1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах в 2020 году

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах в 2020 году

Жители России всё чаще предпочитают питаться в различных кафе и ресторанах, а не готовить еду дома. Часть населения регулярно заходит в заведения общественного питания во время обеденного перерыва. Кредитные организации не могли обойти стороной данный сегмент и предложили рынку банковские карты с кэшбэком в кафе и ресторанах. О самых выгодных предложениях в сегодняшнем материале.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Выручка кафе и ресторанов растёт постоянно даже в кризисной ситуации. Люди всё чаще предпочитают питаться в подобных заведениях или просто приятно проводить в них время. При этом оплата счёта с помощью банковской карты давно стала для многих вполне привычным явлением.

Банки учли вкусы потребителей и предложили для некоторых карт повышенный кэшбэк в ресторанах и других заведениях общественного питания. Рекомендуется первым делом обратить внимание на 5 популярных карт с гастрономическими бонусами:

  • Opencard (банк Открытие);
  • №1 Ultra (Восточный Банк);
  • CashBack (Альфа-Банк);
  • Польза (Хоум Кредит Банк);
  • Next (Альфа-Банк).

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Обслуживание пластика осуществляется полностью бесплатно. Держателю доступно бескомиссионное снятие наличных через банкоматы любых банков (до 1 миллиона рублей в месяц). Переводы на карты сторонних финучреждений также не облагаются комиссией.

До недавнего времени владельцам карточки Opencard был доступен только единый кэшбэк за все покупки (до 3%). Сейчас же банк даёт возможность выбора кэшбэк-программы — клиент может либо получать общий одинаковый кэшбэк за все покупки (как раньше), либо выбрать одну из специальных категорий повышенного кэшбэка. Одна из таких категорий — «Кафе и рестораны». Если был выбран такой вариант возврата, то возможно получать до 11% кэшбэка в выбранной категории + 1% за все остальные покупки.

Карта №1 Ultra от Восточного Банка

Для получения максимального кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» по карте Ultra №1 необходимо активировать бонусную программу «Отдых». В рамках данной опции будут действовать следующие условия кэшбэка:

  • 7% — при покупке билетов в кинотеатры и расчётах за такси;
  • 5% — за оплату чеков в кафе, барах и ресторанах;
  • 1% — за все остальные покупки.

В категории «Кафе и рестораны» можно потратить не более 15 000 рублей в месяц. На сумму превышения кэшбэк начисляться не будет. Таким образом, в месяц по данной категории можно вернуть не более 750 рублей. Общий месячный лимит покупок по карте для начисления кэшбэка составляет 100 000 рублей.

Один раз в месяц можно менять бонусную программу. Кроме опции «Отдых» клиентам предлагаются такие спецкатегории, как:

  • «За рулём» — включает оплату покупок на АЗС (7%), расчёты за услуги такси и каршеринга (3%);
  • «Онлайн покупки» — за оплату товаров и услуг в интернете начисляется 3%-ый кэшбэк, 7% можно вернуть за покупку книг, музыки и фильмов;
  • «Всё включено» — за все траты по карте предусмотрен единый 2%-ый кэшбэк.

За счёт накопленных баллов можно вернуть деньги за ранее оплаченные покупки. Операция проводится в личном кабинете.

Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка

Карта CashBack позволяет получать до 5% потраченных средств в кафе и ресторанах, а в категории «АЗС» кэшбэк может доходить до 10%, на все остальные покупки по дебетовке начисляется до 1% кэшбэка. Максимальный процент действует при сумме покупок от 70 тысяч рублей в месяц. Если клиент тратит от 10 до 70 тысяч рублей в месяц, то кэшбэк будет таким:

  • 5% на АЗС;
  • 2,5% в кафе и ресторанах;
  • 0,5% на остальные покупки.

Если по карте тратить меньше 10 тысяч рублей в месяц, то кэшбэка не будет.

Снимать наличные с карты CashBack можно без комиссии в любых банкоматах. Платить за обслуживание не придётся при сумме покупок более 10 тысяч рублей в месяц или при остатке на счёте более 30 тысяч рублей. При невыполнении условий стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц. На остаток средств по карте каждый месяц начисляются проценты по ставке до 6% годовых.

Дебетовка Польза от Хоум Кредит Банка

Карточка позволяет экономить не только при оплате счетов в кафе и ресторанах, но и при платежах в других популярных спецкатегориях. При условии приобретений минимум на 5 тысяч рублей в месяц или при остатке на счету более 10 тысяч рублей она будет обслуживаться бесплатно. В остальных случаях ежемесячно за пользование пластиком взимается плата в 99 рублей.

За покупки по карте возвращается:

  • 10% кэшбэка в категории «Одежда и обувь»;
  • 3% в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
  • 1% за все остальные покупки.

По дебетовке «Польза» начисляется процент на остаток до 10% годовых (в рамках действующей акции).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Карта Next от Альфа-Банка

Карта Next выпускается Альфа-Банком в дебетовом варианте. По ней можно получать кэшбэк 5% в категориях «Кинотеатры» и «Кафе и рестораны». Нужно отметить, что кэшбэк начисляется только при сумме ежемесячных трат от 5 тысяч рублей. Максимальная величина ежемесячного кэшбэка не может превышать 2 тысячи рублей.

Дебетовка будет обслуживаться бесплатно при расходах от 5 тысяч рублей в месяц / поддержании остатка более 30 тысяч. В других ситуациях за обслуживание нужно платить по 50 рублей каждый месяц. Также при соблюдении одного из условий по бесплатному обслуживанию держатель карты может снимать наличные без комиссии через банкоматы любых банков.

Читать еще:  Как прикрепитьоткрепить банковскую карту к аккаунту itunes app store

Заключение

Пользуясь банковскими картами с кэшбэком в кафе и ресторанах, можно снизить собственные расходы в заведениях такого рода на 5% и более. Это будет особенно актуально для тех, кто посещает их достаточно часто или просто тратит там весьма существенные суммы. Однако предложений на рынке по подобным продуктам достаточно большое количество, поэтому подходить к выбору подходящего варианта надо очень внимательно.

Видео по теме

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Процент на остаток

до 5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 10% — Сервисы Яндекса

Процент на остаток

до 10% — в 2-х выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 20% — у Партнеров банка

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

1. до 7% — АЗС, Такси

2. до 7% — Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7% — Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

до 20% — Gett и Яндекс.Такси

до 10% — Кафе и Рестораны

до 3% — Супермаркеты

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Читать еще:  Кредитные карты в день обращения получить кредитную карту быстро

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

11 карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Носить с собой обеды из дома экономно, но не всегда удобно. Если вы тратите много денег в кафе и ресторанах, ищите выгодные предложения банков. Сравни.ру подготовил рейтинг карт с повышенным кэшбэком в заведениях общественного питания и подсчитал, сколько можно сэкономить за год, если каждый месяц тратить в кафе и ресторанах 10 000 ₽.

Карты с выгодным кэшбэком

Карты с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах предлагают 11 банков из топ-30 по размеру активов. В 8 банках эти карточки окупают стоимость обслуживания и приносят владельцу выгоду, если тратить в заведениях общепита по 10 000 ₽ в месяц.

Мы рассчитали этот денежный выигрыш, из суммы кэшбэка за год вычитая стоимость обслуживания карты. Вот что получилось.

Кэшбэк за рестораны

299 ₽ в месяц, бесплатно со второго месяца при тратах от 20 000 ₽ или зачислении на счёт от 70 000 ₽ в месяц

50 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц

2 – 10% (в зависимости от размера трат), в первый месяц — 10%

249 ₽ в месяц, бесплатно при тратах или остатке от 5 000 ₽

3 200 ₽ — в первый год; 2 400 ₽ — в последующие

1 990 ₽ в год + 199 ₽ в месяц за ведение счёта, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

99 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ каждый месяц или при остатке на счёте от 50 000 ₽ и тратах от 10 000 ₽ в месяц

1% на все покупки, 5% на 3 из 5 категорий на выбор (в т.ч. на кафе и рестораны)

900 ₽ в год, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 300 до 5 100 ₽

1% на все покупки, 5% на выбранные категории (в т.ч. на кафе и рестораны)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

Источник: сайты банков

Самый большой кэшбэк (10%) можно получить по карте Cash Back Банка Санкт-Петербург. Если каждый месяц тратить в кафе и ресторанах 10 000 ₽, за год в виде кэшбэка по карте вы получите 8 412 ₽ — с учётом платы за обслуживание.

На втором месте — карта «Комфорт» Бинбанка. По ней с учётом оплаты обслуживания можно вернуть 5 400 ₽ за год. Это единственная карта из списка, на которую кэшбэк начисляется не рублями, а баллами. Ими можно расплачиваться в любом магазине или заведении, но только если сумма покупки превышает 500 ₽.

Замыкает тройку лидеров «Мультикарта» ВТБ. Первый месяц после открытия карты за траты в кафе и ресторанах будет начисляться кэшбэк 10%. В последующие месяцы он будет зависеть от размера расходов: если тратить по карте 10 000 ₽ в месяц, то за оплату в ресторанах на карту будет возвращаться 2% от суммы расходов. Обслуживание карты при этом будет бесплатным. При наших предположениях выгода в первый год использования составит 3 200 ₽.

Самые выгодные карты с кэшбэком

По картам «Банк в кармане» Русского Стандарта и Tinkoff Black Тинькофф Банка повышенный кэшбэк на кафе и рестораны начисляется в рамках категорий на выбор — то есть в какие-то месяцы банк может не предложить этот кэшбэк, тогда за траты в заведениях общественного питания будут начисляться стандартные бонусы. Для этих карт мы посчитали диапазон возможного выигрыша: от суммы, которую можно получить, если повышенный кэшбэк на кафе и рестораны не попадётся ни в один из месяцев, до случая, когда повышенный кэшбэк удастся получать весь год.

Карты, которые не вошли в рейтинг

Некоторые карточки с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах имеют такую стоимость обслуживания, при которой расходов в 10 000 ₽ в месяц по ним недостаточно, чтобы использование карты оказалось выгодным мероприятием. Однако они могут быть выгодны для тех, кто тратит больше этой суммы. Вот эти карты.

5%; 0,5%, если тратить меньше 15 000 ₽ в месяц

1 – 10% (в зависимости от расходов по карте)

7% в первые 3 месяца; 7% в период с октября по декабрь, в остальное время — 1%

500 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счёте от 250 000 ₽

Источник: сайты банков

За траты на рестораны по карте «Золотая» Сбербанка начисляются бонусы «Спасибо». Они не зависят от новой системы привилегий, но меняются в зависимости от величины расходов. Если тратить больше 15 000 ₽ в месяц, то за покупки в ресторанах начисляется 5% бонусов, при меньших расходах — 0,5%. Бонусы «Спасибо» можно потратить у партнёров банка.

Кэшбэк по карте Prime ЮниКредит Банка также зависит от размера расходов по карте. Если тратить меньше 5 000 ₽ в месяц, кэшбэк на рестораны составит 1%, от 5 000 до 50 000 ₽ — 5%, больше 50 000 ₽ — 10%. Обратите внимание: это премиальная карта, поэтому обслуживание стоит 3 000 ₽ в месяц (это 36 000 ₽ в год).

Читать еще:  Карта тинькофф платинум отзывы клиентов

Повышенный кэшбэк на кафе и рестораны по карте Росбанка «Сверхкарта +» начисляется каждый год в течение трёх месяцев, с октября по декабрь. Кэшбэк 7% также будет начисляться в первые 3 месяца после открытия карты. В остальное время за траты в заведениях общепита можно получить 1% кэшбэка.

Как составлялся рейтинг

Дебетовые карты с повышенным кэшбэком на расходы в кафе и ресторанах искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2018 года. Если в банке было несколько карт с повышенным кэшбэком, в рейтинг включалась самая выгодная карта.

Мы предполагаем, что каждый месяц на карту поступают 10 000 ₽ и идут на оплату в кафе и ресторанах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за расходы в заведениях общественного питания в размере 10 000 ₽ в месяц (то есть 120 000 ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт.

В первом рейтинге банки ранжировались по размеру выигрыша от использования карты. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в кафе и ресторанах.

Во втором списке банки ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 5 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком на кафе и рестораны

Последнее обновление — Январь 2020

В этом рейтинге участвуют банковские карты, которые дают максимальный кэшбэк на покупки в заведениях общественного питания или, как проще называют эту категорию, «кэшбэк на кафе и рестораны». Расплачивайтесь за еду и напитки самой выгодной картой.

Выберите карту с кэшбэком

  • Все карты
  • Кафе и рестораны
  • На АЗС
  • Супермаркеты
  • НА ВСЕ больше 1%

*4 категории: АЗС и транспорт, Отели и билеты, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны.

Ниже мы подготовили основные параметры, которые учитывались при составлении рейтинга лучших карт с кэшбэком на кафе и рестораны. Ориентируйтесь на них при выборе самой выгодной карты для компенсации расходов на питание и развлечение.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком в кафе и ресторанах?

Подбирая карту для покупок в местах общественного питания, наряду с размером кэшбэка нужно обратить внимание на условия его получения. Иногда карта с кэшбэком 5% может быть выгодней 10% с условиями, которые выполнить не получится.

Это учитывалось в рейтинге – некоторые карты с более высоким кэшбэком, заявленным от банка, занимают места ниже карт с честными и выполнимыми условиями, но не такой яркой цифрой заявленного вознаграждения. Чтобы иметь понимание, как происходит начисление повышенного кэшбэка, разберем такое понятие, как MCC-код.

Что такое код MCC и зачем он нужен?

Каждая торговая точка имеет четырехзначный код, который определяет вид ее деятельности. Этот код присваивается каждой покупке по карте, банк определяет по нему, в какой категории сделана покупка и какой размер кэшбэка начислять.

MCC-коды в категории «кафе и рестораны»

Важно, чтобы все эти коды были представлены программой лояльности (Cashback) банка в категории «кафе и рестораны», в противном случае вознаграждения не начислят.

В нашем рейтинге все карты имеют данные MCC-коды. Исключением является ULTRACARD от Связь-Банка (отсутствует код 5814 «Фастфуд»), поэтому, несмотря на высокий заявленный кэшбэк, она занимает не самое лучшее место и это отражено в ее обзоре.

Размер кэшбэка

В своих рекламных кампаниях некоторые банки идут на маркетинговые уловки и озвучивают размер кэшбэка, который сложно, а в некоторых случаях попросту невозможно получить. Это могут быть:

  • ограничения, прописанные в правилах программ кэшбэка;
  • определенные условия, которые необходимо выполнить;
  • начисление кэшбэка не в рублях, а в бонусных баллах с невыгодным курсом обмена;
  • ограничения на сумму максимального кэшбэка в месяц.

При распределении мест в нашем топе лучших карт на покупки в ресторанах учитывались условия для получения повышенного кэшбэка, сложность их выполнения и другие условия бонусных программ.

Временная акция или постоянные условия?

Мы не рассматривали временные акции, проводимые банками. Только постоянный повышенный кэшбэк, который прописан программой лояльности в категории «кафе и рестораны». Также предложение должно быть всегда доступно клиенту.

Например, некоторые банки сами предлагают категории повышенного вознаграждения, среди которых может оказаться «кафе и рестораны», а может и нет. Такие карты исключены.

На что еще обратить внимание?

  1. Стоимость обслуживания. Не менее значимый пункт, карта может быть бесплатной или бесплатной при выполнении условий. Надо учитывать сложность выполнения требований.
  2. Процент на остаток. Дополнительный приятный бонус, который заменяет вклад – на денежные средства на балансе карты начисляется проценты на остаток, обычно размер процентов зависит от суммы покупок или размера остатка.
  3. Другой кэшбэк. Кроме кафе и ресторанов могут быть и другие не менее приятные категории.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком на общепит не носит рекламного характера и обновляется при изменении в бонусных программах представленных банков и новых интересных предложений.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×