайне невыгодным.

За просрочку платежа даже на один день может взиматься как единоразовая комиссия, так и начисляемые каждые сутки пени. Комиссия за просрочку в разных банках может достигать 700 руб. Сумма достаточно большая, поэтому внося платеж, например, переводом с другой карты, важно заранее узнать о сроках проведения такого перевода.

Начисления формируются в следующей последовательности:

  • пени, штрафы за просрочку, комиссии;
  • проценты по кредиту;
  • плата за дополнительные услуги;
  • основная часть долга (тело кредита).

Из положительных моментов пользования кредитными продуктами можно назвать различные программы по возвращению части платежей за покупки. Так называемый, кэшбек – это бонусные баллы, которые начисляются за покупки.

На разные категории товаров и услуг от партнеров действуют разные процентные ставки по кэшбеку. Так, например, Сбербанк предлагает получить до 20% кэшбека у партнеров и до 5% в магазинах одежды и обуви. За покупку товаров продуктовой категории в разных банках возвращают, как правило, 1%, на заправочных станциях и в точках питания – около 3%.

Полный список привилегий по карте и возможности для накопления баллов по программе кэшбек можно посмотреть на сайте банка.

Например, бонусная программа Сбербанка называется «Спасибо», узнать о начислениях за покупки по картам и способах потратить баллы (оплата баллами в магазинах-партнерах, покупка купонов на скидку, например, такси) можно на одноименном сайте.

Таким образом, вы сможете не только рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, но и сумму средств, которые банк вернет вам за покупку. При этом не стоит полагать, что кэшбек поможет вам снизить платеж, бонусы начисляются не сразу и используются на другие покупки.

Что такое обязательный ежемесячный взнос

Если вы вносите плату по кредитной карте через Личный кабинет или мобильное приложений, вам на выбор, как правило, предлагается покрыть полную сумму использованных средств или внести минимальный (обязательный) платеж. Внесение этой минимальной суммы строго до указанной даты позволит избежать просрочки платежа и последствий в виде пеней.

Большинство банков предлагает воспользоваться заемными средствами и не платить проценты, если полная сумма займа будет внесена до истечения, так называемого, льготного (или грейс) периода.

Стандартно срок беспроцентного периода составляет 50 дней, некоторые банки, чтобы привлечь клиентов предлагают более интересные условия. По кредитной карте Home Credit бесплатно можно пользоваться средствами до 55 дней, а по карте банка Авангард до 200 дней в течение первого месяца (в последующие месяцы 50 дней).

Важно понимать, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом в указанный срок клиент должен оплатить не минимальный платеж по сформированной выписке, а полную задолженность, т.е. всю сумму потраченных средств, а также дополнительные начисления.

Как самостоятельно рассчитать обязательный взнос

Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка или любого другого банка можно по формуле:

5-10%*Основн. Долг + (Основн. Долг*% ставка)*Кол-во дней/365

  • Основн. Долг – сумма потраченных средств;
  • % ставка – процентная ставка;
  • Кол-во дней – как правило, расчетный период – это 1 месяц (30 или 31 день).

Разберем на конкретном примере. Заемщик израсходовал 55000 руб. по кредитной карте, при этом оплачивал товары и услуги по безналу. Процентная ставка составляет 21%. Ежемесячно от суммы общего долга выплачивается часть долга в размере 5%, т.е. 275 рублей.

275 руб. + (55000 руб.*0,21)*30/365 = 275 руб. + 949,32 руб. = 1224,32 руб.

Предположим, что из общей суммы долга заемщик потратил 40000, расплачиваясь картой, а 15000 снял наличными в стороннем банке. За выдачу наличных в стороннем банке в данном случае взималась комиссия в размере 4%, т.е. 600 руб. (15000*0,04). Плата за пользование мобильным банком составила 60 руб.

При расчете платежа важно также учитывать, что процентная ставка на наличные зачастую значительно выше, чем ставка по использованию средств при осуществлении безналичной оплаты . В некоторых банках ставка за использование обналиченных средств достигает 50%.

В данном примере рассчитаем отдельно размер процента на сумму 40000 и 15000:

%% по безналу = (40000 руб.*0,21)*30/365 = 690,41 руб.

%% по снят. нал. = (15000 руб. * 0,5)*30/365 = 616,44 руб.

Всего: 1306,85 руб.

Для сравнения в предыдущем примере, когда клиент пользовался средствами только по безналу, сумма процентов составила 949,32 руб.

Таким образом, всего в течение платежного периода клиенту необходимо внести 275 руб. (основной долг) + 1306,85 руб. + 600 руб. + 60 руб. = 2241,85 руб. Необходимо понимать, что из этой суммы на погашение основного долга пойдет лишь 275 руб., все остальное это проценты за пользование заемными средствами и прочие платежи.

Где узнать размер ежемесячного платежа

Вам не придется решать вопрос, как его рассчитать, если на сайте вашего банка есть кредитный калькулятор, который автоматически формирует сумму ежемесячного взноса. Вы также сможете узнать размер ежемесячного платежа:

  • в Личном кабинете или мобильном приложении;
  • из выписки, которую банк присылает на электронную почту (в ней рассчитывается также график платежей);
  • позвонив в службу поддержки.

Если вы хотите узнать размер ежемесячного платежа до того, как оформили кредитную карту, вы можете воспользоваться различными сайтами для подбора подходящего банковского продукта.

Читать еще:  Отличия кредитной и дебетовой карт

Просто введите основные параметры (сумма займа и срок), и система выдаст вам варианты с указанием наименования банка, предлагаемой ставкой и размером ежемесячного платежа.

Здесь важно учитывать, что в своих рекламных предложениях банки указывают минимальную ставку (например, от 11,3%), а минимальный платеж формируется на основании этой ставки. Индивидуальное предложение может отличаться от рекламного и ставка по нему скорее всего будет выше.

Для определения обязательного платежа по кредитной карте можно также воспользоваться популярным финансово-информационным ресурсом banki.ru. Калькулятор на сайте поможет уже рассчитать реальный платеж исходя из предложенной банком ставки. Помимо размера минимального платежа вы также сможете узнать, воспользовавшись этим калькулятором, объем переплаты по кредиту.

Выводы

  1. Общий кредитный период состоит из расчетного (месяц), во время которого формируется выписка, и платежного (20 дней), в течение которого необходимо внести платеж.
  2. Ежемесячный платеж – это та минимальная сумма, которую необходимо оплатить до конца платежного периода, чтобы избежать просрочек платежа.
  3. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга (5-10%) и процентов за пользование заемными средствами, а также дополнительных комиссий, пени, платежей за использование услуг банка.
  4. Большинство банков предлагают воспользоваться бесплатным 50-дневным периодом. Если погасить сумму взятых средств полностью, проценты по кредиту начислены не будут.
  5. Также действует программа кэшбек, позволяющая возвращать часть средств (0,5-20%), потраченных на покупки товаров и услуг.
  6. Самостоятельно рассчитать сумму минимального платежа можно по формуле:

5-10%*Основн. Долг + (Основн. Долг*% ставка)*Кол-во дней/365

  1. Узнать размер минимального платежа можно в Личном кабинете, приложении, из выписки, присылаемой банком, в службе поддержке или отделении организации. Также автоматически производится расчет платежа на сайте.

Расчет платежей по кредитной карте

Каждому держателю кредитной карты обязательно знать размер минимального платежа по кредиту, который он обязан делать каждый месяц, чтобы банк не начислял ему штрафы или пеню за просрочку. Обычно он вносится на протяжении 25 дней с момента получения кредита ежемесячно.

На сегодняшний день большинство кредитных тарифов включают в себя льготный период, во время которого не начисляется процентная ставка по взятому кредиту. Но и тут присутствует обязательный минимальный платеж, который потребителю нужно внести в конце платежного периода.

Чтобы не получить штраф от банка, клиенты должны знать, как рассчитать платеж по кредитной карте самостоятельно. Благодаря простым подсчетам можно избежать штрафов, из-за которых могут испортиться отношения с банком, а впоследствии и кредитная история.

В большинстве крупных банков были установлены стандартные значения минимального платежа и составляет он 5% от суммы текущего долга. В некоторых банках могут быть созданы свои условия, при которых размер минимального платежа увеличивается до 10%.

Поэтому перед подсчетом суммы платежа обязательно следует перечитать кредитный договор.

Как формируется обязательный платеж?

Минимальный платеж может формироваться несколькими способами:

  1. самый простой и распространенный – часть от основной суммы долга. Этот способ практикует множество крупных банков и суть его в том, что обязательный платеж является определенным процентом от общей суммы долга (в основном 5%);
  2. фиксированная сумма. Это значит, что клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячно согласно договору. Размер оговаривается заранее и зависит от кредитного тарифа банка;
  3. часть от общего кредитного лимита. Этот способ встречается в некоторых кредитных программах и начисляется в качестве определённого процента из кредитного лимита, установленного на карте. В этом случае не важно совершаются ли траты по карточке или нет.

Какие дополнительные комиссии существует?

Помимо стандартного расчета минимального платежа, в сумму ежемесячного платежа может еще входить несколько составляющих:

  • комиссия за обналичивание кредитных средств в банкомате или кассе банка;
  • обслуживание кредитного счета;
  • дополнительные услуги (смс информирование, мобильный банкинг и прочее);
  • страховка;
  • основное тело – сумма, которую начисляет банк в зависимости от выбранной схемы расчета обязательного платежа.

Если же у клиента есть какие-то просрочки или штрафы, то банк первым делом будет их гасить с кредитного счета. А потом только будут списаны деньги за использование кредита.

Специалисты рекомендуют внести сумму минимального платежа на свой кредитный счет за неделю до ее списания, чтобы потом не возникло неприятных ситуаций, когда не хватило денежных средств на списание обязательного платежа и клиенту засчитали просрочку.

Формула, по которой производятся подсчеты

Расчет платежей по кредитной карте дело не очень сложное и их выполнить можно самостоятельно. Формула выглядит следующим образом:

  • X– сумма обязательного ежемесячного платежа;
  • Y–сумма долга на конец отчетного периода;
  • Z–процентная ставка по кредиту;
  • K– количество календарных дней, по которым насчитывается задолженность.

Чтобы понять, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, следует разобрать простой пример:

Кредитный долг по карточке составляет 100 тысяч рублей. Согласно договору с банком, минимальный ежемесячный платеж составляет 5%. Допустим, процентная ставка равна 24% годовых. Эти данные достаточно подставить в формулу и получим сумму обязательного платежа:

(100 000*24%)/(365*30)=1973 рублей.

Поскольку минимальная сумма взноса 5% от долга, до дополнительно нужно будет внести 5 тысяч рублей. В итоге имеем сумму в (5000 + 1973) = 6973 руб.

Если же по каким-то причинам сложно выполнить расчет, то можно обратиться к помощи специализированных кредитных калькуляторов. В сервисе достаточно просто ввести необходимые данные и он тут же подсчитает результат.

Что из себя представляет минимальный платеж?

Для удобства клиентов многие банки сделали льготный период, который позволяет пользоваться займом и не платить процентную ставку.

Но для перестраховки банк устанавливает правила, согласно которым нужно вносить часть от основного долга на протяжении всего срока кредитования, в том числе и в льготный период. Обычно он варьируется от 5% до 10% и вносится в конец отчетного периода.

Если же клиент не сможет выполнить условия договора и внести необходимую сумму минимального платежа в крайние сроки, то будет начислена пеня или штраф.

Поэтому рекомендуется вносить денежные средства на кредитный счет примерно за неделю до их списания. Это позволит контролировать ситуацию и не попадаться на штрафы в случае непредсказуемых технических сбоев.

Очень важно знать, как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте, ведь никому не хочется переплачивать деньги по займу. Также рекомендуется после каждого внесения денег на кредитный счет просить выписку.

В случае форс-мажорных обстоятельств она поможет доказать тот факт, что просрочка была совершена не по вашей вине.

Погашение займа в срок поможет не только доказать свою платежеспособность перед банком, но и поднять свой кредитный рейтинг. Благодаря положительному рейтингу другие банки с удовольствием будут сотрудничать с вами.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector