0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какую накопительную карту выбрать

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

  • стоимость обслуживания;
  • кэшбэк;
  • процент на остаток;
  • комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла Сверхкарта+ Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

  • снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

  1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
  2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
  3. «Максимум+» – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум+» – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

  • снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
  • обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • бесплатное снятие в любых банкоматах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатный год обслуживания;
  • кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

  • доступна только в 1 валюте;
  • не везде бесплатное снятие наличных;
  • чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

Минусы:

  • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
  • оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

  • 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
  • 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • высокая ставка процента на остаток;
  • большой кэшбэк.

Минусы:

  • снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

  • наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

  • бонусы доступны только по одной категории;
  • чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб. Доход до 6% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

  • 5–15 тыс. руб. – 1%;
  • 15–75 тыс. руб. – 2%;
  • более 75 тыс. руб. – 6%.

Кэшбэк – до 10%. Возврат действует при подключении опции Cash Back, «Авто» или «Рестораны».

Читать еще:  Кредитные карты для снятия наличных без процентов

Плюсы:

  • Cash back до 10%;
  • держатели могут снизить ставку по кредиту на 3%.

Минусы:

  • комиссия за выдачу денег в других банкоматах взимается, просто деньги возвращаются на счёт клиента;
  • повышенный процент на остаток действует только для трат от 75 тыс. руб.

10. ФК Открытие

«Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

  • превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
  • На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

  • оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

  • категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
  • получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

Рейтинг самых лучших доходных дебетовых карт в 2020 году — какую карту-копилку с процентом на остаток лучше выбрать?

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств. Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые доходные карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств по карте (по состоянию на начало 2020 года).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии: процент на остаток средств на счете карты; условия снятия наличных и стоимость годового обслуживания.

Польза от Хоум Кредита — самая лучшая доходная дебетовая карта в 2020!

По состоянию на 2020 год среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2020 году!

Выгодные преимущества доходной дебетовой карты от ХКФ банка

  • Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
  • Обслуживание карты — бесплатно при хранении на карте от 10 тысяч рублей или покупках по карте от 5 тысяч. При прочих условиях — 99 рублей в месяц.
  • Процент на остаток — 6% годовых при сумме до 300 тысяч рублей, и 3% годовых при сумме остатка более 300 т.рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 5 тысяч рублей в месяц. При оформлении карты сейчас процентная ставка составит 10% в течении 3 месяцев!
  • Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
  • Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка, 10% в категории «Одежда» и 3% в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия».
  • Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка или курьером на дом.

Узнать подробнее и оформить по акции дебетовую карту «Польза»

Универсальная карта-копилка «Халва» для получения дохода на остаток

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту с процентом на остаток, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 5 до 6.5% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 6.5% годовых за хранение своих денег.

Конкурентные преимущества предложения от Совкомбанка:

  • Годовое обслуживание — 0 рублей.
  • Процент на остаток — от 5 до 6.5% годовых.
  • Кэшбэк за оплату товаров и услуг и партнеров и не только!
  • Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Дебетовая карта-копилка Тинькофф с процентом на остаток

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 5% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 0% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. Обязательно прочитайте как сделать карту бесплатной без выполнения этих условий.

Бесплатная доходная карта-копилка для современных людей — Рокетбанк

Следующая карта в нашем рейтинге выгодных доходных карт банков — бесплатная дебетовая карта Рокетбанка. Отличительной особенностью данной карты является то, что Рокетбанк является полностью дистанционным банком без отделений. Обслуживание клиентов происходит через мобильное приложение. Миллионы клиентов, держателей карт банка, не испытывают никаких сложностей в таком функционировании банка, а наоборот довольны удобством и оперативностью решения их проблем и вопросов.

Такая стратегия банка позволяет предложить для клиентов самые выгодные условия по своим банковским продуктам, в частности по дебетовой карте. Дебетовый продукт Рокетбанка предназначен для получения дохода за хранение денежных средств на карте. Процентная ставка сегодня равняется 4.5 процентов годовых. Из других преимуществ доходной карты Рокетбанка можно выделить:

  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 150 тысяч рублей в месяц.
  • Доставка карты на дом курьером также абсолютно бесплатно!
  • Рокетбанк входит в крупнейшую финансово-банковскую группу КИВИ. Все средства на карте Рокетбанка застрахованы, так как банк является участником АСВ.

Узнать условия и оформить доходную карту Рокетбанка бесплатно

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия предложения по доходной карте Альфа-Банка:

  • Процент по карте составляет 6% годовых при сумме покупок от 70 тысяч. Также можно хранить на отдельном от карты Альфа-счете и получать там до 7% годовых с первого дня. Там процент годовых не зависит от суммы покупок.
  • Комиссия за снятие. Бесплатно в любых банкоматах.
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно, если тратить по карте 10 тысяч рублей или хранить от 30 тысяч на карте или на счетах Альфа-Банка.
  • Переводы в другие банки — Бесплатно!

Обзор лучших накопительных дебетовых карт

В период нестабильности особое значение приобретает борьба за каждого клиента, каждого вкладчика, готового доверить сбережения банку. Эффективной заменой банковских вкладов стало появление специальных накопительных карт, по которым можно получать доход, сопоставимый с банковским вкладом, сохраняя возможность снятия средств в любой момент, по усмотрению клиента. Накопительная карта позволяет получать гарантированный доход на остаток средств, а по расходным операциям возвращать некоторую часть кэшбэком. Чтобы оценить реальную пользу «копилок», следует сопоставить процентную прибыль и возможные расходы.

Что такое накопительная карта

Еще не все знакомы с понятием накопительной карты, это что такое и как она работает. На самом деле, пластик подразумевает использование в качестве дебетового платежного инструмента, с возможностью пополнения, получения льгот, бонусов и накопления процентов на остаток, сопоставимых с доходностью вклада.

Поскольку у каждой карточки свои преимущества, рекомендуется выбирать одни карты для расходов, другие – для накопления.

Преимущества и недостатки накопительных карт

Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.

Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.

При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.

Положительных свойств у накопительной карточки множество:

  1. Удобный способ хранения собственных сбережений с сохранением процента вне зависимости от расходов.
  2. Использование скидок от партнеров эмитента при оплате покупок в магазинах.
  3. Можно покупать и возвращать часть средств в виде процента снова на карту, либо на отдельный бонусный счет для последующих расходов.
  4. Клиент избавляется от строгих рамок условий депозитного договора с невозможностью пополнения или снятия средств без потери процента.
  5. Доступность средств в круглосуточном режиме при условии наличия поблизости банкомата или подключения онлайн-сервиса.
Читать еще:  Кредитная карта сбербанка условия пользования проценты

Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:

  • годового обслуживания;
  • ежемесячного смс-информирования;
  • обналичивание средств в банкоматах сторонних банков.

Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.

Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.

И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.

Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот. Все зависит от позиции банка. Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.

Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.

Топ 7 лучших накопительных карт

Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.

Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:

  1. Наличие ограничений по снятию и минимальному остатку.
  2. Суммах зачисления кэшбэка и его величине.
  3. Условия использования начисленных бонусов – рублями или на оплату определенной группы товаров или услуг.
  4. Скидках и актуальности предложений партнеров банка.
  5. Процентной ставке на остаток.
  6. Удобное и бесплатное управление капиталом с пополнением и расходованием.
  7. Наличие бесплатного сервиса интернет-банкинга, мобильного банка, смс-оповещения и т.д.

Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.

«Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит

Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:

  1. Прибыль в годовом выражении – 7,5%.
  2. Размер депозита – не менее 1 рубля и не более 0,5 миллиона рублей. Если лимит выше – доходность составит 6,0%.
  3. За получение карты оплачивают 99 рублей.
  4. Без ежемесячной платы (при остатке более 30 тысяч рублей и расходных операциях за месяц от 5 тысяч рублей) или по 59 рублей.
  5. Подключение к интернет-банкингу и мобильному банку — 0 рублей.
  6. Участие в программе «Простые радости» дает дополнительную прибыль не менее 1% т расходной операции. Максимальный кэшбэк по отдельным видам товара достигает 10%.

Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.

«#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк

При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.

  1. Ставка, применяемая на остаток средств – 5,5%.
  2. Обслуживание – бесплатно в течение первых 2 лет.
  3. Возврат кэшбэком 3,9% за любые покупки в любой категории, но не более 50 тысяч рублей за месяц.
  4. Зачисление кэшбэк на рублевый счет или оформление подарочного сертификата, с возможностью выбора через доступ в личном кабинете.

Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:

  • бесплатно обслуживаются только клиенты, в течение полугода не сотрудничавшие до этого с эмитентом, а остальные оплачивают 1490 рублей;
  • обналичивание в других банкоматах происходит со списанием 100 рублей или 1% от суммы.

«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк

Специально для молодежи, получившей паспорт и не достигшей 25-летия Сбербанк предлагает оформить выгодную карту с начислением до 10% бонусами Спасибо.

Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.

Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.

Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк

Чтобы открыть накопительную карту с бесплатным обслуживанием, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей. Если это правило не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно.

  1. Начисление процентов при сумме не более 300 тысяч рублей – 6% в годовом выражении, либо 3% по суммам, превышающим 300 тысяч рублей.
  2. При обналичивании взимают 2% или 90 рублей. Бесплатно снимают суммы от 3 тысяч рублей.

Чтобы получать максимальный доход необходимо совершать расходные операции по 3 тысячи рублей в месяц и более.

«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит

Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения. Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке. Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.

Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.

Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.

Карточка предполагает ежемесячные платежи:

  1. 99 рублей – банковское обслуживание с 3-его года, если величина расходных операций не превысила 5 тысяч рублей в месяц.
  2. 59 рублей – смс-оповещение.

«Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк

Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.

Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.

При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.

«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк

Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.

Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.

Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.

В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.

Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.

Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой. Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки. Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.

Рейтинг самых выгодных доходных карт для накопления денег в банке

Экономика непостоянна. Это понимают все. Все движется и преобразуется, не останавливаясь ни на мгновение. Взлеты сменяются падениями и наоборот. Финансовые потоки, это своеобразный океан, который может разрушить вас, но может и помочь.

С одной стороны, такое положение вещей, может пугать. Никогда не знаешь, что произойдет через день или два. Но если посмотреть на это иначе, можно открыть для себя новые возможности.

Конечно, простой обыватель мало что может изменить в глобальном плане, но мы на это и не претендуем, только посмотрим, что предлагает нам переменчивость финансовой сферы.

Сейчас не самое лучшее время для банковского сектора. Ограничение в ресурсах, и сложности с выходом на международные рынки финансов, подталкивают компании к внутреннему потребителю.

Что бы не происходило, а оборот старается сохранить каждый банк, от этого зависит прибыль. Однако внутренний рынок тоже не бесконечный, а в наших обстоятельствах, он еще и самостоятельно уменьшается. К сожалению доходы не растут такими темпами как хотелось бы.

Читать еще:  Кредитные карты с опцией кэшбэк по состоянию на 092020

Это обостряет борьбу за клиента. Кредитные компании предлагают новые условия, чтоб переманить людей к себе. Если вовремя воспользоваться предложением, можно неплохо заработать ну или как минимум снизить свои расходы.

При этом не изменяя свой траты в магазине. Мы рассмотрим карты банков с разными дополнениями, еще можно встретить название «доходная карта».

Что такое доходная карта

Мы привыкли что банк только требует от нас деньги. Плата за СМС информирование, обслуживание и подключение счета. Даже выпуск карты бывает в организациях не бесплатный.

Добавим к это постоянное включение разных страховок от потери и несчастных случаев, которые большинству держателей карт, не нужны вообще. За пользование картой, в год натекает заметная сумма. Даже, если вы не пользуетесь картой, т.е. вы платите в любом случае.

Однако, сейчас банкам нужны активные клиенты, те кто будут расплачиваться их картой в магазине. Они на этом больше зарабатывают. Каждый банк, придумывает свои методы для стимулирования клиентов. Большое распространение получили карточные продукты с пассивным доходом.

Что значит «доходная карта». Если понимать буквально, это карта банка, которая будет приносить вам какой-то доход, просто фактом своего получения и использования. В ряде случаев, вы можете не только окупить траты на услуги банка, но и действительно получить прибыль.

В чем выгода

Условия, которые предлагают банки, можно разделить на составляющие. По этим параметрам мы будем сравнивать предложения. Условия, которые действуют сейчас, возможно изменятся через какое-то время.

Любой банк, может в одностороннем порядке изменить условия, не спрашивая клиентов. Об этом есть строчка в договоре.

И так, что мы будем смотреть:

Стоимость получения карты

Это может быть полностью бесплатно или небольшая символическая сумма. В большинстве случаев, получение первой карты ничего не стоит для клиента, а вот дополнительные уже в полную стоимость.

Но многие ли из вас нуждаются в нескольких картах одного банка? Сюда же включаем различные страховые предложения, например, при потере карты. Бывает карта бесплатная только при заключении договора страхования, о чем написано в договоре мелким шрифтом….

Годовое обслуживание счета и карты

Это сумма списывается с счета раз в год (обычно), в конце отчетного периода. При заключении договора для карт уровня «стандарт» это от 500 до 1000 рублей в год. Возможны праздничные скидки.

Для премиальных тарифов, не стоит рассчитывать на снижение стоимости. Однако стандартные условия, можно встретить и вовсе без ежегодных платежей и дополнительных обязательств. Т.е. прямая экономия от пятисот рублей в год.

СМС информирование

Тут не все так просто.

Предложений с бесплатными смс нет, но есть альтернативные варианты. Стоимость услуги, варьируется, и остается в определенном интервале.

Смс остается наиболее распространенным методом сообщения об операциях с счетом, хотя и не самым дешевым. Альтернатива в виде пуш уведомлений встречается еще не так часто. Ее удобство также вызывает вопросы, поскольку качество интернет соединения не везде соответствует необходимому минимуму.

Кэшбэк с покупок

Карты с кэшбэком, это просто хит сезона. Вы тратите деньги с карты на покупку, а банк возвращает вам часть от потраченной суммы. Это очень любопытный вариант.

Может быть несколько видов возврата средств. Обычно это «баллы или у.е.» которые равны рублю. Процент у всех разный. Зависит от банка и от вида покупки.

Одно время замечательное предложение было у Бин-банка, вам возвращали рубли напрямую на счет. В конце каждого месяца ваш счет пополнялся на небольшую сумму. И эти деньги вы могли тратить по своему усмотрению. Сейчас таких условий больше нет, как, впрочем, нет и самого банка.

Процент на остаток

Любая пластиковая карта, выпущенная банком в любом случае привязана к какому-то счету. Точнее даже карта является средством взаимодействия с счетом. На этом счету хранятся ваши деньги. И пока они там лежат, вам начисляется небольшой процент от этой суммы.

Обычно, этот процент зависит от ключевой ставки ЦБ. Если она повышается, через какое-то время увеличивают процент на остаток. При снижении соответственно процент уменьшается.

Есть предложения с постоянной ставкой. В ситуации, когда ЦБ дважды в год уменьшает показатель, такие предложения выглядят очень привлекательно.

Сумма, на которую смотрит банк, рассчитывается как среднеарифметическое за календарный месяц. Те, кто получают зарплату в первых числах месяца в таком случае получат больше.

Сейчас тенденция к отделению этой услуги от карточного счета. Вы также можете пользоваться, но на отдельном счете.

Скидки у партнеров

Такой вид «приманки» уже не так распространен. Видимо сказались проблемы в расчетах и взаимозачетах. Но если оно есть, то это тоже плюс для клиента.

Пройдемся по актуальным предложениям банков и кредитных организаций

Начнем с наиболее крупного банка в России. Детище Германа Грефа обслуживает большую часть страны и не нуждается в дополнительном притоке капитала. Он его получает за счет снижения числа действующих банков.

  • Сбербанк постепенно перестает быть банком в прямом понимании этого термина. Видна трансформация в современную технологическую компанию. Хорошее мобильное приложение и возможность самому выбрать пин-код для карты. Обслуживание там не самое дешевое, но в наш список он попал не просто так.

За первый выпуск карты, и за все плановые пере выпуски (т.е. после окончания срока действия карты), платы нет.

Годовое обслуживание составляет 750 рублей в первый год, далее по 450 рублей. Списание раз в год. Для получения информации о тратах используется смс или push-уведомления через приложение в телефоне.

Независимо от выбранного способа, за это клиенты отдают 60 рублей ежемесячно. ( можно уменьшить, если использовать урезанную версию, без извещений по операциям и мобильного банка)

Кэшбэк своеобразный. Это отдельная программа, называется «спасибо от сбербанка». Рассчитываясь картой у партнеров, вам начисляют бонусы, которыми потом можно оплатить покупку. Для участия в программе, нужно отдельно зарегистрироваться как участник.

Процент на остаток не начисляется. Скидки у партнеров есть. Могут быть и 10 процентов, но самих партнеров пока не так много. Про надежность говорить не стоит. Этот банк будут спасать до последнего.

  • Банк Открытие недавно похвастал новой картой «Opencard». Классическая дебетовая карта, доступна в двух тарифах. Мы рассматриваем классический.

За выпуск основной карты у вас спишут 500 рублей (с рублевой картой). Эти деньги потом вам вернут в виде бонусов. Не очень удобно, но все же. Обслуживание счета бесплатно.

Смс инфо обойдется в 59 рублей в месяц для одной карты или 0 если не хотите знать о движении на счете.

Два варианта кэшбэка. С одинаковым процентом на все покупки (до 3 %) или с увеличенным для одной категории товара (до 11 %). Но такой высокий процент можно получить только, выполнив условия.

Остаток на счете, сумма трат по карте и через-онлайн банк. Это же касается и первого варианта. Если условия не выполняются, то процент возврата снижается. При выборе, надо смотреть на что вы тратите больше. Процент на остаток не начисляется. Зато появился счет — копилка с 6% годовых.

Счет копилка — обычный текущий счет, открываемый в рублях. С него можно в любое время снять нужную сумму, в то же время на там процент как на вкладе. И если сравнивать с предложениями в Сбере, 6% выглядит очень неплохо.

Банк недавно прошел санацию, и полностью управляется ЦБ РФ.

Это не совсем банк, а больше напоминает сервис. Появление его на рынке, открыло новую эру. Нет надобности в офисах и сайтах. Все управление осуществляется через приложение в телефоне (недавно появился и онлайн банк).

У Рокетбанк нет своей лицензии, он использует партнерскую. И вот тут стоит знать историю «банка». Начиналось все в Интеркоммерц Банке, затем перешли в Открытие. Сейчас принадлежит «Киви». Условия все время оставались почти неизменными.

Карту можно получить бесплатно. Ее привезут по указанному адресу. Годовое обслуживание полностью бесплатно. Никаких скрытых тарифов. Сервис информирования бесплатен в случае пуш уведомлений и 50 рублей при выборе смс.

Еще есть кэшбэк. Вы получаете один процент за все покупки и больший (плавающий) в выбранной любимой компании (выбираете раз в месяц из предложенных). Есть процент на остаток. Сейчас это 4,5% годовых (меняется в зависимости от ставки ЦБ)

Как видите, картой можно пользоваться бесплатно, при этом получать неплохие бонусы.

  • Альфа банк тоже не отстает от конкурентов и выпустил карту с скромным названием «CashBack». Получить можно бесплатно. Обслуживание карты условно бесплатное. При выполнении условий, вы ничего не платите, если же условия не выполняются, вам выпишут счет на 100 рублей в месяц.

В эту плату входит и смс оповещение. Если вы тратите больше 10 тысяч в месяц, это предложение должно вас заинтересовать. Кешбек больше интересен автовладельцам (5 %). На остальное же 0.5 %. процент на остаток может достигать 7 % годовых, но вероятно в ближайшее время будет снижен.

  • Последним в списке, но не менее интересное предложение у нас от Хоум кредит банка

Карта с простым названием «Польза». Также можно пользоваться бесплатно при выполнении схожих условий, траты не менее 5000 рублей в месяц.

Если не потратили — готовьтесь оплатить 99 рублей за месяц обслуживания. Кэшбэк плавающий, в зависимости от категории товара может быть 3 % или 10 %.

Начисляется до 6 % годовых на остаток. Это максимальное значение, при остатке на счете более 300 тысяч.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector