0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Карта рассрочки что это такое

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки в противовес кредитной позволяет взять любой товар (от продуктов питания до техники и строительных материалов) без выплаты процентов за пользование картой. Оформить карту рассрочки онлайн можно на официальном сайте соответствующей банковской программы. Для этого нужно заполнить анкету, дождаться ответа от банка и получить карту от курьера.

Лучшие банковские карты рассрочки обладают рядом особенностей:

  • Возможность пополнения счета личными средствами.
  • Наличие онлайн-поддержки.
  • Моментальная рассрочка на товары любой категории.
  • Возможность расширения денежного лимита.

Каждая новая покупка будет прибавляться к общей сумме рассрочки и соответственно распределяться по ежемесячным платежам. Например, купленный в М.Видео телефон за 9000 рублей на 3 месяца и приобретенные в СпортМастере кроссовки за 5000 рублей на 2 месяца разделяться по платежам так: первые 2 месяца – по 5500 рублей, а третий – всего 3000 рублей.

Как работает 0% рассрочки

Тем, кто решается оформить такую карту, кажется, что банку не выгодно ее выдавать. Однако на деле имеет место взаимовыгода:

  1. Банк выдает вам карту рассрочки. Ней можно оплачивать покупки в компаниях, являющихся партнерами финансового заведения. На этом этапе вы получаете свою выгоду в виде экономии.
  2. Компания-партнер получает приток клиентов и растущие продажи.
  3. Банк получает от партнера определенный процент, имея свою прибыль.

Можно ли снимать деньги с карт рассрочки?

С карт рассрочки Совесть снять деньги невозможно – они предназначены только для безналичного расчета в магазинах-партнерах банка. С карты Халва снять наличные можно, но только в отделении банка и при условии возвращения в течение 3 месяцев.

ТОП 3 карт рассрочки

Большинство банков предлагают карты для покупки в рассрочку. В числу самых популярных и выгодных относится «Свобода» от Home Credit, «Совесть» от QIWI и «Халва» от Совкомбанка.

Карта «Свобода» от Home Credit

Тарифные условия предполагают отсутствие первоначального взноса. Кредитный лимит — от 10 до 300 тыс. руб.

СПРАВКА. Длительность стандартной рассрочки — 2 месяца.

  • возможность делать покупки в любых точках, а не только в партнерских;
  • бесплатное оформление;
  • отсутствие платы за обслуживание;
  • большая география присутствия банка.

Система погашения довольно гибкая. Задолженность можно выплачивать ежемесячно равными платежами без переплат или минимальными транзакциями.
Подробнее о карте

Карта «Совесть» от QIWI

Размер кредитного лимита — от 5 до 300 тыс. руб. Льготный период длится в течение года. Покупки можно совершать только у партнеров банка. Плюсы:

  • возможность взять рассрочку от 1 до 12 месяцев без переплат;
  • невысокая процентная ставка при нарушении срока выплаты;
  • дистанционное оформление;
  • бесплатное информирование по смс.

Все операции клиент может проводить через личный онлайн кабинет.
Подробнее о карте

Карта «Халва» от Совкомбанк

С картой «Халва» доступна рассрочка до 18 месяцев. При этом присутствует бонусный кэшбэк до 6%. Карточка предоставляется бесплатно, плата за обслуживания также отсутствует. Другие преимущества:

  • возможность оформления в любом уголке России;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • постоянное увеличение базы партнеров.

Карточку можно использовать в качестве кошелька, для хранения собственных денег.
Подробнее о карте

Какая карта рассрочки лучше?

Выбор карточки зависит от индивидуальных потребностей человека. Каждый банк представляет разные кредитные лимиты и условия. Большое значение имеет список магазинов-партнеров, с которым работает банк.

Карта для рассрочки позволяет приобрести товар, а только потом выплачивать его стоимость. Перед оформлением заявки на карту необходимо детально изучить условия пользования. Главное — не допускать просрочек.

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Читать еще:  О кредитной карте убрир

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

  • на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
  • на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
  • на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Карты рассрочки — это не кредитка

Прорыв года в розничном кредитовании – именно так называют карты беспроцентной рассрочки «Совесть» Банка Киви, «Халва» СовкомБанка и одноименная карта от Хоум Кредит. В чистом виде рассрочку держателям предлагают только здесь. Но есть и гибридные продукты в Citibank, КредитЕвропаБанке и карта Квики от МФК «ЭйрЛоанс».

Рассрочка по карте явление само по себе не новое. В Белоруссии «Халва» от МТБанка работает уже более 3 лет, в Украине есть карта «ВсеМожу» от банка ПУМБ. Но даже кредитные эксперты теряются в квалификации этого продукта. Его нельзя назвать POS-кредитом на товар, сложно определить, как беспроцентный период.

Что такое карта рассрочки?

Держатели карт моментальной рассрочки совершают покупки без собственных денег у партнеров банка компаний-ретейлеров. Это ли не мечта каждого? При этом в отличие от кредитных карт здесь нет никаких процентов или первоначального взноса. А в отличие от платежных карт, расчет идет только заемными средствами. Вернуть деньги банку все же придется, но постепенно и ровно ту сумму, что была истрачена.

Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от того у какого партнера была совершена покупка:

  • минимальный период 1 месяц;
  • максимальный 12 месяцев.

Сумму ежемесячного взноса считают путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев рассрочки. Пополнение карт без комиссий. То есть, если был куплен телефон на 10 000 рублей в рассрочку на срок 10 месяцев, то заплатить придется 10 раз по 1000 рублей и ни копейкой больше. Выгода держателя карты очевидна: брать товар можно сейчас, а платить потом.

Трудности могут возникнуть только у тех, кто пропустит дату погашения. В этом случае банк начислит штраф или установит процентную ставку за пользование средствами.

Клиент, который успешно справляется с условиями использования карты рассрочки, ничего лишнего не платит. Его задача только вернуть банку деньги за купленный ранее товар. Но на чем же тогда зарабатывает банк? Тут все просто: кредитору платят продавцы-партнеры. Они же в свою очередь тоже не в убытке, так как их доходы увеличиваются за счет притока платежеспособных клиентов-держателей карт и роста объема продаж.

Какие карты рассрочки есть сегодня на рынке и их отличия

На российском рынке две полноценные карты рассрочки – это уже названные «Халва» Совкомбанка платежной системы MasterCard и «Совесть» Qiwi системы Visa. Обе карты на старте и стараются завоевать рынок. С первого взгляда продукты схожи – они выгодны для держателя, но имеют ряд отличий:

  • Совесть появилась в ноябре 2016, но только в Москве и области. Халва была позже, зато сразу в нескольких регионах России;
  • обслуживание Халвы бесплатное, а вот Совесть пришла к этому решению только 10 апреля 2017 года;
  • кредитный лимит Халвы 350 000 рублей, впрочем, Совесть недалеко отстала с лимитом в 300 000 рублей;
  • ставка в случае пропуска сроков ежемесячного платежа – по Совести придется платить 10% годовых (это примерно 0,03% в день) плюс штраф 290 рублей за каждое нарушение. В этом смысле просрочки по Халве обойдутся дороже – 0,1% в день (около 36,5% годовых), зато без штрафов;
  • Совесть не позволит снять наличные. Держатели Халвы, поместившие на карточный счет собственные средства, могут их снять в банкоматах эмитента.

В остальном тарификация и условия обслуживания по картам идентичные:

  • срок действия карт – 5 лет;
  • личный кабинет, мобильное приложение – бесплатно;
  • пополнение – без комиссии.

Функция рассрочки по карте

Помимо карт рассрочки, банки предлагают подобную услугу к кредиткам:

  • КредитЕвропаБанк ко всем картам CARD CREDIT подключает беспроцентную рассрочку сроком от 1 до 12 месяцев на товары, купленные у партнеров;
  • Citibank предлагает подключить услугу «Заплати в рассрочку!» на срок 12, 18, 24 или 36 месяцев по любым покупкам и даже на снятие наличных, при условии, что сумма превышает 1800 рублей. В этом случае клиент получит экономию на годовой ставке до 9,9%.
Читать еще:  Перевыпуск и что для этого нужно

С какими магазинами они работают

Беспроцентная рассрочка действует только у партнеров банков. На начальном этапе Киви работает в столичном регионе, в том числе и в интернет-магазинах. Уже есть информация о планах запуска проекта в Казани (с 18 апреля), также банк анонсирует и дальнейшее распространение. Но на сегодня это только 9000 торговых точек Мск и области. Среди них:

  • страхование в INTOUCH;
  • авто и запчасти в Юлмарт, М.Видео, 123.ru, Автомир;
  • продукты в BILLA, Утконос;
  • электроника в Связном, Ситилинк, Samsung, Sony;
  • спорт в Велосайт, Nike, Ralf Ringer;
  • одежда в Lamoda, Kapi, Дочки-Сыночки; Снежная Королева;
  • путешествия в Аэрофлот;
  • детские товары в Kid Rocks, Lego;
  • красота и здоровье в Иль Де Ботэ, Доктор рядом, Зуб.ру, Поликлиника.ру;
  • мебель и ремонт в Шатура, Юлмарт, Домовенок;
  • Ювелирные изделия в Ника, Московский Ювелирный Завод;
  • Кафе в Шоколадница, Чайхона №1;
  • Развлечения в Megogo, Клаустрофобия.

С Халвой в смысле партнеров несколько лучше, так как магазины по всей России:

  • техника в М.Видео, Samsung, 123.ru, МТС, Теле2, Билайн;
  • авто в ВилгуД, Покрышка.ру, Ангар 18, Авто Маг;
  • детское в Sela, Lego, Умка baby, 100 Совят, 1-ый Гипермаркет;
  • кафе, рестораны в Шоколадница, Золотая Вобла, Диду, Теремок;
  • одежда и обувь в Sela, 4 сезона, Lamoda, Kapi;
  • сотовая связь в МТС, Мегафон, Билайн;
  • продукты в АВС, Бакса, Пеликан;
  • стройматериалы в 100 пудов, Оконные Технологии, Авангард;
  • ювелирные изделия в Злата, Магия золота, Наше Золото.

Выводы

Лучшие выводы делают клиенты, оставляющие в сети отзывы о картах рассрочки Совесть и Халва. И хотя продукты свежие, потребители уже успели высказаться. До недавнего времени Совесть все больше ругали за:

  • проблемы с колл-центром;
  • навязывание карты;
  • сбои в работе личного кабинета;
  • малое количество партнеров.

В Киви, видимо, прислушиваются к потребностям клиентов и ряд проблем уже устранили, другие в процессе ликвидации. Кроме того, сделали карту максимально выгодной снизив ставку и убрав плату за годовое обслуживание.

С Халвой ситуация послаще ее больше хвалят за удобство оформления, нулевой кредит, широкую сеть партнеров. Правда, больше отзывов белорусских держателей карты. Но, учитывая, что Совкомбанк работает по франшизе МТБанка, стоит ожидать успешного перенятия опыта.

Основной вывод — это то, что карты рассрочки не для транжир. По статистике средний чек держателя увеличивается в 2-3 раза. Поэтому те, кто не умеет планировать свой бюджет должны будут этому научиться. Благо банки дают все возможности, даже проценты не начисляют.

Комментарии пользователей:

Хотелось бы отметить то, что в 21 веке очень много возможностей получит кредит или так званную рассрочку на период до одного года. Даже есть выбор между двумя системами и банковскими картами, каждый уже выбирает ту, что подходит ему по своим указанным параметрам. Радует, что они сотрудничают с большим количеством магазинов, которые предоставляют разные услуги и отрасли.

Я думаю, что это достаточно удобно и выгодно для тех людей, которые регулярно или часто берут всякий хлам в кредит, хотя бы потому что нету никакой переплаты. А таких людей на сегодняшний день, кстати, довольно таки много. Очень жаль, что магазинов, с которыми они работают, не так много, как хотелось бы. Так бы, может быть, и сам взял себе эту карту, почему бы и нет?

Лично я думаю, что данные карты для нас покупателей вообще не выгодные. Согласитесь когда мы идем что-то покупать с наличными в руках, мы реально строим себе схему. Одно то, что нужно срочно берем, другое то, что нужно не сильно оставляем на потом. Если мне дать эту карту я пойду и скуплю все. Причем я не буду смотреть нужно мне это или нет, возьму на всякий случай. И что тогда будет, когда я получу зарплату. Я просто погашу свой долг на карте и все. Потом снова придется жить за ее счет. Этот круговорот будет остановить очень сложно. Поэтому я думаю, что оформлять вот эти карточки не стоит. А что скажет народ, у которых она уже есть?

Ирина, почему неумение контролировать свои расходы вы списываете на «невыгодность карты»? Сама по себе карта очень даже выгодная. Берете товар, платите потом. главное чтобы крыша не поехала и не захотелось покупать все подряд 🙂

Ребят я вот все хотел спросить , как вообще работают эти карты в магазинах . ты приходишь получается просто с картой выбираешь товар даешь карту и все?? или нужно что-то оформлять и тд?

Кирилл, Вы совершенно правы, чтобы воспользоваться картой рассрочки, Вам нужно будет предъявить ее при оплате товара на кассе в магазине-партнере.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/choice-cards/karti-rassrochki.php

Я считаю,что карта удобна.Например я случайно вижу вещь,которая мне нужна,а денег с собой нет и зарплата только через несколько дней,тогда я пользуюсь картой.Не надо тратить время на оформление кредита или рассрочку от магазина.Удобно.А что бы не платить штрафы и проценты надо здраво рассчитывать свои финансовые возможности и платить долги во время.

Пользуюсь Халвой.тут спрашивают отзыв у реальных пользователей.банк не обманывает,все условия соответствуют.мое мнение- лучше использовать для крупных покупок.не вариант получить зп и потратить на что-то важное крупное.а жить на что потом?А так удобно,за неск месяцев рассчитался и деньги есть и не в убытке.не забывайте про инфляцию,тоже немаловажно. всё дорожает,А у тебя платеж по старой цене.вот так.

Летом 2017 г. выбирал между «Совестью» и «Халвой» и остановился на последней. У неё, на мой взгляд, чуть больше плюсов: и кредитный лимит повыше, и собственные средства можно зачислять/снимать, и штрафов по просрочке нет, да и привязка к реально существующему банку (Совкомбанку) имеется: можно воспользоваться из банкоматами для работы с наличкой. Кстати, список магазинов-партнеров побогаче будет: по сути, все крупные и средние по размеру торговые сети «Халву» примут.

Правда, в конце года появилась ещё одна альтернатива — карта рассрочки от Home Credit Bank. Неплохо было бы добавить краткий обзор и по ней тоже.

Игорь, спасибо за Ваше мнение, думаю, обзор карты рассрочки от ХКФ-Банка появится на нашем сайте в самое ближайшее время.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/choice-cards/karti-rassrochki.php

Подпишусь под положительными отзывами о карте Халва. Все как обещают, так и есть. Для меня сейчас это актуально- новый дом, ремонт и т.д Здесь считаю важным контроль над расходами и использование карты в качестве помощи при крупных покупках, чем для среднестатистической семьи является быт.техника, мебель, товары для ремонта. Я догадываюсь что выгода банка есть в том, чтобы привлечь клиентов » без головы», которые добравшись до халявы потратят по максимуму, а потом просто застрянут в этом колесе.

Для кого реально созданы карты рассрочки?

Для людей со способностями ниже средних и с отсутствием сбережений.

Если у вас есть деньги то вы пойдете не к магазину -партнеру а туда где лучше или где дешевле. И сэкономите. С этой картой вы пойдете куда скажут.

А вот если вы живете от зарплаты до зарплаты и у вас нет сбережений то карта нужна. Ну сгорел у вас утюг. На новый нет денег. А без утюга нельзя. Вы покупаете его по карте и потихоньку гасите долг. Страховка сработала.

Но такая карта это днище, треш и угар. Если вы в ней нуждаетесь -крепко задумайтесь.

Ольга, по инициативе банка-эмитента кредитный лимит увеличивается регулярно в случае активного пользования картой и своевременного погашения задолженности.

Самостоятельно подать заявку на увеличение кредитного лимита можно по истечении 6 месяцев после получения карты Совесть. Банк в этом случае будет принимать решение исходя из того, насколько активно Вы пользуетесь картой и Вашей кредитной истории (отсутствии просрочек).

Читать еще:  Кредитная карта связной оформить онлайн

Оформить заявку на увеличение кредитного лимита можно через Личный кабинет дистанционного сервиса Интернет-банк или его мобильного приложения, а также непосредственно при обращении в отделение КИВИ Банка.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на пользование кредитными средствами, рекомендуется предоставить справку о Ваших доходах. Обратите внимание, что в случае отказа отправить повторную заявку можно будет через 14 дней.

Как выбрать карту рассрочки: сравнение карт

Не так давно среди банковских продуктов появились карты рассрочки. Они дают возможность совершать покупки и заказывать услуги, используя кредитный лимит. Возврат денежных средств производится равными частями в соответствии с условиями договора, а проценты и комиссии не взимаются. Далее рассмотрим, какие карты пользуются популярностью в 2019 году, и проведём сравнение.

Что такое карты рассрочки

Суть — предоставление рассрочки на любые товары и услуги в компаниях-партнёрах банка. Удобство заключается в том, что покупка производится сегодня, а возврат денежных средств на карту осуществляется частями в течение нескольких месяцев. Проценты и какие-либо скрытые комиссии за использование карты отсутствуют. После совершения покупки клиент должен вносить деньги равными частями, не допуская просрочек. Период рассрочки устанавливается банком и составляет, как правило, 12—18 мес.

Обратите внимание. Проценты и комиссии не начисляются, если клиент соблюдает сроки возврата денег. При нарушении договора предусмотрены штрафы и пени. Обычно это определённый процент от суммы долга + комиссионный сбор.

Расплачиваться картой рассрочки можно в любое время, но только в компаниях-партнёрах, список которых можно найти на официальном сайте банка. Кроме оплаты в магазинах, предусмотрено использование онлайн-сервисов. То есть, существует возможность оплачивать товары или услуги через интернет. После совершения покупки в личном кабинете появляется информация о расходах и график платежей.

Карты рассрочки: отличия от кредитных карт

Основное отличие карты рассрочки от кредитной — отсутствие комиссий за использование кредитного лимита. То есть, покупая товар, например, за 10 тыс. рублей, клиент возвращает банку именно эту сумму. Кредитная карта подразумевает оплату годового процента за использование кредитных средств. Существует льготный период. Он, как правило, составляет 30—120 дней.

Если заёмщик успевает вернуть денежные средства за это время, то комиссионный сбор не начисляется. В случае задержки процент начисляется в соответствии с кредитным договором. Карта рассрочка более выгодное предложение и её можно по праву назвать беспроцентной. Раньше снятие наличных не предусматривалось. Сегодня это возможно, но в таком случае взимается комиссия, установленная банком.

Популярные карты рассрочки

  • «Халва» Совкомбанк.
  • «Платинум» от банка Тинькофф.
  • «Совесть» Киви-Банк.
  • «Свобода» Home Credit Bank.

Каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Их различия заключаются в кредитном лимите, сроке возврата денежных средств, а также в правилах использования.

Обратите внимание. Чтобы получить карту, необходимо обратиться в отделение банка или зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Перечень документов различается в зависимости от банка, но, как правило, это паспорт и справка, подтверждающая доход (форма 2-НДФЛ).

Какие карты рассрочки лучше

При выборе карты рассрочки важно учитывать такие нюансы, как:

  1. Возможность снятия наличных.
  2. Перечень магазинов-партнёров.
  3. Кредитный лимит.
  4. Штрафы и комиссии в случае просрочки.
  5. Начисление кэшбека.
  6. Сроки возврата денежных средств.
  7. Способы пополнения карты.
  8. Варианты оформления и доставка.

Некоторые карты предусматривают начисление процентов на остаток денежных средств. Это очень важный момент. Кроме того, что за использование не взимаются комиссии, можно ещё и получать прибыль. Для этого нужно регулярно совершать покупки и не допускать просрочек платежей.

Карты рассрочки сравнение

Несмотря на то что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбек, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

  • Рассрочку до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
  • Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесконтактные платежи при помощи системы PayPass.
  • Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
  • Кэшбек на любые товары до 35%.
  • Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
  • Срок действия карты 10 лет.
  • Наличие индивидуальных условий для каждого клиента. Использование карты в более, чем 155 тыс. магазинах-партнёрах. Издержки за снятие наличных, в их числе 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
  • Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности. Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, клиент получает рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

  • Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
  • Интернет-банк.
  • Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
  • Бесконтактная технология перевода платежей (PayPass).
  • Срок действия карты 3 года. Кэшбек до 30%.
  • Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
  • Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
  • Годовое обслуживание 590 руб.
  • Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
  • Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
  • Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкета на получение карты заполняется через официальный сайт банка. Из документов нужен паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карта доставляется курьером на дом.

Обратите внимание. Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия пользования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, каждый клиент получает:

  • Лимит кредита до 300 тыс. руб.
  • Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
  • Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
  • Рассрочку сроком до 12 мес.
  • Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
  • Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
  • Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает обналичивание денег и предоставление кэшбека, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссия и переплаты отсутствуют. Основные условия:

  • Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
  • Возможность рассрочки до 12 мес.
  • SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
  • Штраф за факт каждой просрочки 590 руб. Срок действия карты 5 лет.
  • Кэшбек не предусмотрен.
  • Бесконтактная система платежей.

Банком предоставляется опция увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у клиента есть возможность подключения услуг «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга. Ниже представлена таблица, с помощью которой можно наглядно ознакомиться с тарифами популярных карт рассрочки и сравнить их.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector