0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой максимальный лимит по кредитной карте может быть

На какой лимит по кредитной карте можно рассчитывать?

Поиск кредитных карт

Оформляя кредитную карту, будущий держатель рассчитывает получить неплохой лимит. Но довольно часто банки по умолчанию устанавливают весьма небольшой лимит на карте. По какому принципу банки рассчитывают лимит предоставляемых кредитных средств? От чего зависит его размер?

Ключевые факторы, влияющие на лимит по карте

Главное правило банковского бизнеса в сегменте кридотования — финансовая надежность клиента. Платежеспособность — главный фактор, определяющий доверие банка к клиенту. Исходя из Вашей платежеспособности, которая подтверждается справкой 2НДФЛ или документом, форма которого разработана финансовым учреждением, банк устанавливает сумму ссуды, которую готов Вам предоставить. Очень важна и кредитная история клиента — чем надежней она, тем больше шансов получить неплохой лимит. У каждого банка свои определенные условия предоставления карточной ссуды, свои установленные рамки минимального, максимального размера кредитного лимита. По каждому клиенту его размер утверждается индивидуально, в зависимости от платежеспособности и благонадежности нового держателя карты.

Как правило, банки ориентируются на уровень среднемесячного дохода клиента, делая привязку лимита к его размеру. В основном его размер не превышает от 3 до 6 заработных плат.

Кредитоспособность клиента определяется размером его дохода, наличием/отсутствием текущих кредитов, размером регулярных ежемесячных расходов, наличием движимого и недвижимого имущества. Немаловажным фактором является и то являлся ли ранее заемщик клиентом банка, участие в зарплатном проекте, его социальное положение и возраст. То есть нефинансовые характеристики клиента тоже оцениваются банком. По совокупности всех вышеперечисленных факторов банк и принимает решение о размере кредитного лимита.

Отправляясь в банк оформлять кредитную карту, следует учитывать и то, что некоторые финансовые учреждения устанавливают большой кредитный лимит, но при этом очень тщательно выбирают клиентов. Другие утверждают практически всем желающим, но только небольшую сумму.

По простым картам лимит кредитных средств, как правило, не превышает 200 тысяч рублей. Но есть ряд банков, которые оформляют благонадежным клиентам классические карты с довольно неплохим лимитом. Например, сочетание большого лимита и «классики» предлагается по кредитной карте Сити селект (Ситибанк). Лимит по этой карте может составлять до 600 тысяч рублей, кроме того это карта с технологией PayPass — оплата в одно касание. Банк Русский Стандарт предлагает классические карты с лимитом до 450 тысяч рублей. С таким же лимитом предлагаются классические кредитные карты банка ВТБ 24.

Как получить высокий лимит по карте?

Чем клиент в глазах представителей банка надежней, тем на больший лимит он может рассчитывать. Банки устанавливают разный кредитный лимит, даже если Вы предоставили абсолютно идентичные документы. Здесь все зависит насколько банк готов рисковать. Проще получить большой кредитный лимит по карте в банках, активно ведущих политику наращивания портфеля розничного кредитования. К таким банкам относится Хомут Кредит, Ренессанс Кредит, Тинькофф и другие. Но в любом случае, желаемый большой лимит можно получить, если Вы документально подтвердите, что являетесь платежеспособным клиентом и сможете обслуживать предоставленную банком ссуду. Высокая заработная плата, предоставление более полного пакета документов, стабильность занятости на текущем месте работы, обслуживание в банке по зарплатному проекту, отсутствие текущих кредитов и, конечно, хорошая кредитная история. Все эти критерии позволяют рассчитывать на получение большого кредитного лимита.

Есть кредитные карты с изначально большим лимитом — премиального сегмента для состоятельных клиентов. Взять больше миллиона по лимиту могут держатели золотых, платиновых карт, обслуживание которых существенно дороже традиционных, но и возможности у таких карт намного больше.

Также увеличить кредитный лимит можно со временем, выполнив ряд условий, которые убедят банк в Вашей платежной дисциплине. Лимит на карте — это не фиксированная навсегда величина. Он может быть, как увеличен, так и уменьшен. Повышение лимита банком осуществляется на основании побудительных факторов:

— клиент активно пользуется картой

— исправно вносятся ежемесячные обязательные платежи

— предоставление в банк документа, подтверждающего об увеличении доходов клиента.

Увеличение доходов открывает перед клиентом и перспективу получения более статусной карты, например, Gold, на балансе которой изначально предполагается большой лимит + целый ряд привилегий. Исходя из анализа новой информации о клиенте, увеличение лимита может составлять от 20 до 100% от предыдущей суммы. Увеличение лимита банк может провести как в одностороннем порядке, так и по заявлению держателя карты. Как правило, на увеличение кредитной суммы можно рассчитывать не ранее чем через 4 месяца после получения карты.

Читать еще:  Кредитные карты банка траст

Новый клиент банка: на какой лимит можно рассчитывать?

Новые клиенты банка не могут рассчитывать на большой кредитный лимит по карте, так как банки стараются минимизировать риски. Даже если Вы предоставите полный пакет документов, они не знают насколько Вы благонадежны, насколько Вам можно доверять. При получении моментальной кредитки новый клиент может рассчитывать на сумму не больше 50 тысяч рублей. При оформлении стандартной карты, лимит для нового клиента не превышает 150 тысяч рублей. Например, в банке Хомут Кредит новый клиент при стабильном ежемесячном доходе в 30 тысяч рублей получит кредитный лимит на карту не больше 70-80 тысяч. В Сбербанке он не превысит 40 тысяч, а в банке Русский Стандарт не более 22 тысяч. Банк Тинькофф Кредитные Системы предоставляет новым клиентам лимит кредитных средств около 15 тысяч рублей.

Став новым клиентом банка и доказав свою благонадежность, Вы всегда в праве рассчитывать увеличение кредитного лимита.

Кредитная карта — это широкие возможности для ее держателя. Предоставляемый лимит на карту, который тщательно просчитывается специалистами банка в каждом отдельном случае, позволяет держаться в рамках своего бюджета. Желание получить кредитку с большим лимитом или увеличить порог существующего — это уже наращивание долговых обязательств, риски несвоевременных выплат. Поэтому стоит реально оценивать оптимальный вариант долговой нагрузки для себя.

Что такое кредитный лимит по карте?

Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.
Читать еще:  Микрокредит на карту сбербанка преимущества

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Кредитные карты с самым большим лимитом

ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:

Максимальный кредитный лимит по карте Сбербанка

При выборе кредитной карты одним из решающих факторов является размер доступного лимита. Клиенты Сбербанка могут выбрать оптимальный тариф по кредитке среди множества вариантов, представленных на сайте. Какой максимальный лимит по каждому типу кредитной карты Сбербанка? Стоит разобраться.

Типы карт и их лимиты

Персональный размер кредитного лимита определяется в первую очередь финансовым состоянием владельца карты. Однако и в самом тарифном плане заложена максимальная сумма средств на кредитке. Давайте посмотрим, какой предел устанавливает банк по каждому виду пластика и от чего он зависит.

Если говорить о золотых и классических кредитках, максимальный лимит по ним ограничивается только отношением банка к клиенту. Если человек получил от Сбербанка персональное предложение оформить пластик, его предельный лимит будет составлять 600 тысяч рублей. Если заемщик сам подал заявку на изготовление пластика, ему доступно только 300 тысяч рублей. Это правило действует в отношении нескольких видов кредитных карт Сбербанка.

  1. Золотая карта. При наличии предварительного одобрения бесплатна в обслуживании, а процентная ставка составляет 23,9%. Если предложения от кредитора не поступало, годовая стоимость пластика будет 3 тысячи рублей, процент – 27,9%.

Важно! По всем кредиткам Сбербанка действует льготный период 50 дней.

  1. Классическая кредитка бесплатна, когда есть предодобренное предложение, процентная ставка 23,9%. Если клиент сам подал заявку на пластик, ему придется оплачивать по 750 рублей в год и 27,9% годовых за использование средств.
  2. Золотая и классическая карта «Аэрофлот» позволяют накапливать бонусные мили за обычные покупки и потом обменивать их на авиабилеты. Карта Классик будет стоить своему владельцу 750 рублей, а Голд – 3500 рублей в год. Процентные ставки аналогичны приведенным выше тарифам в зависимости от наличия предложения банка.
  3. Золотая и классическая кредитка «Подари жизнь». Карточки бесплатны при поступлении приглашения оформить кредитный пластик. При самостоятельном обращении классический вариант кредитки обойдется в 900 рублей, а золотой – 3500 рублей в год. Процентные ставки те же, что и по другим кредитным картам Сбербанка.

Кто может рассчитывать на персональное предложение от Сбербанка? Карты с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей получают зарплатные, пенсионные клиенты и держатели депозитов. В чем преимущество такого большого кредитного лимита, ведь все равно банк рассчитывает гораздо меньшую сумму?

В самом начале пользования кредиткой вы получите столько денег на кредитке, сколько позволяет ваш доход. В дальнейшем при активном пользовании Сбербанк оценивает качество погашения и примерно раз в полгода предлагает повысить сумму на счету. Так постепенно через пару лет можно дойти и до предельной суммы кредитного лимита по вашему тарифному плану.

Премиальная и Аэрофлот Signature

В продуктовой линейке Сбербанка есть и премиальные кредитные карты, которые значительно отличаются от приведенных выше тарифов. По ним предусмотрен самый большой размер лимита, который банк может предоставить своим клиентам. Давайте разберем условия карт сегмента премиум подробнее:

  • Премиальная кредитная карта Сбербанка. Годовая стоимость пластика составляет 4900 рублей, она не зависит от предварительного одобрения от банка. Процентная ставка по предодобренным картам – 21,9%, максимальный лимит – до 3 миллионов рублей. Если клиент сам обратился в банк за кредиткой, ему может предложат только 600 тысяч рублей под 25,9% годовых.
  • Аэрофлот Signature. Карта обладает преимуществами других кредиток «Аэрофлот», то есть позволяет получать повышенный кешбэк и тратить его на приобретение авиабилетов. Премиальная кредитная карта может быть получена только при наличии приглашения от банка, заказать ее не получится. Стоимость пластика – 12 тысяч рублей в год, а процентная ставка отсутствует. Предельный лимит – 3 миллиона рублей.
Читать еще:  Мультивалютная карта от рокетбанка особенности и преимущества

Кроме этого, владельцы премиальных карт получают повышенные суточные лимиты на снятие наличных денег в банкомате. Кредитки с самым большим лимитом смогут оформить только клиенты VIP-офисов и Сбербанк Премьер, потому как банк предъявляет строгие требования к заемщикам в плане дохода.

CreditRS

Финансовые советы и консультации профессионалов

Верхнее меню

  • Home
  • Вопросы заемщиков
  • Кредитная карта
  • Какой максимальный лимит по кредитной карте может установить Банк

Какой максимальный лимит по кредитной карте может установить Банк

В статье мы рассмотрим какой максимальный лимит по кредитной карте может установить Банк, насколько он зависит от класса карты и почему. Выясним как кредитный «стаж» заемщика влияет на повышение кредитного лимита карты и какие два основных требования нужно соблюдать, чтобы планомерно его повышать.

Максимальный лимит по кредитной карте Visa Instant

Для неперсонализированной карты мгновенного выпуска Visa Instant в GE Money Bank устанавливается кредитный лимит 150 тыс. рублей. При этом в процессе дальнейшего сотрудничества с банком, на основании оценки вашей платежеспособности, он может изменить максимальный уровень кредитного лимита до 200 тыс. рублей.

Относительно кредитных карт класса Visa Instant хочется отметить их главное достоинство, — это мгновенное получение карты сразу же после подписания Договора, не нужно ждать изготовления и доставки, как это происходит с персонализированными картами.

Максимальный лимит по кредитной карте Visa Classic и Master Card Standart

Для кредитных карт класса Visa Classic и Master Card Standart банк ставит более высокий максимальный кредитный лимит. Причина этого в том, что проблемы с кредитной картой этого класса возникают реже. Эти карты относятся к более высокому классу и их защищенность выше.

Таким образом, чем выше класс карты, тем надежнее ее защищенность и тем большую сумму банк готов предоставлять на счет кредитной карты. Например, в банке ВТБ24 максимальный лимит по кредитным картам класса Platinum устанавливается в сумме до 3 млн. рублей, класса Gold – до 600 тыс. рублей, Альфа-банк по кредитной карте класса Gold устанавливает максимальный лимит до 360 тыс. рублей.

Заметим, что как для кредитной карты класса Visa Instant, так и для карт более высокого класса, Банк действует по правилу повышения кредитного лимита в зависимости от срока пользования картой.

Требования банков к заемщику, чтобы увеличить его максимальный лимит по кредитной карте

Таким образом, в зависимости от продолжительности срока пользования кредитной картой, кредитный лимит может повышаться до 35% от первоначального, при соблюдении заемщиком определенных требований пользования кредиткой:

  • Активность пользования кредитной картой для расчетов за товары и услуги, а также для получения наличных, должна быть приблизительно выше среднего уровня.
  • Отсутствие у заемщика фактов несвоевременной оплаты задолженности по кредитной карте или фактов не выполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Из статьи можно сделать следующие выводы, — для того, чтобы сразу получить максимальный лимит по кредитной карте, вам необходимо подтвердить свою реальную платежеспособность при обращении в банк, и приобрести карту класса не ниже Visa Classic или Master Card Standart.

Если платежеспособность ваша пока не велика, соглашайтесь на карту с низким лимитом и, пользуясь ею и своевременно погашая обязательства по ней, создайте в банке репутацию ответственного заемщика, в таком случае сам банк будет инициатором того, чтобы время от времени постепенно повышать Вам лимит кредитной карты до максимального.

*** Пожалуйста, твитните эту статью! >> Твитнуть

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

1 комментарий

Т.е. насколько я понял, какой максимальный лимит по кредитной карте мне нужен, такой мне банк и сможет мне предложить. Только, если мне позволяет платежеспособность, банк сделает это сразу в момент моего обращения за кредиткой, а в случае, если из-за низкой платежеспособности банк установит мне лимит по карте ниже максимального, тогда и в этом случае у меня есть шанс выйти на максимальный уровень, — достаточно погашаться без просрочек и в полном объеме. Ок, спасибо за инфо!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector