0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как увеличить лимит на кредитной карте

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

У вас есть кредитная карта Сбербанка? Тогда, наверняка, у вас время от времени возникает вопрос, можно ли увеличить кредитный лимит по ней. И сейчас рассмотрим детально, как это сделать, какие есть варианты, где вообще можно использовать средства с кредитки и как не попасть в черный список клиентов.

Сразу хочется отметить, что вообще лимит никогда не бывает постоянным. Он прыгает как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Что же тогда делать? На этот вопрос тоже будет ответ, но немного позже. Начнем с вида карты.

Влияние имеющейся карты на кредитный лимит

Итак, давайте разберемся, какая карта оформлена у вас: стандартная, премиальной линейки или аэрофлот. Дело в том, что от этого зависит максимальный порог суммы и, если вы его уже достигли, то повысить кредитный лимит не получится.

Присутствие финансовых ограничений в каждом предложении

Уже проверили, какая карта у вас есть? Даже если вы только думаете о том, что пора обзавестись кредиткой Сбербанка, следующая информация будет очень интересной: мы откроем секрет максимальных сумм по каждой из них.

  • Стандартные, подари жизнь, классический аэрофлот и золотая виза имеет ограничение в 300000 руб. Но, если вам совсем недавно пришло персональное предложение – соглашайтесь на него! В таком случае устанавливается кредитный лимит в размере 600000 руб.
  • Премиальная линейка изначально имеет лимит 600000 руб. А теперь внимание! Получили специальное предложение – как и в предыдущем случае спешите его оформить. В таком случае максимальный порог составит 1 млн руб. Помните, что денег много не бывает, особенно на кредитке, так как уменьшить банк или вы, как клиент, всегда успеете, а вот увеличить может быть очень сложно.
  • Чтобы получить самый высокий кредитный лимит, необходимо заполучить карту аэрофлот Signature. Она имеет порог в 3 млн руб. Но в таком случае увеличить точно уже не получится.

Реальные суммы по кредитке от Сбербанка

В предыдущем разделе обсуждались только максимальные цифры. Помните, что сразу вам их вряд ли кто даст. Обычно все начинается с меньших сумм. Пришли в надежде получить 300000 руб., а дадут, к примеру, 50000 руб.

Каждый клиент – это новое дело, которое тщательно рассматривается сотрудниками банка. На решение влияет очень много вопросов. Например, уровень платежеспособности, размер заработной платы, пользовались ли ранее подобными продуктами, и какая получилась кредитная истории. Теперь вполне понятно, почему пользователю захочется узнать, как увеличить кредитный лимит. Но не будем оттягивать ответ на самый конец и перейдем сейчас к нему.

Как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка

Обычно, этими вопросами занимаются сотрудники банка. Да, вам совсем не обязательно посещать отделение банка, чтобы просить увеличить кредитный лимит. В том случае, когда клиент уже зарекомендовал себя как добросовестного плательщика, не нарушал поставленные даты минимальных платежей и имеет чистую кредитную историю, он автоматически получит увеличение и не попадет в черный список, но только лишь спустя 6 месяцев от даты начала использования.

Теперь давайте подробнее ознакомимся с действиями, которые влияют на увеличение кредитной карты Сбербанка.

  • Регулярно задействовать кредитку в проведение финансовых операций. В список включаются разного рода покупки, обналичивание или переводы. В любых операциях, где требуются наличные деньги, но есть терминал – пользуйтесь кредиткой. Даже если терминала нет – наверняка рядом есть банкомат, где можно снять средства и расплатится уже тогда наличкой. Что мы получаем подобными действиями? Финансовая активность. Она очень ценится, и в таком случае банк, конечно же, увеличит лимит без вашего обращения.
  • Просроченные платежи. Избегайте просроченных минимальных и основных платежей! Это влияет на кредитную историю, и вы попадете в черный список. Данные сохраняются и доступны любым финансовым организациям по первой просьбе. Кредитная история еще влияет и на другие вопросы, поэтому если вы являетесь предпринимателем и захотите, например, заключить с кем-то партнерство, узнать ваше финансовое положение – вполне разумное решение, чтобы понимать, не возникнет ли сложностей с платежами за услуги. Не пытайтесь открывать кредитки в других банках, так как просроченные платежи в одном месте повлекут отказ в другом.
  • Довольно лояльное отношение получают клиенты с заработными картами. Они всегда находятся в преимущественной линейке клиентов и получают персональные предложения.
  • Вклады, депозиты, ипотеки. Если вы ранее обращались к Сбербанку за решением подобных вопросов и вовремя вносили все платежи – рекомендация хорошего клиента обеспечена, и вы в белом списке! В таком случае кредитный лимит также может быть увеличен автоматически.
  • Забудьте про кредиты в других банках! Хотя об этом уже писалось ранее, отнеситесь к этому пункту со всей серьезностью. Если вы не справляетесь с одной суммой денег – вы не справитесь со второй. Это настораживает и влечет либо отказ, либо минимальный кредитный лимит.

Еще небольшая подсказка для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка: если доход каждый месяц увеличивается – сотрудники это отмечают в своей системе и вполне возможно, что буквально сразу они и увеличат кредитный лимит.

Будьте активным пользователем кредитки даже с минимальной суммой лимита, совершайте покупки, но не делайте просрочек, и вы получите увеличение.

Нет автоматического увеличения – сделаем самостоятельно!

В последнее время некоторые поговаривают, что банк закрыл такую услугу как самостоятельное увеличение лимита, но даже если это так, то ненадолго. Потому что деньги нужны всем, а зарплата не всегда приходит вовремя. Как же тогда сделать увеличение самостоятельно?

Только через личный визит. Понадобится заявление или заявка с просьбой об увеличении. Но на этом все не закончится, так как банку нужно подтверждение, что вы реально сможете в случае снятия всей суммы погасить ее. Для этого потребуется предоставление следующих документов:

  • Справка по форме 2-НДФЛ. Попросту говоря – справка о доходах. С ее помощью возможно отслеживание увеличение заработной платы за конкретный период. Если у вас ранее было 300000 руб., а сейчас он вырос на 150000 руб., то у банка не будет претензий к увеличению лимита.
  • Если к моменту открытия кредитки у вас были на руках деньги другого банка, но вы уже все вернули, обязательно принесите им справку с этими данными. Это позволит также увидеть, что уровень платежеспособности вырос и вам можно доверять.

В случае выполнения второго пункта, помните, что вам все равно потребуется справка из налоговой по форме 2-НДФЛ. Она поможет увидеть, что у вас по-прежнему не понизился уровень зарплаты, и вы в силах потянуть увеличенных лимит по кредитке.

Как правило, конечно, все эти данные доступны банку автоматически. В принципе, по этой причине пока и прекратили ручной способ подачи заявки. Этим они упростили работу и себе, и клиенту. Поэтому, если вам почему-то не увеличивают лимит автоматически, обратитесь к банку за выяснением причин.

Другие способы самостоятельно увеличить кредитный лимит Сбербанк

Есть еще один способ, как можно расширить кредитную карту Сбербанк. Если у вас нет денежных вкладов, хорошим вариантом будет копить деньги на кредитке. В том случае, когда вам необходимо покрыть платежи, средства сначала закроют минуса, а потом будут накапливаться сверху. Для этого подходят основные способы пополнения карты:

  • Переводы с зарплатных карт. Здесь пункт можно разделить на подпункты:
  • Используйте личный кабинет на официальном сайте банка. Для этого войдите в кабинет и выполните перевод с карты на карту. Данные входа предоставляются вместе с подписанием договора, но при необходимости можно запросить их снова.
  • Через телефон: первый способ. Для начала установите мобильное приложение от Сбербанка. Далее пройдите все шаги по верификации вас как клиента. Теперь воспользуйтесь разделом переводов и пополните одну карту, сняв деньги с другой.
  • Через телефон: второй способ. Используйте мобильный банк. Он бесплатный, а подключить его можно, позвонив на номер 900, через банкомат, офис, сайт или приложение. Теперь пишем новое сообщение с текстом: «Перевод ХХХХ 4000», где «перевод» — кодовое слово для системы, ХХХХ – 4 последних цифры карты, на которую нужно зачислить деньги, а 4000 – сумма в рублях. Деньги списываются с той карты, которая подключена к сервису по номеру телефона.
  • В ближайшем банкомате. Их на самом деле очень много и найти ближайший довольно несложно, указав в приложении карт «банкомат Сбербанка». Оно покажет ближайший к вам и построит маршрут, чтоб найти было еще легче.
  • Пополняем с использованием наличных денег. Здесь понадобится либо банкомат, либо касса Сбербанка. Чтобы воспользоваться банкоматом, найдите ближайшее отделение, вставьте карту, после чего, как обычно, введите PIN, найдите на экране надпись «внести наличные» и кликнете по разделу. Далее следуйте инструкциям, и карта будет пополнена. Если вы решили использовать кассу, то просто посетите ближайшее отделение, где уже сотрудник банка осуществит все необходимые операции.
Читать еще:  Кредитная карта сбербанк моментум условия

Таким образом вы сами себе увеличите кредитный лимит. Плюс к очередной покупке вы потратите не кредитные средства, а собственные, благодаря чему избавите себя от погашения задолженности.

Погашение задолженности

Как уже говорилось ранее, чтобы банк мог автоматически увеличивать кредитный лимит, избегайте задолженностей и следуйте инструкции, которая приходит в сообщениях. Каждый пользователь имеет беспроцентный период, когда % на снятые деньги не начисляется. В случае со Сбербанком – это 50 дней. Причем по прошествии 30 дней начинается новый период отсчета и придет сообщение с суммой обязательного минимального платежа. Вносите его к указанной дате в течение 20 дней, и проблем с увеличением лимита не будет.

Бывают случаи, когда льготный период не распространяется. Поэтому стоит быть внимательным, какого рода операции выполняете. Чтобы вам сейчас не искать их, просмотрите следующую таблицу:

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Как правило, при первом обращении в банк клиент получает кредитку с лимитом в размере не более 50% от максимального значения. При этом у каждого заёмщика есть возможность повысить сумму кредитования при соблюдении определённых условий. В данной публикации представлены лучшие способы увеличения кредитного лимита по карте и советы банковских экспертов в этой области.

Как устанавливается сумма кредитного лимита по карте?

В тарифах по кредитным картам банки обычно указывают максимально допустимый размер кредитования с оговоркой «устанавливается персонально по каждому заёмщику». Это значит, что один клиент может получить кредитку с лимитом в 300 000 рублей, а другой — аналогичную карточку с лимитом в 50 000 рублей. Индивидуальный подход предусматривает оценку таких показателей, как:

  1. Уровень дохода. Здесь учитывается заработная плата, пенсия, неофициальные поступления и доходы супруга.
  2. Наличие действующих кредитов. Банк вычисляет сумму ежемесячных платежей по текущим обязательствам и сопоставляет её с размером дохода. На основании этого и предыдущего критериев оценивается уровень платёжеспособности клиента. Чем он выше, тем больше сумма лимита.
  3. Предоставленные документы. При наличии справки о доходах или выписки по счёту вероятность получения максимального лимита увеличивается. Многие банки указывают на это в своих тарифах (например, Альфа-Банк, УБРиР и прочие).
  4. Кредитная история. Кредитку могут одобрить даже при наличии просрочек, однако размер лимита будет минимальным.
  5. Текущий стаж. Требования к стажу работы предъявляют практически все банки, поэтому данные сведения проверяются по каждой заявке. Если клиент работает на текущем месте не менее 3-х месяцев, это говорит о том, что он имеет стабильный доход и сможет выполнять свои обязательства. Такие заёмщики могут рассчитывать на высокую сумму кредитования.

Существует ещё один механизм определения кредитного лимита — это создание предодобренного предложения. В этом случае система в автоматическом режиме анализирует сведения о действующих клиентах банка и предлагает им получить кредитку с заранее одобренным лимитом. Карту с максимальной суммой банк готов выдать тем лицам, у которых открыт депозит либо есть зарплатная карточка с регулярными зачислениями в размере не менее 60 000 рублей в месяц.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Повысить сумму средств на кредитке можно 2-мя основными способами:

  1. Обратиться в офис банка и написать заявление на увеличение лимита. Дополнительно необходимо предоставить паспорт и справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ) или выписку с зарплатной карты. В заявлении указывается желаемая сумма кредитования, а также причины увеличения лимита (рост доходов, невысокий текущий лимит и так далее). Банк рассматривает такие заявки в течение 1-2 дней.
  2. Позвонить в службу поддержки клиентов. Во время разговора оператор проведёт идентификацию клиента, уточнит причины повышения суммы лимита и сообщит возможные варианты.

При помощи указанных способов увеличить лимит кредитной карты можно лишь в некоторых банках. В число таких организаций входят Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Восточный, ВТБ, Промсвязьбанк и некоторые другие.

В таких банках, как Сбербанк или Тинькофф, данная процедура осуществляется кредитором в одностороннем порядке. То есть повысить сумму кредитования по желанию клиента нельзя. В этом случае заёмщик может закрыть действующую кредитку и подать заявку на выпуск новой, указав при этом желаемый лимит. Однако заранее узнать невозможно, какую сумму одобрит банк и одобрит ли вообще повторную выдачу кредитки.

Советы специалистов по увеличению лимита кредитной карты

В большинстве случаев кредитный лимит по карте увеличивается по инициативе банка. Чтобы это произошло, необходимо следовать следующим рекомендациям:

  1. Регулярно пользоваться кредиткой. Повышение лимита выгодно для банка только в том случае, если это принесёт ему дополнительный доход в виде процентов и комиссий от торговых точек. Поэтому при помощи карты надо на постоянной основе совершать покупки, оплачивать услуги в личном кабинете, используя при этом всю сумму имеющегося лимита. Если клиент не будет регулярно тратить заёмные средства, банк посчитает такое вложение нецелесообразным и уменьшит лимит в одностороннем порядке.
  2. Контролировать уровень своей закредитованности. Если после погашения всех платежей по действующим кредитам у клиента остаётся сумма, превышающая прожиточный минимум, то он может рассчитывать на увеличение лимита. В противном случае банк признает такого заёмщика неплатёжеспособным и не сможет предоставить ему дополнительные заёмные средства.
  3. Не допускать просроченных платежей. Увеличение лимита невозможно для тех клиентов, которые регулярно задерживают оплату минимального взноса. Чтобы избежать просрочек, рекомендуется подключить услугу автоплатёж и погашать задолженность за несколько дней до крайнего срока. Кроме того, важно своевременно вносить платежи по кредитам сторонних банков.
  4. Уведомлять банк об изменениях. При смене номера телефона, места работы или адреса проживания необходимо сообщить об этом в кредитную организацию.
  5. Отвечать на звонки из банка. Клиенты, которые избегают общения с банковскими сотрудниками, вызывают недоверие со стороны кредитора. Поэтому важно всегда оставаться на связи с банком, в котором открыта кредитная карта или оформлен кредит.
  6. Открыть вклад или карту в банке-кредиторе. Доверие кредитной организации возрастёт, если заёмщик будет регулярно пользоваться другими банковскими продуктами (дебетовой картой или текущим счётом). Если у клиента открыт срочный депозит, то уровень его платёжеспособности в глазах банка увеличится.

Если все указанные рекомендации выполняются, а лимит не увеличивают, необходимо проверить свою кредитную историю. Иногда система даёт сбой, а в досье заёмщика ошибочно вносится информация о просрочках или не обновляются данные при досрочном погашении.

Чтобы банк увеличил лимит кредитной карты, с момента её оформления должно пройти не менее полугода.

Видео по теме

Лимит неслыханной щедрости

Как ограничить себе сумму расходов по кредитке

Банк может увеличить лимит по кредитной карте, даже если вам это не нужно. Провоцирует ли это чрезмерные траты и легко ли вернуть прежние условия обслуживания?

Банки стали лояльнее к тем, кто пользуется кредитками. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в I квартале этого года средний лимит по таким картам вырос до 55,5 тыс. рублей — более чем на 11% год к году. По статистике бюро «Эквифакс», в I квартале аналогичный показатель был еще выше — 56,1 тыс. рублей, и это максимальное значение за последние три года.

С чего вдруг такая щедрость? По словам гендиректора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, за последние годы улучшилась практика оценки заемщиков и поведение самих клиентов. «Именно в сегменте кредитования с использованием кредитных карт банки наладили наиболее эффективное управление рисками. На ситуацию также оказывает влияние снижающийся уровень просроченной задолженности по кредитным картам», — поясняет эксперт.

На показатель влияет и общий рост выдач кредитных карт, замечает заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. По данным ЦБ, за прошлый год российские банки эмитировали почти 3 млн кредиток, выдачи увеличились на 45%. А НБКИ подсчитало, что в 2018 году игроки выпустили 11,5 млн таких карт.

Больший лимит ради больших трат?

Активность банков по выдаче кредиток и увеличению лимитов пока не отражается на поведении заемщиков — россияне не стали тратить значительно больше. За I квартал доля используемых средств на кредитных картах снизилась на 2,1 процентного пункта, до 57,9%, подсчитали в НБКИ. Там изменения считают техническими. Траты заемщиков растут, но не так быстро, как лимиты по их кредиткам, говорит Мясников. «За прошедший год средний долг заемщика по кредитной карте вырос на 8%, с 26 тысяч до 28 тысяч рублей. При этом средний лимит по карте за тот же период увеличился на 15% — с 61 тысячи до 70 тысяч рублей», — отмечает представитель ОКБ.

Читать еще:  Какую накопительную карту выбрать

Увеличение лимита по кредитке не только не провоцирует роста трат, но и не повышает лояльность клиентов. В «Народном рейтинге» и на форуме Банки.ру можно найти отзывы граждан, которые недовольны подобными изменениями.

«Вижу только через этот сайт можно уменьшить лимит по карте рассрочки. В офисе обслуживания и через онлайн-чат мне отказали, сказали это невозможно! Ну да, а как увеличивать без согласия — так это всегда пожалуйста!» — писал клиент Хоум Кредит Банка. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены.)

Пользователи обычно задаются вопросом: может ли банк по своему усмотрению «осчастливить» клиента и можно ли отменить изменения?

«Зашибись клиентоориентированность. В 3 ночи по Москве приходят две «радостные» смс о том, что мне увеличили КЛ, я ессно не просил, да и зачем он по этой карте больше 40тр, НО, чтобы его вернуть надо обязательно тащиться в офис…» — делился на форуме Банки.ру клиент Промсвязьбанка.

Недовольство граждан вполне объяснимо. «Многие клиенты после повышения боятся быстро потратить полученную сумму и хотят избавиться от этого «соблазна», — отмечает начальник управления анализа рисков Хоум Кредит Банка Константин Зимин. Кроме того, увеличение лимита по кредитке влияет на кредитную историю. «Лимит по карте учитывается при расчете совокупной долговой нагрузки клиента и может оказывать влияние на его скоринговый балл», — поясняет Мясников.

Кто заслуживает щедрости?

Игроки избирательно подходят к увеличению лимита по кредитке, но практически всегда оставляют за собой такое право. Банки.ру изучил условия выпуска и обслуживания кредитных карт организаций из топ-30 по активам — в подавляющем большинстве договоров упоминалось право банка по своему усмотрению увеличить лимит по кредитке. Некоторые банки сразу указывают, в каких случаях это возможно.

«Банк вправе увеличивать лимит кредитования при: отсутствии негативной кредитной истории клиента, приемлемом уровне долговой нагрузки на клиенте и допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска», — указано, например, в документации Альфа-Банка. Подобный подход подтверждают и в других крупных кредитных организациях.

Повышение лимита также зависит от того, насколько активно клиент использует карту, говорит Зимин. «Как правило, нужно три — шесть месяцев, чтобы сформировалось полноценное представление о карточном поведении. В банке разработаны специальные модели, которые его анализируют и предлагают повышенный лимит. Основные влияющие характеристики: частота использования кредитной карты, объем трат, категории совершения покупок, общий срок пользования картой и, самое главное, отсутствие просрочек», — перечисляет эксперт. Он, однако, подчеркивает: если клиент использует небольшой процент своего текущего лимита, банк может подумать, что этого достаточно, и не будет предлагать увеличить допустимую сумму расходов.

Тинькофф Банк повышает лимиты по кредитным картам не чаще одного раза в три месяца, пояснили в пресс-службе кредитной организации. Райффайзенбанк делает такие предложения клиентам не чаще двух раз в год и не ранее чем через шесть месяцев после предыдущего увеличения лимита, рассказал руководитель направления по развитию кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский. «Частота предложения увеличения лимита зависит в том числе от возможности и желания клиента пользоваться дополнительным кредитным лимитом», — отмечает начальник управления кредитных карт банка «Восточный» Кристина Роганина.

Молчание — знак согласия?

Как правило, банки дают клиенту немного времени, чтобы принять или отклонить предложение об увеличении лимита по кредитке. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк, «ЮниКредит» и Совкомбанк сообщают держателям карт об изменениях за пять рабочих дней, Россельхозбанк и «Открытие» — за десять. Предложение банка может быть актуальным и на более долгий срок, если это прописано в рекламном предложении.

А вот реакцию клиента банки трактуют по-разному. Самый распространенный подход можно описать фразой «молчание — знак согласия». Если клиент никак не реагирует на сообщение от банка или не подает заявление о снижении лимита, то считается, что он одобрил «прибавку». Такой подход, в частности, исповедуют Почта Банк, РСХБ, Сбербанк и «ЮниКредит». Последний, например, использует в договоре формулировку, которая, на первый взгляд, выглядит парадоксальной: «если по каким-либо причинам согласие клиента не было получено, то кредитный лимит считается согласованным».

«ФК Открытие» и Райффайзенбанк считают, что клиент соглашается с повышением лимита по кредитке, если после предложения совершает операции по карте. «Уже второй год наш банк повышает лимит, только если это нужно самому клиенту. Клиент получает предложение об увеличении лимита, но происходит оно в момент совершения трансакции, после которой его задолженность превысит текущий лимит», — отмечает Зимин из банка «Хоум Кредит». Такая же политика действует в Росбанке, Совкомбанке и Ситибанке. Московский Кредитный Банк требует от клиентов действий — свое согласие с предложением они должны подтвердить, подав заявление.

Заявление придется подавать и в том случае, если вы не согласны с увеличением лимита по кредитке. «Безусловно, клиент может изменить лимит по карте в меньшую сторону — для этого достаточно направить заявку через дистанционные сервисы либо обратиться в офис банка. Обработка такой заявки проводится моментально», — отметили в пресс-службе банка «Русский Стандарт». В Тинькофф Банке подчеркнули, что при обращении клиент может не только вернуть прежний лимит по карте, но и отказаться от его повышения впредь.

Впрочем, проверка документации банков из топ-30 показала, что не все игроки готовы обрабатывать подобные заявки дистанционно. Опция упоминается в условиях обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф Банка.

При этом Гражданский кодекс защищает россиян от чрезмерной щедрости банков, говорит руководитель департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета Гульнара Ручкина. «Изменение условий договора, перечня услуг, тарифов должно осуществляться с соблюдением процедуры изменения договора, по правилам главы 29 ГК РФ, в частности путем составления письменного дополнительного соглашения, подписанного обеими сторонами (часть 1 статей 452, 820 ГК РФ)», — отмечает юрист. Возможность одностороннего изменения условия договора может ущемлять права потребителя, поэтому у того всегда есть право подать заявление о снижении лимита. «Если банк ответит отказом, заемщик вправе обратиться за защитой своих прав в суд. При этом на сегодняшний день суды чаще всего встают на сторону заемщиков и удовлетворяют их требования о снижении лимитов по кредитной карте», — констатирует Ручкина.

Как увеличить лимит по кредитной карте и стоит ли это делать

Если у вас появилась необходимость увеличить лимит по кредитной карте, сделайте соответствующий запрос в банк. Однако не следует думать, что ваш запрос обязательно будет удовлетворен. Человек, изъявляющий желание взять на себя обязательства по погашению большей суммы заемных средств, должен отвечать определенным требованиям. Им и другим нюансам этого процесса посвящена эта статья.

Кто может увеличить лимит по кредитной карте

Инициатива увеличить лимит по кредитной карте может поступить как от банковской структуры, так и от ее клиента. Кредитор сам решает, в отношении кого допустима такая операция. Увеличение лимита – не что иное, как изменение условий кредитования. Данный факт накладывает определенные обязательства и на банк, и на заемщика. Для первой стороны договора — это анализ вашей платеже- и кредитоспособности, оценка многих характеристик клиента.

Заемщик же, решившись увеличить кредитный лимит по карте, должен понимать, что идти на такой шаг целесообразно лишь в том случае, когда уровень доходов повысился. Таким образом вы уверите банк, что вам будет из чего выделять средства на обслуживание кредита. Хорошо подумайте, стоит ли увеличивать лимит по кредитке, сможете ли вы осилить нагрузку на бюджет, ведь она станет больше в силу повышения процентов и ежемесячного платежа.

Необходимо проявлять ответственность и благоразумность в расходовании заемных денег. Идея увеличить сумму кредита по карте не всегда оправдана. Вы должны четко определить, какой лимит вас устроит. Обычно рядовому россиянину хватает 200-300 тыс. руб. А если повысить лимит, у потребителя появится соблазн тратить больше. Перед расширением границ кредитования в первую очередь проанализируйте свое финансовое состояние и сложившуюся репутацию, что также играет немаловажную роль.

И еще рассмотрите такой вариант, как переход на новую карту, он может стать альтернативой, если банк откажется увеличивать лимит по действующему пластику. Стоит отметить, независимо от привлекательности предложений, поступающих от финансовых учреждений, в действительности на балансе только выпущенной карты никогда не будет максимально допустимое значение лимита.

Как правило, в большинстве случаев новые клиенты получают банковские карты с суммой лимита, составляющей 50-60% от заявленной. Т.е. банк обещает продукт величиной, предположим, 300 тыс. руб., однако оставляет за собой право установить лимит в индивидуальном порядке. В результате человеку оформляют карточку с 50-150 тыс. руб. на счету.

От чего зависит, увеличат ли кредитный лимит по карте

Иногда кредитно-финансовые учреждения не только лояльно относятся к увеличению лимита по кредитной карте, но и совершают это автоматически. Естественно, они преследуют цель – получить выгоду за счет задействования в обиход граждан как можно больше денежных средств, ведь за пользование деньгами, предоставленными в долг, будут начисляться проценты.

Читать еще:  Моментальные кредитные карты

Кроме того, с каждого снятия наличных и других операций с лимитом банку причитается «хорошая» комиссия. Поэтому кредиторы непосредственно заинтересованы в увеличении кредитных сумм своим клиентам. Однако это не значит, что банки бездумно станут одобрять все заявки на повышение лимита по картам. Такая процедура осуществляется при выполнении определенных условий.

Но прежде чем их перечислить, отметим, что банк, самостоятельно решивший увеличить вам лимит, обязательно должен оповестить вас. Если вам это не нужно, необходимо отказаться от повышения размера кредита. Иначе банковская структура расценит ваше молчание, как согласие. Например, чтобы отказаться от изменения баланса по кредитке Сбербанка, отправьте смс на номер 900. В нем напишите: «ЛИМИТ НЕТ».

А узнать информацию об изменении максимально доступной суммы возможно через интернет-сервис, мобильный банк. Тот же Сбербанк имеет свой интернет-банкинг, который содержит все сведения по вашему счету и текущие предложения. В данном случае нужно посетить Сбербанк-Онлайн и зайти в личный кабинет, раздел «Карты». Если ранее вы не были авторизованы, придется предварительно пройти регистрацию.

Кстати, автоматическое повышение лимита происходит через определенные промежутки времени, через каждые полгода-год, но если держатель карты часто пользуется ней, а также исправно выполняет свои долговые обязательства перед кредитором. По собственной инициативе увеличивают лимит в одностороннем порядке:

  • Сбербанк;
  • РСХБ;
  • ВТБ;
  • Бинбанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • МКБ;
  • РайффайзенБанк;
  • Ситибанк;
  • Восточный и др.

Параметры и факторы, влияющие на решение по увеличению лимита на кредитной карте

Итак, к кому же банк проявляет лояльность и положительно реагирует на запрос увеличить кредитный баланс? Это люди, которые за время владения картой, продемонстрировали, что умеют пользоваться деньгами, расходным лимитом и делали это осторожно. Т.е. доверие вызывает лицо, на балансе которого еще имеются средства, притом, что карта активно была использована, в том числе на крупные покупки.

Но, вместе с тем, нужно зарекомендовать себя, как благонадежного заемщика, т.е. вносить минимальные платежи по кредитной карте своевременно. Наличие даже небольших просрочек может все попытки увеличить лимит свести на нет. Выделим и другие, основные нюансы, учитываемые банком при принятии решения:

  • наличие официальной, стабильной работы;
  • заработок и его увеличение;
  • безупречная кредитная история;
  • категория клиента. Если особа участвует в зарплатном проекте или неоднократно пользовалась услугами кредитора, вероятность увеличить по кредитной карте лимит возрастет в разы;
  • стаж трудовой деятельности (общий и последний);
  • пакет документов. При сопровождении своего обращения большим количеством справок, например, о повышении з/п, наличии в собственности недвижимости, выписками по депозитным счетам и т.п., если учесть доходы супруга/супруги, шансы на положительный исход увеличатся;
  • размещение на карте собственных средств.

Многое зависит от платежной системы, типа пластика. Например:

  • по кредитным картам Visa/MasterCard максимальным лимитом считается 600 тыс. руб. (акцент делается на типы Стандарт и Голд);
  • лимит кредиток American Express не превышает 3 млн руб.;
  • по картам моментального выпуска и упрощенного оформления механизм увеличения лимита вообще не предусмотрен.

Нельзя исключать и саму политику банка. Когда она консервативна, ждать достойного предложения не приходится. А если банковское учреждение ориентируется на повышение показателей по розничному кредитному портфелю, у человека есть все шансы на то, что лимит увеличат.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Сразу скажем, что изменить условия кредитования не получится через интернет. Необходимо лично явиться в отделение с полным перечнем документов и написать заявление. Только так можно увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка и других кредитно-финансовых учреждений. И, как уже стало ясно, к сожалению, подать заявку онлайн по данному вопросу не представляется возможным.

Банкомат и прочие устройства самообслуживания вам не помогут. Делать запрос через смс – также не вариант, но позвонив на горячую линию, вы сможете уточнить интересующую информацию. Обратите внимание, что визит необходимо делать в то отделение, где была выдана кредитная карта. Составляя заявление и собирая документы, не прибегайте к подлогу, фальсификации.

При проверке банк выявит обман, и вы не сможете получить доступ к повышенному лимиту, испортите свои дальнейшие отношения с эмитентом карты. После принятия и положительного рассмотрения заявления, баланс увеличивают. «Насколько?», — это уже решение самого банка. Обычно лимит возрастает на 15-25% от ранее предоставленной суммы.

Как увеличивается лимит кредитной карты Альфа-Банка

В принципе процесс увеличения заемных средств на кредитке происходит по алгоритму, описанному выше. Но процедура может быть произведена автоматически, хотя подобные случаи – редкость. Повышения количества кредитных денег добиться проще через заявление. Разумеется, Альфа-Банк будет досконально изучать отчет о тратах, движении средств по карточному счету, обращать внимание на те транзакции, которые вы совершали, их интенсивность.

Если вы своевременно погашали задолженность, часто пользовались кредитом, кредитор скорректирует лимит. Заявление достаточно передать в офис со справкой 2-НДФЛ и другими документами, которые сыграют вам на руку. О вердикте уведомят в течение 3 дней.

Как повысить лимит на кредитной карте Почта Банка

Почта Банк по каждой программе и продукту устанавливает свои предельные лимиты, увеличить которые позволяется, если изначально была предоставлена не максимально допустимая сумма. Как и другие кредитующие организации, он определяет возможность изменения лимита в большую сторону, основываясь на:

  • доходах заемщика. Несмотря на то, что большинство услуг в сегменте кредитования оказываются без подтверждения финансового состояния, в обязательном порядке указывается ИНН предприятия или компании, где работает физлицо;
  • кредитной истории. Клиент должен дать согласие на совершение запроса в БКИ.

По кредитной карте «Почтовый Экспресс» должником увеличение лимита не предусмотрено. Только кредитор выступает инициатором увеличения размера кредитных средств. Это прописано в договоре. Карта «Зеленый мир», выпускаемая с 20-500 тыс. руб. на счету, приобретает вес ежегодно на 10 тыс. руб. и опять-таки по инициативе ее эмитента.

Почта Банк может увеличить лимит, если долг погашался добросовестно, а деньги использовались активно. Иначе обстоят дела с «Элементом 120». Здесь допускается изменение баланса со стороны держателя. Ему необходимо написать заявление и принести его в отделение. Также лимит увеличить предлагается в рамках акций.

Можно ли увеличить кредитный лимит карты Тинькофф Платинум

Если с банками классического типа уже ясна схема действия, то, как быть с дистанционным Тинькофф Банком, ведь в данном случае уже не посетишь отделение? Разберемся подробно. На сегодняшний день по кредитной карте предлагается максимум 300 тыс. руб. Банк весьма лоялен к своим клиентам и без тщательной проверки предоставляет различным слоям населения продукт – «Платинум».

Поскольку выпуск кредитной карты осуществляется практически всем без отказа, кредитор минимизирует риски за счет установления небольшого лимита. При обещанных 300 тыс. руб. и возможности самостоятельно в онлайн-заявке указать требуемый баланс, вы можете получить 50-100 тыс. руб., а то и меньше. Таким образом, Тинькофф Банк минимизирует риски невозврата долга.

Поэтому многие заемщики выражают недовольство и задумываются, как увеличить размер заемных средств. Как и с другими картами, для одобрения должны быть зафиксированы: активное пользование ней, отсутствие задержек в оплате кредита. Т.к. на допустимую сумму денег влияет категория платежеспособности, ее нужно повысить. Вообще, лучше еще на этапе выпуска кредитной карты убедить специалистов учреждения в необходимости увеличить лимит.

Банк не требует справок даже при оформлении кредита, но только подтвердив свою возможность обслуживать кредитку справой о доходах, вы сможете побудить его увеличить вам размер кредитных средств. Большими привилегиями пользуются:

  • люди, получающие пенсию/зарплату посредством Тинькофф Банка;
  • лица, разместившие у него вклады;
  • особы, предоставившие документы на имеющиеся в собственности имущество (автомобиль, жилплощадь).

Бумаги прикрепляются к заявке. Если у вас уже есть на руках кредитная карта, сделать запрос на увеличение лимита не удастся, т.к. банк автоматически делает это в отношении частых пользователей пластика и надежных клиентов.

Поэтому рекомендуется регулярно эксплуатировать карту. Оптимальными вариантами будут: оплата коммунальных, безналичный расчет по покупкам, переводы, снятие наличных в банкомате. Главное, чтобы ваша финансовая активность была наряду со своевременным погашением долга.

В завершение

Увеличение лимита по кредитным картам – это необязательная мера со стороны банковского учреждения, она осуществляется по усмотрению кредитора. Если он не отреагирует положительно на вашу просьбу, возвратите все средства и закройте карточку. Перейдите на другую платежную систему и программу кредитования, которые вас устроят. Это единственно действующий способ в случае отказа. Зато вы сможете обзавестись функциональным платежным инструментом с более крупным лимитом.

(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector