31 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие условия оформления кредитной карты для физических лиц

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

Читать еще:  Как разблокировать карту промсвязьбанка

В каком банке оформить кредитную карту?

Мы обратились за комментарием к эксперту отдела кредитования «ЮниКредит Банка» — банка, в последние несколько лет неизменно входящего в первую десятку лидеров:

«Получить кредитную карту совсем не сложно, эта услуга сейчас может быть предоставлена практически любым банком. Однако условия могут существенно различаться. Например, не всегда с кредитной карты возможно делать переводы на другие карты, не все банки дают выписку для посольств о состоянии счета по кредитной карте. В «ЮниКредит Банке» можно осуществлять переводы онлайн или через банкомат с кредитной карты любой программы. Если вы оформите кредитную карту у нас, выписку можно будет получить не только в отделении банка, но и по электронной почте. Также все банки устанавливают разные лимиты: где-то можно получить до 600 000 рублей заемных средств, а где-то только 150 000. У нас кредитный лимит может быть изменен по желанию клиента как в большую, так и в меньшую сторону — без переоформления карты. Это возможно не ранее чем через 3 месяца после получения кредитной карты и по согласованию с банком. Для этого потребуется обратиться в одно из наших отделений и заполнить Заявление на изменение кредитного лимита. Вопрос решается в течение 5 дней. В случае увеличения лимита могут быть запрошены документы, подтверждающие ваш доход.

Мы оформляем кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard со ставками от 25,9%. Сравнить условия по разным картам можно на нашем сайте, воспользовавшись соответствующей функцией. Там же вы можете оформить онлайн-заявку на выпуск карты и получить комментарий наших специалистов относительно того, где и когда она будет выдана».

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» предусмотрена возможность сравнения кредитные карт. Сервис позволит наглядно оценить преимущества каждого предложения и выбрать наиболее подходящее.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Условия и сроки получения кредитных карт

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПодать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:

  • участники зарплатных проектов;
  • работники компаний-партнеров;
  • работники бюджетных сфер;
  • руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
  • клиенты с «улицы».

В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

Требования к получателям

Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

  1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
  2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
  3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
  4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

  1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
  2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
  3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
  4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.

Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • именная банковская карта и т.д.

Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

Причины отказа

Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

  • несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • невозможность подтвердить свои доходы документально;
  • наличие плохой кредитной истории.

Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток. Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства. Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом. Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент. Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных банков России.

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Mastercard Standard/Visa Classic

До 300 тыс. рублей

Mastercard Gold/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

До 600 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

MasterCard World Black Edition/Visa Signature

До 600 тыс. рублей

Visa Classic/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все кредитные карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

  • Каждая из кредиток выпускается на базе международных платежных систем – MasterCard и Visa. Это означает, что пользоваться ими можно будет по всему миру с гарантией сохранности собственных средств.
  • Сбербанк предлагает оформить карты различного сегмента – подходящая кредитка найдется для клиента любого достатка и возможностей.
  • Кредитный пластик будет снабжен технологией бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
  • Клиенты Сбербанка пользуются системой бонусов «Спасибо» – это не классический cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в магазинах-партнерах учреждения.
  • Для тех, кому кредитка понадобилась срочно, существует программа Momentum – с ней пластик вы получите в день подачи заявки.
  • Особое место в линейке занимают карты «Подари жизнь» – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.
Читать еще:  Какие документы нужны для оформления кредитной карты в сбербанке самары

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

  • Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы;
  • Справку о доходах физического лица стандартной формы — 2-НДФЛ (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из отделений Сбербанка, который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

  • ФИО лица;
  • Местоположение (город/населенный пункт);
  • Паспортные данные;
  • Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Когда будет готова карта?

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

  • Более выгодную процентную ставку;
  • Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
  • Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

Любой пластик выдается клиенту, будучи не активированным. Это делается в целях защиты клиента и тех кредитных средств, которыми он имеет право воспользоваться. Чтобы активировать пластик, его нужно вставить в один из банкоматов Сбербанка и ввести пин-код.

Кредитная карта — условия оформления

Каковы условия получения кредитки?

В настоящее время большое количество банков рекламирует кредитные карты. Сегодня тяжело сказать, чего больше – кредитных карт или потребительских кредитов.

Несмотря на то, что предложения разных банков имеют свои особенности, они всё же очень похожи друг на друга.

Кредитная карта – распространённый банковский продукт, который используется по типу овердрафта или возобновляемой кредитной линии.

Потребительским можно назвать тот кредит, который выдаётся клиенту в полном объёме, но его оплата идёт по частям.

Количество таких операций может быть разным – самое главное оставаться в рамках установленного кредита.

Изначально все кредитные карты имеют одинаковые условия. Оформить их могут лица, которые достигли 21 года, но не более 75 лет. Также они обязательно должны иметь паспорта РФ.

Кто может получить?

Получить кредитную карту могут:

  • лица в возрасте 21-75 лет;
  • граждане РФ;
  • люди, которые работают на государственном предприятии;
  • люди, имеющие опыт работы не менее трёх месяцев.

Требования банков к заёмщику

Заёмщик, который обращается в банк, должен соответствовать всем предъявляемым требованиям.

После того, как заявка будет подана, сотрудники банка будут рассматривать кандидатуру нового клиента, проверяя:

  • его данные;
  • историю по кредитам в других организациях и многое другое.

Далеко не все банки разглашают свои секреты и требования по отношению к отбору клиентов. Именно поэтому, человек, который собирается получить кредитку с максимально допустимой суммой, должен заслужить доверие к себе.

Нелишним будет предоставить как можно больше документов, а также заполнить анкету правильно и без ошибок.

Условия кредитной карты

Условия кредитной карты также играют важную роль.

Сюда можно отнести такие:

  • бесплатное обслуживание кредитной карты в торговых и сервисных предприятиях;
  • кредитный лимит определяет банк в индивидуальном порядке;
  • льготный период использования средств без процентов – около 50 дней;
  • сумма платежа по кредитной карте должна быть как минимум 5% от суммы всей задолженности;
  • срочный перевыпуск кредитной карты (при наличии золотого статуса, это можно сделать бесплатно);
  • возможность получить ответ по кредиту на почту или на электронную почту.

Для разных кредитных карт условия использования могут несколько меняться.

Оформление

После того, как банк примет решение о выдаче кредита тому или иному клиенту, происходит процедура проверки. Если же клиент уже обслуживался в этом банке, то она опускается.

Для того, чтобы получить кредитную карту с минимальным лимитом в Москве, нужно иметь подтверждённый доход как минимум 15 000 рублей в месяц. Что касается других регионов, то здесь он составляет 10 000 рублей.

Держатель кредитки может не только оплачивать свои покупки и услуги на кассах супермаркетов, но и пользоваться кредиткой для оплаты интернета, коммунальных услуг.

Такая вещь будет незаменимой в том случае, если закончились деньги на дебетовой карте и наличные.

Стоит отметить, что переводить кредитные средства на другие карты строго запрещено.

Минимальный платёж, который должен быть внесён в течение 20-ти календарных дней избавит клиента от выплаты процентов.

Если же клиент снимал наличные деньги, он должен принять во внимание тот факт, что за каждое снятие с него будет взыматься определённый процент.

Также клиент имеет право досрочно отказаться от карты при досрочном погашении задолженности. В таком случае, комиссия не будет удерживаться.

Читать еще:  Как с телефона на телефон перевести деньги без комиссии

Задолженность по карте погашается так же, как и по потребительскому кредиту. Сделать это можно через кассу банка, через банкомат или терминал. Зачастую внесение средств в банке не облагается процентами.

Получение

Получение кредитной карты происходит непосредственно в банке. Если клиент подавал заявку онлайн, то сотрудник банка договорится о встрече и об оформлении карты по телефону.

Если же он заполнял анкету в банке, то получить карту можно на следующий день или через несколько часов после её оформления.

При выдаче карты сотрудник банка выдаёт её в конверте, на котором указан пин-код, а также вся необходимая секретная информация, которая позволит восстановить карту или пароль к ней.

Не стоит выбрасывать его – лучше спрятать этот конверт в надёжном месте, а пин-код заучить наизусть.

Использование

Использовать кредитную карту можно для любых целей:

  • оплата товаров и услуг в магазине;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • погашение задолженностей по квартплате;
  • оплата интернета и других услуг;
  • покупка продуктов и товаров первой необходимости при отсутствии средств на дебетовой карте.

При этом любое снятие средств с карты не облагается комиссией. Проценты начисляются только в случае снятия наличных с карты.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредитки не рекомендуется, поскольку даже небольшая сумма подразумевает изъятие немалого процента за использование средств.

Однако, если всё же есть необходимость в этом, то сделать это лучше в отделении банка – банкомате или в кассе.

Какие проценты?

Часто процентная ставка по кредиту является весьма принципиальной. Однако, если нужно сравнить между собой кредитные карты по стоимости кредита, стоит рассчитать график платежей и эффективную ставку по процентам.

Если заёмщика считают надёжным, ему могут предложить 19% годовых, а если клиент не проверенный, то его процентная ставка может составлять 45%.

Льготный период

Льготный или беспроцентный период – это время, за которое клиент имеет возможность вернуть потраченные средства без процентов.

В разных банках он отличается, но зачастую встречаются предложения с грейс-периодом от 50 до 200 дней.

В процессе оформления карты нужно обязательно уточнить, как она рассчитывается, и что в неё включается.

Перед тем, как подписать договор на предоставление средств, лучше всё повторно уточнить.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ кредитки можно выделить следующие:

  • кредитная карта оформляется на 3 года, после по мере необходимости она перевыпускается;
  • она очень удобна в случае экстренной нехватки средств;
  • предусмотрен льготный, беспроцентный период;
  • за время пользования картой можно создать положительную кредитную историю;
  • кредитная карта позволяет держать средства в сохранности;
  • кредитная карта предоставляет возможность пользоваться скидками для оплаты разных услуг;
  • использовать карту можно для зачисления денег.

Что касается недостатков, то среди них можно выделить такие:

  • комиссия от 3% за снятие налички;
  • высокие проценты по сравнению с потребительским кредитом.

На видео о недостатках использования кредитки

Какие условия оформления кредитной карты для физических лиц

Подать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:

  • участники зарплатных проектов;
  • работники компаний-партнеров;
  • работники бюджетных сфер;
  • руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
  • клиенты с «улицы».

В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

Требования к получателям

Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

  1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
  2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
  3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
  4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

  1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
  2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
  3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
  4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.

Некоторые финансовые учреждения с целью популяризации услуги могут снижать на несколько процентных пунктов ставку при заказе кредитки онлайн с сайта банка.

Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • именная банковская карта и т.д.

Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

Причины отказа

Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

  • несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • невозможность подтвердить свои доходы документально;
  • наличие плохой кредитной истории.

Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток.

Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства.

Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом.

Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент.

Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.02.2018

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Кредитные карты различных банков и их условия

Кредитные карты выпускают сегодня большое количество банков. С первого взгляда, они отличаются незначительно: практически одинаковые проценты, льготный период кредитования, стоимость годового обслуживания. Однако при более подробном рассмотрении можно выделить несколько банков, предложения подойдут вам больше других.

Кредитные карты ведущих российских банков

Получить кредитную карту онлайн или через подразделение можно во множестве банков. Поэтому прежде чем воспользоваться предложением одного из них, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector