0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сравнить кредитные карты

Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, предлагая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения.

Лучшие кредитные карты зачастую «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back, услугой страхования или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Нравится путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Согласно статистике, в 2018 году россияне стали больше оформлять кредитные карты. Как сообщает Центробанк, по состоянию на 1 июля 2017 года в России была эмитирована 259 676 банковских карт, из них 30 486 — кредитные. Спустя год выпуск составил 268 556 банковских карт, из которых 33 150 оказались кредитными [1] . Несмотря на медленный рост спроса, использование кредитных карт можно считать популярным среди россиян. Если вы задумываетесь об оформлении «кредитки», из нашей статьи вы узнаете о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

Условия банков России по кредитным картам

На какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания? Согласно опросам Profi Online Research, наибольшее значение имеют: величина процентов по кредиту — 87% респондентов; тарифы на обслуживание — 83%; размер кредитного лимита — 79%; наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%; наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%; наличие удаленных каналов погашения кредита.

В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы:

  • скидки у партнеров банка;
  • индивидуальный дизайн карты;
  • начисление бонусов (например, миль) за совершение покупок;
  • Cash Back — возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%);
  • доставка карты курьером или Почтой России;
  • программы бесплатного страхования при выезде за рубеж;
  • оплата проезда в общественном транспорте;
  • технология оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.

Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Однако перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. Приведем средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт в 2018 году [3] :

  • Кредитный лимит — до 600 000 руб.
  • Процентная ставка — 12–30%.
  • Стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
  • Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте.
  • Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими:
    • Штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
    • Фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб.;
    • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности;
    • Блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.
  • Процент за снятие наличных — 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб.
  • Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
  • Удобство использования и погашения кредита — практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно).
  • Скорость оформления карты — средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней.

Какие кредитные карты выдают ведущие банки России

Что предлагает ТОП-10 российских банков [4] ? Давайте рассмотрим ассортимент кредитных карт и выделим наиболее выгодные варианты по условиям кредитования.

«ЮниКредит Банк»

Среди плюсов кредитных карт «ЮниКредит Банка»: подтверждение дохода при оформлении требуется не для всех кредитных карт; есть предложения для автовладельцев, с Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах (1–3%), а также для футбольных болельщиков с возможностью приобретать сувениры на бонусные баллы; путешественники могут оплачивать бонусными баллами, накопленными на Visa Air, билеты любых авиакомпаний; бесплатное обслуживание в первый год после выпуска карты; скидки у партнеров; в месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита; бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки — от 19,9%. Льготный период — 55 дней, складывается из двух частей: 0–30 дней — период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), 25 дней на внесение платежа (платежный период). Недостатки: в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте производится автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. Если вы полностью погасили задолженность, включая проценты, на следующий день кредитная карта автоматически разблокируется.

«Альфа-Банк»

У этого банка огромное количество предложений по кредитным картам с лимитами до 300 000 рублей, до 500 000 рублей, до 700 000 рублей и до 1 000 000 рублей. Есть продукты, предоставляемые совместно с РЖД, авикомпанией «Аэрофлот», сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео». Льготный период может быть установлен сроком 60 или 100 дней, годовое обслуживание — от 990 рублей. Процентная ставка — от 23,99% годовых. При сумме снятия наличных не более 50 000 рублей в месяц процент за снятие не взимается.

Сбербанк

Кредитные карты Сбербанка оформляют в основном держатели дебетовых карт, получивших так называемое «предодобренное предложение» на выпуск кредитки. Из плюсов: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» на покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент — от 23,9% годовых; недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание; Среди недостатков: невозможность переводов с кредитной карты на какие-либо другие банковские карты, свои или чужие; невозможность получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

ВТБ 24

Банк входит в четверку банков-лидеров по выпуску кредитных карт. На данный момент банк предлагает единственную кредитную карту «Мультикарта ВТБ». Из плюсов можно выделить: начисление бонусных баллов на любые покупки; бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей; скидки у партнеров; единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых; беспроцентн. К минусам можно отнести высокую комиссию за снятие наличных.

«ВТБ Банк Москвы»

Здесь вам предложат тарифы по кредитным картам со льготным периодом 50 дней. По карте «Матрешка» предоставляется cash back на все покупки, кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 350 000 рублей. При оборотах по карте от 120 000 рублей в год обслуживание бесплатное. Ставка — 24,9%.

Карта «Низкий процент» имеет ставку 23,9%, cash back 10% при участии в программе «Мой бонус», кредитный лимит — от 100 000 до 750 000 рублей, обслуживание — 1500 рублей в год.

Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит — от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, ставка — 24,9%, cash back — 5% при участии в программе «Мой бонус».

Карта «Третьяковская галерея» может быть выпущена с индивидуальным дизайном (репродукцией произведений русских художников). За это 0,5–1% суммы ваших покупок будет перечисляться в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Похожая программа называется «Дар святыне», за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.

«Бинбанк»

Карты MasterCard SVO Club дают дополнительные возможности при пользовании услугами аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит по этим картам рассчитывается индивидуально. Мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard имеют кредитный лимит до 1 000 000 рублей, дают целый ряд льгот путешественникам. Период льготного кредитования — 57 дней. Недостатки: по всем кредитным картам довольно высокий процент — 24,5–34,5% годовых в зависимости от операции [5] .

Банк «Открытие»

Несмотря на скандал, разразившийся вокруг этого банка в середине 2017 года, «Открытие» продолжает занимать топовые места в рейтингах. Это во многом объясняется довольно выгодными условиями кредитования. Банк предлагает четыре вида кредитных карт. «Opencard» с кредитным лимитом до 300 000 рублей и 19,9% годовых дает 3% cash back на все покупки. Обслуживание карты бесплатно. По остальным картам кредитный лимит — 300 000 рублей, 18,9% годовых, обслуживание довольно дорогое — от 990 до 5990 рублей в год. Карта «Лукойл» дает бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» и за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Особенность карты Travel — начисление бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, плюс 1500 приветственных баллов.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк предоставляет кредитные карты, имеющие лимиты до 150 000 рублей и до 600 000 рублей и льготный период от 55 дней до 101 дня. Процентная ставка — от 25,9% до 27%. Годовое обслуживание кредитных карт «Промсвязьбанка» стоит от 590 рублей.

«Росбанк»

Ставки по кредитным картам в этом банке — от 26,9%. Кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей. Есть бонусные программы, варианты с cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитные карты могут оформить как держатели «зарплатных» карт «Газпромбанка», так и все остальные клиенты. Разница лишь в доступном лимите. Требования по возрасту — от 20 до 64 лет. Процентная ставка от 23,9% до 49,9%, льготный период кредитования до 3 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Обязательный платеж автоматически списывается со счета «зарплатной» карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе «Газпромбанка».

Читать еще:  Как проверить баланс банковской карты

Платежная пластиковая карта — весьма удобная вещь в ответственных руках. Различные кредитные организации, как можно увидеть выше, предлагают достаточно широкий спектр сопутствующих выгод. Другой вопрос, что выбирать кредитку следует строго из собственных возможностей, индивидуальных потребностей и образа жизни. Типичная ошибка «новичков» — оформление кредитной карты из принципа большого количества всевозможных бонусов, что в дальнейшем выливается в их абсолютную бесполезность. Если вы не летаете на самолете, зачем вам мили? Если регулярно не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если не владеете автомобилем, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь исключительно на собственный комфорт пользования продуктом и кредитоспособность.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как сравнить кредитные карты?

Сравнение кредитных карт разных банков. Cравнение кредитных карт с льготным периодом

Такая процедура, как сравнение кредитных карт, является необходимой при желании клиента оформить карточку с дополнительным финансированием от банка. Сегодня финансовые организации предлагают большое разнообразие кредиток, с различными пакетами услуг и дополнительными опциями, а также с разными суммами заёмных средств и процентными ставками.

↑ вернутся к содержимому

Кредитные карты: сравнение тарифов

Каждая банковская организация пытается привлечь как можно больше клиентов, поэтому зачастую кредитные предложения кажутся настолько привлекательными, что заёмщик не раздумывая оформляет кредитку.

Однако не стоит торопиться, так как в другом банке аналогичный пакет услуг можно оформить на более лояльных условиях.

Именно с этой целью необходимо тщательно анализировать программу кредитования и проводить сравнение карт.

Если планируется снимать наличные средства, то стоит выбирать варианты с минимальной комиссией за снятие и льготным периодом. Действие беспроцентного срока, как правило, распространяется на безналичный расчёт, поэтому стоит обратить внимание, в каких рамках действует льготный период.

↑ вернутся к содержимому

Сравнение кредитных карт по кредитному лимиту

Если сравнивать кредитные карты по размеру кредитной линии, то нужно понимать, что банк устанавливает кредитный лимит в зависимости от платёжеспособности заёмщика. Предоставив справки о средних ежемесячных доходах, можно рассчитывать на более высокий размер суммы кредитных средств.

Моментальные кредитные карты, как правило, имеют ограниченный лимит, так как на тщательную проверку банк не имеет достаточно времени. Выбирая более престижные кредитки, из категории Голд или Платинум, можно получить значительную сумму кредитной линии, но для этого нужно, как минимум, быть клиентом банка-эмитента.

↑ вернутся к содержимому

Льготный период кредитных карт: сравнение длительности

Продолжительность беспроцентного срока также играет немаловажную роль для заёмщика при оформлении кредитной карты. Банки устанавливают различные рамки сроков пользования заёмными средствами без процентов, поэтому стоит провести их сравнение:

  1. Тинькофф Банк предлагает оформить кредитку дистанционным способом, без необходимости документально подтверждать доход. Льготный период кредитных карт составляет 55 дней, на протяжении которых заёмщик имеет право распоряжаться заёмными средствами банка без начисления процентной ставки.
  2. Альфа-Банк предлагает более длительный льготный период пользования деньгами – 100 дней. Оформить такие карточки можно в любом отделении Альфа-Банка или на официальном сайте организации.
  3. Промсвязьбанк предоставляет возможность воспользоваться кредитными средствами в размере 600 000 рублей на протяжении 55 дней без процентов. Владелец карты автоматически становится участником программы лояльности, которая позволяет накапливать баллы за покупки.
  4. Почта Банк выпускает кредитные карты, которые имеют самый длительный срок льготного периода – 720 дней. Условия кредитных карт не предусматривают начисление процентной ставки. 2 года беспроцентного срока на сумму 10 000 рублей можно оформить позволяют бесплатно оплачивать покупки и услуги, при условии, что заёмщик будет ежемесячно вносить 1 000 рублей.

↑ вернутся к содержимому

Сравнение кредитных карт: бонусные программы

Сравнение кредитных карт подразумевает выбор наиболее оптимального варианта кредитки, с удобными для заёмщика условиями и в соответствии с его финансовыми возможностями.

Для любителей путешествовать есть определённая категория кредитных карт, которая позволяет накапливать бонусные мили при совершении платежей.

Достаточное количество миль можно обменять на премиальные билеты известных авиакомпаний или получить возможность совершать перелёты первым классом.

Многие кредитки имеют опцию КэшБэк, которая возвращает определённую часть потраченных денег обратно на карточный счёт. Сотрудничество с известными брендовыми компаниями позволяет банкам выпускать кредитки с бонусными программами, участники которых имеют возможность накапливать баллы и тратить их на покупки в магазинах-партнёрах.

Как сравнить кредитные карты

С нами легко подать заявку на получение кредитной карты — наши сравнительные таблицы и руководства помогут вам сделать выбор, отвечающий вашим требованиям и нуждам.

При подаче заявления на получение новой кредитной карты, вы должны иметь хорошее представление о том, как будете использовать ее.

Чтобы сделать правильный выбор очень важно знать, как будет использоваться кредитная карта: для совершения покупок, снятие наличных, формирование кредитного рейтинга или на что-то другое.

На рынке есть много видов кредитных карт, поэтому если вы уже знаете, какой тип карты ищете, используйте наши таблицы сравнения, чтобы увидеть лучшие предложения.

Если вы не уверены, какой тип карты подходит именно для вас, наши беспристрастные руководства помогут вам понять основные различия. Начните читать о том, как работают кредитные карты.

Таблицы сравнения кредитных карт Маркетденег.ру

Все наши текущие предложения по кредитным картам перечислены по типу — это идеальный вариант, если вы знаете, какой тип карты вы ищете.

Если вам требуется небольшая помощь, попробуйте прочитать текст справки в верхней и нижней части каждой таблицы, объясняющей, как работает каждый тип карты.

Наши категории кредитных карт заключаются в следующем:

Нажмите на название любой категории для получения дополнительной информации и для просмотра лучших предложений по кредитным картам этого типа.

Выбрать банк поставщика кредитной карты

Когда вы сравните карты в выбранной категории и сделаете выбор предложения, вам нужно нажать на кнопку «Оформить онлайн» — это действие перенаправит вас на сайт выбранного поставщика кредитной карты, где вы сможете оформить заявку на ее получение.

Перед оформлением заявки убедитесь, что вы соответствуете критериям приемлемости поставщика карты. Получить эту информацию вы можете, нажав на кнопку «Подробнее».

После того, как ваша заявка будет обработана, поставщик свяжется с вами напрямую. В большинстве случаев это занимает 15 – 20 минут.

Кто лучше: сравниваем 5 популярных кредитных карт

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии credit-card.

ru, в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт. Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным.

Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений.

Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке:

«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной».

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле. Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной». Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество. Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят. При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально. Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь. Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей. Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс». Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу. При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р. Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных. Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях — «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» — до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит

Читать еще:  Как узнать реквизиты банковской карты втб

43,8% — не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

Результаты сравнения мы собралии в небольшую табличку с оценками:

Сравнение кредитных карт

Ассортимент кредитных карт на рынке просто огромен. Перед потенциальным держателем открывается большой выбор, который невозможно сделать быстро и просто. Важно провести сравнение кредитных карт банков, чтобы определить самый удобный и выгодный вариант. Каждый пластик наделяется своими личными характеристиками и особенностями.

Отзывы о сравнении кредиток

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

Помощь в выборе кредитной карты

На портале БанкСправка собраны лучшие предложения о выдаче кредитных карт. Все представленные здесь банки работают полностью или частично удаленно, принимают заявки от граждан через интернете. В итоге вы можете сравнить кредитные карты, выбрать лучшую и сразу направить запрос на ее выдачу.

Для вашего удобства все варианты сопровождены описанием, которое и поможет в выборе. Указаны все тарифы, вся важная информация по каждому продукту. Можно наглядно увидеть, сколько стоит обслуживание, каким могут быть лимит и процентная ставка. Обязательно прописываются и требования к заемщикам, к пакету необходимых документов.

Банки часто прячут информацию о тарифах или предоставляют ее в неполном объеме. Мы же собрали все данные, которые помогут вам сделать правильный выбор. Вся необходимая информация — на одном сайте, не нужно перебирать порталы кредиторов и искать там нужные сведения. Все уже найдено и собрано здесь.

Какой вид карты вам нужен

Для начала определитесь, какой именно тип кредитки вам необходимо. Карты разделяются на классы, массовый из которых — классический. Это самые простые платежные средства, которые и выбирают большинство граждан. Они обладают относительно небольшим лимитом до 300000 (иногда выше), небольшой платой за обслуживание.

Если вам нужна именно простая кредитка, рассматривайте классические варианты. Например, интересными будут продукты Альфа-Банка, МТС Банка, Тинькофф. Они массово выдают карты, которые пользуются спросом именно из-за простоты, понятности в обслуживании.

Следующий раздел — привилегированные карты. Некоторые банки разрабатывают предложения для более изыскательных клиентов. Они оснащают карты большим бонусным функционалом, подключают к ним дополнительные опции. Лимит платежных средств такого типа выше, может достигать 1-3 миллиона рублей, но и плата за обслуживание окажется значительнее.

Некоторые банки выпускают кобрендовые продукты. Это кредитные карты, выпущенные совместно с какими-то магазинами или торговыми центрами. Пользуясь карточкой, вы получаете баллы, которыми можно расплатиться у партнера. Много таких предложений в Альфа-Банке.

Основные моменты сравнения кредитных карт

Не подавайте заявку на первое попавшееся предложение, обязательно проведите сравнение кредитных карт. Анализируйте следующие важные параметры:

  • процентная ставка. Самый важный пункт, определяющий выгодность продукта. Но учитывайте, что если банк указывает ставку с предлогом “от” или с указанием диапазона процентов, значение по итогу рассмотрения может оказаться любым;
  • стоимость обслуживания, с какой периодичностью списывается. Банки могут брать плату ежегодно или ежемесячно. Лучшие варианты — вообще без платы или с возможностью ее избежать;
  • подключение бонусных программ. Хорошо, если карточка обладает тем же кэшбэком или участвует в какой-то программе привилегий. Тогда за пользование продуктом будете получать вознаграждения, что может перекрыть плату за обслуживание;
  • требования к заемщику и пакету его документов. Важно, чтобы вы могли оформить интересующую карту. При несоответствии требованиям банка сразу поступит отказ.

Для многих важным аспектом будет срочность выдачи платежного средства. Карты — не простые кредитные продукты. Пластик нужно изготовить, доставить его в банк — все это занимает время. В больших городах доставка занимает 5-7 дней, в других точках страны больше. Если кредитная карта нужна быстро, рассматривайте моментальные варианты.

Моментальные карты с выдачей в день обращения выдают Альфа-Банк, МТС Банк, Восточный Банк. Обратившись к ним, вы получите одобрение по заявке за несколько минут, а после можно сразу получать карточку в офисе или курьерской доставкой.

По основному функционалу моментальные кредитки не отличаются от стандартных. Эти продукты просто выдаются неименными, без нанесения данных о держателе.

Интересные варианты кредитных карт

Ассортимент большой, поэтому определиться с выбором не просто. Для облегчения задачи представим варианты, которые пользуются особым спросом, их чаще других выбирают для оформления. Возможно, они подойдут и вам:

  1. Тинькофф. Оптимальный вариант, если нужна простая карточка без справок, одобрение по ней может поступить даже при наличии негативных данных в кредитной истории. Банк работает дистанционно, принимает заявки онлайн и после доставляет карты курьером. Плата за обслуживание маленькая, всего 590 рублей в год.
  2. Альфа-Банк, 100 дней без процентов. Уникальная карта, сочетающая большой ассортимент преимуществ. К ней подключен льготный период в 100 дней (бесплатное пользование деньгами), можно снимать бесплатно до 50000 в любом банкомате. Если карточка нужна для снятия наличных, этот вариант будет идеальным.
  3. МТС, карта кэшбэк. Кроме долгого льготного периода по уплате процентов в 111 дней устанавливается отличный кэшбэк. Клиент получает 1% бонусом от всех операций оплаты покупок и 5% за покупки, совершенные на АЗС и в Супермаркетах.

Как банки доставят выбранную карту

Если вы провели сравнение кредитных карт и выбрали оптимальный продукт, можете подавать заявку. Многие банки готовы максимально быстро на нее отреагировать и дать ответ за несколько минут. Если прозвучало одобрение, можно забирать пластик.

Стандартно кредитные организации выдают карточки в своих офисах. Можете выбрать любое отделение, готовый продукт будет доставлен туда. О доставке сообщат. Если оформлялась моментальная карточка, можно сразу идти ее забирать.

Многие банки стали применять более удобную для заемщиков форму — доставляют им карточки курьерской службой. Предварительно клиенту звонят, стороны обговаривают детали доставки, в обозначенное время приезжает курьер и приводит пластик вместе с документами.

Получив карточку, нужно ее активировать, банк даст инструкцию по этому действию. Пока карта неактивна, плата за ее обслуживание не берется, счет остается недействующим. После активации можно совершать любые платежные операции и снимать деньги в любых банкоматах. При снятии учитывайте, что стандартно берется высокая комиссия за такие транзакции.

О лимите

Банк назначает лимит по своему усмотрению. Даже если вы видите в описании, что банк выдает до 300000 рублей, по факту могут одобрить и только 50000. Многое зависит от уровня платежеспособности заявителя. Если клиент обращается в банк впервые, много ему точно не одобрят.

Даже если лимит назначен небольшой — это не повод отказываться от получения карточки. Несколько раз в год банки пересматривают размер линии и увеличивают ее, если заемщик хорошо себя зарекомендовал и активно пользуется заемными средствами. Постепенно лимит может добраться и до предельно возможного.

Частые вопросы и ответы

Какая кредитная карта будет самой выгодной?

У каждого свои понятия выгодности. В идеале — выбрать кредитную карту с длительным льготным периодом и регулярно пользоваться им. При соблюдении всех правил заемщик освобождается от необходимости оплачивать проценты. При желании оформить наиболее выгодную карту в части ставок рассмотрите варианты выдачи со справками, например, от Сбербанка.

Как вести сравнение кредитных карт с кэшбэком?

Если рассматривать именно эту опцию, то желательно выбирать кредитные карты, по которым начисляется 1% за все покупки и повышенный кэшбэк за покупки в льготных или любимых категориях. Например, МТС Банк по своей карте Кэшбэк установил 5% за траты в супермаркетах и АЗС,

Некоторые банки позволяют заемщикам самостоятельно выбирать любимые категории, и выбор можно периодически менять (ежемесячно, ежеквартально). Порой кредиторы просто устанавливают ежеквартально льготные категории, публикуя информацию на своем сайте и в интернет-банке.

Если сравнить кредитные карты Альфа-Банка и Тинькофф

Если сравнивать именно эти два продукта, то предложения Альфа-Банка будут выигрывать. Например, его карточка “100 дней без процентов” лучше карты Тинькофф Платинум по следующим показателям:

  • длительный льготный период в 100 дней. У Тинькофф — 55 дней;
  • льготный период распространяется на обналичивание, у Тинькофф — нет;
  • можно снимать до 50000 рублей в месяц без процентов. Тинькофф берет за эту операцию 2,9% плюс дополнительно 290 рублей;
  • выдача в день обращения, в Тинькофф придется ждать минимум 5-7 дней.

Оба банка выдают кредитные карты без справок, круглосуточно принимают онлайн-заявки и дают решения за несколько минут.

Как сравнить кредитные карты разных банков?

На сайте BankSpravka представлены разные варианты кредиток. Изучите их, смотрите на процентные ставки, длительность льготного периода и стоимость обслуживания — это основные критерии. Определите группу подходящих программ, далее проводите сравнение по второстепенным признакам: метод и скорость выдачи, наличие бонусных программ.

Не помешает и изучение отзывов о кредитках в интернете, но слишком хвалебным не особо доверяйте.

Сравнение лучших кредитных карт — предложения с льготным периодом, кэшбеком и выгодными процентами

Сравнение лучших кредитных карт — это удобный материал для тех, кто хочет иметь в кошельке карту с солидным лимитом и пользоваться им даже на бесплатной основе. Много раз я говорила, что против кредитов и стоит рассчитывать только на свой заработок и пассивный доход, но порой деньги срочно нужны и других вариантов нет.

Выбирая карту, посмотрите, что о ней пишет сам банк, что говорят о ней люди. Помните: в любом кредитном договоре выигрывает банк, поэтому к выбору стоит относится хладнокровно: отдавать придется и чем быстрее, тем лучше.

Оглавление:

Что такое кредитные карты, и стоит ли ими пользоваться?

Кредитка — незаменимый атрибут в жизни современного человека. Она позволяет получить быстро средства, в любой точке мира. Если не сформирована финансовая подушка и взять денег до зарплаты нет у кого, то карта является единственной палочкой-выручалочкой. Сегодня банки стараются предлагать разные условия для клиентов. Выдавая кредитки, банк также предлагает и неплохие льготные условия:

  1. кэшбек;
  2. льготный период пользования средствами;
  3. нулевые комиссии, если расплачиваетесь через терминал.
Читать еще:  Кредитная карта как средство идентификациив закладки 1

Кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком

Сегодня многие банки предлагают подать заявку онлайн на получение не просто кредитки, а с бонусами и льготами. Получить карту можно будет на почте или посетив отделение банка. Удобно, что вы подбираете подходящие варианты, сравниваете их между собой и останавливаетесь на максимально удачном. Предлагаю сравнение кредитных карт разных банков в России на 2020 год с льготным периодом. Такой подход во многом дисциплинирует: позволяет и средства получить, и вовремя их вернуть.

Сравнение льготного периода и выгодной процентной ставки

Такими выгодными условиями кредитная карта от Сбербанка также может похвалиться: бесплатное пользование до 50 дней, лимит 600 тыс. рублей, обслуживание 0 рублей, кэшбек до 30%, а вот процентная ставка высокая — от 23,9%. В фирменных банковских приложениях «подвязываются» данные о тратах и начислениях по всем картам. Также есть приложения для работы с брокерами, например, «ВТБ Мои инвестиции».

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Решение по выдачи карты принимается за 1-5 дней. Изучая, какие бывают кредитные карты и что именно выбрать именно для себя, обратите внимание на такие позиции:

  • кредитный лимит — 500 тыс. руб;
  • процентная ставка от 11,99% (само название говорит, что 100 дней действует льгота);
  • обслуживание — от 0 рублей в год.

Кэшбек не предусмотрен.

Карта Тинькофф Платинум

Думаю это лучшая кредитная карта с кэшбэком, который составляет от 1 до 30%. Рассмотрение заявки за 2 минуты. Проценты — от 12%, и плюс, что есть льготный кредитный период — до 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.

Карта УБРиР

Хотите оформить лучшую кредитную карту, обратите на предложения: 60, 120 дней или 240 дней без процентов. Среди общего:

  • кредитный лимит 300 тыс.,
  • кэшбек (1–10%) и только на 60 дней предусмотрен 5%.

Рассмотрение заявки происходит от 2 до 30 минут. Обслуживание в год стоит 99, 199 и 599 рублей соответственно.

Карта MTS Cashback

Пользоваться этими кредитными картами удобно, поскольку получить их просто: заявка рассматривается за 2 минуты. Кредитный лимит составляет 299999 руб, а процентная ставка от 11,9% в год. Пользоваться деньгами без процентов можно до 111 дней, а обслуживание начинается от 0 рублей.

Карта Русский Стандарт Платинум

Готовя это сравнение банковских карт, я обратила внимание на то, что пользователи часто выбирают эту кредитку из-за высокого кэшбека — до 15%. При этом обслуживание обойдется 599 рублей в год. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка — минимум 21,9%.

Карта Росбанк Можно всё

Если думаете, взять деньги на бизнес, то этот вариант подходящий, поскольку кредитный лимит — 1 млн. рублей. Процентная ставка не порадует — от 25,9%. Без процентов можно пользоваться деньгами до 62 дней. Стоимость от 0 рублей. Решение по ней выдается за 1 день, а получить кэшбек можно в размере до 10%.

Карта Открытие Opencard

Пользоваться средствами без процентов можно на протяжении 55 дней. Кредитный лимит — пол миллиона рублей. Кэшбек до 11%, а процентная ставка начинается от 19,9%. Стоимость — от 0 рублей, а получить карту можно от 15 минут с момента отправки заявки.

Карта Кредит Европа Банк

Процентная ставка от 29,9%. Это карта без годового обслуживания с лимитом до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться средствами до 55 дней. Решение на выдачу производится за 1 день от отправки заявки. Кэшбек составляет 5%.

Карта Росбанк 120подНоль

Само название говорит: пользоваться без процентных начислений деньгами можно до 120 дней. Привлекает солидный лимит — 1 млн рублей. А вот процентная ставка — одна из самых высоких на рынке — до 25,9%. Решение по выдаче за 1 день, обслуживание бесплатное. Существенный минус — нет никакого кэшбека.

Карта Райффайзенбанк

Получить по ней можно до 600 тыс. рублей; процентная ставка, должна вам сказать, немаленькая — от 28%. Без процентов можно пользоваться средствами до 52 дней. Кэшбек средний — до 5%. Решение на выдачу можно получить уже через 30 минут, как отослали заявку. Годовое обслуживание от 1490 рублей.

Лучшие карты рассрочки

С каждым годом наблюдается тенденция: банки разрабатывают карту с целевым предназначением. Например, лучшая кредитная карта в разных валютах для путешествий дает бонусные мили и высокий кэшбек. Есть отдельная линейка на рассрочку. Благодаря ей можно оплатить частями тур в Таиланд, купить всем подарки на Новый год или шубу. Особенность в быстром оформлении, и лояльных условиях выдачи и «подвязке» определенных магазинов для трат.

Совесть КИВИ банк

Само название говорит о том, что карта подходит ответственным заемщикам. Ее изготовление и обслуживание обойдется бесплатно. Рассрочка на 12 месяцев и комиссия составляет 0%. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей. Кэшбек не предусмотрен, а решение на выдачу можно получить уже через час после того, как отправили заявку.

Халва Совкомбанк

Составляя рейтинг кредитных карт в России, не могла не обойти вниманием эту карту, решение по выдачи которой происходит за 5 минут после подачи заявки. Плюс, что можно получить кэшбек до 6%, а стоимость — 0 рублей. Кредитный лимит до 350 тыс. рублей, процентная ставка — 0%. Рассрочку можно оформить до 18 месяцев.

Хоум Кредит банк

Рассрочка предоставляется до 1 года, а на льготных условиях до 52 дней. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей, а решение о выдаче карты принимается сразу — в течение 1 минуты. Кэшбека нет, процентная ставка от 0%. Рассрочка на короткий промежуток — верный способ, как экономить деньги, чтобы не платить комиссии, существенно увеличивая стоимость товара или услуги.

Кредитные карты с кэшбеком

Кэшбек доступен не только в дебетовых, но и кредитных картах. Он может начисляться на покупки определенных товаров или в определенных точках, либо некоторые банки дают его за пополнение карты. Предлагаю ТОП-7 популярных вариантов, удобных для работы.

Сравнение кредитных карт с кэшбэком на период 2019 — 2020

Тинькофф All Airlanes

Кредитный лимит до 700 тыс. рублей, а процентная ставка от 15%. Без процентов можно пользоваться до 55 дней, а стоимость обслуживания 1890 рублей. Решение принимается за 2 минуты после оформления заявки. Кэшбек составляет от 1 до 30%. Это не просто лучшая кредитная карта с достаточно лояльными процентами, но и с милями, которые можно потратить за покупку авиабилетов.

МТС Деньги Weekend

Без процентов можно пользоваться 51 день. Привлекает и неплохой кэшбек — от 1 до 9%. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей. Решение принимается за 2 минуты. Процентная ставка выше средней — от 24,9%. Кредитный лимит — 299999 рублей. Это самая популярная карта в сегменте МТС Банка.

МТС Деньги Zero

Кэшбек составляет 3-8% в зависимости от торговой точки. Кредитный лимит составляет 150 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться до 3 лет. Процентная ставка составляет от 0%. Единственный платеж составляет 30 рублей в день, но при условиях, если пользуетесь лимитом. Выдается лицам от 20 лет. Решение по выдаче принимается в течение 5 минут.

Кредитная карта Перекресток

Кредитный лимит по ней составляет 700 тыс. рублей. Без процентов пользоваться средствами можно до 60 дней. размер кэшбека до 7%. Обслуживание обойдется в 490 рублей в год. Решение по выдаче принимается за 1-2 дня. Процентная ставка достаточно высокая от 23,99%. Хорошее решение, если часто покупаете товары в магазине «Перекресток».

Восточный Cash-back

Рассматривая лучшие кредитные карты с льготным периодом и с бесплатным обслуживанием, стоит остановиться на этой. Пользоваться средствами без процентов можно до 56 дней. Кэшбек составляет 1–10%, а решение по ее выдачи принимается за 30 минут. Процентная ставка 24%, если снимать наличные, а максимально можно получить до 400 тыс. рублей.

Умная карта Газпром

Кредитный лимит составляет 600 тыс. рублей, а процентная ставка от 25,9%. Стоимость обслуживания и выпуска нулевая. Решение о выдаче принимается за 2 минуты с момента подачи заявки. Без процентов можно пользоваться до 60 дней. Кэшбэк до 10%. В рейтинге банков этот считается одним из наиболее надежных и успешных на отечественном рынке.

Промсвязьбанк Двойной кэшбек

Кредитный лимит до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться до 55 дней, а размер кэшбека — 10%. Если проводить сравнение кредитных карт, доступных на разные цели от разных банков в 2020, эта подкупит тем, что получаете кэшбек не только за покупки, но и пополнение карты. Процентная ставка 26%. Открыть можно онлайн, а решение принимается за 1 день. Стоимость обслуживания за год 990 рублей.

Совкомбанк «Золотой ключ»

Кредитный лимит составляет до 200 тыс. рублей. 56 дней можно пользоваться средствами без процентов. Кэшбек составляет до 5%, процентная ставка от 24,9%. Годовое обслуживание стоит 5999 рублей, а выпуск бесплатно. По отзывам — очень много ненужных услуг, которые «навязаны» — их обязательно надо оплачивать.

Хочу обратить ваше внимание на лучшие кредитные карты от банков со снятием наличных без процентов. Среди них:

  1. Просто кредитная карта от Ситибанка;
  2. 120 дней без процентов от УБРиРа;
  3. 100 дней без процентов от Альфа-банка;
  4. Просто карта от Восточного банка;
  5. МТС Деньги Zero.

Всегда обращайте внимание на то, сколько платите за снятие налички, поскольку это один из самых затратных вариантов, куда уходят деньги, а больше о других можно узнать из материала на www.iqmonitor.ru.

Если вы в раздумьях, какую кредитную карту для пользования в РФ или за границей лучше оформить, всегда прочтите условия на сайте банка и отзывы. Благодаря им можно узнать о том, как банки «ловят» клиентов и как избежать переплат. Также стоит детально уточнить размер комиссии за снятие, процентной ставки и минимальной суммы. В случае, когда ищите лучшую кредитную карту для частого снятия наличных, обратите внимание есть ли ограничения по действию в определенных областях и нужно ли снимать деньги только с банкомата своего банка, или это можно делать в каждом. Желаю, чтобы все кредиты по картам гасились вовремя и в полном размере.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector