0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Карта с кэшбэк тинькофф алиэкспресс

Карта с кэшбэк Тинькофф Алиэкспресс

Покупатели сайта AliExpress могут значительно экономить, используя дебетовую или кредитную карту с кэшбэк Тинькофф Алиэкспресс. Клиенту на счет будет возвращено до 5% от покупки, совершенной на упомянутой виртуальной торговой площадке. Рассмотрим условия возвращаемого кэшбэка у Тинькофф банка.

Особенности карты Алиэкспресс от банка Тинькофф

Многие россияне покупают различные товары у лидера онлайн-торговли AliExpress, но не все знают, что на таких покупках можно экономить, используя различные механизмы кэшбэков и акций. Просто используя карту Алиэкспресс Тинькофф, можно возвращать деньги в виде бонусов.

AliExpress Tinkoff бывает дебетовой/кредитной, платной/бесплатной. Обслуживающая платежная система – MasterCard, имеется чип PayPass для мгновенной бесконтактной оплаты, удобные сервисы мобильного и интернет-банка.

Пластик принимается платежными терминалами в магазинах всего мира, а с помощью его реквизитов и технологии MasterCard SecureCode безопасно проходят платежи в интернете.

Рассмотрим условия данного продукта подробнее.

Дебетовая карта AliExpress Tinkoff

Дебетовая карта Тинькофф Алиэкспресс предназначена для трат собственных денег.

Условия пользования

Условия ее использования выглядят следующим образом:

Условия по дебетовой карте Тинькофф для получения кэшбэк на Алиэкспресс

  • внутрибанковские / межбанковские переводы – без комиссий;
  • за обналичивание через родные банкоматы платить не нужно, также и при снятии от 3000 в любом банкомате мира;
  • взятие наличных через партнеров на сумму до 3 тыс., будет насчитана комиссия – 90 рублей или 2% при выводе более 150 000 за расчетный период;
  • за перевод на карту стороннего банка в мобильном приложении ничего не взимается при сумме до 20 000, за большую берется 1,5%;
  • пополнение до 300 000 бесплатно;
  • основное информирование (пополнение/выпуск/активация/блокировка и т.д.) не оплачивается, информирование обо всех операциях – 39 рублей/мес.

Плановый перевыпуск карты Тинькофф Алиэкспресс бесплатен, неплановый (по инициативе клиента) – 290 руб.

Начисление кэшбэк

Кэшбэк позволяет вернуть часть затраченных денег:

  • 2% за оплаты на AliExpress;
  • 1% — любые другие покупки;
  • 3-30% по товарам в рамках акций и спец.предложений от партнеров в интернет-банке Тинькофф.

Размер кэшбэк, получаемого держателями карты AliExpress Tinkoff

Начисляется не только кэшбэк, но и доход на остаток средств – 6% годовых. Процент насчитывается при сумме трат 3-300 тыс. за расчетный период.

Бесплатное годовое обслуживание

Не оплачивается обслуживание расчетной карты AliExpress Tinkoff:

  • при наличии действующего депозита в Банке;
  • кредита наличными;
  • остатка на счету от 30 тыс. за расчетный месяц.

При несоблюдении этих условий придется платить за пользование пластиком 99 рублей/мес.

Обслуживание дебетовой карты Тинькофф Алиэкспресс может стать для ее владельца бесплатным, при соблюдении некоторых условий банка

Кредитная карта Алиэкспресс

Привлекательные условия имеет кредитная карта Тинькофф Алиэкспресс.

Условия обслуживания

Условия по ней таковы:

Ознакомьтесь с условиями кредитной карты AliExpress Tinkoff, перед тем, как отправить заявку на ее оформление

  • кредитный лимит – до 700 тыс. руб.;
  • льготный беспроцентный период – до 55 дней;
  • при истечении этого срока за деньги, взятые в кредит насчитывается 23,9-29,9% годовых за безналичные операции, 29,9-39,9% — за обналиченные средства;
  • обязательный минимальный платеж устанавливается индивидуально, но не превышает 8% долга (мин.600 руб.);
  • за получение наличных до 100 тыс. придется заплатить 390 рублей при снятии большей суммы добавится еще 2%;
  • годовое обслуживание основной кредитной карты AliExpress Tinkoff – 990, дополнительной – 590 руб.;
  • основное СМС-информирование по карте предоставляется безвозмездно, при желании отслеживать все операции в СМС — 59 руб/мес.

Начисление кэшбэк

Кэшбэк по карте:

  • за покупки на AliExpress – 5%;
  • другие – 1%.

Кэшбэк, при оплате кредитной картой Тинькофф Алиэкспресс на одноименном ресурсе, составляет 5% от стоимости покупки

Льготный период

Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф Алиэкспресс составляет до 55 дней.

Правила использования льготного периода по кредитной карте банка Тинькофф

Если просрочить обязательный платеж – получите штраф. Первый – 590 руб., следующий – еще +1% от долга, третий раз к ряду – плюс 2% от долга к базовому штрафу.

Следует заметить, что кредитную карту AliExpress Tinkoff можно использовать как дебетовую. Просто тратьте собственные деньги, а не заемные.

Узнайте, как покупать товары на AliExpress с беспроцентной рассрочкой от банка Тинькофф.

Акция 50% за первую покупку

Повышенного процента по акциям или специальным товарам по кредитной карте (в отличии от дебетовой) нет, но периодически проводятся совместные акции Тинькофф с Алиэкспресс.

Так, до 11 ноября 17-го года при оформлении кредитки Тинькофф Алиэкспресс, 50% за первую покупку в AliExpress или Tmall возвращалось покупателю обратно. Кроме кэшбэка 50% за первую покупку, в указанный срок карты Tinkoff AliExpress участвовали в розыгрыше 100 тыс.

Другая совместная акция с Алиэкспресс длилась с начала августа до 26 октября 2017г., тоже возвращая кэшбэк 50% на первую покупку по карте AliExpress Tinkoff. Достаточно было оформить в указанный срок пластик и успеть оплатить первую покупку.

Примечательно, что все акции «50% за первую покупку» касались кредитных карт, а кэшбэк ограничивался 3 или 5 тыс., при том, что стоимость карты – 990 руб./год. Таким образом, кэшбэк 50% на первую покупку позволял частично возместить годовое обслуживание.

Кэшбэк в Алиэкспресс по карте Тинькофф Блэк

Владельцы карты Тинькофф Блэк так же могут получать кэшбэк, оплачивая ей покупки на AliExpress. Но размер его будет составлять всего 1%.

Как получить карту AliExpress Tinkoff

Оформление любой из рассмотренных карт займет совсем немного времени.

  • зайти на страницу заинтересовавшего вас продукта;
  • заполнить и отослать заявку;
  • дождаться решения банка (оно занимает минуты, но при желании можно проверить статус заявки по номеру своего телефона);
  • обговорить с сотрудником нюансы доставки;
  • получить карту с документами от курьера.

Оформите онлайн заявку, чтобы получить дебетовую или кредитную карту банка Тинькофф, для более выгодного совершения покупок на сайте AliExpress Срок доставки может колебаться от 1 до 5 дней , в зависимости от типа карты. Дебетовую доставят быстрее.

После получения пластика его нужно активировать (услуга доступна на сайте или в личном кабинете Интернет-банка) и поставить свою подпись на бумажной полосе.

Заключение

Кэшбэк по карте Тинькофф Алиэкспресс может составлять 5% от стоимости покупок на данном ресурсе, если они были оплачены кредитной картой, и 2% — при оплате дебетовой картой.

Обзор кешбек карты Aliexpress Тинькофф: плюсы и минусы

Известный банк «Тинькофф», который в народе более знаком как «Пивовар», предоставляет уникальную возможность любителям покупок на известном сайте «Aliexpress». Теперь, возможно легко экономить деньги вместе с новой картой от Тинькофф банка – Aliexpress — https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/aliexpress/.

Наверное любой активный пользователь интернета понимает, что означает Aliexpress от Alibaba Group. Но, для тех, кто отстал от реальности: Алиэкспресс — это один из раскрученейших и популярнейших и самых, что ни на есть дешевейших китайских магазинов в интернете.

Но, стоит отметить, что разница в стоимости, далеко не всегда является главной причиной популярности, ведь благодаря функции «кэшбэк», можно возвращать обратно некоторый процент от своих покупок.

Дебетовая карта Aliexpress от Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Алиэкспресс – невероятно выгодное предложение для тех, кто действительно частый гость на китайском сайте. Огромное количество преимуществ и выгодных предложений, среди которых:

  • возврат средств за приобретение товаров на сайте «Aliexpress» — 2%;
  • возврат средств на все остальные покупки составляет – 1%;
  • бонусные баллы с «Aliexpress» за остаток на счету по карте – 7%, но не более чем 300 000 рублей;
  • возможно снятие средств без комиссии в любом банкомате от 3 тысяч рублей;
  • MasterCard предлагает услугу бесконтактных платежей от PayPass;
  • имеется возможность пополнение картыбез комиссии в тысячи мест по всей территории РФ;
  • интернет-банкинг совершенно бесплатный;
  • месяц обслуживания карты стоит 99 рублей (если остаток на карте не менее 30 000 рублей – тогда бесплатно).

Такая карта просто «пылает» выгодой для тех, кто часто совершает покупки на этом китайском сайте.

Помимо всего прочего, карта будет актуальна и для тех, кто держит на ней не менее 30 тысяч рублей, ведь на остаток начисляется целых 7%, что на момент 2017-2018 гг., является самым высоким процентом начисления среди всех банков России.

Процент начисляется не только с Али, но и с других покупок

Как заказать карту?

Процесс заказа упрощен до максимума. Все можно сделать даже не выходя из дома:

  1. Зайти на официальный сайт.
  2. Ввести в форме все необходимые данные.
  3. Ожидать рассмотрения заявки.
  4. При положительном ответе, менеджер свяжется с соискателем.
  5. Ожидать получения карты курьером.
Читать еще:  Кредитные карты сбербанка mastercard и visa gold

От начала заказа, до получения карты, соискателю необходимо дождаться не более 3 банковских дней.

Что требуется знать?

Любая карта имеет свои «подводные камни», поэтому необходимо обратить на это внимание, чтобы они в дальнейшем не превратились в неприятные сюрпризы в виде невыгодности использования карты:

  • Бонус приходит очень долго. Некоторые пользователи этой карты, сетуют на достаточно длительный приход бонусов по карте. Не стоит поднимать паники или открывать на сайте «спор», ведь начисления кэшбэка происходит на протяжении 10 суток (без условия периода «Китайского Нового года»).
  • Помимо всего прочего, возврат средств приходит не в качестве реальных денег на карту, а в виде баллов, что можно в дальнейшем потратить на другие покупки.
  • Бонусные «кэшбеки» можно потратить только в том случае, если покупка превышает 500 рублей в перерасчете на доллар.
  • Один балл – равняется одному рублю.

Последний и самый актуальный момент заключается в том, что бонусные средства по остатку на карте, не будут начислены, если покупка происходит не при помощи этой карты. Помимо всего прочего, бонус по остатку с 7% будет снижен до 3%, если сумма покупки была ниже 3 тысяч рублей.

Кредитная карта Aliexpress от Тинькофф

Есть и еще одна программа лояльности от этого банка, которая немного отличается от предыдущей. Она также имеет свои положительные и отрицательные стороны. Условия ее предоставления таковы:

  • Лимит на кредит – не более 700 000.
  • Период, во время которого не начисляется процент – 55 дней с момента покупки.
  • Стоимость обслуживания карты в год – 990 рублей.
  • Возврат средств за покупки на сайте «Aliexpress» – 5%.
  • Есть начисления и за другие покупки в размере – 1%.
  • Ставка по кредиту от 24 до 30% в год.
  • Комиссия в 390 рублей на снятие наличных.

Чем отличается от дебетовой?

Основное преимущество этой карты от дебетовой заключается в том, что у нее бонусы в размере 5%, а у дебетовой только 2%. Если сравнивать с подобными предложениями других банков, эта карта имеет неоспоримое преимущество – самый длительный беспроцентный период и приятный кредитный лимит.

Процедура оформления ничем не отличается от заказа любой другой карты.

Внимание! Многие владельцы этой карты жалуются на то, что банк может в любой момент изменить условия лимитов на снятие денег или внесения средств на карту. Что собственно и прописано в договоре.

Выводы

На данный момент, карта «Aliexpress» от Тинькофф-Банка является самым выгодным предложением для тех, кто активно пользуется этим китайским сайтом. Она позволяет не только пользоваться всеми услугами банка, но и получать бонусы с покупок, в том числе и на «Али».

Кредитная карта «Ренессанс Кредит» с кэшбэком

Тинькофф Алиэкспресс – кэшбек, баллы, условия карты, оплата покупок Aliexpress

Популярность китайского бренда Алиэкспресс и частота покупок российских гражданам у китайских производителей заинтересовала руководство Тинькофф-банка. Для удобства расчетов своих клиентов они создали кредитные и дебетовые карты, названные TinkoffAliexpress, чтобы не возникало вопросов о предназначении платежного средства.

Эти банковские продукты работают внутри платежной системы МастерКард, поэтому все операции при проведении фиксируются быстро, совместимы с магазинами и гарантируют безопасность платежей.

Для чего нужна карта Тинькофф Алиэкспресс

Данные карты позиционируются банком как инструмент для выгодного шопинга на сайтах альянса Alibaba. Тинькофф-банк разработал систему возврата кэшбэка бонусами, которые потом можно использовать для расчета за новые товары или компенсации стоимости ранее купленных, но по этой карте.

Программа лояльности от онлайн-банка направлена именно на сделки с китайскими магазинами. Поэтому весь кэшбек и бонусы настроены под них. Но можно их использовать для:

  • расчета за медикаменты в аптеках;
  • оплаты товаров в других магазинах;
  • расчета на заправках и в ресторанах.

В этом случае на счет тоже приходят кэшбэки, но ниже, чем при расчете на Али. Допускается также снятие наличных средств в банкоматах.

Дебетовая карта Tinkoff Aliexpress – условия и возможности

Плата за ведение клиентского счета, к которому привязана карточка ежемесячная, составляет 99 рублей. Увидеть расчет можно непосредственно в выписке в личном кабинете пользователя или в мобильном приложении интернет-банка. Но при наличии на счете 30 тыс. руб., в виде неснижаемого остатка банк не взимает ежемесячную комиссию. Также клиент не платит, если достиг пенсионного возраста или открыл депозит в Тинькофф-банке на сумму от 50 тыс. руб.

Преимущества дебетовой TinkoffAliexpress:

  • при покупках на Алиэкспресс кэшбэк 2 %;
  • за сделки на других торговых площадках возврат 1% от стоимости товаров;
  • оплата товаров стоимостью до 300 тыс. руб.;
  • начисление процента на остаток 6%.

Важно! За снятие налички с карты в банкоматах Тинькофф комиссия не снимается, в сторонних терминалах – берется плата, установленная в данной кредитной организации. Можно подключить овердрафт, сумму которого определяют в индивидуальном порядке.

Максимально допустимый бонус, который фиксируется при возврате кэшбэка – 1000 баллов. Чтобы достичь этого показателя на Али придется потратить 50 тыс. рублей.

Кредитная карта Тинькофф Aliexpress – тарифы и проценты

Максимальный лимит кредита по карте составляет 700 тыс. руб. Такой порог устанавливают не каждому клиенту. Допускается снять весь доступный лимит наличкой в банкоматах. За суммы до 100 тыс. – комиссия 390 руб., свыше 100 тыс. – 2%.

Преимущества кредитной TinkoffAliexpress:

  • возврат 3 % от стоимости покупок на Алиэкпрессе в виде кэшбека;
  • кэшбек за расчете на заправке, в кафе или аптеке 2 %;
  • бонус в размере 1 % от стоимости любых других купленных товаров;
  • скидка для новых пользователей до 50% на первую покупку;
  • интуитивная простота при проведении расчетов.

Обратите внимание! Чтобы достичь максимального порога в 1000 баллов показателя на Али придется потратить 33,5 тыс. рублей.

Кэшбек до 50% и бонусные баллы с картой Тинькофф Алиэкспресс

Кэшбек приходит на карту в формате баллов, с прямой конвертацией 1 рубль = 1 балл. Используют накопленные бонусы от суммы в 500 рублей, то этого порога они недоступны. После оформления карты в Тинькофф-банке и при совершении первой сделки по ней на Алиэкспрессе на счет возвращается 50 % от суммы. Но важно учесть такие моменты:

  • провести оплату следует в промежуток до 30 календарных дней с момента активации ТинькоффАлиэкспресс;
  • сумма возвращенных бонусов не превысит 5000 баллов, даже если 50 % от точной стоимости товара превысят это число;
  • в акции участвуют только новые банковские клиенты, и только при совершении первой покупки.

Условия начисления бонусов

Баллы за покупки на китайской торговой площадке засчитываются, только если в merchant.name указаны слова: Alibaba или Aliexpress. Интернет-банк не берет на себя ответственность, если реализатор не прописал это и при совершении сделки данные отсутствуют. Кэшбек распространяется на приобретения товаров у китайских магазинов через китайский сайт и мобильное приложение Алиэкспресса.

Баллы на TinkoffAliexpress не поступают за:

  • снятие наличных средств или приравненных к ним транзакций;
  • пополнение картсчета;
  • внос средств для электронных кошельков;
  • переводы денег;
  • оплату услуг операторов мобильной связи и других телекоммуникационных услуг;
  • работы с ценными бумагами;
  • оплату услуг ЖКХ.

Если клиент владеет одновременно двумя продуктами– дебетовым и кредитным – бонусы аккумулируются на одном счете. Проверка баланса накопленных бонусов доступна в:

  • интернет-банке на сайте;
  • мобильном приложении интернет-банкинга:
  • в выписке по счету.

Как пользоваться баллами

Потратить бонусы для совершения покупки не получится. За товар необходимо вначале заплатить, а потом получить компенсацию за разницу ранее полученными баллами. Использовате имеющиеся бонусы на покупки на других площадках кроме Алиэкспресс, тоже невозможно. Правила использования баллов:

  • возмещается только полная сумма товара;
  • компенсировать платеж бонусами можно до истечения 90 дней с момента сделки;
  • количество баллов до 500 нельзя использовать;
  • при компенсации за покупку ценой до 500 рублей все равно спишется 500 баллов, так что выгоднее применять бонусы для товаров большей стоимости;
  • стоимость одного товара можно компенсировать только один раз, использовать бонусный возврат в рассрочку частями невозможно;
  • при просрочке выплаты процентов за пользование кредиткой бонусы блокируются, пользоваться ими не получится.
Читать еще:  Как снять с карточки сбербанка крупную сумму

Процесс возмещения стоимости товара по TinkoffAliexpress состоит из 4 этапов:

  1. Авторизация в приложении или на сайте АлиЭкспресс.
  2. Поиск операции расчета за товар.
  3. Кнопка «Возместить стоимость покупки баллами».
  4. Подтверждение операции.

Важно! Денежные средства автоматически зачисляются на ту карту, с которой была проведена оплата, дебетовую или кредитную. При расторжении договора на обслуживание по условиям клиентского договора, бонусы деактивируются и не компенсируются банком.

Оплата покупок на Али картой Тинькофф банка

Оплату за товары на Али можно проводить как с дебетовой, так и кредитной TinkoffAliexpress. Но до первой операции карту надо активировать, до этого ею не получится рассчитываться или снимать деньги в банкоматах. При активации клиент получает ПИН-код. Его следует запомнить или записать в недоступном для посторонних месте.

Чтобы пластик превратился в полноценный платежный инструмент, на нем обязательно должна стоять подпись владельца. На оборотной стороне в специальном поле следует написать автограф шариковой ручкой синего или черного цвета.

Оплата товаров на Али с помощью TinkoffAliexpress проходит в таком порядке:

  1. Зайти в приложение или на сайт.
  2. Выбрать товар для покупки. Определить его параметры и характеристики: цвет, размер, комплектацию, количество, адрес доставки.
  3. Переместить его в корзину или сразу оплатить.
  4. При выборе способа оплаты указать «банковская карта».
  5. Заполнить поля: номер карты, срок действия, фамилию и имя латинскими буквами, все эти данные находятся на лицевой стороне. На оборотной стороне указан CVV-код, вписать его в нужное поле.
  6. Выбрать кнопку «Оплатить».

Система автоматически переведет на сайт банка, где надо подтвердить операцию оплаты.

На номер телефона, привязанный к карте, придет СМС с паролем, который надо ввести в предложенное поле.

При успешном прохождении оплаты на экране появится сообщение о подтверждении, а система автоматически вернет на сайт АлиЭкспресс.

Как получить карту Тинькофф Алиэкспресс

Оформить продукт можно за несколько минут на сайте банка. До заполнения формы решите, будет она дебетовой или кредитной. Можно отправить онлайн-заявку на сайте интернет-банка или заказать оформление по телефону: 8-800-555-777, 8-800-555-22-77.

Открытие дебетовой карты:

Войдите на сайт Тинькофф банка, выберите вкладку Дебетовые карты.

Выберете в списке дебетовая TinkoffAliexpress. Нажмите кнопку «Оформить карту».

Заполните анкету с персональными данными: ФИО, номер мобильного, электронную почту, дату рождения и подтвердите наличие гражданства РФ.

На указанный в анкете телефон придет смс-код, который даст доступ ко 2 и 3 шагу.

После заполнения всех шагов в течение 2 дней на ваш почтовый адрес придет конверт или можно забрать карту в отделениях Почты России.

Войдите на сайт Тинькофф банка, выберите вкладку Кредитные карты.

Выберете в списке кредитная TinkoffAliexpress, нажмите кнопку «Оформить карту».

Заполните анкету с персональными данными.

После заполнения всех шагов в течение 2 дней она придет на ваш почтовый адрес или можно забрать кредитку в отделениях Почты России.

Авторизуйте карту и совершайте покупки на китайских сайтах и других площадках. Снимайте наличные в банкомате или оплачивайте товары в магазинах.

Условия для получения кредитки:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • постоянная или временная регистрация в любом российском населенном пункте;
  • постоянная работа, без подтверждения;
  • ежемесячный доход от 8000 руб., без подтверждения.

При возникновении вопросов оператор банка звонит по указанному в форме номеру телефона и уточняет детали.

Плюсы и минусы карточки Tinkoff Aliexpress

Решение об использовании кредитной или дебетовой карты принимает клиент. Часть пользователей считают кредитки кабалой, другие – незаменимым инструментом.

Плюсы кредитного пластика:

  • cashback в 3 % при оплате на Али;
  • бонус 50 % за первую покупку;
  • возможность 55 дней пользоваться деньгами без начисления процентов;
  • бесплатное пополнение картсчета;
  • бесплатный интернет и мобильный банк;
  • легкость заказа и доставка по месту жительства;
  • технология PayPass;
  • сумма в кредит до 700 тыс.
  • платное ежегодное обслуживание;
  • низкий процент кэшбека при расчетах вне алиэкспресса;
  • высокий порог для возможности использовать бонусы – 500 руб.;
  • плавающая процентная ставка от 23,9 до 32,9, которая становится известна только после активации.

При пользовании дебетовой ТинькоффАлиэкспресс выгоды и минусы отчасти совпадают, но в большинстве отличаются.

Плюсы дебетовой TinkoffAliexpress:

  • кэшбек в 2 % при расчете на Али;
  • 50 % бонус за первую сделку;
  • начисление процентов на остаток денежных средств на счете, привязанном к карте;
  • пополнение без дополнительных комиссий;
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу;
  • легкость заказа и доставка по месту проживания клиента;
  • технология PayPass;
  • отсутствие дополнительных комиссий, процентов и сборов;
  • при снятии суммы в банкоматах Тинькоффа комиссия не взимается.
  • платное ежегодное обслуживание;
  • низкий процент кэшбэка при расчете вне Али;
  • высокий порог для возможности использовать бонусы– 500 руб.;
  • оплата только за счет собственных средств, которые хранятся на картсчете.

ТинькоффАлиэкспресс для использования онлайн больше всего заинтересует любителей шопинга на китайских площадках. Когда необходимость в этом платежном инструменте отпадает, его можно закрыть в любой момент.

Карта Тинькофф AliExpress – как получать тратить кэшбэк за покупки?

В рамках программы лояльности Tinkoff AliExpress выпускаются карты «для умного шопинга» с балльным кэшбеком, предназначенные для любителей китайских товаров.

Начисление баллов

Банк вслед за конкурентами ухудшает условия программы, новые вступят в силу с 27 декабря 2018. За покупки, совершенные до указанной даты, начисления произведут по старым правилам:

Коэффициенты могут быть изменены в индивидуальном порядке. Что под этим подразумевается в правилах не прописано.

  • Транзакционные. Начисляются ежемесячно при формировании выписки. Если очередной минимальный платеж по кредитке или овердрафту не внесен, то расходные операции не бонусируются.
  • Корректирующие. Начисляются при технических ошибках и в случае неправильного информирования клиентов об акциях и специальных предложениях (после обращения в техническую поддержку).
  • Призовые по специальным акциям.
  • Доходные. Начисляются владельцам расчетных карт на остаток средств.

При расчете баллов округление происходит в меньшую сторону в пользу банка.

Пример: 15786 рублей * 3% = 473,58 = 473 балла. Сохраняются они 3 года. За расчетный период за приобретения на AliExpress начисляется максимум 1000 баллов, за остальные покупки – 6000. Количество начисляемых призовых баллов не ограничено.

Интересная ситуация складывается в случае возврата или отмены покупки (даже не по вине клиента).

Пример: потрачено 20000 рублей, в дату очередной выписки должно быть начислено 1000 баллов. Покупка отклонена, деньги вернулись на счет через 1–3 дня. Учтенные системой баллы аннулированы. Но если в этом же расчетном периоде совершить покупки, то бонусов за них не будут, поскольку достигнут максимум. Лимит баллов не восстанавливается.

Использовать кобрендинговые карты при оплатах на cashback-сервисах с целью получения большей выгоды бессмысленно. Придет кэшбек либо от банка, либо от сервиса, но не оба.

Бонусы за покупки на АлиЭкспресс засчитываются, если в merchant name операции содержатся слова Alibaba или AliExpress. Тинькофф не несет ответственности, если продавец или банк-эквайер предоставили неверные данные о транзакции. Бонусируются приобретения на AliExpress.com и в мобильном приложении, но исключительно у китайских продавцов.

Баллы не начислят в следующих случаях:

  • снятие наличных и совершение приравненных к нему операций;
  • пополнение карт любыми способами;
  • пополнение электронных кошельков;
  • денежные переводы;
  • оплата товаров и услуг в личном кабинете или мобильном приложении;
  • оплата телекоммуникационных услуг;
  • операции с ценными бумагами;
  • азартные игры;
  • оплата ЖКХ.

Если одновременно используются расчетная и кредитная карты, то баллы копятся на одном счете. Информация о балансе доступна:

  • в интернет-банке;
  • в мобильном приложении;
  • в выписке;
  • по телефону.

Использование баллов

Списывание во время совершения покупки невозможно. Сначала придется оплатить полную стоимость, а после компенсировать расходы накопленными баллами (доступно только для покупок на АлиЭкспресс). Конвертация идет по курсу 1:1. Действует ряд правил:

  • возместить можно только полную стоимость приобретения;
  • операция должна быть совершена не более 90 дней назад;
  • накопления менее 500 баллов потратить невозможно;
  • если покупка стоит менее 500 рублей, то списывается 500 баллов (выгоднее делать компенсации, соответствующие размерам накоплений);
  • 1 покупка компенсируется 1 раз;
  • при наличии просрочек по кредитной карты баллы использовать нельзя.

Процедура выглядит так:

  1. Авторизуемся в интернет-банке или мобильном приложении.
  2. Выбираем транзакцию.
  3. Нажимаем «Возместить стоимость покупки за баллы».
  4. Подтверждаем выбор.

Средства поступают на счет карточки, с которой были оплачены покупки, мгновенно. Первыми списываются баллы, накопленные по кредитке.

При закрытии договора сгорают неиспользованные бонусы, компенсация не положена. При подозрении на мошеннические действия и злоупотребление программой лояльности начисление и списание баллов приостанавливаются до завершения разбирательства.

Читать еще:  Кому доступна кредитная карта молодежная от сбербанка

На программу лояльности AliExpress Tinkoff можно перейти в любой момент. Все неиспользованные баллы, мили и пр. по другим программам сгорают, конвертация не предусмотрена.

Дебетовая карта AliExpress

По дебетовому пластику начисление кэшбека менее выгодное, чем по кредитке. Но это компенсируется 6% годовых на остаток собственных средств в виде баллов.

Выплата происходит в дату формирование выписки или на следующий день. Плата за ведение счета взимается ежемесячно (99 рублей в месяц).

Не взимается, если имеется не снижаемый остаток 30000 рублей (учитывается ежедневный входящий), на счет карты выдан кредит, открыт вклад на сумму не менее 50000 рублей или достигнут пенсионный возраст. СМС-информирование обойдется в 59 рублей ежемесячно.

Снятие наличных с дебетовых карт бесплатно при использовании собственной сети банкоматов и в сторонних банкоматах по всему миру, если сумма больше 3000 рублей (иначе берется комиссия 90 рублей).

В месяц бесплатно снять можно максимум 150000 рублей накопительным итогом. Далее придется заплатить 90 рублей плюс 2% от суммы превышения.

К дебетовым картам подключается платный овердрафт, сумма определяется банком в зависимости от ряда факторов (анализ потребительского поведения, кредитной истории, финансовых возможностей клиента). Для заказа дебетовой карты достаточно быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ или легально находиться на территории страны.

Согласно новым правилам не будут бонусироваться билеты в кино, на концерты и в театр, приобретенные через интернет-банк или мобильное приложение.

Пример: в месяц тратится 10000 на АлиЭкспресс и 40000 на повседневные расходы. За расчетный период начислят 600 баллов (10000 * 2% + 40000 * 1%), которыми сразу можно компенсировать стоимость приобретения. За месяц отбивается треть расходов на ведение счета и СМС-информирование при их наличии (99*12 + 59*2 = 1896).

Для получения максимальных 1000 баллов на AliExpress за месяц необходимо потратить 50000 рублей.

Кредитная карта AliExpress

Максимальный лимит по ней 700 000 рублей, годовая ставка на безналичные операции 15–29,9%, на снятие наличных — 29,9–39,9%, льготный период 55 дней. Минимальный обязательный платеж не превышает 6–8% общей задолженности (минимум 600 рублей).

К кредитным картам автоматически подключается стандартная страховка — 0,89% от общей задолженности (отключается в личном кабинете или мобильном приложении).

Годовое обслуживание обойдется в 990 рублей, СМС-информирование в 59 рублей ежемесячно.

Согласно новым правила уменьшается процент кэшбека за покупки на AliExpress, но появляется новая категория бонусируемых расходных операций – аптеки, топливо и рестораны.

Пример: в месяц тратится 10000 на AliExpress, 27000 на повседневные расходы, 5000 на топливо, 5000 на культурные мероприятия (кино, театры, концерты) и 3000 на аптеку. За расчетный период начислят 830 баллов (10000*3% + 27000*1% + 13000*2%).

Отбивается половина расходов на содержание карты (990 + 59*12 = 1698). Баллы можно сразу использовать для компенсации покупок.

Для получения максимальных 1000 баллов на AliExpress за месяц необходимо потратить 33500 рублей.

Для получения кредитной карты АлиЭкспресс от Тинькофф нужно соответствовать следующим критериям:

  • 18-70 лет;
  • регистрация в любом субъекте РФ;
  • постоянное трудоустройство (без подтверждения);
  • доход не менее 8000 рублей (без подтверждения).

Решение о возможности кредитования принимается в течение 5 минут. При необходимости сотрудники совершают уточняющие звонки.

Разрешено обналичить 100% кредитного лимита. Если сумма меньше 100000 рублей, то взимается комиссия 390 рублей за операцию, если больше — 390 рублей плюс 2% от суммы.

Как получить карту

Подать заявку можно следующими способами:

  • на сайте tinkoff.ru;
  • в мобильном приложении (для действующих клиентов);
  • по телефону (8-800-555-777, 8-800-555-22-77);
  • в отделении «Почта России»;
  • пройдя по специальной ссылке, полученной от клиента банка (при выполнении ряда условий обоих ожидают приятные бонусы).

Карта доставляется в течение 1-5 дней по рабочему или домашнему адресу (список населенных пунктов представлен на сайте) или в отделение «Почты России». На встрече с представителем банка происходит подписание документов и фотографирование на рабочий смартфон. Активация пластика производится на сайте или по телефону 8-800-555-10-10.

Пополнение карты

Предусмотрены следующие способы:

  1. Интернет-банк и мобильное приложение (переводы с карт любых банков и внутрибанковские переводы мгновенные бесплатные).
  2. Банкоматы Тинькофф.
  3. Межбанковский перевод (1-2 дня, без комиссии). Реквизиты для перевода есть в мобильном приложении или в личном кабинете.
  4. Наличными в офисах МТС, Мегафон, Билайн.
  5. Через электронные платежные системы Amigo, TelePay, QIWI, WebMoney, КиберПлат, Телефон.ру, ФорвардМобайл, Центр управления платежами, Элекснет, Яндекс.Деньги.
  6. Через системы денежных переводов (Contact, Юнистрим, Золотая корона).
  7. Наличными в отделениях «Почты России»(зачисление в течение 5 дней).
  8. В банкоматах банков-партнеров (Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ, ГазПромБанк, МИнБанк, МКБ, Мособлбанк, МТС-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, ПСКБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк, Уралсиб, ФК Открытие, Юникредит, список постоянно расширяется).

В банкоматах Тинькофф Банк и через системы Contact и Юнистрим счет доступно пополнение в долларах и евро, конвертация идет по внутреннему курсу банка. На официальном сайте внедрен функционал поиска проверенных точек оплаты, в которых клиенты недавно совершали операции и не столкнулись с проблемами.

Пополнение у партнеров бесплатно, если за расчетный период сумма не превышает 300000 рублей, иначе взимается комиссия 2% от суммы превышения.

Прочие услуги

Выпуск, доставка и плановый перевыпуск карт осуществляются бесплатно. Если клиент потерял карту, ее украли или она пострадала физически, то новая обойдется в 490 рублей.

Интернет-банк, мобильный банк и мобильное приложение (разработано для Android, Windows, iOS) доступны бесплатно. За предоставление ежемесячной выписки плата не взимается. Доступны привилегии платежной системы MasterCard и технология бесконтактной оплаты PayPass.

Выпуск и обслуживание дополнительных карт (5 обычных и 5 виртуальных) для родных и близких бесплатные. Владелец основного счета получает полный контроль над расходами, самостоятельно устанавливает расходные лимиты. Баллы накапливаются на бонусном счете владельца основной карты.

Разрешено подключать рассрочку без комиссии. Но особого смысла нет, список партнеров очень маленький. Но среди них есть AliExpress (максимальная сумма рассрочки не может превышать 120000 рублей).

Внутрибанковские и межбанковские переводы бесплатны. Исходящие C2C переводы бесплатны то достижения суммы 20000 рублей за расчетный период. В дальнейшем берется комиссия 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей.

По желанию подключается «Защита карты» (99 руб. ежемесячно). Услуга, действующая в РФ и за рубежом круглосуточно, предусматривает возврат денег, списанных из-за действий злоумышленников. Размер страхового покрытия – 100 000 рублей.

Заключение

Большая часть пользователей заказывали карту только ради высокой ставки кэшбека и многочисленных выгод и специальных акций:

  • 5000 рублей за заказ кредитки, которые можно было потратить на AliExpress (отменено); возврат 50% стоимости первой покупки на сумму, не превышающую 8000 рублей (приостановлено);
  • получение 6000 баллов за приобретения на AliExpress за расчетный период (стало 1000);
  • промо-акция от Тинькофф и кешбек-сервиса ePN, гарантирующая бонус 500 рублей и кешбек 50-60% на первую покупку (завершена).

При снижении ставок кэшбека и отсутствии привлекательных акций стоимость годового обслуживания осталась высокой. Программа стала не привлекательной, и многие клиенты расторгают договора, переходя на другие программы лояльности, и даже уходят к конкурентам (ставки кэшбека выше, годовое обслуживание дешевле или безусловно бесплатное) или пользуются кэшбек-сервисами.

Многие товары, продающиеся на AliExpress, в РФ или на других площадках (GearBest, JD.com) стоят дешевле. Программа лояльности не заинтересует даже истинных фанатов китайских товаров

Вопросы вызывает и предложение рублевой банковской карты для совершения операций в иностранной валюте. Конвертация происходит не по курсу международной платежной системы, а по невыгодному для клиентов курсу банка. В итоге заявленные 5% кэшбека уже не является таковыми.

После вступления в силу изменений программы лояльности выгода кредитной карты АлиЭкспресс от Тинькофф с кэшбеком пропадет. Начисления незначительно отличаются от тех, что пойдут по дебетовой АлиЭкспресс Тинькофф.

В год за покупки на AliExpress начислят максимум 12000 баллов. Вычитаем годовое обслуживание и СМС-информирование (если подключено). Выгода получается меньше, чем по дебетовке.

Отзывы о программе AliExpress-Tinkoff разные. Средняя оценка на Irecommend – 2, на Отзовике – 3. Всем нравится отлично реализованный интернет-банк и мобильное приложение, удобство внесения средств и оперативные ответы службы поддержки. Все отмечают клиентоориентированность.

Банк для сохранения репутации для клиентов, получивших недавно кобрендовую карту и заплативших годовое обслуживание, соглашается пересматривать его стоимость. Решение принимается в индивидуальном порядке. К недостаткам относят проблемы с лимитом баллов в случае отмены оплаты или возврата товара и существенное ухудшение условий программы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector