0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой банк не откажет в рефинансировании кредитных карт

Почему отказывают в рефинансировании

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Рефинансирование – популярный банковский продукт, который даёт возможность погасить уже имеющийся кредит (или несколько) за счёт нового, с более выгодными условиями. Конечно, многие заёмщики хотят воспользоваться такой услугой, но подобные заявки одобряют не всегда. Разберёмся, почему банки отказывают в рефинансировании.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов

Причины отказа в рефинансировании кредита могут быть разными. Заёмщик может не подходить под критерии программы. Банк проверяет финансовую надёжность клиента, наличие стабильного и достаточно высокого заработка. Некоторые продукты выдают только с обеспечением исполнения обязательства (залог или поручительство). Основанием для отказа также может стать плохая кредитная история. Сведения хранятся в БКИ в течение 10 лет, поэтому даже давние нарушения могут сыграть роль при оценке заёмщика.

Программы рефинансирования обычно содержат требование об отсутствии текущей просроченной задолженности по кредиту.

Срок, в течение которого не должно быть просрочек, отличается в разных банках. Так, ВТБ предлагает продукт «Рефинансирование» со ставкой от 10,9% до 16,9% на сумму до 5 млн руб., среди требований по которому – регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев. Запсибкомбанк предлагает программу «Кредит на рефинансирование кредитов других банков» со ставкой от 12,4% до 14% на сумму до 2 млн руб., для оформления которого должны отсутствовать факты возникновения просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Обычно после оформления кредита должно пройти какое-то время (3-6 месяцев), и столько же остаться до его окончания. Отказ в рефинансировании кредита может быть также связан с использованием материнского капитала. Дело в том, что родители при внесении бюджетных средств дают обязательство выделить детям доли после погашения ипотеки. Соответственно, для банка такая недвижимость теряет свою привлекательность в качестве залога.

Какие банки не отказывают в рефинансировании кредитов

Многих заёмщиков, особенно тех, у кого есть просрочки и плохая кредитная история, интересует ответ на вопрос, какой банк не откажет в рефинансировании кредитов.

Отказать в заявке может любая финансовая организация, в том числе без объяснения причин.

Стоит различать отказ одного банка и ряд отказов от разных организаций. В первом случае причиной могут быть индивидуальные требования или излишняя предосторожность, но при массовом отказе стоит задуматься о том, что делает вас нежелательным заёмщиком. Скорее всего, дело в наличии текущей просроченной задолженности или недостаточном уровне заработка. В этом случае риски банков слишком велики, поэтому стоит сосредоточиться на улучшении своих характеристик как заёмщика.

Что делать, если банк отказывается рефинансировать кредит

Если получить одобрение никак не удаётся, есть несколько способов это исправить – всё зависит от конкретной причины отказа. Так, если дело в плохой кредитной истории, можно её улучшить: взять несколько небольших займов и своевременно погасить их. При наличии просроченной задолженности по действующему кредиту, который отказываются рефинансировать, придётся сначала погасить долг и исправно вносить платежи, обычно не менее 3-6 месяцев. Затем можно повторить попытку.

Если рефинансирование не одобряют из-за уровня дохода, стоит позаботиться об обеспечении – предложить недвижимость в качестве залога или найти поручителя. Не стоит забывать, что банк, в котором выдан кредит, может оказаться лояльнее к своему клиенту. Если вы обратитесь за помощью (попросите о реструктуризации или кредитных каникулах), то есть вероятность, что банк пойдёт вам навстречу. Особенно это актуально для клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Предоставьте доказательства того, что не можете вносить платежи на действующих условиях, и банку будет выгоднее пойти на уступки, чем получить очередного проблемного заёмщика.

Догонят и еще дадут: почему не работает рефинансирование кредитов

Россияне испытывают все большие сложности с рефинансированием кредитов. Несмотря на постоянные заявления банков о наличии всевозможных программ, на деле рефинансирование практически не работает, считают эксперты. Банки.ру разбирался, что происходит с перекредитованием частных заемщиков и какой выход есть у клиентов с «повышенной» кредитной нагрузкой.

«Это страшная проблема»

Банки активно предлагают заемщикам рефинансировать свои кредиты. Но заемщики по-прежнему не могут воспользоваться программами рефинансирования, заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев. «В последнее время очень сильно затруднилось рефинансирование. Банки часто не могут выдавать под высокий процент кредиты ненадежным заемщикам, а те заемщики, которые хотят рефинансировать, очевидно считаются ненадежными. Проценты по кредитам ограничены, как известно, законом», — отмечает Медведев. По его словам, заемщики в такой ситуации вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, где «безумные проценты», и возникает «петля на шее».

Статистикой по обращениям от банковских клиентов финансовый омбудсмен не располагает. «Но в последние месяцы мы не успеваем разрезать конверты (обращения от заемщиков. — Прим. ред.). То, что успеваем разрезать, я внимательно читаю», — говорит омбудсмен. — Все больше и больше появляется заявлений граждан по поводу просьб о реструктуризации и рефинансировании. Теперь о реструктуризации просят люди, у которых «на хвосте» даже не банки, а микрофинансовые организации. Это нездоровое положение».

Низкий уровень жизни для все большего числа россиян — это «новая нормальность», цитирует слова премьер-министра РФ Дмитрия Медведева его однофамилец, правда, добавляя, что уровень жизни большинства россиян хотя и низкий, но стабильный. Цифры говорят сами за себя. Как напоминает финансовый омбудсмен, по статистике ЦБ, 11 млн из 38 млн заемщиков, на которых «висят» кредиты, уже хотя бы один раз пропустили платеж по ним. А 7,5 млн заемщиков — те, кто три месяца и больше не платили по кредитам и отнесены в категорию безнадежных заемщиков. «Это страшная проблема», — сетует Павел Медведев.

Просроченный товар

Эксперты отмечают, что в феврале 2016 года уровень просроченной задолженности после долгого периода роста несколько упал. По данным 3,7 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2016 года уровень просроченной задолженности во всех сегментах розничного кредитования, за исключением сегмента кредитных карт, существенно снизился, сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. При этом снижение просрочки по кредитным картам, по данным НБКИ, началось еще раньше — в декабре 2015 года.

Несмотря на некоторое снижение в феврале, уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании остается высоким, считает Волков. «Главный фактор риска, а именно снижение реальных доходов граждан по-прежнему продолжает оказывать наиболее мощное давление на рынок розничного кредитования», — комментирует он.

В Объединенном кредитном бюро указывают, что начало года традиционно отличается высокими темпами роста доли просроченных кредитов в связи с сезонным фактором. «Однако в этом году мы видели, что темпы роста были более умеренными, чем в 2015 году. Это связано с кредитными стратегиями банков, которые в прошлом году серьезно ограничили кредитование, ужесточив требования к заемщикам. Благодаря этому в течение третьего — четвертого кварталов прошлого года мы наблюдали довольно стабильную ситуацию с количеством просроченных кредитов», — поясняет директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.

В I квартале наблюдался рост доли просроченных кредитов. По данным ОКБ, с начала года этот показатель вырос на 1 процентный пункт и достиг 17,82%. Для сравнения: за I квартал 2015 года показатель доли просроченных кредитов вырос на 2 п. п. Доля кредитов с просрочкой платежа более 90 дней с начала года выросла на 85 базисных пунктов и составила 13,35%. В I квартале 2015 года ее рост составлял 98 б. п.

Общее количество кредитов, по которым вовремя не осуществлялись платежи, с начала года выросло на 800 тыс. штук и составило 13,6 млн, свидетельствует статистика ОКБ. Количество кредитов с просрочкой платежа более 90 дней с начала года выросло на 670 тыс. штук и составило 10,2 млн кредитов. На 11 марта объем просроченной задолженности составлял 1,2 трлн рублей, или 13,26% от общего объема ссудной задолженности граждан. На долги с просрочкой платежа 90+ пришлось 1,2 трлн рублей, или 12,82% от общего объема ссудной задолженности.

Быстрее всего росла доля просроченных кредитов в сегменте кредитов наличными — с начала года на 1 п. п., до 21,95%. Доля кредитов с просрочкой платежа 90+ — на 65 б. п., до 16,49%. Активный рост наблюдался в сегменте автокредитов, где доля просроченных кредитов выросла на 0,8 п. п. и составила 13,9% от общего количества активных кредитов наличными. Доля просроченных кредитных карт выросла за I квартал на 0,48 п. п. и составила 14,58% от общего количества активных кредитных карт. Для сравнения: в I квартале 2015 года рост просрочки по автокредитам составлял 1,1 п. п., а по кредитным картам — 1,64 п. п.

Наиболее умеренный рост традиционно показал сегмент ипотечного кредитования. Доля просроченных кредитов за квартал выросла на 0,28 п. п. и составила 3,73% от общего количества активных кредитов. Год назад ее рост составил 0,63 п. п. за квартал.

Читать еще:  Как разблокировать кредитную карту

«Мы наблюдаем растущий спрос на «умные» кредиты»

Ситуация с рефинансированием потребительских кредитов в банках разнится. В одних кредитных организациях предусмотрена реструктуризация займа для собственных клиентов. В других предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими банками.

Так, ВТБ 24 в январе запустил рефинансирование кредитов для заемщиков других банков. Ставка — 17% годовых. Суть продукта в том, чтобы снизить ставку и/или платеж по кредитам в других банках, а также объединить несколько кредитов в других банках в один общий именно в ВТБ 24. «За первый квартал 2016 года мы получили значительное количество обращений от клиентов на рефинансирование своих кредитов в других банках и наблюдаем их положительную динамику», — отмечает начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Дмитрий Поляков.

В Банке Москвы действует подобная программа. Как поясняет вице-президент, директор департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM Банка Москвы Иван Пятков, если у клиента имеется задолженность в другом банке, а кредит был получен более шести месяцев назад и обслуживался без просрочек, Банк Москвы сможет выдать новый кредит. Часть этого кредита безналичным путем будет отправлена в другой банк, а другая часть может быть использована клиентом на собственные нужды. «Мы наблюдаем устойчивый и растущий спрос на «умные» кредитные продукты, позволяющие управлять собственной задолженностью адекватно текущей ситуации. Объем продаж данного продукта вырос в соответствующих периодах в десятки раз. За первый квартал количество клиентов, воспользовавшихся программой, составило более 2,5 тысячи человек», — говорит Пятков.

Хоум Кредит Банк с 1 апреля запустил программу рефинансирования POS-кредитов, потребительских кредитов наличными, автокредитов, полученных в других банках. «Основная цель данной программы — предоставить нашим клиентам возможность перекредитоваться у нас и за счет этого сэкономить на выплатах по кредитам. Наш продукт «Рефинансирование» не нацелен на заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Для них мы предлагаем реструктуризацию. Рефинансирование у нас — это возможность для заемщика улучшить условия по ранее взятому в другом банке кредиту», — рассказывает представитель кредитной организации Ирэн Шкаровская. Рефинансировать можно как один, так и несколько кредитных договоров. Основные условия: услуга предоставляется базовым клиентам с хорошей кредитной историей и приемлемым уровнем кредитной нагрузки. Ставки по новым кредитам выше, чем в госбанках, в «Хоум Кредите» они начинаются от 22,9% годовых. Сумма кредита — от 10 тыс. до 850 тыс. рублей, срок — от года до пяти лет. По словам Шкаровской, за 11 дней существования программы ею воспользовалось 14 заемщиков.

Начальник управления потребительского кредитования МКБ Александра Занегина рассказала, что программа рефинансирования «Кредитная перезагрузка» действует в рамках нецелевого кредита. Она предусматривает выдачу нового кредита для погашения кредитных обязательств в МКБ или сторонних банках. За январь — март 2016 года около 3 тыс. клиентов воспользовались программой, что больше аналогичного показателя прошлого года в три раза.

В Бинбанке можно рефинансировать любые виды потребительских кредитов, за исключением кредитных карт и овердрафтов. Количество одновременно рефинансируемых кредитов — не более пяти, срок фактического действия кредита — не менее трех полных месяцев, минимальная сумма каждого рефинансируемого кредита — 30 тыс. рублей, сообщает начальник управления развития кредитных продуктов группы Бинбанка Вячеслав Шаламов.

В Альфа-Банке программа рефинансирования действует только для клиентов, которые взяли кредит в самом банке. Чтобы банк перекредитовал вас, нужно быть готовым обосновать причины возникновения необходимости рефинансирования. Например, среди основных причин могут быть потеря работы и резкое снижения дохода. «Мы не наблюдаем резкого роста обращений за данным продуктом», — отмечает начальник управления по развитию кредитов наличными Альфа-Банка Николай Волосевич, добавляя, что банк существенно расширил в прошлом году критерии предоставления продукта. Поэтому, по его мнению, сравнивать количество сделок с прошлым годом нельзя.

«Не мотать нервы людям»

Эксперты считают, что сложности с рефинансированием возникают по нескольким причинам. Во-первых, банки неохотно рефинансируют долги. Во-вторых, сами клиенты тоже без особого энтузиазма идут на такой вариант.

По мнению Александра Ахломова из ОКБ, в целом банки испытывают сложности с поиском клиентов, которые хотели бы сделать рефинансирование своих кредитов, поскольку заемщики далеко не всегда готовы на такую процедуру. «Насколько нам известно, программы рефинансирования являются не массовыми, а скорее единичными случаями, когда заемщики по собственной инициативе обращаются в кредитную организацию с просьбой рефинансировать их долг в другом банке», — рассуждает он.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы РФ Виктор Климов, в свою очередь, указывает, что у банков ухудшаются показатели и реструктуризация кредитов для них не всегда выгодна: «Кредиторы ведут себя не вполне корректно, и в большинстве случаев предлагаемые ими программы реструктуризации откровенно невыгодны заемщику».

Генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов отмечает, что клиенты не всегда располагают информацией и плохо разбираются в тонкостях кредитных продуктов. То есть, если клиент банка взял заем импульсивно, вероятность того, что он станет вникать в принципы механизма рефинансирования образовавшегося долга, достаточно низка. «К тому же есть настороженность граждан относительно получения новых займов при условии наличия весомого долгового бремени. Особенно если речь идет о залоговом кредитовании, ипотеке или автокредитах. Страх потери имущества в результате перехода прав от одного банка другому нередко выступает главным ограничением при рассмотрении возможности рефинансировать кредит», — поясняет Шустов.

Четкого ответа, как решить проблему с просроченной задолженностью, судя по словам экспертов, на сегодняшний день нет. «С этим нужно справляться: либо банкротиться в прямом смысле этого слова, не мотать нервы людям, которые не могут расплатиться, либо делать реструктуризацию займа», — полагает финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, закон о банкротстве физлиц теоретически настроен на реструктуризацию, но только на сегодняшний день он не работает и требует как минимум дополнительных регулятивных мер.

«Единого условия нет. Это компромисс и баланс. Чаще всего получают реструктуризацию те, кто понимают необходимость этого компромисса», — убежден Виктор Климов.

В Хоум Кредит Банке считают, что многие люди хотят сохранить чистую кредитную историю. Просто они не всегда знают о том, что банки предлагают для этого различные инструменты. «И здесь хотелось бы лишний раз напомнить заемщикам: если вы попали в сложную финансовую ситуацию, вам первым делом стоит обратиться в банк», — советует Ирэн Шкаровская, добавляя, что обе стороны в этой ситуации заинтересованы найти взаимоприемлемое решение.

10 лучших банков для рефинансирования кредита, чтобы платить меньше

Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить. Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом. Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

Реструктуризация долга по кредиту позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении суммы выплат.

10 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 8,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 10,99% у Райффайзена и 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

  1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
  2. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
  3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
  4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.
Читать еще:  Как происходит продажа залогового имущества банком

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 6 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11% до 19%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Приятная и самая низкая ставка 11% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры. Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

  • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

  • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае. Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

  • Сумма: От 90 000 до 2 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,99%;
  • Возраст: 23-67 лет;
  • Документы: до 300 тысяч — только паспорт;
  • Рассмотрение заявки: в течение дня.

Главный плюс рефинансирования кредита в Райффайзен — при сумме до 300 000 рублей нужен только российский паспорт, подтверждение дохода не требуется. До миллиона — необходимо подтверждение дохода. Можно принести справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для кредитов на большую сумму свыше миллиона рублей — также нужна заверенная копия трудовой книжки.

Остальные условия стандартные. Минимальная ставка действует для всех, но при большой сумме реструктуризации от 1 до 2 млн. руб. Максимальная ставка без подключения услуги Финансовой защиты 16,99% в год, с подключением 12,99% — для сумм до 500 000. Чем больше сумма займа, тем ниже ставки.

Можно собрать в один продукт до трех кредитов или 4х кредитных карт. Плюс выдается бесплатно дебетовая карта, если вы хотите получить дополнительную сумму без изменения платежа — снижаете процент, платеж остается тот же + дополнительные деньги на руках.

Погасить досрочно можно в любой момент без дополнительный комиссий. Банк просто пересчитывает проценты, исходя из срока пользования деньгами.

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99% до 17%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (10,99%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых. Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

  • Сумма: От 5 тыс. руб. до 5 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5%;
  • Возраст: 21-68 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Рассмотрение заявки: от 3 минут.

Предлагают самый выгодный процент среди текущих предложений — от 8,5%, но только в первый год, с 13-го месяца ставка уже от 10,5%. Определяется индивидуально, увеличивается, если вы отказываетесь от страховки.

Можно сделать рефинансирование не один, а сразу несколько кредитов, да еще и получить деньги наличными на любые нужды. Удобно — снижайте платеж, уменьшайте срок, за который вы закроете долг, или получите дополнительную сумму на руки при тех же платежах и сроках. Что выгоднее, считайте с помощью кредитного калькулятора.

Требуют: гражданство РФ, возраст 21-68 лет, доход от 15 000 и стаж не менее 3х месяцев.

Для оформления обязателен лишь паспорт, но могут запросить и дополнительные документы: справку о доходе, загранпаспорт или права, документы на машину или квартиру в собственности, копию трудовой, а также пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии — для пенсионеров.

  • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 13% годовых;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

Важно: у вас должна быть прописка в регионе действия Уральского банка Реконструкции и Развития.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

  • Сумма: От 20 тыс. руб. до 5 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% годовых;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Документы: паспорт и второй дополнительный. Иногда справка 2-НДФЛ.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Преимущества — можно заполнить заявку онлайн и оформить рефинансирование кредита в любом салоне МТС, хоть ближайшим к работе, хоть к дому. И всего — за один день.

Могу изменить срок займа в большую или меньшую сторону, сумму платежа сократить, а также на руки выдать наличными дополнительную сумму. Не забываем, что это увеличит либо срок, либо платеж — рассчитывайте свои финансовые возможности.

Официальный возраст заемщиков с 20 до 70 лет, но реально одобряют без отказа лишь с 27 до 55 лет. Традиционно нужно гражданство и прописка РФ.

Можно обращаться не только с потребительским, но и с товарным или автокредитом, а также подавать заявку на реструктуризацию долга по кредитным картам.

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт + справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 2-5 минут.

Одно из преимуществ — помимо стандартной невысокой ставки от 9,9% в год можно оформить рефинансирование на спец. условиях и получить еще 0,5% скидки к базовому проценту. А потом снизить еще на 3% в течение срока займа.

При желании можно воспользоваться кредитными каникулами и первые пару месяцев проценты не платить. Быстрое принятие решение — всего 2-5 минут от заявки до смс с одобрением.

  • Сумма: От 35 тыс. руб. до 12 000 000;
  • Срок: От 13 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: фиксированная 11,4% годовых;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: несколько часов.

Главный плюс этого банка — фиксированная ставка рефинансирования 11,4%, плюс небольшие суммы до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт). Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

Читать еще:  Особенности онлайнкредитов на банковскую карту без отказа

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок в этих банках вам получать не нужно.

Плюсы: без подтверждения доходов и сбора лишних справок. Минусы — не самый маленький процент.

Не работают с потребительскими кредитами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
  • отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
  • не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

  • предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
  • открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
  • залог ликвидного имущества;
  • привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

  • Альфа-Банк,
  • ВТБ,
  • Интерпромбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • Росбанк,
  • Сбербанк,
  • Совкомбанк,
  • Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

  • наличие непогашенных просрочек;
  • несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
  • не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
  • отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
  • предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

  • добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
  • у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
  • легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector