0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кэшбэк кредитные карты возврат денег за покупки

Cash Back карты — возврат денег за покупку

Кредитные карты с возможностью cash back являются наиболее интересным и самое главное выгодным предложением от банков на сегодняшний день, прежде всего, потому что они позволяют получать от 1 до 20% от потраченной суммы обратно на счет карты. Практически в каждом банке есть cash back карта со своими условиями получения возврата средств и своими ограничениями. Выбор очень большой, поэтому посоветовать что-то одно невозможно, прежде всего, нужно смотреть на то, с каких категорий товаров возвращаются деньги.

Всем любителям ходить по магазинам советуем обязательно приобрести кэш бэк карту, тем более, что на данный момент времени нашими банками возвращается практически такой же процент, что и западными.

Как происходит начисление Cash Back на карту

Процедура возврата средств по cash back карте выглядит следующим образом: в текущем месяце вы расплачиваетесь картой за различные товары и услуги безналичным способом. В следующем месяце получаете возврат, предусмотренный тарифами банка, причем он может считаться как со всех покупок, так и с покупок определенных товаров, к примеру, только при совершении платежей на заправках, в кафе или аптеках.

КЭШ БЭК, начисляемый с любых покупок обычно составляет 1%, хотя бывает и 2-3%, но это большая редкость. А вот процент cash back с покупок в бонусных категориях товаров, как правило, составляет от 5-20%, однако это не означает, что такая карта будет для вас более выгодной. Иногда вы можете получить больше возврат денег по кредитке с высоким процентом на все покупки, чем по карте с повышенным cash back только для одной группы товаров.

Многими банками начисляются повышенные проценты с бонусных категорий, которые меняются через определенный промежуток времени, например, раз в месяц, что в конечном итоге не позволит вам распланировать свои будущие покупки, ведь не вы решаете, какая категория будет бонусной. Также бывают банки, которые могут не выплатить вам честно заработанный cash back, если у вас возникла просрочка платежей по задолженности, но об этом они, как правило, заранее предупреждают клиента и тем более пишут в условиях к кредитной карте.

Откуда у банка деньги на Cash Back?

Возникновение карт с cash back произошло с целью привлечения большего количества клиентов в банк, но неужели сам банк платит владельцам карт такие деньги? Конечно же, нет, в конечном итоге кэш бэк образуется с наших с вами денег, то есть с потребителей, которые расплачиваются банковскими картами. Как это происходит? При каждой оплате картой с продавца взимается комиссия от 1 до 3% за безналичную операцию, которая уходит как в сам банк эмитент карты, так и платежной системе, к который относится данная карта. Вот как раз вернувшиеся банку деньги в виде комиссии, начисляются на счет держателя кэш бэк карты.

Однако не стоит думать, что убытки несет в итоге продавец, вовсе нет, ведь он эти проценты может заложить в стоимость своих товаров, так что получается, расходы распределяются на всех покупателей, но бонусы получают только владельцы карты с кэш бэк, кстати говоря, это еще один повод оформить cash back карту.

За какую покупку и сколько можно вернуть денег?

Самый ключевой момент наступает тогда, когда банку предстоит начислять клиенту заработанные им бонусы. И тут возникают как раз недопонимания между клиентом и банком, причем каждый уверен в том, что он прав, а другая сторона поступает нечестно. Большинство банков не производят начисление кэш бэк, если на карте в данный момент есть не уплаченная задолженность, а некоторые относятся к этой проблеме мягче, и могут установить максимальный срок, в течение которого задолженность может быть не уплаченной, и только потом отказать в начислении cash back. Например, такой срок в ВТБ-24 составляет 90 дней.

В любом банке по карте с функцией кэш бэк, вы сможете получать вознаграждения исключительно за безналичные покупки, а вот за переводы средств, снятие наличных в банкомате или расходы, связанные с покупкой фишек в казино, начисляться бонусы не будут.

Частенько бывают сбои при начислении cash back, если покупка производилась в бонусной категории, потому как к каждой организации, входящей в состав бонусной категории, присваивается определенный код. И вот как раз эти кода не всегда считываются корректно, то есть может возникнуть такая ситуация — вы совершили покупку в аптеке, которая относится к бонусной категории товаров и услуг, но если этой аптеке был присвоен код не корректно, то возврата средств обратно на счет можете не ждать.

Также не стоит забывать, что вы получили прибыль, а значит необходимо уплатить налог, который составляет 13%. И каждый банк по своему решает эту задачу — некоторые начисляют клиенту бонусов на 13% больше, а затем удерживают с него этот налог, другие перед начислением сразу вычитают этот налог, а есть случаи, когда банк предоставляет вам право выбора.

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Читать еще:  Как узнать баланс на карте сбербанка бесплатно и быстро

Процент на остаток

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Процент на остаток

до 5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 10% — Сервисы Яндекса

Процент на остаток

до 10% — в 2-х выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 20% — у Партнеров банка

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

1. до 7% — АЗС, Такси

2. до 7% — Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7% — Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

до 20% — Gett и Яндекс.Такси

до 10% — Кафе и Рестораны

до 3% — Супермаркеты

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Карты рассрочки с кэшбэком за покупки: рейтинг лучших предложений от банков

Существующие на рынке финансовых продуктов карты рассрочки предлагают пользователям массу преимуществ. С помощью этого способа оплаты можно разбить крупную покупку на несколько месяцев, и приобрести необходимую вещь без существенного урона для семейного бюджета. Но правильно подобранная кредитная карта выгодна вдвойне: часть продуктов возвращают людям деньги за совершенные покупки в виде кэшбэка и снижают стоимость предмета на 1-30%.

Читать еще:  Карты с плохой кредитной историей

Рассказываем, какую карту рассрочки выбрать для существенной экономии, и стоит ли пользоваться подобными финансовыми продуктами.

3 карты рассрочки, которые помогут сэкономить больше

Наиболее привлекательными для пользователей карт рассрочек с кэшбэком являются:

Продукты отличают хорошие условия, простота оформления и получения.

Халва

Кэшбэк по карте начисляется, если пользователь приобретает товары за собственные средства. Проценты с заемных денег не возвращаются. Бонусы приходят на счет в виде баллов. Количество зависит от способа оплаты и места покупки:

  • 6% в магазинах-партнерах с телефона, 2% с карты;
  • 1% в остальных торговых точках и заведениях.

В программе лояльности участвуют все разновидности «Халвы», за исключением «Халяль». Дополнительно подключаться не требуется, кэшбэк активируется автоматически. Чтобы возможность делать выгодные покупки сохранялась, в каждом отчетном периоде требуется тратить минимум 10000 заемных или кредитных рублей и совершать по карте 5 операций оплаты. За часть операций кэшбэк не начисляется, список исключений прописан в правилах.

Максимум за отчетный период можно накопить 5000 баллов. Чтобы потратить, придется зайти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении и перевести виртуальную валюту в рубли. Если не израсходуете накопленное в течение 12 месяцев, баллы сгорят.

Популярная «Халва» представляет собой карту рассрочки типа Mastercard Word от «Совкомбанка». Как и дебетовые карты, выпускается в стандартном или индивидуальном дизайне, поддерживает бесконтактные платежи и совместима с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Позволяет покупать товары в рассрочку на срок до 18 месяцев или с другим периодом при соблюдении прописанных в правилах условий:

  • +месяц стоит 1200 рублей;
  • +3 месяца – 1200;
  • +6 месяцев – 2200.

Кредитная ставка за пользование рассрочкой у продукта не предусмотрена. Льготный период на оплату задолженности действует до 1080 дней. Максимально возможный лимит по «Халве» – 350000 рублей, но обычно банк одобряет меньшие суммы. Действует карта 5 лет.

Оформить карту с подобными условиями можно онлайн или в офисе «Совкомбанка». Для получения нужно быть старше 25 лет, иметь гражданство РФ, мобильный и стационарный рабочий телефоны. Из документов нужен только паспорт, реже – дополнительные бумаги для увеличения лимита или особых условий. Оформляется и обслуживается «Халва» бесплатно. Изготовления ждать не требуется, карту выдадут сразу после оформления в отделении или пришлют с курьером на дом.

Тинькофф Платинум

Минимальный платеж по карте определяется индивидуально, но не может составлять более 8% от задолженности. Обслуживание обходится пользователям в 590 рублей в год.

Кэшбэк на «Тинькофф Платинум» начисляется по правилам программы лояльности «Браво»:

  • чем больше тратите на покупки, тем больше получаете;
  • возврат осуществляется в баллах, каждый из которых равен 1 рублю;
  • специальные категории товаров помогают сэкономить до 30% потраченных средств, за остальные покупки начислят 1%;
  • максимально за расчетный период банк разрешает накопить не больше 6000 баллов;
  • виртуальную валюту можно обменять на реальные деньги и использовать для оплаты других вещей.

Подключаться к программе лояльности не требуется. Начисление кэшбэка автоматически начинается с активацией карты.

Продукт под названием «Тинькофф Платинум» оформляется онлайн за 5 мину и позволяет использовать кредитный лимит без процентов в течение 55 дней. Процентная ставка на покупки составляет 12-29,9% годовых, за снятие наличных – 30-49,9%. Максимальный кредитный лимит – 1000000 рублей.

Чтобы получить «Тинькофф Платинум», перейдите на сайт банка . Нажмите «Оформить», заполните представленные поля и дождитесь звонка из организации. После оформления документов вместе со специалистом и получения положительного решения продукт бесплатно доставят на дом в течение 1-3 дней.

Для заполнения заявки потребуется только паспорт РФ. Для вынесения положительного решения лучше указывать как можно больше данных – это позволит банку проверить благонадежность и одобрить выдачу «Тинькофф Платинум» с нужным лимитом. По правилам, карту может оформить гражданин РФ или человек с временной регистрацией в стране в возрасте 18-69 лет.

Совесть

У «Совести» кэшбэк причитается участникам программы лояльности, уровень которой можно повысить с накоплением баллов. Даются последние за покупки в торговых точках партнеров, в других сетях за счет опции «Везде» и за возврат снятых с карты наличных. Если сравнивать продукт с лидером рейтинга, «Халвой», у «Совести» есть существенное преимущество – баллы дают при использовании и заемных, и собственных денег. Не начисляют только при просрочке задолженности, погашении штрафов, подключении платных опций и совершении подобных операций.

Кэшбэк на «Совести» выдается в рублях. На счет возвращается до конца месяца, следующего за месяцем покупки. Предложение позволяет сэкономить до 25% средств. Кэшбэк доступен только в магазинах-партнерах, но банк сотрудничает с 50000 торговых точек.

«Совесть» – это продукт «КИВИ Банка». Выдается на 5 лет, с лимитом от 5000 до 300000 рублей. Процентная ставка по рассрочке при своевременном погашении задолженности составляет 0%. Если пропустите платеж, ставка вырастет до 10%. Период рассрочки, в зависимости от магазина-партнера, составляет от 1 до 12 месяцев. Обслуживание «Совести» дополнительных трат не требует.

Чтобы получить карту, достаточно зайти на сайт «Совести» и подать заявку. Для заполнения данных потребуется только паспорт РФ. Подтверждать заявленный доход справками не нужно. На рассмотрение заявки уходит от 1 до 24 часов.

Читать еще:  Когда дополнительная карта может быть нужна

Чтобы заявку одобрили, нужно соответствовать имеющимся критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную работу минимум в течение 6 месяцев;
  • относится к возрастной категории 18-75;
  • указать мобильный телефон и E-mail.

Справок с места работы не просят, обратиться за картой рассрочки можно и в случае неофициального трудоустройства. Выпускают карту бесплатно, доставят на дом. Учитывайте, что передаются подобные продукты лично в руки – курьер или представитель банка попросят предъявить паспорт.

Если пользуетесь картами рассрочки на постоянной основе, лучше присмотреться к продуктам с кэшбэком. Это позволит не только разбить стоимость покупки на части, но и сэкономить. Покупать с программой лояльности может быть очень выгодно – по спецпредложениям банки иногда предлагают купить вещи в магазинах-партнерах с возвратом до 45%.

Кредитная карта с кэшбэком: в чем выгода и преимущества

Слова cash back хорошо знакомо россиянам, пользующимся банковскими картами. Но мало кто, действительно понимает и в полной мере использует возможности кредитной карты с кэшбэком. Мы разберем все особенности этой функции и определим рейтинг самых выгодных кредиток.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

Для сравнения самых интересных банковских предложений мы составили собственный ТОП кредитных карт с кэшбэком. Изучайте условия предоставления и делайте свой выбор.

  • Кэшбэк до 25%
  • Льготный период 111 дней
  • Кредитный лимит до 299 999₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Ставка от 11,99%
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Процентная ставка от 19,99%
  • Кэшбэк до 11%
  • Кредитный лимит до 500 000₽

  • Кэшбэк до 30%
  • Ставка от 12% годовых
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Кэшбэк до 40%
  • Выдача в день обращения
  • Кредитный лимит 400 000₽

  • Кэшбэк до 10% на АЗС
  • До 1% кэшбэк на все
  • Кредитный лимит 300 000₽

  • Кэшбэк до 40%
  • Процентная ставка 11,5%
  • Кредитный лимит 300 000₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Travel-бонусы до 5%
  • Лимит по карте до 1 000 000₽

  • Кэшбэк до 9%
  • Процентная ставка 24,9%
  • Кредитный лимит до 299 999₽

Кредит Европа Банк

  • До 5% кэшбэк
  • Снятие наличных за рубежом
  • Кредитный лимит до 600 000₽

  • Кэшбэк 1% на все
  • Льготный период до 120 дней
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Кэшбэк 7 баллов за 10₽
  • 5 000 баллов в подарок
  • Кредитный лимит 700 000₽

Кредит Европа Банк

  • Кэшбэк 10%
  • Бесплатное снятие наличных
  • Кредитный лимит до 600 000₽

  • Кэшбэк 1% на все
  • Льготный период до 240 дней
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Процентная ставка от 21,9%
  • Карта рассрочки
  • Кредитный лимит 300 000₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Бесплатное снятие наличных
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Страховка для путешествий
  • Кэшбэк милями до 10%
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Ставка от 15% годовых
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Кэшбэк 7%
  • Бонусы от партнеров
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Кредитная ставка 9,25%
  • Кэшбэк 1%
  • Льготный период 2 000 дней

Выгода карты с функцией кэшбэк

Cash back – это возврат части средств, уплаченных за покупку с вашей банковской карточки. Чаще всего он выражается в процентном соотношении к стоимости чека. Например, потратив 1000 рублей, вы сможете получить обратно от 1 до 30%, то есть от 10 до 300 рублей. Если эти цифры кажутся скромными, вспомните, сколько денег вы тратите ежедневно и поймете, какую выгоду сможете получить за целый месяц безналичных оплат по кредитке.

Обычно возврат осуществляется в денежном эквиваленте, но может начисляться и в виде баллов или бонусов действующей программы лояльности банка (например, мили или «спасибо»).

Выгода банковской карточки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, базируется на следующих критериях:

  • процентная ставка – чем ниже процент годовых, тем меньше переплата за пользование банковскими деньгами;
  • грейс-период – кредитная карта с большим льготным периодом и кэшбэком позволяет тратить заемные средства без процентов и еще получать часть денег за покупки обратно.

Критерии выбора выгодной карты с кэшбэком

Прежде чем оформить кредитку с функцией cash back, нужно внимательно изучить ее параметры. Делая выбор, обращайте внимание на следующее:

  1. Доступные категории начислений. Повышенный размер возврата доступен в определенных категориях (кафе и рестораны, продукты питания, одежда, АЗС). Нужно определить, какая категория для вас самая затратная и внимательно изучить список партнеров эмитента карточки.
  2. Процент кэшбэка. Максимальный размер возврата денег возможен, если вы закупаетесь в магазинах-партнерах банка. Обычно их количество достаточно высоко. Кроме того, важно, чтобы кэшбэк начислялся абсолютно на все покупки. Стандартный размер – 1%.
  3. Стоимость выпуска и обслуживания – чем ниже подобные затраты, тем более выгодна карточка. Идеальный вариант – заказать кредитную карту с кэшбэком и без годового обслуживания.
  4. Вид возврата – эквивалент, в котором начисляются выплаты. Если вы много путешествуете и часто покупаете авиа или железнодорожные билеты, выгодно получать cash back в милях или travel-бонусах.
  5. Необходимые документы – минимальное количество данных для проверки облегчает процедуру получения кредитки. Но чем больше бумаг требует банка, тем большим кредитным лимитом сможет воспользоваться заемщик.

Многие банки предоставляют клиентам бесплатное годовое обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, ежемесячные платежи по карте на определенную сумму (5000-15000 рублей) или неснижаемый остаток личных средств на счете.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector