0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитать проценты по кредитной карте сбербанка

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Начисление процентов по кредитной карте Сбербанка – процесс строго регламентированный, определенный в кредитном договоре, и после этого не зависящий ни от усилий клиента, ни от действий сотрудников банка. Разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, достаточно один раз, чтобы потом вставлять в понятную формулу новые суммы.

Расчет реальных, т.е. подлежащих выплате, процентов по кредитной карте Сбербанка основывается на учете нескольких обязательных аспектов:

  • суммы текущей задолженности;
  • срока пользования заемными средствами (взятой суммой);
  • процентной ставки по договору;
  • величины льготного периода, т.е. срока в который проценты не начисляются.

При снятии наличных с кредитной карты, к уже перечисленным ставкам добавляется комиссия в 3% от полученной суммы. Это единственный параметр, не зависящий от срока пользования заемными средствами.

Получив в кассе или банкомате 10 000 рублей, клиент сразу становится должен 10 300.

Также при снятии наличных не действует льготный (грейс) период.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка?

Для этого нужно знать:

  • как начисляют эти % исходя из годовой процентной ставки;
  • продолжительность льготного периода.

Первый пункт особой сложности не представляет, здесь только одна универсальная формула:

% по договору разделить на 365 дней и умножить на количество дней между получением и погашением займа, потом отнять от них число дней льготного периода.

24/365*(150 – 50) = 6,57%.

При займе в 20 тысяч рублей:

20 000 + 6,57% = 21 314 рублей.

Как рассчитать льготный период?

Когда по кредитной карте Сбербанка происходит начисление процентов за сравнительно небольшой срок, основное влияние на результат имеет не годовая ставка, а число дней льготного периода.

Здесь умеющий считать клиент может превратить кредит в рассрочку, либо заплатить банку едва ли не за каждый день пользования займом.

Обратим особое внимание: льготный период по кредитным картам ПАО «Сбербанк» может составлять до 50 дней, но может быть равен и 21 дню.

Все дело в особенностях исчисления льготного периода Сбербанком.

  • по каждой кредитной карте составляется ежемесячный отчет;
  • дата составления отчета определяется индивидуально для каждого держателя карты;
  • период между покупкой и днем составления отчета называется отчетным периодом;
  • за отчетным периодом идет период погашения, он всегда равняется 20 дням;
  • льготный период – это сумма дней отчетного периода и 20 дней периода погашения.
  • Клиент А взял заем (купил товар) сразу после составления отчета по его карте. Тут льготный период равняется 30 дням до следующего отчета, плюс 20 дням до даты погашения. Итого – 50 дней.
  • Клиент Б кредитовался за день до отчета. Его грейс-период будет равен 1 дню отчетного и 20 дням периода погашения. В сумме – 21 день.

Если каждый из этих заемщиков погасит кредит через 50 обещанных рекламой дней, то первый вернет ровно то, что брал – как при рассрочке; второй – уплатит за 29 дней кредитования.

Выгода правильного пользования кредитной картой

У того кто знает и помнит, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, появляется реальная возможность воспользоваться всеми возможными льготами и избежать переплат.

Для экономии аргументов, сравним двух условных клиентов Сбербанка:

  • заемщик А рассчитался картой за товар ценой в 40 тысяч рублей сразу после даты отчета через терминал в магазине;
  • заемщик В снял наличные на ту же сумму и на те же цели.

И тот и другой погасили кредит через 50 дней.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка? Онлайн калькулятор

Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.

Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.

Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:

  1. Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
  2. Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
  3. Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.
Читать еще:  Какие документы нужны для накопительной карты в сбербанке

Узнать задолженность можно по СМС

Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:

  1. Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
  2. Погашение суммы, превышающей лимит.
  3. Уплата процентов за время использования средств.
  4. Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.

Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.

Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:

  • Лично в отделении Сбербанка.
  • Через Сбербанк Онлайн.
  • По телефону горячей линии.
  • Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
  • Из смс, если подключен полный банкинг.
  • Воспользовавшись банкоматом и картой.

Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.

Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:

РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.

Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.

Теперь расшифруем обозначения:

  • РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
  • СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
  • ПС – процентная ставка по кредитке.
  • ДЗ – сколько дней имеется задолженность.

Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:

  • Долг заемщика – 50000 рублей.
  • Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
  • Длительность отчетного периода – 30 дней.
  • Ставка по кредитке – 24%.

Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.

Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.

Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете

Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.

Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа

Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.

Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.

Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.

Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.

Варианты погашения долга

Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:

  • Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
  • Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
  • Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
  • Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
  • Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.

Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.

Читать еще:  Как узнать человека по номеру банковской карты ~ повседневные вопросы

Как избежать штрафных санкций

При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:

  • Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
  • Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
  • Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
  • После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.

При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.

Как правильно рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка в 2020 году: формула и пример

Сбербанк выпускает широкую линейку кредитных карт. Они пользуются популярностью у россиян за счет понятных условий, доступности и больших кредитных лимитов. Но каждому заемщику рекомендуется знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка. Эта информация позволит при необходимости посчитать размер платежа, а также она будет полезна всем, кто хочет использовать кредитку максимально выгодно.

Формула и пример расчета процентов

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту при оформлении каждой кредитки. Она указывается в договоре и используется, когда рассчитываются проценты за пользование заемными деньгами. В основном именно от нее и зависит итоговая переплата.

Для исключения ошибок клиенту надо знать некоторые особенности того, как рассчитываются проценты по кредитной карте от Сбербанка:

  • Проценты будут насчитываться только на сумму задолженности, а не на весь кредитный лимит. Если клиент не пользуется заемными деньгами, то он не платит банку.
  • Если долг погашен в течение льготного периода, то процентов по покупкам не будет. Но при выходе за пределы грейс-периода проценты будут считаться с момента совершения операции.
  • Снятие наличных, переводов, пополнение онлайн-кошельков с кредитной карты не попадает под действие грейс-периода. По этим операциям проценты начисляют с первого дня.

Расчет процентов по кредитной карте от Сбербанка производится по следующей формуле:

СП = ОД * С / 365 * ДД, где

СП – сумма процентов,

ОД – сумма основного долга на дату формирования выписки,

ДД – количество дней долга.

Пример. Клиент сделал покупку и не уложился в грейс-период на сумму 100000 рублей и пользовался заемными деньгами в течение 70 дней. Проценты можно посчитать для этой ситуации следующим образом 100000*23,9%/365*70=4583,56 р.

Как рассчитывается минимальный платеж

Минимальный платеж – это обязательная сумма, которую клиент должен вносить в счет оплаты долга. Фактически это подтверждение, что заемщик по-прежнему платежеспособен и намерен выполнить свои обязательства по договору кредитной карты.

По любой кредитной карте Сбербанк он рассчитывается как 5% от суммы основного долга на дату формирования выписки плюс уже начисленные проценты. Для правильного определения суммы минимального взноса придется сначала рассчитать проценты.

Покажем на примере, как рассчитать минимальный платеж.

  • Сумма долга на отчетную дату – 100 тыс. р., его срок – 30 дней, а ставка по договору – 23,9%.
  • Проценты за пользования кредитными деньгами составят 100000*23,9%/365*30=1964,39 р.
  • Минимальная сумма основного долга к оплате составит 100000*5%=5000.
  • Итого минимальный платеж равен 5964,39 р.

Расчет льготного периода

Все выпускаемые в настоящее время кредитные карты Сбербанка имеют льготный период до 50 дней. Он распространяется только на оплату покупок. Все операции переводов, снятия наличных считаются более рискованными, и на них грейс-период не действует.

Разделяют льготный период на 2 отрезка времени – отчетный и платежный. Отчетный период начинается с момента активации карты и рассчитывается в 30 дней. Все сделанные в этот промежуток расходы попадут в ежемесячный отчет. В отчете фиксируется сумма долга на отчетную дату и рассчитываются размеры минимального платежа. Сразу после окончания предыдущего начинается новый отчетный период.

Платежный период рассчитывается как 20 дней после окончания отчетного. Фактически этот промежуток времени дается заемщику на внесение платежа. Если долг, зафиксированный на отчетную дату, будет погашен полностью и в нем были только покупки, то никаких процентов платить по кредиту клиенту не придется.

Замечание. Подробнее про льготный период кредитных карт Сбербанка можно прочитать в отдельной статье – «Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка: основные термины и практический пример».

Где посмотреть информацию по своей кредитке

Сбербанк старается сделать так, чтобы клиентам было удобно контролировать задолженность по кредитке и своевременно получать информацию о предстоящих платежах. Для финансового учреждения просрочки так же невыгодны, как и для заемщика.

Читать еще:  Лимиты на снятие наличных с дебетовых карт в сбербанке

Ежемесячно кредитная организация направляет держателю кредитки SMS с кратким отчетом. В нем рассчитывается общая сумма задолженности, дата и сумма обязательного платежа. Но потерять SMS или забыть информацию из него довольно легко. На этот случай Сбербанк предусмотрел несколько способов получения информации:

  • По телефону call-центра 900. При звонке клиенту надо сообщить паспортные данные и кодовое слово. Специалист проверит сведения и предоставит всю информацию о задолженности.
  • Через веб-банкинг. Он доступен бесплатно на сайте Сбербанка. В сервисе можно просмотреть данные об истории операций, датах и суммах платежей по кредитке, а также сразу выплатить долг с других карточек.
  • В приложении для смартфонов. Фактически это аналог веб-версии интернет-банка, адаптированный под сенсорные устройства. Скачать приложение бесплатно можно по ссылкам с сайта Сбербанка и через поиск в магазинах ПО Google, Apple.
  • В офисе. При обращении клиенту необходимо предъявить паспорт и сообщить о своем желании получить сведения по кредитке. Карту иметь при себе необязательно, но желательно. При необходимости сотрудники офиса могут заверить справки и выписки синей печатью.
  • Через банкомат. Получение сведений по кредитке в кратком формате, например, о доступном балансе всегда возможно в устройствах самообслуживания Сбербанка. Найти их можно даже в самых небольших населенных пунктах.

Важно. Хотя банк осуществляет информирование по картам, следить за задолженностью и своевременностью внесения платежей – это обязанность заемщика.

Процентные ставки по кредиткам Сбербанка

Банк выпускает несколько кредитных карточных продуктов разных категорий. Причем они могут быть выданы как в рамках стандартного предложения по заявке клиента, так и по специальному предодобренному предложению. Процентные ставки зависит от категории карты и программы кредитования. Для наглядности информацию о них приведем в виде таблицы.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при снятии наличных?

Если у вас есть кредитная карта, стоит задуматься о том, как не переплачивать деньги на различных комиссиях. Для этого нужно как минимум рассчитать платеж по кредитке Сбербанка при обналичивании средств, ведь именно эта операция считается самой дорогой. Выплаты процентов не избежать, но важно знать стоимость транзакций и уменьшать ее, насколько это возможно.

Помните о ежемесячной выплате

Лимит по кредитной карте имеет свойство возобновляться после пополнения. Чтобы сэкономить на переплате, важно понимать, из чего состоит платеж и как он формируется. Взнос по кредитной карте складывается из следующих частей:

  • штрафы и пени (если клиент просрочил выплату);
  • повышенный процент за просрочку;
  • комиссия за совершение не льготных операций (снятие наличных в банкомате, переводы на другие карты);
  • другие платежи, например, за конвертацию;
  • начисленные проценты согласно обычной процентной ставке (при отсутствии погашения всей суммы долга в льготный период);
  • основная задолженность.

Важно! Внутренние сервисы по кредиткам Сбербанка предоставляются бесплатно (СМС-информирование, интернет-банкинг и пр.).

Списание происходит в указанном порядке. Сначала банк принимает оплату в счет штрафов и различных комиссий. Только после этого остаток зачисляется на тело кредита.

Пример расчета при обналичке

Комиссия за обналичивание денег в банкомате взимается сразу же при проведении операции. Если в дальнейшем вы желаете пользоваться льготным периодом, необходимо вернуть задолженность с учетом этой суммы. Нужно учитывать, что при снятии наличных грейс аннулируется, и к остатку долга банк применяет процентную ставку.

Разберем формирование ежемесячного платежа на конкретном примере. За исходные условия возьмем следующие параметры кредитной карты:

  • сумма операции – 10 тысяч рублей;
  • процентная ставка 23,9%;
  • комиссия за снятие наличных – 3%, но не менее 390 рублей;
  • дополнительных трат клиент не совершал.

Расчет производится следующим образом. Сначала рассчитаем размер комиссии за снятие денежных средств с кредитной карты. 10 000 * 3% = 300 рублей. Но плата не может быть меньше 390 рублей, поэтому именно эта сумма и будет списана со счета кредитки.

Теперь необходимо узнать, сколько процентов банк возьмет за месяц пользования денежными средствами. Для этого используем формулу: (10 390 (остаток долга с учетом комиссии)*23,9% (процентная ставка))/365 (количество дней в году)*30 (число дней в текущем месяце) = 204 рубля. Платеж состоит из 5% основного долга: 10 390*5% = 520 рублей, и 204 рублей в счет процентов. Таким образом, следующий минимальный взнос по кредитной карте составит 724 рубля. А для полного погашения необходимо внести 10 594 рубля (10 390 основного долга + 204 за проценты).

Если считать не хочется

Конечно, вести подобные расчеты вам не придется. Банк регулярно присылает отчеты, в которых содержится сумма минимального платежа и для полного погашения, срок внесения денежных средств. Если письмо не пришло, уточните информацию в личном кабинете на сайте, по телефону горячей линии, в банкомате или лично в отделении Сбербанка.

Проще всего использовать интернет-банкинг ведь в нем представлена подробная информация по кредитной карте. Обратите внимание, что сумма ежемесячного платежа разбита на проценты и основной долг. Если вы решите возвращать задолженность минимальными взносами, будьте готовы к большой переплате. В нашем примере только 520 рублей пойдут на оплату тела кредита, оставшиеся 204 рубля – на проценты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector