0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать ставку по своей кредитной карте

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Очень полезно знать процент по кредитной карте Сбербанка, особенно если такая карточка лежит у вас в кармане, и вы планируете ею воспользоваться. Эта та информация, которую нужно выучить назубок и никогда о ней не забывать. Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся. Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке?

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон. Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых. Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт, ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов.

  1. Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
  2. Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
  3. Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере.

Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.

  1. Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается. Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку?

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько.

  • Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
  • Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
  • Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
  • Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов. Надеемся, эта информация будет полезна. Удачи!

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Читать еще:  Кэшбэк сбербанка как подключить на дебетовую карту

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

  • Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
  • Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
  • Где смотреть в договоре обслуживания.

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
  2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
  3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
  4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

  • Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  • Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  • Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  • Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Кредитная карта Сбербанк: процентная ставка

Пластиковые карты Сбербанка особенно востребованы у россиян. Дело не только в том, что это – привычный и проверенный банк для большинства населения. Многообразие продуктов делает СБРФ первой опцией для тех, кто заинтересован в банковских продуктах: ипотека, потребительские кредиты, зарплатные проекты, дебетовые программы для молодежи, и – разнообразные кредитки. Именно они и станут предметом сегодняшнего разговора.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите. Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог. Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.д.

Читать еще:  Неожиданное пополнение банковской карты

Виды кредитных карт

Клиенты главного российского банка пользуются несколькими видами кредиток. Среди них:

  • Классическая – с лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.
  • Золотая – аналогична предыдущей, но с более высокой стоимостью обслуживания в связи с различными дополнительными услугами.
  • Молодежная – для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих свою первую кредитку. Лимит по ней – до 200 тыс. рублей, ставка – 33,9% годовых.
  • Моментальная – предодобренная карта, которую можно получить в день подачи заявки. Чтобы ее оформить, вам понадобится только паспорт. Но выдается она только действующим клиентам Сбербанка – организация уже имеет достаточные данные, чтобы выдать ее пользователю.
  • Партнерские карты – продукты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами СБРФ – например, Аэрофлотом. Получив ее, вы сможете копить бонусы за покупки и обменивать их на скидки.
  • «Подари жизнь» — выпущенная совместно с одноименным фондом карта автоматически перечисляет небольшую сумму с каждой операции на благотворительность.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  • Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
  • По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
  • Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

  • СП – сумма начисляемых процентов;
  • СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
  • % — годовая процентная ставка;
  • 365 – количество дней в году;
  • ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги. Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить. Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, — рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи. Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Кредитная карта Сбербанка: процентные ставки

Крупнейшей финансовой структурой в России является Сбербанк. По стране присутствует более 15 тысяч его отделений. Более 50 процентов населения держат сбережения и берут кредиты именно в нем. Программ по займам для населения представлено очень много, в том числе и карточных. И часто выбрать подходящий вариант нелегко. Нужно понимать, как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка и другие нюансы.

Формирование предложения

Каждому потенциальному заемщику предлагается тот или иной вариант получения займа. Причем факторы, от которых может зависеть ставка, носят как общий, так и индивидуальный характер. В первом случае они следующие:

  • сезонные траты;
  • инфляция и ее уровень;
  • установленный процент прибыли;
  • ставки на межбанковские кредиты;
  • расходы на клиентское обслуживание.

Независимо от предложения, размер ставки колеблется. Однако он не слишком большой, в среднем составляет от 24 до 27,9%. Если клиент относится к группе льготных пользователей, то показатель будет ниже.

Часто можно увидеть по телевидению или в интернете рекламу кредитных предложений, где озвучивается четкий процент. Но на самом деле обязательно есть дополнение, в котором указывается, что это минимальный размер ставки, максимальный же обычно озвучивается при личном обращении потенциального заемщика. В ходе изучения документов и сведений, которые он предоставляет, для него формируется индивидуальное предложение. Зависит оно от следующего:

  • уровня доходов — чем он выше, тем на лучшие условия можно рассчитывать. Это касается как кредиток, так и займов наличными;
  • кредитной истории — если заемщик имел в прошлом проблемы с погашением ссуды, то ему новую могут просто не выдать. Если же их не было, то он может получить высокий лимит и минимальную ставку;
  • получает ли человек зарплату, пенсию или стипендию в Сбербанке. Эти категории являются льготными.

Если потенциальный заемщик имеет подтвержденную высокую зарплату, то ему могут быть предложены особые условия. Ставка может составить менее 20 процентов, а лимит быть свыше 3 миллионов рублей.

На подобное может рассчитывать и тот, кто имеет непогашенный крупный займ в этом же банке, регулярно вносит платежи, но при этом большая часть доходов остается при нем.

Условия могут быть пересмотрены в том случае, если клиент в течение долгого времени активно использует кредитную карту Сбербанка и регулярно выплачивает имеющийся долг. Лимит повысится, сократится процент.

При оформлении карты в течение определенного периода можно будет пользоваться кредитными средствами и какое-то время выплачивать долг без учета ставки. Это называется льготным периодом.

Он длится 50 дней. Если деньги в течение этого периода возвращены, то проценты насчитываться не будут.

Справка по ставке и ее просчет

Иногда клиенты забывают о том, какая им предназначена ставка по их карте. Другие же просто не знают эту информацию и потом неприятно удивляются. Существует несколько вариантов того, как узнать процентную ставку по карте Сбербанка. Среди них:

  • заключенный договор. При оформлении соглашения клиент должен получить на руки свой экземпляр. Его следует хранить до окончания периода действия. В нем обязательно прописываются все условия, в том числе и ставка;
  • непосредственно в отделении. Нужно взять паспорт и обратиться к менеджеру за интересующей информацией;
  • банкинг Сбербанк-онлайн. При наличии регистрации нужно зайти в личный кабинет, где находятся данные по всем картам и счетам;
  • горячая линия. Оператор может запросить паспортные данные и номер карточки.

Благодаря такому знанию будет легко просчитать проценты, которые могут набежать за время действия договора. Например, по карточке клиент совершил покупки на 25 тысяч рублей. Он не погасил их в течение льготного периода, в итоге произошла просрочка на 12 дней. Если ставка равна 23,9% годовых, то в денежном отношении насчитается 195 рублей. Переплата составит соответственно 25 195 рублей.

Читать еще:  Карта рассрочки халва

Нужно учитывать, что при снятии денег в банкомате взимается комиссия в размере от 3 процентов, но не меньше 399 рублей. В том случае, если во время отчетного периода клиент не только рассчитывался карточкой, но и пользовался наличными, то расчет производится для каждой суммы по отдельности с учетом количества дней применения средств. Если деньги были положены на нее за месяц, то долг сокращается.

Часто у клиентов происходят просрочки по причине финансовых затруднений. Но при этом, если они не выходят за пределы отчетного периода и не происходят постоянно, на кредитную историю это не влияет. В том же случае, если долгу больше месяца, то клиенту начисляется штраф и пеня.

При несвоевременном погашении неустойка составляет 36 процентов годовых. В этом случае внесенные средства сначала идут на закрытие штрафа и пени, затем покрывают проценты и только потом их оставшаяся часть пойдет на основной счет.

Карты со льготным периодом

В Сбербанке к каждому потенциальному заемщику имеется индивидуальный подход с учетом его потребностей и возможностей. Программ есть много, они касаются как наличных займов, так и выдачи карт.

У заемщиков очень популярна карта «Классическая» с максимально простыми и выгодными условиями. Есть и другие виды, но они не так распространены. Плюс этого продукта в том, что пользоваться средствами можно в течение 50 дней без начисления процентов. Другие особенности такие:

  • допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей и устанавливается в индивидуальном порядке;
  • если оформить карту по акции, то в течение года обслуживание будет бесплатным. А затем оно будет составлять 750 рублей и может быть снижено в рамках специального предложения;
  • ставка составляет от 23,9 до 27,9%, меньшие проценты доступны для льготных и зарплатных клиентов;
  • имеются бонусы в размере до 10% в партнерских ресторанах, кафе и других заведениях, которые возвращаются затем на счет;
  • период действия карточки составляет 3 года, их дополнительный выпуск не предусматривается.

Продуктом очень удобно пользоваться. Чтобы всегда иметь под рукой доступ к своим счетам, можно пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. На всех видах пластика есть возможность бесконтактной оплаты.

Их держатели могут принимать участие в акциях международных платежных систем, также к ним можно привязывать свои электронные счета. Если речь идет о регулярных оплатах (например, коммунальные услуги или кредит), можно включить функцию автоплатежа. Обналичивание средств за границей осуществляется на условиях, действующих и в России.

Разновидности и открытие

Карточка от Сбербанка под названием «Классическая», в которой имеется льготный период длительностью 50 дней имеет несколько разновидностей. Их ключевые условия одинаковые, но есть ряд нюансов. Они выглядят так:

  • Золотая — годовое обслуживание платное и составляет до 3 тысяч рублей. В эту сумму включено участие в международных акционных программах платежных систем, круглосуточная поддержка, возможность получить компенсацию в виде наличных в случае потери пластика и выполнение переводов;
  • Премиум — лимит увеличен до 3 млн рублей, минимальная ставка составляет 21,9%, обслуживание в год — 4900 рублей. На финансовые операции повышаются лимиты, начисление повышенных бонусов;
  • Аэрофлот — для тех, кто постоянно находится в разъездах. Кроме стандартных условий, активным путешественникам начисляются мили;
  • Подари жизнь — в этом случае деньги частично идут на благотворительные нужды (50 процентов стоимости годового обслуживания и треть процента с каждой покупки). Отсутствуют акционные предложения;
  • Моментум — получить такую карту гораздо проще, чем другие ее разновидности. Процедура занимает всего 15 минут. Но со временем нет возможности сократить ставку, нет бесконтактной оплаты.

Основные требования к клиентам следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • в зависимости от типа карты нужна постоянная или временная регистрация;
  • если речь идет о продукте «Премиум», то общий рабочий стаж должен составлять от года и как минимум полгода на текущем месте.

Минимум требований предъявляется к тем, кто получает в Сбербанке социальные выплаты или зарплату, имеет в нем дебетовые карты, потребительские кредиты или депозит. Подать заявку можно в режиме онлайн. Затем потребуется заполнить предложенную форму. Если есть доступ в Сбербанк-онлайн, то процедура будет максимально простой.

Активация и правила применения

Если заявка была одобрена, а карта получена, то клиенту ее потребуется активировать. Вариантов есть несколько:

  • после оформления прямо в отделении. Сотрудник проводит операцию с карточкой и запрашивает ПИН;
  • через терминал или банкомат;
  • в автоматическом режиме — для карт Премиум и других некоторых видов.

  • после оформления прямо в отделении. Сотрудник проводит операцию с карточкой и запрашивает ПИН;
  • через терминал или банкомат;
  • в автоматическом режиме — для карт Премиум и других некоторых видов.

Беспроцентный период длительностью в 50 дней включает в себя две части — отчетную и платежную. Первая длится 30 суток, в течение этого времени просчитываются все совершенные траты. Начало периода зависит от даты получения карточки, ее можно уточнить в онлайн-режиме. Второй продолжается 20 суток, в течение этого времени нужно будет вернуть долг. Если не успеть, то будет начисляться комиссия.

Пользоваться кредиткой выгоднее при совершении расчетов. А вот если снимать с нее наличные, то предусматриваются комиссионные. Их размер зависит от способа их получения:

  • собственные банкоматы — 3 процента;
  • получение наличных через кассу — столько же;
  • обналичивание в других банках — 4 процента.

Комиссия начинается от 490 рублей, для держателей Моментума — от 200 рублей. На снятие ежедневно устанавливаются лимиты. Они тоже зависят от типа карточки и начинаются от 50 тысяч. Максимальная сумма — 300 тысяч рублей. Держатели карты Премиум могут снять в зарубежных банкоматах до 5 тысяч долларов.

В некоторых случаях клиенты желают закрыть ее. С этой целью нужно посетить отделение банка, где она ранее открывалась и сообщить об этом. Если долг закрыть полностью, то процедура займет не больше 10 минут.

Бонус для заемщиков

Программа «Спасибо» от Сбербанка — одна из крупнейших, представленных российскими банками. Стать ее участником очень просто — нужно просто открыть дебетовую или кредитную карту. При расчете на нее будут начисляться бонусы, причем в некоторых случаях их будет больше, речь идет о Премиум сегменте. В зависимости от типа карты размер их составляет от 0,5 до 1%. Но в некоторых случаях отчисления могут достигать даже половину стоимости продукты.

На сайте банка представлены все партнеры и их условия. Один бонус равен 1 рублю. Потратить накопленное можно там же, где они и были начислены. Некоторые магазины предлагают повышенные бонусные отчисления, вплоть до 50% от стоимости покупки.

Плюсы и минусы

В целом условия использования кредитных карт Сбербанка мало чем отличаются от имеющихся в других финансовых организациях. Тем не менее, такой продукт имеет ряд своих преимуществ и недостатков, о которых нужно рассказать.

В числе плюсов следующее:

  • большая сеть офисов и банкоматов в каждом уголке страны, благодаря чему карту будет легко получить и пополнить;
  • относительно большой льготный период;
  • бесплатное СМС-информирование по каждой операции;
  • получение бонусов при расчете, которые можно использовать для последующих покупок;
  • возможность получения карты даже неработающим пенсионерам, но с ограниченным лимитом;
  • нет необходимости иметь обязательную регистрацию в районе выдачи пластика;
  • можно удаленно управлять счетом;
  • наличие специальных предложений для держателей;
  • при утрате можно получить деньги наличными в экстренном порядке;
  • гибкие условия при использовании карты за границей.

Но, кроме преимуществ, имеются у карточных программ Сбербанка и свои минусы. Можно отметить такие:

  • по сравнению с другими банками, бонусы несколько ниже;
  • высокая комиссия при снятии наличных через посторонние банкоматы;
  • относительно высокие проценты за использование кредитных средств;
  • нет возможности получить дополнительную карточку, прикрепленную к основной;
  • если были внесены на счет собственные средства, снимать их все равно придется с учетом комиссии;
  • облагается ею и процедура перечисления денег с кредитки на счет другого клиента банка, если он обслуживается в другом регионе.

Но нужно учитывать, что такие нюансы есть в каждой кредитной организации. В чем-то условия будут более привлекательными, по другим параметрам могут не устроить.

Портфель кредитных продуктов крупнейшего банка России большой, и в нем найдутся предложения для всех. Это касается как наличных, так и карточных займов. Многие не планируют средства тратить сразу, поэтому предпочитают второй вариант. А с учетом того, что предоставляется беспроцентный льготный период, он пользуется широким спросом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector