0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каким образом можно оплатить задолженность по кредитной карте

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка – это универсальные платежные средства, при помощи которых можно приобретать в долг различные товары или оплачивать услуги. Они могут использоваться постоянно или быть «резервом» на всякий случай. Такие карты пользуются огромной популярностью за счет простого оформления и минимальных требований к клиенту. Однако любой кредит нужно погашать/возвращать. Подробнее об этом в данной статье.

Беспроцентный период по картам Сбербанка

Кредитные платежные средства Сбербанка обладают специальным, беспроцентным периодом. Это определенный срок, в течение которого платить за пользование заемными средствами не нужно. Данный период составляет ровно 50 дней. Проще говоря, если заплатить за товар или услугу при помощи кредитки и вернуть всю сумму за 50 дней или раньше, то клиент будет обязан заплатить только то, что взял. Без процентов, комиссий и других дополнительных платежей. В некоторых случаях, если используются индивидуальные условия, беспроцентный период может иметь и другой срок, как больше (для надежных клиентов, всегда выполняющих свои обязательства) так и меньше (для тех, кто погашает кредит с просрочками). Впрочем, индивидуальные условия Сбербанк не очень любит и чаще всего беспроцентный период остается неизменным – 50 дней.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Обязательный платеж – это сумма погашения кредита, в которую входит как тело займа, так и проценты за пользование деньгами. Обязательный платеж – это та сумма, которую клиент должен платить ежемесячно, несмотря ни на что. Он может заплатить больше, чтобы погасить кредит досрочно, но не может заплатить меньше, иначе будут начисляться штрафы и пени. Сумма обязательного платежа зависит от размера оформленного кредита и вносимых изменений. Например, если клиент погашает больше положенного, то в следующем месяце размер обязательного платежа будет меньше (верно и обратное). Кроме того, кредитной картой можно пользоваться и после того, как один заем уже был оформлен. Это значит, что размер обязательного платежа увеличится.

Что такое минимальный платеж по кредитке?

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и обязательный ежемесячный платеж – это одно и то же. Минимальная сумма, которую нужно заплатить в банк для того, чтобы не возникало проблем и просрочек. Иногда банк идет навстречу клиенту, у которого возникают проблемы с финансами, и соглашается на оплату только процентов кредита. Это будет существенно меньшая сумма, чем полный обязательный платеж, однако долго продолжаться так не может. Предполагается, что в срок до полугода клиент решит свои проблемы и будет совершать платежи на общих основаниях.

Как узнать размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка?

Существует несколько способов узнать размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка:

  • В отделении банка.
  • В банкомате/терминале.
  • При помощи мобильного телефона.
  • В Сбербанк Онлайн.

Рассмотрим подробнее. Самый простой, с точки зрения действий клиента, способ – это обратиться в отделение банка. Лучше в то, где была оформлена карта, однако это лишь пожелание, а не обязательное условие. В данном случае нужно только взять с собой карту и паспорт, обратиться к любому менеджеру в отделении, дождаться своей очереди и объяснить суть обращения. Дальше сотрудник структурного подразделения банка через внутренние базы данных найдет нужную информацию и предоставит ее клиенту.

В банкомате или терминале можно узнать ту же информацию, если вставить в приемник кредитку и запросить соответствующие данные. Они будут представлены на экране, а также их можно распечатать на чеке. И последний из простых вариантов – посредством мобильного телефона. Достаточно отправить с номера, привязанного к кредитной карте на номер 900 сообщение «ДОЛГ». Система автоматически запросит в базе нужную информацию и предоставит ее клиенту в виде обратного сообщения.

Сбербанк Онлайн, в плане действий клиента, самый сложный, но и самый информативный вариант. Тут можно узнать больше данных и сразу же выполнить платеж, если потребуется. Для этого необходимо:

    Перейти на страницу авторизации в личном кабинете через официальный сайт Сбербанка.

Авторизоваться в системе (потребуется предварительная регистрация).

  • Ввести контрольный код из СМС-уведомления.
  • Перейти в раздел «Карты».
  • Выбрать нужное платежное средство.
  • Открыть раздел «Информация по карте».

  • Перед клиентом появится вся необходимая и исчерпывающая информация о долге, включая сюда и сумму обязательного платежа.
  • Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

    Общую сумму задолженности можно узнать таким же образом, который описан выше, через Сбербанк Онлайн. В том же разделе, где указана информация о сумме обязательного платежа есть и данные об общей задолженности. Также уточнить сумму долга можно в отделении банка. Первый способ значительно удобнее и быстрее, а второй – намного проще, особенно для тех клиентов, которые не очень хорошо умеют пользоваться личным кабинетом. Задолженность будет меняться в зависимости от совершенных платежей и оформления дополнительных займов на эту же карту. Например, если погасить долг на 10 тысяч рублей, то задолженность уменьшится на соответствующую сумму. А если оплатить кредиткой еще какой-то товар или услугу – увеличится.

    Как рассчитать размер ежемесячного платежа?

    Самостоятельно рассчитывать сумму ежемесячного платежа нет никакого смысла, так как вся необходимая информация предоставляется клиенту автоматически. Как ее узнать – описано выше. Тем не менее, если необходимо перепроверить данные, то можно ориентироваться на общую сумму задолженности и процент за пользование кредитом. Проблема лишь в том, что не установлен конкретный срок погашения. Например, если клиент купил товар стоимость 50 тысяч рублей и должен вернуть деньги через 12 месяцев при процентной ставке в 23% годовых, то ежемесячный платеж составит около 5 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от многих факторов, включая сюда даже количество дней в каждом конкретном месяце и так далее.

    Как погасить долг по кредитной карте?

    Есть несколько основных способов погашения долга по кредитной карте. Какие-то из них считаются более удобными или популярными, чем другие, но использовать можно любой из вариантов, который удобен данному клиенту. Рассмотрим самые распространенные схемы.

    С помощью Сбербанк-Онлайн

    Данный способ удобен тем, что клиенту не нужно лично посещать отделения банка и даже вообще покидать свое жилье. Инструкция:

    1. Зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Нужна регистрация. Следует учитывать, что даже в том случае, если у клиента есть карта банка, не обязательно, что у него есть регистрация в системе.
    2. Перейти в раздел «Кредиты».

  • Выбрать нужную кредитную карту.
  • Выбрать пункт погашения задолженности.
  • Указать счет, с которого будут списываться средства и сумму.
  • Подтвердить операцию.
  • Через мобильный банк

    Второй вариант погашения – при помощи мобильного приложения на смартфоне. От предыдущего способа этот отличается только тем, что нужно сначала будет установить приложение на смартфон и зайти в него. Общий принцип совершения платежей и все особенности остаются неизменными. Найти приложения можно в официальном магазине. Чтобы было проще и быстрее, а главное, надежнее, лучше переходить в магазин с официального сайта банка. Кнопки для этого находится в нижней части основной страницы:

    В офисе банка

    Если личный кабинет банка не подходит по каким-то причинам (не подключен мобильный банкинг, нет подходящего смартфона и так далее), то лучше обращаться в отделения Сбербанка. В любое, хотя лучше именно в то, где и оформлялась кредитная карта. Найти их можно при помощи соответствующего раздела на сайте банка:

    В отделение нужно приходить с паспортом и кредитной картой. Можно также еще захватить и договор на обслуживание, но это уже не обязательно. Далее необходимо:

    1. Взять талон на очередь (иногда это не актуально).
    2. Дождаться своей очереди.
    3. Объяснить менеджеру суть обращения.
    4. Дождаться оформления всех платежных документов.
    5. Внести средства в кассе или лично менеджеру (последнее особенно актуально в том случае, если клиент планирует погашение при помощи другой карты).

    Через Почту России

    Погасить кредит можно и в отделениях Почты России. Это стандартная процедура перечисления средств на счет клиента. Важно помнить, что может сниматься комиссия. За счет того, что на почте часто есть большие очереди и сама процедура не очень удобная, особой популярностью данный способ не пользуется.

    Читать еще:  Как снять наличные с карты втб без комиссии и переплат

    Электронными платежами

    Погашение долга по кредитной карте Сбербанка осуществляется в виде обычного пополнения платежного средства. Как следствие, можно воспользоваться любой системой, которая ориентирована на такие операции. Самый простой пример – перечисление на карточный счет с электронного кошелька Яндекс.Денег, Qiwi и так далее. Также у многих банков есть свои собственные сервисы перечисления средств с карты на карту, которыми тоже можно воспользоваться. Как и в предыдущем случае нужно помнить о том, что с клиента будет списываться комиссия. Например, для Яндекс.Денег это 3% от суммы, а для Qiwi – 2%. Использовать такие варианты есть смысл только в том случае, если клиент активно работает с электронными кошельками и значительная часть его собственных средств хранится именно на них. Во всех остальных случаях лучше пополнять кредитку Сбербанка при помощи внутренних сервисов.

    Комиссия за просрочку платежа

    При невыполнении обязательств, клиент обязательно будет нести дополнительные расходы в виде комиссии за просрочку. Ее размер не зависит от типа кредитки и составляет в каждом случае ровно 36% годовых на сумму просрочки. Разумеется, размер платежа будет увеличиваться при последующей неуплате. Например, клиент должен был внести на счет 5 тысяч рублей, но не сделал этого своевременно. За месяц накопится сумма комиссии за просрочку в размере около 150 рублей. В следующем месяце, если он не заплатит очередные 5 тысяч рублей, общая сумма просрочки составит уже 10 тысяч рублей. Как следствие, размер комиссии возрастет до 300 рублей и так далее. Расти такая сумма может бесконечно, потому просрочек лучше не допускать. Всегда следует помнить о том, что, если клиент взял кредит, он просто обязан вернуть деньги точно в срок.

    Преимущества кредитных карт Сбербанка

    Кредитная карта Сбербанка обладает следующими преимуществами:

    • Очень простое и быстрое оформление. Обычно клиенту одобряют кредитку даже в том случае, если он ничего не запрашивал. Остается только прийти и забрать ее.
    • Достаточно длительный беспроцентный период.
    • Универсальная система, при помощи которой можно как приобретать товары, так и оплачивать услуги или даже снимать деньги в банкоматах.
    • Индивидуальный подход к определению кредитного лимита. Банк сам определяет его на основании операций, совершаемых клиентом.

    Каким образом можно оплатить задолженность по кредитной карте

    Кредитки являются очень популярными средствами для постоянной возможности получения свободных денежных средств, которые могут использоваться владельцами карт для совершенно любых целей. Если знать, как правильно обращаться с данными картами, можно даже не уплачивать проценты за использование кредитных средств. Однако важно не только знать, как брать деньги, но и как быстро погасить кредитную карту, причем как до окончания беспроцентного периода, так и после этого срока. Лучшим решением считается внесение нужных средств до окончания грейс-периода, поскольку в этом случае можно избежать существенных и значительных по размеру переплат.

    Основные параметры кредитки

    Перед тем как погасить долг, важно определиться с тем, каковы основные особенности применения кредитки. К ее параметрам относится:

    • Долг по кредитной карте состоит из тела займа, а также из начисленных по нему процентов. Тело представлено денежной суммой, которая была снята с карты заемщиком через банкомат или потрачена в любом заведении. Сюда же относятся разные комиссионные платежи, что начисляются в случае снятия наличных средств с кредитки.
    • Минимальный платеж должен вноситься ежемесячно, причем он покрывает некоторую часть основного долга, но, если не вернуть тело кредита до окончания грейс-периода, то будут начислены существенные проценты и пеня, поэтому сумма, подлежащая уплате, будет действительно значительной по размеру.
    • Кредитный лимит. Он является индивидуальным для каждого держателя карты, поскольку банк для определенного клиента применяет свои условия кредитования. Такой лимит зависит от платежеспособности, ответственности, кредитной истории, возраста, стажа и других параметров клиента. Как правило, лимит является возобновляемым, поэтому даже в случае частичного погашения долга можно далее пользоваться кредитными средствами по карте. Однако затягивание уплаты считается не слишком выгодным для самого заемщика, поскольку увеличивается переплата.
    • Льготный период. Он может быть разным, однако наиболее часто составляет 50–60 дней. Данный промежуток времени используется большинством современных банков. Стоит сказать, что некоторые организации могут вовсе предлагать своим клиентам грейс-период, состоящий всего из 30 дней. Новые банки, стремящиеся привлечь как можно больше клиентов, часто устанавливают до 200 дней беспроцентного периода. Важно выплатить долги именно в этот отрезок времени, чтобы не начислялись проценты.

    Таким образом, кредитка обладает своими особенностями.

    Правда, важно хорошо разобраться в том, как погашать кредитные карты, чтобы не начислялись значительные проценты, приводящие к необходимости уплачивать существенные переплаты.

    Как погасить кредитку

    Важно разобраться в том, как правильно погашать кредитные карты, чтобы умело использовать данное предложение банка в своих интересах. Для этого стоит получить информацию от банка о том, какова точная сумма задолженности по кредитной карте. Большинство современных финансовых организаций предоставляют возможность пользоваться онлайн-банкингом, причем в личном кабинете каждый клиент может узнать любую интересующую его информацию.

    Как только будут получены сведения о размере долга, надо любым удобным способом внести на карту нужные денежные средства, после чего будет осуществлено погашение долга. Желательно оплачивать до того момента, пока не закончится грейс-период, поскольку тогда не возникает необходимость уплачивать проценты за применение кредитных средств.

    Возвращать долг можно разными способами, но наиболее удобными считаются:

    • внесение наличных средств через терминалы;
    • использование возможностей интернет банкинга, для чего надо только зайти в личный кабинет и перевести средства;
    • денежными переводами.

    Таким образом, вносить деньги на карту достаточно легко, а также это может выполняться разными способами, удобными для самого заемщика.

    Что делать, если нет возможности погасить долг по кредитке

    Если не погашать задолженность по кредитной карте, то долг будет постоянно увеличиваться, к тому же очень быстро, поскольку проценты по кредиткам обычно являются очень высокими.

    Поэтому, если у заемщика возникли непредвиденные финансовые трудности, в соответствии с которыми он не может погасить долг, то важно предпринимать разные способы, обеспечивающие погашение долга.

    Оптимальными считаются следующие действия:

    • Посещение банка и разговор с его сотрудниками. Не допускается не отвечать на звонки работников учреждения, поскольку если действительно возникли определенные финансовые трудности, то о них желательно сразу уведомить банк. Если заемщики не обманывают, то обычно банки идут навстречу клиентам, предоставляя им кредитные каникулы или возможность осуществить рефинансирование. Некоторые организации вовсе прекращают начисление штрафов и комиссий за просрочку платежа.
    • Использование реструктуризации. Такой процесс предполагает, что сам банк, в котором имеется оформленная кредитка, предлагает изменение условий, в соответствии с которыми изменяется размер ежемесячного платежа. В этом случае обычно увеличивается срок кредитования, но повышаются и проценты. Для осуществления данной манипуляции заемщик должен доказать, что у него действительно возникли сложные финансовые проблемы. Кроме этого, желательно сразу закрыть кредитку, чтобы не увеличивать долг.
    • Рефинансирование. Для этой цели следует найти новый банк, в который будет переведен долг по более выгодным условиям.
    • Оформление обычного кредита. Он используется для погашения имеющегося долга по кредитке. Для этого можно обратиться как в тот же банк, в котором уже имеется кредитка, так и в другую организацию. Однако выполнять это надо до того момента, пока появятся просрочки, поскольку если уже имеются проблемы с выплатой кредитных средств, то данная информация передается в бюро кредитных историй. Это приводит к тому, что репутация заемщика портится, поэтому наверняка при обращении за кредитом будет получен отрицательный ответ от большинства организаций. Единственным решением для этого считается обращение в микрофинансовые компании, но они предлагают очень высокие процентные ставки, поэтому ситуация может только усугубиться.

    Для того чтобы не возникало проблем в процессе использования кредитки, рекомендуется вносить ежемесячный платеж, который будет немного больше установленного банком значения. Кроме этого, каждый человек обязан тщательно планировать свой бюджет, дабы помнить обо всех тратах. Если возникают сложности с оплатой средств по кредитке, рекомендуется найти дополнительные источники дохода, которые могут применяться для погашения долга.

    Читать еще:  Какая дебетовая карта самая выгодная

    Как полностью закрыть карту

    Погашенный трудный долг с начисленными процентами по кредитке нередко становится основанием для владельцев полностью закрыть карту. Выполнить такой процесс разрешается только в отделении самого банка. Для этого пишется специальное заявление. Нужно сказать, что после проведения подобной манипуляции невозможно будет снять деньги с карты.

    Таким образом, закрывать долг по кредитке следует только при учете определенных требований и правил, которые оговариваются заемщиком и банком в процессе заключения договора.

    Дабы погасить кредит, можно пользоваться разными способами, способствующими погашению задолженности, при которых не начисляются существенные проценты и пеня. Желательно всегда взаимодействовать с банками, чтобы иметь возможность воспользоваться их уникальными предложениями, снижающими кредитную нагрузку на клиента.

    Как погасить задолженность по кредитной карте без неустойки и штрафов

    Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, популярность которого в нашей стране постоянно растет. Кредитка дает возможность совершать покупки, не дожидаясь зарплаты. В современных реалиях заманчиво иметь «запасной кошелек» на случай непредвиденных трат. Например, если разболелся зуб, с кредиткой можно не трястись от страха в очереди в государственную стоматологию, а быстро и безболезненно поставить пломбу в частной клинике. Деньги, конечно, придется вернуть, но позже, а боль пройдет сразу же.

    Правила использования кредитной карты со льготным периодом

    По своей экономической сути, кредитка является не целевым потребительским займом, деньгами, предоставленными клиенту под определенную процентную ставку. Однако, в отличие от обычного потребительского кредита, проценты начисляются только на истраченные средства, а не на весь доступный лимит, и только по истечении льготного периода. Чтобы не платить проценты банку надо знать, как проверить задолженность по карточке, что такое льготный период, с какого момента он рассчитывается, на какие операции распространяется и в какой срок его нужно закрыть.

    Понятие льготного периода и особенности расчета

    Реклама банков пестрит заманчивыми предложениями: клиентам предлагают 50, 100, а то и 300 дней без переплаты. В такой рекламе речь идет о грейсе, т. е. о льготном периоде. На кредитке доступен определенный лимит денег, который назначает банк исходя из заработной платы, оценки кредитной истории, состава семьи, наличия собственности и других факторов.

    Клиент может безналично тратить эти деньги, совершая покупки и заказывая услуги, оплачивая их через POS-терминал или в интернете. В условиях пользования кредиткой обязательно обозначается срок льготного периода, во время которого потраченные деньги можно уплатить без процентов. Если не успеть в этот срок, то банк рассчитает проценты за пользование частью кредитного лимита.

    Как узнать дату начала льготного периода

    Обычно на совершение покупок выделяется 30 (отчетный период), а после их истечения дается фиксированное число дней для льготного погашения. Сложность подсчета заключается в том, что период, выделенный для покупок, не всегда совпадает с началом календарного месяца. Датой начала отчетного периода может быть:

    • день оформления заявления на карту;
    • дата ее выдачи;
    • момент активации;
    • день первой транзакции;
    • начало календарного месяца.

    Узнавать дату начала отсчета нужно в банке. В некоторых банках новый платежный период отсчитывается не с окончания предыдущего, а со дня полного погашения лимита по карте. Так, если клиент последний раз пользовался кредиткой давно, перед новой покупкой ему лучше прозвонить в банк и узнать, когда с какого числа будет рассчитываться льготный период.

    На какие траты распространяется льготный период

    Каждый кредитор самостоятельно определяет условия льготного использования кредитного лимита карты. Перечень операций, на которые распространяется действие грейс-периода, указывается в договоре. Стандартно к разрешенным операциям относят:

    • оплата в магазине через POS-терминал;
    • покупка на сайте электронного магазина через платежный агрегатор;
    • оплата квитанций в интернет-банкинге.

    Операции, на которые обычно не распространяется действие беспроцентного периода:

    • Снятие наличных средств в банкомате, через кассу.
    • Перевод с карты на карту.

    Может пригодиться! Такие кредитные организации, как Альфа-Банк, Русский Стандарт, МТС-Банк и некоторые другие разрешают снятие наличных в рамках беспроцентного использования кредиткой.

    Сервис для совершения переводов с кредиток

    В интернете можно найти сервис для перевода с карты на другую карту, которые воспринимаются банком-эмитентом пластика, как интернет-покупка, а не перевод. Такие сайты позволяют переводить деньги с кредитной карты на расчетную, не теряя при этом право льготного периода. Наличные с дебетовой карты можно снять без комиссии в банкомате. Обычно сервис берет небольшую комиссию за свои услуги, но ее стоимость значительно ниже, чем переплата в случае снятия наличных с кредитной карты.

    Card to Card в Тинькофф

    Комиссия банка составляет 1,5% или совсем отсутствует, если пополняется карта Тинькофф. Зачисление осуществляется моментально. Доступно мобильное приложение.

    В приложении от Почта Банка

    Позволяет пополнять карту Почта Банка с любой другой карты, в том числе с кредитки стороннего банка До 3 тыс. руб. взимается комиссия, свыше – без комиссии.

    Как узнать срок платежного времени

    Ответственному и обязательному владельцу кредитки важно еще до совершения покупки знать срок, в течение которого он сможет погасить задолженность без лишней переплаты. Для подсчета необходимо знать, сколько дней осталось до завершения отчетного периода, и добавить к этому сроку продолжительность льготного периода. Большее количество времени на погашение получают покупки, произведенные в первый день отчетного периода.

    Пример. По картам Сбербанка льготный период равен 20 дням. Датой отсчета будем считать 10-е число. Клиент хочет совершить покупку 15 июня. Таким образом, до 10 августа длится отчетный период. 10 августа клиенту будет выставлен отчет по всем операциям за прошедший период (в том числе за операцию 15 июня) — с этого момента будут отсчитываться 20 дней льготного периода, выделенные для бесплатного возмещения долга по кредитной карте. В итоге погасить кредитку следует до 30 августа.

    Если самостоятельно подсчитать срок платежного времени, выделенного на беспроцентное закрытие долга, клиенту сложно, то он всегда может обратиться на горячую линию или в офис банка за помощью в подсчете. Там же можно узнать текущую задолженность, которую нужно погасить для возобновления льготного периода.

    Из чего состоят долговые обязательства и как они возникают

    Кредитная карта – это не просто платежный инструмент, но в первую очередь, кредитный продукт. Долг по кредитке накапливается на протяжении отчетного периода по мере совершения покупок. Иногда к нему причисляются дополнительные суммы комиссий. По окончании льготного периода на общую сумму задолженности начисляются кредитные проценты. Сформулируем виды долговых обязательств по кредитке в виде таблицы:

    Покупка продуктов в супермаркете,

    Оплата уборки в клининговой компании;

    Перевод на счет,

    Перевод между картами,

    Выгодно ли пользоваться кредитной картой

    При грамотной организации семейного бюджета кредитная карта позволяет не только иметь резерв денежных средств, которыми можно воспользоваться бесплатно, но и дает возможность немного заработать. Для того чтобы схема выгодного использования работала, необходимо полученную зарплату сразу размещать на краткосрочном вкладе или доходной карте, а регулярные расходы на бензин, питание, одежду, транспорт и т. д. осуществлять в течение отчетного периода с кредитки. В конце льготного периода возникшую задолженность по кредитной карте следует погасить теми деньгами, которые все это время лежали под процент. Действуя таким образом, можно заработать до 6–7% в год с большей части вашей зарплаты.

    Важно! В такой схеме важно, чтобы почти вся зарплата расходовалась безналично, т. к. снятие денег с кредитки в большинстве банков платное и на него не распространяется действие льготного периода.

    Как избежать формирования задолженности по кредитке

    Само по себе наличие задолженности по кредитной карте является нормальным процессом и происходит из само́й сути банковского продукта. Если следить за остатком и закрывать долг до окончания льготного периода, то на задолженность не рассчитывается процент, и клиент возвращает только сумму потраченных средств без переплат.

    Читать еще:  Какие условия кредитной карты проездной от русского стандарта

    Если клиент не успевает закрыть долг в льготный период, то банк начнет начислять плату за пользование заемными средствами. Иногда расчет процентов начинается с даты покупки, иногда с даты окончания льготного периода — конкретное условие прописано в конкретном договоре. Такая задолженность является позволительной и не портит кредитную историю. Важно вовремя вносить ежемесячный платеж. Причем после внесения такого платежа кредитная линия возобновляется, и клиент может заново воспользоваться пополненным лимитом.

    Часто встречаются случаи, когда человек настолько привыкает бездумно расплачиваться кредиткой, что в течение года-двух и более не может закрыть по ней долг. Он регулярно вносит минимальные платежи, но тут же снова и снова тратит деньги. Фактически он ежемесячно уплачивает лишь причисленные проценты, а основной долг растет.

    Чтобы избежать возрастающей задолженности, нужно вносить больше, чем использовано в отчетном периоде с учетом добавленных процентов.

    Последствия непогашения кредитных обязательств

    Непогашенный долг по кредитке приносит такие же проблемы клиенту, как задолженность по кредиту.

    • В первую очередь банк попытается безакцептно списать сумму возникшей просрочки. Внезапно можно недосчитаться полученной на другую карту зарплаты или денег, отложенных на «черный день».
    • Менеджеры будут напоминать о задолженности путем смс-рассылки, звонков и писем.
    • Банк продаст долг коллекторам. И хотя с 2016 года деятельность таких агентств строго регулируется законом №230, случаи произвола отдельных сотрудников еще встречаются. Звонки среди ночи, письма с угрозами и распускание сплетен среди соседей – еще не самые опасные методы в их арсенале.
    • Подача искового заявления. Судебная практика показывает высокую эффективность взыскания задолженности по кредитной карте через суд. Приставы обладают значительными полномочиями по приведению в силу судебного решения, могут изъять, арестовать и продать личное имущество должника.

    Как погасить накопившийся долг

    В теории погасить долг по кредитке просто – достаточно регулярно вносить ежемесячный платеж, составляющий от 5 до 10% от суммы долга. В таком случае полный срок выплаты растянется на несколько лет, но это лучше, чем копить долг, проценты по нему и штрафные пени. Гораздо сложнее приходится тем владельцем кредиток, у которых недостаточно денег даже для такого постепенного погашения.

    Реструктуризация задолженности

    В случае возникновения финансовых проблем важно сразу обратиться в банк-эмитент с просьбой о пересмотре условий возврата долга. К заявлению нужно обосновать обстоятельства, которые не дают возможности оплачивать задолженность, и приложить соответствующие документы.

    Каким образом можно оплатить задолженность по кредитной карте

    Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

    О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

    После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

    от суммы минимального платежа по кредитной карте

    до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

    В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.

    С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

    Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

    кто вечно должен банку и

    просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

    Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

    Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

    В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

    деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

    многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

    Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

    Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

    то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

    На самом деле ничего подобного!

    Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

    Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

    на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

    а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

    На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

    Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

    • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

    Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

    • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

    Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

    Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

    • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

    Чувствуете подвох?

    • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

    Но банк об этом здесь не предупреждает.

    Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

    оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

    разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

    В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

    В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

    Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

    И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

    Так что «минимальный платеж по кредитной карте» — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector